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सेवानिवृत्त व्यक्ति निवेश सलाह चाह रहा है - क्या मुझे 4 म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Mohan on Sep 18, 2024English

सर, मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। अब मैं 4 म्यूचुअल फंड में कुछ राशि निवेश करना चाहता हूँ। प्रत्येक फंड में 3 लाख रुपये होंगे। अधिमानतः अगले 5-7 वर्षों के लिए। कृपया अच्छे रिटर्न की संभावना वाले फंड सुझाएँ। धन्यवाद

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप अगले 5-7 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। यह लिक्विडिटी और कुछ हद तक सुरक्षा बनाए रखते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाने की एक ठोस योजना है। मैं चार अलग-अलग फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने पर आपके ध्यान की सराहना करता हूं। ऐसा करके, आप संभावित उच्च रिटर्न का आनंद लेते हुए जोखिमों को संतुलित करेंगे। अब, आइए अपने पोर्टफोलियो को बनाने के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण के माध्यम से चलते हैं। विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड यह देखते हुए कि आपके पास 5-7 साल का समय क्षितिज है, इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड का मिश्रण आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए। इक्विटी फंड आम तौर पर सबसे अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर मध्यम से लंबी अवधि में। हालांकि, जोखिम को प्रबंधित करने के लिए इक्विटी श्रेणी के भीतर विविधता लाना महत्वपूर्ण है। लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। चूंकि ये कंपनियां आमतौर पर बाजार की अग्रणी होती हैं, इसलिए मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में जोखिम कम होता है। आपको स्थिर वृद्धि के लिए अपने 3 लाख रुपये का एक हिस्सा इस श्रेणी में आवंटित करने पर विचार करना चाहिए।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। इससे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर फंड आवंटित करने की सुविधा मिलती है। 5-7 साल की अवधि में, ऐसे फंड शुद्ध लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं, जबकि जोखिम का प्रबंधन भी करते हैं।

यह संयोजन आपके पोर्टफोलियो को बाजार के विभिन्न क्षेत्रों के संभावित उछाल का आनंद लेने की अनुमति देगा।

स्थिरता और सुरक्षा के लिए डेट फंड
चूंकि आप एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं, इसलिए जोखिम को संतुलित करना आवश्यक है। जबकि इक्विटी फंड विकास का वादा करते हैं, स्थिरता के लिए डेट फंड को शामिल करना हमेशा एक अच्छा विचार है। डेट फंड इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: आपके 5-7 साल के क्षितिज को देखते हुए, शॉर्ट-टर्म डेट फंड एक आदर्श विकल्प हैं। वे ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं और मध्यम रिटर्न देते हैं। ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और आपके इक्विटी निवेश के जोखिम को संतुलित करेंगे।
डेट फंड को शामिल करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके पोर्टफोलियो में बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुछ हद तक सुरक्षा है।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड एक और श्रेणी है जिस पर आप विचार कर सकते हैं। वे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। आपके जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए, हाइब्रिड फंड इक्विटी की वृद्धि क्षमता और डेट की स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ये फंड आमतौर पर इक्विटी में लगभग 65-75% और बाकी डेट में निवेश करते हैं। वे आपके जैसे निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो डेट आवंटन के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए इक्विटी ग्रोथ से लाभ उठाना चाहते हैं।
यह विकल्प आपके पोर्टफोलियो में और विविधता लाएगा, जिससे आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए विकास का अवसर मिलेगा।

इंडेक्स फंड से बचें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें
आपने इंडेक्स फंड के बारे में सुना होगा, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। हालांकि, 5-7 साल की अवधि के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प होने की संभावना है। आइए मैं समझाता हूं कि ऐसा क्यों है:

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड केवल किसी विशेष इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। उनके पास अस्थिर या नीचे के बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन नहीं है। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों को बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने की अनुमति देते हैं।

रिटर्न की उच्च संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है। खासकर भारत जैसे बाजार में, जहां स्टॉक चुनने के अवसर प्रचुर मात्रा में हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने पोर्टफोलियो को बेहतर प्रदर्शन करने का बेहतर मौका दे रहे हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व: नियमित फंड चुनें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को उजागर करना महत्वपूर्ण है। जबकि डायरेक्ट फंड में कम व्यय अनुपात होता है, उनमें विशेषज्ञ सलाह का लाभ नहीं होता है। यह देखते हुए कि आप अगले 5-7 वर्षों के लिए निवेश कर रहे हैं, पेशेवर मार्गदर्शन होना अमूल्य है।

नियमित म्यूचुअल फंड: जब आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको व्यक्तिगत सलाह मिलती है। इसमें पोर्टफोलियो समीक्षा, पुनर्संतुलन और लक्ष्य-आधारित योजना शामिल है। ये सेवाएँ सुनिश्चित करती हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। दूसरी ओर, प्रत्यक्ष फंड के लिए आपको सब कुछ खुद ही प्रबंधित करना पड़ता है। यह बहुत भारी पड़ सकता है, खासकर अगर बाजार अस्थिर हो। नियमित फंड का विकल्प चुनने से आपको यह जानकर मन की शांति मिलेगी कि आपके निवेश को पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जा रहा है। आपातकालीन निधि: कुछ पैसे सुरक्षित रखना भले ही आप चारों म्यूचुअल फंड में से प्रत्येक में 3 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हों, लेकिन आपातकालीन स्थितियों के लिए अपनी बचत का एक छोटा हिस्सा आसानी से उपलब्ध रखना महत्वपूर्ण है। लिक्विड फंड: आप एक छोटी राशि लिक्विड फंड में रख सकते हैं या इसे आसान पहुंच के लिए बचत खाते में रख सकते हैं। लिक्विड फंड बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अत्यधिक लिक्विड होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप जब भी ज़रूरत हो अपना पैसा निकाल सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि आपातकालीन स्थिति में आपको अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित न करना पड़े। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
जब आप 5-7 साल की अवधि के लिए योजना बना रहे हों, तो अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, कम से कम साल में एक बार। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर बने रहने के लिए पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: समय के साथ, आपके पोर्टफोलियो का इक्विटी हिस्सा डेट हिस्से की तुलना में तेज़ी से बढ़ सकता है। इससे आपके समग्र पोर्टफोलियो का जोखिम स्तर बढ़ सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में आपकी मदद कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप है।

इससे आपको अनुशासित रहने और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलेगी।

अंत में: अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण
5-7 वर्षों के लिए चार अलग-अलग फंड में 3 लाख रुपये निवेश करने का आपका निर्णय एक स्मार्ट निर्णय है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाकर, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो बना रहे हैं जो बाजार के उतार-चढ़ाव को झेल सकता है।

मध्यम अवधि में वृद्धि के लिए इक्विटी फंड।

स्थिरता और कम जोखिम के लिए डेट फंड।

रिटर्न के लिए संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड।

इंडेक्स फंड से बचें और बेहतर संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर निर्णय लेने के लिए नियमित फंड का उपयोग करें और विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करें।

इस दृष्टिकोण का पालन करके, आप यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि आपका पैसा जोखिम प्रबंधन करते हुए आपके लिए काम कर रहा है। आपकी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा अच्छे हाथों में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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