नमस्ते, मेरे ससुराल वालों ने 2024 में बैंगलोर में अपना घर 1 करोड़ में बेचा है। उन्होंने 2002 में 1.5 लाख में जमीन खरीदी थी और 2008 में 25 लाख में घर बनाया था। पूंजीगत लाभ के लिए उन्हें कितना कर देना होगा या कर से बचने के लिए निवेश के लिए कौन सी सीमाएं अच्छी हैं। वे 63 वर्ष के हैं।

Ans: SRM-C की अपेक्षा KIIT-B को प्राथमिकता दें। शुभकामनाएं।

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Ans: राजकुमार सर, KIIT-ECE को प्राथमिकता देते हैं। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: वरीयता क्रम (1) KIIT-CSE (2) मणिपाल-जयपुर-CSE और (3) BV-ECE। शुभकामनाएं।

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Ans: IEM-ECE की अपेक्षा KIIT-CSE को प्राथमिकता दें। शुभकामनाएं।

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Ans: MIT-WPU की तुलना में LPU को प्राथमिकता दें। शुभकामनाएँ।

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Ans: प्रिय अनाम,
मैं सच में मानता हूँ कि दूरी एक रिश्ते में दो लोगों के बीच बहुत बड़ी खाई पैदा कर सकती है। लंबी दूरी के रिश्ते (LDR) हर किसी के लिए नहीं होते हैं और अगर कोई इस तरह की किसी चीज़ में है, तो उसे इस बारे में ईमानदारी से बात करनी चाहिए या करनी चाहिए।
एक दूसरे के साथ नहीं रह पाना, अपने दिन को दूसरे के साथ साझा नहीं कर पाना, जितनी बार चाहें उतनी बार संवाद नहीं कर पाना उन्हें अपने आप में एक अलग व्यक्ति बनने और अत्यधिक स्वतंत्र होने के लिए प्रेरित कर सकता है, उन्हें वास्तव में अपने साथी की कमी महसूस नहीं होती। यह उन्हें उस समय अपने साथी की जगह लेने के लिए दूसरे जोड़े/जोड़ियों की तलाश करने के लिए भी प्रेरित कर सकता है। समय के साथ इसे दोहराने से रिश्ते के बाहर भी रोमांटिक जुड़ाव हो सकता है।
अब, आपकी पत्नी ने आपसे अलग होने का कदम क्यों उठाया, यह केवल आप ही जान पाएंगे...और आपको इस बारे में कुछ करने के लिए वास्तव में यह महसूस करने में 5 साल क्यों लगे?

वैसे भी, अपनी पत्नी से बात करें...मेरा मतलब है, वह आपको कब तक टाल सकती है? उससे किसी आम जगह पर मिलें, जैसे कि अपने माता-पिता के घर पर ताकि यह बात बड़ी बात न बन जाए। अपने परिवार को वापस जीतने का प्रयास करने का अवसर लें। हो सकता है कि यह एक साधारण गलतफहमी थी जिसके कारण यह सब हुआ। जब आप पता लगाने की कोशिश करेंगे, तभी आपको पता चलेगा, है न?

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय अनाम,
आपके पास मेरे लिए काम करने और कुछ प्रभावी सुझाव देने के लिए बहुत अधिक जानकारी नहीं है।
- जब आप कहते हैं कि संबंध खराब हो रहे हैं। वास्तव में क्या होता है?
- 3-4 साल पहले, आपकी लड़की क्या कर रही होगी। 4 या 5, क्या गलत हो सकता है?

पालन-पोषण बहुत काम है और शुरुआती वर्षों में इसे सफल बनाने की जिम्मेदारी माता-पिता की है। मेरा सुझाव होगा कि किसी ऐसे व्यक्ति के पास जाएँ जो पेशेवर रूप से सक्षम हो और चीजों के ठीक होने का इंतज़ार करें। पेशेवर माता-पिता और बच्चे दोनों के लिए घर पर काम के रूप में बहुत सी गतिविधियाँ सुझाएगा। मुझे उम्मीद है कि यह सब किया गया होगा।
जल्दबाजी न करें क्योंकि रिश्ते को एक अच्छे स्तर पर लाने में समय लगता है। साथ ही, घर पर अपनी ओर से देखें कि कब विशेष रूप से उसकी ओर से अप्रिय व्यवहार होता है; यह कुछ खास होगा।
बच्चे अलग-अलग तरीकों से ध्यान आकर्षित करने के लिए रोते हैं; निरीक्षण करें और आप एक अभिभावक के रूप में चीजों को ठीक करने में सक्षम होंगे। (यही वह सब है जो मैं आपसे मिली थोड़ी सी जानकारी के आधार पर सुझा सकता हूँ)। उम्मीद है कि यह मददगार होगा...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Ans: अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
45 की उम्र में, आपके वित्तीय लक्ष्य संभवतः रिटायरमेंट प्लानिंग और धन संरक्षण पर केंद्रित होंगे। अपने निवेश को इन लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

अपने मौजूदा फंड की समीक्षा करना
आप 13 वर्षों से HSBC फ्लेक्सी कैप फंड और इनवेस्को इंडिया मिडकैप फंड में निवेश कर रहे हैं। इन फंडों ने आपको लार्ज-कैप और मिड-कैप दोनों तरह के शेयरों में निवेश करने का मौका दिया है।

प्रदर्शन मूल्यांकन
इन फंडों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। बेंचमार्क के मुकाबले उनके रिटर्न, निरंतरता और प्रदर्शन की जाँच करें। अगर उन्होंने लगातार बेहतर प्रदर्शन किया है, तो वे अभी भी अच्छे विकल्प हो सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन
अपने मौजूदा फंड से जुड़े जोखिम का आकलन करें। फ्लेक्सी-कैप फंड की तुलना में मिड-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि यह जोखिम आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

आपने 13 वर्षों तक नियमित रूप से निवेश करके एक सराहनीय काम किया है। यह धन निर्माण के प्रति आपके अनुशासन और प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

क्या आपको जारी रखना चाहिए या बदलाव करना चाहिए? जारी रखने के कारण
लगातार प्रदर्शन: यदि आपके फंड ने लगातार प्रदर्शन दिखाया है, तो आप जारी रखना चाह सकते हैं।
कम निकास भार: कम निकास भार वाले या निकास भार अवधि के बाद फंड से बाहर निकलने से आप पैसे बचा सकते हैं।
परिचितता: आप इन फंड और उनके प्रदर्शन रुझानों से परिचित हैं।
बदलने के कारण
कम प्रदर्शन: यदि फंड ने साथियों की तुलना में कम प्रदर्शन किया है, तो स्विच करने का समय आ सकता है।
लक्ष्य बदलना: यदि आपके वित्तीय लक्ष्य या जोखिम सहनशीलता बदल गई है, तो आपको अलग फंड की आवश्यकता हो सकती है।
बाजार की स्थितियाँ: बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होना कभी-कभी फंड में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।
विकल्पों का मूल्यांकन
यदि आप बदलाव करने का निर्णय लेते हैं, तो ऐसे फंड पर विचार करें जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। उनके प्रदर्शन, जोखिम और स्थिरता का मूल्यांकन करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय प्रबंधन लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बाजार की स्थितियों के साथ बेहतर तरीके से तालमेल बिठा सकते हैं।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदर्शन और बाजार के रुझान के आधार पर सेक्टरों या स्टॉक में आ-जा सकते हैं। इस लचीलेपन से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना पूर्व निर्धारित पोर्टफोलियो से चिपके रहते हैं।

औसत रिटर्न: उनका लक्ष्य इंडेक्स से मेल खाना है, न कि उसे मात देना, जिससे औसत रिटर्न मिलता है।

सीमित डाउनसाइड प्रोटेक्शन: मंदी की स्थिति में, इंडेक्स फंड बाजार के साथ गिरते हैं, बिना किसी सक्रिय उपाय के नुकसान को कम करने के लिए।

व्यक्तिगत सुझाव
लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाना
ऐसे फंड चुनें जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाते हों। विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण पर विचार करें।

नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के व्यापक विश्लेषण के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं।

अपने निवेश में विविधता लाना
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं, जो उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त बनाता है।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है।

मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। वे विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डेट फंड
डेट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
भौगोलिक विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड पर विचार करें। वे वैश्विक बाजारों में जोखिम प्रदान करते हैं और देश-विशिष्ट जोखिमों को कम करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने 13 वर्षों तक नियमित रूप से निवेश करके अच्छा प्रदर्शन किया है। अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करना और विकल्पों पर विचार करना समझदारी है क्योंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं। व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) कई लाभ प्रदान करती हैं, जिनमें उच्च रिटर्न, कर दक्षता, लचीलापन और मुद्रास्फीति सुरक्षा शामिल हैं। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित, लार्ज-कैप, मल्टी-कैप, डेट और अंतर्राष्ट्रीय फंड में विविधता प्रदान करें। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। यह व्यापक दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और वित्तीय सुरक्षा को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: रिटायरमेंट के बाद नियमित आय भुगतान का महत्व
वित्तीय स्थिरता
नियमित आय रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है। यह बचत को खत्म किए बिना दैनिक खर्च, चिकित्सा बिल और जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करती है।

मन की शांति
यह जानना कि आपके पास एक स्थिर आय है, मन की शांति प्रदान करती है। यह आपको निरंतर वित्तीय चिंताओं के बिना सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की अनुमति देता है।

मुद्रास्फीति संरक्षण
एक नियमित आय मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करती है। बढ़ती लागतों के साथ, एक निश्चित आय सुनिश्चित करती है कि आप अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं।

स्वतंत्रता
एक विश्वसनीय आय होने से आप वित्तीय रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं। आपको वित्तीय सहायता के लिए परिवार के सदस्यों पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं होगी।

स्वास्थ्य और कल्याण
वित्तीय तनाव स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकता है। एक नियमित आय वित्तीय चिंता को कम करके बेहतर स्वास्थ्य और कल्याण में योगदान देती है।

क्या म्यूचुअल फंड एक कोष बनाने का एकमात्र तरीका है?
विविधीकरण महत्वपूर्ण है
जबकि म्यूचुअल फंड एक उत्कृष्ट विकल्प हैं, उन्हें एकमात्र निवेश नहीं होना चाहिए। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

अन्य निवेश विकल्प
सावधि जमा (एफडी): सुरक्षित और निश्चित रिटर्न देने वाला।
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): कर लाभ के साथ दीर्घकालिक बचत।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): निश्चित रिटर्न और कर लाभ के साथ सुरक्षित निवेश।
कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ): वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, कर लाभ और चक्रवृद्धि रिटर्न प्रदान करता है।
रियल एस्टेट: किराये की आय प्रदान कर सकता है, हालांकि प्राथमिक विकल्प के रूप में अनुशंसित नहीं है।
एक निश्चित मासिक आय बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह निवेशित राशि को बनाए रखते हुए मासिक आय उत्पन्न करने का एक अच्छा तरीका है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)
एससीएसएस एक सरकार समर्थित योजना है जो नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है। यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए अच्छे रिटर्न के साथ एक सुरक्षित विकल्प है।

डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस)
पीओएमआईएस एक और सरकार समर्थित योजना है जो निश्चित मासिक आय प्रदान करती है। यह कम जोखिम वाला है और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

वार्षिकी योजनाएँ
बीमा कंपनियों की वार्षिकी योजनाएँ नियमित भुगतान प्रदान करती हैं। आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और जीवन भर एक निश्चित मासिक आय प्राप्त करते हैं।

लाभांश देने वाले स्टॉक या फंड
लाभांश देने वाले स्टॉक या फंड में निवेश करने से नियमित आय मिल सकती है। हालाँकि, लाभांश में उतार-चढ़ाव हो सकता है, इसलिए यह अन्य विकल्पों की तरह पूर्वानुमानित नहीं है।

किराये की आय
यदि आपके पास संपत्ति है, तो किराये की आय धन का एक स्थिर स्रोत हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप रखरखाव और रिक्ति जोखिमों को ध्यान में रखते हैं।

निश्चित आय प्रतिभूतियाँ
बॉन्ड और डिबेंचर निश्चित ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं। नियमित आय के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट या सरकारी बॉन्ड पर विचार करें।

क्यों SWP अन्य विकल्पों को मात दे सकता है
लचीलापन
SWP अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर समायोजन करते हुए निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं।

अधिक रिटर्न की संभावना
SWP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से सावधि जमा या POMIS की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। ऐसा इक्विटी घटक के कारण होता है, जो लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

कर दक्षता
SWP कर-कुशल होते हैं। प्रत्येक निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है, जबकि सावधि जमा पर पूरा ब्याज कर योग्य होता है।

मुद्रास्फीति संरक्षण
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SWP मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव प्रदान करते हैं। इक्विटी आमतौर पर लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिससे आपकी क्रय शक्ति बनी रहती है।

अनुकूलन योग्य भुगतान
आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप SWP भुगतान को अनुकूलित कर सकते हैं। यह वार्षिकी या सावधि जमा के साथ संभव नहीं है, जिसमें निश्चित भुगतान होता है।

पूंजी वृद्धि
नियमित आय प्रदान करने के साथ-साथ, SWP पूंजी वृद्धि की भी अनुमति देते हैं। आपकी शेष राशि बढ़ती रहती है, जिससे दीर्घकालिक लाभ मिलते हैं।

व्यावसायिक प्रबंधन
म्यूचुअल फंड व्यावसायिक रूप से प्रबंधित होते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, जबकि निश्चित आय या रियल एस्टेट में आपको खुद ही प्रबंधन करना होता है।

लिक्विडिटी
SWP अन्य निश्चित आय विकल्पों की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप बिना किसी दंड के कभी भी निकासी रोक सकते हैं या बदल सकते हैं।

जोखिम और प्रतिफल में संतुलन
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो
विभिन्न आय स्रोतों को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं। इससे जोखिम कम होता है और आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और मुद्रास्फीति में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। वे आपको एक संतुलित, विविध सेवानिवृत्ति आय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्थिरता, मन की शांति और स्वतंत्रता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद एक नियमित आय महत्वपूर्ण है। जबकि म्यूचुअल फंड एक बढ़िया विकल्प हैं, अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। SWP, SCSS, POMIS, वार्षिकी, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, किराये की आय और निश्चित आय प्रतिभूतियों पर विचार करें। SWP, अपने लचीलेपन, उच्च रिटर्न की क्षमता, कर दक्षता और मुद्रास्फीति सुरक्षा के साथ, एक बेहतर विकल्प के रूप में सामने आते हैं। एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in