विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

70 वर्षीय दादाजी 4 वर्षीय पोती की उच्च शिक्षा के लिए निवेश सलाह मांग रहे हैं

Ramalingam Kalirajan |7596 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Maruvada on Oct 20, 2024English

मेरी पोती 4 साल की है। मैं 70 साल का हूँ। मैं उसकी उच्च शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मुझे सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दें

Ans: आप अपनी 4 वर्षीय पोती की उच्च शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ, म्यूचुअल फंड आपको समय के साथ निवेश को प्रभावी ढंग से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। यहाँ मुख्य बात जोखिम के साथ विकास क्षमता को संतुलित करना है।

चूँकि आप उसके भविष्य के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस निवेश को स्थिर रूप से बढ़ाने के लिए कम से कम 12 से 15 साल का समय आदर्श है। आइए जानें कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं।

विकास-केंद्रित इक्विटी म्यूचुअल फंड
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बढ़िया विकल्प हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन कुछ जोखिम के साथ आते हैं। 10 से 15 वर्षों में, ये फंड आम तौर पर मुद्रास्फीति को मात देते हुए अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और कम अस्थिर होते हैं। स्थिरता के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप फंड शामिल करने चाहिए।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की और छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, वे अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। इन्हें लार्ज-कैप फंड के साथ मिलाने से जोखिम और विकास में संतुलन बनता है।

मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड अलग-अलग आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण अच्छी विकास संभावनाओं को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपको इंडेक्स या डायरेक्ट फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं। यह दृष्टिकोण आम तौर पर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देता है, जो बिना सक्रिय प्रबंधन के बाजार को ट्रैक करते हैं।

डायरेक्ट फंड खर्चों को बचा सकते हैं, लेकिन वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले मूल्यवान मार्गदर्शन से चूक जाते हैं। सीएफपी से पेशेवर सलाह आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
आप 10 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आप पूरी राशि एकमुश्त निवेश कर सकते हैं, लेकिन व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) कुछ लाभ प्रदान कर सकती है। दोनों का संयोजन आदर्श हो सकता है।

एकमुश्त निवेश: यदि आप एकमुश्त 10 लाख रुपये निवेश करते हैं, तो पैसा तुरंत आपके लिए काम करना शुरू कर देगा। बढ़ते बाजार में यह फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, यह आपको बाजार की अस्थिरता के संपर्क में लाता है। यदि आपके निवेश के तुरंत बाद बाजार गिर जाता है, तो आपको अस्थायी नुकसान का सामना करना पड़ सकता है।

एसआईपी दृष्टिकोण: यदि आप एसआईपी के माध्यम से कई महीनों में निवेश फैलाते हैं, तो आप बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है। हालांकि पूरे 10 लाख रुपये का निवेश करने में अधिक समय लग सकता है, लेकिन यह बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करता है।

आप एक हाइब्रिड दृष्टिकोण भी अपना सकते हैं, एक हिस्सा एकमुश्त और बाकी एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको वर्तमान बाजार परिदृश्य के आधार पर सर्वोत्तम रणनीति के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व
समय के साथ, बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसी तरह आपके फंड का प्रदर्शन भी बदलता है। अपने निवेश को ट्रैक पर रखने के लिए, नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। यदि कोई फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके निवेश को बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों में स्थानांतरित करने के लिए पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है। वे आपकी पोती की उच्च शिक्षा के समय कर-कुशल निकासी में भी मदद कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: यदि आप कम जोखिम के लिए डेट फंड को शामिल करने का निर्णय लेते हैं, तो दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ दोनों के लिए आपके आयकर स्लैब के आधार पर लाभ पर कर लगाया जाएगा।

इसका मतलब है कि कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी पोती की शिक्षा के लिए धन निकालते समय सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे कुशलतापूर्वक योजना बनाने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि और तरलता संबंधी विचार
जबकि आपका लक्ष्य अपनी पोती की शिक्षा के लिए निवेश करना है, आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ तरलता रखना भी आवश्यक है। अपने फंड का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आप मूल निवेश को प्रभावित किए बिना ज़रूरत पड़ने पर पैसे निकाल सकते हैं।

आपातकालीन निधि रखने से यह सुनिश्चित होता है कि उसकी शिक्षा के लिए आपका निवेश अछूता रहे और योजना के अनुसार बढ़ता रहे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ निवेश करना
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक रणनीतिक अंतर्दृष्टि का अभाव होता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही फंड चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और ज़रूरत पड़ने पर आपकी रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

वे निरंतर सहायता भी प्रदान कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका निवेश ट्रैक पर बना रहे और 10 लाख रुपये की ओर बढ़े। अपनी पोती की उच्च शिक्षा के लिए 10 लाख का लक्ष्य। नियमित फंड, जब किसी पेशेवर के माध्यम से प्रबंधित किए जाते हैं, तो निरंतर निगरानी और पोर्टफोलियो समायोजन का लाभ प्रदान करते हैं।

समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि की संभावना है। लाभ को फिर से निवेश करके, आपका पैसा समय के साथ तेज़ी से बढ़ सकता है। निवेश जितना लंबा रहेगा, चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा।

अपनी पोती की शिक्षा के लिए अभी से शुरुआत करने से निवेश को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिलता है। अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए पूरे 10 से 15 वर्षों तक निवेशित रहना सुनिश्चित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि योजना बनाई जाए और अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो आपका 10 लाख रुपये का निवेश प्रभावी रूप से बढ़ सकता है। यहाँ बताया गया है कि आपको किन बातों पर ध्यान देना चाहिए:

संतुलित विकास और जोखिम के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पेशेवर प्रबंधन से लाभ उठाने के लिए डायरेक्ट प्लान या इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

अपनी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के आधार पर एकमुश्त, एसआईपी या हाइब्रिड दृष्टिकोण के बीच निर्णय लें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

कर निहितार्थों पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास तरलता के लिए एक आपातकालीन निधि है।

इन चरणों का पालन करके, आप अपनी पोती की शिक्षा के लिए एक मजबूत कोष बनाने में सक्षम होंगे, जबकि जोखिम को कम से कम और रिटर्न को अधिकतम करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.