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लघु वित्त बैंकों में आरडी और एफडी के साथ नौसिखिए निवेशक: सुरक्षित और स्मार्ट दृष्टिकोण?
Ramalingam Kalirajan |8241 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 14, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
नमस्ते, मैं इक्विटी और म्यूचुअल फंड में नौसिखिया निवेशक हूँ, लेकिन इसे पूरी तरह से नज़रअंदाज़ नहीं कर रहा हूँ, लेकिन मेरी निवेश रणनीति का 75 प्रतिशत हिस्सा आरडी और एफडी है। क्या उज्जीवन और नॉर्थ ईस्ट एसएफ बैंक जैसे छोटे वित्त बैंकों में आरडी और एफडी निवेश करना सुरक्षित है। ऐसे सभी बैंक मेरे शहर (पुदुक्कोट्टई, तमिलनाडु) में नहीं हैं, हालाँकि मैं उन्हें "स्टेबल मनी" ऐप के ज़रिए एक्सेस कर सकता हूँ क्योंकि उनकी ब्याज दरें आकर्षक हैं और बचत खाता खोलने की भी ज़रूरत नहीं है। मैंने यह भी देखा कि बैंकों में हमारे 5 लाख तक के निवेश को कवर किया जाता है और जानना चाहता था कि ऐसे संकट के समय यह कैसे काम करता है। आपके समर्थन के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: FD और RD निवेश के प्रति आपका दृष्टिकोण रूढ़िवादी मानसिकता को दर्शाता है। लघु वित्त बैंक आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करते हैं, लेकिन उनके जोखिमों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
लघु वित्त बैंकों को समझना
लघु वित्त बैंक (SFB) भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित होते हैं।
वे समाज के वंचित वर्गों को ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे जमाराशियों को आकर्षित करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
उनके पास बड़े वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में छोटा पूंजी आधार है।
कुछ SFB की वित्तीय स्थिति मजबूत है, जबकि अन्य को तरलता चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।
लघु वित्त बैंकों में निवेश के जोखिम
उच्च डिफ़ॉल्ट जोखिम: SFB उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं को सेवा प्रदान करते हैं। ऋण चूक उनकी वित्तीय स्थिरता को प्रभावित कर सकती है।
तरलता संबंधी मुद्दे: बड़े बैंकों के विपरीत, SFB को बड़ी जमा निकासी का प्रबंधन करने में संघर्ष करना पड़ सकता है।
सीमित शाखा नेटवर्क: कई SFB की शाखाएँ कम हैं, जिससे भौतिक पहुँच मुश्किल हो जाती है।
क्रेडिट रेटिंग परिवर्तनशीलता: कुछ SFB की क्रेडिट रेटिंग कम या नहीं होती है, जिससे जोखिम बढ़ जाता है।
विनियामक कार्रवाई: यदि कोई SFB बैंकिंग मानदंडों का उल्लंघन करता है, तो RBI उसके संचालन को प्रतिबंधित कर सकता है।
विलय या बंद होने का जोखिम: कमज़ोर SFB को विलय या बंद करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। जमाकर्ताओं को अपना पैसा मिलने में देरी का सामना करना पड़ सकता है।
सीमित सरकारी सहायता: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के विपरीत, SFB को वित्तीय संकट के दौरान सरकारी सहायता नहीं मिल सकती है।
जमा बीमा सुरक्षा
DICGC प्रति बैंक 5 लाख रुपये तक की जमा राशि को कवर करता है। इसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं।
यदि बैंक बंद हो जाता है, तो DICGC 90 दिनों के भीतर भुगतान करता है।
5 लाख रुपये से अधिक की जमा राशि का बीमा नहीं किया जाता है। यदि बैंक विफल हो जाता है, तो अतिरिक्त धन की वसूली की कोई गारंटी नहीं है।
बीमा कवरेज बढ़ाने के लिए अलग-अलग नामों से संयुक्त खातों का उपयोग किया जा सकता है।
स्टेबल मनी ऐप का उपयोग करना
ऐप कई छोटे वित्त बैंकों में निवेश करने में मदद करता है।
आपको बचत खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है।
सुनिश्चित करें कि ऐप RBI द्वारा अनुमोदित और सुरक्षित है।
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म में धोखाधड़ी का जोखिम होता है। निवेश करने से पहले हमेशा विवरण सत्यापित करें।
विचार करने के लिए विकल्प
बड़े वाणिज्यिक बैंक: वे कम ब्याज दर देते हैं, लेकिन बेहतर सुरक्षा देते हैं।
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट: कुछ कंपनियां उच्च ब्याज दर देती हैं, लेकिन क्रेडिट जोखिम मौजूद होता है।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त, लेकिन कराधान लागू होता है।
पोस्ट ऑफिस स्कीम: एसएफबी की तुलना में सुरक्षित, हालांकि रिटर्न कम हो सकता है।
अंतिम जानकारी
छोटे वित्त बैंक उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम उठाते हैं।
कभी भी किसी एक एसएफबी में 5 लाख रुपये से अधिक का निवेश न करें।
सुरक्षा के लिए कई बैंकों में जमा राशि फैलाएं।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए विकल्पों पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो की संरचना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
लघु वित्त बैंकों को समझना
लघु वित्त बैंक (SFB) भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित होते हैं।
वे समाज के वंचित वर्गों को ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे जमाराशियों को आकर्षित करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
उनके पास बड़े वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में छोटा पूंजी आधार है।
कुछ SFB की वित्तीय स्थिति मजबूत है, जबकि अन्य को तरलता चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।
लघु वित्त बैंकों में निवेश के जोखिम
उच्च डिफ़ॉल्ट जोखिम: SFB उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं को सेवा प्रदान करते हैं। ऋण चूक उनकी वित्तीय स्थिरता को प्रभावित कर सकती है।
तरलता संबंधी मुद्दे: बड़े बैंकों के विपरीत, SFB को बड़ी जमा निकासी का प्रबंधन करने में संघर्ष करना पड़ सकता है।
सीमित शाखा नेटवर्क: कई SFB की शाखाएँ कम हैं, जिससे भौतिक पहुँच मुश्किल हो जाती है।
क्रेडिट रेटिंग परिवर्तनशीलता: कुछ SFB की क्रेडिट रेटिंग कम या नहीं होती है, जिससे जोखिम बढ़ जाता है।
विनियामक कार्रवाई: यदि कोई SFB बैंकिंग मानदंडों का उल्लंघन करता है, तो RBI उसके संचालन को प्रतिबंधित कर सकता है।
विलय या बंद होने का जोखिम: कमज़ोर SFB को विलय या बंद करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। जमाकर्ताओं को अपना पैसा मिलने में देरी का सामना करना पड़ सकता है।
सीमित सरकारी सहायता: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के विपरीत, SFB को वित्तीय संकट के दौरान सरकारी सहायता नहीं मिल सकती है।
जमा बीमा सुरक्षा
DICGC प्रति बैंक 5 लाख रुपये तक की जमा राशि को कवर करता है। इसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं।
यदि बैंक बंद हो जाता है, तो DICGC 90 दिनों के भीतर भुगतान करता है।
5 लाख रुपये से अधिक की जमा राशि का बीमा नहीं किया जाता है। यदि बैंक विफल हो जाता है, तो अतिरिक्त धन की वसूली की कोई गारंटी नहीं है।
बीमा कवरेज बढ़ाने के लिए अलग-अलग नामों से संयुक्त खातों का उपयोग किया जा सकता है।
स्टेबल मनी ऐप का उपयोग करना
ऐप कई छोटे वित्त बैंकों में निवेश करने में मदद करता है।
आपको बचत खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है।
सुनिश्चित करें कि ऐप RBI द्वारा अनुमोदित और सुरक्षित है।
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म में धोखाधड़ी का जोखिम होता है। निवेश करने से पहले हमेशा विवरण सत्यापित करें।
विचार करने के लिए विकल्प
बड़े वाणिज्यिक बैंक: वे कम ब्याज दर देते हैं, लेकिन बेहतर सुरक्षा देते हैं।
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट: कुछ कंपनियां उच्च ब्याज दर देती हैं, लेकिन क्रेडिट जोखिम मौजूद होता है।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त, लेकिन कराधान लागू होता है।
पोस्ट ऑफिस स्कीम: एसएफबी की तुलना में सुरक्षित, हालांकि रिटर्न कम हो सकता है।
अंतिम जानकारी
छोटे वित्त बैंक उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम उठाते हैं।
कभी भी किसी एक एसएफबी में 5 लाख रुपये से अधिक का निवेश न करें।
सुरक्षा के लिए कई बैंकों में जमा राशि फैलाएं।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए विकल्पों पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो की संरचना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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