सर सभी कर कटौती के बाद मेरी मासिक आय 82k है। अब मेरे पास एक SIP वैल्यू 1 लाख 30k है जिसमें मैं 13k/माह निवेश करता हूँ, 3LIC बीमा जिसमें मैं 60k वार्षिक निवेश करता हूँ, एक टर्म बीमा जिसमें 65 वर्ष की आयु तक 50 लाख, मेरे पास एक होम लोन है जिसकी EMI 25k है और 2039 से अधिक है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और सेवानिवृत्ति के बाद मुझे 2 लाख प्रति माह कैसे मिलेंगे

Ans: आपने उल्लेख किया है कि आपकी बेटी की इसमें कोई रुचि नहीं है और आप विज्ञान में अन्य बेहतर करियर विकल्पों के बारे में जानना चाहते हैं।

यहाँ विज्ञान में कुछ शीर्ष करियर विकल्प (मेडिसिन और इंजीनियरिंग के अलावा JEE और NEET के माध्यम से) दिए गए हैं:

IISER (भारतीय विज्ञान शिक्षा और अनुसंधान संस्थान):

यह विज्ञान के छात्रों के लिए BS-MS दोहरी डिग्री (शोध-आधारित) 5-वर्षीय कार्यक्रम प्रदान करता है। आपकी बेटी IISER के अपने प्रवेश परीक्षा (IAT) के माध्यम से IISER द्वारा पेश किए जाने वाले किसी भी कार्यक्रम में प्रवेश ले सकती है, जिसकी बरहामपुर, भोपाल, कोलकाता, मोहाली, पुणे, तिरुवनंतपुरम और तिरुपति में 7 शाखाएँ हैं।

शुद्ध विज्ञान पाठ्यक्रम:

IISER के अलावा, आपकी बेटी के लिए बहुत सारे शुद्ध विज्ञान पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं, जैसे कि BSc (ऑनर्स), बैचलर ऑफ स्टैटिस्टिक्स (यदि आपकी बेटी गणित में अच्छी है तो उपयुक्त), BSc+MSc (एकीकृत बैचलर और मास्टर ऑफ साइंस) निम्नलिखित विशेषज्ञताओं के साथ, विभिन्न विश्वविद्यालयों द्वारा पेश किए जाते हैं:

मानव विज्ञान | जैव रसायन | व्यायाम और खेल विज्ञान | फोरेंसिक विज्ञान | कृषि | जैव सूचना विज्ञान | वानिकी | सूक्ष्म जीव विज्ञान | भौतिक विज्ञान | रेशम उत्पादन | डेयरी प्रौद्योगिकी | सांख्यिकी | भौतिकी | अनुप्रयुक्त भौतिक विज्ञान | जैव प्रौद्योगिकी | जीवन विज्ञान | प्राकृतिक विज्ञान | वनस्पति विज्ञान | पर्यावरण विज्ञान | गृह विज्ञान | नर्सिंग | जैव प्रौद्योगिकी।

शुद्ध विज्ञान में उपलब्ध विकल्पों में से सही और सबसे उपयुक्त पाठ्यक्रम चुनने के लिए अपनी बेटी के लिए 'साइकोमेट्रिक टेस्ट' का प्रयास करने का सुझाव दिया जाता है।

कुछ प्रवेश परीक्षाएँ, जिन्हें आपकी बेटी ऊपर बताए गए किसी भी शुद्ध विज्ञान पाठ्यक्रम में प्रवेश पाने के लिए चुन सकती है:

KVPY
IAT
NEET-UG (कुछ विश्वविद्यालयों के साथ शुद्ध विज्ञान पाठ्यक्रमों के लिए
CUET (भारत में किसी भी केंद्रीय विश्वविद्यालय में प्रवेश पाने के लिए)
BITSAT
और अन्य राज्य प्रवेश परीक्षाएँ।

आपकी बेटी के लिए यह सलाह दी जाती है कि वह विज्ञान में अपनी पढ़ाई जारी रखने के लिए शीर्ष रैंक वाले विश्वविद्यालयों / कॉलेजों / संस्थानों में से किसी एक में प्रवेश ले। उनमें से कुछ हैं:

1) IISC, बेंगलुरु
2) IIT / NIT (शुद्ध विज्ञान पाठ्यक्रमों के लिए)
3) IISER (पूरे भारत में 7 शाखाएँ हैं)
4) मुंबई विश्वविद्यालय (परमाणु ऊर्जा विभाग), मुंबई
5) NISER, भुवनेश्वर
6) चेन्नई गणितीय संस्थान, चेन्नई
7) भारतीय सांख्यिकी संस्थान, कोलकाता
8) मद्रास क्रिश्चियन कॉलेज, चेन्नई
9) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
10) मिरिंडा हाउस, दिल्ली कृपया ध्यान दें, JEE और NEET केवल इंजीनियरिंग और औषधीय पाठ्यक्रमों के लिए ही नहीं बल्कि शुद्ध विज्ञान कार्यक्रमों के लिए भी आयोजित किए जाते हैं। आपकी बेटी को किसी भी शीर्ष संस्थान में प्रवेश पाने के लिए, शुद्ध विज्ञान पाठ्यक्रमों में प्रवेश के लिए JEE / NEET स्कोर की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, प्रतिस्पर्धी होने के लिए, भारत में किसी भी शीर्ष रैंक वाले विश्वविद्यालय / कॉलेज / संस्थान में प्रवेश पाने के लिए, कैम्पस भर्ती के माध्यम से प्लेसमेंट पाने के लिए, अब 11 वीं कक्षा से प्रवेश परीक्षाओं की तैयारी करना आदर्श है, चाहे ऑनलाइन हो या ऑफ़लाइन। आशा है कि मैंने आपकी बेटी के लिए आपकी शंकाओं को दूर कर दिया है। अगर आपको अपनी बेटी के लिए किसी अन्य स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या किसी के लिए कोई प्रश्न है, तो अपने प्रश्न (विस्तार से) मुझे पोस्ट करें और/या ‘करियर / शिक्षा / नौकरी’ पर अधिक उपयोगी जानकारी के लिए RediffGURU में मुझे फ़ॉलो करें। RediffGURU की ओर से आपकी बेटी के लिए शुभकामनाएँ। नयागम पीपी EduJob360 प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु
https://www.linkedin.com/in/edujob360/

Ans: प्रिय अनाम,

मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूँ कि आपने जिन ऐप्स का उल्लेख किया है, वे सभी गलत नहीं हैं। हर डेटिंग और मैट्रिमोनी ऐप स्कैमर्स और नकली प्रोफाइल को खत्म करके एक सुरक्षित और साफ-सुथरा प्लेटफ़ॉर्म बनाए रखने की पूरी कोशिश करता है। कुछ अभी भी इसे पूरा कर लेते हैं। मुझे खुशी है कि आपने बहुत देर होने से पहले ही उन्हें पहचान लिया। ऐसा कहने के बाद, मैं वास्तव में यूएसए के मैट्रिमोनियल ऐप्स के नामों के बारे में आपकी मदद नहीं कर सकता। लेकिन मैं आपको बता सकता हूँ कि सही मैच कैसे सुरक्षित करें और नकली प्रोफाइल से कैसे बचें।

आप एक स्पष्ट बायो लिख सकते हैं जहाँ आप बता सकते हैं कि आप क्या चाहते हैं- पार्टनर का प्रकार, रिश्ता किस तरह का है, और भी बहुत कुछ; आप यह भी स्पष्ट रूप से बता सकते हैं कि आप शादी करना चाहते हैं और इसके बारे में गंभीर हैं, इसलिए कोई भी व्यक्ति जो आकस्मिक संबंध की तलाश में है, कृपया संपर्क न करें।

इसके बाद, एक बार जब आप मैच सुरक्षित कर लेते हैं, तो आप जाँच सकते हैं कि यह एक नकली प्रोफ़ाइल है या नहीं। उनकी प्रोफ़ाइल तस्वीर की रिवर्स इमेज सर्च करें और देखें कि क्या उन्होंने वेब से किसी और की छवि चुराई है। आप उनकी सोशल मीडिया उपस्थिति की जाँच कर सकते हैं। आज के समय में लगभग हर कोई सोशल मीडिया पर सक्रिय है। आप चैटिंग के दौरान भी वास्तविकता की जांच कर सकते हैं-

• वीडियो कॉल के लिए अनुरोध करें। अगर वे एक बार मना कर देते हैं, तो यह लगभग सामान्य है। लेकिन अगर वे लगातार आपके अनुरोध को अस्वीकार करते रहते हैं, तो यह एक नकली प्रोफ़ाइल हो सकती है।

• एक दिन पहले जिस विषय पर आपने चर्चा की थी, उसे उठाने का प्रयास करें। नकली उपयोगकर्ता एक बार में कई लोगों को ठगते हैं। यह संभव है कि वे याद न कर पाएँ।

• आप उनके माता-पिता से बात करने का अनुरोध कर सकते हैं। चूँकि आप शादी के लिए मैच कर रहे हैं, इसलिए माता-पिता को शामिल करना काफी सामान्य है। अगर उपयोगकर्ता हिचकिचाता है, तो वे नकली हो सकते हैं या गंभीर नहीं हो सकते हैं।

इन तरीकों को आज़माएँ और अगर कुछ भी गलत लगे, तो अनमैच करें और आगे बढ़ें। मैच कोई प्रतिबद्धता नहीं है। आपको मैच की प्रामाणिकता को सत्यापित करने में बहुत लंबा समय बर्बाद करने की ज़रूरत नहीं है।

उम्मीद है कि यह मदद करेगा।

Ans: अशोक,

अपने निवेश विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। अपने पोर्टफोलियो को बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को देखना प्रभावशाली है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति की समीक्षा करें और दो वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने की संभावना का पता लगाएँ।

वर्तमान पोर्टफोलियो समीक्षा
आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण हैं:

एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड: यह फंड मिडकैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है, जो उच्च वृद्धि की संभावना प्रदान करता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हुए, यह फंड बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि का लक्ष्य रखता है।

आईसीआईसीआई प्रू लार्ज एंड मिडकैप फंड: यह फंड मध्यम जोखिम और वृद्धि प्रदान करते हुए बड़े और मिडकैप स्टॉक के बीच निवेश को संतुलित करता है।

आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड: कम मूल्य वाले स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है, जो दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।

निप्पॉन लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हुए लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश करता है।

आदित्य बिड़ला पीएसयू इक्विटी फंड: सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (पीएसयू) पर ध्यान केंद्रित करता है, जो आपके पोर्टफोलियो में एक अद्वितीय क्षेत्रीय जोखिम जोड़ता है।

अपने निवेश लक्ष्य का मूल्यांकन
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप दो वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं, आइए निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 25 लाख रुपये।

समय क्षितिज: 2 वर्ष।

मासिक निवेश: लगभग 1.8 लाख रुपये (25k + 25k + 35k + 35k + 35k + 25k रुपये)।

दो वर्षों में चार गुना वृद्धि हासिल करना अत्यधिक महत्वाकांक्षी है। इसके लिए असाधारण रूप से उच्च रिटर्न की आवश्यकता होती है, जो आम तौर पर अवास्तविक होते हैं और इसमें महत्वपूर्ण जोखिम शामिल होता है। हालाँकि, आइए जोखिम प्रबंधन करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कुछ रणनीतियों का पता लगाएं।

पोर्टफोलियो समायोजन रणनीतियाँ
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
जबकि आपका पोर्टफोलियो विविध है, आइए सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप है।

स्मॉल कैप एक्सपोजर कम करें: स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं। जोखिम कम करने के लिए स्मॉल-कैप फंड में एक्सपोजर कम करने पर विचार करें।

लार्ज कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ: लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने से आपका पोर्टफोलियो संतुलित हो सकता है।

डेट फंड शामिल करें: डेट फंड जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है और कुल मिलाकर पोर्टफोलियो जोखिम कम हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

बाजार अनुकूलनशीलता: सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं, जिससे मंदी के दौरान जोखिम कम हो जाता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) और व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SIP और SWP का संयोजन फायदेमंद हो सकता है।

नियमित निवेश के लिए SIP: रुपया लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें।

नियमित आय के लिए SWP: यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, तो SWP आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना समय-समय पर निकासी प्रदान कर सकता है।

निवेश सीखना और समझना
अपने निवेश ज्ञान को बढ़ाना सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम और वेबिनार
कई प्लेटफ़ॉर्म म्यूचुअल फ़ंड निवेश पर पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं।

व्यापक शिक्षा: बुनियादी बातों से लेकर उन्नत रणनीतियों तक, ये पाठ्यक्रम म्यूचुअल फ़ंड निवेश के सभी पहलुओं को कवर करते हैं।

इंटरैक्टिव सत्र: वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा वेबिनार व्यावहारिक अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

पुस्तकें और प्रकाशन
व्यक्तिगत वित्त और निवेश पर पुस्तकें पढ़ने से आपकी समझ गहरी हो सकती है।

प्रसिद्ध लेखक: व्यक्तिगत वित्त में विशेषज्ञता रखने वाले भारतीय लेखकों की पुस्तकें देखें।

वित्तीय पत्रिकाएँ: वित्तीय पत्रिकाओं की सदस्यता लेने से आप बाज़ार के रुझानों और रणनीतियों से अपडेट रहते हैं।

इंडेक्स फ़ंड और डायरेक्ट फ़ंड के नुकसान
इंडेक्स फ़ंड और डायरेक्ट फ़ंड की कमियों को समझना महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फ़ंड
सीमित लचीलापन: इंडेक्स फ़ंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिससे रणनीतिक प्रबंधन सीमित हो जाता है।

बाजार पर निर्भरता: प्रदर्शन बाजार से जुड़ा होता है, जो मंदी के दौरान कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करता है।

प्रत्यक्ष फ़ंड
मार्गदर्शन का अभाव: प्रत्यक्ष निवेशक पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

समय लेने वाला: स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के कई फायदे हैं।

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।

व्यापक योजना: वे आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी: सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं, आपके लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करते हैं।

निष्कर्ष
दो साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना एक चुनौतीपूर्ण लक्ष्य है। हालांकि, रणनीतिक समायोजन और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। निवेश के बारे में निरंतर सीखना और समझना आपकी वित्तीय यात्रा को और बेहतर बनाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अगर ईआईएल इंजीनियर्स इंडिया है तो उसे मजबूती से पकड़ो, रतनइंडिया एक समस्या है, उससे निकल जाओ। आदित्य बिड़ला से भी निकल जाओ

Ans: श्री सैम,

आपने अपना BAMS पूरा कर लिया है और इसे पूरा करने में 5.5 साल से ज़्यादा का समय लगाया है। लेकिन आप उन मरीजों के आस-पास नहीं रहना चाहते हैं जिनका आपने ज़िक्र किया है। कृपया इस फ़ैसले पर दोबारा विचार करें, क्योंकि आपने अपना BAMS पूरा करने के लिए काफ़ी मेहनत की होगी और अपनी उम्र को देखते हुए, अब किसी भी नौकरी में लग जाना आदर्श है।

हालाँकि, जैसा कि आप वैकल्पिक करियर विकल्पों (या) सरकारी नौकरियों को तलाशना और आगे बढ़ाना चाहते हैं, यहाँ आपके लिए सुझाव दिए गए हैं:

1) अगर आप सरकारी नौकरियों के लिए प्रतियोगी परीक्षाएँ देना चाहते हैं, तो ऊपर दिए गए सरकारी नौकरी के अवसरों, प्रतियोगिता, आवश्यक तैयारी (स्व-अध्ययन के साथ या किसी कोचिंग सेंटर में शामिल होने के लिए), आयु सीमा, किसी विशेष सरकारी नौकरी के लिए आपकी रुचि और अन्य कारकों के बारे में गहन शोध करें। अगर आप इन कारकों को ध्यान में रखते हुए प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी करने के लिए पर्याप्त आश्वस्त हैं, तो आप इसके लिए आगे बढ़ सकते हैं।

2) 'करियर ट्रांज़िशन' के बारे में: यह आपकी योग्यता, दृष्टिकोण, रुचि, व्यक्तित्व लक्षण और आपकी अभिविन्यास शैली पर निर्भर करता है। यह जानने के लिए, आपके लिए सही करियर विकल्पों को जानने और साइकोमेट्रिक टेस्ट की रिपोर्ट के आधार पर सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए किसी भी अच्छे 'साइकोमेट्रिक टेस्ट' का प्रयास करना उचित है।

आशा है कि मैंने आपकी शंकाओं को दूर कर दिया है।

यदि आपको किसी अन्य स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या किसी के लिए कोई प्रश्न है, तो अपने प्रश्न (विस्तार से) मुझे पोस्ट करें और/या 'करियर / शिक्षा / नौकरी' पर अधिक उपयोगी जानकारी के लिए मुझे यहाँ RediffGURU पर फ़ॉलो करें।

RediffGURU की ओर से, श्री सैम, आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

नयागम पीपी
EduJob360
प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु
https://www.linkedin.com/in/edujob360/

Ans: 1. योग्यता: आवेदन करने से पहले आपको सबसे पहले यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप आवेदन करने के लिए आवश्यक योग्यताओं को पूरा करते हैं। एक व्यक्तिगत आईए या एक गैर-व्यक्तिगत आईए का प्रमुख अधिकारी या निवेश सलाह से जुड़े व्यक्ति के पास हर समय निम्नलिखित न्यूनतम योग्यता होनी चाहिए: (ए) केंद्र सरकार या किसी राज्य सरकार या किसी मान्यता प्राप्त विदेशी विश्वविद्यालय या संस्थान या एसोसिएशन द्वारा मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या संस्थान से वित्त, लेखा, व्यवसाय प्रबंधन, वाणिज्य, अर्थशास्त्र, पूंजी बाजार, बैंकिंग, बीमा या एक्चुरियल साइंस में एक पेशेवर योग्यता या स्नातकोत्तर डिग्री या स्नातकोत्तर डिप्लोमा (जो कम से कम दो साल की अवधि का होगा); या (बी) एनआईएसएम से प्रतिभूति बाजार (निवेश सलाहकार) में एक वर्ष से कम अवधि का स्नातकोत्तर कार्यक्रम पूरा करके एक पेशेवर योग्यता; या (सी) सीएफए संस्थान से सीएफए चार्टर प्राप्त करके एक पेशेवर योग्यता। 2. अनुभव: एक व्यक्तिगत आईए या गैर-व्यक्तिगत आईए के प्रधान अधिकारी के पास वित्तीय उत्पादों या प्रतिभूतियों या फंड या परिसंपत्ति या पोर्टफोलियो प्रबंधन में सलाह से संबंधित गतिविधियों में कम से कम पांच साल का अनुभव होना चाहिए।
हालांकि, निवेश सलाह से जुड़े व्यक्ति के पास वित्तीय उत्पादों या प्रतिभूतियों या फंड या परिसंपत्ति या पोर्टफोलियो प्रबंधन में सलाह से संबंधित गतिविधियों में कम से कम दो साल का अनुभव होना चाहिए। 3. प्रमाणन: एक व्यक्तिगत आईए या गैर-व्यक्तिगत आईए के प्रधान अधिकारी या निवेश सलाह से जुड़े व्यक्ति के पास वित्तीय नियोजन या फंड या परिसंपत्ति या पोर्टफोलियो या निवेश सलाहकार सेवाओं पर निम्नलिखित से प्रमाणपत्र होना चाहिए: (ए) एनआईएसएम; या (बी) भारतीय वित्तीय नियोजन मानक बोर्ड या भारत में किसी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज सहित किसी अन्य संगठन या संस्थान से, बशर्ते ऐसा प्रमाणन एनआईएसएम द्वारा मान्यता प्राप्त हो। नोट: प्रमाणन आवश्यकताओं के अनुपालन में निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणन की वैधता समाप्त होने से पहले उदाहरण के लिए: यदि आपके पास वित्त में एमबीए की डिग्री (2 वर्ष का कोर्स) है और 5 साल का अनुभव आवश्यक है और आप एनआईएसएम परीक्षा देते हैं, तो आप योग्यता और प्रमाणन की आवश्यकता को पूरा करेंगे। हालांकि, यदि आपके पास मार्केटिंग में एमबीए की डिग्री (2 वर्ष का कोर्स) है और 5 साल का अनुभव आवश्यक है, तो आप योग्यता और अनुभव की आवश्यकता को पूरा नहीं करेंगे। 4. नेट वर्थ नेट वर्थ की आवश्यकता इस प्रकार है: गैर-व्यक्तिगत निवेश सलाहकारों के मामले में– नेट वर्थ 50 लाख रुपये से कम नहीं होनी चाहिए। व्यक्तिगत निवेश सलाहकारों के मामले में– शुद्ध मूर्त संपत्ति के रूप में नेट वर्थ 5 लाख रुपये से कम नहीं होनी चाहिए। *नेट वर्थ का अर्थ है चुकता शेयर पूंजी और मुक्त रिजर्व (पुनर्मूल्यांकन से बनाए गए रिजर्व को छोड़कर) का कुल मूल्य संचित घाटे के कुल मूल्य से घटाया गया, 5. पर्याप्त बुनियादी ढांचा आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास पर्याप्त बुनियादी ढांचा हो, जिसमें कार्यालय स्थान, कार्यालय उपकरण, फर्नीचर और जुड़नार, संचार सुविधाएं, अनुसंधान क्षमता, निवेश सलाहकार सेवाएं शुरू करने के लिए अनुसंधान सॉफ्टवेयर शामिल हों। आवेदन और शुल्क संरचना एक बार जब आप सुनिश्चित हो जाते हैं कि आप उपरोक्त मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप IA के लिए SEBI के पास आवेदन करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। हालाँकि, आगे बढ़ने से पहले आपको BASL से सैद्धांतिक मंजूरी लेनी होगी। BASL पोर्टल पर लॉग इन करें- https://membership.bseasl.com/।

एक बार जब BASL आपको SEBI के साथ आवेदन दाखिल करने के लिए आगे बढ़ने का अनुरोध करते हुए एक अनुमोदन ईमेल भेजता है, तो आप प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। इसके लिए, आपको https://siportal.sebi.gov.in/intermediary/index.html पर लॉग इन करना होगा और प्रारंभिक आवेदन प्रक्रिया पूरी करनी होगी, तभी आप SEBI के साथ आवेदन के साथ आगे बढ़ पाएंगे। फॉर्म ए में उल्लिखित सभी विवरण सभी आवश्यक आवश्यक दस्तावेजों के साथ संलग्नक के रूप में प्रदान किए जाने चाहिए। नोट: आईए विनियमों के तहत पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के लिए, सेबी आवेदक से प्रस्तुत दस्तावेजों पर आगे की जानकारी या स्पष्टीकरण मांग सकता है।
सेबी आपके आवेदन से पूरी तरह संतुष्ट होने पर, आपको BASL सदस्यता के लिए भुगतान करने के लिए सूचित करेगा (BASL सदस्यता के लिए शुल्क संरचना लेख में उल्लिखित है, जिसका लिंक ऊपर दिया गया है)। शुल्क प्राप्त होने पर BASL से आंतरिक अनुमोदन प्राप्त करने पर सेबी आपको सेबी आईए लाइसेंस जारी करेगा। दूसरी ओर BASL आपको सदस्यता का प्रमाणपत्र जारी करेगा।

Ans: मैंने आपके प्रयासों, असफलताओं, अवसाद और आपके परिवार की आर्थिक स्थिति के बारे में विस्तार से जाना है।

उपरोक्त कारकों के आधार पर, आपके लिए सुझाव इस प्रकार हैं:

1) अपनी आयु सीमा तक, सरकारी नौकरियों के लिए अन्य तुलनात्मक रूप से आसान (यूपीएससी की तुलना में) प्रतियोगी परीक्षाओं का प्रयास करें और काम से वापस आने से पहले और बाद में प्रतिदिन 2-3 घंटे तैयारी करें।

2) लेकिन उन प्रतियोगी परीक्षाओं का प्रयास करने से बचें जिन्हें आप पहले ही कई बार दे चुके हैं और असफल हो चुके हैं। तैयारी की रणनीतियों में बदलाव की कमी / सरकारी नीति में बदलाव आपकी बाद की असफलताओं का कारण हैं।

3) अपने परिवार की आर्थिक स्थिति और अपनी वर्तमान आयु को ध्यान में रखते हुए, अपने परिवार का समर्थन करने के लिए अपने डोमेन से संबंधित किसी भी काम को करने का सुझाव दिया जाता है।

4) अपने डोमेन (या) किसी अन्य डोमेन से संबंधित किसी भी संस्थान के साथ अल्पकालिक पाठ्यक्रमों में शामिल होकर अपने कौशल को उन्नत करने का प्रयास करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप जिस संस्थान में शामिल होते हैं, वह कोर्स पूरा करने के बाद आपको जॉब की गारंटी देता है। या आप किसी भी ऑनलाइन कोर्स में शामिल हो सकते हैं, जिसकी जॉब मार्केट में बहुत मांग है।

5) यदि आपके पास प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी करने के लिए समय नहीं है और यदि आपको लगता है कि आप सरकारी परीक्षाओं के लिए बहुत हतोत्साहित हैं, तो आपको सिविल इंजीनियरिंग से संबंधित अपने करियर पर पूरी तरह ध्यान केंद्रित करने और अच्छा अनुभव प्राप्त करने की सलाह दी जाती है।

आशा है कि मैंने आपकी शंकाओं का समाधान कर दिया है।

यदि आपको किसी अन्य स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या किसी के लिए आपके पास प्रश्न हैं, तो अपने प्रश्न (विस्तार से) मुझे पोस्ट करें और/या ‘करियर / शिक्षा / नौकरी’ पर अधिक उपयोगी जानकारी के लिए RediffGURU में मुझे फ़ॉलो करें।

RediffGURU की ओर से आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

नयागम पीपी
EduJob360
प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु
https://www.linkedin.com/in/edujob360/

Ans: 450 से यह 1000 से अधिक हो गया और फिर 950 के आसपास कारोबार कर रहा है, यह गिरावट नहीं है यह सामान्य लाभ बुकिंग है। इसलिए लंबी अवधि के लिए यह एक अद्भुत कंपनी है।

Ans: शून्य देनदारियों के साथ एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में 1 करोड़ रुपये का निवेश करना एक सराहनीय स्थिति है। तिमाही ब्याज भुगतान के साथ पांच साल की योजना पर आपका ध्यान स्थिरता और आय दोनों की आवश्यकता को दर्शाता है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण का पता लगाएं।

वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन
सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करना आवश्यक है। एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आपका प्राथमिक लक्ष्य नियमित आय उत्पन्न करते हुए पूंजी को संरक्षित करना है। शून्य देनदारियों को देखते हुए, आपके पास विभिन्न निवेश विकल्पों का पता लगाने की लचीलापन है।

सुरक्षा और आय पर जोर देना
वरिष्ठ नागरिकों के लिए पूंजी की सुरक्षा सर्वोपरि है। इसलिए, हम ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो आवधिक आय के साथ-साथ पूंजी सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

1 करोड़ रुपये के निवेश के लिए सुझाई गई पद्धति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक प्रभावी रणनीति हो सकती है। यह आपको अपने निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह एक पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करता है, जो नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए उपयुक्त है।

निकासी में लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से निकासी की राशि और आवृत्ति को कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

कर दक्षता: SWP एकमुश्त निकासी की तुलना में ज़्यादा कर-कुशल है, खास तौर पर लंबी अवधि के निवेश के लिए।

2. डेट फंड
डेट फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं। वे बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

स्थिरता और सुरक्षा: डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे स्थिरता मिलती है।

तिमाही भुगतान विकल्प: कई डेट फंड नियमित भुगतान का विकल्प देते हैं, जो तिमाही ब्याज की आपकी ज़रूरत के हिसाब से होता है।

3. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

विविधीकरण: वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है।

नियमित आय: इन फंड को नियमित आय प्रदान करने के लिए संरचित किया जा सकता है, जो आपकी तिमाही ब्याज आवश्यकता के लिए उपयुक्त है।

4. बैंकों और NBFC के साथ सावधि जमा
सावधि जमा (FD) एक पारंपरिक निवेश विकल्प है, जो अपनी सुरक्षा और निश्चित रिटर्न के लिए जाना जाता है।

गारंटीड रिटर्न: FD एक निश्चित अवधि में गारंटीड रिटर्न देते हैं।

तिमाही ब्याज भुगतान: कई बैंक और NBFC तिमाही ब्याज भुगतान का विकल्प देते हैं, जिससे स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

5. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए बनाई गई है।

उच्च सुरक्षा और रिटर्न: SCSS सरकारी समर्थन के साथ आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है।

तिमाही ब्याज भुगतान: यह योजना तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करती है, जो आपकी आवश्यकताओं के साथ पूरी तरह से संरेखित है।

निवेश योजना को लागू करना
चरण 1: विभिन्न साधनों में फंड आवंटित करें
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए सुझाए गए साधनों में अपने 1 करोड़ रुपये को विविधता प्रदान करें।

डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट: गारंटीड रिटर्न के लिए अपने कॉर्पस का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना: उच्च सुरक्षा और तिमाही भुगतान के लिए अपने निवेश के एक हिस्से के लिए SCSS का उपयोग करें।

चरण 2: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें
उपयुक्त फंड चुनें: ऐसे फंड चुनें जो SWP विकल्प प्रदान करते हों, आदर्श रूप से वे जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हों।

निकासी को अनुकूलित करें: अपने मासिक या तिमाही खर्चों के आधार पर निकासी राशि और आवृत्ति तय करें।

चरण 3: पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

प्रदर्शन की समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तरों को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निवेश सीखना और समझना
म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में ज्ञान प्राप्त करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

ऑनलाइन संसाधन और पाठ्यक्रम
कई ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म म्यूचुअल फंड निवेश पर पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, जो बुनियादी से लेकर उन्नत विषयों को कवर करते हैं।

निःशुल्क और सशुल्क पाठ्यक्रम: अपनी समझ बढ़ाने के लिए निःशुल्क और सशुल्क पाठ्यक्रमों का अन्वेषण करें।

इंटरैक्टिव वेबिनार: वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा आयोजित वेबिनार में भाग लें।

पुस्तकें और प्रकाशन
पुस्तकें और वित्तीय प्रकाशन पढ़ने से गहन ज्ञान प्राप्त हो सकता है।

व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें: भारतीय लेखकों की ऐसी पुस्तकें देखें जो व्यक्तिगत वित्त और निवेश पर केंद्रित हों।

वित्तीय पत्रिकाएँ: नवीनतम बाज़ार अंतर्दृष्टि के लिए वित्तीय पत्रिकाओं की सदस्यता लें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

अनुकूलित अनुशंसाएँ: CFP आपकी ज़रूरतों के अनुरूप अनुकूलित अनुशंसाएँ प्रदान करते हैं।

व्यापक योजना: वे आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान को समझना
हालाँकि इंडेक्स फंड के अपने लाभ हैं, लेकिन वे सभी के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो के प्रबंधन में सीमित लचीलापन मिलता है।

बाज़ार पर निर्भरता: उनका प्रदर्शन सीधे बाज़ार से जुड़ा होता है। वे मंदी के दौरान नुकसान को कम करने के लिए समायोजित नहीं कर सकते।

पेशेवर प्रबंधन की कमी: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विपरीत, इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय नहीं लेते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के उद्देश्य से पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

रणनीतिक प्रबंधन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक समायोजन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन इनमें कमियां हैं।

मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निवेशक पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

समय लेने वाला: स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं।

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।

समग्र योजना: वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

निरंतर निगरानी: सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और आवश्यक समायोजन करते हैं।

निष्कर्ष
तिमाही ब्याज भुगतान के साथ पांच साल की योजना के लिए 1 करोड़ रुपये का निवेश एक विविध दृष्टिकोण के साथ प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है। डेट फंड, हाइब्रिड फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और एससीएसएस को मिलाकर, आप सुरक्षा, आय और विकास का संतुलन हासिल कर सकते हैं। एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है। निरंतर सीखना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपकी निवेश रणनीति को और बेहतर बना सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in