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Ramalingam Kalirajan |8285 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - May 11, 2024English
प्रिय महोदय, मेरी आयु 36 वर्ष है। मैं पिछले 5 महीनों से 9 म्यूचुअल फंड में हर महीने 25 हजार एसआईपी निवेश कर रहा हूं, 1. यूटीआई निफ्टी 50, 2. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, 3. एचडीएफसी मिड कैप, 4. क्वांट मिड कैप, 5. कोटक टैक्स सेवर फंड, 6 नोप्पोन इंडिया स्मॉल कैप फंड, 7. मिराए एसेट मिड कैप फंड, 8. प्राग पारिख फ्लेक्सी कैप फन, 9. एसबीआई मिड कैप और लार्ज कैप फंड। क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या मैं सही कर रहा हूं या मुझे कुछ बदलाव करने की आवश्यकता है और क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे प्रत्येक फंड में कितनी राशि आवंटित करनी चाहिए? आपके बहुमूल्य समय और आपकी सलाह के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा, खास तौर पर 36 साल की उम्र में। म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए निवेश करना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की ज़रूरत है।
सबसे पहले, नौ म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत ज़्यादा हो सकता है और इससे ज़्यादा विविधता आ सकती है। बहुत ज़्यादा फंड को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और ज़रूरी नहीं कि इससे बेहतर रिटर्न मिले। आम तौर पर कम संख्या में अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित पोर्टफोलियो रखने की सलाह दी जाती है।
दूसरा, आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ है, जो लार्ज-कैप फंड की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरा हो सकता है। हालाँकि इन फंड में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी ज़्यादा होती है। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तौर पर, मैं सुझाव देता हूँ कि आप अपने निवेश को कम फंड में समेकित करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें जो बाज़ार के व्यापक दायरे को कवर करते हैं। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक श्रेणी (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, आदि) से एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फंड को बनाए रखने पर विचार करें, जबकि चीजों को प्रबंधनीय बनाए रखें।
आबंटन के संबंध में, अपने निवेश को अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक सामान्य दृष्टिकोण स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंडों को उच्च प्रतिशत आवंटित करना और फिर विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों को छोटे हिस्से आवंटित करना है। हालांकि, सटीक आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और समग्र वित्तीय स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करेगा।
मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो परिसंपत्ति आवंटन और फंड चयन पर व्यक्तिगत सलाह देने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का विस्तृत विश्लेषण कर सकता है।
निष्कर्ष में, जबकि एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है, अपने पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन को परिष्कृत करने से आपके रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और अनावश्यक जटिलता को कम किया जा सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सबसे पहले, नौ म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत ज़्यादा हो सकता है और इससे ज़्यादा विविधता आ सकती है। बहुत ज़्यादा फंड को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और ज़रूरी नहीं कि इससे बेहतर रिटर्न मिले। आम तौर पर कम संख्या में अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित पोर्टफोलियो रखने की सलाह दी जाती है।
दूसरा, आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ है, जो लार्ज-कैप फंड की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरा हो सकता है। हालाँकि इन फंड में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी ज़्यादा होती है। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तौर पर, मैं सुझाव देता हूँ कि आप अपने निवेश को कम फंड में समेकित करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें जो बाज़ार के व्यापक दायरे को कवर करते हैं। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक श्रेणी (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, आदि) से एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फंड को बनाए रखने पर विचार करें, जबकि चीजों को प्रबंधनीय बनाए रखें।
आबंटन के संबंध में, अपने निवेश को अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक सामान्य दृष्टिकोण स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंडों को उच्च प्रतिशत आवंटित करना और फिर विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों को छोटे हिस्से आवंटित करना है। हालांकि, सटीक आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और समग्र वित्तीय स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करेगा।
मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो परिसंपत्ति आवंटन और फंड चयन पर व्यक्तिगत सलाह देने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का विस्तृत विश्लेषण कर सकता है।
निष्कर्ष में, जबकि एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है, अपने पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन को परिष्कृत करने से आपके रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और अनावश्यक जटिलता को कम किया जा सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - May 11, 2024 | Answered on May 11, 2024
आपके त्वरित उत्तर के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे अपने पोर्टफोलियो से कौन से फंड हटाने चाहिए और किन फंड में निवेश जारी रखना चाहिए? आपकी सलाह की बहुत सराहना की जाएगी। धन्यवाद
Ans: यूटीआई निफ्टी 50: इस फंड का लक्ष्य निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, जो भारत की शीर्ष 50 बड़ी कंपनियों में व्यापक निवेश प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो समग्र बाजार प्रदर्शन के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं।
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच अपने एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से प्रबंधित करता है। यह शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।
एचडीएफसी मिड कैप फंड: यह फंड मुख्य रूप से मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है, जिसका लक्ष्य दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना है। यह मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता में निवेश करने की चाहत रखने वाले उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
क्वांट मिड कैप फंड: यह फंड क्वांटिटेटिव निवेश दृष्टिकोण के साथ मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है। इसका उद्देश्य गणितीय मॉडल और शोध का उपयोग करके कम मूल्य वाले स्टॉक की पहचान करना है। निवेशकों को पता होना चाहिए कि कुछ बाजार स्थितियों के दौरान क्वांटिटेटिव रणनीतियाँ कम प्रदर्शन कर सकती हैं।
कोटक टैक्स सेवर फंड: यह ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है, जबकि विविध इक्विटी बाजारों में निवेश प्रदान करता है। इसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि है और यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो इक्विटी में निवेश करते समय कर बचाना चाहते हैं।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: यह फंड उच्च विकास लेकिन उच्च अस्थिरता की क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। यह लंबी अवधि के निवेश क्षितिज और उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
मिराए एसेट मिड कैप फंड: यह फंड मजबूत विकास क्षमता वाले मिड-कैप शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है। यह लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड रखता है और मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड एक लचीली निवेश रणनीति का पालन करता है, जिससे यह बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह एक अनुभवी टीम द्वारा प्रबंधित किया जाता है और यह विविध इक्विटी पोर्टफोलियो की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
एसबीआई मिड कैप एंड लार्ज कैप फंड: यह फंड मिड-कैप और लार्ज-कैप दोनों तरह के स्टॉक में निवेश करता है, जो बाजार के विभिन्न हिस्सों में विविधता प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो इक्विटी निवेश के लिए संतुलित दृष्टिकोण चाहते हैं।
अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए संतुलित दृष्टिकोण के आधार पर, आइए उन फंडों की पहचान करें जिन्हें आप हटाने पर विचार कर सकते हैं और जिनमें आपको निवेश जारी रखना चाहिए:
पोर्टफोलियो से निकालें:
क्वांट मिड कैप फंड: जबकि मात्रात्मक रणनीतियाँ प्रभावी हो सकती हैं, वे हमेशा लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकती हैं, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। जटिलता को कम करने और अधिक सिद्ध रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए इस फंड को हटाने पर विचार करें।
कोटक टैक्स सेवर फंड: चूंकि आप पहले से ही अन्य विविध इक्विटी फंडों में निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपको टैक्स-सेविंग फंडों में अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इसके अलावा, ईएलएसएस फंडों में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो अन्य इक्विटी फंडों की तुलना में लिक्विडिटी को सीमित करती है।
निवेश करने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करें। विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाने से रिटर्न को अनुकूलित करते हुए जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच अपने एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से प्रबंधित करता है। यह शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।
एचडीएफसी मिड कैप फंड: यह फंड मुख्य रूप से मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है, जिसका लक्ष्य दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना है। यह मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता में निवेश करने की चाहत रखने वाले उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
क्वांट मिड कैप फंड: यह फंड क्वांटिटेटिव निवेश दृष्टिकोण के साथ मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है। इसका उद्देश्य गणितीय मॉडल और शोध का उपयोग करके कम मूल्य वाले स्टॉक की पहचान करना है। निवेशकों को पता होना चाहिए कि कुछ बाजार स्थितियों के दौरान क्वांटिटेटिव रणनीतियाँ कम प्रदर्शन कर सकती हैं।
कोटक टैक्स सेवर फंड: यह ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है, जबकि विविध इक्विटी बाजारों में निवेश प्रदान करता है। इसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि है और यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो इक्विटी में निवेश करते समय कर बचाना चाहते हैं।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: यह फंड उच्च विकास लेकिन उच्च अस्थिरता की क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। यह लंबी अवधि के निवेश क्षितिज और उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
मिराए एसेट मिड कैप फंड: यह फंड मजबूत विकास क्षमता वाले मिड-कैप शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है। यह लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड रखता है और मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड एक लचीली निवेश रणनीति का पालन करता है, जिससे यह बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह एक अनुभवी टीम द्वारा प्रबंधित किया जाता है और यह विविध इक्विटी पोर्टफोलियो की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
एसबीआई मिड कैप एंड लार्ज कैप फंड: यह फंड मिड-कैप और लार्ज-कैप दोनों तरह के स्टॉक में निवेश करता है, जो बाजार के विभिन्न हिस्सों में विविधता प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो इक्विटी निवेश के लिए संतुलित दृष्टिकोण चाहते हैं।
अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए संतुलित दृष्टिकोण के आधार पर, आइए उन फंडों की पहचान करें जिन्हें आप हटाने पर विचार कर सकते हैं और जिनमें आपको निवेश जारी रखना चाहिए:
पोर्टफोलियो से निकालें:
क्वांट मिड कैप फंड: जबकि मात्रात्मक रणनीतियाँ प्रभावी हो सकती हैं, वे हमेशा लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकती हैं, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। जटिलता को कम करने और अधिक सिद्ध रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए इस फंड को हटाने पर विचार करें।
कोटक टैक्स सेवर फंड: चूंकि आप पहले से ही अन्य विविध इक्विटी फंडों में निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपको टैक्स-सेविंग फंडों में अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इसके अलावा, ईएलएसएस फंडों में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो अन्य इक्विटी फंडों की तुलना में लिक्विडिटी को सीमित करती है।
निवेश करने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करें। विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता लाने से रिटर्न को अनुकूलित करते हुए जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।
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