सुप्रभात। आप डीएसपी टैक्स सेवर फंड और मिरा टैक्स सेवर फंड में निवेश को कैसे देखते हैं?

Ans: 5 साल के लिए विशेष बैंक एफडी होती हैं जिन्हें टैक्स सेविंग एफडी कहा जाता है। इनमें अन्य 5 साल की एफडी जैसी ही विशेषताएं हैं लेकिन ये 5 साल के लिए लॉक होती हैं। टैक्स सेवर फंड ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग फंड) म्यूचुअल फंड हैं जो इक्विटी में 100% निवेश करते हैं, 3 साल के लिए लॉक होते हैं और बाजार से जुड़े रिटर्न देंगे, जो सामान्य तौर पर बैंक एफडी से अधिक होते हैं। ईएलएसएस कर कुशल भी हैं। आपको यह तय करना होगा कि आप कितनी अस्थिरता झेलने के लिए तैयार हैं और फिर उसके अनुसार निवेश करें।

Ans: मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी। इसलिए, मेरे लिए आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और आपको अतिरिक्त एसआईपी राशि निवेश करने का सुझाव देना संभव नहीं है।

हालाँकि, कृपया ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप इसमें लंबी अवधि के लिए हों। आमतौर पर, निवेशक बाजार की स्थितियों के अनुसार अपना निवेश क्षितिज बदलते हैं - यदि बाजार अच्छा रहता है, तो वे दीर्घकालिक खिलाड़ी होते हैं, यदि बाजार में गिरावट आती है, तो वे घबराहट में बाहर निकलना शुरू कर देते हैं और अल्पकालिक खिलाड़ी बन जाते हैं। कृपया याद रखें कि बाजार हमेशा अच्छा रिटर्न तभी देगा जब आप 'बाजार में समय बिताने की बजाय बाजार में समय बिताएंगे।'

इसलिए, मैं आपको केवल एक उच्च-इक्विटी पोर्टफोलियो दे रहा हूं जो एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो है लेकिन इसकी समीक्षा की जानी चाहिए और शायद हर साल इसे पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए। सामान्य पोर्टफोलियो निर्माण जो मैं सुझाऊंगा वह है:-
1. लार्ज कैप/इंडेक्स फंड - एसआईपी राशि का 40%
2. फ्लेक्सीकैप फंड - 20%
3. बड़ा और amp; मिडकैप फंड - 20%
4. एसेट एलोकेटर फंड - 20%

उपरोक्त पोर्टफोलियो में जोखिम से बचा गया है। यदि आप अधिक जोखिम चाहते हैं, तो आप लार्ज कैप फंड को कम करके और शायद एसेट एलोकेटर फंड की जगह अपने जोखिम की सीमा तक मिड और/या स्मॉल कैप फंड जोड़ सकते हैं।

Ans: टैक्स सेवर फंड ऐसी योजनाएं हैं जो निवेशकों को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद करती हैं, लेकिन इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इसलिए, आप कर बचत निधि में अपना योगदान उस सीमा तक कम कर सकते हैं, जिस हद तक आपको कटौती की आवश्यकता है। कराधान के दृष्टिकोण से विकल्प को IDCW से ग्रोथ में बदलने का भी सुझाव दिया गया है। आप एचडीएफसी टॉप 100 फंड में निवेश जारी रख सकते हैं और विकल्प को आईडीसीडब्ल्यू से ग्रोथ मॉड्यूल में बदलने का भी सुझाव दिया गया है। इसके अलावा, यदि आपमें जोखिम लेने की क्षमता है तो आप मिडकैप फंड जोड़ने का मूल्यांकन कर सकते हैं।

Ans: विभिन्न बाजार खंडों को कवर करने वाले विविध म्यूचुअल फंड का आपका चयन विवेकपूर्ण है। संभावित भावी रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए, नियमित रूप से प्रत्येक फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात और पोर्टफोलियो संरचना की निगरानी करें। बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष फंड मैनेजरों की रणनीतियों और ऐतिहासिक प्रदर्शन का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और बाजार की अनिश्चितताओं को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। विविधीकरण बनाए रखने और जोखिम को कम करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जिसमें स्मॉल-कैप, मिड-लार्ज कैप, इंडेक्स फंड, ईएलएसएस और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल हैं। एक आक्रामक निवेशक के रूप में, यह आवंटन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

हालांकि, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बने रहें। इष्टतम विविधीकरण बनाए रखने और बाजार की स्थितियों और अपने विकसित वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

इसके अतिरिक्त, बाजार के माहौल और आर्थिक स्थितियों में किसी भी बदलाव से अपडेट रहें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से मूल्यवान जानकारी मिल सकती है और बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद मिल सकती है।