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Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

Money

अभी तक कोई निवेश या बचत नहीं की है। लेकिन बच्चों की भविष्य की पढ़ाई के लिए 10 साल और 15 साल में परिपक्वता के साथ निवेश करना चाहता हूँ। कैसे निवेश करूँ? मैं अधिकतम 20000 प्रति माह खर्च कर सकता हूँ।

Ans: मुझे कहना होगा कि अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता वाकई सराहनीय है। महत्वाकांक्षा से भरे दिल और सपनों से भरी जेब के साथ, आइए उन आकांक्षाओं को वास्तविकता बनाने के लिए एक मजबूत निवेश योजना बनाने की दिशा में एक रास्ता तय करें।

अपने लक्ष्यों को समझना

सबसे पहले, आइए अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करें। यह एक अभिभावक के रूप में आपके समर्पण और अपने नन्हे-मुन्नों को सर्वोत्तम अवसर प्रदान करने की आपकी इच्छा का प्रमाण है।

अपने संसाधनों का विश्लेषण

अब, आइए अपने वित्तीय संसाधनों का आकलन करें। ₹20,000 प्रति माह के अधिकतम बजट के साथ, हमारे पास आपकी निवेश यात्रा को शुरू करने के लिए एक ठोस आधार है। यह इस बारे में नहीं है कि आपके पास कितना है, बल्कि यह है कि आप इसका कितनी समझदारी से उपयोग करते हैं।

रणनीति तैयार करना

आपके बच्चों की शिक्षा के लिए 10 और 15 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, हमारे पास समय का लाभ है। यहाँ बताया गया है कि हम आपकी निवेश योजना को कैसे संरचित कर सकते हैं:

विविधीकृत पोर्टफोलियो: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स को शामिल करते हुए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ।

व्यवस्थित निवेश: चूँकि आप मासिक निवेश करेंगे, इसलिए हम रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की शक्ति का उपयोग करेंगे।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, हम समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना को भुनाने के लिए इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

जब निवेश के रास्ते चुनने की बात आती है, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के रुझानों की निगरानी करते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को समायोजित करते हैं, जिससे आपको मन की शांति मिलती है।

गतिशील रणनीतियाँ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की लचीलापन होती है, जो संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को जटिल वित्तीय परिदृश्य को स्वतंत्र रूप से नेविगेट करने की आवश्यकता होती है, जो बिना विशेषज्ञता वाले लोगों के लिए कठिन हो सकता है। इसके अतिरिक्त, पेशेवर सलाह की अनुपस्थिति से निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने वाले नियमित फंड के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन: एक सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप हो।

विविध फंड तक पहुंच: एमएफडी म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने निवेश उद्देश्यों के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

अंतिम शब्द

जब आप अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इस यात्रा पर निकलते हैं, तो याद रखें कि आज आप जो भी कदम उठाते हैं, वह आपको कल के लक्ष्यों के करीब ले जाता है। एक स्पष्ट दृष्टि, अनुशासित बचत और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ, आप वित्तीय नियोजन के समुद्र को नेविगेट करने और सफलता की दिशा में एक रास्ता तय करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं।

हार्दिक शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Question by Ramesh - Nov 20, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं 41 साल का हूँ और आईटी में काम करता हूँ, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सबसे अच्छे निवेश की तलाश में हूँ। 9 साल की लड़की, चौथी कक्षा में पढ़ रही है- 8 साल के लिए निवेश करने की ज़रूरत है। 6 साल का लड़का, पहली कक्षा में पढ़ रहा है- 11 साल के लिए निवेश करने की ज़रूरत है। मेरी योजना है कि जब वे 12वीं कक्षा में पहुँचें तो प्रत्येक को 75 लाख रुपये मिलें। मैं हर महीने 40 से 50 हज़ार रुपये निवेश करने के लिए तैयार हूँ, कृपया सलाह दें।

Ans: अपने निवेश क्षितिज और प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए 12वीं कक्षा तक पहुंचने तक ₹75 लाख जमा करने के लक्ष्य को देखते हुए, व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से इक्विटी फंड और डिविडेंड यील्ड फंड में निवेश करने पर विचार करें। अपने मासिक निवेश ₹40,000 से ₹50,000 को इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में आवंटित करें, जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, संभावित पूंजी वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए डिविडेंड यील्ड फंड का पता लगाएं। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2024

Question by Ramesh - Nov 20, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूं और आईटी में काम करता हूं, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सर्वोत्तम निवेश की तलाश में हूं, 9 साल की लड़की है, चौथी कक्षा में पढ़ती है- 8 साल की लड़की के लिए निवेश करने की जरूरत है, 6 साल का लड़का है, पहली कक्षा में पढ़ रहा है- 11 साल के लिए निवेश करने की जरूरत है मेरी योजना है कि जब वे 12वीं कक्षा में पहुंचें तो उनमें से प्रत्येक को 75 लाख मिलेंगे, मुझे प्रति माह 40 से 50 हजार निवेश करने की अनुमति है, कृपया सलाह दें

Ans: कृपया खुद को कवर करने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें और फिर शेष राशि को विविध इक्विटी फंड में निवेश करें क्योंकि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं।

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Question by Ramesh - Dec 12, 2023English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर, मैं 41 वर्ष का हूँ और आईटी में काम करता हूँ, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सर्वोत्तम निवेश की तलाश कर रहा हूँ, मेरी 9 वर्षीय बेटी चौथी कक्षा में पढ़ रही है - मुझे 8 वर्षों के लिए निवेश की आवश्यकता है, 6 वर्षीय बेटा पहली कक्षा में पढ़ रहा है - मुझे 11 वर्षों के लिए निवेश की आवश्यकता है, मेरी योजना है कि जब वे 12वीं कक्षा में पहुँचें तो प्रत्येक के लिए 75 लाख रुपये हों, मैं 40 से 50 हजार प्रति माह निवेश करने के लिए तैयार हूँ, कृपया सलाह दें।

Ans: अपने निवेश क्षितिज और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए लक्षित कोष को देखते हुए, एक अनुशासित और रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक सुझाई गई योजना है:

जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें: उपयुक्त निवेश विकल्प चुनने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें।

एसेट आवंटन: जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में आवंटित करें।

इक्विटी निवेश: अपने मासिक योगदान का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड, जैसे कि डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड, लार्ज-कैप फंड और बैलेंस्ड फंड में निवेश करने पर विचार करें। इन फंडों में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता अधिक होती है। चूँकि आपके पास अपेक्षाकृत लंबा निवेश क्षितिज है, इसलिए आप बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकते हैं।

ऋण निवेश: स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड या सुकन्या समृद्धि योजना जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें। ऋण निवेश एक स्थिर आय धारा प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार की अस्थिरता को कम करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर चयनित म्यूचुअल फंड में SIP सेट करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा: अपने निवेशों की समय-समय पर निगरानी करें और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में आवश्यक समायोजन करें।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श: एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए 75 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English

Money

हेलो लैम, मैं 32 वर्षीय हूँ और मेरे 4 बच्चे हैं, मैं 1 लाख प्रति माह कमाता हूँ, बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश कैसे करूँ?

Ans: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना एक सराहनीय लक्ष्य है, और यह देखकर अच्छा लगा कि आप इस दिशा में कदम उठा रहे हैं। 1 लाख रुपये की मासिक आय और चार बच्चों की देखभाल के लिए एक सुविचारित निवेश रणनीति आवश्यक है। आइए विस्तार से जानें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
निवेश करने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति को समझें। 1 लाख रुपये प्रति माह कमाने से आपको एक ठोस आधार मिलता है। हालाँकि, चार बच्चों के साथ, आपके खर्चे काफी होंगे। इसलिए, योजना बनाना और बजट बनाना महत्वपूर्ण है।

स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
सबसे पहले, स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें। प्रत्येक बच्चे की शिक्षा की लागत निर्धारित करें। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो समय के साथ शिक्षा की लागत को बढ़ाती है। विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से आपको ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है।

बजट बनाना
अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक मासिक बजट बनाएँ। अपनी आय और व्यय पर नज़र रखें। इससे उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप अधिक पैसे बचा सकते हैं। बचत आपके निवेश की नींव है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। लिक्विड सेविंग अकाउंट में कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।

बीमा को प्राथमिकता देना
पर्याप्त बीमा आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए जीवन बीमा भी महत्वपूर्ण है।

निवेश में विविधता लाना
जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। अलग-अलग निवेश विकल्प अलग-अलग रिटर्न देते हैं और उनमें अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। इन्हें पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है और ये विविधीकरण का लाभ देते हैं।

शिक्षा लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। वे गहन शोध और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है, जिससे किसी एक निवेश के खराब प्रदर्शन का प्रभाव कम हो जाता है।

लचीलापन: अलग-अलग जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज को पूरा करने वाले कई तरह के म्यूचुअल फंड हैं। शिक्षा योजना के लिए, आप अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर इक्विटी फंड, डेब्ट फंड या बैलेंस्ड फंड में से चुन सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासित दृष्टिकोण निवेश की लागत को औसत करने और समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है। SIP बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

कर दक्षता: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कुछ म्यूचुअल फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। यह आपके बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने में आपकी मदद करते हुए आपकी कर देयता को कम करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

नियमित फंड बनाम डायरेक्ट फंड
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद है। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और मार्गदर्शन के साथ आते हैं। दूसरी ओर, डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही निवेश के फैसले लेने होते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन से खराब निवेश निर्णय लेने की संभावना कम हो जाती है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। यह निवेश की लागत को औसत करने और समय के साथ एक कोष बनाने में मदद करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है। यह कर लाभ और आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है। यह बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC)
NSC एक और सरकारी समर्थित योजना है। यह गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अगर आपकी बेटियाँ हैं, तो SSY पर विचार करें। यह खास तौर पर बालिकाओं की शिक्षा और विवाह के खर्चों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह उच्च रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

बाल शिक्षा योजनाएँ
बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली बाल शिक्षा योजनाएँ बीमा और निवेश को जोड़ती हैं। वे वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं और शिक्षा के लिए एक कोष बनाने में मदद करती हैं। हालाँकि, इन योजनाओं में उच्च शुल्क हो सकते हैं। इसलिए, उनका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

ULIP से बचना
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) बीमा और निवेश को मिलाते हैं। हालाँकि, उनके शुल्क अधिक होते हैं और संरचना जटिल होती है। बेहतर रिटर्न के लिए अपनी बीमा और निवेश की ज़रूरतों को अलग रखें।

नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें
अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। ज़रूरत के हिसाब से अपने निवेश को समायोजित करें।

जल्दी शुरू करें
जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। समय आपके निवेश को बढ़ने देता है। जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।

खुद को शिक्षित करना
वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है। निवेश की मूल बातें समझें। किताबें पढ़ें, सेमिनार में भाग लें और अपने सीएफपी से सलाह लें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।

अपने बच्चों को शामिल करें
अपने बच्चों को वित्तीय नियोजन में शामिल करें। उन्हें बचत और निवेश का महत्व सिखाएँ। इससे उन्हें पैसे के मूल्य को समझने में मदद मिलती है और वे भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों के लिए तैयार होते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। अलग-अलग निवेशों में अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं। ऐसे निवेश चुनें जो आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाते हों। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने निवेश विकल्पों के साथ सहज हैं।

एक अलग खाता स्थापित करना
अपने बच्चों की शिक्षा निधि के लिए एक अलग खाता स्थापित करें। इससे उनकी शिक्षा के लिए निर्धारित धन रहता है और उन्हें अन्य खर्चों के लिए उपयोग करने का प्रलोभन कम होता है।

निवेश को स्वचालित करना
अपने निवेश को स्वचालित करें। SIP और अन्य निवेशों के लिए ऑटो-डेबिट निर्देश सेट करें। यह बिना किसी चूक के नियमित निवेश सुनिश्चित करता है।

कर नियोजन
अपने करों की कुशलतापूर्वक योजना बनाएँ। PPF, NSC और ELSS जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। इससे आपकी कर देयता कम हो जाती है और आपका निवेश योग्य अधिशेष बढ़ जाता है।

पेशेवर सलाह लेना
सीएफपी से सलाह लें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर आपको सलाह देते हैं। उनकी विशेषज्ञता आपको सही निवेश विकल्प चुनने में मदद करती है।

भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें। बाजार में उतार-चढ़ाव आपको जल्दबाजी में निर्णय लेने के लिए प्रेरित कर सकता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

मुद्रास्फीति की निगरानी करें
मुद्रास्फीति की निगरानी करें। मुद्रास्फीति के साथ शिक्षा की लागत बढ़ती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मुद्रास्फीति से अधिक दर से बढ़ रहे हैं।

शिक्षा ऋण का उपयोग करना
शिक्षा ऋण को बैकअप के रूप में लें। वे आपके वित्त को तनाव में डाले बिना उच्च शिक्षा के लिए धन जुटा सकते हैं। हालाँकि, केवल ऋण पर निर्भर रहने से बचने के लिए पर्याप्त बचत और निवेश करने का लक्ष्य रखें।

अनुशासित रहना
अनुशासन सफल निवेश की कुंजी है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। अनावश्यक खर्चों से बचें और अपने बचत लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
अपनी वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करें। शिक्षा के लिए बचत करना महत्वपूर्ण है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप अपनी वर्तमान वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करें। एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय तनाव को रोकता है।

छात्रवृत्ति को प्रोत्साहित करना
अपने बच्चों को अकादमिक रूप से आगे बढ़ने के लिए प्रोत्साहित करें। छात्रवृत्ति शिक्षा के वित्तीय बोझ को कम करती है। उन्हें छात्रवृत्ति कार्यक्रमों और प्रतियोगिताओं में भाग लेने के लिए प्रेरित करें।

अंशकालिक काम की खोज करना
अंशकालिक काम जिम्मेदारी और पैसे के मूल्य को सिखाता है। अपने बड़े बच्चों को अंशकालिक नौकरी या इंटर्नशिप करने के लिए प्रोत्साहित करें। इससे न केवल उनकी शिक्षा निधि में वृद्धि होती है, बल्कि कार्य अनुभव भी मिलता है।

ऋण को कम करना
बचत को अधिकतम करने के लिए ऋण को कम करें। अनावश्यक ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें। ऋण पर ब्याज भुगतान आपके निवेश योग्य अधिशेष को कम करता है।

साधनों के भीतर रहना
अपने साधनों के भीतर रहना। अपनी आय के अनुकूल जीवनशैली बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त बचत है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। जबकि वे उच्च रिटर्न देते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। शिक्षा लक्ष्यों के लिए सुरक्षित निवेश विकल्पों पर टिके रहें।

रिटर्न का पुनर्निवेश
अपने निवेश से रिटर्न का पुनर्निवेश करें। यह आपके कोष को तेजी से बढ़ाने और बढ़ाने में मदद करता है। अल्पकालिक जरूरतों के लिए निवेश रिटर्न वापस लेने से बचें।

नियोक्ता लाभ का लाभ उठाना
भविष्य निधि और कर्मचारी स्टॉक विकल्प जैसे नियोक्ता लाभों का लाभ उठाएँ। ये आपके बच्चों की शिक्षा के लिए आपकी बचत में वृद्धि कर सकते हैं।

नीतियों के साथ अपडेट रहना
सरकारी नीतियों के साथ अपडेट रहें। शिक्षा और बचत योजनाओं से संबंधित नीतियाँ बदलती रहती हैं। सूचित रहने से आपको लाभकारी योजनाओं का लाभ उठाने में मदद मिलती है।

शिक्षा की लागत को समझना
शिक्षा की लागत पर शोध करें। विभिन्न पाठ्यक्रमों में शामिल फीस और खर्चों को समझें। इससे यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने और तदनुसार योजना बनाने में मदद मिलती है।

बचत की आदत को प्रोत्साहित करना
अपने परिवार में बचत की आदत को प्रोत्साहित करें। बचत को पारिवारिक गतिविधि बनाएँ। इससे बचत और वित्तीय जिम्मेदारी की संस्कृति बनती है।

मोबाइल ऐप का उपयोग करना
बजट बनाने और निवेश करने के लिए मोबाइल ऐप का उपयोग करें। वे आपके खर्चों और निवेशों को आसानी से ट्रैक करने में मदद करते हैं। कई ऐप वित्त प्रबंधन पर अंतर्दृष्टि और सलाह प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चों की शिक्षा में निवेश करना एक महान लक्ष्य है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। 1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आपके पास एक बड़ा शिक्षा कोष बनाने की क्षमता है। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें, अपने निवेश में विविधता लाएं और पेशेवर सलाह लें। जल्दी शुरू करें और अनुशासित रहें। आज आपके प्रयास आपके बच्चों के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ans: हां, यह संभव है। चूंकि आपकी रुचि डेटा साइंस में है, इसलिए उस क्षेत्र में नौकरी की तलाश करें। आप वर्तमान में जो कोर्स कर रहे हैं, उसके अलावा उस डोमेन में कुछ ऑनलाइन कोर्स करके भी अपना ज्ञान बढ़ा सकते हैं।

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Health

नमस्ते, मैं अपने खराब कोलेस्ट्रॉल के स्तर को कैसे कम करूँ और मैं रजोनिवृत्ति से गुजर रही हूँ, इसलिए मेरे लिए वजन कम करना बहुत कठिन है?

Ans: हां, रजोनिवृत्ति एक ऐसी स्थिति है जिसमें बहुत सारे हार्मोनल परिवर्तन होते हैं और बहुत सारे शारीरिक परिवर्तन भी होते हैं। लेकिन हम व्यायाम में कुछ आहार परिवर्तनों द्वारा खराब कोलेस्ट्रॉल का ख्याल रख सकते हैं: 1) घुलनशील फाइबर खाएं जो कोलेस्ट्रॉल से बंधते हैं और शरीर से बाहर निकलते हैं जैसे बीन्स, मटर, जई, सेब, गाजर 2) अधिक प्लांट स्टेरोल और स्टैनोल खाएं जो शरीर को कोलेस्ट्रॉल को अवशोषित करने से रोक सकते हैं 3) ओमेगा 3 फैटी एसिड, अखरोट, अलसी, एवोकाडो, जैतून के तेल से भरपूर भोजन खाएं 4) सोया प्रोटीन खाएं जो कोलेस्ट्रॉल को 3 से 5 प्रतिशत तक कम करता है जैसे सोया दूध, टोफू, सोया नट्स 5) अधिक नट्स खाएं जो कोलेस्ट्रॉल को कम करते हैं 6) कम कोलेस्ट्रॉल और संतृप्त वसा वाले भोजन खाएं 7) एरोबिक गतिविधि, दैनिक सैर और व्यायाम के साथ वजन कम करें 8) कुछ महिलाओं को कोलेस्ट्रॉल कम करने के लिए स्टैटिन की आवश्यकता होती है 9) एचआरटी कम कोलेस्ट्रॉल के लिए सकारात्मक प्रतिक्रिया है लेकिन शुरू करने से पहले डॉक्टर से परामर्श करें

Patrick Dsouza |864 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

महोदय, मेरे पास 12 वर्षों का बैंकिंग अनुभव है, वर्तमान में मैं एसबीआई में कार्यरत हूं, मैं शारीरिक रूप से विकलांग हूं, क्या अन्य क्षेत्रों में मेरे लिए कोई अन्य अवसर हैं क्योंकि मुझे अब बैंक की कार्य संस्कृति पसंद नहीं है?

Ans: आप किसी शीर्ष IIM से एक्जीक्यूटिव MBA करने पर विचार कर सकते हैं और डोमेन में बदलाव की तलाश कर सकते हैं। बैंक से फाइनेंस में जा सकते हैं या बैंक के किसी दूसरे सेक्टर में जा सकते हैं। दूसरा विकल्प फाइनेंशियल प्लानर, फाइनेंशियल एनालिसिस से संबंधित शॉर्ट कोर्स करना और संबंधित जॉब की तलाश करना या उन क्षेत्रों में पार्ट टाइम काम करना हो सकता है।

Samraat Jadhav |2097 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Money

मैं 1-50 लाख प्रति माह का SIP कर रहा हूं, मैं 5 करोड़ का अपना लक्ष्य कब तक प्राप्त कर सकता हूं, कृपया बताएं?

Ans: यदि निवेश 18% वार्षिक दर से बढ़ता है तो 25 वर्ष।

Anu Krishna |1328 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English

Relationship

नमस्ते मैम, हम एक मध्यम आयु वर्ग के जोड़े हैं, वह 57 और मैं 52 साल का हूँ। हमारे बीच अच्छे संबंध हैं, हालाँकि वह सुबह से लेकर आधी रात तक मेरी आलोचना करता रहता है। पहले मैं अनदेखा करती थी, लेकिन आजकल मुझे लगता है कि वह उन पर बुरा-भला कहता है। हम दोनों ही कामकाजी हैं। वह दैनिक कार्यों के लिए मुझ पर निर्भर है, और हम दोनों में से कोई भी एक दिन के लिए भी अलग रहना पसंद नहीं करता। मैं इस पहेली को हल करने में सक्षम नहीं हूँ, लेकिन मैं अपने बचे हुए जीवन में हर रोज़ अपनी आलोचना सुनना नहीं चाहता। मैं इस रिश्ते को अपने लिए कम विषाक्त कैसे बना सकता हूँ। मैं रिश्ते और अपने मानसिक स्वास्थ्य दोनों को कैसे बचा सकता हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
एक जीवनसाथी/साथी का मूल्य और महत्व तब तक पता नहीं चलता जब तक वे एक-दूसरे से दूर समय नहीं बिताते। एक-दूसरे से चिपके रहना प्यार नहीं है, बल्कि एक-दूसरे को स्पेस देना और एक-दूसरे के मतभेदों का सम्मान करना प्यार है।
एक-दूसरे से छुट्टी लें; इससे आपको अपनी खुद की कीमत का एहसास होगा और साथ ही उसे आपको याद करने का मौका भी मिलेगा।
फिर ये सारी आलोचनाएँ बंद हो जाएँगी और वह आपकी सराहना करना सीख जाएगा कि आप कौन हैं। यह आपको भी सिखाएगा कि वह जो है, उसके लिए उसे महत्व दें...
आपकी शादी को बस थोड़ा सा बदलाव करने की ज़रूरत है और आप तैयार हैं...एक-दूसरे से थोड़ा ब्रेक लें और जादू देखें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SATISH - Nov 25, 2024English

Money

मेरी उम्र 50 साल है, मुझे डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में कितना हिस्सा लगाना चाहिए। मैं केवल म्यूचुअल फंड में ही निवेश करता हूँ। मेरे 43 लाख के पोर्टफोलियो में 37 लाख इक्विटी और 6 लाख डेट है।

Ans: इस चरण में अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट के बीच संतुलित करना महत्वपूर्ण है। 50 वर्षीय निवेशक को उचित वृद्धि सुनिश्चित करते हुए सुरक्षित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए। चूंकि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए अपने आवंटन को ठीक करने से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और जोखिम को कम किया जा सकता है।

आइए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार से आकलन करें और इष्टतम संतुलन के लिए कार्रवाई योग्य कदमों की पहचान करें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके वर्तमान आवंटन में शामिल हैं:

इक्विटी में 37 लाख रुपये: आपके कुल पोर्टफोलियो का लगभग 86%।
डेट में 6 लाख रुपये: आपके कुल पोर्टफोलियो का लगभग 14%।
यह इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त है। 50 की उम्र में, आपको विकास को बनाए रखते हुए अस्थिरता को कम करने के लिए पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

अनुशंसित आवंटन रणनीति
एक सामान्य नियम "100 माइनस आयु" दृष्टिकोण है। हालांकि, व्यक्तिगत लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिरता को निर्णयों का मार्गदर्शन करना चाहिए। 50 वर्षीय व्यक्ति के लिए:

इक्विटी: पोर्टफोलियो का 50% से 60%। इससे विकास सुनिश्चित होता है और मुद्रास्फीति से मुकाबला होता है।
ऋण: 40% से 50%। इससे स्थिरता और पूर्वानुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है।
आप व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर इस सीमा के भीतर समायोजन कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के चरण
अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर कम करें: कुछ इक्विटी निवेशों को ऋण में स्थानांतरित करें। समय संबंधी जोखिमों से बचने के लिए इसे महीनों तक व्यवस्थित रूप से करें।
ऋण म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ: लिक्विडिटी और मध्यम रिटर्न के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें: संतुलित एडवांटेज फंड स्वचालित पुनर्संतुलन के साथ इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।
संतुलित आवंटन क्यों महत्वपूर्ण है
इक्विटी: यह मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए विकास क्षमता प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करता है।
ऋण: यह स्थिरता प्रदान करता है और बाजार में गिरावट के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य करता है। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें
जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न देता है, अत्यधिक निवेश पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है। संतुलित आवंटन आपको बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बाजार के रुझान और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

अस्थिर अवधि के दौरान उनमें सक्रिय निगरानी की कमी होती है।
वे इंडेक्स की नकल करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की गुंजाइश सीमित हो जाती है।
उनकी निश्चित संरचना कुछ बाजार चक्रों में खराब प्रदर्शन कर सकती है।
दीर्घकालिक विकास के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
मार्गदर्शन: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले एमएफडी से विशेषज्ञ सलाह के साथ आते हैं।
पोर्टफोलियो निगरानी: वे आपके निवेश को बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं।
सहायता: एमएफडी कर नियोजन और पुनर्संतुलन में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड, हालांकि सस्ते होते हैं, लेकिन बिना जानकारी के निर्णय लेने और अवसरों को खोने का कारण बन सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड के नए कराधान नियमों को समझना आवश्यक है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अनावश्यक देनदारियों से बचने के लिए पुनर्संतुलन से पहले कर निहितार्थों पर विचार करें।

तरलता बनाए रखना
इस स्तर पर, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लिक्विड फंड में बनाए रखना समझदारी है। यह दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों को पूरा करने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
आपके पोर्टफोलियो को सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं तो ऋण के लिए अधिक आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के बाद भी मुद्रास्फीति से निपटने के लिए एक छोटा इक्विटी हिस्सा बनाए रखें।
आकस्मिक निधि बनाना
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक अलग फंड अलग रखें। इसके लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करें
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
अपने लक्ष्यों के अनुरूप समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
आम निवेश संबंधी गलतियों से बचें
उच्च रिटर्न की तलाश: इस चरण में उच्च जोखिम वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने से बचें।
अति-विविधीकरण: प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक करने के लिए फंड की एक प्रबंधनीय संख्या से चिपके रहें।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करना: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति दरों की तुलना में तेज़ी से बढ़े।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य का निर्माण
विकास के साथ-साथ धन संरक्षण पर ध्यान दें।
निवेश में अनुशासन बनाए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव पर आवेगपूर्ण प्रतिक्रिया करने से बचें।
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले आर्थिक और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करना आवश्यक है। 50%-60% इक्विटी और 40%-50% डेट आवंटन आपकी उम्र और लक्ष्यों के अनुरूप है। सक्रिय प्रबंधन और नियमित समीक्षा रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने में मदद करेगी।

धीरे-धीरे बदलाव करने से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि में न्यूनतम व्यवधान सुनिश्चित होता है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत रणनीति बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Kapil - Nov 25, 2024English

Money

म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किस फंड में

Ans: एकमुश्त निवेश पर निर्णय लेने के लिए, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। अपने निवेश के उद्देश्य को जानना आपकी अपेक्षाओं के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित करता है। आपके लक्ष्य धन सृजन, सेवानिवृत्ति योजना, या बच्चे की शिक्षा या विवाह जैसे किसी विशिष्ट भविष्य के खर्च को वित्तपोषित करना हो सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता का आकलन
किसी भी निवेश को चुनने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। उच्च जोखिम वाले विकल्प बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक उतार-चढ़ाव कर सकते हैं। यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो आप उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता को प्राथमिकता दे सकते हैं। मध्यम रूप से आक्रामक निवेशक विकास और जोखिम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एकमुश्त निवेश के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर महत्वपूर्ण निवेश निर्णय लेते हैं। ये फंड अपने रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन के कारण लंबी अवधि में बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे बाजार की गतिशीलता के अनुकूल होते हैं, निष्क्रिय फंडों की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। निवेशकों को विशेषज्ञता और अंतर्दृष्टि से लाभ होता है जो बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं। वे बाजार को मात देने वाले रिटर्न की कोई गुंजाइश नहीं देते हैं। जबकि उनकी फीस कम है, यह प्रदर्शन की कीमत पर आता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, विशेषज्ञ निर्णय लेने से बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।

केवल इंडेक्स फंड पर निर्भर रहने वाले निवेशक बेहतर रिटर्न कमाने के अवसरों को खो सकते हैं। सक्रिय फंड उन लोगों के लिए भी बेहतर हैं जो कम अस्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन संचय का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड के साथ समस्या
डायरेक्ट फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन इसके लिए अधिक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। पेशेवर सलाह के बिना, ऐसे निवेशों का प्रबंधन करना भारी पड़ सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करता है, समय पर सुधार का सुझाव देता है। यह पेशेवर दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कुशलतापूर्वक संरेखित हो।

सही म्यूचुअल फंड श्रेणी चुनना
अपने निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड चुनें। इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा काम करते हैं क्योंकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, इनमें अस्थिरता अधिक होती है और ये केवल लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या हाइब्रिड फंड बेहतर होते हैं। ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। कम अवधि के लक्ष्यों को डेट फंड के साथ बेहतर तरीके से संबोधित किया जा सकता है, जो कम जोखिम के साथ कम रिटर्न देते हैं।

विविधीकरण का महत्व
अपने निवेश में विविधता लाने से नुकसान का जोखिम कम होता है। यह आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश को कम प्रभावित करते हैं। सभी फंड को एक ही श्रेणी में निवेश करने से बचें, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।

म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम
निवेश करने से पहले कर के निहितार्थों को समझें। इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड के लिए, सभी लाभों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

यदि आपका लक्ष्य कर देनदारियों को कम करने के साथ संरेखित है, तो कर-बचत विकल्पों पर विचार करें। जबकि कर दक्षता मायने रखती है, लेकिन इसे धन सृजन के आपके प्राथमिक उद्देश्य को ओवरराइड नहीं करना चाहिए।

एकमुश्त समय का महत्व
एकमुश्त निवेश के लिए बाजार का समय मायने रखता है। बाजार में गिरावट के दौरान या जब मूल्यांकन उचित हो, तब निवेश करना बेहतर विकास सुनिश्चित करता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर परिणामों के लिए सही समय पर बाजार में प्रवेश करने के लिए मार्गदर्शन कर सकता है।

अपने निवेश की निगरानी और समीक्षा करना
एकमुश्त निवेश सेट करके भूल जाने जैसा नहीं है। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार विकसित होते हैं, और इसलिए आपके पोर्टफोलियो को भी विकसित होना चाहिए। किसी पेशेवर के मार्गदर्शन में आवश्यकतानुसार बदलाव करें।

आपातकालीन निधि की भूमिका
एकमुश्त निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करती है, जिससे आप समय से पहले दीर्घकालिक निवेश वापस नहीं ले पाते हैं। आपात स्थितियों के लिए कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं है। धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण बेहतर परिणाम देते हैं। निवेश करने से पहले उत्पाद को समझें, सुनिश्चित करें कि यह आपकी अपेक्षाओं और वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक बार का म्यूचुअल फंड निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, इस निवेश को अपने जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, पेशेवर सलाह के साथ मिलकर, आपके पैसे के लिए सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Anu Krishna |1328 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैंने पहले भी बहुत सारे लोन लिए हैं और मैंने अपने माता-पिता को इसके बारे में नहीं बताया है। अभी मेरे पास कोई बचत नहीं है और मैंने इसके बारे में झूठ बोला है जैसे कि मेट्रो शहर में जीवन महंगा है। मेरे पिता मुझ पर भरोसा खो रहे हैं क्योंकि उन्हें लग रहा है कि मैं सच नहीं बोल रहा हूँ। मुझे क्या करना चाहिए? मैं उन्हें अपने कर्ज के बारे में नहीं बता सकता क्योंकि इससे उनका दिल पूरी तरह टूट सकता है।

Ans: प्रिय अनाम,
यदि आप लोगों का भरोसा फिर से जीतना चाहते हैं, तो अब कोई रहस्य नहीं...
साफ-साफ बताइए और अपने पिता से सब कुछ साझा कीजिए; जाहिर है कि वह आपके लिए सबसे अच्छा चाहते हैं और शायद कुछ ताने मारने के बाद, वह निश्चित रूप से इस झंझट से बाहर निकलने के बारे में कुछ अच्छी सलाह देकर आपका समर्थन करेंगे।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1328 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English

Relationship

मैं 25 साल की हूँ और एक कॉलेज फ्रेंड (25 साल की) के साथ लॉन्ग डिस्टेंस इमोशनल रिलेशनशिप में हूँ, जिसे मैं 3 साल से भी ज़्यादा समय से जानती हूँ। हालाँकि, हम दोनों में से किसी ने भी एक-दूसरे के सामने खुलकर अपने प्यार का इज़हार नहीं किया है, लेकिन हम दोनों के मन में एक-दूसरे के लिए गहरी भावनाएँ हैं। हम दोनों ने अपने बारे में कई निजी बातें एक-दूसरे से शेयर की हैं (जिनके बारे में हमारे कुछ सबसे करीबी दोस्तों को भी नहीं पता)। हम दोनों ही जीवन के विभिन्न पहलुओं (हमारे लॉन्ग टर्म करियर लक्ष्यों सहित) के प्रति समान मूल्यों और दृष्टिकोण को साझा करते हैं। हम दोनों लगभग हर रोज़ WhatsApp पर चैट करते थे, अपने अनुभव, राय, ज्ञान आदि को शेयर करते थे। मैं उसके लिए रोमांटिक कविताएँ लिखकर उसके साथ फ़्लर्ट करता था, एक बार उसने भी कबूल किया था कि वह मुझसे प्यार करने लगी है। लेकिन जिस चीज ने हम दोनों को एक-दूसरे के सामने प्यार का प्रस्ताव रखने से रोका है, वह है हमारी पारिवारिक पृष्ठभूमि में अंतर (मैं एक तेलुगु भाषी हिंदू ब्राह्मण परिवार से हूं और वह एक मलयाली कैथोलिक ईसाई परिवार से है, लेकिन हम दोनों ने गुजरात के एक कॉलेज से एक साथ पढ़ाई की है)। अब तक, हम दोनों अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग क्षेत्रों में अध्ययन/कार्य कर रहे हैं। लेकिन हम दोनों यूपीएससी की तैयारी कर रहे हैं, जो हमारा अंतिम करियर लक्ष्य है और हम एक-दूसरे की मदद करते हुए विषय वस्तु और तैयारी योजनाओं पर चर्चा भी करते थे। वर्तमान में, समस्या यह है कि ऐसा लगता है कि उसने मुझे (एक महीने से) एक मूर्खतापूर्ण कारण का हवाला देते हुए भूल गई है कि उसका फोन खराब हो गया है (उसने 2021 में भी ऐसा कुछ कहा था), लेकिन मैं उसे विभिन्न सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर नियमित रूप से सक्रिय देखता हूं। मैं समझ नहीं पा रहा हूँ कि उसने मुझे इस तरह क्यों छोड़ दिया, कम से कम वह ईमानदारी से मुझे असली कारण तो बता सकती थी। कभी-कभी, मुझे दोषी महसूस होता है कि मैं उसकी पढ़ाई में बाधा बन रहा था। लेकिन मेरे मन में उसके लिए बहुत गहरी भावनाएँ हैं, जो मैंने कभी किसी और लड़की के लिए महसूस नहीं कीं और मुझे विश्वास है कि हम एक साथ भविष्य बना सकते हैं। हम दोनों यूपीएससी की तैयारी के दौरान एक-दूसरे के पूरक बन सकते हैं और एक-दूसरे के लिए प्रेरणा और भावनात्मक सहारा बन सकते हैं (जैसा कि फिल्म "12वीं फेल" में देखा गया है)। और अगर हम दोनों एक साथ यूपीएससी को सफलतापूर्वक पास कर लेते हैं, तो हम अपने माता-पिता को शादी के लिए मनाने की कोशिश कर सकते हैं (ये सिर्फ़ मेरी कल्पनाएँ नहीं हैं, यहाँ तक कि उसने भी अप्रत्यक्ष रूप से मेरे साथ अपने भविष्य के जीवन को साझा करने में अपनी रुचि व्यक्त की थी)। अब, मुझे समझ नहीं आ रहा है कि क्या करना है? उससे कैसे संपर्क करें और हमारे बीच की चीज़ों को कैसे सुलझाएँ? अगर सुलह नहीं, तो मेरा मानना है कि मैं कम से कम ईमानदारी से संवाद करके एक निश्चित समापन का हकदार हूँ। हालाँकि, मैं अपनी यूपीएससी की तैयारी कर रहा हूँ, लेकिन कभी-कभी मैं उसके बारे में सोचे बिना नहीं रह सकता, मैं अकेला महसूस कर रहा हूँ, उसकी भावनात्मक और बौद्धिक संगति मेरी तैयारी के दौरान बहुत मददगार साबित होगी। वह हमेशा मेरे करियर पथ में एक सकारात्मक प्रेरणा रही है, न कि एक विकर्षण। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं उससे कैसे संपर्क करूँ, वर्तमान में, वह एक अलग राज्य में काम कर रही है, इसलिए उससे व्यक्तिगत रूप से मिलना संभव नहीं है और मैंने संचार के अन्य सभी साधनों को असफल रूप से आज़माया है। अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं उससे फिर से सुनना चाहता हूँ, अगर वह ईमानदारी से कारण बताते हुए मुझसे संबंध तोड़ भी ले तो भी मुझे संतुष्टि होगी। मैं इस अनिश्चितता के कारण बेचैन महसूस कर रहा हूँ। क्या मुझे लगातार उससे संपर्क करने की कोशिश करते रहना चाहिए, अलग-अलग तरीकों से, बिना हार माने, जब तक कि वह जवाब न दे, उम्मीद है कि वह मेरे निरंतर प्रयासों की सराहना करेगी और क्या आप मेरे साथ अपने रिश्ते पर पुनर्विचार करेंगे? या आप कोई और तरीका सुझाएंगे, जो आपके अनुसार बेहतर हो?

Ans: प्रिय अनाम,
आपको वास्तव में खुद को इस स्थिति में डालने से रोकने की आवश्यकता है।
आपकी बेचैनी का कारण वह निर्भरता है जो आप उस पर रखते हैं, उसके साथ चैट करते हैं, उसके साथ भावनात्मक आधार है, यह अच्छी तरह से जानते हुए कि इस रिश्ते में प्रतिबद्धता पर कोई पूर्व समझौता नहीं हुआ है। लेकिन दिल ऐसा ही होता है, है न?
तो, आप दोनों के पास जब चाहें दूर जाने, दूसरे लोगों से मिलने आदि की स्वतंत्रता रही है...

संभवतः आप इस संबंध में उससे अधिक शामिल रहे हैं और इस कारण आपकी ओर से अपेक्षाएँ बढ़ गई हैं।
चुप हो जाएँ और शायद इससे उसे यह एहसास हो जाए कि वह वास्तव में आपके लिए भावनाएँ रखती है या नहीं। जब आप ऐसा करते हैं, तो आप खुद को उन चीज़ों पर भी ध्यान देते हैं जिन पर आपको ध्यान देने की आवश्यकता है और यह भी पता चलता है कि क्या वह वास्तव में आपको अपने जीवन का हिस्सा बनाना चाहती है। यह दूरी मुश्किल है लेकिन वास्तव में महत्वपूर्ण है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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