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Ramalingam Kalirajan |6505 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 07, 2023English

Money

नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ और अभी तक मैंने ज़्यादा निवेश नहीं किया है, लेकिन अब मैं भविष्य के लिए कुछ SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। मैं इसके लिए हर महीने लगभग 30 हज़ार का निवेश कर सकता हूँ। क्या मैं इस बारे में सुझाव माँग सकता हूँ?

Ans: 41 वर्षीय निवेशक के लिए निवेश संबंधी सुझाव

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना

सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप 41 वर्ष की उम्र में अपने भविष्य के लिए निवेश शुरू करने की पहल कर रहे हैं। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें:

दीर्घकालिक धन संचय: SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको समय के साथ धन संचय करने में मदद मिल सकती है, खासकर आपकी 30k प्रति माह निवेश क्षमता को देखते हुए।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का आकलन

निवेश संबंधी सुझाव देने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को समझना महत्वपूर्ण है:

जोखिम सहनशीलता: चूंकि आप बाद में शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए मध्यम से लेकर थोड़े आक्रामक फंड के साथ संतुलित दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त हो सकता है।

समय सीमा: लंबे समय तक निवेश करने पर, आप इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश कर सकते हैं, जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

निवेश संबंधी सुझाव

आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ निवेश संबंधी सुझाव दिए गए हैं:

विविध इक्विटी फंड: ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाले शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो सेक्टर-विशिष्ट फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

लार्ज कैप फंड: लार्ज-कैप फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार रिटर्न मिलता है, जो उन्हें मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं जबकि अपसाइड क्षमता को कैप्चर करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं और समय के साथ बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ

म्यूचुअल फंड आपके जैसे निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो गहन शोध और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम हो जाता है।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर अपने निवेश को आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं।

निगरानी और समीक्षा

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है:

नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अपनी वित्तीय स्थिति या बाज़ार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

पुनर्संतुलन: अपने इच्छित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष

41 वर्ष की आयु में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप प्रभावी रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हुए लंबी अवधि में धन अर्जित कर सकते हैं। अनुशासित रहना याद रखें, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Apr 27, 2022

Question by VAIBHAV - Apr 27, 2022English

Money

मैंने म्यूचुअल फंड पर आपके सुझावों को पढ़ा है। मैं वास्तव में आभारी हूं कि आप निवेश पर समय पर और वैध सुझाव देते हैं। मैं अब 41 साल का हूं और म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना चाहता हूं। मैं 15 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं और अपेक्षित रिटर्न 14% है। मेरे पास एकमुश्त निवेश करने के लिए 25 लाख हैं और फिर मैं एसआईपी में सालाना 10% वृद्धि के साथ प्रति माह 1 लाख निवेश कर सकता हूं।</p> <p>योजना और सुझाए गए SIP पर आपकी सलाह की प्रतीक्षा है।</p>

Ans: आप रुपये का निवेश कर सकते हैं. इन निधियों में से प्रत्येक में 25000: </p> <p>- DSP फोकस्ड फंड – विकास</p> <p>- UTI फ्लेक्सी कैप फंड – विकास</p> <p>- सैमको फ्लेक्सी कैप फंड – विकास</p> <p>- पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड – विकास</p>

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 15, 2023

Asked by Anonymous - Jun 11, 2023English

Money

हेलो सब, मेरी उम्र 34 साल है. मुझे मध्यम से उच्च जोखिम वाले रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड एसआईपी से शुरुआत करने की जरूरत है। अगले 5 वर्षों के लिए मासिक एसआईपी योजना 30000 है। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि निवेश कैसे करें?

Ans: हां, एसआईपी मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना लंबी अवधि में धन निर्माण शुरू करने का एक अच्छा तरीका है। म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश कैसे करें, इसके बारे में चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

1. वित्तीय लक्ष्य पहचानें: निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्य और प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा निर्धारित करें। इससे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलेगी जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

2. जोखिम सहनशीलता का निर्धारण करें: चूंकि आपने बताया कि आप मध्यम से उच्च जोखिम वाले रिटर्न की तलाश में हैं, इसलिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। उच्च जोखिम वाले फंडों में उच्च रिटर्न की संभावना होती है लेकिन साथ ही बढ़ी हुई अस्थिरता भी होती है।

3. म्यूचुअल फंड का चयन: अपने जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, ऐसे म्यूचुअल फंड का चयन करें जो आपके निवेश मानदंडों से मेल खाते हों। चयन विशेष म्यूचुअल फंड के जोखिम और इनाम कारक पर आधारित होना चाहिए या यदि आप निवेश निर्णय लेने के बारे में अनिश्चित महसूस करते हैं तो आप वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

4. निवेश प्लेटफार्म: ऐसे कई प्लेटफार्म उपलब्ध हैं जिन पर आप केवाईसी पूरा होने के बाद अपना निवेश शुरू कर सकते हैं। आपको प्लेटफ़ॉर्म के दिशानिर्देशों के अनुसार पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। यह एक बार की प्रक्रिया है और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करती है। फिर, आप चयनित म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू कर सकते हैं।

5. निगरानी और समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं, अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। हालाँकि, बाज़ार में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अपने दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

याद रखें, म्यूचुअल फंड में निवेश करने में कुछ हद तक जोखिम होता है। निवेश करने से पहले प्रत्येक फंड से जुड़े जोखिम और संभावित रिटर्न को समझना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, जोखिम को कम करने के लिए कई फंडों में अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

Ramalingam Kalirajan |6505 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Mar 04, 2024English

Money

नमस्ते देव मेरी उम्र 22 साल है। मैं SIP में हर महीने 25 हजार निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे निवेश के लिए कुछ म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं। जोखिम उठाने की क्षमता: मध्यम रूप से आक्रामक। निवेश के लिए कोई खास कारण नहीं।

Ans: इतनी कम उम्र में निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना शानदार है। आइए आपके 25k के मासिक SIP निवेश के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड की खोज करें:

आपकी मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए, हम विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन के मिश्रण वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की कुंजी है। हम आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में फैलाएंगे।

इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। हम विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए आपके SIP का एक हिस्सा विविध इक्विटी फंडों में आवंटित करेंगे।

जोखिम को कम करने के लिए, हम आपके SIP का एक हिस्सा संतुलित फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटित करने पर भी विचार करेंगे। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और निगरानी करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

ध्यान रखें कि निवेश एक यात्रा है, और विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है।

समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना याद रखें और बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके, आप संभावित रूप से जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

T S Khurana |134 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English

Money

महोदय, इसमें श्री ए द्वारा श्री बी को वर्ष 2020 से 2024 तक की अवधि के लिए भूमि पट्टे पर देने तथा श्री बी द्वारा वर्ष 2021 के लिए भूमि निर्माण पट्टे पर देने का आकलन किया गया है। लेकिन श्री ए द्वारा श्री सी को वर्ष 2024 के लिए भूमि पट्टे पर दी गई इमारत बेची गई है। प्रश्न: उपरोक्त लेनदेन पूंजीगत लाभ कर आईटी अधिनियम के तहत लागू व्यक्ति पर लागू होता है।

Ans: 01. बिक्री राशि और उसकी लागत के आधार पर "A" के लिए LTCG की गणना की जाएगी। यदि वह भवन निर्माण के लिए "B" को कोई राशि देता है, तो उसे "A" की लागत में जोड़ दिया जाएगा। 02. "B" के मामले में कर देयता, "A" या उप-पट्टा धारक से प्राप्त कुल राशि में से उसकी लागत घटाकर, जो भी हो, होगी। आशा है कि यह स्पष्ट हो गया होगा। हालाँकि, किसी भी अतिरिक्त विवरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |134 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English

Money

महोदय, एक व्यक्ति (भूमि स्वामी) ने किसी अन्य व्यक्ति (किराएदार) को वर्ष 2010 से 2030 तक की अवधि के लिए भूमि पट्टे पर दी है। लेकिन किरायेदार ने वर्ष 2015 में भूमि पट्टे पर दी है तथा भूमि स्वामी ने वर्ष 2024 में भूमि निर्माण सहित अन्य व्यक्ति को भूमि पट्टे पर बेच दी है। किरायेदार को पट्टे पर दी गई अवधि 6 वर्ष के लिए देय है प्रश्न: उपर्युक्त विक्रय लेनदेन पूंजीगत लाभ कर भूमि स्वामी या किरायेदार के लिए आईटी अधिनियम में लागू है।

Ans: 01. भूमि मालिक के लिए LTCG की गणना बिक्री राशि और उसकी लागत के आधार पर की जाएगी। यदि वह किराएदार (लीज धारक) को कोई राशि देता है, जिसकी लीज अवधि अभी 6 वर्ष शेष है, तो उसे भी भूमि मालिक की लागत में शामिल किया जाएगा।

02. किराएदार (लीज धारक) के मामले में कर देयता, भूमि मालिक या उप-लीज धारक से प्राप्त कुल राशि में से उसकी लागत घटाकर होगी, जो भी हो।

03. इस स्थिति में कई कानूनी मुद्दे हैं, जैसे कि क्या किराएदार को भूमि मालिक से लिखित स्वीकृति के बिना संपत्ति को उप-लीज पर देने और निर्माण के उद्देश्य से देने का अधिकार था।

यदि किराएदार के पास संपत्ति को उप-लीज पर देने का अधिकार नहीं है, तो किराएदार की कानूनी स्थिति भी संदिग्ध है। यदि किराएदार अपनी शर्तों को पूरा नहीं करता है, तो लीज समझौता समाप्त हो सकता है। इन पहलुओं के लिए कानूनी राय की आवश्यकता है। हालाँकि, कर योग्यता केवल उपरोक्त 2 बिंदुओं के आधार पर ही रहेगी।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |134 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 03, 2024English

Money

मुझे मुफ़्त शेयर आवंटित किए गए थे जैसे कि नॉनड शेयर। अगर मैं बेचूं तो उस पर पूंजीगत लाभ कर क्या होगा? किस दर पर? धन्यवाद।

Ans: 01. बेचे गए शेयरों की कीमत शून्य मानी जाएगी, क्योंकि आपने इन शेयरों को खरीदने के लिए कोई राशि नहीं चुकाई है। कीमत को शून्य रखते हुए, पूंजीगत लाभ की गणना की जाएगी (दीर्घ अवधि मानी गई है)। इस मामले में कर की दर 12.50% होनी चाहिए। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |134 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 04, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ, ऑनलाइन धोखाधड़ी के कारण धोखा खा गया और लगभग 20 लाख रुपये खो दिए, वर्तमान में 110000 प्रति माह कमाता हूँ, कर्ज चुकाने के लिए पीएल लिया और मेरे पास 14 लाख का आवास ऋण भी है जो पहले से ही 3 साल बीत चुका है। मैं 2k का SIP कर रहा हूँ और अब यह लगभग 1.87 लाख है और मेरा PF लगभग 9 लाख है, बजाज पॉलिसी 3k और 2k मार्केट जैसी पॉलिसी कर रहा हूँ। इनके अलावा मेरे पास कोई और बचत नहीं है। मेरा लक्ष्य जल्द ही अपने कर्ज को चुकाना है। ऐसा करने के बारे में कोई सुझाव। मुझे बताएं कि क्या आपके पास कोई प्रश्न है।

Ans: 01. आप सबसे पहले अपने PL (पर्सनल लोन) को सेटल करने की कोशिश करें, क्योंकि हाउसिंग लोन की तुलना में इसकी ब्याज दर अधिक होती है। दूसरा कारण यह है कि आपको हाउसिंग लोन के पुनर्भुगतान के खिलाफ कुछ छूट मिलती है।
02. आप अपनी SIP को बंद कर सकते हैं और इसमें मौजूद फंड का इस्तेमाल लोन के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
03. कृपया बजाज पॉलिसी और अन्य मार्केट जैसी पॉलिसी में अपने निवेश की समीक्षा करें, ताकि P/Loan के पुनर्भुगतान के लिए फंड की व्यवस्था की जा सके।
उम्मीद है कि इससे आपकी स्थिति आसान हो जाएगी। हालाँकि, किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Pushpa R |4 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Oct 05, 2024

Question by Vivek - Oct 05, 2024English

Health

क्या ध्यान हर समय किया जा सकता है? मेरा मतलब है कि अगर मैं ऑफिस में बैठा हूँ या मेट्रो में यात्रा कर रहा हूँ, मध्यम शोर के साथ??? अग्रिम धन्यवाद

Ans: हां, आप शांति जैसे सॉफ्ट मेडिटेशन का अभ्यास ऑफिस या मेट्रो जैसी जगहों पर कर सकते हैं। सरल तकनीकों जैसे कि ध्यानपूर्वक सांस लेना या अपने शरीर के प्रति जागरूकता पर ध्यान केंद्रित करें। हालांकि, अगर आप इन सेटिंग्स में गहन ध्यान का प्रयास करते हैं, तो आपको पूरी तरह से अपने होश में आने में समय लग सकता है, जिससे समस्याएँ पैदा हो सकती हैं। इसलिए एक उचित गुरु से ध्यान सीखना महत्वपूर्ण है, जो आपको सुरक्षित रूप से गहन रूपों का अभ्यास कब और कैसे करना है, इस बारे में मार्गदर्शन करेगा।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

T S Khurana |134 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 05, 2024

Question by Vdn - Oct 04, 2024English

Money

यदि मैं 1989 में खरीदी गई अपनी साइट को इस वर्ष बेचता हूँ, तो मुझे कितना पूंजीगत लाभ कर देना होगा?

Ans: 01. साइट की बिक्री से होने वाला कोई भी लाभ दीर्घकालीन पूंजीगत लाभ माना जाएगा।

02. आप निम्न में से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं (दीर्घकालीन पूंजीगत लाभ के मामले में):

(01). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(02). कर दर 20% इंडेक्सेशन के मामले में।

आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |6505 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 05, 2024

Question by Samir - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते, मैं कैप्टन समीर हूँ। मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और हर महीने 70 हजार की एसआईपी कर रहा हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मैंने जिन म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, क्या वे रखने लायक हैं और क्या अगले 10 सालों में उनसे इतनी रकम जुटाई जा सकती है। मैं 2034 तक MF से 2 करोड़ की रकम जुटाना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि क्या उक्त रकम जुटाने के लिए एसआईपी बढ़ाने की जरूरत है। म्यूचुअल फंड डीएसपी-ग्लोबल इनोवेशन एफओएफ-रेग फंड -जी -3000 सिप व्हाइटओक फ्लेक्सी कैप रेग फंड- 3000 सिप केनरा रेबेका मिड कैप फंड - 3000 सिप एचडीएफसी बिजनेस फंड- 200000 एकमुश्त एचडीएफसी टॉप 30 फंड - 3000 सिप आदित्य बिड़ला फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - 2 फोलियो - 3000 सिप केवल एक में डीएसपी स्मॉल कैप फंड- 5000 एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड- 5000 मेराई एसेट लार्ज कैप फंड- 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड- 5000 केनरा रेबेका मैन्युफैक्चरिंग फंड ग्रोथ - 5000 कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड - 5000 जेएम मिडकैप फंड ग्रोथ - 5000 एसबीआई एनर्जी अवसर निधि - 400,000 एकमुश्त कोटक मल्टीकैप फंड: 5000 आईसीआईसीआई पीआरयू ऊर्जा और फंड: 5000 एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम30 इंडेक्स फंड- 10000 एचएसबीसी निर्यात अवसर निधि - 3 लाख एकमुश्त धन्यवाद समीर

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप पहले से ही लगातार निवेश कर रहे हैं और आपके मन में एक लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड निवेश से 2034 तक 2 करोड़ रुपये कमाने का आपका लक्ष्य व्यवस्थित दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का विश्लेषण करें और आकलन करें कि क्या आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए किसी समायोजन की आवश्यकता है।

अपने मौजूदा SIP और एकमुश्त निवेश की समीक्षा
आप वर्तमान में SIP के माध्यम से प्रति माह 70,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और आपने कुछ एकमुश्त निवेश भी किए हैं। आइए अपने द्वारा चुने गए फंड का उनकी श्रेणी, विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास की संभावना के आधार पर मूल्यांकन करें।

ग्लोबल इनोवेशन फंड: यह फंड आपको अंतरराष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने का मौका देता है, जो आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करता है। वैश्विक बाजार के रुझानों पर नज़र रखें, लेकिन अगर वैश्विक तकनीक और नवाचार क्षेत्र बढ़ते हैं तो यह फंड मूल्य जोड़ सकता है।

फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड: फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड विकास की संभावना और जोखिम का संतुलन प्रदान करते हैं। वे लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता भी होती है। इन फंड को लंबे समय तक बनाए रखना अच्छा होता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड (ऊर्जा और विनिर्माण) में एकमुश्त निवेश: सेक्टर-विशिष्ट फंड उच्च जोखिम वाले हो सकते हैं, लेकिन यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकते हैं। ऊर्जा क्षेत्र में संभावनाएँ हैं, लेकिन सरकारी नीतियों, तेल की कीमतों और वैश्विक ऊर्जा रुझानों जैसे कारकों के कारण यह अस्थिर हो सकता है। विनिर्माण अधिक स्थिर है, लेकिन आक्रामक रिटर्न देने की संभावना कम है। इन फंड को विविधीकरण के लिए रखें, लेकिन सावधान रहें।

स्मॉल कैप फंड: आपके पास दो स्मॉल कैप फंड हैं। जबकि स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। ध्यान रखें कि स्मॉल कैप फंड अपने जोखिम प्रोफाइल के कारण आदर्श रूप से आपके पोर्टफोलियो के 20% से अधिक नहीं होने चाहिए।

लार्ज कैप और ब्लू चिप फंड: लार्ज कैप फंड लंबी अवधि में एक सुरक्षित दांव हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं। वे उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं, लेकिन आपकी पूंजी की रक्षा करेंगे। इन फंड में अपने SIP जारी रखें।

फोकस्ड इक्विटी फंड: ये फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं, जो केंद्रित रिटर्न दे सकते हैं लेकिन साथ ही ज़्यादा जोखिम भी उठाते हैं। चूंकि आप लंबी अवधि के लक्ष्य की तलाश में हैं, इसलिए ये फंड मूल्य जोड़ सकते हैं, लेकिन उन्हें ज़्यादा विविधतापूर्ण फंड के साथ संतुलित करें।

इंडेक्स फंड: हालांकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, लेकिन वे इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। अगर आपने इंडेक्स फंड में निवेश किया है, तो उनके प्रदर्शन की समीक्षा करने और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

क्या आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण है?

आपके पोर्टफोलियो में अलग-अलग फंड श्रेणियों का अच्छा मिश्रण है—स्मॉल कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और लार्ज कैप। आपका अंतरराष्ट्रीय बाज़ारों और सेक्टोरल फंड में भी निवेश है। हालाँकि, स्मॉल कैप और सेक्टोरल फंड में ज़्यादा निवेश करने से सावधान रहें क्योंकि उनमें उतार-चढ़ाव बहुत ज़्यादा होता है। अगर सेक्टोरल फंड का प्रदर्शन गिरता है, तो उनमें आवंटन कम करने पर विचार करें।

क्या आप 2034 तक 2 करोड़ रुपये हासिल कर पाएँगे?
आप 2034 तक 2 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। अपनी मौजूदा SIP राशि के आधार पर, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह पर्याप्त है। अपने म्यूचुअल फंड से प्रति वर्ष 12% के औसत रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, 70,000 रुपये प्रति माह SIP आपको अपने लक्ष्य के करीब पहुंचा सकते हैं। हालांकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल अपनी SIP राशि को 10-15% तक बढ़ाना बुद्धिमानी है।

सिफारिश:

अपनी SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपनी राशि बढ़ाने और मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने के लिए हर साल अपनी SIP राशि में 10% की वृद्धि करें।

स्टेप-अप SIP: कुछ म्यूचुअल फंड "स्टेप-अप SIP" विकल्प प्रदान करते हैं, जहाँ आप हर साल अपनी मासिक SIP राशि को एक निश्चित प्रतिशत से स्वचालित रूप से बढ़ा सकते हैं। यह आपको अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा।

एकमुश्त बनाम SIP
एकमुश्त निवेश आपकी राशि बढ़ा सकता है, लेकिन यह बाजार के समय पर निर्भर करता है। चूँकि आपके पास पहले से ही कुछ एकमुश्त निवेश हैं, इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने के लिए SIP जारी रखना अच्छा है। यदि आपको बोनस या अप्रत्याशित लाभ जैसे अतिरिक्त फंड मिलते हैं, तो कुछ को डायवर्सिफाइड फंड में एकमुश्त निवेश के लिए आवंटित करने पर विचार करें।

व्यय अनुपात और फंड प्रदर्शन
आप जिन फंड में निवेश कर रहे हैं, उनके व्यय अनुपात की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है। उच्च व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। उच्च व्यय अनुपात वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को उच्च रिटर्न के साथ लागत को उचित ठहराना चाहिए। यदि आपको लगता है कि रिटर्न उच्च लागत को उचित नहीं ठहरा रहे हैं, तो उचित व्यय वाले बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

जोखिम प्रबंधन और पुनर्संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले फंड जैसे स्मॉल कैप और सेक्टोरल फंड की ओर झुका हुआ है। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य वर्ष के करीब पहुँचते हैं, उच्च जोखिम वाले फंड में निवेश कम करना शुरू करें और लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप जैसे स्थिर फंड की ओर अधिक जाएँ। इससे आपकी पूंजी को संरक्षित करने और अस्थिरता को कम करने में मदद मिलेगी।

हर साल या दो साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। उदाहरण के लिए, अगर स्मॉल कैप ने बेहतर प्रदर्शन किया है, तो अब वे आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा बन सकते हैं, जितना आपने मूल रूप से योजना बनाई थी। कुछ स्मॉल कैप यूनिट बेचकर और ज़्यादा लार्ज कैप या फ्लेक्सी कैप यूनिट खरीदकर संतुलित करें।

आपातकालीन निधि और बीमा
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अलावा, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो आपके 6-12 महीने के खर्चों को कवर करती है। यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरतों के मामले में अपने निवेश में कटौती से बचाएगा।

आपके पास पहले से ही एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो बहुत बढ़िया है। सुनिश्चित करें कि किसी आपातकालीन स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बीमित राशि पर्याप्त हो।

कर नियोजन
अपनी निवेश रणनीति की योजना बनाते समय कराधान को ध्यान में रखना याद रखें। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% कर लगाया जाता है। कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

आप धारा 80सी के तहत करों पर बचत करने के लिए ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड में भी निवेश कर सकते हैं। ईएलएसएस फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह कर लाभ और बाजार से जुड़े रिटर्न दोनों प्रदान करते हैं।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन जोखिम अधिक है।
व्यय अनुपात पर नज़र रखें और यदि आवश्यक हो तो फंड स्विच करें।
अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने एसआईपी को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।
जोखिम प्रबंधन के लिए हर साल अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए ईएलएसएस जैसी कर-बचत रणनीतियों पर विचार करें।
अनुशासित दृष्टिकोण और समय-समय पर समीक्षा के साथ, 2034 तक 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Moneywize |164 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 02, 2024English

Money

मैं काव्या हूँ और वाराणसी से हूँ। मेरी उम्र 33 साल है और मेरी एक बेटी है, जो 5 साल की है। मेरे पति और मेरे पास स्वास्थ्य और जीवन बीमा पॉलिसी है। हम अपने बीमा में गंभीर बीमारी राइडर जोड़ने पर विचार कर रहे हैं। क्या यह अतिरिक्त सुरक्षा के लिए एक अच्छा विचार है?

Ans: नमस्ते काव्या,
अपनी मौजूदा स्वास्थ्य और जीवन बीमा पॉलिसियों में गंभीर बीमारी (CI) राइडर जोड़ना आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने का एक मूल्यवान तरीका हो सकता है। यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

गंभीर बीमारी राइडर क्या है?

गंभीर बीमारी राइडर आपकी मौजूदा बीमा पॉलिसी में एक ऐड-ऑन है जो पॉलिसी द्वारा कवर की गई निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों में से किसी एक के निदान होने पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। कवर की जाने वाली सामान्य बीमारियों में कैंसर, दिल का दौरा, स्ट्रोक, किडनी की विफलता और प्रमुख अंग प्रत्यारोपण शामिल हैं।

CI राइडर जोड़ने के लाभ:

1. रिकवरी के दौरान वित्तीय सहायता:
• चिकित्सा व्यय: उन उपचारों को कवर करने में मदद करता है जो आपके नियमित स्वास्थ्य बीमा द्वारा पूरी तरह से कवर नहीं किए जा सकते हैं।
• जीवन यापन का खर्च: यदि आप रिकवरी के दौरान काम करने में असमर्थ हैं तो दैनिक खर्चों का प्रबंधन करने के लिए धन प्रदान करता है।

2. लचीलापन:

• एकमुश्त राशि का उपयोग आप अपनी इच्छानुसार कर सकते हैं, चाहे वह चिकित्सा बिल, बंधक भुगतान या अन्य वित्तीय दायित्वों के लिए हो।

3. मन की शांति:

• यह जानकर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है कि गंभीर बीमारी के मामले में आपके पास अतिरिक्त कवरेज है।

CI राइडर जोड़ने से पहले विचार:

1. कवरेज और परिभाषाएँ:

• बीमारी की सूची: सुनिश्चित करें कि राइडर आपकी उम्र और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास से संबंधित बीमारियों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है।

• परिभाषाएँ और मानदंड: प्रत्येक कवर की गई बीमारी के लिए विशिष्ट परिभाषाओं और नैदानिक मानदंडों को समझें।

2. लागत:

• प्रीमियम में वृद्धि: CI राइडर जोड़ने से आपका प्रीमियम बढ़ जाएगा। मूल्यांकन करें कि क्या अतिरिक्त लागत आपके बजट में फिट बैठती है।

• वहनीयता: विचार करें कि बढ़े हुए प्रीमियम आपकी समग्र वित्तीय योजना को कैसे प्रभावित करते हैं।

3. बहिष्करण और सीमाएँ:

• पहले से मौजूद स्थितियाँ: जाँच करें कि क्या कोई मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति आपको कवरेज से बाहर कर सकती है।

• उत्तरजीविता अवधि: कुछ पॉलिसियों के लिए लाभ प्राप्त करने के लिए आपको निदान के बाद एक निश्चित अवधि तक जीवित रहने की आवश्यकता होती है।

4. पॉलिसी की शर्तें:

• दावा प्रक्रिया: दावा दायर करने की प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेज़ों को समझें।

नवीनीकरण: सुनिश्चित करें कि राइडर तब तक लागू रहे जब तक आपको इसकी आवश्यकता है, प्रीमियम में अत्यधिक वृद्धि के बिना।

5. मौजूदा कवरेज:

• ओवरलैप: किसी भी ओवरलैपिंग लाभ की पहचान करने के लिए अपनी वर्तमान स्वास्थ्य और जीवन बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

• अंतराल विश्लेषण: निर्धारित करें कि क्या कवरेज में कोई अंतराल है जिसे CI राइडर प्रभावी रूप से भर सकता है।

व्यक्तिगत विचार:

• स्वास्थ्य स्थिति: आप और आपके पति की वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास दोनों CI राइडर की आवश्यकता को प्रभावित कर सकते हैं।

• वित्तीय दायित्व: अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों पर विचार करें, जैसे कि आपकी बेटी की शिक्षा, बंधक, या अन्य दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएँ।

• जोखिम सहनशीलता: गंभीर बीमारियों से जुड़े संभावित वित्तीय जोखिमों के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें।

अगले चरण:

1. अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें:

• अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, दायित्वों और अपनी इच्छित सुरक्षा के स्तर का आकलन करें।

2. पॉलिसियों की तुलना करें:

• अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त पॉलिसी खोजने के लिए अलग-अलग बीमा कंपनियों और उनके CI राइडर्स की खास शर्तों को देखें।

3. किसी पेशेवर से सलाह लें:

• किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या बीमा एजेंट से बात करें जो आपकी परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके।

गंभीर बीमारी राइडर जोड़ने से मूल्यवान सुरक्षा और मन की शांति मिल सकती है, लेकिन यह ध्यान से मूल्यांकन करना ज़रूरी है कि यह आपकी समग्र वित्तीय योजना में कैसे फिट बैठता है। ऊपर दिए गए कारकों पर विचार करके और किसी पेशेवर से सलाह लेकर, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त हो।

Milind Vadjikar |319 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते, मैं कर्नाटक से श्रीधर हूँ। मैं एक समस्या में फँस गया। मैंने प्रेस्टीज ग्रुप रियल एस्टेट नामक एक प्लेटफ़ॉर्म में 10 लाख का निवेश किया, लेकिन मैं इसे वापस नहीं पा सका और सब कुछ खो दिया। कभी-कभी मैं उदास हो जाता हूँ। वह कुछ दिनों में मर सकता है। प्रेस्टीज ग्रुप रियल एस्टेट सच या झूठ। मुझे जमा किए गए 10 लाख वापस पाने के लिए और 10 लाख का भुगतान करना होगा। मुझे बताइए मुझे क्या करना चाहिए

Ans: नमस्ते;

मुझे बताएं कि क्या आपने उनके द्वारा ऑफ़र की गई प्रॉपर्टी में या उनकी FD स्कीम में निवेश किया है।

डिप्रेशन से लड़ने के लिए कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

हमारे यहाँ कानून का राज है। कोई भी आपकी मेहनत की कमाई को ऐसे ही नहीं छीन सकता।

धोखाधड़ी के लिए आप पुलिस से संपर्क कर सकते हैं, अगर यह फ्लैट खरीदने से संबंधित है तो कर्नाटक RERA प्राधिकरण से संपर्क कर सकते हैं, अगर यह FD स्कीम से संबंधित है तो RBI से संपर्क कर सकते हैं।

अगर यह कोई पोंजी स्कीम या कोई जुआ नहीं था, तो आपको अपना पैसा वापस लेना होगा।

हिम्मत मत हारिए। लड़ने के लिए तैयार रहिए।

प्रेस्टीज स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध एक प्रसिद्ध डेवलपर फर्म है।

वे 10 लाख के लिए अपनी प्रतिष्ठा को जोखिम में नहीं डालेंगे।

Milind Vadjikar |319 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

मैंने एलआईसी की सिंगल प्रीमियम जीवन शांति पॉलिसी में निवेश किया है। अब यह 4वें साल में है। मुझे लगता है कि यह सार्थक नहीं है। क्या अब इससे बाहर निकलना ठीक रहेगा?

Ans: पारंपरिक एंडोमेंट जीवन बीमा पॉलिसियों से मिलने वाला रिटर्न पहले से ही खराब रिटर्न से और भी कम होने वाला है, क्योंकि 01/10/2024 से गारंटीड सरेंडर वैल्यू नियम लागू हो गए हैं।

मुझे उम्मीद है कि आपके पास अपने और अपने जीवनसाथी के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवर है। अगर जवाब हां है तो आप इसे सरेंडर कर सकते हैं और NPS, म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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