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Ramalingam Kalirajan |6971 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Tanmay on May 15, 2024English

मैं 36 वर्ष का हूँ, सरकारी कॉलेज में शिक्षक के रूप में काम कर रहा हूँ, मेरे पास 80 हजार प्रति माह हैं, 4500 का सिप है, कृपया बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए सर्वोत्तम निवेश योजना और 55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ का कोष सुझाएँ।

Ans: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना और ₹2 करोड़ का कोष बनाना
अपने लक्ष्यों और वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
अपने बच्चों की शिक्षा और वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देने के लिए बधाई। आपकी लगन और एक सुव्यवस्थित योजना के साथ, 55 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ का कोष प्राप्त करना संभव है।

आपके जिम्मेदार दृष्टिकोण के लिए बधाई
अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण निस्संदेह आपके परिवार को लंबे समय में लाभान्वित करेगा।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
SIP निवेश:

वर्तमान में प्रति माह ₹4,500 का निवेश कर रहा हूँ।
अपने लक्ष्य कोष के साथ संरेखित करने के लिए SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
आय और व्यय:

मासिक हाथ में आय: ₹80,000।
निवेश के लिए अधिशेष निधि की पहचान करने के लिए अपने मासिक व्यय का आकलन करें।
निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल:

लक्ष्य: 55 वर्ष की आयु तक ₹2 करोड़ का कोष प्राप्त करना।
दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, मध्यम जोखिम के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।
अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ
बच्चों के लिए शिक्षा निधि:

प्रत्येक बच्चे के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि खोलें।
इन निधियों के लिए अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा आवंटित करें।
विविध निवेश पोर्टफोलियो:

इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।
जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए सालाना SIP योगदान बढ़ाएँ।
आवश्यकता के अनुसार अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
कर-कुशल निवेश:

कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए ELSS फंड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएँ।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-बचत साधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
आपातकालीन निधि प्रावधान:

कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अपने निवेश कोष को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए तरलता सुनिश्चित करें।
अपनी योजना की निगरानी और समीक्षा करें
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें।
बदलती बाजार स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
शिक्षा निधि ट्रैकिंग:

अपने बच्चों की शिक्षा निधि की वृद्धि की निगरानी करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे ट्रैक पर बने रहें, आवश्यकतानुसार योगदान समायोजित करें।
वित्तीय सलाहकार परामर्श:

समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के बारे में व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।
निष्कर्ष
निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर और धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, आप अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए ₹2 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान केंद्रित रखें, अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करें और अपने परिवार के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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