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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Dec 25, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Asked by Anonymous - Dec 16, 2023English

नमस्ते, मैं 31 साल का हूं और शादीशुदा हूं। वो एक गृहिणी है। मेरे पास एफडी और पीपीएफ में लगभग 30 लाख हैं। मेरे पास 35 लाख की ऋण-मुक्त कृषि भूमि है, हाईवे टच है, जिसका किराया अभी प्रति वर्ष केवल 20 हजार मिलता है। मेरे पास 33500 ईएमआई के साथ 38 लाख का होम लोन है। मैंने हाल ही में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, डिविडेंड यील्ड सहित 5-6 अलग-अलग फंडों में 9000 प्रति माह के एसआईपी के साथ एमएफ में निवेश करना शुरू किया है और मैं इसे बढ़ाना चाहता हूं। मैं डेट फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न के कारण केवल इक्विटी ओरिएंटेड फंडों को प्राथमिकता देता हूं क्योंकि मेरे पास सुरक्षित रूप से खेलने के लिए पहले से ही पर्याप्त एफडी हैं और इसलिए मैं डेट फंडों से बचता हूं। मुझे पता है कि मेरे पास 60 वर्ष की आयु तक बड़ी धनराशि इकट्ठा करने के लिए पर्याप्त वर्ष हैं। लेकिन अभी, कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे कितना (या कितना अधिक) और कहां प्रति माह 50000 रुपये का निवेश करना चाहिए (प्रति माह सभी खर्चों के बाद मेरे वेतन की बचत) ताकि मैं अब से ठीक 5 वर्षों में अपने सभी निवेशों (निष्क्रिय आय) से प्रति माह ठीक 1 लाख रुपये कमा सकूं। इसके अलावा, मुझे आश्चर्य है कि क्या मुझे अपना होम लोन चुकाना चाहिए या नहीं, क्योंकि एक तरफ यह है कि वर्तमान में मैं 3.5 लाख तक के ब्याज हिस्से पर टैक्स रिटर्न का लाभ उठाता हूं, लेकिन दूसरा पक्ष यह है कि होम लोन का भुगतान करने से मेरा मानसिक बोझ कम हो जाएगा। तो सर, कृपया इन दोनों बिंदुओं पर अपनी बहुमूल्य राय साझा करें।

Ans: ईमानदारी से कहें तो, अपने एसआईपी को 50,000 प्रति माह तक बढ़ाने से पांच साल में केवल 40 लाख ही जमा होंगे। हालांकि यह आपको व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने की अनुमति दे सकता है, लेकिन यह आय धारा केवल चार साल तक चलेगी, क्योंकि अंतर्निहित कोष इतना बड़ा नहीं होगा कि इसे एक दशक तक बनाए रखा जा सके।

आपके निवेश पर, हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपने विविध एसआईपी के साथ बने रहें और अतिरिक्त विकास क्षमता के लिए कुछ विशिष्ट फंड तलाशें। लेकिन याद रखें, संतुलन ही कुंजी है। बाजार की अस्थिरता का मुकाबला करने और कुछ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, अपने अतिरिक्त निवेश का 20-30% हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड में लगाने पर विचार करें।

आप उच्च रिटर्न और आकस्मिक उद्देश्य के लिए कुछ उपलब्ध नकदी रखने के बीच एक अच्छा स्थान खोजने के लिए अपने एफडी आवंटन की समीक्षा कर सकते हैं।

होम लोन के बारे में बात करते हुए, कर लाभ को चुकाने की मानसिक स्वतंत्रता के साथ तौलना एक व्यक्तिगत निर्णय है। आपको अपने कर दायरे, नई और पुरानी कर व्यवस्था और भविष्य की आय वृद्धि और भविष्य की योजनाओं के आधार पर विभिन्न परिदृश्यों की तुलना करनी चाहिए। विश्लेषण के आधार पर आप ऋण अवधि और ब्याज को कम करने के लिए आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार कर सकते हैं।

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