<मजबूत>2. दावा-मुक्त वर्षों के लिए, मुझे रुपये की पात्रता की अनुमति है। 1500 मेडिकल जांच; नवीनीकरण के मामले में भी इसे खोना पड़ता है, क्योंकि पोर्टिंग पर नए बीमाकर्ता इस सुविधा की पेशकश नहीं करते हैं, बल्कि हमारे...

<मजबूत>2. दावा-मुक्त वर्षों के लिए, मुझे रुपये की पात्रता की अनुमति है। 1500 मेडिकल जांच; नवीनीकरण के मामले में भी इसे खोना पड़ता है, क्योंकि पोर्टिंग पर नए बीमाकर्ता इस सुविधा की पेशकश नहीं करते हैं, बल्कि हमारे द्वारा चुनी गई योजनाओं के आधार पर उनके पास कुछ कम लाभ परीक्षण (या) कुछ भी नहीं होता है।

Ans: यह सच है। मेडिकल चेक-अप एक प्रकार की पूरक सेवा है जो बीमाकर्ता चुनिंदा योजनाओं के साथ प्रदान करते हैं। पोर्टेबिलिटी के मामले में, कुछ बीमाकर्ताओं के पास प्रतीक्षा अवधि होती है & amp; कुछ बीमाकर्ता पहले दिन से ही समान प्रदान करते हैं। <br

मैं अविवाहित हूँ और सेवानिवृत्त हूँ, मेरे परिवार या ऋण की कोई प्रतिबद्धता नहीं है। मेरे पास अपने नियमित मासिक खर्चों के लिए लाभांश निधि में पर्याप्त धन है, मैंने रॉयल सुंदरम के साथ 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा और 50 लाख रुपये का जीवन बीमा टर्म प्लान और एलआईसी से 25 लाख रुपये का पारंपरिक बीमा प्लान लिया है। विभिन्न नामित पॉलिसियों पर जिनमें से 50,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम को छोड़कर सभी पॉलिसी भुगतान अवधि समाप्त हो चुकी हैं। (जीवन तरंग, जीवन अमृत आदि पॉलिसियाँ) इस 50,000 रुपये के बीमा प्रीमियम को कवर करने के लिए, मैं हर साल जीवन तरंग पॉलिसी से उत्तरजीविता लाभ प्राप्त कर रहा हूँ; केवल तिथि भिन्न होगी जिसे मैं अपने क्रेडिट कार्ड भुगतान से प्रबंधित कर सकता हूँ। क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या स्वास्थ्य बीमा कवर ठीक है और जीवन कवर ठीक है; या मुझे अतिरिक्त कवर लेना चाहिए। हालाँकि मुझे विरासत छोड़ने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर मैं पॉलिसी सरेंडर भी कर सकता हूँ। कृपया सलाह दें

Ans: वित्तीय अवलोकन
वर्तमान स्थिति

आप अविवाहित और सेवानिवृत्त हैं।

कोई पारिवारिक या ऋण प्रतिबद्धता नहीं।

बीमा पॉलिसियाँ

स्वास्थ्य बीमा: रॉयल सुंदरम के साथ 10 लाख रुपये।

जीवन बीमा अवधि योजना: 50 लाख रुपये।

LIC की पारंपरिक बीमा योजनाएँ: 25 लाख रुपये।

वार्षिक बीमा प्रीमियम: 50,000 रुपये।

आपके प्रयासों की सराहना
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित योजना है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा आपकी ज़रूरतों को पूरा करते हैं।

बीमा समीक्षा
स्वास्थ्य बीमा

आपका स्वास्थ्य बीमा कवर 10 लाख रुपये है।

इसे बढ़ाकर 20 लाख रुपये करने पर विचार करें।

यह बढ़ती चिकित्सा लागतों के विरुद्ध बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

जीवन बीमा

आपका जीवन कवर 50 लाख रुपये है।

चूँकि आपके पास कोई पारिवारिक प्रतिबद्धता नहीं है, इसलिए यह पर्याप्त है।

पारंपरिक बीमा योजनाएँ
जीवन तरंग और जीवन अमृत

ये योजनाएँ उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती हैं।

अपने वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इन लाभों का उपयोग करें।

सरेंडर विकल्प

ज़रूरत पड़ने पर इन पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में एसआईपी पर विचार करें।

पीपीएफ और एनपीएस

पीपीएफ और एनपीएस निवेश जारी रखें।

वे सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कम रिटर्न

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।

वे अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड में लचीलापन कम होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है।

नियमित फंड सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से सहायता प्रदान करते हैं।

उच्च जोखिम

डायरेक्ट फंड जोखिमपूर्ण हो सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें

आपातकालीन निधि रखें।

सुनिश्चित करें कि यह 6-12 महीने के खर्च के बराबर हो।

लिक्विड म्यूचुअल फंड

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

कार्य योजना
स्वास्थ्य कवर बढ़ाएँ

अपने स्वास्थ्य बीमा को 20 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

पारंपरिक पॉलिसियों की समीक्षा करें

एलआईसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

एसआईपी जारी रखें

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ।

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

आपातकालीन निधि बनाए रखें

पर्याप्त आपातकालीन निधि रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान बीमा और निवेश रणनीति सराहनीय है।

बेहतर सुरक्षा के लिए अपने स्वास्थ्य कवर को बढ़ाने पर विचार करें।

पारंपरिक पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें और म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in