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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Feb 20, 2020

Mutual Fund Expert... more

Question by Naveed on Feb 20, 2020English

Money

मेरी उम्र 25 साल है। मैंने पिछले 7 महीनों से क्रमशः ₹1000 और ₹500 के सिप के माध्यम से दो म्यूचुअल फंड मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड और मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड में निवेश किया है। मैं मध्यम जोखिम लेने वाला हूं और अब मैं सिप के जरिए 2000 रुपये और निवेश करना चाहता हूं। मैं 12-15 साल की अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूं।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>नवीद इकबाल</strong></td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराएएसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

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Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English

Money

मैंने 3 साल से SIP किया हुआ है 1. निप्पॉन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 2. SBI स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k हाल ही में जोड़ा गया 3 HDFC डिफेंस फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 4 क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 5 आदित्य बिड़ला सन लाइफ PSU क्वाइट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 6 DSP नेचुरल रिसोर्सेज एंड न्यू एनर्जी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 7 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 8 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k लक्ष्य 3-4-5 साल में 10-15 लाख हासिल करना है

Ans: आपका SIP पोर्टफोलियो अलग-अलग फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिम को फैलाने के लिए अच्छा है। हालाँकि, बहुत सारे फंड होने से कभी-कभी ओवरलैपिंग हो सकती है और जरूरी नहीं कि रिटर्न बढ़े। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और सिद्ध रणनीतियों वाले कम फंड में समेकित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, 3-5 साल के अपने लक्ष्य क्षितिज को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि फंड का जोखिम प्रोफ़ाइल आपके निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। अपने लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Pankaj - Apr 30, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 वर्ष का हूँ, पिछले 2 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, निम्नलिखित SIP हैं क्वांट इन्फ्रास्ट्रक्चर- 3000 रुपये क्वांट स्मॉल कैप- 3000 रुपये पराग पारीख फ्लेक्सी कैप- 3000 रुपये निप्पॉन लार्ज कैप- 3000 रुपये हाल ही में शुरू मोतीलाल ओसवाल मिडकैप- 3000 रुपये हाल ही में शुरू क्वांट मल्टी एसेट फंड- 3000 रुपये हाल ही में शुरू कृपया मुझे बताएं कि क्या किसी बदलाव की आवश्यकता है और मेरा निवेश अवधि 15-20 वर्ष होगी।

Ans: दीर्घ-अवधि लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके दीर्घ-अवधि वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के महत्व को समझता हूँ। आइए अपने वर्तमान निवेशों का विश्लेषण करें और आकलन करें कि क्या आपके 15-20 वर्षों के निवेश क्षितिज के लिए कोई बदलाव आवश्यक है।

दीर्घ-अवधि निवेश क्षितिज के लिए वास्तविक प्रशंसा
मैं दीर्घ-अवधि निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ, जो समय के साथ धन संचय और वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है।

वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
मौजूदा SIP:
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड
क्वांट स्मॉल कैप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
निप्पॉन लार्ज कैप फंड
नए शुरू किए गए SIP:
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड
क्वांट मल्टी एसेट फंड
पोर्टफोलियो संरचना का आकलन
वर्तमान पोर्टफोलियो के लाभ:
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न बाजार खंडों के फंड शामिल हैं, जो विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं।
विकास की संभावना: प्रत्येक फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों को लक्षित करता है, जो विकास के अवसर प्रदान करता है।
बदलावों के लिए विचार:
जोखिम प्रबंधन: नए शुरू किए गए फंड के जोखिम जोखिम का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।
प्रदर्शन समीक्षा: सभी फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपेक्षाओं को पूरा करते हैं और आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बने रहते हैं।
लागत विश्लेषण: अपने समग्र पोर्टफोलियो लागत को अनुकूलित करने के लिए प्रत्येक फंड से जुड़े व्यय अनुपात और शुल्क पर विचार करें।
निष्कर्ष और अनुशंसा
15-20 वर्षों के आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, यह महत्वपूर्ण है:

निवेशित रहें: लंबी अवधि के चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें।
समय-समय पर समीक्षा करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।
वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

कृपया सलाह दें मेरी उम्र 50 साल है अभी म्यूचुअल फंड निवेश शुरू किया आईसीआईसीआई प्रू अवसर फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1k आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एन डेट डायरेक्ट ग्रोथ 1.5k एसबीआई एडवांटेज डायरेक्ट ग्रोथ 50000, एचडीएफसी मिडकैप अवसर 10000 कोटक अवसर फंड डायरेक्ट 10000 केवल सिप शुरू किया कृपया सलाह दें कि क्या यह ठीक है और अन्य सिप कृपया सुझाव दें कुल निवेश 3.30 k एसबीआई कॉन्ट्रा सिप 10000

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी आयु 50 वर्ष है।

आपने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है।

मौजूदा निवेश
ICICI प्रू ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 1,000 रुपये SIP।

ICICI प्रू इक्विटी और डेट डायरेक्ट ग्रोथ: 1,500 रुपये SIP।

एसबीआई एडवांटेज डायरेक्ट ग्रोथ: 50,000 रुपये एकमुश्त।

एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज: 10,000 रुपये एकमुश्त।

कोटक ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 10,000 रुपये एकमुश्त।

एसबीआई कॉन्ट्रा फंड SIP: 10,000 रुपये।

मूल्यांकन और विश्लेषण
निवेश मिश्रण
आपके निवेश इक्विटी, हाइब्रिड और कॉन्ट्रा फंड में विविधतापूर्ण हैं।

यह मिश्रण विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करता है।

एसआईपी और एकमुश्त निवेश
एसआईपी समय के साथ बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए फायदेमंद हैं।

मिडकैप और ऑपर्च्युनिटीज फंड में एकमुश्त निवेश से उच्च रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

सुझाव
मौजूदा SIP जारी रखें
ICICI प्रू ऑपर्च्युनिटीज और ICICI प्रू इक्विटी एंड डेट में आपके मौजूदा SIP विविधीकरण के लिए अच्छे हैं।

लगातार वृद्धि के लिए इन SIP को जारी रखें।

एकमुश्त निवेश की समीक्षा करें
SBI एडवांटेज, HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज और कोटक ऑपर्च्युनिटीज फंड में आपके एकमुश्त निवेश अच्छे हैं।

इन निवेशों को बनाए रखें लेकिन सालाना उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अतिरिक्त SIP
अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण और मजबूत बनाने के लिए, निम्नलिखित SIP जोड़ने पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करें। इससे स्थिरता और स्थिर वृद्धि मिलेगी।

फ्लेक्सी कैप फंड: हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करें। यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर मार्केट कैप में निवेश को समायोजित करता है।

इंटरनेशनल फंड: हर महीने 3,000 रुपये का निवेश करें। इससे भौगोलिक विविधता बढ़ती है और देश-विशिष्ट जोखिम कम होते हैं।

मौजूदा SIP में वृद्धि
ICICI प्रू ऑपर्च्युनिटीज फंड में अपने SIP को बढ़ाकर 3,000 रुपये करें। इस फंड में वृद्धि की अच्छी संभावना है।

ICICI प्रू इक्विटी और डेट में अपना SIP बढ़ाकर 3,000 रुपये करें। यह हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना है। यह आपकी उम्र में चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति योजना
अपनी मासिक आय का कम से कम 20% सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करने का लक्ष्य रखें।

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी विविध निवेश रणनीति सराहनीय है। अपने मौजूदा SIP जारी रखें और नए जोड़ने पर विचार करें।

उच्च-संभावित फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

मजबूत विकास के लिए लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और अंतर्राष्ट्रीय फंडों को शामिल करने वाले संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Question by Sanjeev - Dec 28, 2024English

Money

नमस्ते, मैं हिमाचल प्रदेश से संजीव कुमार हूं, मैं पिछले 3 वर्षों से एसआईपी के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। 1. आदित्य बिड़ला मल्टीकैप फंड (नियमित वृद्धि) ---- 1000 रुपये मासिक 2. इन्वेस्को इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड (प्लान ग्रोथ) ------ 1000 रुपये मासिक 3. इन्वेस्को इंडिया मल्टीकैप फंड (नियमित वृद्धि) ---- 1000 रुपये मासिक 4. कोटक मल्टीकैप फंड (नियमित) ------------------------- 1000 रुपये मासिक 5. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड (ग्रोथ) --------------- 1000 रुपये मासिक 6. कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड ------------------------------- 500 रुपये मासिक 7. यूनियन टैक्स सेवर फंड (ईएलएसएस) ---------------------------- 1500 रुपये मासिक 8. बंधन निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड (नियमित योजना) --- 1000 रुपये 9. कोटक मल्टीएसेट फंड ------------ 1000 रुपये मासिक (एक महीने पहले शुरू हुआ) 10. यूटीआई ईएफटी गोल्ड फंड ------------------ 1000 रुपये /- उपरोक्त के अलावा, मैं नीचे भी निवेश कर रहा हूं 1. पीपीएफ ---------------- 1.5 लाख सालाना 2. एनपीएस ---------------- 0.5 लाख सालाना 3. एलआईसी ----------------- 0.5 लाख सालाना सर आपसे अनुरोध है कि मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, क्या यह पोर्टफोलियो अगले 10-12 वर्षों में कम से कम 60- 70 लाख रुपये का रिटर्न देने के लिए पर्याप्त है या कुछ फेरबदल की आवश्यकता है। यदि हाँ, तो कृपया कुछ अच्छे फंड सुझाएँ। आपसे जल्द ही सुनने की उम्मीद है धन्यवाद

Ans: आपके पास इक्विटी फंड, टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों में निवेश के साथ एक काफी विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें:

इक्विटी एक्सपोजर
मल्टीकैप और फ्लेक्सी-कैप फंड:

आपके पास मल्टीकैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छा निवेश है। ये फंड फायदेमंद हैं क्योंकि वे अलग-अलग मार्केट कैप (बड़े, मध्यम, छोटे) में निवेश करते हैं, संतुलित जोखिम और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
फंड के विकल्प विविध हैं, लेकिन उनमें से कुछ इक्विटी सेगमेंट के मामले में ओवरलैप करते हैं। इससे दोहराव हो सकता है, जिससे समग्र विविधीकरण कम हो सकता है।
टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड:

कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड और यूनियन टैक्स सेवर फंड दोनों ही सेक्शन 80सी के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं। यह लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ कर योग्य आय को कम करने की एक बेहतरीन रणनीति है। हालांकि, समान उद्देश्यों वाले दो ईएलएसएस फंड होना जरूरी नहीं हो सकता है।
प्रदर्शन की समीक्षा करने और यह सुनिश्चित करने पर विचार करें कि आपके टैक्स-सेविंग निवेश रिटर्न के लिए अनुकूलित हैं।
निफ्टी और गोल्ड एक्सपोजर:

बंधन निफ्टी 200 मोमेंटम इंडेक्स फंड में आपका निवेश इंडेक्स फंड में कुछ एक्सपोजर लाता है, लेकिन याद रखें, इंडेक्स फंड बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं। हालांकि यह एक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है, लेकिन आप उच्च विकास के अवसरों से चूक सकते हैं जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान कर सकते हैं।
यूटीआई गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से गोल्ड एक्सपोजर मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, लेकिन यह एक निष्क्रिय निवेश है और इससे आय नहीं होती है।
फिक्स्ड इनकम एक्सपोजर
पीपीएफ और एनपीएस:

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) और एनपीएस (नेशनल पेंशन स्कीम) में आपका निवेश एक ठोस दीर्घकालिक बचत रणनीति है। ये सुरक्षा, कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।
पीपीएफ आपके फंड को 15 साल के लिए लॉक कर देता है, लेकिन यह गारंटीड रिटर्न देता है, जो रूढ़िवादी बचत के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। हालांकि, एनपीएस इक्विटी और डेट मार्केट में एक्सपोजर प्रदान करता है और एक अच्छा रिटायरमेंट प्लानिंग टूल है।
एलआईसी:

एलआईसी निवेश बीमा और बचत का एक संयोजन है। हालांकि, दीर्घकालिक प्रदर्शन और अवसर लागत को ध्यान में रखते हुए, यह समीक्षा करना उचित हो सकता है कि क्या ये निवेश आपके भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप हैं या इन फंडों को म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
निवेश राशि और लक्ष्य
आपकी मासिक SIP 10,500 रुपये और PPF, NPS और LIC में 2.5 लाख रुपये के वार्षिक निवेश को देखते हुए, अगले 10-12 वर्षों में अपने वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्ट दृष्टि रखना आवश्यक है।

60-70 लाख रुपये का अपेक्षित रिटर्न:
अगले 10-12 वर्षों में 60-70 लाख रुपये जमा करने के आपके लक्ष्य के आधार पर, आपका वर्तमान पोर्टफोलियो उचित लगता है। हालांकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहां अनुकूलन आपके लक्ष्य को पूरा करने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।
पोर्टफोलियो में फेरबदल का सुझाव
फंड ओवरलैप कम करें:

आप समान उद्देश्यों वाले कई मल्टीकैप फंड रख रहे हैं। दोहराव को कम करने के लिए इन्हें एक या दो मजबूत प्रदर्शन करने वाले फंड में समेकित करना बुद्धिमानी हो सकती है।
मूल्यांकन करें कि क्या निफ्टी 200 इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लिए आपकी प्राथमिकता के अनुरूप है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, खासकर उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में। वे इंडेक्स फंड के विपरीत जोखिम को कम करने में भी मदद करते हैं, जो बाजार की गतिविधियों का अनुसरण करते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
इक्विटी ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें, साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि अतिरिक्त विविधीकरण के लिए सेक्टोरल फंड और थीमैटिक फंड में निवेश हो।
विविध विकास-केंद्रित फंड:

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, विकास-उन्मुख फंड शामिल करना महत्वपूर्ण है। आप इक्विटी स्पेस में लगातार बेहतर प्रदर्शन के इतिहास वाले अधिक फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
कर अनुकूलन:

आपके कर-बचत निवेश ELSS, PPF और NPS के बीच अच्छी तरह से वितरित हैं। हालाँकि, प्रदर्शन के लिए अपने ELSS फंड की समीक्षा करना आवश्यक है। ऐसे फंड चुनें जो लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हों और मजबूत दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हों।
गोल्ड एक्सपोजर:

ETF के माध्यम से गोल्ड एक्सपोजर फायदेमंद है, लेकिन इसे डायवर्सिफिकेशन हेज के रूप में पोर्टफोलियो के लगभग 5-10% तक सीमित रखने पर विचार करें। आप ऐसे म्यूचुअल फंड भी तलाश सकते हैं जो गोल्ड में निवेश करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
फंड को समेकित करें: ओवरलैप से बचने और गुणवत्तापूर्ण निवेश पर ध्यान केंद्रित करने के लिए फंड की संख्या कम करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान बढ़ाएँ: लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
कर-बचत साधनों का मूल्यांकन करें: उनके प्रदर्शन के लिए अपने ELSS निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित करें।
लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण: अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और सुनिश्चित करें कि आपका एसेट आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज से मेल खाता है।
अंत में, अगले 10-12 वर्षों में 60-70 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए धन बढ़ाने के अपने स्पष्ट उद्देश्य को देखते हुए, जोखिम और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में काफी मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam Zanwar |1457 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 19, 2025

Asked by Anonymous - Mar 19, 2025English

Career

एनआईटी या जीएफटीआई या आईआईटी में एयरोस्पेस इंजीनियरिंग में बीटेक में प्रवेश के लिए जेईई मेन्स में कितने पर्सेंटाइल की आवश्यकता है?

Ans: नमस्ते प्रिय।

आवश्यक %टाइल श्रेणी से श्रेणी में भिन्न होती है। आदर्श रूप से, %टाइल की आवश्यकता शीर्ष-स्तरीय कॉलेजों के लिए लगभग 97-99 है, जिसमें श्रेणी और संस्थान के अनुसार अलग-अलग विशिष्ट आवश्यकताएं हैं। इसलिए हम आम तौर पर एनआईटी, जीएफटीआई, आईआईटी या आईआईआईटी में सुरक्षित सीट पाने के लिए अधिक से अधिक स्कोर करने की सलाह देते हैं। आपको शुभकामनाएँ।

अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।

राधेश्याम

Anu Krishna |1563 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 19, 2025

Question by Pursottam - Mar 18, 2025English

Relationship

मेरी माँ और मेरी बहन मेरी सबसे अच्छी दोस्त के साथ पूरी तरह से संघर्ष कर रहे हैं। मुझे कोई समस्या नहीं है और मैं उसे एक दोस्त के रूप में पेश करने जा रहा हूं। क्या यह मेरे पक्ष में चीजें कर सकता है।

Ans: प्रिय पुरुषोत्तम, क्या आप वही व्यक्ति हैं जो पर्दे के पीछे रहने वाली लड़की से प्यार करता है? अगर हाँ, तो यह लड़की आपकी गर्लफ्रेंड कैसे और कब बनी? पर्दे खोलना (खींचना) का मतलब यह भी हो सकता है कि वह सूरज की रोशनी को अंदर आने दे रही है। आपको यह भी नहीं पता कि यह लड़की आपमें दिलचस्पी रखती है या नहीं और आप पहले से ही सोच रहे हैं कि आपकी माँ और बहन क्या कहेंगी!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1563 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 19, 2025

Asked by Anonymous - Mar 07, 2025English

Relationship

मेरी बेटी की शादी 2020 में हुई और 2023 में तलाक हो गया, छह महीने बाद उसने फिर से उसी व्यक्ति से शादी की लेकिन सात महीने तक उसके साथ रही, वह फिर से तलाक के रास्ते पर है, वह कनाडा में रह रही थी, अब वह भारत वापस आना चाहती है और यहां नौकरी करना चाहती है, हमारे साथ रहना चाहती है, अब क्या करना है

Ans: प्रिय अनाम,
आप क्या कर सकते हैं सिवाय इसके कि आप समझें कि आपकी बेटी दूसरी बार 'मूर्खतापूर्ण' होने से सहमत थी? वह शादी करने, तलाक लेने, फिर से उसी व्यक्ति से शादी करने और फिर से तलाक लेने के लिए पर्याप्त बड़ी हो गई है, तो उसे निश्चित रूप से यह सीखने की ज़रूरत है कि कैसे बड़ा होना है और ज़िम्मेदारी भरे फ़ैसले लेने हैं। उसे बिना किसी सुरक्षा के बड़ा होने दें; यह जितना मुश्किल और क्रूर लग सकता है, उसे अपने कार्यों की ज़िम्मेदारी लेने की ज़रूरत है। एक अभिभावक के रूप में, उसे यह बताए बिना उसका समर्थन करें और प्यार करें कि उसे क्या करना है और क्या नहीं करना है। इससे वह जीवन और जीवन के फ़ैसलों के बारे में तर्कसंगत बनने में सक्षम होगी।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ravi Mittal |550 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English

Relationship

नमस्ते सर/मैडम... मैं 21 साल की लड़की हूँ और मेरा बॉयफ्रेंड 24 साल का है। हम एक दूसरे से ऑनलाइन फ्रेंडली चैट ऐप के ज़रिए मिले थे। 1 साल से हम चैटिंग, वीडियो और वॉयस कॉल कर रहे हैं। उसने मुझसे कहा, वह मुझसे प्यार करता है और मुझसे शादी करना चाहता है। मुझे भी वह पसंद आया और मैंने इस मामले को अपने माता-पिता के सामने रखा और वे हमारी शादी के लिए भी सहमत हो गए। मैंने उसे अपने माता-पिता से बात करने के लिए कहा। उसने अभी भी इस मामले को अपने माता-पिता को नहीं बताया। हाल ही में, मेरी अनुमति के बिना... मेरी चचेरी बहन ने उसका इंस्टा आईडी लिया और मज़े के लिए एक अनजान लड़की की तरह उससे चैट की। उसने इंस्टा पर एक अकाउंट बनाया और उसे एक रिक्वेस्ट भेजी और उसने उस रिक्वेस्ट को स्वीकार कर लिया और उसके साथ चैट करना जारी रखा। उसने उसे बताया कि उसने उसकी प्रोफ़ाइल देखी और दिलचस्पी दिखाई और इसलिए रिक्वेस्ट दी। वह उससे वॉयस कॉल, वीडियो कॉल के लिए कह रहा था, लेकिन उसने स्वीकार नहीं किया। जब उसने अपनी तस्वीर पर ज़ोर दिया तो उसने कोई और तस्वीर भेजी और बाद में उसने उससे पूछा "क्या तुम मुझे पसंद करती हो" जिसके लिए उसने मजाकिया अंदाज में जवाब दिया कि पहली नजर में प्यार और तुमसे प्यार करता हूँ। उसने उससे कहा कि वह वॉयस कॉल में उससे अपने प्यार का इजहार करना चाहता है और बाद में उसने भी उसे प्रपोज किया..उसने मुझे वो सारे स्क्रीन शॉट दिखाए। मैं टूट चुकी हूँ। मैंने उससे पूछा कि ये सब क्या है?...जिसके लिए उसने जवाब दिया...वह बस यह पता लगाने के लिए चैट कर रहा था कि वह अकाउंट नकली है या असली...लेकिन, स्क्रीन शॉट कुछ और दिखा रहे थे..जब मेरे चचेरे भाई ने उसे भाई कहा..तो वह बहुत परेशान हो गया और उसे डांटा भी। अब, वह कह रहा है कि उसने सोचा कि यह एक नकली लड़के की आईडी है और वह इसका मजाक उड़ाना चाहता था और यहां तक कि मुझसे झगड़ा भी किया कि मुझे उस पर भरोसा नहीं है और उसकी स्वीकृति के बिना..मैंने उसकी आईडी अपने चचेरे भाई को दे दी..लेकिन, मैंने नहीं दी.. वह कह रहा है कि वह जांचना चाहता था कि यह नकली है या असली अकाउंट है और इसलिए उसने मजाक उड़ाया और उसका ऐसा मतलब नहीं था और वह भी सिर्फ चैटिंग कर रहा था, इसे गंभीरता से नहीं लेना चाहिए और वह मुझसे बहुत प्यार करता है..इसके बाद मैं उलझन में हूं कि क्या शादी के लिए आगे बढ़ूं..वह मेरे जीवन का पहला लड़का और प्यार है...क्या मुझे उस पर विश्वास करना चाहिए या उसे जाने देना चाहिए या मुझे उसे एक और मौका देना चाहिए?..कृपया अपनी सलाह दें..धन्यवाद

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे बहुत खेद है कि आप इस स्थिति में हैं। जबकि मैं आपके लिए कोई निर्णय नहीं ले सकता, मैं आपको यह बताकर मदद कर सकता हूँ कि बाहरी व्यक्ति के दृष्टिकोण से यह कैसा दिखता है- इस प्रोफ़ाइल के साथ आपके BF की बातचीत वास्तव में उसके इस दावे का समर्थन नहीं करती कि "यह केवल जाँच करने के लिए है कि यह एक नकली खाता है या नहीं।" ऐसा लगता है कि वह चैटिंग और फ़्लर्टी वार्तालाप जारी रखने में रुचि रखता था। इसका मतलब यह नहीं है कि वह उस ऑनलाइन प्रोफ़ाइल के पीछे के व्यक्ति से प्यार करता है, लेकिन ऐसा ज़रूर लगता है कि वह कुछ रोमांच के लिए आपकी पीठ पीछे जा सकता है।

विश्वास और ईमानदारी एक रिश्ते में दो बहुत महत्वपूर्ण चीजें हैं, और यदि आप शादी करने की योजना बना रहे हैं, तो यह एक अच्छी शुरुआत नहीं है। इसके अलावा, टकराव पर उसका आप पर गुस्सा होना एक लाल झंडा है- उसने आपको गुमराह करने की कोशिश की।
यह आपकी पसंद है कि आप उसे छोड़ना चाहती हैं या उसे एक और मौका देना चाहती हैं, लेकिन जल्दबाजी में कोई फैसला लेने से पहले, खुद से पूछें-
1) अगर वह आपसे प्यार करता है, तो क्या वह किसी के साथ फ़्लर्ट करेगा या मनोरंजन के लिए किसी अजनबी से चैट करेगा?
2) क्या आप भी उसके साथ ऐसा ही करेंगी?
3) क्या वह ज़िम्मेदारी ले रहा है और माफ़ी मांग रहा है?
4) क्या आप इसके बाद उस पर पूरी तरह से भरोसा कर सकती हैं या आप हमेशा यही सोचती रहेंगी कि क्या वह आपको धोखा दे रहा है?
एक बार जब आप ईमानदारी से इनका जवाब दे देंगी, तो मुझे लगता है कि आपको पता चल जाएगा कि क्या करना सही है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Ravi Mittal |550 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 21, 2025English

Relationship

मैं सिख खत्री समुदाय की एक लड़की से प्यार करता हूँ। मैं एससी समुदाय से हूँ। वह मेरा उपनाम जानती है, लेकिन वह मेरी उपजाति नहीं जानती। वह मुझसे प्यार करती है, लेकिन अब मैं चिंतित हूँ। क्या मुझे उसे अपनी उपजाति बतानी चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
अगर आपको लगता है कि यह आपके लिए उसकी भावनाओं को प्रभावित कर सकता है, तो आपको उसे ज़रूर बताना चाहिए, अन्यथा, यह आप दोनों के लिए उचित नहीं होगा। मुझे यकीन है कि वह आपकी जाति, उपजाति या किसी अन्य कारक की परवाह किए बिना आपसे प्यार करेगी।
शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |550 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 19, 2025

Question by BITSMUN - Feb 22, 2025

Relationship

I like a Girl quiet very much, I don't know her side of feelings for me. We both are in college and spend quiet good and long time like whole whole days whenever we plan, cafe hopping gossiping. I fear losing friendship if I outrightly propose her without knowing her side, how to know her side? Like if she likes me or not? I doubt she sees me as best friend only because, though we are quiet close but everytime hinting at some boys who like her she knows she has twice or thrice said, "No to any relationship for now" and she is mostly quiet clear in her mind about what she does not want.

Ans: Dear BITSMUN,
The only way to know for sure is to ask. Without verbal confirmation, there is never 100% surety. Other than that, there are signs if a person likes you romantically- it is more of a gut feeling. Did you ever feel she likes you more than a friend? When in doubt, use a hypothetical situation. Tell her to imagine that you two are dating and ask if she thinks you will make a good couple. See how she reacts. It should give you a rough idea. But the best method is still to be an adult and admit you have some feelings, but let her know that you won't pursue it if she doesn't feel the same way.
Hope this helps.

Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 19, 2025

Asked by Anonymous - Mar 17, 2025English

Money

मैं 39 साल का हूं और मेरी पत्नी 38 साल की है और मेरा बेटा 7 साल का है। मैं 35LPA कमाता हूं और मेरी पत्नी 15LPA कमाती है। मैंने शून्य से शुरुआत की क्योंकि छोटी उम्र से ही मैंने ट्यूशन का भुगतान करके अपने माता-पिता की देखभाल की और अपनी शिक्षा से वित्त पोषित किया। मैंने इंजीनियरिंग पूरी की और काम के पहले दिन से ही अपने शिक्षा ऋण का भुगतान करना शुरू कर दिया। 2015 में मेरी शादी हो गई और 2016 में हमने अपना पहला घर खरीदा। मैं अपने माता-पिता को वहां ले गया और मैं उनकी देखभाल करता हूं, वे आर्थिक रूप से मुझ पर निर्भर हैं और मेरे पास उनके लिए 4L का स्वास्थ्य बीमा है। पहला घर अब 55L का है और मैंने यह ऋण चुका दिया है। हमने अपना दूसरा घर बनाया, इसकी कीमत लगभग 1.2 करोड़ है और मेरे पास 70 लाख का ऋण बाकी है। मेरे पास 30L का एक प्लॉट है मेरे पास 20 लाख सोने में और 10 लाख ईपीएफ में हैं। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है और मैं पिछले साल 4 लाख प्रति वर्ष का जीवन उमंग और 2 साल पहले अपने बेटे के लिए 1.5 लाख प्रति वर्ष का जीवन तरुण शुरू करता हूँ और मेरे पास 25 साल के लिए 2011 में शुरू किया गया 40 हजार का जीवन आनंद है। मेरा डर: मेरे माता-पिता मुझ पर निर्भर थे और जब मैंने अपना करियर शुरू किया तो मेरे पास वापस आने के लिए कुछ नहीं था। मैं अपने बेटे के लिए भी ऐसा नहीं होना चाहता। मैं चाहता हूँ कि जब वह अपना करियर और अपना जीवन शुरू करे तो वह आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हो। मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि जब वह अपना कार्य जीवन शुरू करे या यदि वह व्यवसाय शुरू करना चाहता है तो उसे हमारी चिंता न हो, उसे ऐसा करने की स्वतंत्रता हो। मेरे करियर में अभी 15 साल बाकी हैं। मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि अगर मैं न रहूँ तो मेरी पत्नी भी सुरक्षित रहे। मेरा सवाल यह है कि मैं और क्या कर सकता हूँ ताकि हम आर्थिक रूप से समृद्ध रहें?

Ans: आप 35 लाख रुपये सालाना कमाते हैं और आपकी पत्नी 15 लाख रुपये सालाना कमाती है।

आप अपने माता-पिता की आर्थिक मदद करते हैं और उनके लिए 4 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा करवाते हैं।

आपका पहला घर 55 लाख रुपये का है और पूरी तरह से चुकाया जा चुका है।

आपका दूसरा घर 1.2 करोड़ रुपये का है और इसके लिए 70 लाख रुपये का लोन लिया गया है।

आपके पास 30 लाख रुपये का प्लॉट है।

आपके निवेश में म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 40 लाख रुपये शामिल हैं।

आप SIP में हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं।

आपके पास सोने में 20 लाख रुपये और EPF में 10 लाख रुपये हैं।

आपका टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ रुपये का है।

आपके पास निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियाँ हैं।

आपका लक्ष्य अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय स्वतंत्रता है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि जब आपका बेटा अपना करियर शुरू करे तो उस पर वित्तीय बोझ न पड़े।

आपकी वित्तीय योजना में ताकत
आपने चुनौतियों के बावजूद संपत्ति बनाई है।

आपकी उच्च बचत दर धन संचय में मदद करती है।

आपकी SIP लंबी अवधि में चक्रवृद्धि लाभ देती है।

आपका पहला घर कर्ज मुक्त है, जो स्थिरता प्रदान करता है।

आपके पास मौजूद सोने की होल्डिंग्स आपात स्थितियों में तरलता प्रदान करती हैं।

आपका EPF सेवानिवृत्ति सुरक्षा प्रदान करता है।

आपका टर्म इंश्योरेंस वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्र
आपकी बीमा-लिंक्ड पॉलिसियाँ धन सृजनकर्ता नहीं हैं।

आपका होम लोन एक बड़ी देनदारी है।

हो सकता है कि आपके पास मौजूद सोने की होल्डिंग्स उच्च रिटर्न न दे।

हो सकता है कि आपका वर्तमान बीमा कवर पर्याप्त न हो।

हो सकता है कि आपके माता-पिता का स्वास्थ्य कवर अपर्याप्त हो।

आपके बेटे की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए बेहतर योजना की आवश्यकता है।

वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करने के लिए कदम
टर्म इंश्योरेंस कवर बढ़ाएँ
आपकी आय और देनदारियों को देखते हुए 1 करोड़ रुपये का कवर कम है।

आपके पास अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना कवर होना चाहिए।

पूर्ण सुरक्षा के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस को 2.5 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी के पास भी अपना टर्म कवर हो।

अपने बीमा-लिंक्ड निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करें
पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं।

वे मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान नहीं करती हैं।

उन्हें सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होना बेहतर विकल्प है।

इससे उच्च रिटर्न और बेहतर लचीलापन मिलेगा।

अपने होम लोन का रणनीतिक भुगतान करें
70 लाख रुपये का आपका होम लोन बैलेंस एक बड़ी देनदारी है।

इसे अगले 5-7 वर्षों के भीतर चुकाने पर ध्यान दें।

EMI भुगतान बढ़ाना या आंशिक पूर्व भुगतान करना मदद कर सकता है।

ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अवधि बढ़ाने से बचें।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें
आपका 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP एक मजबूत धन-निर्माण उपकरण है।

13% का XIRR अभी भी दीर्घकालिक निवेश के लिए एक अच्छा रिटर्न है।

सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण हो।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों को भुनाने में मदद करेंगे।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे संभावित लाभ को सीमित करते हैं।

अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा को मजबूत करें
उनके लिए 4 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सुपर टॉप-अप प्लान के साथ उनके स्वास्थ्य बीमा को 10 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

इससे चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में वित्तीय तनाव से बचा जा सकेगा।

अपने बेटे की शिक्षा और भविष्य के लिए योजना बनाएँ
उच्च शिक्षा की लागत तेज़ी से बढ़ रही है।

उसकी शिक्षा के लिए एक समर्पित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो शुरू करें।

बीमा-लिंक्ड चाइल्ड प्लान से बचें क्योंकि वे खराब रिटर्न देते हैं।

इक्विटी फंड में एसआईपी 10-15 वर्षों में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

अपने करियर या व्यावसायिक योजनाओं का समर्थन करने के लिए निवेश में लचीलापन सुनिश्चित करें।

अपनी पत्नी के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें
आपकी पत्नी के पास आपसे स्वतंत्र अपने निवेश होने चाहिए।

सुनिश्चित करें कि उसके पास पर्याप्त बीमा और सेवानिवृत्ति बचत है।

वित्तीय सुरक्षा के लिए संपत्तियों के संयुक्त स्वामित्व पर विचार करें।

उसे धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करें। रिटायरमेंट प्लानिंग और वेल्थ क्रिएशन आपके करियर में अभी 15 साल बाकी हैं। रिटायरमेंट के लिए कम से कम 10-12 करोड़ रुपए जमा करने पर ध्यान दें। इससे वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित होगा। SIP जारी रखें और जब भी आय बढ़े, उसे बढ़ाएँ। बाद के वर्षों में स्थिरता के लिए डेट फंड में विविधता लाएँ। सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) रिटायरमेंट के बाद के कैश फ्लो को मैनेज करने में मदद करेंगे। अंत में पूरी सुरक्षा के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस को बढ़ाएँ। कम रिटर्न वाली बीमा पॉलिसियों से फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से आवंटित करें। अपने होम लोन को जल्दी चुकाने पर ध्यान दें। अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा को मजबूत करें। अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड बनाएँ। सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी आपकी अनुपस्थिति में भी वित्तीय सुरक्षा बनाए रखे। लंबी अवधि के लिए वेल्थ क्रिएशन और रिटायरमेंट सुरक्षा के लिए निवेश करते रहें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |1116 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 19, 2025

Question by P - Mar 18, 2025English

Money

SWP पर आपका लेख पढ़ा। कृपया बताएं कि गिरते और मंदी वाले बाजार में मूल राशि कैसे बढ़ती रहती है??? SWP वास्तव में आपके निवेश को खत्म कर देगा। आप कैसे कहते हैं कि FD में लिक्विडिटी सीमित है?

Ans: नमस्ते;

मुझे याद नहीं कि मैंने SWP पर कोई लेख लिखा हो, लेकिन हो सकता है कि आप निवेशकों के प्रश्नों के उत्तरों का संदर्भ दे रहे हों।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, सेवानिवृत्ति आय के हर स्रोत के अपने फायदे और नुकसान होते हैं।

अगर आप सेवानिवृत्ति आय के लिए SWP के बारे में मेरी सिफारिश को फिर से पढ़ें, तो मैंने हमेशा सबसे कम इक्विटी आवंटन वाले हाइब्रिड फंड जैसे कि कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड या इक्विटी सेविंग टाइप म्यूचुअल फंड की वकालत की है।

इसके अलावा, मैंने हमेशा 3-4% के बीच SWP दर की वकालत की है।

यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप नकारात्मक या कम रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कोष को खत्म न करें, लेकिन यह जोखिम मौजूद है और आपको इसके बारे में पता होना चाहिए।

मान लीजिए कि किसी व्यक्ति के पास 10 लाख की राशि के लिए 5 साल की FD है। 1 साल के बाद उसे 3 लाख की आपातकालीन आवश्यकता है, लेकिन उसे 3 लाख फंड के लिए पूरे 10 लाख FD को तोड़ना होगा और इसके लिए जुर्माना देना होगा।

भले ही हम FD के लिक्विडिटी पहलू को एक तरफ रख दें और मुद्रास्फीति के मुकाबले FD के कर-पश्चात रिटर्न की जांच करें, FD फ्लैट से लेकर नकारात्मक रिटर्न प्रदान करते हैं।

यदि आप अपने FD पर उच्च रिटर्न का पीछा करते हैं, तो डिफ़ॉल्ट जोखिम बढ़ जाता है।

आशा है कि यह मदद करेगा।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 19, 2025

Asked by Anonymous - Mar 17, 2025English

Money

नमस्ते सर - मैंने 2008 में एक एचडीएफसी यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान लिया है और फंड वैल्यू लगभग 49 लाख है। पॉलिसी 2030 में परिपक्व होगी और फंड वैल्यू के 1/3 हिस्से के कम्यूटेशन की अनुमति देती है (शेष 67% के लिए अनिवार्य वार्षिकी के साथ)। मेरे एचडीएफसी लाइफ रिलेशनशिप मैनेजर ने सुझाव दिया है कि वह इस फंड की आय को 5 साल की अवधि के लिए एक नई एचडीएफसी स्मार्ट लाइफ पेंशन प्लान (पुरानी पॉलिसी के सरेंडर और नई पॉलिसी में सिंगल प्रीमियम के रूप में तत्काल पुनर्निवेश के माध्यम से) में स्थानांतरित कर देगा। वेस्टिंग तिथि पर, मुझे फंड वैल्यू का 60% टैक्स फ्री कम्यूटेड पेंशन के रूप में निकालने की अनुमति होगी और मुझे फंड वैल्यू के केवल शेष 40% के लिए वार्षिकी लेने की आवश्यकता होगी। यह मेरे लिए फायदेमंद है (क्योंकि टैक्स फ्री कम्यूटेशन वर्तमान 33% के बजाय 60% होगा)। ऐसे मामले में, क्या पुरानी पॉलिसी का सरेंडर और नई स्मार्ट पेंशन प्लान में तत्काल पुनर्निवेश भारत में कर योग्य लेनदेन होगा? मैंने पिछले दिनों भुगतान किए गए प्रीमियम के हिस्से के लिए 80CCC लाभ का दावा किया है। एचडीएफसी ने मुझे सूचित किया है कि सरेंडर मूल्य कर योग्य नहीं होगा क्योंकि मुझे कोई राशि प्राप्त नहीं हुई है और पूरी राशि नई पॉलिसी में फिर से निवेश की गई है (एचडीएफसी टीडीएस भी नहीं करेगा)। क्या यह सही है? आपकी सलाह के लिए धन्यवाद।

Ans: आपने 2008 से यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान में निवेश किया है।

वर्तमान फंड मूल्य 49 लाख रुपये है।

यह प्लान 2030 में परिपक्व होगा।

पॉलिसी के अनुसार, आप 33% कर-मुक्त निकाल सकते हैं और बाकी का उपयोग एन्युटी के लिए किया जाना चाहिए।

आपका रिलेशनशिप मैनेजर आपको सरेंडर करने और नई पेंशन योजना में पुनर्निवेश करने का सुझाव दे रहा है।

नई योजना 33% के बजाय 60% कर-मुक्त निकासी की अनुमति देती है।

आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि क्या यह स्विच कराधान और वित्तीय दृष्टिकोण से फायदेमंद है।

पुरानी पेंशन योजना के सरेंडर पर कराधान
धारा 80CCC के तहत पेंशन योजनाओं को निवेश के दौरान कर लाभ मिलता है।

यदि आप सरेंडर करते हैं, तो सरेंडर मूल्य आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

एचडीएफसी का दावा है कि कोई कर लागू नहीं होगा क्योंकि राशि सीधे पुनर्निवेशित की जाती है।

हालांकि, आयकर कानूनों के अनुसार, पेंशन योजना को सरेंडर करने पर कराधान होता है।

यदि पुनर्निवेश किया जाता है, तो भी समर्पण मूल्य कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।

चूँकि आपने 80CCC लाभ का दावा किया है, इसलिए समर्पण करने पर कर देयता हो सकती है।

कर-मुक्त हस्तांतरण के बारे में गलत धारणा
HDFC टीडीएस नहीं काट रहा है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि कोई कर देय नहीं है।

यदि राशि हाथ में नहीं आती है, तो भी आयकर देयता बनी रहती है।

यदि कर अधिकारी बाद में सत्यापन करते हैं, तो आपको दंड या अतिरिक्त करों का सामना करना पड़ सकता है।

आपको HDFC से लिखित पुष्टि और कर विशेषज्ञ की राय की आवश्यकता है।

नई पेंशन योजना प्रस्ताव का मूल्यांकन
नई योजना 33% के बजाय 60% निकासी की अनुमति देती है।

शेष 40% अभी भी वार्षिकी में जाना चाहिए।

वार्षिकी आय हर साल पूरी तरह से कर योग्य है।

नई योजना में अतिरिक्त शुल्क हैं, जो रिटर्न को कम कर सकते हैं।

5 साल की लॉक-इन अवधि लचीलेपन को प्रतिबंधित करती है।

यदि आपका लक्ष्य धन सृजन है, तो बेहतर विकल्प मौजूद हैं।

क्या आपको नई योजना में स्विच करना चाहिए? 60% की कर-मुक्त निकासी आकर्षक लगती है, लेकिन सरेंडर टैक्स पर विचार करें।

यदि आप उच्चतम कर ब्रैकेट में हैं, तो सरेंडर करना महंगा हो सकता है।

किसी अन्य पेंशन योजना में फंड लॉक करने से लचीलापन कम हो जाता है।

इसके बजाय, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से उच्च रिटर्न और बेहतर नियंत्रण मिल सकता है।

आप एन्युटी प्रतिबंधों के बिना व्यवस्थित रूप से निकासी कर सकते हैं।

पेंशन योजना में पुनर्निवेश करने से भविष्य के वित्तीय विकल्प सीमित हो जाते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए बेहतर विकल्प
किसी अन्य पेंशन योजना में जाने के बजाय, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड एन्युटी की तुलना में कम कर प्रभाव के साथ निकासी की अनुमति देते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड लचीलापन बनाए रखते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) सेवानिवृत्ति आय को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करती है।

इक्विटी और डेट निवेश को मिलाने से रिटायरमेंट के बाद बेहतर सुरक्षा मिलती है।

आपके अगले कदम क्या होने चाहिए?
अपनी पेंशन योजना को सरेंडर करने से पहले किसी कर विशेषज्ञ से सलाह लें।

कराधान उपचार पर एचडीएफसी से लिखित पुष्टि प्राप्त करें।

रिटायरमेंट के लिए एन्युटी आय बनाम म्यूचुअल फंड निकासी की तुलना करें।

किसी अन्य पेंशन योजना में फंसने के बजाय निकासी में लचीलापन सुनिश्चित करें।

एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं जो जोखिम और तरलता को संतुलित करता हो।

अंत में
अपनी पेंशन योजना को सरेंडर करने से कर देयता बढ़ सकती है।

किसी अन्य पेंशन योजना में पुनर्निवेश करना सबसे अच्छा वित्तीय निर्णय नहीं हो सकता है।

आपको सेवानिवृत्ति के लिए लचीलेपन और बेहतर रिटर्न की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड कर-कुशल और उच्च-विकास विकल्प प्रदान करते हैं।

अंतिम निर्णय लेने से पहले सभी विकल्पों का मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8111 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 19, 2025

Asked by Anonymous - Mar 17, 2025English

Money

मैं 7 साल के लिए एसबीआई स्मार्ट वेल्थ प्लान में 1.5 लाख का निवेश कर रहा हूँ। मेरी पॉलिसी अवधि 12 साल है। क्या यह अच्छे रिटर्न के लिए एक अच्छी योजना है, 2 साल पूरे हो गए हैं, फंड वैल्यू 2.7 लाख है, क्या इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें

Ans: आप बीमा-सह-निवेश पॉलिसी में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।

पॉलिसी की अवधि 12 वर्ष है, जिसमें प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष है।

आपने 2 वर्ष पूरे कर लिए हैं, और फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है।

आप जानना चाहते हैं कि आपको यह पॉलिसी जारी रखनी चाहिए या नहीं।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ धन सृजन के लिए सर्वोत्तम नहीं हैं। आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि क्या यह योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

बीमा-सह-निवेश योजनाओं से जुड़ी समस्याएँ
उच्च शुल्क: इन योजनाओं में शुरुआती वर्षों में उच्च शुल्क होता है। इससे वास्तविक निवेश रिटर्न कम हो जाता है।

कम रिटर्न: रिटर्न आमतौर पर 4%-6% होता है, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड से कम होता है।

लॉक-इन अवधि: आपको सीमित लचीलेपन के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना होता है।

खराब लिक्विडिटी: मैच्योरिटी से पहले फंड निकालने पर उच्च दंड लग सकता है।

बीमा और निवेश का मिश्रण: बीमा को सुरक्षा प्रदान करनी चाहिए, और निवेश को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। संयुक्त उत्पाद किसी भी लक्ष्य को कुशलतापूर्वक पूरा नहीं करता है।

आपकी पॉलिसी का अब तक का प्रदर्शन
आपने अब तक 3 लाख रुपये (2 साल के लिए 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष) निवेश किए हैं।

आपके वर्तमान फंड का मूल्य 2.7 लाख रुपये है, जिसका मतलब है कि 30,000 रुपये का नुकसान।

यह शुरुआती वर्षों में काटे गए उच्च शुल्कों के कारण है।

भले ही फंड भविष्य में बेहतर प्रदर्शन करे, लेकिन शुल्क रिटर्न को प्रभावित करना जारी रखेंगे।

आपको यह तय करना होगा कि निवेशित रहना है या बेहतर विकल्पों की ओर बढ़ना है।

क्या आपको जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?

यदि धन सृजन आपका लक्ष्य है, तो यह योजना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।

यदि आपको बीमा की आवश्यकता है, तो शुद्ध टर्म बीमा योजना अधिक लागत प्रभावी है।

आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और बेहतर विकास के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।

सरेंडर शुल्क आपके कॉर्पस को कम कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देंगे।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये बीमा योजनाओं की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड अच्छे रिटर्न देते हुए जोखिम का प्रबंधन करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: यदि आपको कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की आवश्यकता है तो उपयुक्त है।

पीपीएफ या ईपीएफ: यदि आप एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प चाहते हैं।

इन साधनों में अपने पैसे को फिर से आवंटित करने से बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिलेगा।

सरेंडर करने पर कर संबंधी विचार
5 साल से पहले सरेंडर करने पर परिपक्वता राशि आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाएगी।

यदि आप 5 साल के बाद बाहर निकलते हैं, तो राशि कर-मुक्त होगी।

आप जितनी जल्दी सरेंडर करेंगे, प्रभाव उतना ही अधिक होगा, लेकिन निवेशित रहने से आपके रिटर्न में कमी आती रहेगी।

यदि आवश्यक हो तो कर विशेषज्ञ से परामर्श करें, लेकिन अधिकांश मामलों में, बेहतर निवेश पर स्विच करना अधिक फायदेमंद होता है।

आपके अगले कदम क्या होने चाहिए?

यदि आपका लक्ष्य धन सृजन है, तो पॉलिसी सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

ऐसी बीमा-लिंक्ड योजनाओं में भविष्य के निवेश से बचें।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें।

अंत में
बीमा-सह-निवेश योजनाएं उच्च रिटर्न नहीं देती हैं।

आपकी पॉलिसी पहले से ही उच्च शुल्क के कारण नकारात्मक वृद्धि दिखा रही है।

इसे सरेंडर करने और बेहतर निवेश रणनीति अपनाने पर विचार करें।

बेहतर वित्तीय विकास के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।

म्यूचुअल फंड और अन्य लचीले विकल्पों में भविष्य के निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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