Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Retired at 56 with 4 flats: How to maximize returns?

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मैं 56 साल की उम्र में रिटायर हो चुका हूँ, मेरी बचत मुंबई में 4 फ्लैट है, 2 फ्लैट में मैं 6 लोगों के परिवार के साथ रहता हूँ, पत्नी, माता-पिता और 2 बच्चे, 2 फ्लैट बेचे जा सकते हैं या किराए पर दिए जा सकते हैं, 3 करोड़ की FD है। मासिक पारिवारिक खर्च 2 लाख, कोई लोन नहीं। अधिकतम रिटर्न के लिए निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मुंबई में फ्लैट: 4 (2 कब्जे में, 2 बिक्री/किराए के लिए उपलब्ध)
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 3 करोड़ रुपये
मासिक खर्च: 2 लाख रुपये
कोई लोन नहीं
वित्तीय लक्ष्य
मौजूदा संपत्तियों पर अधिकतम रिटर्न
मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करें
परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें
निवेश रणनीति
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, एक संतुलित और विविध निवेश दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।

फ्लैट से किराये की आय
विकल्प 1: दोनों फ्लैट किराए पर दें

दोनों फ्लैट किराए पर देने से स्थिर आय मिल सकती है। मुंबई में, किराये की आय पर्याप्त हो सकती है, जो खर्चों को कवर करने के लिए एक विश्वसनीय नकदी प्रवाह प्रदान करती है।
विकल्प 2: एक फ्लैट बेचें, एक फ्लैट किराए पर दें

एक फ्लैट बेचने से निवेश के लिए एकमुश्त राशि मिल सकती है, जबकि दूसरे को किराए पर देने से स्थिर मासिक आय सुनिश्चित होती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट इंस्ट्रूमेंट्स
फिक्स्ड डिपॉजिट

स्थिरता और तरलता के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये रखना जारी रखें। FD दरें कम हैं, लेकिन सुरक्षा और नियमित ब्याज प्रदान करती हैं।
डेब्ट फंड

उच्च गुणवत्ता वाले डेब्ट फंड या बॉन्ड फंड में 1 करोड़ रुपये का निवेश करें। वे FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं।
इक्विटी निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड सहित इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में 50 लाख रुपये का निवेश करें। ये फंड लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
डिविडेंड यील्ड फंड

कैपिटल एप्रिसिएशन के साथ-साथ नियमित आय के लिए डिविडेंड यील्ड फंड या उच्च लाभांश देने वाले शेयरों में 50 लाख रुपये का निवेश करें।
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT)
REIT
50 लाख रुपये के साथ REIT में निवेश करने पर विचार करें। REIT संपत्ति प्रबंधन की परेशानी के बिना रियल एस्टेट में निवेश प्रदान करते हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि
50 लाख रुपये उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
नियमित आय रणनीति
मासिक आय योजना
किराये की आय, FD से ब्याज, इक्विटी निवेश से लाभांश और डेट फंड से रिटर्न के मिश्रण के साथ मासिक आय योजना स्थापित करें। यह विविध आय दृष्टिकोण स्थिरता सुनिश्चित करता है और जोखिम को कम करता है।
निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय जरूरतों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
कर दक्षता
कर योजना
कर-कुशल साधनों में निवेश करें। कर देयता को कम करने के लिए आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत उपलब्ध कर लाभों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय सुरक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
पेशेवर सलाह
एक विस्तृत और व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Kirtan A Shah |77 Answers |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Nov 01, 2023

Question by San - Oct 26, 2023English

Money

मेरी उम्र 39 साल है, मेरे पास क्रमशः 2 करोड़, 1.2 करोड़ और 1.4 करोड़ मूल्य के 3 घर हैं। मेरी सालाना किराये की आय 1.5 लाख रुपये है जबकि मैं 65 हजार रुपये किराये का भुगतान करता हूं। मैं एक और घर भी लेकर आया हूं जिसकी कीमत 2.7 करोड़ निर्माणाधीन है। मैं 46 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। कृपया अच्छा निवेश विकल्प एमएफ/सिप/स्टॉक आदि सुझाएं, जहां मैं बेहतर रिटर्न के लिए निवेश कर सकूं। मेरे 13, 11 और 2 साल के 3 बच्चे हैं।

Ans: एमएफ एसआईपी करना सबसे अच्छा है। क्योंकि आपके पास केवल 7 साल का निवेश क्षितिज है, नीचे दिए गए निवेश में निवेश करें,

आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी
कोटक उभर रहा है
पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप

Sunil Lala |200 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2023

Question by San - Oct 26, 2023English

Money

मेरी उम्र 39 साल है, मेरे पास क्रमशः 2 करोड़, 1.2 करोड़ और 1.4 करोड़ मूल्य के 3 घर हैं। मेरी सालाना किराये की आय 1.5 लाख रुपये है जबकि मैं 65 हजार रुपये किराये का भुगतान करता हूं। मैं एक और घर भी लेकर आया हूं जिसकी कीमत 2.7 करोड़ निर्माणाधीन है। मैं 46 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। कृपया अच्छा निवेश विकल्प एमएफ/सिप/स्टॉक आदि सुझाएं, जहां मैं बेहतर रिटर्न के लिए निवेश कर सकूं। मेरे 13, 11 और 2 साल के 3 बच्चे हैं। मैं सेवानिवृत्ति के बाद 3 लाख की मासिक आय चाहता हूं

Ans: सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय पाने के लिए आपके पास 6 करोड़ रुपये का कोष होना चाहिए और उस कोष तक पहुंचने के लिए आपको मासिक 54 हजार का निवेश करना होगा ताकि अधिक उम्र में आपके पास 6 करोड़ रुपये हो सकें।

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English

Money

सर, मैं 66 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मेरे पास SWP योजना में म्यूचुअल फंड में 22 लाख रुपये हैं, मुझे हर महीने 12000 रुपये किराया मिलता है। मुझे जल्द ही संपत्ति बेचने के बाद 1.5 करोड़ रुपये (कर के बाद) मिलने वाले हैं। मैं अपने फ्लैट में रह रहा हूँ। मैं चाहता हूँ कि आप मुझे सुझाव दें कि मैं कहाँ निवेश करूँ ताकि मुझे नियमित आय और प्रशंसा मिले। मेरे पास मेरी पत्नी और मेरे लिए संयुक्त रूप से 5 लाख रुपये का मेडिक्लेम है

Ans: 66 साल की उम्र में, आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और अपने खुद के फ्लैट में रह रहे हैं। आपके पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में 22 लाख रुपये हैं और आपको 12,000 रुपये का मासिक किराया मिलता है। जल्द ही, आपको अपनी संपत्ति बेचने के बाद 1.5 करोड़ रुपये मिलेंगे, और आपके पास 5 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी है जो आपको और आपकी पत्नी दोनों को कवर करती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपका प्राथमिक लक्ष्य एक नियमित आय सुनिश्चित करना है, साथ ही यह भी सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश समय के साथ बढ़ते रहें। यह आपकी जीवनशैली को बनाए रखने, मुद्रास्फीति का हिसाब रखने और किसी भी अप्रत्याशित खर्च के लिए प्रावधान करने के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित आय और पूंजी संरक्षण का महत्व
आपकी उम्र में, एक स्थिर आय उत्पन्न करते हुए पूंजी को संरक्षित करना सर्वोपरि है। ध्यान कम जोखिम वाले निवेशों पर होना चाहिए जो लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं और साथ ही कुछ विकास क्षमता भी प्रदान करते हैं।

विविध निवेश रणनीति
अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए, अपने निवेशों में विविधता लाना आवश्यक है। विविधीकरण जोखिम को संतुलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि कुछ निवेशों के खराब प्रदर्शन के बावजूद आपका पोर्टफोलियो स्थिर रहे।

1. डेट म्यूचुअल फंड (40%)
डेबिट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं। वे इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

ऐसे डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें जो उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह स्थिरता और नियमित भुगतान सुनिश्चित करता है।

इन फंडों से SWP आपको एक स्थिर मासिक आय प्रदान कर सकता है।

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) (20%)
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है।

यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं, जो आपकी नियमित आय की जरूरतों के लिए आदर्श है।

ब्याज तिमाही आधार पर देय होता है, जो आपकी मासिक आय को पूरक कर सकता है।

3. मासिक आय योजना (MIP) (20%)
MIP डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो आय और वृद्धि के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

वे नियमित मासिक आय प्रदान करते हैं, हालांकि बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न में थोड़ा उतार-चढ़ाव हो सकता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में कुछ इक्विटी निवेश के लिए एक अच्छा अतिरिक्त हो सकता है, जिसमें जोखिम कम हो।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) (10%)
FD सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि ब्याज दरें कम हैं, लेकिन वे सुनिश्चित आय प्रदान करते हैं।

तत्काल लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए अपने फंड का एक हिस्सा FD में रखें।

5. इक्विटी म्यूचुअल फंड (10%)
जबकि इक्विटी में जोखिम अधिक होता है, लेकिन विकास और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए एक छोटा आवंटन आवश्यक है।

स्थिर प्रदर्शन वाली लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करने वाले रूढ़िवादी इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

यह हिस्सा तत्काल आय के बजाय दीर्घकालिक विकास के लिए होना चाहिए।

1.5 करोड़ रुपये के कोष का प्रबंधन
1.5 करोड़ रुपये के कोष के साथ, आवंटन के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है:

स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये।

नियमित तिमाही ब्याज के लिए SCSS में 30 लाख रुपये।

आय और विकास के मिश्रण के लिए MIP में 30 लाख रुपये।

1.5 करोड़ रुपये। सुरक्षा और तरलता के लिए 15 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करें।

लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा पर विचार
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, आपकी 5 लाख रुपये की मौजूदा मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त नहीं हो सकती है। अपने कवरेज को बढ़ाने या कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने वाले टॉप-अप प्लान को चुनने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना को नियमित आय उत्पन्न करने, अपनी पूंजी को संरक्षित करने और मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए कुछ वृद्धि की अनुमति देने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। अपने निवेश को ऋण, इक्विटी और निश्चित आय वाले साधनों में विविधता प्रदान करके, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी आय की जरूरतों को पूरा करता है और साथ ही साथ मूल्यवृद्धि की संभावना भी प्रदान करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मेरी उम्र 39 साल है। मेरे पास दिल्ली में दो घर, 3 फ्लैट और पटना में 7 फ्लैट हैं, जिनसे मुझे करीब 45 हजार (बढ़ाया जा सकता है) किराया मिलता है। मेरी सैलरी करीब 80 हजार रुपये है। MF में 5 लाख रुपये, बैंक में 5 लाख रुपये और EPF में 7 लाख रुपये। हर महीने का खर्च 50 हजार रुपये है। कोई जीवन बीमा नहीं है। मेरे परिवार के सभी सदस्यों के लिए मेडिकल बीमा है। मेरे परिवार में मेरे माता-पिता, पत्नी और दो बच्चे हैं। मेरे पास निवेश के क्या विकल्प हैं?

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति काफी स्थिर है, जिसमें कई आय स्रोत और पर्याप्त बचत है। बेहतर योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए, मैं आपके लक्ष्यों और आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए निवेश विकल्पों पर एक विस्तृत मार्गदर्शिका प्रदान करूँगा।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपके पास दो घर और दस फ्लैट हैं, जिससे 45,000 रुपये की किराये की आय होती है, जो बढ़ सकती है। आपका मासिक वेतन 80,000 रुपये है, और आपके मासिक खर्च 50,000 रुपये हैं। आपके पास म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये, बैंक में 5 लाख रुपये और ईपीएफ में 7 लाख रुपये हैं। आपके पास अपने परिवार को कवर करने वाला मेडिकल बीमा है। हालाँकि, आपके पास जीवन बीमा नहीं है।

आपके परिवार में आपके माता-पिता, पत्नी और दो बच्चे हैं। इस जानकारी के आधार पर, हम आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और आपकी संपत्ति को बढ़ाने के लिए उपयुक्त निवेश रणनीतियों का पता लगाएँगे।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाने में मदद करता है। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो को देखते हुए, विभिन्न निवेशों में विविधता लाने से आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।

आपातकालीन निधि
निवेश में उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आपातकालीन निधि में आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने शामिल होने चाहिए। 50,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आपका आपातकालीन निधि 3 लाख से 6 लाख रुपये के बीच होना चाहिए।

चूंकि आपके पास बैंक में 5 लाख रुपये हैं, इसलिए यह राशि आपके आपातकालीन निधि के रूप में काम आ सकती है। यह आसानी से सुलभ और सुरक्षित है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। वे ऋण और इक्विटी विकल्पों का मिश्रण प्रदान करते हैं, जिससे आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से ही 5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में हैं, तो इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। वे अधिक लचीले होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। सीधे फंड से बचें और विशेषज्ञ सलाह और बेहतर फंड प्रबंधन प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें।

ऋण फंड: ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से नियमित आय के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।

इक्विटी फंड: इनमें जोखिम अधिक होता है लेकिन रिटर्न भी अधिक मिलता है। वे बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद मिलती है। अपनी स्थिर आय के साथ, आप आराम से SIP शुरू कर सकते हैं।

एक मध्यम राशि से शुरू करने और धीरे-धीरे इसे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी किराये की आय बढ़ सकती है, इसलिए इस अतिरिक्त आय का एक हिस्सा SIP में आवंटित करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश विकल्प है। यह अच्छा रिटर्न देता है और इसकी लॉक-इन अवधि लंबी होती है, जो इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त बनाती है। आप प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को देखते हुए, अपनी आय का एक हिस्सा PPF में निवेश करने से आपको दीर्घकालिक सुरक्षा और कर लाभ मिल सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक सरकारी प्रायोजित पेंशन योजना है जो कर लाभ और बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है। इसके दो स्तर हैं:

टियर I खाता: यह अनिवार्य है और इसमें सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन अवधि होती है। यह धारा 80C और 80CCD के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

टियर II खाता: यह स्वैच्छिक है और निकासी में अधिक लचीलापन देता है।

NPS में निवेश करने से कर लाभ का आनंद लेते हुए एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सकती है। यह आपके EPF का पूरक है और आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा में वृद्धि करता है।

सोना
मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। सोने में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। आप इनमें निवेश कर सकते हैं:

गोल्ड ETF: ये सोने की कीमत को ट्रैक करते हैं और स्टॉक एक्सचेंजों पर इनका कारोबार होता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: सरकार द्वारा जारी किए गए, ये सोने की कीमतों के आधार पर ब्याज और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

डिजिटल गोल्ड: इससे आप कम मात्रा में सोना खरीद सकते हैं और उसे डिजिटल रूप से स्टोर कर सकते हैं।

सोना आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए, जो आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।

बच्चों की शिक्षा की योजना
दो बच्चों के साथ, उनकी शिक्षा की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और शुरुआती योजना इन खर्चों को प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।

चाइल्ड प्लान: ये बच्चों की शिक्षा के लिए डिज़ाइन की गई बीमा-सह-निवेश योजनाएँ हैं। वे परिपक्वता पर एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं, जो शिक्षा के खर्चों को कवर करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

SIP: शिक्षा की योजना के लिए समर्पित SIP शुरू करें। शिक्षा की भविष्य की लागत की गणना करें और उसके अनुसार निवेश करें।

जीवन बीमा
जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए आवश्यक है। इसके बिना, आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है।

टर्म इंश्योरेंस: यह सबसे किफ़ायती बीमा है, जो कम प्रीमियम पर बड़ा कवर प्रदान करता है। यह किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

कवरेज राशि: सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपके परिवार के खर्चों, देनदारियों और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। एक सामान्य नियम यह है कि आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवरेज होना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा
आपके पास पहले से ही अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है, जो बहुत बढ़िया है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि किसी भी बड़ी चिकित्सा आपात स्थिति से निपटने के लिए पर्याप्त है।

टॉप-अप प्लान: यदि आपकी वर्तमान योजना का कवरेज कम है, तो टॉप-अप प्लान पर विचार करें। यह कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।

गंभीर बीमारी कवर: यह विशिष्ट गंभीर बीमारियों को कवर करता है और निदान पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है। यह उपचार के दौरान उच्च चिकित्सा लागत और आय के नुकसान को कवर करने में मदद कर सकता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी कर देयता को कम करने और आपकी बचत को बढ़ाने में मदद करता है।

धारा 80सी: रु. 10 लाख का उपयोग करें। पीपीएफ, ईपीएफ, ईएलएसएस और अन्य योग्य साधनों में निवेश करके 1.5 लाख की सीमा प्राप्त करें।

धारा 80डी: अपने और अपने परिवार के लिए भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का दावा करें।

धारा 80सीसीडी: एनपीएस में निवेश करके अतिरिक्त कर लाभ प्राप्त करें।

गृह ऋण ब्याज: यदि आपके पास गृह ऋण है, तो धारा 24(बी) के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा करें।

सेवानिवृत्ति योजना
स्थिर आय और कई संपत्तियों के साथ, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

ईपीएफ: 7 लाख रुपये का आपका ईपीएफ बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है। सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए इसमें योगदान करना जारी रखें।

एनपीएस: जैसा कि पहले चर्चा की गई है, एनपीएस आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक बढ़िया अतिरिक्त है।

पेंशन योजनाएँ: ऐसी पेंशन योजनाओं पर विचार करें जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं। वे आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और खर्चों को पूरा करने में मदद करती हैं।

म्यूचुअल फंड: सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। एसआईपी सेवानिवृत्ति के लिए व्यवस्थित निवेश में मदद कर सकते हैं।

निवेश रणनीतियों में विविधता
संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

मल्टी-एसेट फंड: ये इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे कई एसेट क्लास में निवेश करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और जोखिम कम करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
एस्टेट प्लानिंग सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। यह आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

वसीयत: अपनी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए, यह निर्दिष्ट करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। यह विवादों और कानूनी जटिलताओं से बचने में मदद करता है।

ट्रस्ट: ट्रस्ट की स्थापना आपके परिवार के लिए प्रदान कर सकती है और आपकी संपत्तियों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित कर सकती है।

नामांकन: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने सभी निवेशों और बीमा पॉलिसियों के लिए अद्यतन नामांकन हैं।

नियमित समीक्षा और निगरानी
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

वार्षिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वे विशेषज्ञ सलाह दे सकते हैं और आवश्यक बदलाव कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और उचित योजना के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएं, कर नियोजन पर ध्यान केंद्रित करें, और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

एक संतुलित और अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Pradeep Pramanik |166 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Sep 14, 2024

Question by sunita - Sep 11, 2024English

Career

कृपया सुझाव दें कि थापर यूनिवर्सिटी डेराबस्सी और जेपी 128 नोएडा में सीएसई में कौन सा विकल्प बेहतर है।

Ans: प्रिय सुश्री सुनीता,

मैंने अक्सर उल्लेख किया है कि कॉलेजों की तुलना करना मुश्किल है और इसे पूर्ण रूप से नहीं किया जा सकता क्योंकि तुलना करते समय कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है। यदि आप नोएडा के पास उत्तर भारत से हैं तो जेपी को प्राथमिकता दें या यदि आप पंजाब की ओर से हैं तो आप थापर विश्वविद्यालय के बारे में सोच सकते हैं जिसका ट्रैक रिकॉर्ड भी प्रभावशाली है।

Milind Vadjikar |131 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by ash - Sep 02, 2024English

Money

मैं इस साल 34 साल का हो जाऊंगा। मैं और मेरी पत्नी 3.7 लाख प्रति माह कमाते हैं (सभी कटौतियों के बाद: कर, ईपीएफ), उपरोक्त में वेतन और किराया शामिल है। मैं 3 लाख प्रति माह निवेश कर सकता हूं। आप सुझाव देते हैं कि मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश करना चाहिए। मेरे परिवार में मेरी पत्नी, 4 साल का बेटा और मेरे माता-पिता हैं। मैं अपने माता-पिता के साथ अपने घर में रहता हूं इसलिए मैं घर खरीदने की योजना नहीं बना रहा हूं। मेरी पत्नी और मेरी अपनी वर्तमान बचत: - इक्विटी (पीएमएस और म्यूचुअल फंड) में 80 लाख। - क्रिप्टो करेंसी में 45 लाख (5 लाख बहुत पहले निवेश किए और मैं निवेशित रहना चाहता हूं)। - 1 करोड़ मूल्य का कमर्शियल रियल एस्टेट ऑफिस, जिससे प्रति माह 47 हजार का किराया मिलता है। - 15 लाख प्रोविडेंट फंड - 20 लाख बैंक एफडी और आर्बिट्रेज फंड (आपातकालीन निधि) - 5 लाख बचत खाता (आज के खर्च) खर्च: - हर महीने 70 हजार (दैनिक खर्च, छुट्टियां, मोबाइल आदि) सब कुछ शामिल है। - हमारा मासिक खर्च कम है क्योंकि मेरे पिता भी काम करते हैं और कई अन्य खर्च (लगभग 50 हजार) वे ही उठाते हैं। मेरे पास अपनी कंपनी से 6.5 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर है। 10 लाख का व्यक्तिगत चिकित्सा बीमा। अपनी कंपनी से लगभग 1.7 करोड़ का टर्म बीमा। 4 करोड़ का व्यक्तिगत टर्म बीमा। कोई ऋण नहीं। लक्ष्य: - आज के हिसाब से 1.5 करोड़, 10-12 साल बाद घर के पुनर्निर्माण के लिए। - 40 लाख, 6 साल बाद नई कार के लिए। - 55 साल की उम्र में 3-4 करोड़ (मेरे व्यक्तिगत लक्ष्य के लिए)। - अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 2 करोड़। - अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 30 करोड़।

Ans: अपने लक्ष्यों, वर्तमान आय और बचत/निवेश को स्पष्ट रूप से साझा करने के लिए धन्यवाद।

आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है, लेकिन चिकित्सा उपचार की बढ़ती लागत और उम्र के साथ बीमारियों में वृद्धि को देखते हुए परिवार और माता-पिता को न्यूनतम 50 लाख के हेल्थकेयर कवर के साथ कवर करने की सलाह दी जाती है।

आपके मौजूदा निवेशों को 95 लाख (आपातकालीन निधि और बचत खाते की शेष राशि को छोड़कर) माना जाता है

क्रिप्टो होल्डिंग्स को 0 माना जाता है क्योंकि वे अत्यधिक अस्थिर, अनियमित हैं और किसी भी मूर्त संपत्ति द्वारा समर्थित नहीं हैं।

1.5 करोड़ घर पुनर्निर्माण खर्च 12 साल इसलिए 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए लगभग 3 करोड़ में तब्दील हो जाता है।

इसलिए निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में 12 साल के लिए 90K का SIP शुरू करें एचडीएफसी टॉप 100 फंड (50:50) जिससे 3.12 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है (13% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए)

अगला लक्ष्य 6 साल बाद कार खरीदना है, इसलिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 40 हजार का एसआईपी शुरू करें, जिससे 10.5% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 40 लाख का कोष प्राप्त होगा

अगला लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 3-5 करोड़ का कोष प्राप्त करना है, इसलिए आप पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में 50 हजार का एसआईपी कर सकते हैं, जिससे 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 5.73 करोड़ का कोष प्राप्त होगा

अगला महत्वपूर्ण लक्ष्य बच्चों की शिक्षा के लिए कोष प्राप्त करना है, इसलिए 14 वर्ष की समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड में 50 हजार का एसआईपी करने की सलाह दी जाती है, जिससे 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 2 करोड़+ का कोष प्राप्त होगा

अंत में 30 करोड़ का सेवानिवृत्ति लक्ष्य माना जाता है, जो अब से 25 वर्ष बाद है, इसलिए आप आईसीआईसीआई प्रू रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान में 70 हजार का एसआईपी शुरू कर सकते हैं, जिससे आपको 13% की मामूली वृद्धि के साथ 15.9 करोड़ का कोष मिलेगा। साथ ही 9.5% के मामूली रिटर्न पर 95 लाख का आपका कोष 25 साल बाद 9.18 करोड़ का मूल्य देगा। इसलिए आपका कुल रिटायरमेंट कोष अब 15.9+9.18=25.08 करोड़ है। इसके अलावा रिटायरमेंट के अलावा अन्य सभी लक्ष्यों की प्राप्ति के बाद मिलने वाली राशि को रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर शेष अवधि के लिए मूल्य आधारित बीएएफ (एचडीएफसी; 10% रिटर्न) में फिर से लगाया जा सकता है। यानी 13 साल के लिए 90K --2.89 करोड़
19 साल के लिए 40K --2.73 करोड़
5 साल के लिए 50K ----0.39 करोड़
11 साल के लिए 50K ---1.2 करोड़
कुल -----------------------7.21 करोड़

इसे हमारे पहले से गणना किए गए रिटायरमेंट कॉर्पस में जोड़ने पर हमें 7.21+25.08= 32.21 करोड़ का व्यापक रिटायरमेंट कॉर्पस मिलता है

क्रिप्टो से आपको जो भी मिलता है वह बोनस है!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English

Money

मैं 27 साल का हूँ और तीसरे साल की एमडी की पढ़ाई कर रहा हूँ, मेरे पास निम्नलिखित मासिक एसआईपी हैं। 1.पीपीएफ 12500 2.पीएलआई 5300 3.जीवन उमंग 5400 4.आरडी 4500 5.आईसीआईसीआई इक्विटी और डेब्ट फंड 5000 6.आईसीआईसीआई इंडिया ऑपर्च्युनिटी फंड 2000 7.कोटक मल्टी कैप फंड 2000 8.सुंदरम सर्विस फंड 2000 9.निप्पॉन स्मॉल कैप फंड 2000 10.एचडीएफसी मल्टी कैप फंड 2000 11.केनरा रोबाको ब्लू चिप इक्विटी फंड 2000 12.मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिड कैप 5000 कृपया मेरे पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और सलाह दें क्या मुझे उपरोक्त में से किसी को रद्द करने की आवश्यकता है या मुझे ऊपर बताए गए विकल्पों के अलावा कोई विकल्प चुनना चाहिए कृपया सुझाव दें

Ans: 27 साल की उम्र में, लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के साथ, आपने एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है। हालांकि, इष्टतम रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा आवश्यक है। आइए संभावित सुधारों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हुए अपने प्रत्येक मौजूदा निवेश का आकलन करें।

1. पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

पीपीएफ जोखिम-मुक्त, कर-कुशल, दीर्घकालिक बचत के लिए एक ठोस विकल्प है।

यह धारा 80 सी के तहत गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।
इसे आपके ऋण आवंटन के हिस्से के रूप में जारी रखना चाहिए।
हालांकि, आप पीपीएफ जैसे कम रिटर्न वाले साधनों पर अधिक निर्भरता को सीमित करना चाह सकते हैं, क्योंकि इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है और इक्विटी की तुलना में इसमें वृद्धि की संभावना कम होती है।
2. डाक जीवन बीमा (पीएलआई)

पीएलआई भारत में सबसे पुराने और सबसे विश्वसनीय जीवन बीमा उत्पादों में से एक है।

यह उच्च रिटर्न के साथ कम प्रीमियम प्रदान करता है।
हालांकि, यदि आप केवल जीवन बीमा की तलाश में हैं, तो टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर अधिक बीमा राशि प्रदान कर सकता है।
धन संचय के लिए, यह अपने मध्यम रिटर्न के कारण सबसे इष्टतम विकल्प नहीं हो सकता है। यह समीक्षा करना उचित है कि क्या आपको PLI और जीवन उमंग (नीचे चर्चा की गई) दोनों की आवश्यकता है।

3. जीवन उमंग

जीवन उमंग जीवन बीमा और निवेश का एक संयोजन है, जो नियमित भुगतान प्रदान करता है।

इस तरह के निवेश-सह-बीमा प्लान आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

आपको इस प्लान को रखने का फिर से मूल्यांकन करना चाहिए क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश के साथ संयुक्त स्टैंडअलोन जीवन बीमा (टर्म इंश्योरेंस) बेहतर विकास और लचीलापन प्रदान कर सकता है।

इस पॉलिसी को रद्द करने या सरेंडर करने पर इसके सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करने और यह देखने के बाद विचार किया जाना चाहिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर संभव है या नहीं।

4. आवर्ती जमा (RD)

RD कम जोखिम वाले साधन हैं, लेकिन इन पर अपेक्षाकृत कम रिटर्न मिलता है।

जबकि RD पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, वे धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं, खासकर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।
चूंकि आप अभी भी युवा हैं और आपके पास लंबे समय के लिए निवेश करने का समय है, इसलिए उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी में अधिक फंड लगाना बेहतर हो सकता है। इस आरडी को कम करने या बंद करने और फंड को इक्विटी-आधारित निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। 5. आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड यह हाइब्रिड फंड एक संतुलित विकल्प है जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करने की सुविधा देता है। यह इक्विटी के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करता है जबकि डेट के साथ अस्थिरता का प्रबंधन करता है। चूंकि आप युवा हैं और आपके पास लंबी अवधि का समय है, इसलिए शुद्ध इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने से बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिल सकते हैं। मूल्यांकन करें कि क्या आपको अपने पोर्टफोलियो में हाइब्रिड फंड की आवश्यकता है, क्योंकि आपके अन्य डेट निवेश (पीपीएफ, आरडी) पहले से ही स्थिरता प्रदान करते हैं। 6. आईसीआईसीआई इंडिया ऑपर्च्युनिटी फंड यह एक थीमैटिक फंड है, जो कुछ क्षेत्रों या बाजार के अवसरों पर केंद्रित है। विविध इक्विटी फंड की तुलना में थीमैटिक फंड अधिक अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं। इस बात पर विचार करें कि क्या आपको ऐसी किसी खास रणनीति में निवेश करने की आवश्यकता है। ये फंड बुल मार्केट में अच्छा काम कर सकते हैं लेकिन लगातार लंबी अवधि की वृद्धि के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं। बेहतर स्थिरता के लिए इस फंड को अधिक विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड से बदलना समझदारी भरा कदम हो सकता है।
7. कोटक मल्टी कैप फंड

मल्टी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

मल्टी-कैप फंड लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि वे विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधता प्रदान करते हैं।
यह निवेश करने के लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह विभिन्न श्रेणियों में निवेश फैलाकर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
यहां कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है।
8. सुंदरम सर्विस फंड

इस तरह के थीमैटिक फंड विशिष्ट उद्योगों या क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

सीमित विविधता के कारण सेक्टर-केंद्रित फंड उच्च अस्थिरता के लिए प्रवण होते हैं।
हालांकि ऐसे फंड विशिष्ट चक्रों में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे लगातार दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं।
आप एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए एक विविध इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।
9. निप्पॉन स्मॉल कैप फंड

स्मॉल-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है लेकिन वे अस्थिर भी होते हैं।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड उत्कृष्ट विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं।
हालांकि, स्मॉल-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा होने चाहिए, लेकिन अधिक जोखिम के कारण कम आवंटन के साथ। फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें, लेकिन आक्रामक वृद्धि के लिए स्मॉल कैप में कुछ निवेश बनाए रखें। 10. एचडीएफसी मल्टी कैप फंड कोटक मल्टी कैप फंड की तरह, यह फंड विभिन्न प्रकार की कंपनियों में व्यापक निवेश प्रदान करता है। मल्टी-कैप फंड एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण घटक है। कई मल्टी-कैप फंड रखने से स्टॉक निवेश ओवरलैप हो सकता है, इसलिए सरलता और दक्षता के लिए एक मल्टी-कैप फंड में समेकित करना फायदेमंद हो सकता है। रद्द करने की तत्काल आवश्यकता नहीं है, लेकिन अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने पर विचार करें। 11. केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड ब्लू चिप इक्विटी फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ब्लू चिप फंड मध्यम जोखिम के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक स्थिर विकल्प हैं। ये फंड दीर्घकालिक में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, जिससे स्थिर वृद्धि होती है। लगातार, कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए ब्लू-चिप इक्विटी में निवेश करना जारी रखें। 12. मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिड कैप फंड

यह फंड बड़ी और मध्यम-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करता है।

बड़े और मध्यम-कैप फंड, बड़ी कैप से स्थिरता और मध्यम कैप से विकास क्षमता का संतुलन प्रदान करते हैं।

आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, इसे बनाए रखना एक अच्छा विकल्प है।

इस फंड में अपना SIP जारी रखें क्योंकि यह स्थिर और उच्च-विकास वाली दोनों कंपनियों में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो अंतर्दृष्टि

आपका पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों का मिश्रण है। ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप दक्षता में सुधार कर सकते हैं और विकास पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। चूँकि आप युवा हैं, इसलिए आपके पोर्टफोलियो को डेट या रूढ़िवादी इंस्ट्रूमेंट के बजाय इक्विटी निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

यहाँ सुधार के लिए कुछ बिंदु दिए गए हैं:

PLI, जीवन उमंग और RD को कम करने या बंद करने पर विचार करें। वे कम रिटर्न देते हैं और धन संचय के लिए आदर्श नहीं हैं।

अतिरेक से बचने और दक्षता में सुधार करने के लिए अपने मल्टी-कैप फंड को समेकित करें।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए थीमैटिक फंड (ICICI इंडिया ऑपर्च्युनिटी, सुंदरम सर्विस) से दूर जाने और उन्हें अधिक विविधतापूर्ण विकल्पों से बदलने पर विचार करें।
स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा निवेश बनाए रखें, लेकिन अस्थिरता के कारण अधिक निवेश न करें।
लार्ज-कैप और ब्लू-चिप फंड जारी रहना चाहिए, क्योंकि वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।
आगे की ओर निवेश की रणनीति

चूंकि आप वर्तमान में अपने MD की पढ़ाई कर रहे हैं, इसलिए आप एक मजबूत दीर्घकालिक विकास पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। निम्नलिखित रणनीति आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकती है:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपनी कम उम्र और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, आप रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ा सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन किया है।

ऋण साधनों को कम करें: PPF एक अच्छा ऋण साधन है, लेकिन RD और जीवन बीमा पॉलिसियाँ धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हो सकती हैं। उन फंडों को अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में लगाने पर विचार करें।

बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें: यदि आपकी वर्तमान जीवन बीमा पॉलिसियाँ पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं कर रही हैं, तो ऐसे टर्म प्लान पर स्विच करें जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता हो। इससे आपको निवेश उद्देश्यों के लिए अधिक धनराशि मुक्त करने में मदद मिलेगी।

समेकित और सरलीकृत करें: आपके पास समान श्रेणियों में कई योजनाएँ हैं, जिससे अनावश्यक ओवरलैप हो सकता है। कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने से प्रदर्शन को ट्रैक करना आसान हो सकता है।

SIP जारी रखें: SIP व्यवस्थित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले फंडों में अपने SIP बढ़ाएँ और खराब प्रदर्शन करने वाले या उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करें।

नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें, सालाना पुनर्संतुलन करें और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

किसी व्यक्ति के पेशेवर करियर की शुरुआत में आपका पोर्टफोलियो पहले से ही अच्छी स्थिति में है। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप बेहतर रिटर्न के लिए अनुकूलन कर सकते हैं। इक्विटी पर अधिक और जीवन बीमा और आरडी जैसे रूढ़िवादी उत्पादों पर कम ध्यान केंद्रित करके, आप अपनी संपत्ति सृजन क्षमता को बढ़ा सकते हैं।

रणनीति में यह बदलाव आपको दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देगा, जिससे भविष्य के लिए एक ठोस वित्तीय आधार सुनिश्चित होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by Gaurav - Sep 14, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 36 साल है और मैं 46 साल की उम्र तक रिटायर होने और कुछ अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक योजना बनाने के लिए आपकी सलाह लेना चाहता हूँ। यहाँ मेरे लक्ष्यों और वर्तमान निवेश/आय का विवरण दिया गया है। ******************** लक्ष्य: 3-4 साल में एक घर खरीदना (1.5 से 2 करोड़), विवाह: 1 साल (20-25 लाख), सेवानिवृत्ति: 9-10 साल बाद, वर्तमान मासिक खर्च 1.5 लाख, मुद्रास्फीति 8-9%, जीवन प्रत्याशा 100 साल। (कृपया ध्यान दें कि मैं अभी भी किसी तरह का काम कर रहा हूँगा) ******************* आय और निवेश: मासिक आय: 2.5 लाख कर पूर्व, म्यूचुअल फंड इक्विटी निवेश: 1.37 करोड़, सावधि जमा: 2.30 करोड़, बचत खाता: 72 लाख (मैं अपने एसए और एफडी के पैसे को इक्विटी एमएफ में निवेश करना चाहता हूँ, लेकिन बाजार हमेशा उच्च स्तर पर हैं, इसलिए एकमुश्त निवेश करने में आश्वस्त महसूस नहीं करता हूँ) **************** वर्तमान एमएफ एसआईपी: 1.75 लाख/माह *लार्ज और मिड कैप: क्वांट लार्ज और मिड कैप - 17500 मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिड कैप - 17500 *फ्लेक्सी कैप: पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 35000 क्वांट फ्लेक्सी कैप: 35000 *मिड कैप: क्वांट मिडकैप - 17500 कोटक इमर्जिंग इक्विटी: 17500 *स्मॉल कैप: एक्सिस स्मॉल कैप: 5000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: 17500 क्वांट स्मॉल कैप: 17500 अगर ज़्यादा जानकारी की ज़रूरत हो तो मुझे बताएँ, आपकी सलाह का इंतज़ार रहेगा। धन्यवाद

Ans: मैं आपकी वित्तीय तस्वीर को जिस स्पष्टता के साथ साझा किया है, उसकी सराहना करता हूँ। आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, और यह बहुत बढ़िया है कि आप एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति योजना बनाने और अल्पकालिक लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए तत्पर हैं।

आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और आपको एक व्यापक दृष्टिकोण दें जो सभी कोणों को कवर करता है। इसमें आपके घर की खरीद, शादी के खर्च, सेवानिवृत्ति योजना और निवेश पर सुझाव शामिल होंगे, जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए तैयार किए गए हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: घर खरीदना और शादी
घर खरीदना (3-4 साल): 1.5 - 2 करोड़ रुपये
आपने अगले 3 से 4 साल में 1.5 से 2 करोड़ रुपये के बजट के साथ एक घर खरीदने की इच्छा जताई है। यह देखते हुए कि यह एक महत्वपूर्ण निवेश है, यहाँ मेरा सुझाव है:

ऋण-उन्मुख फंड में धीरे-धीरे निवेश: चूंकि लक्ष्य अपेक्षाकृत अल्पकालिक है, इसलिए आपको इस पूरी राशि को इक्विटी बाजारों में आवंटित नहीं करना चाहिए, क्योंकि वे अस्थिर हो सकते हैं। आप धीरे-धीरे डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड में निवेश कर सकते हैं, जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। इससे आपकी बचत को बिना किसी महत्वपूर्ण बाजार जोखिम के बढ़ने में मदद मिलेगी।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP): आप शुरुआत में अपना पैसा लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रख सकते हैं। समय के साथ, आप धीरे-धीरे इन फंड को STP के ज़रिए इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके फंड बढ़ेंगे, लेकिन बाजार की अस्थिरता के जोखिम को कम करेंगे। इस समय इक्विटी में एकमुश्त निवेश से बचें, खासकर तब जब बाजार अपने उच्चतम स्तर पर है।

डाउन पेमेंट प्लानिंग: ध्यान रखें कि घर खरीदने के लिए, आपको डाउन पेमेंट के रूप में प्रॉपर्टी की कीमत का 20-25% तैयार रखना होगा। आप अपनी बचत में से 72 लाख रुपये और FD में 2.3 करोड़ रुपये का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं। हालाँकि, इस पूरी राशि को तुरंत इक्विटी में लगाने से बचें।

शादी (1 साल): 20-25 लाख रुपये
चूंकि आपको एक साल के भीतर इस राशि की आवश्यकता है, इसलिए मैं इस फंड को बेहद सुरक्षित निवेश विकल्पों में रखने का सुझाव दूंगा।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड का उपयोग करें: ऐसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए, डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) का इस्तेमाल करें। ये फंड सुरक्षा और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप बचत खाते या फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हुए पूंजी नहीं खोते हैं।

लिक्विड फंड: दूसरा विकल्प अपने फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखना है। ये इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और फिर भी पारंपरिक बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।

अपनी मौजूदा बचत से आवश्यक 20-25 लाख रुपये आवंटित करें और इसे इन कम जोखिम वाले विकल्पों में से किसी एक में लगाएं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास बाजार की गतिविधियों की चिंता किए बिना आसानी से फंड उपलब्ध है।

दीर्घ-अवधि लक्ष्य: 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति
वर्तमान जीवनशैली और भविष्य के खर्च
आप 10 वर्ष में 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपका वर्तमान मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये है, जो मुद्रास्फीति के कारण बढ़ जाएगा। 8-9% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति पर आपका मासिक खर्च लगभग 3-4 लाख रुपये हो सकता है।

ऐसी योजना बनाना आवश्यक है जो सुनिश्चित करे कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 40-50 वर्षों तक इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन हो। भले ही आप सेवानिवृत्ति के बाद काम करने की योजना बना रहे हों, लेकिन अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष होना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें: आप पहले से ही SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1.75 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो एक स्मार्ट कदम है। इक्विटी निवेश दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आवश्यक हैं, और SIP मार्ग आपकी लागतों को औसत करके बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है। चक्रवृद्धि की शक्ति को अधिकतम करने के लिए अगले 9-10 वर्षों तक इस रणनीति को जारी रखें।

म्यूचुअल फंड में इक्विटी आवंटन: जल्दी रिटायर होने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में रखना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है, खासकर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में। इन फंड में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास 10 साल का समय होता है, इसलिए यह जोखिम प्रबंधनीय है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: हालाँकि आपको ऐसे प्रत्यक्ष फंड मिल सकते हैं जो कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, लेकिन मेरा सुझाव है कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड से जुड़े रहें। CFP विशेषज्ञ सलाह, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और समय पर रणनीति समायोजन के साथ मूल्य जोड़ता है। प्रत्यक्ष फंड में इस सलाहकार सहायता का अभाव होता है, जिससे अस्थिर बाजार चरणों के दौरान बिना जानकारी के निर्णय लिए जा सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब धीरे-धीरे सुरक्षित साधनों की ओर बढ़ें: जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति से 2-3 साल पहले, आपको धीरे-धीरे अपने इक्विटी जोखिम को कम करना शुरू कर देना चाहिए और सुरक्षित डेट फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड की ओर बढ़ना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी जमा पूंजी बाजार में गिरावट से सुरक्षित रहेगी, जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होगी।

निकासी योजना बनाएं: एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो अपने निवेश से धन निकालने की रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है। आप अपने म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अपना सकते हैं, जो आपको एक स्थिर आय प्रदान करती है। SWP आपके इक्विटी फंड में शेष राशि के कारण आपके निवेश के बढ़ने के दौरान नियमित निकासी सुनिश्चित करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बचत खाता
इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने के बारे में चिंताएँ
आपके पास एक महत्वपूर्ण राशि है (एफडी में 2.30 करोड़ रुपये और बचत खाते में 72 लाख रुपये) जिसे आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना चाहते हैं, लेकिन मौजूदा बाजार की ऊंचाई के कारण हिचकिचा रहे हैं। आपकी सावधानी वैध है, और मैं निम्नलिखित सुझाव देता हूँ:

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP): एकमुश्त निवेश करने के बजाय, अपने पैसे को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। वहां से, आप धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में पैसे स्थानांतरित करने के लिए एक STP शुरू कर सकते हैं। इससे आपको बाजार में तेजी से प्रवेश करने के जोखिम से बचने में मदद मिलेगी और आप अपने निवेश को समय के साथ फैला सकेंगे।

एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि आप इक्विटी और डेट के बीच संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें। आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए, इक्विटी और डेट के बीच 60:40 एलोकेशन अच्छा काम कर सकता है। इक्विटी वाला हिस्सा आपको ज़रूरी ग्रोथ प्रदान करेगा, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करेगा।

धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश: एक साथ इक्विटी में निवेश करने से बचें, खासकर तब जब बाजार रिकॉर्ड ऊंचाई पर हों। अपने इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाने के लिए STP रणनीति का उपयोग करें। इससे आप किसी भी संभावित सुधार का लाभ उठा सकेंगे और साथ ही लंबी अवधि के बाजार विकास से भी लाभ उठा सकेंगे।

मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा
मुद्रास्फीति के बारे में आपकी चिंता जायज़ है। 8-9% मुद्रास्फीति पर, आपके मौजूदा खर्च अगले 9-10 वर्षों में दोगुने से ज़्यादा हो जाएँगे। लंबी सेवानिवृत्ति (100 वर्ष की आयु तक) की योजना बनाने का मतलब है कि आपके निवेश में वृद्धि जारी रहनी चाहिए और आपके पूर्णकालिक काम बंद करने के बाद भी मुद्रास्फीति से आगे निकल जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव: इक्विटी निवेश: इक्विटी मुद्रास्फीति से बचाव के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम उपायों में से एक है। अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में बनाए रखकर, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश लंबी अवधि में मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ें। संतुलित और हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम और मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के लिए, संतुलित और हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण का संयोजन प्रदान करते हैं। यह मिश्रण विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करता है, जो इसे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक आदर्श समाधान बनाता है। स्वास्थ्य सेवा और आपातकालीन निधि: लंबी जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, स्वास्थ्य सेवा व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज और एक अलग आपातकालीन निधि है। आपको बढ़ती चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखते हुए अपने स्वास्थ्य बीमा कवर की नियमित रूप से समीक्षा करनी चाहिए और उसे बढ़ाना चाहिए। अगले चरणों के लिए कार्य योजना संक्षेप में, यहाँ आपके लक्ष्यों के अनुरूप चरण-दर-चरण योजना दी गई है: घर खरीदना: अल्पकालिक ऋण फंड या एफएमपी में धन आवंटित करें और धीरे-धीरे डाउन पेमेंट के लिए आवश्यक कोष बनाएँ। विवाह निधि: आगामी व्यय के लिए लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 20-25 लाख रुपये रखें।

इक्विटी निवेश: अपने SIP जारी रखें लेकिन बाजार की तेजी से बचने के लिए अपने FD या बचत खाते से किसी भी एकमुश्त निवेश के लिए STP का उपयोग करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: अगले 7-8 वर्षों के लिए इक्विटी में निवेश बनाए रखें, रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट्स में शिफ्ट करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए इक्विटी पर पूरा ध्यान दें और सुनिश्चित करें कि आपका कॉर्पस लंबे समय तक बना रहे।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा योजना और अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक लिक्विड आपातकालीन निधि है।

अंत में
आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक बेहतरीन वित्तीय स्थिति में हैं। एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय रूप से सुरक्षित है, आपके अल्पकालिक लक्ष्य पूरे होते हैं, और आपके निवेश बढ़ते रहते हैं।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें, और बाजार के उतार-चढ़ाव को अपने निर्णयों को निर्धारित न करने दें। समय-समय पर समीक्षा के साथ एक दीर्घकालिक रणनीति यह सुनिश्चित करेगी कि आप आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर रहें और अपने सभी वित्तीय लक्ष्य हासिल करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Pradeep Pramanik |166 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English

Career

मैं 2019 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। मेरे पास कोई अनुभव नहीं है और 5 साल का गैप हो गया है, साथ ही मेरा सीजीपीए भी अच्छा नहीं है, मेरा सीजीपीए 5 है। क्या मुझे 28 साल की उम्र में नौकरी मिल सकती है? मेरे जीवन का भविष्य क्या है। क्या मैं जीवन में कुछ कर सकता हूँ?

Ans: प्रिय,

2019 से किसी के पास कोई कार्य अनुभव न होना वास्तव में निराशाजनक है, हालांकि मैं व्यक्तिगत रूप से ऐसा नहीं मानता। कम CGP किसी के लिए बाधा नहीं बनती है जो किसी भी स्नातक इंजीनियर को कोई नौकरी या जुड़ाव नहीं देगी। नौकरी पाना आपकी ईमानदार इच्छा और प्रयासों पर निर्भर करता है, पूरी तरह से आपके CGP पर नहीं। एक मैकेनिकल इंजीनियर किसी भी मैकेनिकल प्रोजेक्ट कंपनी के लिए साइट इंचार्ज के रूप में आसानी से जुड़ सकता है। B2B कंपनियों में सेल्स इंजीनियर की नौकरी जैसे टेक्नो कमर्शियल में जा सकते हैं जो स्मार्ट इंजीनियरों की तलाश में रहते हैं। यहाँ तक कि ऑटोमोबाइल कंपनी, औद्योगिक उत्पाद बनाने वाली कंपनियों जैसे इंजीनियरिंग सेवा प्रदाता भी अपने उत्पादन, संचालन या रखरखाव विभाग में GT के रूप में काम करते हैं। अगर कुछ नहीं होता है तो आप किसी FMCD कंपनी में उनके बिक्री और सेवा विभाग में शामिल हो सकते हैं, इसलिए मेरे हिसाब से आपको कई नौकरियाँ मिल सकती हैं, लेकिन निश्चित रूप से आपको इसके लिए प्रयास करने की आवश्यकता है।

Dr Dipankar Dutta |596 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by LAXMI - Sep 07, 2024English

Career

महोदय, मेरा बेटा टेक्नो इंडिया यूनिवर्सिटी, कोलकाता में सीएसई एआईएमएल में अध्ययन कर रहा है और 2025 में पूरा करेगा। कृपया मुझे उक्त विषय का भविष्य और किस कंपनी में प्लेसमेंट चाहिए, इसकी जानकारी दें।

Ans: टेक्नो इंडिया यूनिवर्सिटी, कोलकाता में आपका बेटा जो सीएसई (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस एंड मशीन लर्निंग) प्रोग्राम कर रहा है, वह एक मजबूत भविष्य प्रदान करता है क्योंकि एआई और एमएल तेजी से बढ़ते क्षेत्र हैं। एआई/एमएल शाखा के लिए शीर्ष भर्ती कंपनियों में टीसीएस, कॉग्निजेंट, एक्सेंचर, विप्रो, कैपजेमिनी और एचसीएल शामिल होंगी।

Dr Dipankar Dutta |596 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by Amit - Sep 08, 2024English

Career

क्या मैं इग्नू से बीएससी गणित और फिर आईआईटी से एमएससी गणित कर सकता हूं?

Ans: हां, आप ऐसा कर सकते हैं। आईआईटी में एमएससी गणित कार्यक्रम में प्रवेश पाने के लिए आपको आईआईटी जैम में उत्तीर्ण होना होगा।

Dr Dipankar Dutta |596 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2024English

Career

सीएसई के लिए कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी बेंगलुरु और प्रेसीडेंसी यूनिवर्सिटी बेंगलुरु में से कौन बेहतर है?

Ans: प्रेसीडेंसी विश्वविद्यालय, बेंगलुरु

Dr Dipankar Dutta |596 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 08, 2024English

Career

क्या बिट्स गोवा ईईई भविष्य में प्लेसमेंट के लिए बेहतर विकल्प है?

Ans: बिट्स गोवा से ईईई स्नातकों का प्लेसमेंट रिकॉर्ड आमतौर पर अच्छा होता है।

Dr Dipankar Dutta |596 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English

Career

सर, मेरी बेटी एप्लाइड माइक्रोबायोलॉजी और बायोटेक्नोलॉजी में एमएससी कर रही है। क्या आप कृपया उन सरकारी संगठनों के बारे में जानकारी दे सकते हैं जो इस क्षेत्र में इंटर्नशिप प्रदान करते हैं, साथ ही उनकी आवेदन प्रक्रिया और समयसीमा भी बता सकते हैं?

Ans: नीचे सूचीबद्ध कई संगठन हैं। आवेदन प्रक्रिया और समयसीमा के लिए वेबसाइट देखें।
भारतीय चिकित्सा अनुसंधान परिषद (ICMR)
वैज्ञानिक और औद्योगिक अनुसंधान परिषद (CSIR) - संस्थान
जैव प्रौद्योगिकी उद्योग अनुसंधान सहायता परिषद (BIRAC)
जैव प्रौद्योगिकी विभाग (DBT) - भारत सरकार
राष्ट्रीय प्रतिरक्षा विज्ञान संस्थान (NII), नई दिल्ली
आदि।

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x