45K salary, no investments: How to secure my family's future?

Ramalingam Kalirajan |7462 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Venugopal on Sep 01, 2024English

नमस्ते सर.. मैं एक अनुबंध कर्मचारी हूँ, जिसकी मासिक आय लगभग 45 हजार है, हो सकता है कि आने वाले वर्षों में इसमें वृद्धि हो..मेरी पत्नी गृहिणी है और मेरा 14 वर्ष का बच्चा है. मैं 2013 में पीपीएफ खाते में 3000 रुपये मासिक निवेश कर रहा हूँ. इसके अलावा मैंने बहुत कम जानकारी और बाजार के उतार-चढ़ाव के डर के कारण कहीं भी निवेश नहीं किया है. 2 वर्षों में मेरे बेटे की शिक्षा पर असर पड़ सकता है और कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है..क्योंकि मैं इंसुलिन पर निर्भर हूँ...स्वास्थ्य बीमा में भी उलझन में हूँ..क्योंकि इंसुलिन पर निर्भर होने के कारण बीमा नहीं मिलेगा... कृपया मुझे स्वास्थ्य बीमा और मेरे बेटे की शिक्षा और अच्छी विश्वसनीय निवेश योजनाओं के बारे में मार्गदर्शन करें....चिंतित हूँ.. कृपया मुझे मार्गदर्शन करें वेणुगोपाल कृपया मुझे मार्गदर्शन करें

Ans: आप एक अनुबंध कर्मचारी के रूप में लगन से काम कर रहे हैं, 45,000 रुपये प्रति माह कमा रहे हैं, इस उम्मीद के साथ कि भविष्य में आपकी आय बढ़ेगी। आपकी एक पत्नी भी है जो गृहिणी है और एक 14 वर्षीय बच्चा है जिसकी शिक्षा दो साल में एक प्रमुख वित्तीय चिंता बन जाएगी।

आप 2013 से पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) खाते में 3,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आप बाजार में उतार-चढ़ाव, निवेश में ज्ञान की कमी और स्वास्थ्य बीमा, विशेष रूप से इंसुलिन पर निर्भर होने के बारे में चिंतित हैं।

आइए अपने विकल्पों का पता लगाएं और एक ऐसी रणनीति तैयार करें जो आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी मदद कर सके।

तीन लाइन स्पेस

स्वास्थ्य बीमा संबंधी चिंताएँ
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर आपकी स्वास्थ्य स्थिति को देखते हुए। इंसुलिन पर निर्भर मधुमेह रोगी के रूप में, स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है लेकिन असंभव नहीं है। आप निम्नलिखित विकल्पों का पता लगा सकते हैं:

वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजनाएँ: ये पहले से मौजूद बीमारियों वाले लोगों के लिए डिज़ाइन की गई हैं। हालाँकि आप कम उम्र के हो सकते हैं, लेकिन कुछ पॉलिसी मधुमेह जैसी पुरानी बीमारियों से पीड़ित लोगों के लिए हैं।

गंभीर बीमारी योजनाएँ: ये मधुमेह से होने वाली जटिलताओं सहित गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान कर सकती हैं। वे कवर की गई बीमारियों के निदान पर एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं।

मधुमेह-विशिष्ट स्वास्थ्य बीमा: कुछ बीमाकर्ता विशेष रूप से मधुमेह रोगियों के लिए योजनाएँ प्रदान करते हैं। ये योजनाएँ मधुमेह से संबंधित अस्पताल में भर्ती होने और उपचार को कवर कर सकती हैं।

हालाँकि ये विकल्प उच्च प्रीमियम के साथ आ सकते हैं, लेकिन चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में अपनी बचत को खत्म होने से बचाने के लिए स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है। आप अप्रत्याशित स्वास्थ्य लागतों के लिए तैयार रहने के लिए अपने PPF या एक अलग स्वास्थ्य निधि में अपनी बचत बढ़ाने पर भी विचार कर सकते हैं।

तीन लाइन स्पेस

अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपके बेटे की शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता होगी, खासकर केवल दो वर्षों में। चूँकि आपकी आय सीमित है और आपका PPF एक दीर्घकालिक निवेश है, इसलिए आपको इस खर्च को पूरा करने के लिए एक विश्वसनीय योजना की आवश्यकता है।

शिक्षा ऋण: खर्चों के बड़े हिस्से को कवर करने के लिए शिक्षा ऋण पर विचार करें। यह विकल्प आपको अन्य आवश्यकताओं के लिए अपने नकदी प्रवाह को बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करते हुए लागत को कई वर्षों तक फैलाने की अनुमति देता है।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: आप ऐसे डेट फंड में निवेश कर सकते हैं, जिनकी अवधि आपके बेटे की शिक्षा की समयसीमा से मेल खाती हो। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में अधिक अनुमानित रिटर्न देते हैं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): हालाँकि आपका समय क्षितिज छोटा है, लेकिन बैलेंस्ड फंड में SIP मध्यम जोखिम के साथ वृद्धि प्रदान कर सकता है। यह विकल्प आपकी बचत को पूरक कर सकता है।

आप अपने बेटे के साथ वित्तीय बोझ को कम करने के लिए अंशकालिक काम या छात्रवृत्ति की संभावना पर भी चर्चा कर सकते हैं।

तीन लाइन स्पेस

विश्वसनीय निवेश योजनाओं की खोज
बाजार के उतार-चढ़ाव के आपके डर को देखते हुए, यह समझ में आता है कि आप स्थिर और विश्वसनीय निवेश पसंद करते हैं। आइए उन विकल्पों पर नज़र डालें जो अत्यधिक जोखिम के बिना विकास प्रदान कर सकते हैं:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): अपने PPF निवेश को जारी रखें, क्योंकि यह अच्छे रिटर्न के साथ एक सुरक्षित और कर-मुक्त विकल्प है। यदि संभव हो तो आप अपना मासिक योगदान बढ़ा सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी फंड से अधिक सुरक्षित हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देते हैं। वे आपके जैसे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो थोड़ी वृद्धि के साथ स्थिरता चाहते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): आप अपनी बचत का एक हिस्सा FD में लगा सकते हैं, जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। अपने FD को लैडरिंग करने पर विचार करें, जहाँ आप लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए अलग-अलग परिपक्वता तिथियों के साथ कई डिपॉजिट में निवेश करते हैं।

संतुलित म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे जोखिम का प्रबंधन करते हुए कुछ वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। यदि आप बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना बाजार में निवेश करना शुरू करना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

आवर्ती जमा (RD): यदि आप अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो बैंक या डाकघरों के साथ RD अच्छे विकल्प हैं। वे आपको FD के समान मासिक रूप से एक निश्चित राशि बचाने और ब्याज अर्जित करने की अनुमति देते हैं।

तीन लाइन स्पेस

बाजार की अस्थिरता के अपने डर को दूर करना
बाजार की अस्थिरता के कारण निवेश करने में आपकी झिझक आम बात है। महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसे निवेश चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। आइए जानें कि आप इस डर को कैसे मैनेज कर सकते हैं:

SIP से छोटी शुरुआत करें: संतुलित या डेट-ओरिएंटेड फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको धीरे-धीरे बाज़ार में प्रवेश करने में मदद कर सकती हैं। SIP का अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ बाज़ार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

विविधीकरण: अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास जैसे PPF, डेट फंड और FD में फैलाएँ। इससे किसी एक निवेश से होने वाले नुकसान का जोखिम कम हो जाता है।

जानकारी रखें: बाज़ार और अलग-अलग निवेश उत्पादों के बारे में खुद को शिक्षित करने से डर कम हो सकता है। यह समझना कि बाज़ार कैसे काम करते हैं, आपको बिना किसी चिंता के सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही निवेश चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।

तीन लाइन स्पेस

आपातकालीन निधि बनाना
कोई भी निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करनी चाहिए। आपकी मौजूदा आय और व्यय को देखते हुए, यह चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन आप इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

बचत को स्वचालित करें: एक अलग बचत खाते में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह खाता केवल आपातकालीन स्थितियों के लिए समर्पित होना चाहिए।

छोटी राशि से शुरू करें: समय के साथ 1,000 या 2,000 रुपये प्रति माह भी जमा हो सकते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि लगातार निवेश करें।

लिक्विड फंड का उपयोग करें: आप अपने आपातकालीन फंड के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड पर भी विचार कर सकते हैं। ये फंड लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं।

तीन लाइन स्पेस

भविष्य की आय वृद्धि के लिए तैयारी
आपने भविष्य में अपनी आय में वृद्धि की संभावना का उल्लेख किया है। जब ऐसा होता है, तो अतिरिक्त आय को बुद्धिमानी से आवंटित करना महत्वपूर्ण है:

निवेश बढ़ाएँ: धीरे-धीरे अपने SIP, PPF योगदान या अन्य निवेश बढ़ाएँ। इससे आपको बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना तेज़ी से धन बनाने में मदद मिलेगी।

स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ: यदि आपकी आय बढ़ती है, तो अधिक संभावित स्वास्थ्य समस्याओं को कवर करने के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना को अपग्रेड करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट के लिए योजना बनाएं: अपने दीर्घकालिक रिटायरमेंट लक्ष्यों के बारे में सोचना शुरू करें। संतुलित म्यूचुअल फंड या पेंशन योजना में एक छोटा सा मासिक निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकता है।

तीन लाइन स्पेस

अंतिम अंतर्दृष्टि
वेणुगोपाल, आपकी चिंताएँ जायज़ हैं, और यह अच्छा है कि आप अभी सलाह ले रहे हैं। आपके पास अपने PPF निवेश और स्थिर आय के साथ एक मजबूत आधार है।

मधुमेह-विशिष्ट स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की खोज करके अपने स्वास्थ्य को सुरक्षित करने पर ध्यान दें। यह आपकी बचत को चिकित्सा व्यय से कम होने से बचाएगा।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए, अल्पकालिक ऋण निधि, SIP और संभवतः एक शिक्षा ऋण के मिश्रण पर विचार करें। यह दृष्टिकोण आपको अपने वित्त को तनाव में डाले बिना इस महत्वपूर्ण व्यय का प्रबंधन करने में मदद करेगा।

जब निवेश की बात आती है, तो संतुलित या ऋण-उन्मुख फंड में SIP के साथ छोटी शुरुआत करें। यह आपको बाजार की अस्थिरता के डर को दूर करने में मदद करेगा और साथ ही आपके पैसे को बढ़ने देगा।

अंत में, किसी भी अप्रत्याशित खर्च को संभालने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाना याद रखें। यह आपको मानसिक शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ans: आपकी वित्तीय योजना अनुशासित बचत और निवेश के साथ एक मजबूत आधार दिखाती है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति की समीक्षा करें और अपने निवेश को अधिकतम करने के बारे में सलाह दें। आयु: 48 वर्ष
मासिक सकल आय: 1.25 लाख रुपये
बचत योगदान:
भविष्य निधि (पीएफ): 6,000 रुपये प्रति माह, संचित 22 लाख रुपये
स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ): 25,000 रुपये प्रति माह
निवेश:
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): 2.5 लाख रुपये का योगदान, संचित 18 लाख रुपये
एसआईपी: 4,000 रुपये प्रति माह
देयताएँ:
घर की ईएमआई: 16,500 रुपये प्रति माह
कार की ईएमआई: 8,500 रुपये प्रति माह
किराये की आय: 18,000 रुपये प्रति माह
मासिक खर्च: 55,000 रुपये
आप पुरानी पेंशन योजना के तहत पेंशन के लिए पात्र हैं, जो सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित आय प्रदान करती है।

सच्ची प्रशंसा और सहानुभूति
सबसे पहले, अनुशासित बचत की आदत बनाए रखने के लिए बधाई। वित्तीय सुरक्षा के प्रति आपकी प्रतिबद्धता स्पष्ट है। आपने सुरक्षित विकल्पों में समझदारी से निवेश किया है, जो सराहनीय है। जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं और वित्तीय ज़रूरतें विकसित होती हैं, सलाह लेना स्वाभाविक है।

वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
भविष्य निधि (PF):

लाभ: सुरक्षित, सरकार द्वारा समर्थित, कर-कुशल।
मूल्यांकन: PF योगदान दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अच्छा है। 22 लाख रुपये जमा होने के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF):

लाभ: PF के समान लाभ के साथ अतिरिक्त बचत।
मूल्यांकन: 25,000 रुपये/माह महत्वपूर्ण है। यह एक सुरक्षित, कम जोखिम वाला विकल्प है, लेकिन विकास की संभावना को सीमित कर सकता है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) और सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

लाभ: कर लाभ, सुरक्षित रिटर्न, दीर्घकालिक विकास।
मूल्यांकन: 18 लाख रुपये जमा होना अनुशासित निवेश को दर्शाता है। बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों के लिए अच्छा है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

लाभ: नियमित निवेश, रुपया लागत औसत, चक्रवृद्धि लाभ।
मूल्यांकन: 4,000 रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन बेहतर विकास के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।
निवेश को अधिकतम करने के लिए सिफारिशें
SIP योगदान बढ़ाएँ:

क्यों: इक्विटी म्यूचुअल फंड में विकास की अधिक संभावना है।
कैसे: इक्विटी एक्सपोजर और दीर्घकालिक रिटर्न बढ़ाने के लिए धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाएँ।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ:

वर्तमान आवंटन: सुरक्षित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
सिफारिश: अधिक रिटर्न के लिए अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
EMI और व्यय की समीक्षा करें:

EMI प्रबंधन: घर और कार की EMI कुल 25,000 रुपये प्रति माह है।
सिफारिश: सुनिश्चित करें कि वे बचत को प्रभावित किए बिना आपके बजट में फिट हों। यदि संभव हो तो जल्दी पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें।
किराये की आय का उपयोग:

वर्तमान: 18,000 रुपये प्रति माह।
अनुशंसा: रिटर्न को अधिकतम करने या देनदारियों को कम करने के लिए किराये की आय को एसआईपी या ऋण चुकौती के लिए आवंटित करें।
म्यूचुअल फंड श्रेणियों को समझना
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

विवरण: शेयरों में निवेश करें, जो दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हों।
जोखिम: उच्च
रिटर्न क्षमता: उच्च
डेट म्यूचुअल फंड:

विवरण: स्थिरता और नियमित आय के लिए उपयुक्त, निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें।
जोखिम: कम से मध्यम
रिटर्न क्षमता: मध्यम
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

विवरण: इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करें, जो संतुलित रिटर्न और जोखिम प्रदान करता हो।
जोखिम: मध्यम
रिटर्न क्षमता: मध्यम से उच्च
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:

अनुभवी फंड मैनेजर सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।
सक्रिय निगरानी:

फंड मैनेजर लगातार बाजार की स्थितियों की निगरानी करते हैं और तदनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं:

इंडेक्स फंड सक्रिय निर्णय लेने के बिना केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना:

इंडेक्स फंड बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
बाजार जोखिम:

इंडेक्स फंड सभी बाजार जोखिमों के अधीन हैं क्योंकि वे पूरे इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई सलाहकार सहायता नहीं:

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को पेशेवर मार्गदर्शन के बिना निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
जटिलता:

विशेषज्ञ सलाह के बिना सही फंड चुनना और निवेश का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।
व्यापक वित्तीय योजना:

सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं, एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:

सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और आवश्यक समायोजन करते हैं।
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
परिभाषा:

चक्रवृद्धि ब्याज वह प्रक्रिया है जिसमें समय के साथ रिटर्न अधिक रिटर्न देता है।
निवेश पर प्रभाव:

चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को काफी हद तक बढ़ाता है, खास तौर पर लंबी अवधि में नियमित SIP के साथ।
उदाहरण:

12% के वार्षिक रिटर्न के साथ 10,000 रुपये मासिक निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज के कारण 20 वर्षों में काफी वृद्धि हो सकती है।
जोखिम और रिटर्न का आकलन
इक्विटी फंड:

उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
ऋण फंड:

कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
हाइब्रिड फंड:

संतुलित जोखिम और रिटर्न। मध्यम जोखिम लेने की क्षमता के लिए अच्छा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित बचत और सुरक्षित निवेश ने एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान किया है। हालाँकि, अपने निवेश को अधिकतम करने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाने और अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। अतिरिक्त निवेश या ऋण चुकौती के लिए अपनी किराये की आय का उपयोग करना आपकी वित्तीय स्थिति को और बेहतर बना सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त हो।

मुख्य बातें:

अपने पोर्टफोलियो में नियमित रूप से विविधता लाएं और उसे संतुलित करें।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपका दृष्टिकोण अनुशासन और दूरदर्शिता दर्शाता है। इन सुधारों के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर अग्रसर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in