सर मैं अशोक हूँ, क्या मैं म्यूचुअल फंड, जो मेरे नाम पर है और मेरी पत्नी नामांकित है, को अपनी पत्नी के नाम पर ट्रांसफर कर सकता हूँ। क्या मुझे या मेरी पत्नी को आयकर देना होगा
Ans: दुर्भाग्य से, आप सीधे अपने नाम से अपनी पत्नी के नाम पर म्यूचुअल फंड ट्रांसफर नहीं कर सकते। म्यूचुअल फंड यूनिट आमतौर पर निवेशक के पैन कार्ड से जुड़ी होती हैं और इन्हें आसानी से किसी दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर नहीं किया जा सकता। वैकल्पिक विकल्प: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: आप अपने नाम पर म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम कर सकते हैं। पैसे को अपनी पत्नी के खाते में ट्रांसफर करें। फिर आपकी पत्नी अपने नाम पर नई म्यूचुअल फंड यूनिट में पैसे का निवेश कर सकती है। पैसे उपहार में देना: आप म्यूचुअल फंड मूल्य के बराबर पैसे अपनी पत्नी को उपहार में दे सकते हैं। फिर वह उपहार में दी गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है। कर निहितार्थ: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: अगर आप म्यूचुअल फंड यूनिट को एक साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ आम तौर पर लंबी अवधि के होते हैं और रियायती दर पर कर लगाया जाता है। अगर आप यूनिट को एक साल से कम समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ अल्पकालिक होते हैं और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। नए म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगेगा।
पैसे उपहार में देना:
भारत में आम तौर पर कोई उपहार कर नहीं है, इसलिए अपने जीवनसाथी को पैसे उपहार में देना आम तौर पर कर-तटस्थ होता है।
म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगेगा।
महत्वपूर्ण विचार:
उपहार कर कानून: जबकि भारत में कोई उपहार कर नहीं है, कुछ शर्तें और सीमाएँ विशिष्ट मामलों में लागू हो सकती हैं। विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श करना उचित है।
आयकर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड आय की कर योग्यता होल्डिंग अवधि, फंड के प्रकार और व्यक्तिगत कर स्लैब जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।
वित्तीय योजना: कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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