<p><मजबूत>4. क्या मैं अपनी पॉलिसी मध्य अवधि में रद्द कर सकता हूं?</strong></p>

Ans: मैंने आपको एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस वेबसाइट पर उपलब्ध पॉलिसी विवरण से अवगत करा दिया है। अपनी पॉलिसी अनुबंध की शर्तों और नियमों की सटीक व्याख्या के लिए आप कृपया अपने बीमा सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं।

Ans: यह अच्छी बात है कि आपने छह साल तक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को बनाए रखा है। SIP बाजार की अस्थिरता से प्रभावित हुए बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। इस अवधि में आपका 2000 रुपये का मासिक SIP धन बनाने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है, लेकिन आइए ध्यान से मूल्यांकन करें कि इसे जारी रखना या रोकना समझदारी है या नहीं।

निवेशित रहने के लाभ
यदि आपका SIP अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड में है, तो इसे जारी रखने से आपको दीर्घकालिक लाभ मिल सकता है। चूंकि आप पहले से ही छह साल के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए आने वाले वर्षों में चक्रवृद्धि प्रभाव बेहतर परिणाम दिखाना शुरू कर देगा।

जारी रखने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

रुपया लागत औसत: SIP यह सुनिश्चित करता है कि जब बाजार कम हो तो आप अधिक यूनिट खरीदें और जब बाजार अधिक हो तो कम यूनिट खरीदें। यह समय के साथ आपकी लागतों को औसत करने में मदद करता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति: लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से आपका पैसा तेजी से बढ़ता है क्योंकि आपके मूलधन और आपके पिछले रिटर्न दोनों पर रिटर्न मिलता है।

कर दक्षता: यदि आपका SIP इक्विटी म्यूचुअल फंड में है, तो लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर कम है, और एक वर्ष से अधिक समय तक रखने के बाद, आपको कर दक्षता से लाभ होगा।

दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन: नियमित निवेश वित्तीय अनुशासन बनाने में मदद करते हैं, और छह साल का SIP व्यवस्थित तरीके से धन बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

इसलिए, यदि आपका SIP आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, तो लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना बुद्धिमानी है।

SIP बंद करने से पहले विचार करने योग्य कारक
अपना SIP बंद करने का निर्णय लेने से पहले, यहाँ कुछ कारकों की समीक्षा की गई है:

फंड प्रदर्शन: क्या आपके म्यूचुअल फंड ने अपने साथियों या बेंचमार्क की तुलना में लगातार कम प्रदर्शन किया है? यदि हाँ, तो आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करना चाह सकते हैं, लेकिन SIP को पूरी तरह से बंद नहीं करना चाहिए।

वर्तमान वित्तीय स्थिति: क्या आप वित्तीय संकट में हैं या निकट भविष्य में महत्वपूर्ण खर्चों की उम्मीद कर रहे हैं? यदि आपकी वित्तीय स्थिति बदल गई है, तो SIP को रोकना एक विकल्प हो सकता है।

बाजार की स्थिति: यदि बाजार अस्थिर या मंदी वाला है, तो अभी बाहर निकलने से नुकसान हो सकता है। SIP को समय के साथ ऐसी अस्थिरता को संभालने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए अल्पकालिक मंदी के कारण बाहर निकलना आदर्श नहीं हो सकता है।

इन कारकों की समीक्षा करने से आपको यह स्पष्ट दिशा मिलेगी कि आपको निवेश जारी रखना चाहिए या रुक जाना चाहिए।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं अनुशंसा करता हूं कि आप समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। यहाँ कारण बताया गया है:

लगातार खराब प्रदर्शन: यदि आपका फंड लगातार 2 वर्षों से अपने बेंचमार्क से खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो स्विच करने का समय आ गया है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने से लंबे समय में बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।

फंड मैनेजर में बदलाव: फंड मैनेजर या निवेश रणनीति में बदलाव फंड के भविष्य के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप इन बदलावों से अपडेट रहें।

पीयर तुलना: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की तुलना उसी श्रेणी के समान फंड से करें। यदि यह बहुत पीछे है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड की तलाश करें।

अगर आपको लगता है कि आपका प्रदर्शन खराब है, तो तुरंत अपना SIP बंद न करें। इसके बजाय, बेहतर प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
आपको इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में स्विच करने से भी बचना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाते हैं, लेकिन वे बाजार को मात नहीं देते। वे केवल उसका अनुसरण करते हैं। अगर बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो इंडेक्स फंड भी खराब प्रदर्शन करेगा। इसके अलावा, अस्थिर बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर निर्णय लेते हैं।

डायरेक्ट फंड: इन फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा दी जाने वाली विशेषज्ञता और सलाह का अभाव होता है। हालाँकि इनकी फीस कम हो सकती है, लेकिन व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी के कारण खराब वित्तीय निर्णय हो सकते हैं, जिससे लंबी अवधि में अधिक नुकसान हो सकता है।

पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए विशेषज्ञता का लाभ उठाकर इन विकल्पों पर बढ़त प्रदान करते हैं।

अपने SIP पोर्टफोलियो में विविधता लाना
अगर आपका मौजूदा SIP किसी एक फंड या फंड की श्रेणी में है, तो बेहतर जोखिम प्रबंधन और रिटर्न के लिए विविधता लाना ज़रूरी है। निम्नलिखित पर विचार करें:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में विविधता लाने से जोखिम को संतुलित करने में मदद मिलती है। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड- और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड: हालांकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे जोखिम भरे होते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों पर केंद्रित होते हैं। अपने पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा हिस्सा ही यहाँ आवंटित करना बेहतर है।

डेब्ट फंड: अगर आप स्थिरता की तलाश में हैं, तो आप अपने SIP का एक हिस्सा डेब्ट फंड में आवंटित कर सकते हैं। वे लगातार रिटर्न देते हैं, हालांकि इक्विटी फंड की तुलना में कम।

अपने SIP में विविधता लाकर, आप अपने जोखिम को फैलाते हैं और रिटर्न को अधिकतम करते हैं। सुनिश्चित करें कि नए फंड आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

SIP जारी रखना और लक्ष्य संरेखण
आपको यह भी पुनर्मूल्यांकन करना चाहिए कि आपका SIP आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है या नहीं। 45 की उम्र में, आप रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की शिक्षा या आपातकालीन कोष बनाने जैसे कुछ जीवन मील के पत्थर के करीब पहुंच सकते हैं। यहां बताया गया है कि अपने SIP को कैसे संरेखित करें:

रिटायरमेंट कोष: यदि आप रिटायरमेंट कोष बनाने का लक्ष्य बना रहे हैं, तो 10-15 साल तक निवेशित रहना एक अच्छी रणनीति है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए जाने जाते हैं, जिससे आपको यह लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलती है।

बच्चों की शिक्षा: यदि आप बच्चों की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपका SIP एक संतुलित या इक्विटी-उन्मुख फंड में आवंटित किया जाना चाहिए जो 5-10 वर्षों में मध्यम से उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि के लिए SIP सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। इसके बजाय, तत्काल तरलता आवश्यकताओं के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या सावधि जमा बेहतर अनुकूल हैं।

सुनिश्चित करें कि आपका SIP आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से पूरा कर रहा है।

एसआईपी और एकमुश्त निवेश में संतुलन
चूंकि आप पहले से ही एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इसे एकमुश्त निवेश के साथ संतुलित करने पर भी विचार कर सकते हैं। एसआईपी नियमित निवेश के लिए फायदेमंद है, लेकिन सही समय पर एकमुश्त निवेश से धन सृजन में तेजी आ सकती है। उदाहरण के लिए:

बाजार का समय: बाजार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करने से आपको कम लागत पर अधिक यूनिट खरीदने में मदद मिल सकती है, जिससे बाजार में सुधार होने पर रिटर्न बढ़ सकता है।

लक्ष्य-आधारित एकमुश्त निवेश: यदि आपका कोई विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य है, जैसे कि घर खरीदना या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना, तो आप अपने लक्ष्य की समय-सीमा से मेल खाने वाले उपयुक्त फंड में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

हालांकि, पूरी तरह से एकमुश्त निवेश पर निर्भर रहने से बचें, क्योंकि एसआईपी समय के साथ अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं।

व्यापक निवेश रणनीति बनाना
सिर्फ़ अपना एसआईपी जारी रखने या बंद करने के बजाय, अधिक व्यापक निवेश रणनीति बनाने पर विचार करें। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिनका पालन किया जा सकता है:

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: अपने एसआईपी, बचत और अन्य परिसंपत्तियों सहित अपने सभी मौजूदा निवेशों की जाँच करें। सुनिश्चित करें कि वे अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

जोखिम प्रोफ़ाइल मूल्यांकन: अपनी आयु, आय और जिम्मेदारियों के आधार पर अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। यदि आप उच्च जोखिम सहनशीलता रखते हैं, तो इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो पर हावी हो सकते हैं। यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो अधिक डेट फंड या हाइब्रिड फंड शामिल करें।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: लघु-, मध्यम- और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। इनमें सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या संपत्ति खरीदना शामिल हो सकता है। प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक संगत निवेश रणनीति होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निरंतर समीक्षा करें और हर साल इसे पुनर्संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंत में
आपका SIP जारी रखना इस बात पर निर्भर करता है कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और फंड के प्रदर्शन के साथ कैसे संरेखित है। 10-15 साल तक निवेशित रहने से चक्रवृद्धि की पूरी संभावना को अनलॉक किया जा सकता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर फंड की समीक्षा करते हैं और यदि आवश्यक हो तो अन्य श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करते हैं। इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी सरेंडर करते हैं तो भी आपको अपने फंड मूल्य का 60% शुल्क काटने के बाद मिलेगा, और शेष 40% के लिए आपको एसबीआई लाइफ से एन्युटी खरीदनी होगी।

यह इस योजना के ब्रोशर में उल्लिखित नियमों और शर्तों के अनुसार है।

शुभकामनाएँ;

Ans: अपने बच्चे के भविष्य के लिए अपने वर्तमान यूलिप निवेश का मूल्यांकन

आपने अपने बच्चे के भविष्य के लिए यूलिप शुरू किया है।

आपका निवेश 7,000 रुपये प्रति माह है।

अब तक कुल निवेशित मूल्य 70,000 रुपये है।

वर्तमान फंड मूल्य केवल 52,300 रुपये है।

आप इस यूलिप के तहत एक स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।

आपका बेटा अभी 4 साल का है।

आइए अब इस निर्णय का चरण दर चरण मूल्यांकन करें।

अपने इरादे की सराहना

आपने अपने बेटे के भविष्य के बारे में पहले ही सोच लिया है।

आप अनुशासन के साथ धन संचय करने का प्रयास कर रहे हैं।

यह एक बहुत अच्छी आदत है।

जल्दी शुरू करने से हमेशा अच्छा लाभ मिलता है।

अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करना हमेशा एक समझदारी भरा कदम होता है।

आप बिना चूके हर महीने निवेश भी कर रहे हैं।

इस तरह की निरंतरता दुर्लभ है।

यूलिप की प्रकृति को समझना

यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है।

इसमें बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।

आप मासिक या सालाना प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

इसका एक छोटा हिस्सा जीवन बीमा कवर में जाता है।

बाकी का निवेश बाजार में किया जाता है।

पहले 5 साल में शुल्क बहुत अधिक होते हैं।

फंड प्रबंधन शुल्क, आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क।

ये शुल्क आपके निवेश मूल्य को कम करते हैं।

आपके पास 5 साल के लिए लॉक-इन भी होता है।

आप उस अवधि से पहले निकासी नहीं कर सकते।

यूलिप में स्मॉल-कैप फंड - जोखिम कारक

आपने स्मॉल-कैप फंड चुना है।

स्मॉल-कैप फंड बहुत अस्थिर होते हैं।

बाजार में सुधार के दौरान वे तेजी से गिरते हैं।

बाजार में तेजी के दौरान वे और अधिक बढ़ते हैं।

यह बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों के लिए सुरक्षित नहीं है।

जोखिम अधिक है और रिटर्न स्थिर नहीं है।

साथ ही, यूलिप में फंड का प्रदर्शन बहुत पारदर्शी नहीं है।

आप फंड मैनेजर या विस्तृत रणनीति को ट्रैक नहीं कर सकते।

यूलिप प्रदर्शन - वर्तमान स्थिति

आपने कुल 70,000 रुपये निवेश किए।

वर्तमान मूल्य केवल 52,300 रुपये है।

इसका मतलब है कि आप अब घाटे में हैं।

घाटा लगभग 25% है।

यह कम समय में स्वीकार्य नहीं है।

शुल्कों ने रिटर्न खा लिया है।

बाजार में उतार-चढ़ाव भी हो सकता है।

स्मॉल-कैप करेक्शन आपके मूल्य को बुरी तरह प्रभावित करता है।

चाइल्ड गोल के लिए यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना करें

म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन देता है।

आप कई श्रेणियों में से चुन सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में शुल्क कम होते हैं।

आपको फंड में पूरी पारदर्शिता मिलती है।

म्यूचुअल फंड बेहतर तरीके से विनियमित होते हैं।

आप प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।

आप बिना अधिक लागत के कभी भी स्विच कर सकते हैं।

आपको लंबी अवधि के लिए बेहतर रिटर्न मिलता है।

आप यूलिप को सरेंडर करने पर क्यों विचार कर सकते हैं?

आपने पहले ही नकारात्मक वृद्धि देखी है।

शुल्क बहुत ज़्यादा है और आगे भी रहेगा।

फंड का चयन बहुत सीमित है।

बच्चे के भविष्य को स्थिर, भरोसेमंद रिटर्न की ज़रूरत है।

यूलिप लक्ष्य-आधारित निवेश को ठीक से सपोर्ट नहीं करते।

लॉक-इन के बाद, जारी रखने का कोई कारण नहीं है।

भले ही अभी नुकसान हो, लेकिन आगे नुकसान को रोकना बुद्धिमानी है।

लंबी अवधि के लिए बेहतर उत्पाद में पैसा लगाएँ।

सरेंडर के बाद कहाँ शिफ्ट करें - एक बेहतर रास्ता

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

योग्य म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें।

डायरेक्ट प्लान न लें - उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

इंडेक्स फंड से बचें - वे सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं।

एक्टिव फंड का इस्तेमाल करें - उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना होता है।

विशेषज्ञ को आपके लिए सबसे अच्छा फंड चुनने दें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड का मिश्रण बनाएँ।

समय-सीमा और लक्ष्य के आधार पर निवेश करें।

हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए जोखिम भरे क्यों हैं

फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं है।

आप अनजाने में गलत फंड चुन सकते हैं।

कोई भी आपके निवेश की नियमित समीक्षा नहीं करता।

बाजार में गिरावट के दौरान आप भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

विशेषज्ञ सहायता के बिना कोई अनुशासन नहीं।

MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ पूरी सेवा देती हैं।

इंडेक्स फंड चाइल्ड प्लानिंग के लिए आदर्श क्यों नहीं हैं

इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।

वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

फंड मैनेजर का कोई नियंत्रण नहीं होता।

सभी स्टॉक शामिल हैं, अच्छे या बुरे।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं।

बच्चे की दीर्घकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं है।

जोखिम प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेहतर हैं।

अब क्या करें - चरण-दर-चरण मार्गदर्शन

लॉक-इन पूरा होने तक ULIP का भुगतान जारी रखें (यदि 5 वर्ष से कम है)।

लॉक-इन के बाद, सरेंडर वैल्यू चेक करें।

पॉलिसी सरेंडर करें और आगे के भुगतान रोक दें।

थोड़ा नुकसान होने पर भी फंड वैल्यू लें।

उस राशि को म्यूचुअल फंड एसआईपी में फिर से निवेश करें।

सीएफपी सहायता के माध्यम से नियमित फंड के साथ एसआईपी शुरू करें।

हर महीने 7,000 रुपये की राशि निवेश करें।

स्थिरता और विकास के लिए विविध फंड मिक्स चुनें।

अपने बेटे की शिक्षा और मील के पत्थर के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।

राशि और अवधि तय करने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अगले 14 से 16 वर्षों तक अनुशासित रहें।

अन्य जरूरतों के लिए बीच में निकासी न करें।

हर साल विशेषज्ञ के साथ प्रदर्शन की निगरानी करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे बदल दें।

उच्च जोखिम वाले सेक्टर फंड से बचें।

गारंटीड रिटर्न बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से बचें।

बाल वित्तीय नियोजन के लिए अतिरिक्त सुझाव

अपने लिए शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।

टर्म प्लान कम लागत पर पूरा जीवन कवर देता है।

परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।

6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।

केवल बच्चों की पॉलिसी पर निर्भर न रहें।

व्यवस्थित तरीके से अपनी संपत्ति बनाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए पॉलिसी की नहीं, बल्कि पैसे की ज़रूरत होती है।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपनी आय बढ़ने के साथ SIP बढ़ाएँ।

बाज़ार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं - निवेशित रहें।

अंत में

आपने जल्दी शुरुआत की - यह अच्छा है।

लेकिन मौजूदा उत्पाद आपके लक्ष्य में मदद नहीं कर रहा है।

ULIP में उच्च शुल्क और कम लचीलापन है।

स्मॉल-कैप फंड अस्थिरता बढ़ाते हैं।

आप लॉक-इन के बाद इसे सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करें।

उचित फंड मिश्रण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

MFD के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर मूल्य देते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

अपने बेटे की भविष्य की शिक्षा की ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करें।

ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और धैर्य रखें।

यह दृष्टिकोण आपके बच्चे के लिए बेहतर संपत्ति का निर्माण कर सकता है।

उचित योजना के साथ दीर्घकालिक दृष्टि सबसे अच्छा काम करती है।

आप अपने परिवार के लिए कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के हकदार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment