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Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Nitin on Nov 21, 2023English

Money

नमस्ते, मैं 43 वर्ष का हूँ और निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में एसआईपी कर रहा हूँ: 1. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50000, 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप डायरेक्ट 50000, 3. एक्सिस एस एंड पी 500 ईटीएफ 50000, 4. क्वांट हेल्थकेयर 50000, 5. एचडीएफसी स्मॉल कैप 30000, 6. आईसीआईसीआई प्रूड. भारत 22 एफओएफ 30000, 7. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप एसआईपी 5000 मासिक, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 5000 मासिक, क्वांट एमआईकैप 5000 मासिक।

Ans: दीर्घकालिक वृद्धि के लिए वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

पोर्टफोलियो अवलोकन:

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड (MF) पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, सेक्टोरल और ETF फंड का मिश्रण है, जो एक विविध निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है। यहाँ प्रत्येक फंड का विश्लेषण दिया गया है:

क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ):

स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ आते हैं।
इस फंड में आपका पर्याप्त निवेश आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और विकास उद्देश्यों को दर्शाता है।

ICICI प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट):

क्वांट स्मॉल कैप फंड की तरह, यह फंड स्मॉल-कैप स्टॉक से पूंजी वृद्धि का लक्ष्य रखता है।
कई स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से विविधता आती है, लेकिन अस्थिरता के कारण सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।

एक्सिस एसएंडपी 500 ईटीएफ:

ईटीएफ शीर्ष अमेरिकी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करते हैं।
यह फंड आपके पोर्टफोलियो में अंतर्राष्ट्रीय निवेश जोड़ता है, जो घरेलू बाजार जोखिमों के खिलाफ बचाव करता है।
क्वांट हेल्थकेयर फंड:

क्षेत्रीय फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो संभावित विकास के अवसर प्रदान करते हैं।
हेल्थकेयर फंड उद्योग-विशिष्ट अनुकूल परिस्थितियों से लाभ उठा सकते हैं, लेकिन विनियामक और बाजार जोखिमों का भी सामना कर सकते हैं।
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड:

आपके पोर्टफोलियो में एक और स्मॉल-कैप फंड, जो उच्च-विकास क्षमता में योगदान देता है।
स्मॉल-कैप स्टॉक की अंतर्निहित अस्थिरता के कारण इस फंड के प्रदर्शन की बारीकी से निगरानी की जानी चाहिए।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ:

एफओएफ एक अंतर्निहित सूचकांक को प्रतिबिंबित करने वाले स्टॉक की एक टोकरी में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण प्रदान करते हैं।
भारत 22 एफओएफ सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों और अन्य ब्लू-चिप स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश प्रदान करता है।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप एसआईपी, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप, क्वांट मिडकैप:

स्मॉल और मिड-कैप फंड में मासिक एसआईपी बाजार के उच्च-विकास खंडों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
ये फंड लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन जोखिम बढ़ा हुआ होता है।
पोर्टफोलियो मूल्यांकन:

आपका MF पोर्टफोलियो एक उच्च जोखिम, उच्च वृद्धि वाली निवेश रणनीति को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है। हालाँकि, स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंडों में भारी आवंटन आपके पोर्टफोलियो को उच्च अस्थिरता के लिए उजागर कर सकता है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: स्थिरता और जोखिम शमन के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंडों के मिश्रण को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: व्यक्तिगत फंडों के प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि कोई लगातार खराब प्रदर्शन करता है तो पुनर्आवंटन पर विचार करें।

एसेट आवंटन: अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए अपने एसेट आवंटन को तदनुसार समायोजित करें।

निकास रणनीति: बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचने के लिए प्रत्येक फंड के लिए निकास मानदंड निर्धारित करें।

निष्कर्ष:

आपका MF पोर्टफोलियो आपकी उच्च जोखिम वाली भूख और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। बाजार खंडों में विविधता लाने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप समय के साथ अपने धन सृजन लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Vivek Lala |288 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Sep 23, 2023

Question by Papai - Sep 22, 2023English

Money

मैं 41 वर्ष का हूं, मेरा सिप पोर्टफोलियो इस प्रकार है: 1. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप: 1000/माह घूंट 2.एचडीएफसी मिडकैप अवसर: 100/बीजेड दिन का सिप 3.एसबीआई स्मॉल कैप: 4000/माह सिप 4.एचडीएफसी स्मॉल कैप: 65954 एकमुश्त 5.पराग पारिक फ्लेक्सीकैप: 20000 एकमुश्त 6.एसबीआई फोकस्ड फंड: 2500/माह सिप 7.एचएसबीसी वैल्यू फंड: 2500/मोंटबी एसआईपी 8.आईसीआईसीआई इक्विटी और ऋण: 1000/माह सिप 15% वार्षिक वृद्धि 9. आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी फंड: 1000/माह एसआईपी 15 सी/ओ वार्षिक वेतन वृद्धि 2 बैलेंस्ड फंड आईसीआईसीआई बाफ और एचडीएफसी बाफ 50000 रुपये प्रत्येक एकमुश्त जोखिम उठाने की क्षमता: उच्च, निवेश क्षितिज; 20 साल लक्ष्य: यदि संभव हो तो अधिकतम 10 करोड़ रुपये जमा करें।

Ans: नमस्ते, जैसा कि मैं देख सकता हूं कि आपका समय सीमा 20 वर्ष है इसलिए आप अपने पोर्टफोलियो में कुछ अस्थिरता ले सकते हैं।
आपको निम्नलिखित आवंटन के लिए जाना चाहिए:
स्मॉल कैप 30%, मिड कैप 30%, मल्टी कैप 15%, लार्ज और मिड कैप 15%, विषयगत फंड (उपभोग, तकनीक, आदि) 10%
यदि आप 20 वर्षों में 10 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं तो आपकी सिप राशि 12% की दर से 101000 रुपये होनी चाहिए।

Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Question by Nitin - Nov 21, 2023English

Money

नमस्ते, मैं 43 वर्ष का हूँ और निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में एसआईपी कर रहा हूँ: 1. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50000, 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप डायरेक्ट 50000, 3. एक्सिस एस एंड पी 500 ईटीएफ 50000, 4. क्वांट हेल्थकेयर 50000, 5. एचडीएफसी स्मॉल कैप 30000, 6. आईसीआईसीआई प्रूड. भारत 22 एफओएफ 30000, 7. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप एसआईपी 5000 मासिक, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 5000 मासिक, क्वांट एमआईकैप 5000 मासिक।

Ans: दीर्घावधि विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

विविधीकरण विश्लेषण:

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों और थीम में फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है। आइए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के लिए प्रत्येक श्रेणी की उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन:

स्मॉल कैप फंड:

क्वांट स्मॉल कैप फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप एसआईपी उच्च विकास क्षमता वाली स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश की पेशकश करते हैं।
स्मॉल कैप अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन दीर्घावधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
मिड कैप फंड:

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप और क्वांट मिडकैप विकास के लिए तैयार मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश की पेशकश करते हैं।
मिड कैप स्मॉल कैप की तुलना में विकास क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
लार्ज कैप और इंडेक्स फंड:

एक्सिस एसएंडपी 500 ईटीएफ शीर्ष 500 अमेरिकी कंपनियों में निवेश की पेशकश करता है, जो विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करता है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों और निजी क्षेत्र की कंपनियों की एक टोकरी में निवेश करता है।
क्षेत्रीय और विषयगत फंड:

क्वांट हेल्थ केयर स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करता है, जो संभावित विकास के अवसर प्रदान करता है।
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है और लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।
पोर्टफोलियो समायोजन और भविष्य की रणनीति:

निवेश लक्ष्यों की समीक्षा करें:

मूल्यांकन करें कि आपका वर्तमान निवेश आवंटन आपके वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के साथ संरेखित है या नहीं।
यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
जोखिम प्रबंधन:

आपकी आयु 43 वर्ष है, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विकास क्षमता और जोखिम शमन के बीच सही संतुलन बनाए रखता है।
छोटे और मध्यम-कैप फंडों की सांद्रता की समीक्षा करें, जो अधिक अस्थिर होते हैं।
प्रदर्शन निगरानी:

अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के मुकाबले व्यक्तिगत फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें।
रिटर्न की स्थिरता और परिणाम देने में फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें।
एसेट एलोकेशन:

पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य वैकल्पिक निवेश जैसे एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें।

पर्याप्त विविधता सुनिश्चित करने के लिए छोटे और मध्यम-कैप फंड में आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष:

आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। हालांकि, बदलते बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English

Money

मैंने 3 साल से SIP किया हुआ है 1. निप्पॉन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 2. SBI स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k हाल ही में जोड़ा गया 3 HDFC डिफेंस फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 4 क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 5 आदित्य बिड़ला सन लाइफ PSU क्वाइट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 6 DSP नेचुरल रिसोर्सेज एंड न्यू एनर्जी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 7 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 8 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k लक्ष्य 3-4-5 साल में 10-15 लाख हासिल करना है

Ans: आपका SIP पोर्टफोलियो अलग-अलग फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिम को फैलाने के लिए अच्छा है। हालाँकि, बहुत सारे फंड होने से कभी-कभी ओवरलैपिंग हो सकती है और जरूरी नहीं कि रिटर्न बढ़े। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और सिद्ध रणनीतियों वाले कम फंड में समेकित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, 3-5 साल के अपने लक्ष्य क्षितिज को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि फंड का जोखिम प्रोफ़ाइल आपके निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। अपने लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते मैं रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी वर्तमान देनदारियाँ हैं मेरी बेटी की शिक्षा MBBS 85000/- रुपये प्रति माह, बेटे की शिक्षा 11000/- प्रति माह, गृह ऋण 33000/- प्रति माह, घर का खर्च 50,000/- प्रति माह, टर्म इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड, स्वास्थ्य बीमा 1 लाख रुपये प्रति माह। बचत की बात करें तो मेरे पास 87 लाख की FD, 35 लाख की PPF, 5 लाख की शेयर्ड, 76 लाख की EPF, पोस्ट ऑफिस के अन्य खातों में 6 लाख की बचत, 19 लाख की म्यूचुअल फंड। मेरे पास 2 करोड़ का अपना घर है। मेरी नेट टेक होम सैलरी 2.09 लाख प्रति माह है, पत्नी 52 हजार प्रति माह घर ले जाती है। यह बचत ऊपर बताए गए खर्चों के लिए नकदी जुटाने के लिए ठीक है। मैं जल्द से जल्द रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: नमस्ते;

आइए हम आपके मासिक खर्चों का सारांश देते हैं:
1. बच्चे 1 की शिक्षा: 85 K
2. बच्चे 2 की शिक्षा: 11 K
3. गृह ऋण EMI: 33 K
4. घरेलू खर्च: 50 K
5. बीमा और MF: 100 K
कुल योग: 279 K (2.79 L) प्रति माह

अब हम आपकी मासिक आय का सारांश देते हैं:

1. स्वयं का वेतन: 209 K
2. जीवनसाथी का वेतन: 52 K

कुल योग: 261 K (2.61L प्रति माह)

अब हम आपकी बचत का सारांश देते हैं:

1. FD: 87 L
2. PPF: 35 L
3. स्टॉक: 5 L
4. EPF: 76 L
5. POS: 6 L
6. MF: 19 L

कुल योग: 228 L (2.28 Cr)

यदि आप वर्तमान निवेश से यह राशि निकाल लेते हैं और 2.28 Cr के अपने कोष के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो 6% की वार्षिकी दर मानते हुए आप मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं 1.14 लाख (कर-पूर्व).

इसे अपने जीवनसाथी की आय में जोड़ने पर हमें 1.66 लाख की मासिक आय प्राप्त होती है

खर्च- नई आय=
-279+166=-113 लाख (प्रति माह 1.13 लाख की कमी)

मैं आपकी स्थिति समझता हूँ। अस्वस्थ कार्य जीवन किसी न किसी समय काम करना बंद करने पर आमादा हो जाता है।

थोड़ा आराम करें। वैकल्पिक नौकरी के अवसर की तलाश करें, लेकिन उसमें बने रहें क्योंकि ऋण देयता और बच्चों की शिक्षा के संबंध में आपकी ज़िम्मेदारियाँ जारी हैं।

जितना जल्दी हो सके होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान दें।

वृद्धिशील बचत को 5-7 साल के क्षितिज के लिए नियमित MF निवेश में स्थानांतरित किया जा सकता है ताकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि में वृद्धि हो सके।

निवेश करने में खुशी हो!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, आधार और UAN पोर्टल के बीच नाम में गड़बड़ी के कारण मेरा UAN सक्रिय नहीं हो पाया है। अब मैं नए नियोक्ता के साथ जुड़ना चाहता हूँ, क्या इससे मेरे नए रोजगार में कोई समस्या आएगी?

Ans: नमस्ते;

कोई समस्या नहीं।

आपको संयुक्त घोषणा पत्र भरना होगा जो आपके नियोक्ता के पास उपलब्ध होना चाहिए, इसे भरें और अपने आधार की प्रति के साथ हस्ताक्षर करें और इसे अपने नियोक्ता को जमा करें, जो इसे संबंधित EPFO को जमा करेगा।

EPFO आपके नाम को उनके डेटाबेस में सही कर देगा। जमा करने के बाद इसमें लगभग एक महीने का समय लगेगा।

एक बार आपका नाम अपडेट हो जाने के बाद, आप अपने UAN को अपने आधार से लिंक कर सकते हैं और इस तरह यह सक्रिय हो जाएगा।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 06, 2024English

Money

नमस्ते सर, आशा है कि यह मेल आपको अच्छा लगेगा! मेरे पास इस प्रकार के SIP हैं: पराग पी फ्लेक्सी कैप - 70K, केनरा आर फ्लेक्सीकैप-35K, निप्पॉन मल्टीकैप-30K, निप्पॉन फार्मा-10K, निफ्टी बीस ETF-75K, निफ्टी गोल्ड ETF - 5K, NPS टियर 2-30K, टियर 1- 5K। इसके अतिरिक्त मेरे पास लिक्विड फंड से कोटक इमर्जिंग इक्विटी - 30K, एक्सिस स्मॉल कैप - 30K में STP है। क्या ये MF, ETF और NPS प्लान निवेश के लिहाज से अच्छे हैं? क्या मुझे कोई MF बदलने की जरूरत है? अगर मैं इसी निवेश को जारी रखूं तो अगले 10 सालों में मुझे कितनी राशि की उम्मीद कर सकता हूं। अगर मैं हर साल 10% निवेश बढ़ाता हूं तो राशि कितनी होगी? साथ ही मैं UTI फ्लेक्सीकैप, एक्सिस BC, एक्सिस मिडकैप और में अपने निवेश को भुनाने की योजना बना रहा हूं। पीजीआईएम फ्लेक्सीकैप और उपरोक्त एमएफ में राशि का पुनर्निवेश करें। कृपया सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

मुझे आपकी प्रतिबद्धता और निवेश के अनुशासित तरीके की प्रशंसा करनी चाहिए।

आपका फंड विकल्प अच्छा लग रहा है, इसलिए बदलाव का कोई सुझाव नहीं है।

यदि आप अगले 10 वर्षों तक 3.2 लाख की इस मासिक एसआईपी को जारी रखते हैं, तो आप 7.1 करोड़ की राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप इस एसआईपी को हर साल 10% तक बढ़ाने का फैसला करते हैं, तो आपकी राशि लगभग 10.25 करोड़+ होगी।

हां, आपको इन फंडों (यूटीआई फ्लेक्सीकैप, एक्सिस बीसी और मिडकैप, पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप) से बाहर निकल जाना चाहिए और आय को अपनी एसआईपी योजनाओं में फिर से लगाना चाहिए।

11% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Priyanka - May 18, 2024English

Money

20,000 रुपये मासिक वेतन वाले व्यक्ति के लिए EPFO खाते में किए गए संबंधित योगदान क्या हैं? क्या आप कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान को विभाजित कर सकते हैं? इसके अतिरिक्त, इस राशि का कितना हिस्सा भविष्य निधि (PF) में जाता है? अंत में, क्या आप EPFO खाते से धन निकालने की प्रक्रिया के बारे में बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

मासिक वेतन: 20000
ईपीएफ में कर्मचारी का योगदान (12%): 2400
ईपीएस में नियोक्ता का योगदान (8.33%): 1250*
ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान (3.67%): 734
कुल ईपीएफ योगदान: 2400+734=3134

*कर्मचारी के वास्तविक वेतन पर ध्यान दिए बिना नियोक्ता द्वारा ईपीएस योगदान अधिकतम 15 हजार तक सीमित है।

आप आधार या गैर-आधार के रूप में लागू समग्र दावा फॉर्म जमा करके ईपीएफ खाते से धन निकाल सकते हैं।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Jul 22, 2024English

Money

मेरा पीपीएफ खाता बंद हो गया है, मैंने इसे पहले कभी अपने आईटीआर में नहीं दिखाया है। क्या मुझे इसे चालू वर्ष के आईटीआर में दिखाना चाहिए?

Ans: यह सलाह दी जाती है कि आप 80सी (पुरानी व्यवस्था) के तहत पीपीएफ में अपना योगदान और पीपीएफ खाते में अर्जित ब्याज/निकासी को आईटीआर में छूट प्राप्त आय के रूप में दिखाएं।

किसी भी आयकर संबंधी प्रश्नों से बचने के लिए कृपया विस्तृत फीडबैक के लिए सीए से परामर्श लें।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Sooraj - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते सर/मैडम मैं 40 साल का हूँ और मैं अभी अपनी नौकरी छोड़ना चाहता हूँ और फिर भी 40,000 प्रति माह की सम्मानजनक राशि कमाना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान वेतन वर्तमान में लगभग 60,000 है। लेकिन मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूँ। अगर मैं PF से इस्तीफा देता हूँ तो मुझे लगभग 10 लाख मिल सकते हैं। इस समय मेरा बैंक बैलेंस और निवेश शून्य है। मेरे पास अगले 25 वर्षों के लिए 12,000 प्रति माह होम लोन की EMI है। मैं गोल्ड लोन लेने और निवेश के लिए धन जुटाने का वादा कर रहा हूँ। मेरे पास जो सोना है, उससे मैं 9-10% पर 20 लाख का गोल्ड लोन ले सकता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि मैं क्या कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;
जब आप पर कोई ऋण बकाया हो, तो कभी भी मौजूदा नौकरी छोड़ने के बारे में न सोचें, जब तक कि आप कोई वैकल्पिक कार्य अवसर न खोज लें।

जितना जल्दी हो सके होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान दें।

कभी भी किसी दूसरे ऋण का भुगतान करने के लिए ऋण न लें।

साथ ही निवेश करने के लिए कभी भी ऋण न लें, क्योंकि रिटर्न की कभी गारंटी नहीं होती।

होम लोन चुकाने के लिए पीएफ कॉर्पस का उपयोग करें और/या सोना बेचें।

आप शेष राशि से अपना छोटा व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

मेरी शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by M - Oct 05, 2024English

Money

अगस्त 2024 में मेरा 4 लाख रुपए का निवेश, अब 50000 रुपए का घाटा। घाटे को कम करने के क्या उपाय हैं?

Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि आप डायरेक्ट स्टॉक में अपने निवेश की बात कर रहे हैं।

जब तक आप इसे बुक नहीं करते, यह एक काल्पनिक नुकसान है।

और अगर आपने अल्पावधि के लिए निवेश किया था, तो आपको स्टॉप लॉस लगाना चाहिए था।

डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कई जोखिमों से भरा होता है, कृपया अपने ट्रेड केवल एक शोध विश्लेषक/निवेश सलाहकार के मार्गदर्शन में ही करें।

या फिर उचित कोचिंग के माध्यम से प्रभावी ढंग से ट्रेड करना सीखें और फिर ट्रेड/निवेश करें।

अगर आप टीवी और सोशल मीडिया टिप्स के आधार पर निवेश करते हैं तो यह मुश्किल है।

कृपया अपने स्टॉक होल्डिंग्स के बारे में एक शोध विश्लेषक/निवेश सलाहकार से सलाह लें।

अगर आप अच्छी तरह से शोध किए गए मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक में हैं और आपका समय क्षितिज लंबा (5 वर्ष+) है, तो आपको इन दैनिक उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए।

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Mrityunjoy - Oct 05, 2024English

Money

मैं 51 वर्ष का हूँ। मेरा लक्ष्य वर्ष 2034 में 2.5 करोड़ कमाना है। पिछले पाँच वर्षों से मैंने SIP में लगभग 50 हज़ार का निवेश किया है।

Ans: नमस्ते;

अतिरिक्त 10 वर्षों के लिए 50K SIP जारी रखें और आप 2.5 Cr+ (लक्ष्य को पार करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश के साथ टॉप-अप) की उम्मीद कर सकते हैं

शुद्ध इक्विटी फंड से 13% मामूली रिटर्न पर विचार किया जाता है।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Asked on - Oct 06, 2024 | Answered on Oct 06, 2024

आपके उत्तर के लिये आपका बहुत - बहुत धन्यवाद।

Ans: आपका स्वागत है!!

Milind Vadjikar |331 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

सर, मेरा SBI में PPF खाता 2006 में शुरू हुआ था। कुछ ज़रूरतों के कारण, मैंने खाता बंद कर दिया और जून 2024 में पूरी राशि निकाल ली। क्या मैं नया PPF खाता खोल सकता हूँ? अगर हाँ, तो क्या मैं इसे ICICI बैंक में खोल सकता हूँ?

Ans: हां, यदि आप एनआरआई नहीं हैं।

Moneywize |165 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मेरी उम्र 48 साल है और मेरे दो बच्चे हैं। क्या मुझे टैक्स बचाने के लिए ELSS फंड में निवेश करना चाहिए या फिर PPF और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक साधनों पर ध्यान देना चाहिए?

Ans: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसे पारंपरिक निवेश साधनों के बीच निर्णय लेना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और कर-बचत आवश्यकताओं सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। यहाँ एक व्यापक तुलना दी गई है जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी:

1. निवेश विकल्पों को समझना

a. ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)

• प्रकृति: कर-बचत घटक वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड।
• लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष (धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों में सबसे कम)।
• रिटर्न: संभावित रूप से उच्च रिटर्न क्योंकि वे इक्विटी में निवेश किए जाते हैं, लेकिन बाजार की अस्थिरता के अधीन होते हैं।
• कर लाभ: प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
• लिक्विडिटी: अन्य कर-बचत साधनों की तुलना में लॉक-इन अवधि के बाद अपेक्षाकृत अधिक लिक्विडिटी।

बी. पी.पी.एफ. (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

• प्रकृति: सरकार द्वारा समर्थित दीर्घकालिक बचत योजना।
• लॉक-इन अवधि: 15 वर्ष।
• रिटर्न: मध्यम और कर-मुक्त रिटर्न, सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधित (आमतौर पर लगभग 7-8% प्रति वर्ष)।
• कर लाभ: धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कटौती की जा सकती है। अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।
• सुरक्षा: बहुत कम जोखिम क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।

सी. सावधि जमा (एफडी)

• प्रकृति: बैंकों या डाकघरों में निश्चित अवधि का निवेश।
• लॉक-इन अवधि: अलग-अलग होती है; आम तौर पर नियमित एफडी के लिए कोई लॉक-इन नहीं होता है, लेकिन कर-बचत एफडी में 5 साल का लॉक-इन होता है।
• रिटर्न: निश्चित ब्याज दरें, आम तौर पर ELSS से कम लेकिन बचत खातों से ज़्यादा। मौजूदा दरें अलग-अलग होती हैं, लेकिन टैक्स-सेविंग FD के लिए लगभग 5-7% प्रति वर्ष होती हैं। • टैक्स लाभ: टैक्स-सेविंग FD में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। • सुरक्षा: कम जोखिम, खासकर प्रतिष्ठित बैंकों के साथ। 2. विचार करने योग्य कारक a. जोखिम उठाने की क्षमता ELSS: यदि आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार से संबंधित जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है। PPF और FD: पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श। b. निवेश क्षितिज ELSS: 3 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन आम तौर पर मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतर है। PPF: 15 साल की प्रतिबद्धता, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। एफडी: लचीले, लेकिन कर-बचत वाले एफडी के लिए 5 साल की लॉक-इन अवधि की आवश्यकता होती है, जो मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

सी. रिटर्न

• ईएलएसएस: ऐतिहासिक रूप से, ईएलएसएस फंड ने लंबी अवधि में पीपीएफ और एफडी से बेहतर प्रदर्शन किया है, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ।
• पीपीएफ: स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो कम ब्याज दर वाले माहौल में फायदेमंद है।
• एफडी: गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, पूंजी संरक्षण के लिए उपयोगी हैं, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति और इक्विटी रिटर्न से पीछे रह सकते हैं।

डी. कर दक्षता

• ईएलएसएस: रिटर्न पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। अल्पकालिक (यदि 3 साल से कम समय के लिए रखा जाता है) लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जबकि दीर्घकालिक लाभ (1 लाख रुपये से अधिक) पर 10% कर लगाया जाता है।
• पीपीएफ: पूरी तरह से कर-मुक्त रिटर्न।
• एफडी: अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, जो प्रभावी रिटर्न को कम कर सकता है।

3. आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर सुझाव

चूँकि आप 48 वर्ष के हैं और आपके दो बच्चे हैं, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा के बीच संतुलन होना चाहिए, जो आपकी सेवानिवृत्ति और वित्तीय जिम्मेदारियों के करीब होने पर विचार करता है।

a. विविधतापूर्ण दृष्टिकोण

एक संतुलित पोर्टफोलियो जिसमें ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधन दोनों शामिल हैं, उचित वृद्धि के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

• ELSS: संभावित इक्विटी वृद्धि से लाभ उठाने के लिए ELSS को एक हिस्सा (जैसे, 30-40%) आवंटित करें, जो सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय या बच्चों की शिक्षा के वित्तपोषण में मदद कर सकता है।
• PPF: दीर्घकालिक, स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें। इसकी 15 साल की अवधि को देखते हुए, यह सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।
• एफडी: एफडी का इस्तेमाल छोटी से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या अपने आपातकालीन फंड के हिस्से के रूप में करें, ताकि लिक्विडिटी और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित हो सके।

बी. अपने टैक्स ब्रैकेट पर विचार करें

अगर आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो सेक्शन 80सी के तहत टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स को अधिकतम करने से आपको टैक्स में काफी राहत मिल सकती है। ईएलएसएस, पीपीएफ और टैक्स-सेविंग एफडी सभी योग्य हैं, इसलिए उनमें विविधता लाने से जोखिम फैल सकता है और टैक्स लाभ को अधिकतम किया जा सकता है।

सी. लिक्विडिटी जरूरतों का आकलन करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है। जबकि ईएलएसएस में पीपीएफ की तुलना में कम लॉक-इन होता है, फिर भी दोनों कुछ सालों के लिए फंड को बांधे रखते हैं। अधिक लिक्विड फॉर्म में एक अलग इमरजेंसी फंड बनाए रखें, जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

डी. अपने जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें

48 की उम्र में, रिटायरमेंट में संभवतः 10-20 साल बाकी हैं, मध्यम जोखिम लेने की क्षमता उपयुक्त हो सकती है। ईएलएसएस विकास की संभावना प्रदान कर सकता है, जबकि पीपीएफ और एफडी स्थिरता प्रदान करते हैं।

4. अतिरिक्त विचार

• आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के लिए अत्यधिक तरल रूप में बचत हो। बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर आश्रितों के लिए। ऋण प्रबंधन: यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज ऋण है, तो निश्चित साधनों में धन लॉक करने से पहले इसे चुकाने को प्राथमिकता दें। 5. वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जबकि उपरोक्त दिशानिर्देश एक सामान्य रूपरेखा प्रदान करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करना उचित है। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। अंत में, ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधनों के अपने अनूठे फायदे हैं। एक विविध निवेश रणनीति जो प्रत्येक की ताकत का लाभ उठाती है, आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जिससे विकास और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित होते हैं। आपकी उम्र और पारिवारिक जिम्मेदारियों को देखते हुए, दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण के लिए जोखिम और सुरक्षा के बीच सही संतुलन बनाना आवश्यक है।

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