सर, मैं 34 साल का हूं, मैंने इनवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड, मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड, निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड, टाटा इक्विटी पी/ई फंड में निवेश किया है। पूछना चाहूंगा कि क्या कोई बदलाव की आवश्यकता है

Ans: आपके पास कई फंड में मासिक निवेश के साथ सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच एक अच्छा संतुलन है।

मौजूदा निवेश के साथ-साथ मासिक बचत के 15,000 रुपये का निवेश करना और पराग और पीपीएफ में 10-10 लाख रुपये रखना सराहनीय है। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में अनुशासन दिखाता है।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आइए अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण का आकलन करें:

बेटे का पराग: 8,000 रुपये/माह
यह आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है।

आपका पराग: 10,000 रुपये/माह
यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य में मूल्य जोड़ता है।

मिराए निफ्टी ईवी और न्यू एज: 30,000 रुपये/माह
थीमैटिक फंड में 30,000 रुपये का निवेश करना एक साहसिक कदम है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि यह दीर्घकालिक है, क्योंकि सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं।

क्वांट इन्फ्रा: 15,000 रुपये/माह
भारत में विकास के लिए इन्फ्रास्ट्रक्चर एक अच्छा दांव है। हालांकि, थीमैटिक फंड की तरह, यह चक्रीय हो सकता है।

निफ्टी 500 मैन्युफैक्चरिंग: 10,000 रुपये/माह
मैन्युफैक्चरिंग भारत की विकास कहानी का एक अनिवार्य हिस्सा है। फिर भी, इसका प्रदर्शन व्यापक आर्थिक कारकों पर निर्भर हो सकता है।

स्मॉल कैप: 10,000 रुपये/माह
स्मॉल कैप उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। कम से कम 7-10 साल का क्षितिज रखें।

मिड कैप: 10,000 रुपये/माह
मिड-कैप निवेश विकास के लिए अच्छे हैं, लेकिन उन्हें भी लंबे क्षितिज की आवश्यकता होती है।

एनपीएस वात्सल्य: 5,000 रुपये/माह
सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा अतिरिक्त, क्योंकि यह दीर्घकालिक लाभ और पेंशन सुरक्षा प्रदान करता है।

3 करोड़ रुपये का टर्म प्लान: 8,000 रुपये प्रीमियम
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक आवश्यक व्यय है।

अति-विविधीकरण का आकलन
जबकि विविधीकरण जोखिम को कम करता है, लेकिन बहुत अधिक विविधीकरण रिटर्न को कम कर सकता है। आपका पोर्टफोलियो थोड़ा अधिक विविधीकृत लगता है।

विषयगत जोखिम (मिराए निफ्टी ईवी और क्वांट इंफ्रा) को कम करने पर विचार करें क्योंकि वे आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं।

छोटे कैप, मिड कैप, लार्ज कैप जैसे कोर फंड और बाजार कैप में विविधीकरण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है, बिना अत्यधिक विषयगत होने के जोखिम के।

स्मॉल कैप और मिड कैप सुझाव
स्मॉल कैप फंड के लिए, लगातार प्रदर्शन इतिहास और बाजार की अस्थिरता को संभालने में अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनने पर विचार करें।

मिड कैप फंड के लिए, वे फंड जिन्होंने विभिन्न बाजार स्थितियों में स्थिर वृद्धि दिखाई है, वे दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए एक सुरक्षित दांव होंगे।

अलग-अलग स्कीम के नामों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, एक ठोस निवेश टीम, मजबूत प्रक्रियाओं और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड पर स्विच करना एक अच्छा विचार लग सकता है। हालाँकि, इस बदलाव का मतलब है कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मूल्यवान मार्गदर्शन को खोना जो समय के साथ आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है।

एक पेशेवर MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ बने रहने से, आपको व्यक्तिगत सलाह, अपने निवेश की निगरानी और कर-बचत रणनीतियों के साथ सहायता मिलती है। रेगुलर फंड बेहतर सहायता भी प्रदान करते हैं, जो अस्थिर समय में महत्वपूर्ण है।

DIY प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF सेंट्रल या जीरोधा जैसे प्लेटफ़ॉर्म अपनी कम फीस के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनकी अपनी कमियाँ हैं:

जटिलता: पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है, खासकर जब प्रदर्शन को ट्रैक करने, पुनर्संतुलन करने या बदलते लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करने की बात आती है।

कर अनुकूलन की कमी: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप करों के लिए अनुकूलन नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से लाभ खो सकते हैं।

कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के विपरीत, DIY प्लेटफ़ॉर्म आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुकूलित सलाह नहीं देंगे, जिससे आपको सब कुछ खुद ही प्रबंधित करना होगा।

दीर्घकालिक रिटर्न की उम्मीदें
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, लेकिन आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए। जबकि अल्पकालिक उछाल में रिटर्न 20% हो सकता है, एक अधिक यथार्थवादी दीर्घकालिक औसत लगभग 12-15% होगा। यह आपके बेटे की शिक्षा और 5 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट कॉर्पस जैसे लक्ष्यों के लिए अधिक प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका अनुशासित दृष्टिकोण और म्यूचुअल फंड और एनपीएस में आवंटन दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए उत्कृष्ट है। हालांकि, बेहतर दक्षता और समेकन के लिए अपने पोर्टफोलियो को ठीक करने से आपके रिटर्न में वृद्धि होगी।

थीमैटिक फंड की समीक्षा करें: EV, इंफ्रास्ट्रक्चर और मैन्युफैक्चरिंग जैसे थीमैटिक फंड में अपने जोखिम को कम करने पर विचार करें। ये क्षेत्र अस्थिर हो सकते हैं और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता हो सकती है।

एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड से जुड़े रहें: हालांकि प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड से जुड़े रहना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना सुनिश्चित करता है कि आप व्यक्तिगत सलाह और कर अनुकूलन से वंचित न रहें।

कोर फंड पर ध्यान दें: स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड की ओर संतुलित आवंटन बनाए रखें ताकि आप विभिन्न बाजार चक्रों को कवर कर सकें और बाजार की वृद्धि से लाभ उठा सकें।

अस्थिरता के लिए समायोजन: याद रखें कि 20% रिटर्न लंबी अवधि में टिकाऊ नहीं हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए 12-15% औसत रिटर्न की योजना बनाना सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in