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सही उपनाम वाले एनआरआई के लिए ईपीएफओ पोर्टल पर बैंक खाता अद्यतनीकरण समस्या

Milind Vadjikar |1120 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 27, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Sagar on Dec 02, 2024English

Money

प्रिय मिलिंद सर, मैं EPFO पोर्टल पर बैंक खाता अपडेट करने में समस्या का सामना कर रहा हूँ। मैं अब भारत में काम नहीं कर रहा हूँ और पिछले 6.5 वर्षों से मेरा EPF योगदान बंद है। हाल ही में मैंने अपने नियोक्ता के माध्यम से अपने उपनाम की वर्तनी सही करवाई है और मेरे पहचान दस्तावेजों (आधार) के अनुसार सही नाम भी EPF UAN से मेल खाता है। जब मैंने निकासी के लिए आवेदन करने की कोशिश की (ऊपर दिए गए सुधार के बाद), तो मुझे बैंक खाते से मेल नहीं खाने का संदेश मिला। इसलिए मैंने पोर्टल अनुरोध प्रक्रिया के माध्यम से अपने बैंक खाते को अपडेट करने के लिए फिर से आवेदन किया है। हालाँकि, सभी अवसरों पर अनुरोध को यह कहते हुए अस्वीकार कर दिया गया है कि “नाम मेल नहीं खाता”, जो कि सच नहीं है। मैंने employeefeedback—epfindia.gov.in पर भी ईमेल भेजा, लेकिन कोई जवाब नहीं मिला। मैंने X पर भी कनेक्ट करने की कोशिश की, जिसका EPFO ने जवाब नहीं दिया। क्या मुझे नासिक महाराष्ट्र में निकटतम शहर ईपीएफओ कार्यालय से संपर्क करने की आवश्यकता है (मेरा खाता चेन्नई में था)। कृपया मुझे मेरे बैंक खाते को अपडेट करने और मेरी निकासी प्रक्रिया पूरी करने की प्रक्रिया के लिए मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि बैंक खाते में आपका नाम बिल्कुल वैसा ही है जैसा आधार कार्ड और यूएएन में है।

अगर ऐसा है तो एक बार फिर कोशिश करें और अगर यह विफल हो जाए तो EPFiGMS पोर्टल के ज़रिए शिकायत दर्ज करें।

उनकी टेलीफ़ोनिक हेल्पलाइन आज़माएँ।

अगर आपको समाधान नहीं मिलता है तो सीपीग्राम पोर्टल के ज़रिए पीएमओ को सीसी करके श्रम मंत्रालय में शिकायत करें।

अगर आपके पास सक्रिय यूएएन है और आप ईपीएफ वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं तो आपको किसी भी ईपीएफ कार्यालय में जाने की ज़रूरत नहीं है।

अंत में आपके पास कानूनी सहारा भी उपलब्ध है।

किसी भी एजेंट और भ्रष्ट कर्मियों के झांसे में न आएं।

शुभकामनाएँ;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2023English

Money

प्रिय सदस्यों, मैंने यह प्रश्न पहले पोस्ट किया था लेकिन उत्तर नहीं मिला इसलिए दोबारा पोस्ट कर रहा हूँ। (इसका कारण यह है कि मैं जल्दी में हूं और निर्णय लेने की जरूरत है - नीचे पूछे गए प्रश्न)। मेरे ईपीएफ खाते में समस्या है और यह समस्या मेरे नाम से संबंधित है। इस पोस्ट के लिए अपना नाम गुमनाम रखने के लिए मैं एक सूडो नाम का उपयोग कर रहा हूं जो कि जैक जोन्स हैरी है। मेरे पास जैक जोन्स हैरी के नाम पर एक ईपीएफ खाता है। मैंने लॉग इन करने का प्रयास किया और मुझे अपने आधार कार्ड को मेरे ईपीएफ खाते से जोड़ने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क करने के लिए कहा गया। मैंने अपने पूर्व नियोक्ता से संपर्क किया और उन्होंने कहा कि समस्या यह है कि मेरा ईपीएफ जैक जोन्स हैरी के नाम पर है और मेरे आधार पर जैक जे हैरी का नाम है। इसके कारण यह बेमेल दिखता है. मैंने स्पष्ट रूप से सूचित किया है कि यह वही है और मेरे आधार कार्ड में जैक जे हैरी द जे का मतलब जोन्स है। उन्होंने कहा कि वे कुछ नहीं कर सकते और उन्होंने मुझसे एक संयुक्त घोषणा पत्र भरने को कहा है जो नाम बदलने के लिए जरूरी है। मैं इस फॉर्म का उपयोग करने में सहज नहीं था क्योंकि उनमें मुझसे "गलत" प्रश्न पूछने वाला एक कॉलम था। नाम और संगत सही नाम. चूँकि मेरा नाम जैक जोन्स हैरी "गलत" नहीं है; नाम, यह सिर्फ इतना है कि मेरे आधार कार्ड में जोन्स के बजाय जे का उल्लेख है। मैं इस घोषणा को भरने में सहज नहीं था। मैंने इस पर जांच करने के लिए खुद ईपीएफ कार्यालय जाने का फैसला किया। हालाँकि, उन्होंने मुझे नाम परिवर्तन के लिए वही प्रारूप भी प्रदान किया। मैं अनुमान लगा रहा हूं कि मेरे पास दो विकल्प हैं, एक है अपना आधार कार्ड बदलना या नाम परिवर्तन अनुरोध के लिए फॉर्म जमा करना। मुद्दा यह है कि कुछ बैंक खातों और संपत्ति में मेरा नाम जैक जोन्स हैरी है और कुछ संपत्ति और बैंक विवरण और म्यूचुअल फंड में मेरा नाम जैक जेएस हैरी है। मैं बस इसे आपके द्वारा चलाना चाहता था और यह जांचना चाहता था कि क्या यह एक सामान्य समस्या है और कौन सा बेहतर विकल्प है। मैं वास्तव में इसे पूरा करना चाहता हूं क्योंकि यह लंबे समय से लंबित है।

Ans: सबसे पहले, तय करें कि आप नाम का कौन सा प्रारूप बरकरार रखना चाहते हैं। उसके आधार पर, अपने सभी रिकॉर्ड में अन्य प्रारूप बदलें। यह आपकी समस्या को हमेशा के लिए हल कर देगा।

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by AMIT - Apr 20, 2024English

Money

मैंने फरवरी 2004 से फरवरी 2017 तक मुंबई में एक कंपनी में काम किया है। इस कंपनी का मुख्य कार्यालय दिल्ली में है और इसलिए ईपीएफओ खाता और इसके रिकॉर्ड / एचआर डेस्क भी दिल्ली ईपीएफओ कार्यालय में बनाए रखे जाते हैं और यहीं पर आधारित हैं। इस सेवा के दौरान मैं दो साल तक वडोदरा में भी तैनात रहा। गुजरात पीएफ कार्यालय में एक नया ईपीएफओ खाता नंबर बनाया गया और पीएफ कटौती और नियोक्ता का योगदान इस पीएफ खाते में विधिवत रूप से किया गया। मुंबई वापस लौटने पर इस गुजरात पीएफ खाते का शेष दिल्ली कार्यालय और दिल्ली मुख्यालय में पीएफ खाते में विधिवत रूप से स्थानांतरित कर दिया गया। इसके बाद अप्रैल 2008 से ऑस्ट्रेलियाई ब्रांड बनने के बाद कंपनी ने ईपीएफओ के ऑनलाइन मॉड्यूल यानी यूएएन पोर्टल पर इसे लागू किया और माइग्रेट किया और इस तरह पिछला पीएफ डेटा यूएएन खाता संख्या के तहत स्थानांतरित और अपलोड किया गया। 2017 में मेरे बाहर निकलने पर पीएफ बैलेंस कोयंबटूर में बनाए जा रहे मेरे नए नियोक्ता के पीएफ खाते में स्थानांतरित कर दिया गया। *दुर्भाग्यवश मेरे पीएफ खाते का कोई विवरण या डेटा अपलोड नहीं किया गया है और इसलिए फरवरी 2004 से मार्च 2008 तक की अवधि के लिए ईपीएफओ यूएएन पोर्टल पर दिखाई नहीं दे रहा है..... ईपीएफओ के बांद्रा कार्यालय और यहां तक कि ईमेल के माध्यम से भी उपरोक्त विवरण प्राप्त करने के कई प्रयास व्यर्थ रहे और इसलिए विवरण प्रदान नहीं किए जा रहे हैं...... इसके कारण मैं अपना ऑनलाइन दावा / निकासी अनुरोध अपलोड करने और अपने पीएफ राशि को भुनाने में भी असमर्थ हूं...... कृपया तत्काल मार्गदर्शन और सहायता करें

Ans: फरवरी 2004 से मार्च 2008 के बीच की अवधि के लिए आपके पीएफ डेटा के गुम होने की स्थिति से निपटने के लिए आप इस प्रकार से संपर्क कर सकते हैं:

1. दिल्ली EPFO से संपर्क करें:

चूंकि आपका मुख्य पीएफ खाता दिल्ली EPFO कार्यालय में था, इसलिए उनसे फिर से संपर्क करना महत्वपूर्ण है।
ईमेल या फोन के माध्यम से दिल्ली EPFO शिकायत निवारण अधिकारी (https://epfigms.gov.in/grievance/grievancemaster) से संपर्क करने का प्रयास करें। डेटा गुम होने की समस्या और इसे हल करने के लिए आपके द्वारा पहले से किए गए प्रयासों को स्पष्ट रूप से समझाएँ। अपना UAN नंबर और वह अवधि बताएँ जिसके लिए डेटा गुम हुआ है।
लगातार संपर्क बनाए रखें और अपने संचार का अनुसरण करें।
2. ऑनलाइन शिकायत पोर्टल का उपयोग करें:

EPFO वेबसाइट एक ऑनलाइन शिकायत निवारण पोर्टल (https://epfigms.gov.in/grievance/grievancemaster) प्रदान करती है।
वहाँ शिकायत दर्ज करें, जिसमें गुम हुए डेटा का विवरण और बांद्रा कार्यालय की गैर-जिम्मेदारी की प्रकृति बताई गई हो।

3. EPFO हेल्पलाइन से संपर्क करें:

आप 1800-118-0055 पर EPFO हेल्पलाइन से संपर्क करने का भी प्रयास कर सकते हैं।

अपनी स्थिति बताएं और अपने UAN खाते में गुम हुए डेटा को कैसे दर्शाया जाए, इस बारे में मार्गदर्शन लें।

4. पूर्व नियोक्ता से संपर्क करें (यदि संभव हो):

यदि आप अभी भी अपने पूर्व नियोक्ता (ऑस्ट्रेलियाई ब्रांड अधिग्रहण से पहले वाले) के संपर्क में हैं, तो उनके HR विभाग से संपर्क करने का प्रयास करें।

उनके पास संबंधित अवधि के लिए आपके PF रिकॉर्ड की प्रतियाँ हो सकती हैं, जो आपके UAN में डेटा को अपडेट करने में सहायक हो सकती हैं।

5. UAN पोर्टल के "हमसे संपर्क करें" विकल्प का उपयोग करें:

हालाँकि UAN पोर्टल सीधे समस्या का समाधान नहीं कर सकता है, आप "हमसे संपर्क करें" विकल्प का उपयोग करके अपनी स्थिति बता सकते हैं।

वे अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं या EPFO प्रणाली के भीतर आपकी चिंता को बढ़ा सकते हैं।
यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

EPFO कार्यालयों के साथ अपने सभी संचार का रिकॉर्ड बनाए रखें, जिसमें ईमेल, फ़ोन कॉल लॉग और शिकायत संदर्भ संख्याएँ शामिल हैं।
यदि आपके पास गुम अवधि के लिए अपने PF खाते से संबंधित कोई दस्तावेज़ हैं, जैसे कि PF कटौती दिखाने वाली पेस्लिप, तो उन्हें संभाल कर रखें।
यदि समस्या बनी रहती है तो किसी पेशेवर PF सलाहकार से सहायता लेने पर विचार करें। वे EPFO प्रक्रियाओं को नेविगेट कर सकते हैं और आपकी ओर से संचार को संभाल सकते हैं।
याद रखें, दृढ़ता महत्वपूर्ण है। इन चरणों का पालन करके और अपने संचार पर नज़र रखकर, आपको अपने UAN में अपना गुम PF डेटा दिखाने और अपने PF फंड तक पहुँचने में सक्षम होना चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Vishnu - Mar 23, 2025English

Money

म्यूचुअल फंड में 30000 निवेश

Ans: हर महीने 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक मजबूत वित्तीय निर्णय है।

एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो स्थिर विकास और संतुलित जोखिम सुनिश्चित करता है।

आइए इस राशि को निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका चर्चा करें।

निवेश लक्ष्य और समय क्षितिज
आपके पास 15 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है।

लक्ष्य एक व्यवस्थित दृष्टिकोण के साथ धन बनाना है।

अगर आवंटन सही है तो बाजार में उतार-चढ़ाव दीर्घकालिक विकास को प्रभावित नहीं करेगा।

पोर्टफोलियो में बचने के लिए मुद्दे
1. अति-विविधीकरण
बहुत सारे फंड में निवेश करने से प्रभावशीलता कम हो जाती है।

कई फंड को ट्रैक करना मुश्किल और समय लेने वाला है।

समान फंड होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकते हैं, जिससे रिटर्न सीमित हो सकता है।

2. सेक्टोरल फंड में उच्च आवंटन
सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

अगर कोई सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके पोर्टफोलियो को नुकसान होता है।

स्थिरता के लिए एक अच्छी तरह से विविधीकृत दृष्टिकोण बेहतर है।

3. इंडेक्स फंड में निवेश
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे तेजी से गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को कम कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

4. गोल्ड और सिल्वर ETF FoFs
कीमती धातुएँ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

समय के साथ, इक्विटी फंड सोने और चांदी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

थोड़ी मात्रा में निवेश करना ठीक है, लेकिन धन सृजन के लिए नहीं।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
1. फ्लेक्सी-कैप फंड
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश को समायोजित करता है।

बाजार की स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करता है।

एक श्रेणी में खराब प्रदर्शन के जोखिम को कम करता है।

2. मिड-कैप फंड
मध्यम आकार की कंपनियों में विकास की अधिक संभावना होती है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

जोखिम लार्ज-कैप से अधिक है, लेकिन पुरस्कार बेहतर हैं।

3. लार्ज और मिड-कैप फंड
बड़ी और मध्यम आकार की दोनों कंपनियों में निवेश करता है।

स्थिरता और विकास को संतुलित करता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

4. ईएलएसएस (कर-बचत) फंड
धारा 80सी के तहत कर बचत में मदद करता है।

3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी बाजारों में निवेश करता है।

एक पोर्टफोलियो में एक ईएलएसएस फंड पर्याप्त है।

5. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान जोखिम को कम करने में मदद करता है।

स्थिर और लगातार रिटर्न के लिए अच्छा है।

सुझाया गया मासिक आवंटन (30,000 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड - 10,000 रुपये

मिड-कैप फंड - 6,000 रुपये

लार्ज और मिड-कैप फंड - 6,000 रुपये

ईएलएसएस फंड - 4,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 10,000 रुपये 4,000

यह आवंटन सुनिश्चित करता है:

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड से उच्च विकास क्षमता।

लार्ज और मिड-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से स्थिरता।

ईएलएसएस निवेश से कर बचत।

वार्षिक स्टेप-अप के लाभ
हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करने से रिटर्न बढ़ता है।

जब निवेश समय के साथ बढ़ता है तो कंपाउंडिंग बेहतर काम करती है।

रिटायरमेंट के लिए तेजी से धन संचय करने में मदद करता है।

बचने के लिए फंड श्रेणियां
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ → दीर्घकालिक विकास के लिए उपयोगी नहीं है।

सेक्टोरल फंड → उद्योग पर निर्भरता के कारण उच्च जोखिम।

इंडेक्स फंड → लचीलेपन और जोखिम प्रबंधन की कमी।

इन फंडों से बचने से समग्र प्रदर्शन में सुधार होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर पोर्टफोलियो दक्षता के लिए अनावश्यक फंड कम करें।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

जब तक आप उन्हें सक्रिय रूप से ट्रैक नहीं करते हैं, तब तक सेक्टर-विशिष्ट फंडों से बचें।

सोना, चांदी और इंडेक्स फंड में निवेश करना बंद करें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English

Money

नमस्ते, मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं। मेरी उम्र 36 साल है और मैं हर महीने 30,000 निवेश करना चाहता हूं और हर साल 10% बढ़ाना चाहता हूं। मैं निवेश के लिए 15 साल की अवधि देख रहा हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मेरा पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और मुझे प्रत्येक फंड में कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किस फंड में निवेश रोक देना चाहिए? एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, यूटीआई गोल्ड ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिल्वर ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक बेहतरीन कदम उठाया है।

एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार सुझाएँ।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
आप कई क्षेत्रों और थीम में निवेश कर रहे हैं।

आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, सेक्टोरल, गोल्ड और सिल्वर एक्सपोजर शामिल हैं।

आपके पास टैक्स-सेविंग फंड हैं, जो सेक्शन 80सी के तहत कटौती में मदद करते हैं।

आपका 15 साल का निवेश क्षितिज लंबी अवधि में धन सृजन की अनुमति देता है।

आपके पोर्टफोलियो में समस्याएँ
1. अति-विविधीकरण
बहुत सारे फंड अनावश्यक जटिलता पैदा करते हैं।

कुछ फंड होल्डिंग्स में ओवरलैप कर सकते हैं, जिससे प्रभावशीलता कम हो जाती है।

कई फंडों का प्रबंधन करने से प्रयास और ट्रैकिंग बढ़ जाती है।

2. सेक्टोरल और थीमैटिक फंडों में उच्च आवंटन
सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं।

विविधीकरण को चुनिंदा थीम तक सीमित नहीं रखना चाहिए।

3. गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ में निवेश
कीमती धातुएं स्थिरता के लिए अच्छी हैं, लेकिन लंबी अवधि के विकास के लिए नहीं।

इक्विटी फंड आम तौर पर 15 साल में सोने और चांदी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

धातुओं में बहुत अधिक निवेश करने से पोर्टफोलियो का कुल रिटर्न कम हो सकता है।

4. इंडेक्स फंड में निवेश
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।

बाजार में होने वाले सुधार इंडेक्स फंड को अधिक प्रभावित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विकास की बेहतर संभावना होती है।

बंद करने या कम करने के लिए फंड
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ → लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

प्रौद्योगिकी और उपभोग फंड → क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम अधिक है।

भारत 22 एफओएफ → सीमित विविधीकरण, बेहतर विकल्प मौजूद हैं।

एक ईएलएसएस फंड → दो टैक्स-सेविंग फंड रखना अनावश्यक है।

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड → सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

इन फंड को बंद करने या कम करने से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा।

जारी रखने और आवंटन बढ़ाने के लिए फंड
1. फ्लेक्सी-कैप फंड
बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेता है।

बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करता है।

लचीलापन और स्थिरता प्रदान करता है।

2. मिड-कैप फंड
15 वर्षों में उच्च वृद्धि की संभावना।

मिड-कैप शेयरों में संपत्ति निर्माण के मजबूत अवसर हैं।

दीर्घकालिक आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

3. इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (सीमित आवंटन)
भारत का इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर बढ़ रहा है।

अगर इसे लंबी अवधि के लिए रखा जाए तो यह अच्छा रिटर्न दे सकता है।

एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए एक्सपोजर को सीमित रखें।

4. एक ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड
धारा 80सी के तहत कर बचत में मदद करता है।

दो के बजाय एक ईएलएसएस में निवेश करें।

बेहतर ट्रैक रिकॉर्ड वाला चुनें।

सुझाया गया मासिक निवेश विभाजन (30,000 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड - रु. 10,000

मिड-कैप फंड - 8,000 रुपये

ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड - 5,000 रुपये

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 3,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 4,000 रुपये (स्थिरता के लिए)

यह आवंटन सुनिश्चित करता है:

फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड से वृद्धि।

ईएलएसएस से कर लाभ।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से स्थिरता।

वार्षिक स्टेप-अप का महत्व
हर साल 10% निवेश बढ़ाना एक बेहतरीन रणनीति है।

समय के साथ अधिक योगदान के साथ कंपाउंडिंग बेहतर काम करती है।

मुद्रास्फीति को मात देने और बड़े लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दक्षता में सुधार के लिए फंड की संख्या कम करें।

जब तक आप उन्हें सक्रिय रूप से ट्रैक नहीं करते हैं, तब तक सेक्टोरल फंड से बचें।

सोने, चांदी और इंडेक्स फंड में निवेश करना बंद करें।

लंबी अवधि के लिए फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप पर ज़्यादा ध्यान दें।

हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English

Money

मेरी उम्र 35 साल है। मैं 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये निवेश कर सकता हूं। मेरा मौजूदा मासिक खर्च 50,000 रुपये है। मैं पहले से ही निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 5,000 रुपये और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। स्मॉल और मिडकैप अभी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। मैं बाकी 20,000 रुपये किस फंड में निवेश कर सकता हूं।

Ans: आप रिटायरमेंट के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

5,000 रुपये निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में आवंटित किए गए हैं।

5,000 रुपये पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में हैं।

आप शेष 20,000 रुपये प्रभावी ढंग से निवेश करना चाहते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं? इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं, वे उससे बेहतर नहीं हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बिना सुरक्षा के गिरते हैं।

सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर समायोजित होते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मजबूत प्रबंधन वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

अपने शेष 20,000 रुपये कैसे आवंटित करें? चूंकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश है, इसलिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

1. लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज कैप की स्थिरता को मिड-कैप की वृद्धि के साथ जोड़ता है।

जोखिम को कम करते हुए धन सृजन में मदद करता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर समायोजन करते हैं।

2. फोकस्ड इक्विटी फंड
सीमित संख्या में उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करता है।

यह सुनिश्चित करता है कि फंड मैनेजर सर्वोत्तम अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

3. थीमैटिक या सेक्टोरल फंड (चयनात्मक एक्सपोजर)
मैन्युफैक्चरिंग या निर्यात जैसे उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश करता है।

मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अच्छा है।

निगरानी की आवश्यकता होती है, इसलिए आवंटन सीमित होना चाहिए।

4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (जोखिम प्रबंधन के लिए)
बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच समायोजन करता है।

इक्विटी वृद्धि को कैप्चर करते हुए डाउनसाइड जोखिम को कम करता है।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त।

दीर्घकालिक के लिए पोर्टफोलियो संतुलन
आपको हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।

सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।

बार-बार स्विच करने से बचें; लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण है।

रिडीम करते समय पूंजीगत लाभ पर कराधान का ध्यान रखें।

अंतिम जानकारी
इंडेक्स फंड में अधिक निवेश करने से बचें क्योंकि वे संभावित रिटर्न को सीमित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में वृद्धि को अधिकतम करने में मदद करते हैं।

लार्ज और मिड-कैप, फोकस्ड और सेक्टोरल फंड का मिश्रण विविधीकरण में सुधार कर सकता है।

प्रदर्शन की समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को मजबूत बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Mohammed - Mar 21, 2025English

Career

सर, 2025 में जेईई मेन्स में मेरे 97.7 पर्सेंटाइल हैं, मैं ओबीसी हूं, मेरे लिए अपेक्षित ओबीसी श्रेणी रैंक क्या होगी?

Ans: दूसरों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, परिणाम की वेबसाइट पर जाएँ

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IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Maddala - Mar 22, 2025English

Career

सर, मैंने जेईई प्रथम सत्र में 65 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, क्या मुझे एनआईटी, आईएम, एससी श्रेणी में प्रवेश मिल सकता है?

Ans: शायद टियर 3 कॉलेज हो

Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Mamata - Mar 21, 2025English

Career

सर, मेरे बेटे को जेईई मेन 2025 सामान्य श्रेणी में 96.97 प्रतिशत अंक मिले हैं। क्या वह एनआईटी राउरकेला में अध्ययन के लिए योग्य है?

Ans: संभवतः गृह राज्य एनआईटी

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IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 22, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई के पहले प्रयास में ओबीसी श्रेणी में 92 प्रतिशत अंक मिले हैं। क्या वह जेईई एडवांस के लिए पात्र होगा। साथ ही मार्गदर्शन करें कि क्या पुणे में इंजीनियरिंग के कोई शीर्ष कॉलेज हैं, जहां उसे प्रवेश मिल जाएगा। सफल करियर के लिए भविष्य की मांग के अनुसार उसे कौन सी शाखा चुननी चाहिए?

Ans: मुझे लगता है, वह जेईई एडवांस के लिए योग्य होगा।
एआई एमएल भविष्य है। अपने शोध के अनुसार कॉलेज का फैसला करें

Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Prasad - Mar 22, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई मेन में पहले प्रयास में 24 दिसंबर को 75% अंक मिले, दूसरे प्रयास में 25 अप्रैल को पेंडिंग, यदि ईडब्ल्यूएस श्रेणी खुली है तो वह किस कॉलेज के लिए पात्र है?

Ans: शायद टियर 3 कॉलेज हो

Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Lisa - Mar 23, 2025English

Career

अगर मैं पारिवारिक समस्याओं के कारण अपनी 12वीं की परीक्षा नहीं दे पाता हूं और 2026 में 12वीं बोर्ड देने की योजना बनाता हूं तो क्या मैं 2027 में जेईई एडवांस के लिए पात्र हूं?

Ans: हाँ मुझे लगता है

Radheshyam Zanwar |1477 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Nagaraj - Mar 22, 2025English

Career

नमस्कार गुरु, मेरे बेटे ने 12वीं कक्षा में पी.सी.बी. ली है, वह इंजीनियरिंग करना चाहता है, लेकिन इंजीनियरिंग के लिए गणित अनिवार्य है, क्या आप हमें पात्रता प्राप्त करने का समाधान बता सकते हैं... वर्तमान में वह 2025 की बोर्ड परीक्षा में भाग ले रहा है।

Ans: नमस्ते नागराज
हाँ। इंजीनियरिंग में प्रवेश के लिए गणित अनिवार्य है। उसके लिए गणित को एक अलग विषय के रूप में लेना और उसमें अच्छे अंकों के साथ उत्तीर्ण होना संभव होगा। लेकिन अब बहुत देर हो चुकी है। फिर भी आप NIOS बोर्ड के साथ प्रयास कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया NIOS बोर्ड की आधिकारिक वेबसाइट और अपने गृह नगर के निकटतम केंद्र पर जाएँ या वेबसाइट पर उपलब्ध उनके हेल्पलाइन नंबर पर पूछें या Google से पूछें। धन्यवाद।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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