नमस्कार, मैं हेमंत पाल हूँ, मेरी उम्र 42 वर्ष है। मैं पिछले 8 वर्षों से डीएसपी स्मॉल कैप में 4000 रुपये प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ। मैं 7-15 वर्ष की अवधि (दो बच्चे, बेटी की उम्र 7 वर्ष और बेटे की उम्र 9 वर्ष) के साथ और अधिक निवेश करना चाहता...

नमस्कार, मैं हेमंत पाल हूँ, मेरी उम्र 42 वर्ष है। मैं पिछले 8 वर्षों से डीएसपी स्मॉल कैप में 4000 रुपये प्रति माह का निवेश कर रहा हूँ। मैं 7-15 वर्ष की अवधि (दो बच्चे, बेटी की उम्र 7 वर्ष और बेटे की उम्र 9 वर्ष) के साथ और अधिक निवेश करना चाहता हूँ। 8 वर्ष की अवधि: बेटे की शिक्षा के उद्देश्य से (लगभग 50 लाख) 10 वर्ष: बेटी की शिक्षा के उद्देश्य से (लगभग 50 लाख) 14-15 वर्ष: दोनों बच्चों की शादी के लिए (लगभग 50 लाख प्रत्येक) कृपया उपयुक्त MF के लिए सलाह दें।

Ans: हेमंत, यह सराहनीय है कि आप अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए पहले से योजना बना रहे हैं। 7 से 15 साल के आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, यहाँ एक सुझाव दिया गया है:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड: चूँकि आपको पहले से ही DSP स्मॉल कैप में निवेश करने का अनुभव है, इसलिए आप अपने बेटे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए इसे जारी रखने पर विचार कर सकते हैं। अपनी बेटी की शिक्षा और दोनों बच्चों की शादी के लक्ष्यों के लिए, आप स्थिरता और विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में विविधता ला सकते हैं।
लार्ज-कैप फंड: ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और शिक्षा और विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
मल्टी-कैप फंड: ये फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे लंबे समय के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त हैं और समय के साथ आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
संतुलित फंड: हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाने जाने वाले ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे शिक्षा और विवाह जैसे मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हो सकते हैं।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
म्यूचुअल फंड चुनते समय जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करना याद रखें। अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी उचित है।

Ans: अपने भविष्य की योजना बनाना: रिटायरमेंट, शिक्षा और विकास
44 की उम्र में, आप अपने भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाकर एक स्मार्ट कदम उठा रहे हैं: रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा और दीर्घकालिक धन सृजन। एक ही म्यूचुअल फंड इन सभी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है, लेकिन आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है

चूंकि आपके लक्ष्यों के लिए अलग-अलग समय सीमा है (सेवानिवृत्ति आपके बच्चे की शिक्षा से कहीं ज़्यादा दूर है), इसलिए अपने निवेशों में विविधता लाना बुद्धिमानी है। इसका मतलब है कि जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पैसे को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाना।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण और कुछ जोखिम उठाने की इच्छा को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार से बेहतर प्रदर्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनने और बाजार के औसत को मात देने की कोशिश करते हैं। इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में इसमें अधिक रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
जोखिम को लक्ष्यों से मिलाना

यहाँ विचार करने के लिए एक संभावित दृष्टिकोण है, लेकिन याद रखें, यह सामान्य सलाह है:

सेवानिवृत्ति (दीर्घकालिक): मल्टी-कैप फंड जैसे आक्रामक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक बड़ा हिस्सा (जैसे 60-70%) निवेश करें। ये बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

बच्चे की शिक्षा (मध्यावधि): एक मध्यम-सीमा वाला हिस्सा (जैसे 20-30%) एक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटित करें। ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जो आक्रामक फंड की तुलना में कम जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ कुछ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

याद रखें, आपकी स्थिति अद्वितीय है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश

1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश आपकी निवेश यात्रा को गति देने का एक शानदार तरीका हो सकता है। अपनी परिसंपत्ति आवंटन योजना के आधार पर विभिन्न सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर विचार करें।

नियमित निवेश (SIP) शक्तिशाली है

एकमुश्त निवेश पर ही न रुकें! नियमित निवेश (SIP) दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी रुपया-लागत औसत से लाभ उठा सकती है, जहाँ आप कीमत कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमत अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं।

एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

सही फंड चुनें: वे अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: वे आपके लक्ष्यों के लिए एसेट क्लास (मल्टी-कैप, बैलेंस्ड, आदि) के सही मिश्रण पर सलाह दे सकते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक CFP आपकी प्रगति की निगरानी करेगा और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार आपके एसेट एलोकेशन को समायोजित करेगा।

अपने कल की जिम्मेदारी लेना

अपने भविष्य के लिए योजना बनाकर और निवेश करके, आप अपने कल की जिम्मेदारी ले रहे हैं। एक विविध पोर्टफोलियो के भीतर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन याद रखें, उनमें जोखिम भी होता है। एक CFP आपको अपने विकल्पों को नेविगेट करने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in