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Ashok's Mutual Fund Transfer: Can He Avoid Tax?

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Ashok on Jul 26, 2024English

Money

सर मैं अशोक हूँ, क्या मैं म्यूचुअल फंड, जो मेरे नाम पर है और मेरी पत्नी नामांकित है, को अपनी पत्नी के नाम पर ट्रांसफर कर सकता हूँ। क्या मुझे या मेरी पत्नी को आयकर देना होगा

Ans: दुर्भाग्य से, आप अपने नाम से सीधे अपनी पत्नी के नाम पर म्यूचुअल फंड ट्रांसफर नहीं कर सकते। म्यूचुअल फंड यूनिट आमतौर पर निवेशक के पैन कार्ड से जुड़ी होती हैं और इन्हें आसानी से किसी दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर नहीं किया जा सकता। वैकल्पिक विकल्प: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: आप अपने नाम पर म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम कर सकते हैं। पैसे को अपनी पत्नी के खाते में ट्रांसफर करें। फिर आपकी पत्नी अपने नाम पर नई म्यूचुअल फंड यूनिट में पैसे का निवेश कर सकती है। पैसे उपहार में देना: आप म्यूचुअल फंड मूल्य के बराबर पैसे अपनी पत्नी को उपहार में दे सकते हैं। फिर वह उपहार में दी गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है। कर निहितार्थ: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: यदि आप म्यूचुअल फंड यूनिट को एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ आम तौर पर दीर्घकालिक होता है और रियायती दर पर कर लगाया जाता है। यदि आप यूनिट को एक वर्ष से कम समय के लिए रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ अल्पकालिक होता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
नए म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगाया जाएगा।
पैसे उपहार में देना:

भारत में आम तौर पर कोई उपहार कर नहीं है, इसलिए अपने जीवनसाथी को पैसे उपहार में देना आम तौर पर कर-तटस्थ होता है।
म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगाया जाएगा।
महत्वपूर्ण विचार:

उपहार कर कानून: जबकि भारत में कोई उपहार कर नहीं है, कुछ शर्तें और सीमाएँ विशिष्ट मामलों में लागू हो सकती हैं। विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श करना उचित है।
आयकर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड आय की कर योग्यता होल्डिंग अवधि, फंड के प्रकार और व्यक्तिगत कर स्लैब जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।
वित्तीय योजना: कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Mihir Tanna |982 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 23, 2023

Question by Muneendrakumar - Aug 21, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मैं कर पर 30% स्लैब में हूं और मेरे पास एफडीएस भी हैं। मैं केवल एफडी पर विश्वास करता हूं, लेकिन ब्याज पर भी 30% कर लगता है। किसी ने मुझसे कहा कि अगर मैं अपना फंड पत्नी और बेटे को हस्तांतरित कर दूं और वहां एफडी कर दूं तो कोई समस्या नहीं है। कृपया मुझे बताएं कि अगर मैं पत्नी को 25 लाख रुपये हस्तांतरित करता हूं और एफडीएस बनाता हूं तो क्या यह मेरे लिए कर योग्य है या नहीं। क्या 25 हजार करोड़ रुपये की आय उसके लिए करयोग्य है या केवल ब्याज करयोग्य नहीं है, कृपया स्पष्ट करें

Ans: रिश्तेदार (पति/पत्नी का अर्थ इसमें शामिल है) से प्राप्त उपहार को अन्य स्रोतों से आय नहीं माना जाता है और इस पर कर नहीं लगेगा। इसके अलावा, निवेश की गई राशि से पति/पत्नी द्वारा अर्जित आय को पति (उपहार देने वाले) के हाथों में जोड़ दिया जाएगा।

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Question by Ashok - Jul 26, 2024English

Money

सर मैं अशोक हूँ, क्या मैं म्यूचुअल फंड, जो मेरे नाम पर है और मेरी पत्नी नामांकित है, को अपनी पत्नी के नाम पर ट्रांसफर कर सकता हूँ। क्या मुझे या मेरी पत्नी को आयकर देना होगा

Ans: दुर्भाग्य से, आप सीधे अपने नाम से अपनी पत्नी के नाम पर म्यूचुअल फंड ट्रांसफर नहीं कर सकते। म्यूचुअल फंड यूनिट आमतौर पर निवेशक के पैन कार्ड से जुड़ी होती हैं और इन्हें आसानी से किसी दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर नहीं किया जा सकता। वैकल्पिक विकल्प: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: आप अपने नाम पर म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम कर सकते हैं। पैसे को अपनी पत्नी के खाते में ट्रांसफर करें। फिर आपकी पत्नी अपने नाम पर नई म्यूचुअल फंड यूनिट में पैसे का निवेश कर सकती है। पैसे उपहार में देना: आप म्यूचुअल फंड मूल्य के बराबर पैसे अपनी पत्नी को उपहार में दे सकते हैं। फिर वह उपहार में दी गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है। कर निहितार्थ: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: अगर आप म्यूचुअल फंड यूनिट को एक साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ आम तौर पर लंबी अवधि के होते हैं और रियायती दर पर कर लगाया जाता है। अगर आप यूनिट को एक साल से कम समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ अल्पकालिक होते हैं और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। नए म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगेगा।
पैसे उपहार में देना:

भारत में आम तौर पर कोई उपहार कर नहीं है, इसलिए अपने जीवनसाथी को पैसे उपहार में देना आम तौर पर कर-तटस्थ होता है।
म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगेगा।
महत्वपूर्ण विचार:

उपहार कर कानून: जबकि भारत में कोई उपहार कर नहीं है, कुछ शर्तें और सीमाएँ विशिष्ट मामलों में लागू हो सकती हैं। विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श करना उचित है।
आयकर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड आय की कर योग्यता होल्डिंग अवधि, फंड के प्रकार और व्यक्तिगत कर स्लैब जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।
वित्तीय योजना: कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Aug 11, 2024

Question by Vijay - Aug 05, 2024

Money

My brother owns a house with current value of 50L in which he is not staying. And I have 50L mutual fund and do not have liquid money to transfer. Can he transfer property in exchange of transfer of mutual fund? Is transfer of mutual find possible to another person? Is gifting possible between siblings with no tax implications? Is there a way to achieve minimal tax and what would it be for both of us?

Ans: Yes its better to transfer or gift mutual funds as the tax implications on gain will be in your hands at redemption
In case of sale of house , you will have to make gift deed and other documents which will have costs

नवीनतम प्रश्न

Rajesh Kumar Singh |28 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Career

मेरी बेटी GATE 2025 की परीक्षा दे रही है और एक अभिभावक के तौर पर मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि उसे अपने एडमिट कार्ड को लेकर आखिरी समय में कोई परेशानी न हो। क्या कोई ऐसी सामान्य त्रुटियाँ हैं जिन्हें हमें इसे डाउनलोड करने के बाद देखना चाहिए? साथ ही, अगर हमें कार्ड पर दिए गए विवरण में कोई विसंगति नज़र आती है तो हमें क्या करना चाहिए?

Ans: परीक्षा केंद्र का नाम जांचें, विसंगति के मामले में संयोजक को सूचित करें।

Patrick Dsouza |915 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 07, 2025

Question by Arun - Jan 06, 2025English

Career

नमस्ते, मेरी बेटी गणित में अच्छी है, क्या एक्चुरियल जॉब उसके लिए उपयुक्त होगी? भारत और विदेश में कैरियर की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: भारत में एक्चुरियल में करियर की अच्छी संभावना है। लेकिन यह गणित पर आधारित नहीं है, बल्कि सांख्यिकी पर आधारित है। जाँच करें कि क्या आपकी बेटी सांख्यिकी में रुचि रखती है और फिर निर्णय लें। NMIMS में एक्चुरियल में स्नातक पाठ्यक्रम है।

Samraat Jadhav |2149 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 06, 2025English

Money

एचएमपीवी की खबरें भारत में बाजार में गिरावट से कैसे जुड़ी हैं? क्या आप कृपया समझा सकते हैं?

Ans: मीडिया ने इसे वायरस बताया और इसे बढ़ा-चढ़ाकर पेश किया। आजकल पूरे देश में लोग मीडिया के भरोसे हैं और लॉकडाउन या कोविड जैसी स्थिति की वजह से बाजार में गिरावट आई है।

Samraat Jadhav |2149 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Money

जेफरीज ने हाल ही में ज़ोमैटो पर अपना रुख बदलकर 'तटस्थ' रेटिंग कर दी है, जिससे लक्ष्य प्रक्षेपण कम हो गया है। ज़ोमैटो के हालिया प्रदर्शन और तकनीक-आधारित व्यवसायों के प्रति समग्र बाजार भावना को देखते हुए, क्या आपको लगता है कि यह गहरी चिंताओं को दर्शाता है, या यह केवल एक अल्पकालिक समायोजन है?

Ans: यह सिर्फ़ एक अल्पकालिक समायोजन है क्योंकि अभी तक बुनियादी बातों में कोई बदलाव नहीं हुआ है। एक व्यवसाय मॉडल के रूप में ज़ोमैटो संख्या के मामले में बहुत अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, उनके आने वाले परिणाम इस उलझन को दूर कर देंगे।

Samraat Jadhav |2149 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Money

मैं हमेशा से ही ज़ोमैटो के बारे में आशावादी रहा हूँ क्योंकि यह फ़ूड डिलीवरी क्षेत्र में अग्रणी है, लेकिन जेफ़रीज़ के मूल्यांकन में अचानक हुए इस बदलाव और उसके बाद कीमतों में आई गिरावट ने मुझे सोचने पर मजबूर कर दिया है कि क्या मूल्यांकन अभी भी उचित है। क्या इस तरह के बाज़ार मूल्यांकन आमतौर पर लंबे समय तक चलते हैं, या यह कुछ अस्थायी है जिसकी मुझे चिंता नहीं करनी चाहिए?

Ans: ये अस्थायी हैं जब तक कि बुनियादी बातों में बदलाव न हो। दीर्घावधि निवेशकों को ऐसी चीजों को अनदेखा करना चाहिए और इसे अधिक मात्रा में निवेश करने के अवसर के रूप में उपयोग करना चाहिए।

Anu Krishna |1427 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English

Relationship

क्या 70 वर्ष की आयु में असंगति और भावनात्मक लगाव की कमी के कारण तलाक लेना बुद्धिमानी है?

Ans: प्रिय अनाम,
किसी भी उम्र में अलग होना एक बहुत ही तनावपूर्ण और भावनात्मक रूप से थका देने वाली गतिविधि है। जब आप छोटे होते हैं, तो बहुत सी बातें दांव पर लगी होती हैं, जिसमें अनुकूलता के मुद्दों को ध्यान में रखना और फिर एक-दूसरे की समझदारी और बच्चों की खातिर अलग होने पर विचार करना शामिल है...
जब आप बड़े होते हैं, तो आमतौर पर ये मतभेद पृष्ठभूमि में चले जाते हैं और प्रत्येक साथी या तो एक-दूसरे को समझते हैं या दूसरे की ज़्यादा भागीदारी के बिना अपने-अपने काम करते हैं, तब एक सामान्य स्तर की स्वीकृति बन जाती है। इस उम्र में यह समझदारी भरा लगता है क्योंकि आपके आस-पास एक साथी होता है और अकेलापन दूर रहता है और भले ही आप दोनों एक-दूसरे से सहमत न हों, कम से कम घर में आपके साथ कोई और व्यक्ति तो होता ही है। अब, आप इस पर बहस कर सकते हैं और कह सकते हैं कि दूसरे व्यक्ति के बिना रहना बेहतर है क्योंकि आप और उसके बीच कुछ भी समान नहीं है। लेकिन आप यह सोचने में सही हैं कि क्या आपकी उम्र में ऐसा करना ज़रूरी है। आप शायद इस बारे में सोचना चाहेंगे कि उसके बाद क्या होगा और चीजें कैसे अलग होंगी और क्या आप और आपकी पत्नी इस तरह की चुनौती लेने के लिए तैयार हैं।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ashwini Dasgupta |98 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English

Career

मैं पिछले 6 सालों से आईटी इंडस्ट्री में एक एलएलपी कंपनी में काम कर रहा हूँ। मैं नौकरी बदलने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं ग्रेच्युटी के लिए पात्र हूँ। मेरी पेस्लिप में ग्रेच्युटी घटक का उल्लेख नहीं है, इसलिए मुझे संदेह है कि मुझे यह मिलेगा या नहीं। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं इसका दावा कर सकता हूँ या नहीं?

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

ग्रेच्युटी 5 साल के बाद लागू होती है। तो आपके मामले में हाँ। बस जाँच लें कि आपकी कंपनी में ग्रेच्युटी नीति है या नहीं। बाहर निकलने के दौरान, एचआर ग्रेच्युटी निकासी फ़ॉर्म में मदद करेगा जिसे आप भरकर जमा कर सकते हैं।

उम्मीद है कि यह मदद करेगा

धन्यवाद
अश्विनी

Ashwini Dasgupta |98 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Jan 07, 2025

Question by Mrutyunjaya - Jan 06, 2025English

Career

नौकरी के लिए साक्षात्कार हेतु व्यक्तित्व विकास पर बुनियादी यात्राएँ

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

अपने साक्षात्कार के लिए अच्छी तरह से तैयार होकर जाएँ
नौकरी का विवरण और कंपनी प्रोफ़ाइल अच्छी तरह से जानें
अच्छे कपड़े पहनें- पूरी तरह से औपचारिक कपड़े पहनें
अपनी व्यक्तिगत स्वच्छता का ध्यान रखें
अच्छी खुशबू आ रही है
बोलने से पहले साक्षात्कार सुनें। बीच में न बोलें
मुस्कुराएँ और आत्मविश्वास दिखाएँ
बस खुद बने रहें

शुभकामनाएँ

धन्यवाद
अश्विनी

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 07, 2025

Question by Teme - Jan 07, 2025English

Money

प्रिय रामलिंगम, मैं 40 वर्ष की आयु का वेतनभोगी कर्मचारी हूँ। कटौती, कर, बचत के बाद मेरा टेक होम वेतन वर्तमान में 1.05 लाख प्रति माह है। मेरी मासिक बचत/योगदान में लगभग 11.5 हजार सुपरएनुएशन फंड, लगभग 13.8 हजार प्रोविडेंट फंड और अतिरिक्त स्वैच्छिक पीएफ योगदान शामिल हैं, जो वर्तमान में औसतन 46 हजार है। मैंने 2019 से व्यक्तिगत रूप से एनपीएस का विकल्प चुना है और सालाना लगभग 60 हजार का निवेश उपलब्ध है। मेरे पास 5 लाख की बीमा पॉलिसी है (जीवन आनंद 25 साल की अवधि के लिए और वर्तमान में 7वें वर्ष में है) और मैंने वर्तमान में कॉरपोरेट स्वास्थ्य बीमा कवरेज को छोड़कर टर्म इंश्योरेंस/पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प नहीं चुना है। मेरा EPFO बैलेंस वर्तमान में लगभग 48 लाख है और मेरे पास RD/NSC/PPF/SSA इंस्ट्रूमेंट्स में पोस्टल सेविंग्स हैं [कुल मिलाकर वर्तमान में लगभग 12 लाख से ज़्यादा वैल्यू है (PPF/SSA की उम्र मुश्किल से 3 साल है और योगदान क्रमशः सालाना 1.5 लाख है)]। मैंने लोन नहीं लिया है और क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं करता हूँ। मैंने इक्विटी में निवेश नहीं किया है, क्योंकि मैं जोखिम से बचने वाला व्यक्ति हूँ। मैं अपने परिवार के लिए मुख्य कमाने वाला व्यक्ति हूँ जिसमें मेरा पति/पत्नी (काम नहीं कर रहे हैं), 2 बच्चे (4 साल के हैं(पुरुष) और 1 साल की(महिला)) और मेरे माता-पिता (काम नहीं कर रहे हैं/कोई आय नहीं है और वरिष्ठ नागरिक हैं, जिनकी उम्र 80+ और 70+ है)। हमारे पास एक घर और कृषि भूमि है जिसकी कीमत लगभग 60 सेंट है(गैर-मेट्रो, गाँव)। मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 30-40 हज़ार के बीच है, जिसमें किराया भी शामिल है। मैं अपने पोर्टफोलियो पर समीक्षा और विशेषज्ञ की राय/मूल्यांकन चाहता हूँ, कि क्या यह संतोषजनक है। (मैं समझता हूँ कि संतोषजनक की परिभाषा व्यक्तिपरक प्रकृति की है)। मान लें कि मैं स्वस्थ हूँ और 50-55 साल की उम्र तक काम करना जारी रखूँगा, तो विश्लेषण प्रदान करें, कि क्या मौजूदा पैटर्न मुद्रास्फीति और/या भविष्य के खर्चों को बनाए रखने के लिए पर्याप्त होंगे। आपके बहुमूल्य इनपुट की प्रतीक्षा है। सादर,

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। नीचे आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है, साथ ही सुधार के लिए सुझाव भी दिए गए हैं।

आय और बचत का अवलोकन
आपका 1.05 लाख रुपये प्रति माह का टेक-होम वेतन महत्वपूर्ण बचत क्षमता प्रदान करता है।

सुपरएनुएशन, पीएफ और वीपीएफ योगदान कुल मिलाकर लगभग 71,300 रुपये मासिक है।

60,000 रुपये का वार्षिक एनपीएस योगदान अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करता है।

बीमा कवरेज
जीवन आनंद पॉलिसी 5 लाख रुपये का कवरेज प्रदान करती है, जो आपके परिवार के लिए अपर्याप्त है।

आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, जो कि मुख्य कमाने वाले के रूप में महत्वपूर्ण है।

केवल कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना आपके परिवार की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए जोखिम भरा है।

वर्तमान निवेश
48 लाख रुपये का ईपीएफओ बैलेंस एक मजबूत सेवानिवृत्ति आधार है।

डाक बचत (आरडी/एनएससी/पीपीएफ/एसएसए) कुल 12 लाख रुपये है, लेकिन उनमें वृद्धि की संभावना नहीं है।

पीपीएफ और एसएसए में योगदान फायदेमंद है, लेकिन इसके लिए पूरक विकास साधनों की आवश्यकता होती है।

इक्विटी में निवेश न करने से आपके पोर्टफोलियो की संपत्ति निर्माण क्षमता सीमित हो जाती है।

व्यय प्रबंधन
30,000-40,000 रुपये का मासिक खर्च आपकी आय सीमा के भीतर है।

बच्चों की शिक्षा और माता-पिता की देखभाल के लिए भविष्य के खर्चों पर विचार किया जाना चाहिए।

भविष्य की वित्तीय पर्याप्तता का विश्लेषण
सेवानिवृत्ति लक्ष्य

यदि आप 55 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो आपके वर्तमान बचत पैटर्न में वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।
मुद्रास्फीति और बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए एक बड़े सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।
बच्चों की शिक्षा और विवाह

उच्च शिक्षा और विवाह के लिए खर्च आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेंगे।
माता-पिता की देखभाल

वरिष्ठ नागरिकों की स्वास्थ्य सेवा लागत अप्रत्याशित और महंगी हो सकती है।
सुधार के लिए सिफारिशें
बीमा कवरेज बढ़ाएँ
कम से कम 1 करोड़ रुपये की टर्म बीमा पॉलिसी चुनें।

पर्याप्त कवरेज के साथ एक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना सुरक्षित करें।

निवेश में विविधता लाएं
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर जोड़ें।

उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 25% बचत आवंटित करें।

पीपीएफ और एसएसए योगदान जारी रखें, लेकिन तरलता बनाए रखने के लिए डाक बचत को सीमित करें।

सेवानिवृत्ति बचत को अनुकूलित करें
संतुलित इक्विटी और ऋण मिश्रण सुनिश्चित करने के लिए एनपीएस आवंटन की समीक्षा करें।

कर लाभ और दीर्घकालिक विकास के लिए एनपीएस में योगदान बढ़ाएँ।

वीपीएफ पर अत्यधिक निर्भरता कम करें और म्यूचुअल फंड जैसे विकास साधनों को जोड़ें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
बच्चों की शिक्षा के लिए भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं और एक लक्षित निवेश योजना बनाएं।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के संयोजन का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि निर्माण
लिक्विड फंड या बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

कर दक्षता
कर बचत को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

धारा 80सी, 80डी और एनपीएस कर लाभों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय अनुशासन और बचत पैटर्न उत्कृष्ट है। हालाँकि, विविधीकरण और बेहतर योजना बनाना आवश्यक है।

बीमा कवरेज बढ़ाने, विकास साधनों को जोड़ने और भविष्य के मील के पत्थर की योजना बनाने पर ध्यान दें।

इन समायोजनों के साथ, आप आराम से अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 07, 2025

Question by RAUL - Jan 07, 2025English

Money

मैं राहुल (30 वर्षीय) हूँ, आरआरबी बैंक क्लर्क, बी.टेक ग्रेजुएट, अविवाहित, मैं अपनी भविष्य की योजना के बारे में सोच रहा हूँ जैसे कि रिटायरमेंट के बाद मेरी पेंशन। क्या मुझे पेंशन मिलेगी और यह कितनी होगी?

Ans: आरआरबी क्लर्क के रूप में, आपके सेवानिवृत्ति लाभ सरकारी मानदंडों और संगठनात्मक नीतियों पर निर्भर करते हैं। आइए आपके भविष्य की पेंशन संभावनाओं का विश्लेषण करें और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए कैसे तैयार हों।

सरकारी पेंशन प्रणाली
नई पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 2004 के बाद भर्ती किए गए सरकारी कर्मचारी एनपीएस के अंतर्गत आते हैं।

अंशदान प्रणाली: आप और आपका नियोक्ता आपके एनपीएस खाते में अंशदान करते हैं।

पेंशन भुगतान: अंतिम पेंशन संचित कोष और वार्षिकी दरों पर निर्भर करती है।

अपनी पेंशन राशि का अनुमान लगाना
संचित कोष: आपके वेतन से नियमित अंशदान कोष का निर्माण करता है।

वार्षिकी खरीद: सेवानिवृत्ति पर, कोष का 40% हिस्सा वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है।

पेंशन राशि: वार्षिकी चयनित वार्षिकी योजनाओं के आधार पर मासिक पेंशन प्रदान करती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: भविष्य की पेंशन मूल्य मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पर निर्भर करती है।

अपनी पेंशन को पूरक बनाना
केवल एनपीएस पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए आपको समानांतर निवेश की आवश्यकता है।

1. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड चुनें।

हाइब्रिड और डेट फंड सेवानिवृत्ति के करीब स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

2. एनपीएस में स्वैच्छिक योगदान
एक बड़ा कोष बनाने के लिए अनिवार्य कटौती से परे योगदान करें।

ये स्वैच्छिक योगदान अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय प्रदान कर सकते हैं।

3. विविध पोर्टफोलियो बनाना
संतुलित विकास के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।

फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे कम रिटर्न वाले विकल्पों पर निर्भर रहने से बचें।

इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

कर देनदारियों का प्रबंधन
एनपीएस कराधान: परिपक्वता पर निकासी आंशिक रूप से कर योग्य होती है।

म्यूचुअल फंड कराधान: इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक की राशि पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।

सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने के लिए निकासी और मोचन की योजना बनाएं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड की भूमिका
प्रत्यक्ष फंड: कुशलतापूर्वक प्रबंधन के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है।

नियमित फंड: एमएफडी और सीएफपी अनुकूलित सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।

नियमित फंड आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करते हैं।

अन्य वित्तीय विचार
1. आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक रिजर्व बनाए रखें, जो 6-12 महीने की ज़रूरतों को पूरा करे।

सुलभता और न्यूनतम जोखिम के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।

2. स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।

यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें।

एक अलग टर्म प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकता है।

3. सेवानिवृत्ति की आयु और मुद्रास्फीति
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित सेवानिवृत्ति व्यय की योजना बनाएं।

एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो 25-30 वर्षों तक आपकी जीवनशैली को बनाए रखे।

चरण-दर-चरण कार्य योजना
वर्तमान एनपीएस खाते का आकलन करें: अपने योगदान और नियोक्ता के योगदान की जाँच करें।

एसआईपी तुरंत शुरू करें: 10,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें और सालाना 10% की वृद्धि करें।

फंडों में आवंटन करें: इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।

स्वैच्छिक एनपीएस योगदान बढ़ाएँ: जब भी संभव हो अधिक योगदान दें।

पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें: प्रदर्शन और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

नियमित फंड निवेश और पोर्टफोलियो संरेखण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
जल्दी योजना बनाना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और मन की शांति सुनिश्चित करता है। सुरक्षित भविष्य प्राप्त करने के लिए अपने एनपीएस लाभों को म्यूचुअल फंड निवेश के साथ मिलाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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