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निवेश करने वाले एनआरआई: मैं भारत में आसानी से धन कैसे स्थानांतरित कर सकता हूं?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by rudolf on Sep 14, 2024English
प्रिय महोदय, मैं एक एनआरआई हूं, काफी समय से एनआरओ खाते के माध्यम से म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश कर रहा हूं और मैं अगले 2-3 वर्षों में भारत आने की योजना बना रहा हूं, क्योंकि एनआरओ में उच्च कराधान है, मैं बस यह समझना चाहता था कि एनआरओ खाते से भारतीय निवासी खाते में म्यूचुअल फंड और करों को तेजी से कैसे स्थानांतरित किया जाए? यदि आप सलाह दे सकें तो सराहना होगी?
Ans: अपने म्यूचुअल फंड और स्टॉक निवेश के संबंध में NRI से निवासी की स्थिति में जाना एक सामान्य परिदृश्य है और इसे सही चरणों के साथ आसानी से प्रबंधित किया जा सकता है। आइए इस प्रक्रिया को समझें और कराधान के बारे में अपनी चिंताओं को दूर करें और अपने निवेश को सहजता से कैसे स्थानांतरित करें।
NRO से निवासी खाते में संक्रमण के लिए मुख्य चरण
फंड हाउस और ब्रोकर के साथ अपने आवासीय स्थिति को अपडेट करें
चूंकि आप भारत लौटने की योजना बना रहे हैं और अब NRI की स्थिति नहीं रखेंगे, इसलिए सभी म्यूचुअल फंड हाउस और स्टॉक ब्रोकर के साथ अपने KYC (अपने ग्राहक को जानें) विवरण को अपडेट करना आवश्यक है।
अपने फंड हाउस और स्टॉक ब्रोकर को सूचित करें कि आपकी आवासीय स्थिति बदल रही है। उन्हें एक नया KYC फॉर्म, अपडेट किया गया PAN कार्ड और अपने नए निवासी बैंक खाते का विवरण प्रदान करें।
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश निवासी के रूप में आपकी नई स्थिति को दर्शाते हैं। यदि आप इलेक्ट्रॉनिक रूप में स्टॉक रखते हैं तो यह आपके डीमैट खाते पर भी लागू होगा।
मुख्य कार्रवाई: नए पते, PAN और बैंक खाते के विवरण के साथ KYC अपडेट फॉर्म जमा करें।
निवासी बचत खाता खोलें
वापस जाने से पहले या उसके तुरंत बाद, भारत में एक नियमित बचत खाता (निवासी व्यक्तिगत खाता) खोलें। यह भविष्य के सभी लेन-देन के लिए आपके NRO खाते की जगह लेगा।
आप अपनी आवासीय स्थिति अपडेट होने के बाद इस नए बचत खाते को अपने म्यूचुअल फंड और स्टॉक से लिंक कर सकते हैं।
भविष्य के लेन-देन में भ्रम से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि जब NRO खाते की ज़रूरत न हो तो आप उसे बंद कर दें।
मुख्य कार्रवाई: निवासी बचत खाता खोलें और इसे अपने निवेश से लिंक करें।
म्यूचुअल फंड का स्थानांतरण
म्यूचुअल फंड के लिए, NRO से निवासी बचत खाते में स्थानांतरण सीधा है। एक बार जब आपका KYC निवासी स्थिति के साथ अपडेट हो जाता है और आपका नया बैंक खाता लिंक हो जाता है, तो आपको अपने म्यूचुअल फंड को भुनाने की ज़रूरत नहीं होती है।
आपके म्यूचुअल फंड निवेश वैसे ही जारी रह सकते हैं, जैसे वे हैं, प्रदर्शन या होल्डिंग अवधि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, लेकिन कराधान भारतीय निवासियों पर लागू होने वाले कराधान में बदल जाएगा।
मुख्य कार्रवाई: कर प्रभावों से बचने के लिए धन को भुनाए या निकाले बिना बैंक विवरण अपडेट करें।
एनआरओ खाते पर कर निहितार्थ और टीडीएस
वर्तमान में, आपके एनआरओ खाते में अर्जित आय, जिसमें लाभांश और पूंजीगत लाभ शामिल हैं, उच्च कर दरों (20-30%) और टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) के अधीन है।
एक बार जब आप निवासी बन जाते हैं, तो आप पर निवासी कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा, जो आपके कर व्यय को काफी कम कर सकता है, खासकर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर।
अपनी स्थिति को अपडेट करने के बाद, सुनिश्चित करें कि आप अपने फंड हाउस और ब्रोकर को इसके बारे में सूचित करें ताकि एनआरओ मानदंडों के तहत लगातार उच्च टीडीएस कटौती से बचा जा सके।
मुख्य कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन कर कटौती को कम करने के लिए आपकी नई कर निवास स्थिति को दर्शाते हैं।
महत्वपूर्ण विचार
पूंजीगत लाभ कराधान: निवासी बनने के बाद, इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक पर आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर सालाना 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% कर लगाया जाएगा, जो NRO कराधान से कम है। अल्पकालिक लाभ (एक वर्ष से कम समय के लिए रखा गया) पर 15% कर लगाया जाएगा।
लाभांश: म्यूचुअल फंड और स्टॉक से प्राप्त लाभांश पर निवासी के रूप में आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। यह NRI के लिए फ्लैट दर की तुलना में आपके कर के बोझ को भी कम कर सकता है।
फॉर्म 15H/15G: निवासी के रूप में, यदि आपकी आय कर योग्य सीमा से कम है, तो आप अनावश्यक TDS कटौती से बचने के लिए अपने बैंक और फंड हाउस में फॉर्म 15H/15G जमा कर सकते हैं।
अंतिम जानकारी
अगले 2-3 वर्षों में भारत में शिफ्ट होने की आपकी योजना के लिए कुछ समयबद्ध कदम उठाने की आवश्यकता है, लेकिन यह बिना किसी परेशानी के किया जा सकता है। अपने KYC को अपडेट करके, अपने निवासी बचत खाते को लिंक करके, और कर परिवर्तनों पर नज़र रखकर, आप NRO खाते से निवासी खाते में आसानी से संक्रमण कर सकते हैं।
इस संक्रमण के दौरान अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने का अवसर लें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह निवासी भारतीय निवेशक के रूप में आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। यदि आपकी आय भारत में कर योग्य हो जाती है, तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना और कर दक्षता के लिए पुनर्संतुलन करना बुद्धिमानी हो सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
NRO से निवासी खाते में संक्रमण के लिए मुख्य चरण
फंड हाउस और ब्रोकर के साथ अपने आवासीय स्थिति को अपडेट करें
चूंकि आप भारत लौटने की योजना बना रहे हैं और अब NRI की स्थिति नहीं रखेंगे, इसलिए सभी म्यूचुअल फंड हाउस और स्टॉक ब्रोकर के साथ अपने KYC (अपने ग्राहक को जानें) विवरण को अपडेट करना आवश्यक है।
अपने फंड हाउस और स्टॉक ब्रोकर को सूचित करें कि आपकी आवासीय स्थिति बदल रही है। उन्हें एक नया KYC फॉर्म, अपडेट किया गया PAN कार्ड और अपने नए निवासी बैंक खाते का विवरण प्रदान करें।
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश निवासी के रूप में आपकी नई स्थिति को दर्शाते हैं। यदि आप इलेक्ट्रॉनिक रूप में स्टॉक रखते हैं तो यह आपके डीमैट खाते पर भी लागू होगा।
मुख्य कार्रवाई: नए पते, PAN और बैंक खाते के विवरण के साथ KYC अपडेट फॉर्म जमा करें।
निवासी बचत खाता खोलें
वापस जाने से पहले या उसके तुरंत बाद, भारत में एक नियमित बचत खाता (निवासी व्यक्तिगत खाता) खोलें। यह भविष्य के सभी लेन-देन के लिए आपके NRO खाते की जगह लेगा।
आप अपनी आवासीय स्थिति अपडेट होने के बाद इस नए बचत खाते को अपने म्यूचुअल फंड और स्टॉक से लिंक कर सकते हैं।
भविष्य के लेन-देन में भ्रम से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि जब NRO खाते की ज़रूरत न हो तो आप उसे बंद कर दें।
मुख्य कार्रवाई: निवासी बचत खाता खोलें और इसे अपने निवेश से लिंक करें।
म्यूचुअल फंड का स्थानांतरण
म्यूचुअल फंड के लिए, NRO से निवासी बचत खाते में स्थानांतरण सीधा है। एक बार जब आपका KYC निवासी स्थिति के साथ अपडेट हो जाता है और आपका नया बैंक खाता लिंक हो जाता है, तो आपको अपने म्यूचुअल फंड को भुनाने की ज़रूरत नहीं होती है।
आपके म्यूचुअल फंड निवेश वैसे ही जारी रह सकते हैं, जैसे वे हैं, प्रदर्शन या होल्डिंग अवधि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, लेकिन कराधान भारतीय निवासियों पर लागू होने वाले कराधान में बदल जाएगा।
मुख्य कार्रवाई: कर प्रभावों से बचने के लिए धन को भुनाए या निकाले बिना बैंक विवरण अपडेट करें।
एनआरओ खाते पर कर निहितार्थ और टीडीएस
वर्तमान में, आपके एनआरओ खाते में अर्जित आय, जिसमें लाभांश और पूंजीगत लाभ शामिल हैं, उच्च कर दरों (20-30%) और टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) के अधीन है।
एक बार जब आप निवासी बन जाते हैं, तो आप पर निवासी कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा, जो आपके कर व्यय को काफी कम कर सकता है, खासकर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर।
अपनी स्थिति को अपडेट करने के बाद, सुनिश्चित करें कि आप अपने फंड हाउस और ब्रोकर को इसके बारे में सूचित करें ताकि एनआरओ मानदंडों के तहत लगातार उच्च टीडीएस कटौती से बचा जा सके।
मुख्य कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन कर कटौती को कम करने के लिए आपकी नई कर निवास स्थिति को दर्शाते हैं।
महत्वपूर्ण विचार
पूंजीगत लाभ कराधान: निवासी बनने के बाद, इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक पर आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर सालाना 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% कर लगाया जाएगा, जो NRO कराधान से कम है। अल्पकालिक लाभ (एक वर्ष से कम समय के लिए रखा गया) पर 15% कर लगाया जाएगा।
लाभांश: म्यूचुअल फंड और स्टॉक से प्राप्त लाभांश पर निवासी के रूप में आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। यह NRI के लिए फ्लैट दर की तुलना में आपके कर के बोझ को भी कम कर सकता है।
फॉर्म 15H/15G: निवासी के रूप में, यदि आपकी आय कर योग्य सीमा से कम है, तो आप अनावश्यक TDS कटौती से बचने के लिए अपने बैंक और फंड हाउस में फॉर्म 15H/15G जमा कर सकते हैं।
अंतिम जानकारी
अगले 2-3 वर्षों में भारत में शिफ्ट होने की आपकी योजना के लिए कुछ समयबद्ध कदम उठाने की आवश्यकता है, लेकिन यह बिना किसी परेशानी के किया जा सकता है। अपने KYC को अपडेट करके, अपने निवासी बचत खाते को लिंक करके, और कर परिवर्तनों पर नज़र रखकर, आप NRO खाते से निवासी खाते में आसानी से संक्रमण कर सकते हैं।
इस संक्रमण के दौरान अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने का अवसर लें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह निवासी भारतीय निवेशक के रूप में आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। यदि आपकी आय भारत में कर योग्य हो जाती है, तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना और कर दक्षता के लिए पुनर्संतुलन करना बुद्धिमानी हो सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Sep 18, 2024 | Answered on Sep 18, 2024
आपके दयालु प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद सर। बहुत सराहना की
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow
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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
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