मैंने म्यूचुअल फंड पर आपके सुझावों को पढ़ा है। मैं वास्तव में आभारी हूं कि आप निवेश पर समय पर और वैध सुझाव देते हैं। मैं अब 41 साल का हूं और म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना चाहता हूं। मैं 15 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं और अपेक्षित रिटर्न 14% है। मेरे पास एकमुश्त निवेश करने के लिए 25 लाख हैं और फिर मैं एसआईपी में सालाना 10% वृद्धि के साथ प्रति माह 1 लाख निवेश कर सकता हूं।</p> <p>योजना और सुझाए गए SIP पर आपकी सलाह की प्रतीक्षा है।</p>

Ans: आप इन फंडों पर विचार कर सकते हैं:</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> <li>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड-विकास</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</li> </ul>

Ans: 10-15 साल के अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और 2000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी इच्छा को देखते हुए, आप एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आम तौर पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम को फैलाते हुए लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो और एक मजबूत निवेश रणनीति वाला फंड मैनेजर हो। कुछ उपयुक्त विकल्पों में विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले और अपने बेंचमार्क सूचकांकों के सापेक्ष प्रतिस्पर्धी रिटर्न देने का इतिहास रखने वाले विविध इक्विटी फंड शामिल हो सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि फंड आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप है, गहन शोध करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना याद रखें।

Ans: 61+ की उम्र में, विकास का लक्ष्य रखते हुए अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। आपकी उम्र को देखते हुए, सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप इस निवेश को कैसे अपना सकते हैं:

विचार करने योग्य कारक
जोखिम सहनशीलता: पेंशनभोगी के रूप में, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। ऐसे फंड में निवेश करना ज़रूरी है जो विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

निवेश क्षितिज: 5 साल के क्षितिज के साथ, आपका ध्यान ऐसे फंड पर होना चाहिए जो सीमित अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकें।

आय आवश्यकताएँ: यदि आप आय के लिए इस निवेश पर निर्भर हैं, तो ऐसे फंड पर विचार करें जो नियमित लाभांश प्रदान करते हों या जिनका लगातार प्रदर्शन का इतिहास रहा हो।

सुझाया गया फंड आवंटन
यहाँ 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करने का एक विविध दृष्टिकोण दिया गया है:

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड (40%): ये फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और समय के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं। यहां हर महीने 4,000 रुपये का निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (30%): ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं। यह गतिशील आवंटन अच्छे रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है। यहां हर महीने 3,000 रुपये का निवेश करें। यह इक्विटी ग्रोथ और डेट स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

डेट म्यूचुअल फंड (20%): डेट फंड सरकारी प्रतिभूतियों, बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। यहां हर महीने 2,000 रुपये का निवेश करें। यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करेगा और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करेगा।

लार्ज और मिड-कैप फंड (10%): ये फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे शुद्ध मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। यहां हर महीने 1,000 रुपये का निवेश करें। यह बहुत अधिक अतिरिक्त जोखिम के बिना कुछ विकास की संभावना प्रदान करता है।

उच्च जोखिम वाले फंड से क्यों बचें?
जीवन के इस पड़ाव पर, पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। स्मॉल-कैप या सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड अस्थिर हो सकते हैं और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल नहीं हो सकते हैं। ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है जो सुरक्षा और मध्यम वृद्धि के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। आपको फंड के प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के आधार पर आवंटन को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपने निवेश को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुसार ढालने में मदद मिल सकती है। वे समय के साथ आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में भी सहायता कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
61+ वर्ष की आयु के पेंशनभोगी के लिए, एक संतुलित दृष्टिकोण जिसमें लार्ज-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, डेट और लार्ज और मिड-कैप फंड शामिल हैं, आपको जोखिम को कम करते हुए मध्यम रिटर्न प्राप्त करने में मदद करेंगे। इस रणनीति का उद्देश्य 5 साल की अवधि में आपकी पूंजी को संरक्षित करते हुए आपके निवेश को बढ़ाना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

चूँकि आपका जोखिम मध्यम है, इसलिए मैं निम्नलिखित प्रकार के फंड और संबंधित SIP आवंटन का प्रस्ताव करता हूँ;

1. फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 15 K
PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड
2. लार्ज कैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 15 K
ICICI प्रू ब्लूचिप फंड
3. लार्ज और मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 15 K
मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप फंड

इससे यह सुनिश्चित होगा कि लार्ज कैप में आपका निवेश अधिक है, मिड कैप में मध्यम और स्मॉल कैप में कम है।

अधिक जोखिम कम करने के लिए आप BAF और एग्रेसिव हाइब्रिड इक्विटी ओरिएंटेड फंड जैसे हाइब्रिड फंड पर भी विचार कर सकते हैं, लेकिन उस स्थिति में समय सीमा को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

10 वर्षों में यह SIP (45 K) आपको केवल 1 करोड़ का कोष देगा।

यदि आप 10 वर्षों में 2 करोड़ कमाने का लक्ष्य बना रहे हैं, तो मैं आपको सलाह दूंगा कि आप या तो सिप राशि को 45 हजार से दोगुना करके 90 हजार करें या सिप राशि को 45 हजार से बढ़ाकर 10 वर्षों तक हर साल कम से कम 17% करें, ताकि आप 2 करोड़ की अपनी इच्छित राशि प्राप्त कर सकें। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% मध्यम रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।