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65 वर्षीय निवेशक पोर्टफोलियो सलाह चाह रहा है: मुझे क्या समायोजन करना चाहिए?

Milind

Milind Vadjikar  |1050 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 16, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
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सर, मैं 65 वर्ष का हूँ और मेरे पास निम्नलिखित फंड हैं। एबीएसएल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड..जी एचएसबीसी वैल्यू फंड..जी एडलवाइस लिक्विड फंड. जी मोतीलाल ओसवाल लिक्विड फंड जी मोतीलाल ओसवाल टैक्स सेवर..जी मिराए टैक्स सेवर.जी कोटक टैक्स सेवर.जी आईसीआईसीआई फ्लेक्सी कैप. जी आईसीआईसीआई बीएएफ. जी एसबीआई मल्टीकैप..जी एसबीआई इनोवेटिव ऑपर्च्युनिटीज..जी कृपया किसी भी बदलाव के लिए सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: आपकी उम्र को ध्यान में रखते हुए मैं आपको अस्थिरता और उच्च जोखिम के कारण शुद्ध इक्विटी और थीमैटिक फंड से बचने और निम्नलिखित फंड प्रकारों में बदलाव करने की सलाह दूंगा (प्रत्येक प्रकार का एक उदाहरण 5 साल के रिटर्न के आधार पर उल्लिखित है):

आर्बिट्रेज फंड: कोटक इक्विटी आर्बिट्रेज फंड

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड: एसबीआई कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड

इक्विटी सेविंग्स फंड: मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड

लिक्विड फंड: आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड (6M रिटर्न मानदंड)

गिल्ट फंड: डीएसपी गिल्ट फंड

इन फंडों में जोखिम कम से लेकर मध्यम रूप से उच्च तक होता है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 07, 2023

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सर, मैं 34 साल का हूं, मैंने इनवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड, मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड, निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड, टाटा इक्विटी पी/ई फंड में निवेश किया है। पूछना चाहूंगा कि क्या कोई बदलाव की आवश्यकता है
Ans: प्रिय शैंकी
केवल आपके फंड के पिछले प्रदर्शन और प्रत्याशित भविष्य के दृष्टिकोण पर मेरी सिफारिश इस प्रकार है:-
1. इनवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - खराब प्रदर्शन। बदलना
2. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - अच्छा फंड। जारी रखना।
3. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - अच्छा फंड। जारी रखना।
4. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - अच्छा फंड। जारी रखना।
5. टाटा इक्विटी पी/ई फंड - खराब प्रदर्शन। बदलना

हालाँकि, ध्यान रखें कि आप अपने पोर्टफोलियो में 2 मिडकैप और 3 स्मॉल कैप फंड के साथ बहुत अधिक जोखिम ले रहे हैं। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 11, 2024

Asked by Anonymous - Jan 26, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूं और मेरा निवेश पोर्टफोलियो निम्नलिखित है पराग पारिख फ्लेक्सी कैब फंग (जी) 3000 पराग पारिख टैक्स सेवर फंड (जी) 5500 मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड (जी) 5000 एक्सिस मिड कैप फंड (जी) 3000 एसबीआई स्मॉल कैप फंड (जी) 3000 एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड 2000 निष्क्रिय निधि एसबीआई ब्लूचिप फंड एक्सिस टैक्स सेवर फंड यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड निप्पॉन टैक्स सेवर फंड कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे उपरोक्त फंड में कोई बदलाव करना है? क्या मुझे डिएक्टिव फंड से रिडीम करके नई स्कीम खरीदनी चाहिए? मैं लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूं.
Ans: निष्क्रिय निधियों को भुनाएं और उन योजनाओं में निवेश करें जहां आपने पहले से ही निवेश किया है

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

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नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैंने पिछले साल ही निवेश करना शुरू किया है, मेरा लक्ष्य 5 करोड़ में से 45 करोड़ की रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना है। मैं वर्तमान में निम्नलिखित फंड में हर महीने 40 हजार का निवेश कर रहा हूँ: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, क्वांट एक्टिव ग्रोथ फंड, मोतीलाल लार्ज एंड मिड कैप, बंधन निफ्टी 50 इंडेक्स। कृपया सलाह दें कि क्या कोई बदलाव सुझाया जा सकता है?
Ans: 45 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपकी वर्तमान निवेश रणनीति ठीक लगती है। हालाँकि, दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करना उचित है। यदि आवश्यक हो तो और विविधता लाने पर विचार करें और अपने उद्देश्यों के अनुरूप रिटर्न देने में फंड की स्थिरता की निगरानी करें। याद रखें, सूचित रहना और अनुकूलनशील रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अच्छा काम करते रहें और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
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महोदय, मैं 34 वर्षों से एसबीआई स्मॉल कैप फंड में लगभग 10 हजार, एचएसबीसी मिडकैप में 10 हजार, कोटक फ्लेक्सीकैप में 10 हजार, आदित्य लार्ज कैप में 10 हजार, आईसीआईसीआई ऑल सीजन बॉन्ड फंड में अगले 10 वर्षों के लिए 10 हजार का निवेश कर रहा हूं, बदलाव के लिए कोई सुझाव?
Ans: आपकी निवेश रणनीति अलग-अलग मार्केट कैप और फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण दिखाई देती है, जो एक अच्छा दृष्टिकोण है। हालांकि, संभावित सुधारों के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

स्मॉल कैप फंड की समीक्षा करें: जबकि एसबीआई स्मॉल कैप फंड ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर इसके प्रदर्शन और जोखिम प्रोफ़ाइल की समीक्षा करने पर विचार करें।

मिडकैप और फ्लेक्सीकैप फंड का मूल्यांकन करें: एचएसबीसी मिडकैप और कोटक फ्लेक्सीकैप फंड अच्छे विकल्प हैं, लेकिन समय-समय पर साथियों और बेंचमार्क सूचकांकों की तुलना में उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे रिटर्न और जोखिम के मामले में आपकी अपेक्षाओं को पूरा करते रहें।

लार्ज कैप फंड का आकलन करें: आदित्य बिड़ला सन लाइफ लार्ज कैप फंड एक प्रतिष्ठित फंड है, लेकिन बाजार में अन्य लार्ज-कैप फंडों के सापेक्ष इसके प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि यह रिटर्न और स्थिरता के मामले में प्रतिस्पर्धी बना रहे।

बॉन्ड फंड की निगरानी करें: आईसीआईसीआई ऑल सीजन बॉन्ड फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए उपयुक्त है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी अपेक्षाओं को पूरा करता रहे, समय-समय पर इसके प्रदर्शन और मौजूदा ब्याज दर के माहौल की समीक्षा करें।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन, परिसंपत्ति आवंटन और अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें। अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह पर विचार करें: यदि आप अपने निवेशों के प्रबंधन के बारे में अनिश्चित हैं या आपको व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है, तो वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करना जारी रखें और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |258 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 22, 2025

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Career
सर, दरअसल हम फार्म डी और बीडीएस के बीच कोर्स चुनने को लेकर उलझन में हैं। कृपया हमें कोर्स और इसके दायरे तथा भविष्य जैसे नौकरी या खुद का व्यवसाय के बारे में सलाह दें।
Ans: बीडीएस (बैचलर ऑफ डेंटल सर्जरी) दंत चिकित्सा में एक स्नातक कार्यक्रम है, जबकि फार्मडी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी) को स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम माना जाता है। फार्मडी पूरा करने के बाद, किसी को डॉक्टरेट कार्यक्रम करने पर विचार करना चाहिए, और वर्तमान में भारत में कोई विशेषज्ञता उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, विदेश में, आप किसी विशिष्ट विभाग में विशेषज्ञता का दावा कर सकते हैं।

दूसरी ओर, बीडीएस पूरा करने के बाद, आप स्नातकोत्तर स्तर पर विशेषज्ञता हासिल कर सकते हैं और 7 साल के भीतर अपना खुद का क्लिनिक (उद्यमी) खोलने का अवसर भी पा सकते हैं और जो फार्मडी के साथ संभव नहीं है।

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |258 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 22, 2025

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Career
मेरा आधार नाम और 10 वीं की मार्कशीट में नाम अलग-अलग हैं, नाम मेल नहीं खाता है, क्या मैं नीट यूजी 2025 फॉर्म भर सकता हूं कृपया मेरी मदद करें, मेरा फॉर्म काउंसलिंग के दौरान जारी नहीं होगा, मैं अपने सभी दस्तावेजों को सही कर लूंगा लेकिन अब मैं समस्या में हूं, कृपया कोई मेरी मदद करें??????
Ans: हाय मेराज,
हाँ, आप भर सकते हैं।
आवेदन पत्र भरने के लिए ये आवश्यक हैं:

NEET 2025 दिशा-निर्देशों के अनुसार, ऑनलाइन आवेदन पत्र भरने के लिए आपके पास निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

- पिता, माता और उम्मीदवार का पूरा नाम (सही वर्तनी के साथ)
- कक्षा 12 का प्रवेश पत्र फोटो के साथ
- चुनाव कार्ड (EPIC नंबर)
- पासपोर्ट नंबर
- आधार कार्ड
- राशन कार्ड नंबर
- बैंक खाता संख्या
- अन्य वैध सरकारी पहचान पत्र संख्या
- जन्म तिथि
- पता
- मोबाइल नंबर
- ईमेल आईडी

सभी राज्यों के भारतीय नागरिकों को निम्नलिखित दस्तावेजों में से एक संलग्न करना होगा: कक्षा 12 का प्रवेश पत्र, आधार कार्ड, चुनाव कार्ड (EPIC नंबर), राशन कार्ड, फोटो के साथ बैंक खाता पासबुक, पासपोर्ट नंबर या सरकार द्वारा जारी कोई अन्य फोटो पहचान पत्र।

आधार के बजाय पासपोर्ट आईडी या राशन कार्ड आईडी का उपयोग करना उचित है।

अगर आपको किसी और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1236 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 22, 2025

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Career
नमस्ते मेरी बेटी ने जेईई मेन्स 1 में 72 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, मुझे नहीं पता कि उसके साथ क्या हुआ, अन्यथा वह एक अच्छी छात्रा है, उसने 10वीं बोर्ड में 94% अंक प्राप्त किए हैं। अगर मैं भारत में किसी निजी इंजीनियरिंग कॉलेज की तलाश करूँ, तो कृपया सुझाव दें कि मैं पुणे जाऊँ या बैंगलोर से सीएससी के लिए प्रबंधन कोटा सीट की तलाश करूँ। कृपया बैंगलोर में बीटेक कॉलेज का वरीयता क्रम सुझाएँ
Ans: नमस्ते वंदना।
आपसे अनुरोध है कि इस शुरुआती चरण में घबराएँ नहीं। उसे JEE सत्र 2 और राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा में बैठने दें। सभी परिणाम आने दें। इंजीनियरिंग में प्रवेश के लिए उपलब्ध विकल्पों के बारे में सोचने के लिए आपके पास पर्याप्त समय है। इस स्तर पर, प्रबंधन कोटा के बारे में सोचने की कोई ज़रूरत नहीं है, जब तक कि आप किसी विशेष कॉलेज में कोई विशेष शाखा नहीं चाहते हैं। आगामी परीक्षाओं में उसके स्कोर के आधार पर, उसे पुणे या बेंगलुरु में प्रतिष्ठित इंजीनियरिंग में प्रवेश मिल सकता है।
यहाँ बेंगलुरु में कुछ कॉलेज हैं: (1) आर.वी. कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग (RVCE) (2) बी.एम.एस. कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग (BMSCE) (3) एम.एस. रामैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MSRIT) (4) PES यूनिवर्सिटी (5) बैंगलोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (BIT) (6) दयानंद सागर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (DSCE) (7) सर एम. विश्वेश्वरैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SMVIT) (8) BMS इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट (BMSIT&M) (9) निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (NMIT) (10) RNS इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (RNSIT)
सुझाव - घबराएँ नहीं। खुद को शांत रखें। अपनी बेटी से कहें कि वह JEE के दूसरे प्रयास और राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर ज़्यादा ध्यान दे।

अगर आप जवाब से संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें या फिर बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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