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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
NIKHIL Question by NIKHIL on Apr 14, 2024English
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नमस्ते सर, मैं वर्तमान में पीएसबी में मध्य प्रबंधन समूह में काम कर रहा हूं और वित्तीय स्वतंत्रता के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों में निवेश कर रहा हूं। मेरी एक 6 साल की बेटी है और मैं उसकी शिक्षा और शादी के लिए 2.5 करोड़ का फंड जमा करना चाहता हूं। मैं नीचे उल्लिखित श्रेणियों में मासिक राशि का निवेश कर रहा हूं: ए) पारंपरिक: 1) सुकन्या समृद्धि खाता: 2K 2) पीपीएफ: 1K बी) मार्केट लिंक्ड: 1) डीएसपी स्मॉल कैप फंड: 3K 2) एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड: 2K 3) एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड: 3K 4) आदित्य बिड़ला एसएल प्योर वैल्यू फंड रेग (जी): 1K 5) मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड रेग (जी): 2K 6) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज रेग (जी): 3K 7) लंबी अवधि के निवेश के लिए शेयर खरीद में 3-4K। मैं अगले 25 वर्षों तक MF में निवेश करना चाहता हूँ, तथा अपनी क्षमता के अनुसार मासिक निवेश के आंकड़ों में वार्षिक वृद्धि करना चाहता हूँ। कृपया मुझे इन फंडों के बारे में सलाह दें तथा मेरे सपने को पूरा करने के लिए अपने सुझाव साझा करें। आपके उत्तर की प्रतीक्षा में। सादर, भुवनेश्वर।

Ans: भुवनेश्वर, अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और आपकी विविध निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। आइए आपके दृष्टिकोण को समझें:

पारंपरिक निवेश: सुकन्या समृद्धि और पीपीएफ कर लाभ और गारंटीड रिटर्न के साथ एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। ये रास्ते आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

बाजार से जुड़े निवेश: छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंडों के मिश्रण में निवेश करके, आप बाजार की संभावित वृद्धि का लाभ उठा रहे हैं। आपका चयन एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है, जो बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम को फैलाता है।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश: प्रत्यक्ष स्टॉक खरीद में आपकी भागीदारी दीर्घकालिक विकास के लिए विशिष्ट कंपनियों में आपके विश्वास को प्रदर्शित करती है। हालांकि, व्यक्तिगत स्टॉक से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए गहन शोध और विवेकपूर्ण निर्णय लेना सुनिश्चित करें।

अपनी रणनीति को और बेहतर बनाने के लिए:

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

जोखिम प्रबंधन: जबकि बाजार से जुड़े निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे अंतर्निहित जोखिम भी रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर से सहज हैं और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें। निवेश में क्रमिक वृद्धि: अपने मासिक निवेश को क्रमिक रूप से बढ़ाने की आपकी योजना समय के साथ क्रमिक सुधार के सिद्धांत के अनुरूप है। इस दृष्टिकोण में निरंतरता और अनुशासन आपको अपने लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुँचने में मदद करेगा। याद रखें, भुवनेश्वर, अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए धैर्य, अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहें, लगातार खुद को शिक्षित करें और यात्रा के दौरान आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करें। समर्पण और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपनी बेटी के भविष्य के लिए अपने सपनों को साकार करने के रास्ते पर हैं।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 07, 2022

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सर, मैं 45 साल का हूं और मेरी पत्नी 35 साल की है, हम दोनों 03/2018 से अपने बच्चे की शिक्षा और धन सृजन के लिए निम्नलिखित एमएफ में निवेश कर रहे हैं। हमारी समय सीमा 15 वर्ष है।</p> <p>1. एचडीएफसी इक्विटी फंड नियमित वृद्धि रु 3000/माह</p> <p>2. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ आरएस 2000/माह।&nbsp;</p> <p>3. एसबीआई स्मॉल कैप फंड की प्रत्यक्ष वृद्धि रु. 2000/माह।</p> <p>4. एसबीआई टेक्नोलॉजी फंड प्रत्यक्ष वृद्धि रु. 2000/महीना।</p> <p>5. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि रु 1000/महीना।&nbsp;</p> <p>मेरी पत्नी का पोर्टफोलियो:</p> <p>1. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड की प्रत्यक्ष वृद्धि रु. 3000/महीना&nbsp;</p> <p>2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड 1500 रुपये/माह</p> <p>3. केनरा रोबेको ब्लू चिप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि रु 1000/माह</p> <p>4. मोतीलाल ओसवाल 35 कैप फंड 1500/माह.&nbsp;</p> <p>5. एल एंड टी इंडिया वैल्यू फंड रु 2000/महीना.</p> <p>6. एसबीआई स्मॉल कैप फंड की प्रत्यक्ष वृद्धि रु. 2000/माह।</p> <p>7. क्वांट स्मॉल कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि रु. 2000/माह।&nbsp;</p> <p>SIR कृपया उपरोक्त निवेश के संबंध में सलाह/सुझाव की आवश्यकता है, यदि कोई संशोधन हो? एक और बात मैं और अधिक निवेश करना चाहता हूं कृपया मुझे 20% से अधिक रिटर्न देने वाले कुछ फंड सुझाएं।</p>
Ans: किसी परिवर्तन की आवश्यकता नहीं है; हालाँकि, कृपया रिटर्न की उम्मीद 12% से 15% के बीच रखें।</p> <p>बुनियादी नियम जोखिम मुक्त रिटर्न (10 साल के सरकारी बांड रिटर्न) + मुद्रास्फीति + इक्विटी जोखिम प्रीमियम है।</p>

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 05, 2023

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मेरी बेटी 21 साल की है, मैं उसके लिए प्रति माह लगभग 5000 रुपये का एमएफ निवेश करना चाहता हूं, सबसे अच्छा फंड कौन सा है और मुझे कितने समय तक निवेश करना चाहिए ताकि मेरी सेवानिवृत्ति पर उसके पास अच्छा संतुलन हो, मैं 41 साल की हूं, कामकाजी मां हूं
Ans: नमस्ते अपराजिता और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जैसे-जैसे आपकी बेटी छोटी होगी, उसे कंपाउंडिंग का लाभ मिलेगा।

आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:
1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-1,000 रुपये
2-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड-1,000 रुपये
3-कोटक स्मॉल कैप फंड-1,000 रुपये
4-एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड-1,000 रुपये
5-एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड-1,000 रुपये

आप एक बड़ा कोष बनाने के लिए हर साल अपने एसआईपी को बढ़ाने पर भी विचार कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2023English
Money
नमस्ते सर/मैडम, मैं 44 वर्षीय व्यक्ति हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरी पत्नी 39 वर्ष की है, और वह गृहिणी है। हमारी एक बेटी है जिसकी उम्र 7 वर्ष है। मेरा टेक होम वेतन 1.25 लाख रुपये प्रति माह है, और मुझे सालाना लगभग 3 लाख का बोनस मिलता है। मैं अगले 15 वर्षों के लिए MF में सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं केवल NPS - 5000 प्रति माह में निवेश कर रहा हूँ। बेटी के लिए SSY - 5000 प्रति माह में निवेश कर रहा हूँ। MF - केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 3000 प्रति माह में निवेश कर रहा हूँ। PPF लगभग 14 लाख है। मैं NPS और SSY को बढ़ाकर 10000 प्रति माह करने की योजना बना रहा हूँ; और मैं MF में हर महीने लगभग 30000 से 40000 तक निवेश कर सकता हूँ। कृपया 15 साल के लिए दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। सादर, SA
Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

अपनी रिटायरमेंट को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके वित्तीय परिदृश्य पर नज़र डालें:

आय स्थिरता: आपका मासिक वेतन 1.25 लाख रुपये है, जो 3 लाख रुपये के वार्षिक बोनस के साथ मिलकर एक स्थिर वित्तीय आधार प्रदान करता है।

मौजूदा निवेश: वर्तमान में, आपके निवेश पोर्टफोलियो में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस), आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) और म्यूचुअल फंड (एमएफ) में निवेश शामिल हैं।

पीपीएफ होल्डिंग: आपका पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) निवेश लगभग 14 लाख रुपये है।

रिटायरमेंट लक्ष्यों को समझना

रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपकी आकांक्षा व्यावहारिक और दूरदर्शी दोनों है:

समय सीमा: अगले 15 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाना दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

वित्तीय प्रतिबद्धता: NPS और SSY में योगदान बढ़ाने की आपकी इच्छा एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक समर्पित प्रयास को दर्शाती है।
निवेश रणनीति
अपने उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक निवेश रणनीति तैयार करना सर्वोपरि है:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने से दीर्घकालिक धन संचय की संभावना सुनिश्चित होती है। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।
संतुलित फंड: संतुलित फंड में निवेश करने पर विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनता है, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए महत्वपूर्ण है। ये फंड आम तौर पर इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
ऋण फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा ऋण फंड में समर्पित करने से स्थिरता और पूंजी संरक्षण मिलता है। ये फंड मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट डिबेंचर जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP जारी रखने से अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है, जिससे आप रुपए की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं:
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित, म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ निरीक्षण और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करते हैं, जो पूर्वनिर्धारित जोखिम मापदंडों के भीतर रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विविधीकरण लाभ मिलते हैं, जो व्यक्तिगत स्टॉक चयन से जुड़े एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश के अवसरों में जोखिम फैलाता है।
तरलता: म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार इकाइयों को भुना सकते हैं। अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने या निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान यह लचीलापन महत्वपूर्ण है।
निगरानी और समीक्षा

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है:

समय-समय पर समीक्षा: समय-समय पर समीक्षा करने से आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन का आकलन कर सकते हैं और बाजार की गतिशीलता और विकसित हो रहे वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर सूचित निर्णय ले सकते हैं।

पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से बदलती बाजार स्थितियों और जोखिम वरीयताओं के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है। इस प्रक्रिया में वांछित जोखिम-वापसी प्रोफाइल को बनाए रखने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है।

निष्कर्ष

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण अपनाकर और म्यूचुअल फंड निवेश के लाभों का दोहन करके, आप अपनी रिटायरमेंट यात्रा के लिए एक ठोस आधार तैयार कर सकते हैं। अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अपनी अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 27, 2024

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Money
नमस्ते उल्हास, मेरी उम्र 33 वर्ष है और मैं अगले 10-15 वर्षों तक प्रति माह 25 हजार की राशि के साथ एमएफ में निवेश शुरू करना चाहता हूं ताकि मुझे अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा कोष मिल सके। मैं इसके लिए प्रत्येक वर्ष राशि बढ़ाने की भी योजना बना रहा हूं। क्या आप कृपया मदद कर सकते हैं कि मुझे किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहिए (यदि संभव हो तो कंपनी में भी) और मुझे हर साल कितनी राशि बढ़ानी चाहिए।
Ans: नमस्ते प्रतीक एवं मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, आप लगभग 10 से 12 वर्षों के लिए इक्विटी योजनाओं में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, इक्विटी फंडों में अपने एसआईपी को रोक सकते हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में एसआईपी शुरू करें & शेष 3 से 4 वर्षों के लिए मल्टी एसेट फंड।

आप मिश्रण में निवेश कर सकते हैं

1-फ्लेक्सिकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 50%।
2-मल्टीकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 25%।
3-मिडकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 12.5%।
4-स्मॉलकैप फंड: आपके निवेश योग्य कोष का 12.5%।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Apr 16, 2025English
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हमने IVF के लिए लोन लिया - यह कारगर रहा और हमारा बच्चा भी सुंदर है। लेकिन अब खर्च दोगुना हो गया है और हमें अभी भी 3 लाख चुकाने हैं। डायपर, बच्चे की देखभाल, डॉक्टर के पास जाना - यह सब अव्यवस्था है। क्या हमें कर्ज चुकाने पर ध्यान देना चाहिए या पहले बच्चे के जन्म के चरण को ही संभालना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, आपके बच्चे के लिए बधाई! यह एक खूबसूरत मील का पत्थर है।
साथ ही, आईवीएफ चरण से गुजरने के लिए आप दोनों को सलाम। भावनात्मक और वित्तीय रूप से, यह आसान नहीं है।

आइए अब इस नए चरण से निपटने में आपकी मदद करें - ऋण और बढ़ते खर्चों के साथ पालन-पोषण - एक स्पष्ट, संरचित और भावनात्मक रूप से संतुलित वित्तीय योजना के माध्यम से।

जब आप एक बच्चे और ऋण के बीच तालमेल बिठा रहे हों
यह चरण सभी के लिए अस्त-व्यस्त है। आप कुछ भी गलत नहीं कर रहे हैं।

नवजात शिशु खुशी, प्यार और अधिक खर्च लेकर आते हैं।

आपका 3 लाख रुपये का ऋण अब भारी लगता है, लेकिन इसने आपको माता-पिता बनने में मदद की।

इसलिए इसे बोझ न समझें। इसे भावनात्मक रिटर्न वाले निवेश के रूप में लें।

इसके बावजूद, आपके अगले कदम भावनात्मक रूप से शांत और वित्तीय रूप से स्पष्ट होने चाहिए।

पहली प्राथमिकता: बच्चे के जन्म के चरण के लिए आपातकालीन कुशन
किसी भी अन्य चीज़ से पहले, सुनिश्चित करें कि आप फिर से उधार न लें।

इसका मतलब है:

अपने बचत खाते में 30,000 से 50,000 रुपये तक की राशि को बिना छुए रखें।

यह कोई निवेश नहीं है। यह आपका "बच्चे के बचने का बफर" है।

यह आपातकालीन डॉक्टर के पास जाने, दवाइयों या अप्रत्याशित खर्चों के लिए है।

इसके बिना, कोई भी अचानक होने वाला खर्च आपको दूसरे लोन या कार्ड ऋण में धकेल देगा।

इस बफर के तैयार होने के बाद ही, आपको लोन चुकाने में तेज़ी लानी चाहिए।

3 लाख रुपये के आईवीएफ लोन का कैसे इलाज करें
इस लोन ने आपको पहले ही मूल्य दिया है: आपका बच्चा।

तो अब, आप इसे रणनीतिक रूप से संभालें:

घबराएँ नहीं। अगर यह आपके मासिक प्रवाह को नुकसान पहुँचाता है, तो इसे जल्दी से जल्दी बंद करने की जल्दबाजी न करें।

लेकिन तर्क से परे भी देरी न करें। भावनात्मक ऋण अगर खिंचे जाते हैं, तो वित्तीय जंजीर बन जाते हैं।

तो आपका लक्ष्य: बिना किसी तनाव के 12 से 15 महीनों के भीतर इस लोन को खत्म करना।

एक ऑटो EMI सेट करें, फिर अगर आपके पास सरप्लस है तो हर महीने छोटे-छोटे टॉप-अप जोड़ें।

उदाहरण: यहाँ 1,000 रुपये अतिरिक्त, वहाँ 2,000 रुपये अतिरिक्त। ये चुपचाप ब्याज कम कर देते हैं।

अब वास्तविक खर्च: आप कहाँ एडजस्ट कर सकते हैं?
बच्चों के खर्चे से ऐसा लगता है कि सब कुछ दोगुना हो गया है। लेकिन कई लोग लचीले हैं।

आइए इसे तोड़ते हैं:

डायपर - थोक में खरीदना या पार्ट-टाइम कपड़े पर शिफ्ट करना 800-1000 रुपये/महीने बचाता है।

दवाइयाँ - जहाँ सुरक्षित हो, जेनेरिक के लिए बाल रोग विशेषज्ञ से पूछें। बड़ी लागत बचत।

बेबी गियर - सेकंड-हैंड खरीदें या पारिवारिक मित्रों से लें। बच्चे जल्दी बड़े हो जाते हैं।

दूध की बोतलें, खिलौने, कपड़े - इंस्टाग्राम अपराधबोध में न पड़ें। जो चाहिए वो खरीदें।

नौकरानी, ​​खाना पकाने में मदद - अगर आप यहाँ खर्च कर रहे हैं, तो इसे रिकवरी सपोर्ट के रूप में लें। यह ठीक है।

आपका ध्यान इस पर होना चाहिए: बेकार के खर्चों को कम करना, न कि ज़रूरी देखभाल पर।

क्या आपको पहले लोन चुकाना चाहिए या सिर्फ़ गुज़ारा करना चाहिए?

यहाँ भारतीय भाषा में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उत्तर दिया गया है:

पहले 6 महीने: बस गुज़ारा करें। 30K-50K रुपये का बफ़र बनाएँ।

फिर धीरे-धीरे: संतुलित रास्ते पर आगे बढ़ें। 70% ध्यान बच्चे पर। 30% कर्ज पर।

7वें या 8वें महीने तक: 50-50 पर शिफ्ट हो जाएँ। इसका मतलब है कि कर्ज और बच्चे की लागत दोनों पर बराबर ध्यान दिया जाता है।

12 महीने के बाद: कर्ज को पूरी तरह से चुकाने को प्राथमिकता दें। बच्चे के भविष्य के लिए बचत करना शुरू करें।

पेरेंटिंग के दौरान कर्ज की भावनात्मक लागत
यह सच है। कई माता-पिता बच्चे के वर्षों के दौरान कर्ज के बारे में शर्म या डर महसूस करते हैं।

कृपया ऐसा न करें।

आपने अपने परिवार के लिए सही काम किया।

3 लाख रुपये का लोन विफलता नहीं है। यह अग्रिम में प्यार है।

अब जो मायने रखता है वह है हर महीने मजबूत होने की योजना बनाना।

आप अभी क्या शुरू कर सकते हैं
यहाँ आपकी कार्य सूची है, सरल और संभव:

आपात स्थिति के लिए 30K-50K रुपये बचाकर रखें।

लोन EMI को ऑटोमेट करें। जब संभव हो तो 1000-2000 रुपये टॉप-अप के रूप में जोड़ें।

अपने बच्चे से संबंधित शीर्ष 5 मासिक खर्चों को ट्रैक करें। देखें कि बिना तनाव के 10% कम करने के लिए क्या किया जा सकता है।

मासिक आधार पर UPI और जीवनशैली के खर्चों की समीक्षा करें। बची हुई राशि को RD में डालें।

12 महीने बाद: अपने बच्चे के भविष्य के लिए 1,000 रुपये की SIP की योजना बनाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अटके नहीं हैं। आप बदलाव के दौर से गुज़र रहे हैं।

यह एक उच्च-खर्च वाला वर्ष है। लेकिन यह एक नींव का वर्ष भी है।

आपने एक परिवार बनाया है। यही सबसे बड़ी दौलत है।

आपने लोन लिया। यह समझदारी और साहस का काम था।

आप अब ये सवाल पूछ रहे हैं। इससे पता चलता है कि आप वित्तीय स्पष्टता के लिए तैयार हैं।

इसलिए घबराएँ नहीं। आपको बेबी केयर या कर्ज चुनने की ज़रूरत नहीं है।

आप 12 महीने के लिए बीच का रास्ता चुन सकते हैं।

बस इतना ही करना है कि आप पूरी तरह से नियंत्रण पा लें - और फिर से आत्मविश्वास के साथ बचत करना शुरू कर दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Apr 16, 2025English
Money
मैं और मेरा पार्टनर अच्छा कमाते हैं - महीने में 1.2 लाख से ज़्यादा। फिर भी, हर महीने के अंत में हमारे पास कुछ न कुछ बचता है। EMI, किराया, स्विगी, यूपीआई पर बेतरतीब खर्च - यह सब जुड़ता है। हम छुट्टियों या कारों पर ज़्यादा पैसे नहीं खर्च करते। यह बस... गायब हो जाता है। क्या मेट्रो शहरों में यह सामान्य है या हम वित्तीय रूप से अनजान हैं?
Ans: भारतीय मेट्रो शहरों में कई जोड़े यही सवाल पूछते हैं। आप अकेले नहीं हैं। और नहीं, आप बेख़बर नहीं हैं। आप सिर्फ़ एक ऐसी वित्तीय व्यवस्था में रह रहे हैं जहाँ पैसे का रिसाव अदृश्य रहने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

आइये इसे एक साथ समझें। 360 डिग्री प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लेंस से, और सरल, वास्तविक भारतीय शब्दों में।

"गायब हो रहा पैसा" समस्या: क्या यह सामान्य है?

हाँ, यह आम है। लेकिन नहीं, यह "सामान्य" नहीं है।

मेट्रो शहर की ज़िंदगी तेज़ फ़ैसलों और देरी से मिलने वाले नतीजों पर चलती है।

स्विगी, यूपीआई, ईएमआई, किराया - ये विलासिता नहीं हैं। ये अब जीवनशैली का हिस्सा हैं।

समस्या खर्च करने की नहीं है। समस्या असंरचित खर्च की है।

इससे एक चक्र बनता है जहाँ आय बढ़ती है लेकिन बचत नहीं होती।

1.5 लाख रुपये की आय वाले कई शहरी जोड़े 25 तारीख तक गरीब महसूस करते हैं।

भावनात्मक तनाव इसलिए नहीं है क्योंकि आप लापरवाह हैं। यह इसलिए है क्योंकि आपके सिस्टम में कोई ढांचा नहीं है।

शहरी व्यय चक्र को समझना
यहां बताया गया है कि यह अच्छी कमाई करने वाले जोड़ों को भी कैसे फंसाता है:

किराया + EMI आपकी आंखें खोलने से पहले ही आपकी आय का 40-50% खा जाते हैं।

UPI भुगतान खर्च करने जैसा नहीं लगता। वे पैसे नहीं, इशारे लगते हैं।

खाद्य वितरण अब विलासिता नहीं है। यह अक्सर ऊर्जा-बचत का विकल्प होता है।

सदस्यता, OTT, ऑनलाइन किराने का सामान - वे चुपचाप हर महीने 3K-5K रुपये लीक करते हैं।

Amazon पर रैंडम ऑर्डर - कभी भी 500 रुपये से ज़्यादा नहीं। लेकिन हमेशा कुल मिलाकर 5000 रुपये से ज़्यादा।

सप्ताहांत में बाहर खाना - जश्न मनाने के लिए नहीं, बल्कि राहत के लिए। भावनात्मक मुक्ति के लिए पैसे खर्च करने पड़ते हैं।

ट्रैक करने के लिए कोई सिस्टम नहीं - मासिक बजट के बिना, आपका बटुआ बिना किसी सीमा के एटीएम बन जाता है।

बड़ा सवाल: क्या आप वित्तीय रूप से अनजान हैं?
बिल्कुल नहीं।

लेकिन आप वित्तीय रूप से दिशाहीन हैं।

आप अच्छी कमाई कर रहे हैं। आप बेतहाशा खर्च नहीं कर रहे हैं।

लेकिन आपने अपनी आय को कोई ढांचा नहीं दिया है। कोई मिशन नहीं। कोई प्रवाह नहीं।

जब पैसे की कोई दिशा नहीं होती, तो खर्चे अपना रास्ता खोज लेते हैं।

यह बिना पाइप के पानी की तरह है। यह बस जगह-जगह बाढ़ लाता है।

वास्तव में क्या कमी है? एक 3-बकेट प्लान
आपको एक तंग बजट की आवश्यकता नहीं है। आपको एक सरल बकेट प्लान की आवश्यकता है।

आइए अपनी आय को तीन निश्चित घर दें:

40% लिविंग बकेट - किराया, किराने का सामान, बिल, बीमा, UPI मूल बातें।

30% लाइफस्टाइल बकेट - स्विगी, सप्ताहांत, सदस्यताएँ, अलमारी, उपहार।

30% वेल्थ बकेट - एसआईपी, आरडी, टर्म इंश्योरेंस, इमरजेंसी फंड, लक्ष्य।

यह पहले तो अजीब लगेगा। लेकिन बहुत जल्दी, यह शक्तिशाली लगेगा।

अदृश्य लीक को ठीक करना
यहाँ कुछ अदृश्य लीक हैं जो मेट्रो कपल्स को रोज़ लूटते हैं। आइए उन्हें एक-एक करके ठीक करें:

कई OTT सब्सक्रिप्शन - जो आप महीने में सक्रिय रूप से उपयोग नहीं करते हैं उसे रद्द करें।

खाने के ऑर्डर की आवृत्ति - सप्ताह में सिर्फ़ एक ऑर्डर कम करें। इससे महीने में 1500 रुपये की बचत होगी।

आवेगपूर्ण UPI खर्च - हर यादृच्छिक भुगतान में 3 घंटे की देरी। ज़्यादातर नहीं होगा।

कोई आपातकालीन निधि नहीं - यह आपको अप्रत्याशित बिलों के दौरान पैनिक-मोड खर्च में रखता है।

खर्च के बाद SIP - इसे उलट दें। वेतन के दिन SIP करें। बाकी पैसे से गुजारा करें।

किराया - आय का 25% - देखें कि क्या लीज़ के बाद फिर से बातचीत करना या स्थानांतरित करना संभव है। बहुत बड़ा प्रभाव।

मेट्रो सिटी में जीवनयापन के लिए स्वचालन की आवश्यकता है
हर चीज़ को मैन्युअल रूप से ट्रैक करने का प्रयास न करें। मेट्रो लाइफ़ बहुत तेज़ है।

वित्तीय अनुशासन के लिए स्वचालन का उपयोग करें:

वेतन के दिन SIP करें - 2-3 अलग-अलग लक्ष्यों में।

अलग-अलग "खर्च" खाते में ऑटो-ट्रांसफ़र करें - केवल उसी से जीवनयापन करें।

खाद्य और जीवनशैली व्यय के लिए कैप वाले डिजिटल वॉलेट।

बीमा प्रीमियम, निवेश समीक्षा और मासिक लक्ष्यों के लिए अनुस्मारक का उपयोग करें।

क्या आप वित्तीय रूप से पीछे हैं?

नहीं, आप सही समय पर हैं।

लेकिन अब आपको अनजाने में खर्च करने से सचेत रूप से बचत करने की ओर बढ़ना होगा।

आप इन आदतों से शुरुआत कर सकते हैं:

अपने खर्चों को केवल 30 दिनों तक ट्रैक करें। एक नोटबुक या ऐप का उपयोग करें।

शीर्ष 5 लीक पॉइंट की पहचान करें। केवल उन्हीं से निपटें।

अपने साथी के साथ साझा धन मूल्यों पर सहमत हों। सोच-समझकर खर्च करें।

हर महीने बैठकर बात करें। 20 मिनट तक इस बारे में बात करें कि आपका पैसा कैसे खर्च हुआ।

अपनी आय का 20% स्वचालित धन-निर्माण की ओर लगाएँ - खर्च करने से पहले।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप वित्तीय रूप से अनभिज्ञ नहीं हैं।

आप बस कमाने में इतने व्यस्त हैं कि आपको पता ही नहीं चलता कि पैसा कहाँ खर्च हो रहा है।

लेकिन आप पहले ही कठिन काम कर चुके हैं। आपने सही सवाल पूछा है।

इसका मतलब है कि आपको परवाह है।

इसका मतलब है कि आप तैयार हैं।

इसका मतलब है कि बदलाव तेज़ी से आएगा।

एक बुनियादी बकेट सिस्टम से शुरुआत करें।

हर महीने छोटे-छोटे समायोजन करें।

12 महीनों में, आपकी वही आय धन का निर्माण करना शुरू कर देगी।

और स्क्रैप के बजाय, आपको अधिशेष दिखाई देने लगेगा।

इसलिए नहीं कि आपने कड़ी मेहनत की। बल्कि इसलिए कि आपका पैसा समझदारी से काम कर रहा था।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English
Money
नमस्ते सर, पिछली बार आपकी अंतर्दृष्टि के लिए धन्यवाद। पिछली बार जब मैंने यहाँ पोस्ट किया था, तो मैंने अपना पोर्टफोलियो दृष्टिकोण साझा किया था। मैं वर्तमान में ग्रोथ स्टाइल के लिए निप्पॉन स्मॉल कैप, वैल्यू स्टाइल के लिए पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और मोमेंटम-आधारित निवेश के लिए यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 रखता हूँ। मैं अपने मिड कैप एक्सपोजर का मूल्यांकन कर रहा था और मैंने एडलवाइस मिड कैप को शॉर्टलिस्ट किया था जो एक क्वालिटी प्लस ग्रोथ ब्लेंड है और कोटक इमर्जिंग इक्विटी जो पूरी तरह से क्वालिटी-केंद्रित है। रामलिंगम सर की सलाह के लिए धन्यवाद, मैं कोटक इमर्जिंग इक्विटी की ओर झुका, खासकर इसलिए क्योंकि एडलवाइस मिड कैप (27 प्रतिशत ओवरलैप) और शुद्ध क्वालिटी स्टाइल निवेश की तुलना में मेरे यूटीआई मोमेंटम फंड के साथ इसका ओवरलैप (15 प्रतिशत) कम है। अब पूरी तरह से प्रतिबद्ध होने से पहले मेरे पास बस दो अंतिम स्पष्टीकरण हैं। 1. सबसे पहले, मॉर्निंगस्टार और वैल्यू रिसर्च के आधार पर, कोटक इमर्जिंग इक्विटी एक क्वालिटी-स्टाइल दृष्टिकोण का पालन करता है। क्या यह सही समझ है? 2. दूसरा, एडलवाइस के बजाय कोटक को चुनने में, क्या मैं तकनीकी और मौलिक रूप से बेहतर विकल्प चुन रहा हूँ, या क्या मैं सिर्फ ओवरलैप और निवेश की शैली की चिंताओं के कारण एडलवाइस जैसे ठोस फंड से चूक रहा हूँ। इसलिए मैं आखिरी बदलाव करने की कोशिश कर रहा हूँ। तो क्या आप कृपया इस निर्णय में मदद कर सकते हैं?
Ans: आपने एक संरचित दृष्टिकोण अपनाया है। बहुत ही विचारशील और लक्ष्य-आधारित निवेश के साथ अच्छी तरह से संरेखित। आप स्टाइल विविधीकरण और पोर्टफोलियो ओवरलैप को देखकर एक मजबूत आधार बना रहे हैं। आइए अब हम आपकी अंतिम दो चिंताओं को ध्यान से संबोधित करते हैं।

निवेश शैली को समझना
आइए जाँचें कि क्या आपकी शैली की समझ सही है।

हाँ, आप जिस मिड कैप फंड का पक्ष ले रहे हैं, उसका झुकाव गुणवत्ता-शैली की ओर है।

यह आमतौर पर मजबूत बैलेंस शीट और लगातार आय वाली कंपनियों में निवेश करता है।

ये कंपनियाँ हमेशा अचानक बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकती हैं। लेकिन वे स्थिरता प्रदान करती हैं।

इसका पोर्टफोलियो सट्टा दांव से बचता है। यह इक्विटी पर उच्च रिटर्न और कम ऋण वाली फर्मों को प्राथमिकता देता है।

इसकी कई होल्डिंग्स स्थिर प्रबंधन और केंद्रित निष्पादन का मिश्रण दिखाती हैं।

यह एक गुणवत्ता निवेश दृष्टिकोण का मुख्य तत्व है। आपका अवलोकन सही है।

मॉर्निंगस्टार और वैल्यू रिसर्च रेटिंग उपयोगी हैं। लेकिन वे एकमात्र कारक नहीं होने चाहिए।

समय के साथ इसके स्टॉक चयन व्यवहार की समीक्षा करें। इससे इसकी मूल शैली के बारे में सही जानकारी मिलती है।

अस्थिर बाजार के दौर में भी, यह फंड पूर्वानुमानित कंपाउंडर्स पर ही टिका रहता है।

यह शायद ही कभी अल्पकालिक रिटर्न को बढ़ावा देने के लिए वैल्यूएशन या ट्रेंडिंग सेक्टर का पीछा करता है।

इस प्रकार, आप केवल मिड कैप फंड नहीं जोड़ रहे हैं। आप अपने कोर में स्थिरता जोड़ रहे हैं।

यह बाजार में सुधार होने पर नकारात्मक जोखिम को भी कम करता है। मन की शांति के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।

गुणवत्तापूर्ण निवेश आकर्षक नहीं है। लेकिन यह लंबी अवधि में मजबूत संपत्ति बनाता है।

तो, हाँ, यह फंड गुणवत्ता-उन्मुख निवेश के साथ संरेखित है। आपकी शैली का आकलन बिल्कुल सही है।

निर्णय का मूल्यांकन: गुणवत्ता बनाम गुणवत्ता-विकास मिश्रण
अब आइए दो मिड कैप योजनाओं के बीच चुनाव का मूल्यांकन करें। दोनों अच्छे प्रदर्शन करने वाले हैं।

लेकिन कुछ बारीक बारीकियाँ हैं जिनका हमें आकलन करना चाहिए।

एक फंड गुणवत्ता-विकास मिश्रण है। यह मजबूत बुनियादी बातों को उच्च विकास के साथ जोड़ता है।

यह इसे सेक्टर आवंटन और स्टॉक रोटेशन में थोड़ा आक्रामक बनाता है।

अगर बुनियादी बातें अच्छी लगती हैं तो इसके ट्रेंडिंग सेक्टर की ओर झुकाव होने की अधिक संभावना है। इसका मतलब यह है कि यह उच्च-विकास चक्रों के दौरान चमक सकता है। लेकिन यह सुधार में कम प्रदर्शन कर सकता है। दूसरा फंड (आपने चुना हुआ) गुणवत्ता के बारे में सख्त है। यह तेजी से आगे बढ़ने वाले दांव से बचता है। यह दीर्घकालिक स्थिर चक्रवृद्धि के लिए अल्पकालिक अल्फा का त्याग करता है। तो हाँ, जिस फंड की ओर आप झुकाव रखते हैं, वह स्टाइल एप्लीकेशन में अधिक सुसंगत है। यह सुसंगतता आपके पोर्टफोलियो व्यवहार में अनुशासन बनाने में मदद करती है। आपके पास पहले से ही एक गति-आधारित फंड है। इसलिए आपके पास कुछ चक्रीय जोखिम है। गुणवत्ता-केंद्रित फंड का चयन संतुलन देता है। यह जोखिम के दोहराव को कम करता है। आपने जो ओवरलैप विश्लेषण किया है वह बहुत प्रासंगिक है। यह आपकी रणनीतिक सोच को दर्शाता है। ओवरलैप केवल स्टॉक दोहराव के बारे में नहीं है। यह आपके समग्र पोर्टफोलियो के व्यवहार को प्रभावित करता है। कम ओवरलैप के साथ, आप एकाग्रता जोखिम से बचते हैं। यह उत्कृष्ट दीर्घकालिक सोच है। गुणवत्ता-शैली वाले फंड में पोर्टफोलियो चर्न भी कम होता है। इससे छिपी हुई लागत बचती है। आपके मोमेंटम फंड के साथ ओवरलैप सिर्फ़ 15% है। यह बहुत स्वस्थ और पसंदीदा है।

गुणवत्ता-विकास मिश्रण में 27% ओवरलैप छोटा नहीं है। यह विविधीकरण लाभों को कम कर सकता है।

साथ ही, यदि दो फंड सुधार में समान व्यवहार करते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो अधिक अस्थिर लगता है।

विविध शैलियाँ निवेशक के अनुभव को सुचारू बनाती हैं। इससे SIP और अनुशासन बरकरार रहता है।

इसलिए, गुणवत्ता वाले फंड को प्राथमिकता देने का आपका विकल्प तकनीकी रूप से सही और भावनात्मक रूप से स्मार्ट है।

कर दक्षता के दृष्टिकोण से भी, पोर्टफोलियो में कम मंथन अनावश्यक निकासी को कम करने में मदद करता है।

इससे बाजार चक्रों का पीछा किए बिना कर-पश्चात रिटर्न में सुधार होता है।

सक्रिय प्रबंधन बनाम सूचकांक निवेश
आइए अब आपके द्वारा उल्लिखित सूचकांक घटक पर चर्चा करें।

आप एक मोमेंटम इंडेक्स-आधारित फंड रखते हैं। हालाँकि इसने कुछ अवधियों में रिटर्न दिया है, लेकिन इंडेक्स फंड में कुछ कमियाँ हैं।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे बाजार के जोखिमों या स्टॉक डाउनग्रेड पर प्रतिक्रिया नहीं करते हैं।

यदि इंडेक्स में कोई कंपनी खराब प्रदर्शन करती है, तो इंडेक्स फंड उसे बनाए रखता है।

कुशल फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड ऐसे स्टॉक से जल्दी बाहर निकल सकते हैं।

यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है। निष्क्रिय फंड अपने अधिदेश के कारण ऐसा नहीं कर सकते।

इंडेक्स फंड भी शीर्ष क्षेत्रों में अत्यधिक निवेशित हो जाते हैं। इससे चक्रीय जोखिम बढ़ जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मूल्यांकन और वृद्धि के आधार पर सेक्टर आवंटन को समायोजित करते हैं।

यह लचीलापन बाजार के तनाव या अचानक वैश्विक घटनाओं के दौरान एक बड़ा प्लस है।

इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित गुणवत्ता वाले मिड कैप की ओर आपका कदम एक बेहतर पोर्टफोलियो निर्णय है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान
आपका प्रश्न अप्रत्यक्ष रूप से फंड विकल्प बनाने से जुड़ा है। यह एक और बात को उजागर करने का एक अच्छा समय है।

यदि आप निवेश करने के लिए डायरेक्ट फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो कृपया उस मार्ग के नुकसानों पर विचार करें।

डायरेक्ट फंड वितरक कमीशन को छोड़ देते हैं। लेकिन वे पेशेवर मार्गदर्शन को भी छोड़ देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, पोर्टफोलियो रणनीति की लगातार समीक्षा करना कठिन है।

कई निवेशक डायरेक्ट फंड का उपयोग करते हैं, लेकिन सुधार के दौरान घबरा जाते हैं। वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से ली गई नियमित योजनाएं निरंतर सहायता प्रदान करती हैं।

वे पुनर्संतुलन, लक्ष्य संरेखण और व्यवहार कोचिंग में सहायता करते हैं।

वे अनुस्मारक, रिपोर्ट और कर-बचत संबंधी जानकारी भी देते हैं जो आपके अनुभव को बेहतर बनाते हैं।

बेहतर निर्णय लेने के माध्यम से नियमित योजना की छोटी लागत आसानी से वसूल की जा सकती है।

इसलिए, यदि आप अभी प्रत्यक्ष फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो विशेषज्ञ के नेतृत्व वाली प्रक्रिया के माध्यम से नियमित पर स्विच करें।

आपके पोर्टफोलियो में मिड कैप रणनीति
आइए हम आपके मिड कैप एक्सपोजर का बड़े चित्र में आकलन करें।

आपके पास पहले से ही एक मजबूत स्मॉल कैप फंड है। इससे आपको उच्च विकास क्षमता मिलती है।

आपके पास एक मोमेंटम फंड भी है। इससे चक्रीयता और सामरिक क्षेत्र एक्सपोजर बढ़ता है।

आपका वैल्यू फंड विपरीत निवेश के माध्यम से स्थिरता देता है।

तो आपका पोर्टफोलियो पहले से ही सुविचारित है। बस एक सुसंगत मिड कैप कोर की कमी है।

गुणवत्ता-केंद्रित मिड कैप फंड चुनना आपकी मुख्य रणनीति को पूरा करता है।

यह स्टाइल ड्रिफ्ट के बिना दीर्घकालिक कंपाउंडिंग देता है।

यह आपके मौजूदा फंड के साथ ओवरलैप जोखिम नहीं जोड़ता है।

यह पूर्वानुमान को बढ़ाता है, जो धन संरक्षण के लिए महत्वपूर्ण है।

व्यवहारिक फिट और SIP अनुशासन
भावनात्मक आराम को न भूलें। यह दीर्घकालिक धन सृजन में एक बड़ी भूमिका निभाता है।

गुणवत्ता-शैली वाले फंड आपको बहुत ज़्यादा उतार-चढ़ाव से आश्चर्यचकित नहीं करते हैं।

यह आपके SIP को अस्थायी रूप से खराब प्रदर्शन के दौरान भी ट्रैक पर रखता है।

अनियमित फंड वाले निवेशक डर के कारण SIP को रोक देते हैं या भुना लेते हैं।

यह कंपाउंडिंग को बाधित करता है। आपने इससे बचने के लिए समझदारी से चुनाव किया है।

आप जिस फंड की ओर झुकाव कर रहे हैं, उसने 2020 और 2018 जैसे कठिन वर्षों में स्थिरता दिखाई है।

यह इस बात का प्रमाण है कि यह एक स्पष्ट, अनुशासित निवेश प्रक्रिया का पालन करता है।

इस तरह का अनुशासन फंड और निवेशक दोनों को संरेखित रहने में मदद करता है।

अंत में
आप एक बहुत ही सोच-समझकर पोर्टफोलियो जोड़ रहे हैं। आइए हम आपकी स्थिति को संक्षेप में बताते हैं।

आपने शैलियों को अच्छी तरह से समझा। आपने ओवरलैप की तुलना स्मार्ट तरीके से की। यह प्रभावशाली है।

गुणवत्ता वाला मिड कैप फंड आपके पोर्टफोलियो गैप को फिट करता है। यह स्थिरता और अनुशासन जोड़ता है।

मिश्रित फंड न चुनकर आप कुछ नहीं खो रहे हैं। इससे ओवरलैप बढ़ेगा।

आपके पोर्टफोलियो में मोमेंटम एक्सपोजर पहले से ही मौजूद है। इसे दोहराने की जरूरत नहीं है।

आपका एसेट मिक्स अब ग्रोथ, वैल्यू, मोमेंटम और क्वालिटी में बेहतर तरीके से विविधतापूर्ण है।

यही पोर्टफोलियो इंजीनियरिंग का सार है। कई ग्रोथ पाथ के साथ संतुलित जोखिम।

आपकी रणनीति स्पष्टता और 360-डिग्री मानसिकता दिखाती है। लगातार बने रहें और सालाना समीक्षा करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें। इससे पुनर्संतुलन और मार्गदर्शन में मदद मिलती है।

धैर्यपूर्वक SIP यात्रा जारी रखें। आपके निर्णय पहले से ही सही दिशा में हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Money
कर्नल संजीव गोविला, शुभ संध्या। मैं कर्नल पी वेंकटचलम हूं, 2006 में MCEME से HOD FIET के पद से सेवानिवृत्त हुआ हूं। मैं 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: 10 लाख रुपये निवेश करने के आपके अनुशासित निर्णय का हम बहुत सम्मान करते हैं। आइए आपके लिए विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

यह उत्तर आपकी पूरी समझ और मन की शांति के लिए संरचित है।

हम सभी पहलुओं पर विचार करेंगे: सुरक्षा, विकास, तरलता और आपके जीवन स्तर के लिए उपयुक्तता।

चलिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

सबसे पहले अपनी ज़रूरतों को समझें

निवेश करने से पहले, कुछ चीज़ों की जाँच करना ज़रूरी है:

क्या आपको इस राशि से नियमित आय की ज़रूरत है?

क्या आप इस पैसे को नुकसान से बचाना चाहते हैं?

या, क्या आप विरासत या भविष्य के उपयोग के लिए दीर्घकालिक वृद्धि की तलाश कर रहे हैं?

क्या आप बेहतर रिटर्न के लिए मूल्य में कुछ उतार-चढ़ाव से सहमत हैं?

एक बार जब आपका उद्देश्य स्पष्ट हो जाता है, तो निवेश का चयन आसान और अधिक उद्देश्यपूर्ण हो जाता है।

अगर आपकी प्राथमिकता कुछ वृद्धि के साथ पूंजी सुरक्षा है

तो आप अपने पैसे की सुरक्षा करना चाहते हैं और फिर भी इसे FD से बेहतर तरीके से बढ़ाना चाहते हैं।

इस प्रकार के निवेश अल्पावधि या मध्यम अवधि के उपयोग के लिए उपयुक्त हैं।

आप सक्रिय रूप से प्रबंधित अल्पावधि ऋण म्यूचुअल फंड की तलाश कर सकते हैं।

ये फंड ज्यादातर मामलों में बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

रिटर्न निश्चित नहीं हैं, लेकिन आम तौर पर प्रति वर्ष 6% से 7.5% की सीमा में होते हैं।

वे बैंक एफडी की तुलना में बेहतर कर दक्षता भी प्रदान करते हैं।

यदि आपको पैसे की आवश्यकता है तो आप कभी भी आंशिक रूप से भुना सकते हैं।

इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।

यदि आपकी प्राथमिकता मासिक आय है

यदि आप स्थिर नकदी प्रवाह चाहते हैं, तो आप इस मार्ग पर विचार कर सकते हैं।

6 से 12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

शेष राशि को संतुलित हाइब्रिड फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) में उपयोग करें।

एसडब्ल्यूपी आपकी पूंजी को ज्यादा प्रभावित किए बिना नियमित नकदी प्रवाह देता है।

आपको बैंक ब्याज की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न भी मिलता है।

आप जब चाहें एसडब्ल्यूपी बढ़ा या बंद कर सकते हैं।

यदि आपकी प्राथमिकता दीर्घकालिक धन सृजन है

यदि आपको कम से कम 5 से 7 वर्षों तक इस धन की आवश्यकता नहीं है, तो वृद्धि महत्वपूर्ण हो जाती है।

आप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

आपकी पूंजी चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ लंबी अवधि में बढ़ती है।

आपने पिछले इक्विटी निवेशों में पहले ही 5 गुना वृद्धि देखी है।

उस धैर्य ने आपको पुरस्कृत किया है। यहाँ भी ऐसा ही हो सकता है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से इक्विटी फंड की केवल नियमित योजनाएँ चुनें।

डायरेक्ट प्लान न चुनें क्योंकि वे कोई मार्गदर्शन और कोई सेवा नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। वे जोखिमों का प्रबंधन अच्छी तरह से नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं

कई लोग आपके जीवन चरण को समझे बिना इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का सुझाव देते हैं।

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई मानवीय जाँच या जोखिम नियंत्रण नहीं।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे बाजार की तरह ही गिरते हैं। कोई सुरक्षा परत नहीं।

वे सुरक्षित विकास की तलाश कर रहे वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

साथ ही, डायरेक्ट प्लान का कोई समर्थन नहीं है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD आपको नियमित रूप से मार्गदर्शन और अपडेट करेंगे।

वे सही समय पर पुनर्संतुलन और स्विचिंग भी सुनिश्चित करते हैं।

इस चरण में क्या न करें

ULIP या कॉम्बो पॉलिसी जैसी मार्केट-लिंक्ड बीमा योजनाओं का विकल्प न चुनें।

बचत खाते या कम ब्याज वाली FD में 10 लाख रुपये बेकार न रखें।

पूरी राशि को दीर्घकालिक गैर-तरल उत्पादों में लॉक न करें।

किराये की आय के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें। यह तरलता रहित और तनावपूर्ण है।

ध्यान में रखने योग्य कर पहलू

यदि आप 1 वर्ष के बाद अपने इक्विटी फंड को भुनाते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इक्विटी फंड से SWP को कैपिटल गेन्स माना जाता है। इसलिए, टैक्स कम है।

आप टैक्स कम रखने के लिए रिडेम्प्शन की योजना स्मार्ट तरीके से बना सकते हैं।

इक्विटी फंड में डिविडेंड पेआउट प्लान से बचें। वे भुगतान से पहले टैक्स काटते हैं।

इसके बजाय, ग्रोथ ऑप्शन चुनें और SWP के ज़रिए निकासी करें। यह टैक्स-फ्रेंडली है।

आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर 10 लाख रुपये के लिए सैंपल आवंटन

यह एक संतुलित विचार है, बशर्ते आपको नियमित आय की ज़रूरत न हो।

लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये - आपातकालीन या अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए

शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में 3 लाख रुपये - मध्यम अवधि के इस्तेमाल के लिए

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये - लंबी अवधि की ग्रोथ के लिए

अगर आपको मासिक आय की ज़रूरत है, तो 5 लाख रुपये की इक्विटी को बैलेंस्ड फंड से बदलें और SWP शुरू करें।

इससे आपको पूंजी सुरक्षा के साथ नियमित आय मिलेगी।

लचीलापन और लिक्विडिटी

ये सभी विकल्प पूरी लिक्विडिटी देते हैं। आप कभी भी निकासी कर सकते हैं।

बीमा या वार्षिकी जैसी कोई निश्चित लॉक-इन नहीं।

आप अपने पैसे पर नियंत्रण रखते हैं।

आप दंड या सरेंडर नुकसान से भी बचते हैं।

हर साल समीक्षा करें और समायोजित करें

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से प्रदर्शन की जाँच करें।

अपनी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आप ज़रूरत से ज़्यादा जोखिम नहीं उठा रहे हैं।

अगर बाज़ारों ने अच्छा प्रदर्शन किया है, तो कुछ मुनाफ़ा कमाएँ और सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।

अगर आपके पास पहले से ही कोई LIC, ULIP या कॉम्बो प्लान है

अगर कोई LIC या ULIP पॉलिसी मौजूद है, तो कृपया सरेंडर वैल्यू जाँचें।

अगर वे खराब रिटर्न दे रहे हैं, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

कई पुरानी योजनाएँ 5% से कम रिटर्न देती हैं।

म्यूचुअल फंड ज़्यादा पारदर्शिता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

ध्यान रखें कि आप समझदारी से बदलाव करें और आवेग में न आएँ।

आप पहले से ही अच्छा कर रहे हैं

आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और अभी भी आगे की योजना बना रहे हैं। यह बहुत सराहनीय है।

आप यह भी समझते हैं कि इक्विटी म्यूचुअल फंड से आय की गारंटी नहीं है।

इक्विटी के साथ लंबे समय तक जुड़े रहने में आपका अनुशासन बुद्धिमानी है।

5 गुना वृद्धि देखना दुर्लभ है। आपने सही चुनाव किया होगा और मजबूती से टिके रहे होंगे।

अंत में

आपकी ज़रूरत, जोखिम सहूलियत और लक्ष्य के आधार पर, हम लिक्विड, डेट और इक्विटी को मिला सकते हैं।

ऐसे उत्पादों से बचें जो आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं या खराब रिटर्न देते हैं।

मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और फिक्स्ड-रिटर्न बीमा योजनाओं से बचें।

भविष्य की किसी भी ज़रूरत के लिए अपने पैसे का कुछ हिस्सा लचीला रखें।

सुनिश्चित करें कि आपकी पूंजी कड़ी मेहनत करती है लेकिन आपके पूर्ण नियंत्रण में रहती है।

किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करना ज़रूरी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Money
मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूँ और मैंने मासिक लाभांश के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभांश भुगतान में निवेश किया है। मैं यह भी समझता हूँ कि लाभांश निश्चित नहीं है और मुझे मासिक जीवनयापन के लिए इस लाभांश पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है। अब अनुभवी लोगों के सामने सवाल यह है: 1) क्या मुझे इक्विटी फंड लाभांश भुगतान जारी रखना चाहिए; इक्विटी फंड में निवेश करने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए कई सलाहें सुझाव योग्य नहीं हैं, लेकिन यह बहुत समय पहले निवेश किया गया था और नियमित और निर्बाध लाभांश मिल रहा है और निवेश की गई राशि 5 गुना बढ़ गई है; या 2) क्या मुझे ग्रोथ फंड या डेब्ट फंड में भुनाना या स्थानांतरित करना चाहिए; या 3) SWP के लिए भुनाना या जमा करना चाहिए (जहाँ मुझे रिडेम्प्शन या SWP के साथ कोई वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं है या नहीं है) किसी भी रिडेम्प्शन को फिर से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकता होगी। कृपया सलाह दें।
Ans: आपने वर्षों से अपने निवेशों को सोच-समझकर प्रबंधित किया है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में बहुत पहले निवेश करना और उन्हें 5 गुना बढ़ने देना वाकई समझदारी है। अब, एक सेवानिवृत्त निवेशक के रूप में, सभी कोणों से अगले कदमों की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

आइए हम आपकी वर्तमान इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभांश रणनीति का 360 डिग्री के दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

आपने लाभांश भुगतान विकल्प के तहत इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया है।

आप लंबे समय से नियमित रूप से निर्बाध लाभांश प्राप्त कर रहे हैं।

पिछले कुछ वर्षों में निवेश का मूल्य 5 गुना बढ़ गया है।

आप मासिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए इन लाभांशों पर निर्भर नहीं हैं।

आपको अभी SWP को भुनाने या उसमें स्थानांतरित करने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।

आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि क्या:

जैसा है वैसा ही जारी रखें,

विकास या ऋण फंड में स्थानांतरित हों,

SWP का विकल्प चुनें।

आपके वर्तमान सेटअप में मुख्य ताकतें

निवेश पहले ही 5 गुना बढ़ चुका है। यह दर्शाता है कि दीर्घकालिक धन सृजन ने अच्छा काम किया है।

नियमित लाभांश, हालांकि गारंटीकृत नहीं है, फंड की सेहत और लगातार पिछले प्रदर्शन को दर्शाता है।

आप वित्तीय रूप से लाभांश पर निर्भर नहीं हैं। यह आपको रणनीतिक बदलाव करने की स्वतंत्रता देता है।

योजना को भुनाने या बदलने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है, जिससे अगले कदमों की योजना बनाने में लचीलापन आता है।

इक्विटी लाभांश विकल्प के साथ सीमाएँ

लाभांश निश्चित नहीं है। यह बाजार की स्थिति और फंड के अधिशेष पर निर्भर करता है।

अनिश्चित बाजार वर्षों में, फंड लाभांश भुगतान को रोक सकता है या कम कर सकता है।

लाभांश भुगतान एनएवी को कम करता है। यह आपके अपने निवेश से निकासी करने जैसा है।

कोई चक्रवृद्धि लाभ नहीं है क्योंकि लाभांश का भुगतान किया जाता है और पुनर्निवेश नहीं किया जाता है।

स्रोत पर कर काटा जाता है। लाभांश आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब पर कर लगाया जाता है।

ग्रोथ ऑप्शन पर स्विच करने के लाभ

पूरा लाभ निवेशित रहता है। आपको पूरा चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

भुगतान के कारण एनएवी बिना किसी कमी के बढ़ता रहता है।

आप नियंत्रित करते हैं कि कब और कितना भुनाना है।

यदि लंबे समय तक रखा जाए, तो इक्विटी लाभ पर कर लाभ होता है। पहले 1.25 लाख रुपये LTCG कर मुक्त है। फिर 12.5% ​​कर।

लंबी अवधि के लिए धन संरक्षण और सेवानिवृत्ति के बाद भी विकास के लिए आदर्श।

आप भविष्य के लाभांश घोषणाओं की अनिश्चितता से बचते हैं।

SWP लाभांश विकल्प से बेहतर कैसे है

SWP आपको लाभांश की तरह नियमित आय देता है।

लेकिन आप अपनी सुविधा के अनुसार राशि और आवृत्ति तय करते हैं।

निकासी आपके अपने कोष से होती है। इसलिए स्पष्टता और नियंत्रण होता है।

भुगतान के लिए AMC या बाजार के प्रदर्शन पर कोई निर्भरता नहीं।

कराधान अधिक कुशल है। केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगता है, निकाली गई पूरी राशि पर नहीं।

ग्रोथ प्लान से SWP आपको स्थिरता, पूर्वानुमान और बेहतर कर प्रबंधन देता है।

आप अपनी ज़रूरत के अनुसार SWP को कभी भी बढ़ा, घटा या रोक सकते हैं।

डेट फंड कैसे फिट होते हैं - क्या आपको शिफ्ट करना चाहिए?

अगर आप पूंजी सुरक्षा और कम अस्थिरता चाहते हैं तो डेट फंड उपयुक्त हैं।

वे अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं, आमतौर पर प्रति वर्ष 5% से 7% के बीच।

लेकिन इक्विटी फंड रिटायरमेंट के बाद भी लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

चूंकि आपको तुरंत पूंजी की आवश्यकता नहीं है, इसलिए इक्विटी ग्रोथ आपके लक्ष्य के लिए बेहतर है।

डेट फंड केवल आपातकालीन बफर या अल्पकालिक जरूरतों के लिए ही उपयोगी होते हैं।

धन संरक्षण और कर दक्षता के लिए, इक्विटी ग्रोथ से SWP डेट स्विच से बेहतर है।

किसी भी बदलाव से पहले मूल्यांकन करने के लिए महत्वपूर्ण कारक

इस निवेश का वर्तमान कुल मूल्य क्या है?

आपको मासिक या वार्षिक रूप से मिलने वाली वास्तविक लाभांश राशि क्या है?

क्या आपके पास आपात स्थितियों को कवर करने के लिए अन्य ऋण या तरल निवेश हैं?

क्या आप इस फंड को बाद में परिवार के सदस्यों को देना चाहते हैं?

क्या आप इक्विटी NAV में छोटे बाजार उतार-चढ़ाव से सहज हैं?

क्या आप इस पैसे का उपयोग 3, 5 या 10 साल बाद करने की उम्मीद करते हैं?

क्या आप SWP के तहत मामूली कर कागजी कार्रवाई को संभालने में सहज हैं?

सुझाया गया 360 डिग्री एक्शन प्लान

इस निवेश का एक हिस्सा कंपाउंडिंग के लिए इक्विटी ग्रोथ प्लान में रखें।

उसी फंड में लाभांश भुगतान से ग्रोथ ऑप्शन में शिफ्ट करें।

अगर आपको कुछ मासिक आय चाहिए तो इस फंड से एक छोटा SWP शुरू करें।

अगर इस्तेमाल न हो तो SWP की राशि को शॉर्ट-टर्म डेट फंड या बचत खाते में फिर से निवेश करें।

SWP की सालाना निगरानी करें और फंड वैल्यू के आधार पर राशि को समायोजित करें।

इस तरह, आपको नियंत्रण, कर दक्षता और चक्रवृद्धि एक साथ मिलती है।

लाभांश भुगतान केवल तभी रखें जब आप भावनात्मक रूप से जुड़े हों या इसे “आय” के रूप में देखना पसंद करते हों।

अगर लाभांश राशि बहुत कम है, तो ग्रोथ + SWP में पूरी तरह से शिफ्ट होना बेहतर है।

इन आम गलतियों से बचें

पूरा फंड सिर्फ कहीं और फिर से निवेश करने के लिए भुनाएँ नहीं।

बिना किसी कारण के सब कुछ डेट फंड में न डालें।

भविष्य की योजना के लिए अनिश्चित लाभांश भुगतान पर निर्भर न रहें।

उच्च SWP राशि का पीछा न करें। इससे फंड का मूल्य जल्दी कम हो सकता है।

बार-बार शिफ्टिंग या रिडेम्प्शन से बचें जो दीर्घकालिक विकास को प्रभावित कर सकता है।

इंडेक्स फंड पर एक शब्द – अभी क्यों न चुनें

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

वे साइडवेज या गिरती स्थितियों में बाजार को मात नहीं देते।

सक्रिय फंड अस्थिर बाजारों में जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित करते हैं।

आपके पास पहले से ही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है जो 5 गुना बढ़ा है।

मजबूत प्रदर्शन देखने के बाद अब इंडेक्स में शिफ्ट होने की कोई जरूरत नहीं है।

और डायरेक्ट फंड पर एक नोट - कृपया सावधान रहें

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन या भावनात्मक मदद नहीं देते।

आप रीबैलेंसिंग या रणनीति अपडेट से चूक सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से 360 डिग्री सहायता मिलती है।

आपको किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता है जो आपको समझे न कि केवल उत्पाद को।

MF कराधान नियम जो आपको पता होने चाहिए (FY25 से नए नियम)

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, पूंजीगत लाभ पर आपके आय स्लैब, STCG और LTCG दोनों के अनुसार कर लगाया जाता है।

लाभांश को आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

आपके लिए नमूना योजना (कोई फंड नाम नहीं)

लाभांश भुगतान रोकें। उसी योजना में वृद्धि पर स्विच करें।

5,000 रुपये या 10,000 रुपये प्रति माह के लिए SWP शुरू करें।

फंड का केवल एक हिस्सा इस्तेमाल करें। बाकी को कंपाउंडिंग के लिए छोड़ दें।

हर 12 महीने में एक बार SWP राशि की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि फंड का प्रकार आपकी दीर्घकालिक जोखिम क्षमता के अनुकूल है।

आपातकालीन कोष को अलग से लिक्विड फंड में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने अपने इक्विटी निवेश को 5 गुना बढ़ाकर बहुत बढ़िया काम किया है।

आप इस निवेश पर आर्थिक रूप से निर्भर नहीं हैं। यह एक अच्छी स्थिति है।

लाभांश भुगतान सुविधाजनक है लेकिन टिकाऊ या कर-अनुकूल नहीं है।

ग्रोथ प्लस SWP रणनीति अधिक कर-कुशल है और पूर्ण नियंत्रण देती है।

इस फंड का बुद्धिमानी से उपयोग करें और कंपाउंडिंग को लंबे समय तक काम करने दें।

पूर्ण सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

अपनी योजना में ऋण, इक्विटी, लिक्विड फंड, स्वास्थ्य कवर और आपातकालीन बफर शामिल करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 34 साल का हूँ, मेरा 4 साल का एक बच्चा और एक पत्नी है। मैं लगभग 85 हजार मासिक कमाता हूँ। मेरे पास 7.2 लाख का होम लोन है, जिसकी EMI 31 हजार है और ब्याज दर 9.15% है। मेरे पास 3.7 लाख पीएफ है और मेरे पिताजी ने मुझे तीन एलआईसी पॉलिसियाँ (35 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ) उपहार में दी हैं, जो नीचे दी गई हैं दो एलआईसी जीवन आनंद 149 2013 में शुरू हुई एक एलआईसी जीवन सरल 165 2009 में शुरू हुई क्या मुझे अपना होम लोन चुकाने के लिए अपनी एलआईसी पॉलिसियाँ सरेंडर कर देनी चाहिए? अगर मैं जीवन सरल 165 सरेंडर करता हूँ तो मुझे 7 लाख मिलते हैं (मुझे प्रीमियम में भुगतान की गई राशि से ज़्यादा मिलता है) अगर मैं जीवन आनंद 149 सरेंडर करता हूँ तो मुझे 1 लाख मिलते हैं (भुगतान किए गए प्रीमियम पर 50 हज़ार का नुकसान) या क्या मुझे इन पॉलिसियों के लिए भुगतान करते रहना चाहिए और 2 साल तक होम लोन की EMI जारी रखनी चाहिए? मैं भविष्य में दूसरा घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: आप सही दिशा में सोच रहे हैं।

यह अच्छी बात है कि आप दीर्घकालिक एलआईसी पॉलिसियों का गंभीरता से मूल्यांकन कर रहे हैं। अधिकांश लोग इसमें देरी करते हैं।

आइए अब हम आपकी स्थिति का संरचित और संपूर्ण तरीके से आकलन करें।

आपकी वर्तमान स्थिति
आयु: 34 वर्ष

परिवार: पत्नी और एक बच्चा (4 वर्ष)

आय: 85,000 रुपये प्रति माह

गृह ऋण: 9.15% ब्याज पर 31,000 रुपये EMI के साथ 7.2 लाख रुपये

भविष्य निधि: 3.7 लाख रुपये

LIC पॉलिसियाँ:

2013 की दो पारंपरिक एंडोमेंट योजनाएँ (35 वर्ष की अवधि)

2009 की एक पारंपरिक मनी-बैक योजना

जीवन सरल 7 लाख रुपये का सरेंडर मूल्य (लाभ) देता है

जीवन आनंद 1 लाख रुपये का सरेंडर मूल्य (50,000 रुपये का नुकसान) देता है

आइए पहले अपनी LIC पॉलिसियों पर नज़र डालें
LIC पॉलिसियाँ धन सृजन क्यों नहीं करती हैं
ये कम-उपज वाली, दीर्घकालिक बीमा योजनाएँ हैं।

ये सालाना 4% से 5% का औसत रिटर्न देती हैं।

यह रिटर्न 20 से 30 वर्षों में मुद्रास्फीति से कम है।

आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि 35 वर्ष है - बहुत लंबी अवधि।

आपको 60 से 70 वर्ष में परिपक्वता मिलती है - जीवन नियोजन के लिए बहुत देर हो चुकी है।

ये योजनाएँ खराब धन संचय और लचीलापन प्रदान करती हैं।

शुरुआती वर्षों में सरेंडर शुल्क अधिक हैं।

वे बिना किसी अच्छे चक्रवृद्धि के आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।

परिपक्वता पर लॉयल्टी एडिशन भी आकर्षक नहीं हैं।

क्या आपको जारी रखना चाहिए या सरेंडर कर देना चाहिए?

आइए प्रत्येक पॉलिसी को ध्यान से देखें।

पॉलिसी 1: जीवन सरल 165 (2009 में शुरू)
सरेंडर मूल्य 7 लाख रुपये है

आपने पहले ही जितना भुगतान किया है, उससे अधिक कमा लिया है

आप लाभ के साथ बाहर निकल रहे हैं

इस कम रिटर्न वाली पॉलिसी को रखने का कोई कारण नहीं है

आपने इसे 15+ वर्षों तक रखा है - पहले से ही पर्याप्त अवधि है

भविष्य में कोई चक्रवृद्धि लाभ की उम्मीद नहीं है

7 लाख रुपये लें और इसका उत्पादक उपयोग करें

पॉलिसी 2 और 3: जीवन आनंद 149 (2013 में शुरू)
केवल 1 लाख रुपये का सरेंडर मूल्य

भुगतान किए गए प्रीमियम पर 50,000 रुपये का नुकसान

आपने इसे पहले ही 11+ वर्षों तक रखा है

अभी भी 24 साल का प्रीमियम बचा है

भविष्य में सरेंडर मूल्य अभी भी रिटर्न को उचित नहीं ठहरा सकता है

50,000 रुपये का नुकसान दर्दनाक है, लेकिन इसे जारी रखना और भी बुरा है

समय के साथ मूल्य क्षरण अधिक होगा

आप खराब रिटर्न के लिए 35 वर्षों के लिए अपना पैसा बांध रहे हैं

अभी थोड़ा नुकसान उठाएं और बेहतर निवेश करें

सरेंडर राशि के साथ आपको क्या करना चाहिए?
अब आइए 7 लाख रुपये और 1 लाख रुपये के लिए 360-डिग्री योजना बनाएं।

1. सबसे पहले, होम लोन चुकाएँ
बकाया मूलधन 7.2 लाख रुपये है

होम लोन की EMI 31,000 रुपये है

ब्याज दर अधिक है - 9.15%

इस लोन को चुकाने से तुरंत मानसिक राहत मिलेगी

इससे मासिक नकदी प्रवाह में 31,000 रुपये की वृद्धि होगी

जीवन सरल से 7 लाख रुपये का उपयोग करके लोन का अधिकांश हिस्सा चुकाएँ

आप बचत या पीएफ से शेष 20,000 रुपये का प्रबंध कर सकते हैं

इससे आपका लोन पूरी तरह से चुकाया जा सकता है और EMI का बोझ भी कम हो सकता है

2. LIC पॉलिसियों पर प्रीमियम का भुगतान बंद करें
अभी दो जीवन आनंद पॉलिसियाँ सरेंडर करें

आपको कुल 1 लाख रुपये मिलेंगे

इस राशि का उपयोग आपातकालीन कोष बनाने में करें

इससे आपको 6 महीने के खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा मिलती है

आप भविष्य में किसी और नुकसान से बच सकते हैं

क्या होता है जब आप 31,000 रुपये की EMI चुकाते हैं? आपकी मासिक बचत में 31,000 रुपये की वृद्धि हुई है

नकदी अधिशेष में यह एक बहुत बड़ी उछाल है

आप अब एक मजबूत संपत्ति निर्माण प्रणाली बना सकते हैं

अधिशेष का स्मार्ट आवंटन
आइए इस 31,000 रुपये को बुद्धिमानी से विभाजित करें:

1. 10,000 रुपये - बच्चे के भविष्य में निवेश करें
अपने बच्चे के नाम पर एक म्यूचुअल फंड एसआईपी बनाएं

नियमित योजना के माध्यम से बच्चे-केंद्रित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

एक म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भी हो

नियमित योजना में मार्गदर्शन, निगरानी और अनुशासन समर्थन होता है

डायरेक्ट प्लान से बचें - इसमें वैयक्तिकरण और भावनात्मक एंकरिंग की कमी होती है

इंडेक्स फंड से बचें - उनमें लचीलापन की कमी होती है, औसत रिटर्न देते हैं और बाजार को मात नहीं देते

यह 10,000 रुपये मासिक 15 वर्षों में एक अच्छा शिक्षा कोष बना देगा

2. 10,000 रुपये - आपके और पत्नी के लिए रिटायरमेंट एसआईपी
अपने नाम से डायवर्सिफाइड इक्विटी एसआईपी शुरू करें

अगर पत्नी कमाई नहीं कर रही है तो उसके नाम से 5,000 रुपये का एसआईपी भी शुरू करें

इस एसआईपी को कम से कम 20 साल तक जारी रखें

इससे आपको रिटायरमेंट के लिए अच्छा सपोर्ट मिलेगा

रिटायरमेंट आपका सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य है

3. 5,000 रुपये - इमरजेंसी फंड और बीमा
सरेंडर वैल्यू से 1 लाख रुपये बचत में जोड़ें

6 महीने के खर्च तक हर महीने 5,000 रुपये जोड़ें

यह आपके परिवार की सुरक्षा है

अपने स्वास्थ्य बीमा की भी समीक्षा करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 5 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर कवर हो

50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें

इससे आपके परिवार को पूरी सुरक्षा मिलती है

4. 6,000 रुपये - होम प्लानिंग फंड
आपने भविष्य में दूसरा घर खरीदने का जिक्र किया

इसके लिए बैलेंस्ड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें

इस फंड में हर महीने 6,000 रुपये निवेश करें

5 से 7 साल बाद डाउन पेमेंट के लिए इसका इस्तेमाल करें

आपके प्रोविडेंट फंड का क्या?
आपके पास पहले से ही PF में 3.7 लाख रुपये हैं

इसे रिटायरमेंट के लिए जारी रखें

जब तक जरूरी न हो, तब तक पैसे न निकालें

PF लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए अच्छा है

क्या आपको अब भी दूसरा घर खरीदने पर विचार करना चाहिए? दूसरा घर खरीदने में जल्दबाजी न करें

सबसे पहले कर्ज मुक्त और आर्थिक रूप से सुरक्षित होने पर ध्यान दें

दूसरा घर खरीदने से फिर से EMI का दबाव बनता है

भारत में किराए पर मिलने वाली आय बहुत कम है

अधिकांश स्थानों पर संपत्ति का मूल्य धीरे-धीरे बढ़ता है

इसके बजाय, एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं

यह लिक्विड, पारदर्शी और बेहतर कंपाउंडिंग है

अंतिम जानकारी
LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करें और अपना होम लोन चुकाएँ

EMI को मुक्त करें और इसका उपयोग स्मार्ट निवेश के लिए करें

बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें

शिक्षा, सेवानिवृत्ति और घर के लिए चरण-दर-चरण फंड बनाएँ

म्यूचुअल फंड LIC या रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास देते हैं

CFP-आधारित मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें

अपने MFD-से-CFP के साथ सालाना ट्रैक और समीक्षा करें

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें — बच्चे, सेवानिवृत्ति, धन

पैसे को अपने लिए काम करने दें, खराब योजनाओं में बेकार न बैठें

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8244 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Money
नमस्ते सर, पिछले कुछ सालों में मैंने खुद ही नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बनाया है। मेरा लक्ष्य धन सृजन के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है और समय सीमा 15 साल है। मैं अभी 42 साल का हूँ और अगले 8-10 सालों के लिए और अधिक आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकता हूँ। उसके बाद मैं अपनी संपत्ति को और अधिक सुरक्षित रखना चाहूँगा। मैं कुल 43k निवेश कर रहा हूँ जिसे मैं 50k तक बढ़ा सकता हूँ। कृपया देखें और सुझाव दें। 1. इन्वेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - 9k 2. एचडीएफसी मिडकैप फंड - 9k 3. कोटक फ्लेक्सी कैप - 4k 4. मिराए एसेट लार्ज कैप (खराब प्रदर्शन के कारण एसआईपी बंद) 5. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी - 6k 6. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप - 10k 7. एसबीआई स्मॉल कैप - 5k
Ans: आपने अब तक बहुत बढ़िया काम किया है। स्पष्ट दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ अपने वित्त की जिम्मेदारी लेना अनुशासन और परिपक्वता को दर्शाता है।

आप अभी 42 वर्ष के हैं और 15 साल की यात्रा की योजना बना रहे हैं। यह आपको एक ठोस रनवे देता है। अगले 8-10 साल विकास-केंद्रित निवेश के लिए आदर्श हैं। उसके बाद, धन की सुरक्षा प्राथमिकता बन जाती है।

मुझे आपके पोर्टफोलियो का पूरा 360-डिग्री मूल्यांकन करने दें और आपको विशिष्ट जानकारी दें।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्नैपशॉट
आपके पास निम्नलिखित फंड श्रेणियों का मिश्रण है:

कॉन्ट्रा फंड

मिडकैप फंड

फ्लेक्सीकैप फंड

लार्ज कैप (SIP बंद)

फोकस्ड इक्विटी फंड

फ्लेक्सीकैप फंड (दूसरा)

स्मॉल कैप फंड

यह मिश्रण ज्यादातर आक्रामक है, जो अगले दशक के लिए आपके विकास उद्देश्य के अनुकूल है।

आपके पोर्टफोलियो में ताकत
अच्छा इक्विटी एक्सपोजर: आपके 100% SIP इक्विटी में हैं। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श है।

श्रेणी के अनुसार विविधीकरण: आपके पास मिडकैप, स्मॉलकैप, फ्लेक्सीकैप और कॉन्ट्रा में निवेश है। यह कुछ संतुलन के साथ विकास की संभावना बनाता है।

उचित फंड काउंट: आपके पास 6-7 स्कीम हैं। यह प्रबंधनीय है और बहुत ज़्यादा विविधतापूर्ण नहीं है।

SIP अनुशासन: 43,000 रुपये मासिक की SIP एक ठोस प्रतिबद्धता है। इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये करना अच्छा रहेगा।

स्पष्ट समय सीमा: 15 साल बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं।

शुरुआती चरण में उच्च जोखिम की भूख: अगले 8-10 वर्षों तक आक्रामक बने रहने की आपकी इच्छा उपयुक्त है।

आपके पोर्टफोलियो में अंतराल और जोखिम
फंड के बीच ओवरलैप
मिडकैप, स्मॉलकैप, फोकस्ड और फ्लेक्सीकैप फंड में समान स्टॉक हो सकते हैं। इससे अतिरेक पैदा हो सकता है।

दो फ्लेक्सीकैप फंड
आपके पास दो फ्लेक्सीकैप फंड हैं। इससे बड़ी होल्डिंग्स का दोहराव हो सकता है।

लार्ज कैप फंड में SIP बंद कर दिया
आपने खराब प्रदर्शन के कारण लार्ज कैप फंड बंद कर दिया। लेकिन फंड को शॉर्ट-टर्म रिटर्न के आधार पर आंकना जोखिम भरा है। इक्विटी को समय चाहिए।

कोई अलग लार्ज कैप एंकर नहीं
वर्तमान में, कोई समर्पित लार्ज कैप फंड नहीं है। फ्लेक्सीकैप फंड आंशिक रूप से लार्ज कैप हैं, लेकिन पूरी तरह से विश्वसनीय नहीं हैं।

मिड और स्मॉल कैप में ओवरएक्सपोजर
43k में से 14k (लगभग 33%) मिड और स्मॉल कैप में है। यह अभी ठीक है, लेकिन बाद में इसमें कटौती की जरूरत है।

इक्विटी के बारे में कोई टैक्स प्लानिंग नहीं
नए टैक्स नियमों के साथ, एग्जिट स्ट्रैटेजी महत्वपूर्ण है। इसकी योजना न बनाने से अचानक टैक्सेशन हो सकता है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो रीस्ट्रक्चरिंग
आइए अब आपके पोर्टफोलियो को सरल और अनुकूल बनाने की दिशा में काम करें। हम इन पर ध्यान केंद्रित करेंगे:

पहले 8-10 वर्षों में वृद्धि

उसके बाद धन की सुरक्षा

संतुलित जोखिम

क्षेत्र और स्टॉक विविधीकरण

फंड मैनेजर की स्थिरता

कर दक्षता

संशोधित संरचना इस प्रकार है:

आदर्श पोर्टफोलियो संरचना (50k SIP के लिए)
आइए फंड को 4 बकेट में समूहित करें। यह उद्देश्य-संचालित निवेश में मदद करता है।

1. फ्लेक्सीकैप फंड - 12,000 रुपये
आपको सभी-कैप एक्सपोजर देता है।

आपके मुख्य पोर्टफोलियो के रूप में काम करता है।

कैप साइज़ में गतिशील आवंटन।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अच्छा है।

केवल एक फ्लेक्सीकैप क्यों?
दो फ्लेक्सीकैप फंड ओवरलैप बढ़ाते हैं। केवल बेहतर प्रदर्शन करने वाले को ही बनाए रखें।

कार्रवाई: दूसरे फ्लेक्सीकैप में SIP रोकें। केवल एक उच्च-गुणवत्ता वाले फ्लेक्सीकैप फंड के साथ जारी रखें।

2. मिडकैप फंड - 10,000 रुपये
8-10 साल के लिए अच्छा है।

लंबी अवधि में लार्ज कैप से बेहतर प्रदर्शन करता है।

अस्थिरता के दौरान धैर्य की आवश्यकता होती है।

एक ही योजना तक सीमित रहें।

बहुत अधिक मिडकैप जोखिम बढ़ाता है। 20% आवंटन पर्याप्त है।

कार्रवाई: एक अच्छे मिडकैप फंड में एसआईपी जारी रखें।

3. स्मॉल कैप फंड - 5,000 रुपये
उच्च रिटर्न की संभावना।

लेकिन उच्च जोखिम और गहरी गिरावट।

10% पर एक्सपोजर कैप करना आदर्श है।

कार्रवाई: एसआईपी जारी रखें। आवंटन न बढ़ाएँ।

4. कॉन्ट्रा या फोकस्ड फंड - 8,000 रुपये
कॉन्ट्रा गैर-सहमति वाले विकल्प लाता है।

फोकस्ड फंड उच्च विश्वास वाले दांव लाते हैं।

आप दोनों में से किसी एक को रख सकते हैं, दोनों को नहीं।

बेहतर दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड वाले को रखें।

कार्रवाई: कॉन्ट्रा और फोकस्ड में से एक चुनें। दूसरे से बाहर निकलें। चयनित फंड में SIP जारी रखें।

5. लार्ज और मिडकैप या मल्टी-कैप फंड - 10,000 रुपये
पोर्टफोलियो में संरचना लाता है।

मल्टी-कैप तीनों मार्केट कैप में निश्चित आवंटन सुनिश्चित करता है।

लार्ज और मिडकैप में प्रत्येक में 35% है, जो संतुलन प्रदान करता है।

यह बंद हो चुके लार्ज कैप फंड की जगह लेगा।

कार्रवाई: इस श्रेणी से एक फंड जोड़ें। यह स्थिरता लाएगा।

आपको क्या नहीं करना चाहिए
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं। वे आँख मूंदकर इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। वे बाजार को मात नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर स्टॉक चयन होता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं। इससे उच्च संभावित रिटर्न मिलता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को DIY प्रबंधन की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक पोर्टफोलियो को ठीक से ट्रैक नहीं कर सकते।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से निर्देशित पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है।

आपको बाजार में गिरावट के दौरान पुनर्संतुलन संबंधी सलाह और भावनात्मक सहारा भी मिलता है।

आप यहाँ से क्या सुधार कर सकते हैं
SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
योजना के अनुसार 43k रुपये से 50k रुपये तक जाएँ। अपने कोर फंड में 7k रुपये जोड़ें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
अंडरपरफॉर्मर को हटाएँ। लगातार रिटर्न देने वाले और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड में बने रहें।

8-10 साल बाद पुनर्संतुलन करें
धीरे-धीरे कुछ SIP को हाइब्रिड या लार्ज कैप फंड में ले जाएँ। 50 साल की उम्र के बाद मिड और स्मॉल कैप एक्सपोजर कम करें।

लक्ष्य-वार निवेश पर विचार करें
लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। एक रिटायरमेंट के लिए। एक बच्चे के भविष्य के लिए। इससे ट्रैकिंग आसान हो जाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने पहले ही एक मजबूत आधार बना लिया है। यह वाकई प्रभावशाली है। छोटे-छोटे बदलावों से आपका पोर्टफोलियो और भी बेहतर हो जाएगा।

आपका इक्विटी एक्सपोजर अभी सही मायने में आक्रामक है। अगले 8-10 साल तक इसी दृष्टिकोण के साथ बने रहें।

50 साल की उम्र के बाद, धीरे-धीरे अस्थिरता कम करें। इस तरह, आप पिछले वर्षों में अर्जित लाभ की रक्षा करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपकी निकास रणनीति कर-कुशल है। नए नियमों के तहत:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

इसलिए, बाद में चरणबद्ध तरीके से रिडेम्प्शन करना अधिक समझदारी भरा है।

आपको अपनी यात्रा में एन्युइटी, रियल एस्टेट या इंडेक्स फंड की आवश्यकता नहीं है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं।

बस अनुशासित रहें। SIP चालू रखें। घबराहट में बाहर निकलने से बचें। सालाना समीक्षा करें। प्रत्येक श्रेणी में एक योजना पर टिके रहें। यह धन सृजन का आपका सबसे अच्छा मार्ग है।

आप पहले से ही बहुत अच्छा कर रहे हैं। बस किनारों को निखारें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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