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15 साल की उम्र में बेटी की शादी के लिए 5000 रुपये प्रति माह के दीर्घकालिक निवेश के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Chandar Question by Chandar on Nov 08, 2024English
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प्रिय महोदय/मैडम, मैं अपनी बेटी की शादी के लिए लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। वह अभी 15 साल की है और मैं 10 साल के लिए निवेश करना चाहता हूं, कृपया मुझे बताएं कि मेरे लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है। मेरी मासिक निवेश राशि 5000.00/- रुपये है, कृपया जल्द से जल्द जवाब दें।

Ans: अपनी बेटी की शादी के लिए निवेश करना एक सोची-समझी बात है। अपने निवेश को बढ़ाने के लिए 10 साल के समय के साथ, म्यूचुअल फंड इस उद्देश्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक व्यावहारिक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। 5000 रुपये प्रति माह का अनुशासित निवेश समय के साथ एक बड़ा कोष बना सकता है। यहाँ दीर्घकालिक सफलता के लिए इस निवेश को संरचित करने के लिए एक व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है।

सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनना
10 साल के क्षितिज के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं। इनमें समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना है। इक्विटी श्रेणियों के विविध मिश्रण पर विचार करने से विकास और स्थिरता को संतुलित किया जा सकता है।

इक्विटी-उन्मुख फंड: अपनी उच्च विकास क्षमता के साथ, इक्विटी फंड विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हो सकते हैं। लार्ज-कैप फंड या लार्ज- और मिड-कैप निवेश के मिश्रण वाले विविध इक्विटी फंड सापेक्ष स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों के लिए एक हिस्सा आवंटित करते हैं। यह दृष्टिकोण विकास को कैप्चर करते हुए जोखिम को कम करता है। स्थिरता जोड़ने के लिए हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड लोकप्रिय तो हैं, लेकिन उनमें बाजार में होने वाले बदलावों को मैनेज करने में लचीलापन नहीं होता। हालांकि, सक्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड, फंड मैनेजर को बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करते हैं, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड पर विचार करते समय, आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक जाते हैं, जो दीर्घकालिक निवेश के लिए महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से रेगुलर फंड सुनिश्चित करते हैं कि आपको निरंतर सहायता, फंड समीक्षा और प्रदर्शन ट्रैकिंग मिले। वे आवश्यकता पड़ने पर आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने, आपके रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

स्थिर वृद्धि के लिए SIP (व्यवस्थित निवेश योजना)
5000 रुपये का मासिक SIP सेट करना एक व्यावहारिक दृष्टिकोण है। SIP आपको बाजार के उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना लगातार निवेश करने की अनुमति देता है, जो समय के साथ लागतों को औसत करता है। यह दृष्टिकोण, जिसे "रुपया लागत औसत" के रूप में जाना जाता है, अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश पर कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड पर कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के मुनाफ़े पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: STCG और LTCG दोनों पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

ये टैक्स दरें बदलती रहती हैं, इसलिए समय-समय पर टैक्स नीतियों की निगरानी करना ज़रूरी है। अपडेट और कुशल टैक्स प्लानिंग के लिए आप टैक्स सलाहकार से सलाह ले सकते हैं।

अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मुख्य निवेश युक्तियाँ
संगति: कंपाउंडिंग का फ़ायदा उठाने के लिए अपने SIP के साथ अनुशासित रहें। योगदान में चूक से विकास की संभावना कम हो सकती है।

नियमित निगरानी: साल में कम से कम एक बार फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि चुने गए फंड आपकी अपेक्षाओं और उद्देश्यों को पूरा कर रहे हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन: अपने निवेश को अपनी वित्तीय योजना के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर CFP से सलाह लें। वे आपके पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए किसी भी आवश्यक समायोजन पर सलाह दे सकते हैं।

मुद्रास्फीति और लक्ष्य लागत के लिए समायोजन
समय के साथ, मुद्रास्फीति आपकी बेटी की शादी की लागत को प्रभावित करेगी। आपका सीएफपी आपको भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने और यदि आवश्यक हो तो अपनी एसआईपी राशि को समायोजित करने में मदद कर सकता है। एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने से आपको मुद्रास्फीति के बावजूद लक्ष्य को पूरा करने में मदद मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इस लक्ष्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। फंडों के सही मिश्रण का चयन करके, एसआईपी के साथ अनुशासन बनाए रखते हुए, और कर और फंड प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखते हुए, आप अपनी बेटी की शादी के लिए वांछित कोष प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

आत्मविश्वास के साथ निवेश करें, नियमित रूप से योजना बनाएं, और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में आगे बढ़ें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 05, 2023

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मेरी बेटी 21 साल की है, मैं उसके लिए प्रति माह लगभग 5000 रुपये का एमएफ निवेश करना चाहता हूं, सबसे अच्छा फंड कौन सा है और मुझे कितने समय तक निवेश करना चाहिए ताकि मेरी सेवानिवृत्ति पर उसके पास अच्छा संतुलन हो, मैं 41 साल की हूं, कामकाजी मां हूं
Ans: नमस्ते अपराजिता और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जैसे-जैसे आपकी बेटी छोटी होगी, उसे कंपाउंडिंग का लाभ मिलेगा।

आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:
1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-1,000 रुपये
2-एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड-1,000 रुपये
3-कोटक स्मॉल कैप फंड-1,000 रुपये
4-एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड-1,000 रुपये
5-एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड-1,000 रुपये

आप एक बड़ा कोष बनाने के लिए हर साल अपने एसआईपी को बढ़ाने पर भी विचार कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2023English
Money
नमस्ते सर/मैडम, मैं 44 वर्षीय व्यक्ति हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरी पत्नी 39 वर्ष की है, और वह गृहिणी है। हमारी एक बेटी है जिसकी उम्र 7 वर्ष है। मेरा टेक होम वेतन 1.25 लाख रुपये प्रति माह है, और मुझे सालाना लगभग 3 लाख का बोनस मिलता है। मैं अगले 15 वर्षों के लिए MF में सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहता हूँ। वर्तमान में मैं केवल NPS - 5000 प्रति माह में निवेश कर रहा हूँ। बेटी के लिए SSY - 5000 प्रति माह में निवेश कर रहा हूँ। MF - केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 3000 प्रति माह में निवेश कर रहा हूँ। PPF लगभग 14 लाख है। मैं NPS और SSY को बढ़ाकर 10000 प्रति माह करने की योजना बना रहा हूँ; और मैं MF में हर महीने लगभग 30000 से 40000 तक निवेश कर सकता हूँ। कृपया 15 साल के लिए दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। सादर, SA
Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

अपनी रिटायरमेंट को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके वित्तीय परिदृश्य पर नज़र डालें:

आय स्थिरता: आपका मासिक वेतन 1.25 लाख रुपये है, जो 3 लाख रुपये के वार्षिक बोनस के साथ मिलकर एक स्थिर वित्तीय आधार प्रदान करता है।

मौजूदा निवेश: वर्तमान में, आपके निवेश पोर्टफोलियो में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस), आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) और म्यूचुअल फंड (एमएफ) में निवेश शामिल हैं।

पीपीएफ होल्डिंग: आपका पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) निवेश लगभग 14 लाख रुपये है।

रिटायरमेंट लक्ष्यों को समझना

रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपकी आकांक्षा व्यावहारिक और दूरदर्शी दोनों है:

समय सीमा: अगले 15 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाना दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

वित्तीय प्रतिबद्धता: NPS और SSY में योगदान बढ़ाने की आपकी इच्छा एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक समर्पित प्रयास को दर्शाती है।
निवेश रणनीति
अपने उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक निवेश रणनीति तैयार करना सर्वोपरि है:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने से दीर्घकालिक धन संचय की संभावना सुनिश्चित होती है। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।
संतुलित फंड: संतुलित फंड में निवेश करने पर विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनता है, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए महत्वपूर्ण है। ये फंड आम तौर पर इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
ऋण फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा ऋण फंड में समर्पित करने से स्थिरता और पूंजी संरक्षण मिलता है। ये फंड मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट डिबेंचर जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP जारी रखने से अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है, जिससे आप रुपए की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं:
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित, म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ निरीक्षण और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करते हैं, जो पूर्वनिर्धारित जोखिम मापदंडों के भीतर रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विविधीकरण लाभ मिलते हैं, जो व्यक्तिगत स्टॉक चयन से जुड़े एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश के अवसरों में जोखिम फैलाता है।
तरलता: म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार इकाइयों को भुना सकते हैं। अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने या निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान यह लचीलापन महत्वपूर्ण है।
निगरानी और समीक्षा

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है:

समय-समय पर समीक्षा: समय-समय पर समीक्षा करने से आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन का आकलन कर सकते हैं और बाजार की गतिशीलता और विकसित हो रहे वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर सूचित निर्णय ले सकते हैं।

पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से बदलती बाजार स्थितियों और जोखिम वरीयताओं के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है। इस प्रक्रिया में वांछित जोखिम-वापसी प्रोफाइल को बनाए रखने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है।

निष्कर्ष

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण अपनाकर और म्यूचुअल फंड निवेश के लाभों का दोहन करके, आप अपनी रिटायरमेंट यात्रा के लिए एक ठोस आधार तैयार कर सकते हैं। अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अपनी अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |598 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 20, 2024

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

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मेरी पोती 4 साल की है। मैं 70 साल का हूँ। मैं उसकी उच्च शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मुझे सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दें
Ans: आप अपनी 4 वर्षीय पोती की उच्च शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ, म्यूचुअल फंड आपको समय के साथ निवेश को प्रभावी ढंग से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। यहाँ मुख्य बात जोखिम के साथ विकास क्षमता को संतुलित करना है।

चूँकि आप उसके भविष्य के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस निवेश को स्थिर रूप से बढ़ाने के लिए कम से कम 12 से 15 साल का समय आदर्श है। आइए जानें कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं।

विकास-केंद्रित इक्विटी म्यूचुअल फंड
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बढ़िया विकल्प हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन कुछ जोखिम के साथ आते हैं। 10 से 15 वर्षों में, ये फंड आम तौर पर मुद्रास्फीति को मात देते हुए अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और कम अस्थिर होते हैं। स्थिरता के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप फंड शामिल करने चाहिए।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की और छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, वे अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। इन्हें लार्ज-कैप फंड के साथ मिलाने से जोखिम और विकास में संतुलन बनता है।

मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड अलग-अलग आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण अच्छी विकास संभावनाओं को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपको इंडेक्स या डायरेक्ट फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं। यह दृष्टिकोण आम तौर पर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देता है, जो बिना सक्रिय प्रबंधन के बाजार को ट्रैक करते हैं।

डायरेक्ट फंड खर्चों को बचा सकते हैं, लेकिन वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले मूल्यवान मार्गदर्शन से चूक जाते हैं। सीएफपी से पेशेवर सलाह आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
आप 10 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आप पूरी राशि एकमुश्त निवेश कर सकते हैं, लेकिन व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) कुछ लाभ प्रदान कर सकती है। दोनों का संयोजन आदर्श हो सकता है।

एकमुश्त निवेश: यदि आप एकमुश्त 10 लाख रुपये निवेश करते हैं, तो पैसा तुरंत आपके लिए काम करना शुरू कर देगा। बढ़ते बाजार में यह फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, यह आपको बाजार की अस्थिरता के संपर्क में लाता है। यदि आपके निवेश के तुरंत बाद बाजार गिर जाता है, तो आपको अस्थायी नुकसान का सामना करना पड़ सकता है।

एसआईपी दृष्टिकोण: यदि आप एसआईपी के माध्यम से कई महीनों में निवेश फैलाते हैं, तो आप बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है। हालांकि पूरे 10 लाख रुपये का निवेश करने में अधिक समय लग सकता है, लेकिन यह बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करता है।

आप एक हाइब्रिड दृष्टिकोण भी अपना सकते हैं, एक हिस्सा एकमुश्त और बाकी एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको वर्तमान बाजार परिदृश्य के आधार पर सर्वोत्तम रणनीति के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व
समय के साथ, बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसी तरह आपके फंड का प्रदर्शन भी बदलता है। अपने निवेश को ट्रैक पर रखने के लिए, नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। यदि कोई फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके निवेश को बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों में स्थानांतरित करने के लिए पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है। वे आपकी पोती की उच्च शिक्षा के समय कर-कुशल निकासी में भी मदद कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: यदि आप कम जोखिम के लिए डेट फंड को शामिल करने का निर्णय लेते हैं, तो दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ दोनों के लिए आपके आयकर स्लैब के आधार पर लाभ पर कर लगाया जाएगा।

इसका मतलब है कि कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी पोती की शिक्षा के लिए धन निकालते समय सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे कुशलतापूर्वक योजना बनाने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि और तरलता संबंधी विचार
जबकि आपका लक्ष्य अपनी पोती की शिक्षा के लिए निवेश करना है, आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ तरलता रखना भी आवश्यक है। अपने फंड का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आप मूल निवेश को प्रभावित किए बिना ज़रूरत पड़ने पर पैसे निकाल सकते हैं।

आपातकालीन निधि रखने से यह सुनिश्चित होता है कि उसकी शिक्षा के लिए आपका निवेश अछूता रहे और योजना के अनुसार बढ़ता रहे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ निवेश करना
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक रणनीतिक अंतर्दृष्टि का अभाव होता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही फंड चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और ज़रूरत पड़ने पर आपकी रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

वे निरंतर सहायता भी प्रदान कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका निवेश ट्रैक पर बना रहे और 10 लाख रुपये की ओर बढ़े। अपनी पोती की उच्च शिक्षा के लिए 10 लाख का लक्ष्य। नियमित फंड, जब किसी पेशेवर के माध्यम से प्रबंधित किए जाते हैं, तो निरंतर निगरानी और पोर्टफोलियो समायोजन का लाभ प्रदान करते हैं।

समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि की संभावना है। लाभ को फिर से निवेश करके, आपका पैसा समय के साथ तेज़ी से बढ़ सकता है। निवेश जितना लंबा रहेगा, चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा।

अपनी पोती की शिक्षा के लिए अभी से शुरुआत करने से निवेश को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिलता है। अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए पूरे 10 से 15 वर्षों तक निवेशित रहना सुनिश्चित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि योजना बनाई जाए और अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो आपका 10 लाख रुपये का निवेश प्रभावी रूप से बढ़ सकता है। यहाँ बताया गया है कि आपको किन बातों पर ध्यान देना चाहिए:

संतुलित विकास और जोखिम के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पेशेवर प्रबंधन से लाभ उठाने के लिए डायरेक्ट प्लान या इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

अपनी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के आधार पर एकमुश्त, एसआईपी या हाइब्रिड दृष्टिकोण के बीच निर्णय लें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

कर निहितार्थों पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास तरलता के लिए एक आपातकालीन निधि है।

इन चरणों का पालन करके, आप अपनी पोती की शिक्षा के लिए एक मजबूत कोष बनाने में सक्षम होंगे, जबकि जोखिम को कम से कम और रिटर्न को अधिकतम करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |18 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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नमस्कार सर, मैं सनी हूं, मैंने 2023 में जेईई एडवांस दिया है और ड्रॉप लिया है और जेईई मेन्स के लिए उपस्थित हुआ हूं, लेकिन जेईई एडवांस के लिए क्वालीफाई नहीं कर पाया। मैंने जेईई एडवांस 2024 नहीं दिया, लेकिन अब ताजा खबर यह है कि जेईई एडवांस 2025 में प्रयासों की संख्या लगातार तीन वर्षों में तीन के लिए बढ़ा दी गई है। अगर मैं जेईई मेन्स पास कर लेता हूं तो क्या मैं 2025 में जेईई एडवांस दे सकता हूं? और मुख्य प्रश्न यह है कि 2023 में मेरे पहले प्रयास और 2025 में दूसरे प्रयास के बीच अंतराल होगा क्योंकि मैंने जेईई एडवांस 2024 नहीं दिया है।
Ans: आप कर सकते हैं, लेकिन मुझे बताएं कि आप अभी क्या कर रहे हैं। क्या आपने किसी अन्य कोर्स में प्रवेश लिया है। मुझे अपनी आयु बताएं। यहां प्रश्न मुझे रेडिफमेल के माध्यम से दिए जाते हैं। इसलिए दूसरी बार आपका प्रश्न मेरे पास आएगा या नहीं, यह हममें से किसी को भी नहीं पता। नीति के कारण मैं अपना ईमेल आईडी और फ़ोन नंबर साझा नहीं कर सकता। लेकिन मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप मुझे LINKEDIN पर फ़ॉलो करें और अनुरोध भेजें ताकि मैं आपको स्वीकार कर सकूं, फिर LINKEDIN के माध्यम से मैं भविष्य में कई बार आपकी काउंसलिंग कर सकता हूं। LINKEDIN के माध्यम से मैं आसानी से और आसानी से उपलब्ध हो जाऊंगा। मैंने हजारों लोगों की काउंसलिंग की है और उनके जीवन को बदला है। जब तक मैं वहां हूं, मैं आपको हारने नहीं दूंगा। ध्यान रखें कि मैं हमेशा आपके साथ एक अदृश्य छाया की तरह हूं जो आपको सही करियर पथ दिखाने के लिए है। शुभकामनाएँ। आपको बस आग पैदा करने के लिए प्रेरणा की एक चिंगारी की जरूरत है और मैं आपकी निष्क्रिय प्रतिभा को प्रज्वलित करूंगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |18 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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Career
मैं 16 साल के आईटी अनुभव वाला इंजीनियर हूं और अब 11 साल का ब्रेक है। लेकिन 11 सालों में मैं विभिन्न इंजीनियरिंग और एमबीए कॉलेजों में विजिटिंग फैकल्टी के रूप में क्वांटिटेटिव एप्टीट्यूड लेक्चर ले रहा था और म्यूचुअल फंड सर्टिफिकेशन भी किया था। मैं पिछले 11 सालों में पेशेवर रूप से कई काम कर रहा हूं (गणित, शिक्षण, वित्त, लेखा, धन प्रबंधन जैसे मेरे रुचि के विषय में)। मैं ESG सर्टिफिकेशन करने के बारे में सोच रहा था। अगर मैं CFA ESG प्रमाणित हूं तो मुझे किस तरह की भूमिका मिलेगी। मैं पेशेवर और बौद्धिक रूप से आकर्षक भूमिका की तलाश में हूं जहां मैं समाज में योगदान दे सकूं। बहुत एनजीओ टाइप नहीं (मैंने कुछ एनजीओ के साथ काम करने की कोशिश की है)
Ans: मैं आपको ESG प्रमाणन के लिए जाने की सलाह नहीं दूंगा जब तक कि आपके पास Env. Engg और Environmental Impact Assessment की पृष्ठभूमि न हो। ESG का सर्टिफिकेट कोर्स महंगा भी है। मैं आपसे अनुरोध करूँगा कि आप अपनी खुद की अकादमी खोलें (यदि ऑफ़लाइन संभव न हो तो ऑनलाइन करें) और केवल एक विषय चुनें। मुझे अपनी उम्र बताएँ। केवल एक विषय पर ध्यान दें। आपने कई क्षेत्रों की खोज की है और अब आप उलझन में हैं। यहाँ प्रश्न मुझे रेडिफ़मेल के माध्यम से दिए गए हैं। इसलिए दूसरी बार आपका प्रश्न मेरे पास आएगा या नहीं, यह हममें से किसी को नहीं पता। नीति के कारण मैं अपना ईमेल आईडी और फ़ोन नंबर साझा नहीं कर सकता। लेकिन मैं आपसे अनुरोध करूँगा कि आप मुझे LINKEDIN पर फ़ॉलो करें और अनुरोध भेजें ताकि मैं आपको स्वीकार कर सकूँ, फिर LINKEDIN के माध्यम से मैं भविष्य में कई बार आपकी काउंसलिंग कर सकता हूँ। LINKEDIN के माध्यम से मैं आसानी से और आसानी से उपलब्ध हो जाऊँगा। मैंने हज़ारों लोगों की काउंसलिंग की है और उनका जीवन बदला है। जब तक मैं यहाँ हूँ, मैं आपको हारने नहीं दूँगा। ध्यान रखें कि मैं हमेशा एक अदृश्य छाया की तरह आपके साथ हूं और आपको सही कैरियर का रास्ता दिखाऊंगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |18 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Career
अर्थशास्त्र में पीजी करने, बीएड करने और यूपीएससी की तैयारी के लिए बीएड के बाद 4 साल का करियर ब्रेक लेने के बाद मुझे क्या रास्ता अपनाना चाहिए? उच्च शिक्षा के 7 साल हो चुके हैं और उसके बाद भी 4 साल का ब्रेक है...मैं निराश महसूस करता हूँ।
Ans: मैं आपकी स्थिति को समझ सकता हूँ, बहुत निराशा हो रही है। लेकिन जो कुछ भी हुआ है, उस पर विलाप करने का कोई मतलब नहीं है। आपकी तरह कई उम्मीदवारों ने यूपीएससी के लिए 4-6 साल गंवाए हैं। अब निराश मत होइए। यहाँ प्रश्न हमें दिए गए हैं। मेरा सुझाव है कि आप मेरे साथ LINKEDIN पर जुड़ें, जहाँ मैं समय-समय पर आपकी देखभाल कर सकता हूँ। ध्यान रखें कि कोई भी परीक्षा आपके जीवन की आखिरी परीक्षा नहीं होती। मुझे अपनी उम्र बताएं और फिर मैं आपको आगे की काउंसलिंग दूँगा। मुझे LINKEDIN पर अनुरोध भेजें। शुभकामनाएँ। मैं आपकी मदद के लिए मौजूद हूँ। कोई चिंता नहीं।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |18 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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Career
प्रिय महोदय, मैं ऑटोमोबाइल क्षेत्र में सेल्स ट्रेनर के रूप में काम कर रहा हूं, मैंने डिप्लोमा पूरा कर लिया है, लेकिन अब मैं अपना क्षेत्र और करियर बदलना चाहता हूं, तो इसके लिए मैं कहां जा सकता हूं और सर्वोत्तम नौकरी और कमाई के लिए मुझे क्या करना चाहिए, कृपया सुझाव दें।
Ans: चूँकि आप डिप्लोमा हैं इसलिए आप ग्रेजुएट नहीं हैं। इसलिए मैं आपको सलाह दूँगा कि आप नौकरी के साथ-साथ ऑनलाइन BBA भी करें। इसमें तीन साल लगेंगे। उसके बाद ऑनलाइन MBA करें। इसमें दो साल और लगेंगे। अपनी नौकरी जारी रखें और दूसरी कंपनियों में जा सकते हैं। पाँच साल के भीतर आप पाँच साल के अनुभव के साथ पोस्ट ग्रेजुएट हो जाएँगे। स्थायी संबंध और परामर्श के लिए LINKEDIN पर मुझसे जुड़ें। REDIFF में प्रश्न हमें दिए जाते हैं। लेकिन LINKEDIN में आप मुझसे सीधे संपर्क कर सकते हैं। कभी भी उदास न हों। मैं आपकी मदद के लिए हमेशा मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |18 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |18 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Jun 21, 2024English
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Career
मेरी उम्र 29 साल है, मैंने 4.5 साल तक मैन्युफैक्चरिंग इंडस्ट्री में काम किया है, लेकिन आईटी इंडस्ट्री में शामिल होने के लिए इसे छोड़ दिया। पिछले 2.5 सालों से मैं आईटी इंडस्ट्री में 7 लाख प्रति वर्ष की सैलरी पर काम कर रहा हूँ। अब मैं दिवालिया हो चुका हूँ। पैसे नहीं मिल रहे हैं, मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आपको आईटी में जाने के लिए किसने कहा? आपकी बेसिक डिग्री क्या है? मुझे लगता है कि यह मैकेनिकल/प्रोडक्शन होनी चाहिए। आपने अपनी खुद की स्ट्रीम छोड़ दी है और आईटी सेक्टर में यह हमेशा बदलता रहता है। जब तक कोई छात्र अपना बी.टेक पूरा करता है, तब तक बाजार की मांग बदल जाती है। आप ज़्यादा पैसे के लिए आईटी में गए होंगे, लेकिन इसका अंतिम परिणाम मानसिक रूप से टूटना है। निर्णय व्यक्ति को बनाता है, कड़ी मेहनत नहीं। निर्णय भाग्य तय करते हैं। अब पहले सोचें कि क्या आप आईटी में रहना चाहते हैं या फिर से उत्पादन में वापस आना चाहते हैं या नहीं। लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें, मेरे बीस हज़ार से ज़्यादा फ़ॉलोअर हैं। उम्मीद है कि मैं आपको फिर से सलाह दे पाऊँगा। क्योंकि यहाँ आप मुझसे सीधे संपर्क नहीं कर सकते।

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |18 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
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Career
ऐसे उम्मीदवार के लिए भारत में अवसर कैसा है जिसने ऑस्ट्रेलिया से डेटा साइंस में मास्टर किया है और ऑस्ट्रेलिया में 1 वर्ष का कार्य अनुभव भी है?
Ans: सच में आप बहुत ज़्यादा उम्मीद नहीं कर सकते। पहली बात तो यह है कि भारत ऑस्ट्रेलिया की मास्टर डिग्री को किस तरह से लेगा, यह किसी को नहीं पता। अगर कोई अमेरिकी एमएस दस साल के अनुभव के बाद भी आता है, तो उसे कभी भी वांछित और ज़रूरी उपचार, वेतन वृद्धि और वेतन नहीं मिलेगा। भारत में डेटा साइंस के पेशेवरों की भरमार है और इंटेलिपाट जैसी संस्थाएँ चेन्नई आईआईटी या रुड़की आईआईटी के साथ मिलकर डेटा साइंस में सर्टिफिकेट दे रही हैं। दूसरी बात यह कि आपके ऑस्ट्रेलियाई विश्वविद्यालय की प्रतिष्ठा भी एक प्रमुख कारक है। मुझे लगता है कि आप बहुत ज़्यादा उम्मीद नहीं कर सकते। शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |403 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
प्रिय महोदय, मैं 45 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरा एक बेटा भी है। पत्नी के स्वास्थ्य संबंधी समस्या के कारण मेरे और मेरी पत्नी के बीच संबंध बिल्कुल भी अच्छे नहीं हैं। मेरे कार्यालय में एक 32 वर्षीय महिला अध्यापक है जिसकी बेटी है, वह मुझसे बहुत प्यार से बात करती है और व्यवहार करती है। मुझे लगता है कि वह मुझे पसंद करती है और मैं भी उसे पसंद करता हूँ। इसलिए मैंने उसे एक दिन कॉफी पर आमंत्रित किया। वह आई और हमने एक घंटे से अधिक समय तक एक-दूसरे की निजी बातों पर बात की। कुछ दिनों के बाद मैंने उसे फिर से कॉफी पर आमंत्रित किया। उसने भी इसे स्वीकार कर लिया। लेकिन इस बार, मैंने गलती से अपने कार्यालय के एक मित्र को इस बारे में बता दिया, जो हमसे बहुत ईर्ष्या करता है। यह बात कार्यालय में वायरल हो गई। अब उस महिला ने मुझसे बात करना बंद कर दिया है और मुझे अपने संपर्कों से ब्लॉक कर दिया है। क्या मैं इस गलती के कारण उसके साथ प्यार का मौका खो सकता हूँ?
Ans: प्रिय अनाम,
आप मान रहे हैं कि आपकी महिला मित्र आपको रोमांटिक रूप से पसंद करती थी; वह आपको एक अच्छा दोस्त मान सकती थी- अच्छे दोस्त एक साथ कॉफी भी पी सकते हैं। हो सकता है कि उसने आपको ब्लॉक करने का कारण यह हो कि आपने रिश्ते को गलत समझा और यहां तक ​​कि ऑफिस में किसी से इस बारे में चर्चा भी की। और चूंकि आपने उल्लेख किया है कि आपकी पत्नी है और उसे भी स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं, तो आपको क्या लगता है कि आपके और आपकी महिला मित्र के बीच चीजें कैसे काम करतीं, भले ही आपको पता हो कि वह आप में रुचि रखती है? मेरा सुझाव है कि आप इस बात को भूल जाएं और अपनी पत्नी को इस बारे में खुलकर बताएं कि कैसे आपके विवाह में अंतरंगता की कमी आपको बाहर भी वही भावनाएं तलाशने के लिए मजबूर कर रही है।

शुभकामनाएं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2024English
Money
मैं 10 लाख रुपये के कर्ज में डूबा हुआ हूँ और मेरी सैलरी 23 हजार प्रति माह है। कर्ज से कैसे बाहर निकलूँ और मुझे कर्ज से मुक्त होना है। तो, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: कर्ज में डूबे रहना बहुत भारी पड़ सकता है, खास तौर पर सीमित मासिक आय के साथ। लेकिन अनुशासित योजना और प्रतिबद्धता के साथ, आप धीरे-धीरे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ आपके 10 लाख रुपये के कर्ज को चुकाने और एक स्थिर वित्तीय आधार बनाने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

चरण 1: अपने मासिक खर्चों की गणना करें और एक बजट निर्धारित करें
अपने नकदी प्रवाह को समझने से शुरुआत करें। अपने खर्च की स्पष्ट तस्वीर पाने के लिए हर खर्च पर नज़र रखें।

ज़रूरी खर्च: इनमें किराया, खाना, उपयोगिताएँ और कोई भी दूसरी बुनियादी ज़रूरतें शामिल हैं।

विवेकाधीन खर्च: बाहर खाना खाने, मनोरंजन और खरीदारी जैसी गैर-ज़रूरी चीज़ों पर कटौती करें।

बचत और ऋण चुकौती: ज़रूरी खर्चों के बाद बची हुई राशि को ऋण चुकौती के लिए समर्पित करें।

सुझाव: अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए एक लिखित बजट रखें या मोबाइल ऐप का इस्तेमाल करें। विवेकाधीन खर्च कम करने से ऋण चुकौती के लिए उपलब्ध राशि बढ़ाने में मदद मिलेगी।

चरण 2: अगर संभव हो तो आय बढ़ाएँ
आय में थोड़ी-बहुत वृद्धि करने से भी ऋण चुकौती में काफ़ी तेज़ी आ सकती है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

फ्रीलांस या पार्ट-टाइम काम: यदि संभव हो, तो उन क्षेत्रों में फ्रीलांस काम की तलाश करें, जिनमें आप कुशल हैं, जैसे लेखन, ट्यूशन, ग्राफिक डिज़ाइन या प्रोग्रामिंग।

ओवरटाइम या अतिरिक्त शिफ्ट: यदि आपका नियोक्ता ओवरटाइम प्रदान करता है, तो अपनी आय बढ़ाने के लिए इसे लेने पर विचार करें।

अनचाहे आइटम बेचें: अतिरिक्त नकदी उत्पन्न करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक्स, कपड़े या फर्नीचर जैसी वस्तुओं को बेचें जिनकी आपको अब आवश्यकता नहीं है।

अपनी आय में वृद्धि, भले ही अस्थायी रूप से, आपको अपने ऋण को तेज़ी से चुकाने में मदद कर सकती है।

चरण 3: ऋण चुकौती योजना बनाएँ
अपने सभी ऋणों की सूची बनाएँ, जिसमें बकाया राशि, ब्याज दरें और देय तिथियाँ शामिल हैं। उन्हें चुकाने के लिए यहाँ दो रणनीतियाँ दी गई हैं:

स्नोबॉल विधि: गति प्राप्त करने के लिए पहले छोटे ऋणों का भुगतान करें, फिर बड़े ऋणों से निपटें। यह ऋणों को तेज़ी से चुकाकर मनोवैज्ञानिक प्रेरणा प्रदान करता है।

एवलांच विधि: सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान केंद्रित करें। यह विधि लंबी अवधि में ब्याज पर अधिक बचत करती है।

वह रणनीति चुनें जो आपको सबसे अच्छी लगे और हर महीने अतिरिक्त भुगतान करना शुरू करें।

चरण 4: उच्च ब्याज वाले ऋण और EMI भुगतान को प्राथमिकता दें
उच्च ब्याज वाले ऋण जल्दी से बढ़ सकते हैं, इसलिए उन्हें पहले चुकाने को प्राथमिकता दें। कुछ सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:

क्रेडिट कार्ड ऋण: यदि आपके ऋण का कुछ हिस्सा क्रेडिट कार्ड पर है, तो इसे जल्द से जल्द चुकाने का प्रयास करें। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें अक्सर सबसे अधिक होती हैं।

व्यक्तिगत ऋण: यदि आपके 10 लाख रुपये के ऋण में उच्च ब्याज वाले ऋण शामिल हैं, तो इन्हें कम ब्याज वाले दायित्वों पर प्राथमिकता दें।

अपने लेनदारों से संपर्क करें और पता करें कि क्या वे आपकी ब्याज दर को अस्थायी रूप से कम कर सकते हैं। कोई भी कमी ऋण के बोझ को कम करने में मदद करती है।

चरण 5: ऋण समेकन विकल्पों पर विचार करें
ऋण समेकन कई ऋणों को एक एकल, कम ब्याज वाले ऋण में जोड़ता है, जिससे इसे प्रबंधित करना आसान हो जाता है। विकल्पों में शामिल हैं:

व्यक्तिगत ऋण: मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए कम ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण की तलाश करें। यह समग्र ब्याज बोझ को कम कर सकता है।

शेष राशि स्थानांतरण: यदि आपके ऋण का एक बड़ा हिस्सा क्रेडिट कार्ड पर है, तो कम या शून्य-ब्याज वाले शेष राशि स्थानांतरण विकल्प की पेशकश करने वाले कार्ड की तलाश करें।

समेकन विकल्पों से जुड़ी फीस के प्रति सतर्क रहें और पूरी तरह से शोध करना सुनिश्चित करें। समेकन भुगतान को सरल बना सकता है और संभावित रूप से आपको ब्याज पर पैसे बचा सकता है।

चरण 6: एक छोटा आपातकालीन कोष शुरू करें
जबकि कर्ज चुकाना महत्वपूर्ण है, एक छोटा आपातकालीन कोष (लगभग 5,000 रुपये - 10,000 रुपये) होने से आपको अतिरिक्त कर्ज से बचने में मदद मिल सकती है। यह फंड मेडिकल इमरजेंसी या कार की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए है।

एक छोटा आपातकालीन कुशन बनाने से यह सुनिश्चित होता है कि अगर अप्रत्याशित खर्च आते हैं तो आपको क्रेडिट पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा। एक बार जब आपका कर्ज चुकता हो जाता है, तो आप धीरे-धीरे एक बड़ा आपातकालीन कोष बना सकते हैं।

चरण 7: नया कर्ज लेने से बचें
जब तक आप मौजूदा राशि का भुगतान नहीं कर देते, तब तक क्रेडिट कार्ड, ऋण या कोई भी नया कर्ज लेने से बचें। नया कर्ज आपके कर्ज-मुक्त होने के लक्ष्य में देरी करेगा।

उधार लेने के बजाय, किसी भी खरीदारी के लिए बचत को प्राथमिकता दें। खर्च के फैसलों में धैर्य रखने से अतिरिक्त कर्ज से बचने में मदद मिलेगी।

चरण 8: भुगतान को स्वचालित और नियमित करें
अपने ऋण EMI और मासिक बिलों के लिए स्वचालित भुगतान सेट करें। स्वचालन छूटे हुए भुगतानों को रोकने में मदद करता है, जिससे दंड लग सकता है और आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।

यदि स्वचालित भुगतान संभव नहीं है, तो समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए अनुस्मारक सेट करें।

चरण 9: प्रगति को ट्रैक करें और प्रेरित रहें
हर महीने अपनी प्रगति को ट्रैक करें और छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाएं, जैसे कि ऋण में कमी के लिए विशिष्ट मील के पत्थर तक पहुँचना।

अपने ऋण संतुलन को कम होते देखना, चाहे धीरे-धीरे ही क्यों न हो, आपको प्रेरित रख सकता है।

चरण 10: यदि आवश्यक हो तो पेशेवर मार्गदर्शन लें
यदि आप अभिभूत महसूस करते हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के अनुरूप एक संरचित योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

CFP ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और कम करने के बारे में व्यक्तिगत सलाह भी दे सकता है।

अंत में
ऋण-मुक्त जीवन प्राप्त करने का आपका दृढ़ संकल्प सराहनीय है। इन चरणों का पालन करके और अनुशासित रहकर, आप धीरे-धीरे अपने ऋण का भुगतान करेंगे और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर बढ़ेंगे। याद रखें, आज उठाए गए छोटे-छोटे कदम भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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