मेरी जीवन आनंद एलआईसी पॉलिसी अगले साल परिपक्व होगी। मैं मृत्यु तक पॉलिसी जारी नहीं रखना चाहता लेकिन परिपक्वता राशि के साथ इस अतिरिक्त राशि को निकालना चाहूंगा। कृपया मुझे बताएं कि परिपक्वता राशि के साथ मुझे कितनी अतिरिक्त राशि मिलेगी। पॉलिसी 10 लाख रुपये की है.

Ans: एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी बीमित व्यक्तियों को भुगतान किए गए प्रीमियम के साथ-साथ प्राप्त दावों पर कर लाभ प्रदान करती है।

यह लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत लागू है। आपके द्वारा प्राप्त किसी भी आय को आईटीआर में, भले ही कर-मुक्त हो, आईटीआर के उपयुक्त कॉलम में दर्शाया जाना आवश्यक है।

Ans: अपनी LIC जीवन आनंद पॉलिसी का आकलन करना
परिपक्वता राशि को समझना
आपकी LIC जीवन आनंद पॉलिसी अपनी 21 साल की अवधि के अंत के करीब है। ₹14 लाख की पॉलिसी बीमा राशि और ₹71,000 के वार्षिक प्रीमियम को देखते हुए, परिपक्वता राशि में बीमा राशि के साथ-साथ कोई भी लागू बोनस शामिल होगा। हालाँकि, विशिष्ट बोनस दरों के बिना, एक सटीक आंकड़ा निर्धारित करना चुनौतीपूर्ण है। आम तौर पर, जीवन आनंद जैसी LIC पॉलिसियाँ वर्षों में बोनस अर्जित करती हैं, जो परिपक्वता राशि को काफी हद तक बढ़ा सकती हैं।

परिपक्वता के बाद जीवन कवरेज
LIC जीवन आनंद पॉलिसी की एक प्रमुख विशेषता यह है कि परिपक्वता राशि का भुगतान किए जाने के बाद भी जीवन कवर जारी रहता है। इसका मतलब है कि पॉलिसी परिपक्व होने के बाद भी आपके पास बीमा राशि (₹14 लाख) के बराबर जीवन कवर होगा, जो आपके लाभार्थियों को निरंतर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

परिपक्वता राशि के लिए निवेश की सिफारिशें
जोखिम मूल्यांकन और लक्ष्य
परिपक्वता राशि का निवेश कहाँ करना है, यह तय करने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज पर विचार करें। चूंकि परिपक्वता राशि काफी अधिक होने की संभावना है, इसलिए विभिन्न निवेश विकल्पों में विविधता लाना समझदारी है।

निवेश विकल्प
1. म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड: यदि आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता रखते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम की भूख के लिए, संतुलित फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: यदि आप कम जोखिम पसंद करते हैं, तो डेट फंड सुरक्षित हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो अल्प से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
परिपक्वता राशि का एक हिस्सा SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। यह खरीद लागत को औसत करने में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
दीर्घकालिक, जोखिम-मुक्त निवेश के लिए, PPF एक अच्छा विकल्प है। यह आकर्षक कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त बनाती है।

4. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS एक और दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है। यह कर लाभ के साथ इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है।

5. सावधि जमा (FD)
यदि आप सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं, तो सावधि जमा में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। हालांकि इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन FD गारंटीड आय प्रदान करते हैं।

6. सोना
गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से सोने में निवेश करना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ सकता है।

विविध पोर्टफोलियो दृष्टिकोण
उच्च जोखिम वाले निवेश: उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या प्रत्यक्ष स्टॉक में लगभग 40-50% आवंटित करें।

मध्यम जोखिम वाले निवेश: संतुलित विकास और स्थिरता के लिए संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड में 20-30% आवंटित करें।

कम जोखिम वाले निवेश: सुनिश्चित रिटर्न और सुरक्षा के लिए 20-30% हिस्सा डेट फंड, पीपीएफ या एफडी में लगाएं।

वैकल्पिक निवेश: विविधीकरण के लिए सोने या अन्य वैकल्पिक परिसंपत्तियों में एक छोटा हिस्सा, लगभग 5-10%, लगाएं।

निष्कर्ष
आपकी एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी की परिपक्वता पर, आपको एक महत्वपूर्ण एकमुश्त राशि प्राप्त होगी। परिपक्वता के बाद भी जीवन बीमा का लाभ उठाना जारी रखें। इस परिपक्वता राशि को अनुकूलित करने के लिए, अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट और वैकल्पिक विकल्पों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अपने उद्देश्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी जीवन सरल पॉलिसी का मूल्यांकन करना
यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश का मूल्यांकन कर रहे हैं। आपकी जीवन सरल पॉलिसी पर केवल 5 वर्ष शेष हैं, इसलिए आपको अपने विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

अपनी पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें
अपनी जीवन सरल पॉलिसी को अभी सरेंडर करना लाभदायक हो सकता है। आपने 6 लाख रुपये के सरेंडर मूल्य का उल्लेख किया है, जिसे संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए फिर से निवेश किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करना एक समझदारी भरा विकल्प हो सकता है, भले ही बाजार में तेजी हो। लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड आम तौर पर FD और RD जैसे पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

NPS योगदान बढ़ाना
अपने NPS योगदान को सालाना 50,000 रुपये से बढ़ाकर 1.5 लाख रुपये करना एक अच्छा कदम है। यह कर लाभ प्रदान करता है और एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।

PPF में निवेश करना
पीपीएफ खाते में सालाना 1.5 लाख रुपये जमा करना एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प है। अपनी बेटी के लिए पीपीएफ खाता खोलना उसके भविष्य को सुरक्षित करने में भी मदद करेगा।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना
म्यूचुअल फंड, एनपीएस और पीपीएफ के बीच अपने निवेश में विविधता लाएं। यह संतुलन सुरक्षा के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है, जिससे अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों वित्तीय लक्ष्य पूरे होते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी चाइल्ड एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन
पॉलिसी अवलोकन
आपकी चाइल्ड एलआईसी पॉलिसी 2001 में शुरू हुई थी। आप सालाना 11,473 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। पॉलिसी की अवधि 17 साल है। यह वर्ष 2026 में परिपक्व होगी।

पॉलिसी को समझना
सभी एलआईसी पॉलिसियाँ एक बीमा राशि और अतिरिक्त बोनस के साथ आती हैं। ये बोनस पॉलिसी की अवधि के दौरान जुड़ते हैं। इस परिपक्वता राशि में बोनस के साथ बीमा राशि भी शामिल है।

गणना घटक
बीमा राशि: यह गारंटीकृत राशि है। यह आपकी पॉलिसी में उल्लिखित है
बोनस: एलआईसी वार्षिक आधार पर बोनस की घोषणा करता है। ये पॉलिसी के प्रकार और एलआईसी के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं।
परिपक्वता राशि गणना
परिपक्वता राशि की गणना निम्नलिखित के योग के रूप में की जाती है:
बीमा राशि
अतिरिक्त बोनस
उदाहरण मान लें कि बीमा राशि 2,00,000 रुपये है बोनस भी सालाना मिलता है। हम मान रहे हैं कि बीमित राशि के प्रत्येक 1,000 रुपये पर औसत बोनस दर 40 रुपये होगी। यह दर साल दर साल अलग-अलग हो सकती है, लेकिन गणना करने के लिए हम औसत दर मान रहे हैं।

वार्षिक बोनस: 2,00,000 रुपये / 1,000 * 40 रुपये = 8,000 रुपये
25 वर्षों के लिए कुल बोनस: 8,000 रुपये * 25 = 2,00,000 रुपये
इसलिए परिपक्वता राशि लगभग हो सकती है:

बीमित राशि: 2,00,000 रुपये
बोनस: 2,00,000 रुपये
कुल परिपक्वता राशि: 4,00,000 रुपये
परिपक्वता राशि निर्धारित करने वाले कारक
परिपक्वता पर सटीक राशि कई कारकों द्वारा निर्धारित की जा सकती है:

बोनस दरें: ये हर साल बदलती रहती हैं और LIC के प्रदर्शन पर निर्भर करती हैं।
पॉलिसी का प्रकार: पॉलिसियाँ कई प्रकार की होती हैं। अन्य लाभ कुछ ऐसी योजनाएँ हैं जो अधिक लाभ प्रदान करती हैं, जैसे कि लॉयल्टी एडिशन। अनुसरण किए जाने वाले चरण पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें: बीमित राशि और बोनस के विवरण के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें। LIC से संपर्क करें: सटीक गणना के लिए LIC से संपर्क करें। वे आपको वर्तमान बोनस दरें प्रदान करने में सक्षम होंगे। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें, वह आपको पॉलिसी के कामकाज की बेहतर समझ प्रदान कर सकता है और आपको इसकी परिपक्वता के बाद राशि को फिर से निवेश करने के विकल्पों के बारे में भी बता सकता है। सभी निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
अपनी निवेश रणनीति पर पुनर्विचार करने का समय आ गया है। आपके विचार के लिए यहाँ कुछ बिंदु दिए गए हैं:

पुनर्निवेश: जब यह परिपक्व हो जाए तो म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। वे आम तौर पर सामान्य बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। उनके पास पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार को मात देने का प्रयास करते हैं।

नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर एक म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर फंड चयन और पेशेवर सलाह दे सकता है। अंतिम शब्द
आपकी चाइल्ड LIC पॉलिसी जल्द ही परिपक्व होने वाली है। परिपक्वता राशि जानने से आगे के निवेश की योजना बनाने में मदद मिलेगी। अपने निवेश विकल्पों का पुनर्मूल्यांकन करें। सर्वोत्तम रिटर्न पाने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपकी LIC जीवन आनंद पॉलिसी एक पारंपरिक एंडोमेंट प्लान है जिसमें एक अनूठी लाभ संरचना है। इसमें बीमा और निवेश दोनों शामिल हैं। पॉलिसी प्रीमियम-भुगतान अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करती है और अवधि समाप्त होने के बाद भी जीवन कवर प्रदान करती रहती है। यह एक प्रमुख विशेषता है जो जीवन आनंद को अन्य एंडोमेंट प्लान से अलग करती है। आप 16 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, पॉलिसी 2024 में परिपक्व होगी, जबकि प्रीमियम-भुगतान अवधि 2029 तक विस्तारित होती है।

परिपक्वता बनाम प्रीमियम भुगतान अवधि

परिपक्वता और प्रीमियम-भुगतान अवधि के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। परिपक्वता उस बिंदु को संदर्भित करती है जब पॉलिसी अपनी समाप्ति तिथि पर पहुँचती है, और आप परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हो जाते हैं। आपके मामले में, यह 2024 के लिए निर्धारित है। प्रीमियम भुगतान अवधि वह अवधि है जिसके दौरान आपको प्रीमियम का भुगतान करना होता है, जो 2029 तक है।

प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद रिडीम करना

आपने उल्लेख किया है कि परिपक्वता तिथि 2024 में है, जबकि प्रीमियम 2029 तक देय हैं। यदि आप 2029 में प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी को रिडीम करना चुनते हैं, तो आपको बिना किसी कटौती के परिपक्वता लाभ मिलना चाहिए। पूर्ण लाभों में बीमित राशि, बोनस और लागू होने वाले किसी भी लॉयल्टी एडिशन शामिल हैं।

परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करना

इसे रिडीम करने के लिए 2024 में पॉलिसी के परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करना तर्कसंगत लग सकता है। हालाँकि, चूँकि आपको 2029 तक प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है, इसलिए पॉलिसी को जारी रखना उचित है। 2029 के बाद रिडीम करना सुनिश्चित करता है कि आपको अधिकतम लाभ प्राप्त हों। इस दृष्टिकोण का यह भी अर्थ है कि आप किसी भी संभावित दंड या कटौती से बच सकते हैं जो प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले रिडीम करने पर लागू हो सकते हैं।

समय से पहले रिडेम्पशन का प्रभाव

यदि आप प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी को रिडीम करने पर विचार करते हैं, तो कटौती या दंड हो सकता है। समय से पहले रिडेम्पशन से अंतिम भुगतान में कमी हो सकती है, और आप संभावित बोनस खो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप समय से पहले रिडीम करते हैं, तो पॉलिसी का जीवन बीमा समाप्त हो जाएगा, जो आपकी वर्तमान बीमा आवश्यकताओं के आधार पर उचित नहीं हो सकता है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना

निर्णय लेने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें। यदि आप 2029 तक आराम से प्रीमियम का भुगतान जारी रख सकते हैं, तो ऐसा करना आम तौर पर बेहतर होता है। इससे आप अपने लाभों को अधिकतम कर पाएंगे और किसी भी अनावश्यक कटौती से बच पाएंगे। साथ ही, अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। यदि यह पॉलिसी आपकी दीर्घकालिक योजना में फिट बैठती है, तो प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक जारी रखना समझदारी है।

वैकल्पिक निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करना

यदि आपको लगता है कि यह पॉलिसी आपको वांछित रिटर्न नहीं दे रही है, तो आप अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाना चाह सकते हैं। हालाँकि, संभावित वित्तीय नुकसान के कारण प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी को सरेंडर करना आमतौर पर अनुशंसित नहीं होता है। वैकल्पिक विकल्पों पर तभी विचार करें जब आपने संभावित लाभों और समय से पहले भुनाने की लागत का पूरी तरह से आकलन कर लिया हो।

जीवन बीमा कवरेज का महत्व

जीवन आनंद पॉलिसी परिपक्व होने के बाद भी जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है। यदि आप पॉलिसी को समय से पहले भुनाते हैं, तो आप इस कवरेज को खो देंगे। समय से पहले भुनाने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।

अंतिम जानकारी

2029 में प्रीमियम-भुगतान अवधि के अंत तक अपनी LIC जीवन आनंद पॉलिसी को जारी रखना उचित है। यह दृष्टिकोण परिपक्वता मूल्य और जीवन कवरेज सहित आपके लाभों को अधिकतम करेगा। 2029 के बाद पॉलिसी को भुनाने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको बिना किसी कटौती के पूरी बीमा राशि, बोनस और कोई भी लॉयल्टी एडिशन प्राप्त होगा। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और बीमा आवश्यकताओं का आकलन करें। वैकल्पिक निवेशों पर तभी विचार करें जब वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हों, लेकिन समय से पहले भुनाने से होने वाले संभावित नुकसानों के प्रति सचेत रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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