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Senior Citizen with 85 Lac FD, Pension & PPF - How to Minimize Risk?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 10, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Sep 05, 2024English
मेरी माँ (वरिष्ठ नागरिक) की FD लगभग 85 लाख है, इसके अलावा वे MF (15K प्रति माह) में निवेश करती रही हैं, और PPF में लगभग 35 लाख हैं। वे पेंशनभोगी हैं, जिनकी पेंशन लगभग 50 K है। उन्होंने दो मंजिलें किराए पर ली हैं (उनकी मासिक आय लगभग 40K प्रति माह है)। जानना चाहता हूँ कि जोखिम को कम करने के लिए फंड में विविधता लाने के लिए उन्हें क्या करना चाहिए, या वर्तमान परिदृश्य ठीक है। वे और कहाँ निवेश कर सकती हैं? कृपया सुझाव दें और सलाह दें
Ans: आपकी माँ के पास अपने वित्त का एक ठोस आधार है। उनके पास 85 लाख रुपये की सावधि जमा (FD) में एक महत्वपूर्ण राशि है। वह म्यूचुअल फंड (MF) में भी हर महीने 15,000 रुपये का योगदान दे रही हैं। उनका PPF बैलेंस 35 लाख रुपये है, और वह दो किराये की मंजिलों से कमा रही हैं, जिससे उन्हें हर महीने 40,000 रुपये मिलते हैं। इसके साथ ही, उनकी पेंशन आय 50,000 रुपये प्रति माह है।
उनका वित्तीय आधार मजबूत है। लेकिन जोखिम को कम करने और विकास में सुधार करने के लिए विविधीकरण से लाभ मिल सकता है।
सावधि जमा: सुरक्षित लेकिन सीमित विकास
आपकी माँ की अधिकांश संपत्ति FD में है। FD सुरक्षा और निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त हैं। हालाँकि, वे मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
कम रिटर्न: FD रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है, जिसका अर्थ है कि समय के साथ क्रय शक्ति कम हो जाती है।
लॉक-इन: कुछ FD में लॉक-इन अवधि होती है, जो लिक्विडिटी को कम करती है।
सुझाव: पूरे रुपये को रखने के बजाय। एफडी में 85 लाख रुपये होने पर, वह इस आवंटन को कम करने पर विचार कर सकती है। कुछ हिस्सा लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए रखें, लेकिन बाकी को बेहतर ग्रोथ के लिए डायवर्सिफाइड किया जाना चाहिए।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): लॉन्ग टर्म सेफ्टी
PPF टैक्स-फ्री रिटर्न और कंपाउंडिंग की शक्ति के साथ एक और सुरक्षित निवेश है। हालांकि, लॉक-इन अवधि लंबी है, और लिक्विडिटी सीमित है।
कर लाभ: PPF सेक्शन 80C के तहत कर कटौती और टैक्स-फ्री ब्याज प्रदान करता है, जो एक प्लस है।
सिफारिश: PPF को होल्ड करना जारी रखें, क्योंकि यह लॉन्ग टर्म टैक्स-फ्री ग्रोथ सुनिश्चित करता है। हालांकि, उसकी उम्र को देखते हुए, उसे आगे निवेश करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, जब तक कि वह विरासत में नहीं देना चाहती। वह अपने कॉर्पस के हिस्से के साथ उच्च-रिटर्न विकल्पों की तलाश कर सकती है।
म्यूचुअल फंड: ग्रोथ-ओरिएंटेड लेकिन मार्केट रिस्क के साथ
म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये मासिक SIP उसके पोर्टफोलियो में ग्रोथ एलिमेंट जोड़ता है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार को मात देने के लिए निर्णय ले सकते हैं।
विविधीकरण: यदि उसके MF इक्विटी पर केंद्रित हैं, तो अधिक ऋण-उन्मुख फंड जोड़ने पर विचार करें। ऋण फंड स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो इक्विटी के जोखिम को संतुलित करते हैं।
संस्तुति: वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन है। अत्यधिक अस्थिर फंडों में निवेश कम करना और संतुलित या हाइब्रिड फंड की ओर रुख करना बुद्धिमानी हो सकती है।
किराए की आय: स्थिर लेकिन अनिश्चित
उसकी 40,000 रुपये मासिक की किराये की आय निष्क्रिय आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है। हालाँकि, किराएदारों के आने-जाने या संपत्ति के रखरखाव के कारण किराये की आय में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
संपत्ति का रखरखाव: सुनिश्चित करें कि उसकी किराये की आय का एक हिस्सा संपत्ति के रखरखाव के लिए अलग रखा गया है।
विविधीकरण: रियल एस्टेट बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण किराये की आय पर बहुत अधिक निर्भर रहना लंबी अवधि में जोखिम भरा हो सकता है।
संस्तुति: जबकि किराये की आय अभी विश्वसनीय है, निष्क्रिय आय के अन्य स्रोत होना आवश्यक है। वित्तीय साधनों में विविधता लाने से संपत्ति से संभावित आय हानि के विरुद्ध सुरक्षा मिल सकती है।
पेंशन: सुरक्षित लेकिन निश्चित
50,000 रुपये मासिक पेंशन सुरक्षा प्रदान करती है। यह दैनिक खर्चों को कवर करती है, जिससे अन्य निवेशों पर निर्भरता कम होती है।
निश्चित आय: पेंशन निश्चितता प्रदान करती है, लेकिन मुद्रास्फीति के साथ खर्च बढ़ने पर, पेंशन भविष्य में पर्याप्त नहीं हो सकती है।
सिफारिश: सुरक्षित आय के स्रोत के रूप में पेंशन को जारी रखें। हालांकि, भविष्य की मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए, सुनिश्चित करें कि उसके निवेश का कुछ हिस्सा विकास पर केंद्रित हो।
विविधीकरण रणनीति: जोखिम को कम करें और रिटर्न को अधिकतम करें
आपकी माँ का वर्तमान पोर्टफोलियो सुरक्षा (एफडी, पीपीएफ और किराये की आय) की ओर अधिक झुका हुआ है। हालांकि यह पूंजी को संरक्षित करने के लिए अच्छा है, लेकिन यह मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकता है या पर्याप्त विकास प्रदान नहीं कर सकता है। कम जोखिम वाले साधनों और विकास-उन्मुख निवेशों के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण आदर्श होगा।
एफडी कॉर्पस का कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं: डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षा बनाए रखते हुए एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे अधिक तरल होते हैं और उनकी कर दक्षता बेहतर होती है। वह कम जोखिम वाले फंड को पार्क करने के लिए शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड की तलाश कर सकती है।
संतुलित म्यूचुअल फंड जोड़ें: संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश की पेशकश करते हैं। ये फंड पूर्ण इक्विटी निवेश के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करते हैं जबकि अभी भी विकास की संभावना प्रदान करते हैं। वे FD की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यदि पहले से निवेश नहीं किया गया है, तो SCSS एक बेहतरीन विकल्प है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, और ब्याज दरें FD की तुलना में अधिक हैं, साथ ही धारा 80C के तहत कर लाभ भी हैं।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): NSC एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं और सुरक्षित हैं। ये गारंटीड रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं। हालांकि, लिक्विडिटी सीमित है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि सभी फंड लॉक इन न हों।
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक SWP म्यूचुअल फंड से एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। यह FD या किराये की आय की तुलना में अधिक कर-कुशल है। आपकी माँ अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा डेट फंड में निवेश कर सकती हैं और मासिक आधार पर एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP स्थापित कर सकती हैं।
आपातकालीन निधि और तरलता
यह आवश्यक है कि आपकी माँ के पास एक आपातकालीन निधि हो। इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। जबकि FD इस उद्देश्य को पूरा कर सकते हैं, आपातकालीन निधि का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में भी रखा जा सकता है।
लिक्विड फंड: ये फंड बचत खातों की तुलना में आसान लिक्विडिटी और थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
संस्तुति: सुनिश्चित करें कि उनके पास आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 3-5 लाख रुपये हों। यह लंबी अवधि के निवेश से समझौता किए बिना लिक्विडिटी और फंड तक पहुँच सुनिश्चित करता है।
नियमित निगरानी और समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह उनके लक्ष्यों को पूरा करता है, उनके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए। यदि कोई निवेश कम प्रदर्शन करता है या उनकी ज़रूरतें बदलती हैं, तो समायोजन किया जा सकता है।
बाजार की स्थिति: वित्तीय बाजारों में उतार-चढ़ाव होता रहता है। सुनिश्चित करें कि उनके पोर्टफोलियो की हर 6-12 महीने में समीक्षा की जाए।
कर नियोजन: सुनिश्चित करें कि उनके निवेश कर-कुशल हैं। कर-बचत साधनों का उपयोग करें लेकिन उन्हें विकास-उन्मुख विकल्पों के साथ संतुलित करें।
संस्तुति: बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ पोर्टफोलियो को संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित समीक्षा करें।
संपत्ति नियोजन और उत्तराधिकार
जैसे-जैसे वह बड़ी होती जाती है, संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण होता जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि उसकी संपत्ति उसकी इच्छा के अनुसार हस्तांतरित की जाए।
नामांकित व्यक्ति और वसीयत: सुनिश्चित करें कि उसके सभी निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त किए गए हैं, और किसी भी कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए उसके पास एक स्पष्ट वसीयत है।
संस्तुति: एक व्यापक संपत्ति योजना बनाने के लिए किसी विशेषज्ञ से परामर्श करें। यह सुनिश्चित करेगा कि उसकी संपत्ति उसकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।
बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
आपकी माँ के पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा हो सकता है, लेकिन उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ने के कारण पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि उसके पास पर्याप्त कवरेज है। यदि उसके पास पहले से कोई नहीं है, तो एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना आवश्यक हो सकती है।
संस्तुति: यह सुनिश्चित करने के लिए उसकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें कि यह उसकी ज़रूरतों को पूरा करती है। यदि आवश्यक हो, तो बेहतर सुरक्षा के लिए एक वरिष्ठ नागरिक योजना जोड़ें।
अंत में
आपकी माँ के पास एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय आधार है। हालांकि, उनके पोर्टफोलियो को कुछ विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभ मिल सकता है। जबकि FD और PPF सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है। डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और टैक्स-कुशल निकासी रणनीतियों का मिश्रण सुरक्षा बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न प्रदान करेगा। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि उसका पोर्टफोलियो उसके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
अपने निवेशों में विविधता लाकर और सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन सुनिश्चित करके, वह जोखिम को कम करते हुए वित्तीय सुरक्षा का आनंद लेना जारी रख सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
उनका वित्तीय आधार मजबूत है। लेकिन जोखिम को कम करने और विकास में सुधार करने के लिए विविधीकरण से लाभ मिल सकता है।
सावधि जमा: सुरक्षित लेकिन सीमित विकास
आपकी माँ की अधिकांश संपत्ति FD में है। FD सुरक्षा और निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त हैं। हालाँकि, वे मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
कम रिटर्न: FD रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है, जिसका अर्थ है कि समय के साथ क्रय शक्ति कम हो जाती है।
लॉक-इन: कुछ FD में लॉक-इन अवधि होती है, जो लिक्विडिटी को कम करती है।
सुझाव: पूरे रुपये को रखने के बजाय। एफडी में 85 लाख रुपये होने पर, वह इस आवंटन को कम करने पर विचार कर सकती है। कुछ हिस्सा लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए रखें, लेकिन बाकी को बेहतर ग्रोथ के लिए डायवर्सिफाइड किया जाना चाहिए।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): लॉन्ग टर्म सेफ्टी
PPF टैक्स-फ्री रिटर्न और कंपाउंडिंग की शक्ति के साथ एक और सुरक्षित निवेश है। हालांकि, लॉक-इन अवधि लंबी है, और लिक्विडिटी सीमित है।
कर लाभ: PPF सेक्शन 80C के तहत कर कटौती और टैक्स-फ्री ब्याज प्रदान करता है, जो एक प्लस है।
सिफारिश: PPF को होल्ड करना जारी रखें, क्योंकि यह लॉन्ग टर्म टैक्स-फ्री ग्रोथ सुनिश्चित करता है। हालांकि, उसकी उम्र को देखते हुए, उसे आगे निवेश करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, जब तक कि वह विरासत में नहीं देना चाहती। वह अपने कॉर्पस के हिस्से के साथ उच्च-रिटर्न विकल्पों की तलाश कर सकती है।
म्यूचुअल फंड: ग्रोथ-ओरिएंटेड लेकिन मार्केट रिस्क के साथ
म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये मासिक SIP उसके पोर्टफोलियो में ग्रोथ एलिमेंट जोड़ता है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार को मात देने के लिए निर्णय ले सकते हैं।
विविधीकरण: यदि उसके MF इक्विटी पर केंद्रित हैं, तो अधिक ऋण-उन्मुख फंड जोड़ने पर विचार करें। ऋण फंड स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो इक्विटी के जोखिम को संतुलित करते हैं।
संस्तुति: वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन है। अत्यधिक अस्थिर फंडों में निवेश कम करना और संतुलित या हाइब्रिड फंड की ओर रुख करना बुद्धिमानी हो सकती है।
किराए की आय: स्थिर लेकिन अनिश्चित
उसकी 40,000 रुपये मासिक की किराये की आय निष्क्रिय आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है। हालाँकि, किराएदारों के आने-जाने या संपत्ति के रखरखाव के कारण किराये की आय में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
संपत्ति का रखरखाव: सुनिश्चित करें कि उसकी किराये की आय का एक हिस्सा संपत्ति के रखरखाव के लिए अलग रखा गया है।
विविधीकरण: रियल एस्टेट बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण किराये की आय पर बहुत अधिक निर्भर रहना लंबी अवधि में जोखिम भरा हो सकता है।
संस्तुति: जबकि किराये की आय अभी विश्वसनीय है, निष्क्रिय आय के अन्य स्रोत होना आवश्यक है। वित्तीय साधनों में विविधता लाने से संपत्ति से संभावित आय हानि के विरुद्ध सुरक्षा मिल सकती है।
पेंशन: सुरक्षित लेकिन निश्चित
50,000 रुपये मासिक पेंशन सुरक्षा प्रदान करती है। यह दैनिक खर्चों को कवर करती है, जिससे अन्य निवेशों पर निर्भरता कम होती है।
निश्चित आय: पेंशन निश्चितता प्रदान करती है, लेकिन मुद्रास्फीति के साथ खर्च बढ़ने पर, पेंशन भविष्य में पर्याप्त नहीं हो सकती है।
सिफारिश: सुरक्षित आय के स्रोत के रूप में पेंशन को जारी रखें। हालांकि, भविष्य की मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए, सुनिश्चित करें कि उसके निवेश का कुछ हिस्सा विकास पर केंद्रित हो।
विविधीकरण रणनीति: जोखिम को कम करें और रिटर्न को अधिकतम करें
आपकी माँ का वर्तमान पोर्टफोलियो सुरक्षा (एफडी, पीपीएफ और किराये की आय) की ओर अधिक झुका हुआ है। हालांकि यह पूंजी को संरक्षित करने के लिए अच्छा है, लेकिन यह मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकता है या पर्याप्त विकास प्रदान नहीं कर सकता है। कम जोखिम वाले साधनों और विकास-उन्मुख निवेशों के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण आदर्श होगा।
एफडी कॉर्पस का कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं: डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षा बनाए रखते हुए एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे अधिक तरल होते हैं और उनकी कर दक्षता बेहतर होती है। वह कम जोखिम वाले फंड को पार्क करने के लिए शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड की तलाश कर सकती है।
संतुलित म्यूचुअल फंड जोड़ें: संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश की पेशकश करते हैं। ये फंड पूर्ण इक्विटी निवेश के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करते हैं जबकि अभी भी विकास की संभावना प्रदान करते हैं। वे FD की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यदि पहले से निवेश नहीं किया गया है, तो SCSS एक बेहतरीन विकल्प है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, और ब्याज दरें FD की तुलना में अधिक हैं, साथ ही धारा 80C के तहत कर लाभ भी हैं।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): NSC एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं और सुरक्षित हैं। ये गारंटीड रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं। हालांकि, लिक्विडिटी सीमित है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि सभी फंड लॉक इन न हों।
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक SWP म्यूचुअल फंड से एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। यह FD या किराये की आय की तुलना में अधिक कर-कुशल है। आपकी माँ अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा डेट फंड में निवेश कर सकती हैं और मासिक आधार पर एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP स्थापित कर सकती हैं।
आपातकालीन निधि और तरलता
यह आवश्यक है कि आपकी माँ के पास एक आपातकालीन निधि हो। इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। जबकि FD इस उद्देश्य को पूरा कर सकते हैं, आपातकालीन निधि का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में भी रखा जा सकता है।
लिक्विड फंड: ये फंड बचत खातों की तुलना में आसान लिक्विडिटी और थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
संस्तुति: सुनिश्चित करें कि उनके पास आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 3-5 लाख रुपये हों। यह लंबी अवधि के निवेश से समझौता किए बिना लिक्विडिटी और फंड तक पहुँच सुनिश्चित करता है।
नियमित निगरानी और समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह उनके लक्ष्यों को पूरा करता है, उनके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए। यदि कोई निवेश कम प्रदर्शन करता है या उनकी ज़रूरतें बदलती हैं, तो समायोजन किया जा सकता है।
बाजार की स्थिति: वित्तीय बाजारों में उतार-चढ़ाव होता रहता है। सुनिश्चित करें कि उनके पोर्टफोलियो की हर 6-12 महीने में समीक्षा की जाए।
कर नियोजन: सुनिश्चित करें कि उनके निवेश कर-कुशल हैं। कर-बचत साधनों का उपयोग करें लेकिन उन्हें विकास-उन्मुख विकल्पों के साथ संतुलित करें।
संस्तुति: बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ पोर्टफोलियो को संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित समीक्षा करें।
संपत्ति नियोजन और उत्तराधिकार
जैसे-जैसे वह बड़ी होती जाती है, संपत्ति नियोजन महत्वपूर्ण होता जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि उसकी संपत्ति उसकी इच्छा के अनुसार हस्तांतरित की जाए।
नामांकित व्यक्ति और वसीयत: सुनिश्चित करें कि उसके सभी निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त किए गए हैं, और किसी भी कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए उसके पास एक स्पष्ट वसीयत है।
संस्तुति: एक व्यापक संपत्ति योजना बनाने के लिए किसी विशेषज्ञ से परामर्श करें। यह सुनिश्चित करेगा कि उसकी संपत्ति उसकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।
बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
आपकी माँ के पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा हो सकता है, लेकिन उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ने के कारण पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि उसके पास पर्याप्त कवरेज है। यदि उसके पास पहले से कोई नहीं है, तो एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना आवश्यक हो सकती है।
संस्तुति: यह सुनिश्चित करने के लिए उसकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें कि यह उसकी ज़रूरतों को पूरा करती है। यदि आवश्यक हो, तो बेहतर सुरक्षा के लिए एक वरिष्ठ नागरिक योजना जोड़ें।
अंत में
आपकी माँ के पास एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय आधार है। हालांकि, उनके पोर्टफोलियो को कुछ विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभ मिल सकता है। जबकि FD और PPF सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है। डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और टैक्स-कुशल निकासी रणनीतियों का मिश्रण सुरक्षा बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न प्रदान करेगा। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि उसका पोर्टफोलियो उसके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
अपने निवेशों में विविधता लाकर और सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन सुनिश्चित करके, वह जोखिम को कम करते हुए वित्तीय सुरक्षा का आनंद लेना जारी रख सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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