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Nikunj Saraf | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds Expert - Answered on Oct 04, 2022

Nikunj Saraf has more than five years of experience in financial markets and offers advice about mutual funds. He is vice president at Choice Wealth, a financial institution that offers broking, insurance, loans and government advisory services. Saraf, who is a member of the Institute Of Chartered Accountants of India, has a strong base in financial markets and wealth management.... more

Question by Sudhir on Oct 04, 2022English

Money

मैं लंबी अवधि के लिए निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। कृपया इस पर सलाह दें। मुझे एक्सिस ब्लूचिप फंड और यूटीआई फ्लेक्सी फंड में उचित रिटर्न नहीं मिल रहा है। मेरी उम्र 50 वर्ष है।</p> <p>इसके अलावा मैं एसआईपी के जरिए 15000 (मासिक) और निवेश करना चाहता हूं। मुझे किन योजनाओं में निवेश करना चाहिए?</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>इन्वेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - GR -- 5000 -- 20.73%</li> <li>बीएनपी पारिबा मिडकैप फंडGR -- 2000 -- 24.26%</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम - GR -- 2000 -- 27.83%</li> <li>L&T मिडकैप फंड - ग्रोथ – 2000 -- 14.50%</li> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - GR -- 2000 -- 23.08%</li> <li>एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड - जीआर -- 2000 -- 25.91%</li> <li>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - GR -- 2000 -- 34.17%</li> <li>SBI ब्लू चिप फंड - GR -- 4000 -- 36.75%</li> <li>कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ विकल्प -- 3000 -- 30.41%</li> <li>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - ग्रोथ -- 4000 -- 48.26%</li> <li>एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ -- 5000 -- 4.26%</li> <li>UTI फ्लेक्सीफंड - ग्रोथ -- 3000 -- 3.86%</li> </ul> <p> कुल: 34000</p>

Ans: नमस्ते सुधीर चौहान. आपकी उम्र और आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, मैं देख सकता हूँ कि आपका जोखिम विविधीकरण अच्छी तरह से कायम है। आपके प्रश्न के संबंध में कि योजनाएँ अच्छी हैं या नहीं। मैं देख सकता हूं कि आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में अत्यधिक विविधता है। अपने पोर्टफोलियो को संक्षिप्त करने का प्रयास करें।</p> <p>अतिरिक्त घूंटों के लिए, लार्ज कैप, मिडकैप और फ्लेक्सी कैप जैसी श्रेणियों में मौजूदा फोलियो में ही अपनी राशि बढ़ाएं। आप बड़े पैमाने पर नए एसआईपी शुरू कर सकते हैं। मिड कैप श्रेणी. एक्सिस ब्लूचिप फंड और amp; यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड को होल्ड किया जा सकता है।<strong> </strong></p>

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Nov 29, 2019

Question by Dibakar - Nov 29, 2019English

Money

मैं 32 साल का हूं और जानना चाहता हूं कि निम्नलिखित म्यूचुअल फंड अच्छे हैं या नहीं क्योंकि मैं उनमें 5 साल से अधिक समय से एसआईपी मोड के जरिए हर महीने लगभग 40,000 रुपये का निवेश कर रहा हूं। यदि मुझे कोई परिवर्तन करना हो तो कृपया मुझे सुझाव दें। </p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>UTI ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड (लाभांश और वृद्धि दोनों) </li> <li>UTI इक्विटी फंड (लाभांश और वृद्धि)</li> <li>UTI इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (विकास)</li> <li>UTI मिडकैप फंड (ग्रोथ) </li> <li>UTI MNC फंड (लाभांश)</li> <li>UTI कोर इक्विटी फंड (लाभांश) </li> <li>UTI वैल्यू अपॉच्र्युनिटी फंड (लाभांश और वृद्धि) </li> <li>UTI आर्बिटेज फंड</li> <li>UTI अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड</li> <li>ICICI प्रू इंडिया वैल्यू अपॉर्चुनिटी फंड</li> <li>ICICI वैल्यू डिस्कवरी फंड</li> <li>ICICI प्रू इक्विटी और डेट फंड</li> </ul> <p>कृपया सुझाव दें क्योंकि मैं एसआईपी मोड में प्रति माह लगभग 40,000 रुपये का निवेश कर रहा हूं। क्या किसी परिवर्तन की आवश्यकता है या नहीं?  मेरे लिए सर्वोत्तम फंड भी सुझाएं क्योंकि मैं 12 से 20 वर्षों के बारे में सोच रहा हूं। आपकी बहुमूल्य टिप्पणियों की प्रतीक्षा में  </p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड(लाभांश और वृद्धि दोनों) </td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>विकास</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - ऑटो</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश पुनर्निवेश योजना</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - ऑटो</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश भुगतान योजना</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - ऑटो</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI इक्विटी फंड (लाभांश और विकास)</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>विकास</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश पुनर्निवेश योजना</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश भुगतान योजना</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड (विकास)</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - इंफ्रास्ट्रक्चर</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI मिडकैप फंड (विकास)</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI MNC फंड(लाभांश)</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश भुगतान योजना</td> <td>इक्विटी - थीमैटिक फंड - MNC</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश पुनर्निवेश योजना</td> <td>इक्विटी - थीमैटिक फंड - MNC</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI कोर इक्विटी फंड (लाभांश)</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश भुगतान योजना</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>1</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश पुनर्निवेश योजना</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI वैल्यू अपॉच्र्युनिटी फंड (लाभांश और वृद्धि)</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>विकास</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश भुगतान योजना</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>लाभांश पुनर्निवेश योजना</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI आर्बिटेजफंड</td> <td>हाइब्रिड - आर्बिट्रेज फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड</td> <td>ऋण - अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रू इंडिया वैल्यू अपॉर्चुनिटी फंड</td> <td>इक्विटी - विषयगत फंड - अन्य</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI PruEquity and Debt Fund</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>आप 4 और 5 स्टार रेटिंग वाले फंडों को जारी रख सकते हैं, सेक्टर फंडों से बचना चाहिए और मल्टीकैप, फोकस्ड और मिड कैप में अच्छे फंडों में निवेश करना चाहिए।</p> <p>मिडकैप: वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प डीएसपी मिडकैप और एक्सिस मिडकैप</p> <p>मल्टीकैप: वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प यूटीआई इक्विटी फंड, एक्सिस मल्टीकैप, मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35</p> <p>फोकस्ड: वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प एक्सिस फोकस्ड 25 और मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25</p>

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Question by Amaan - Apr 20, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे पास निम्न निवेश है। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 10 लाख NPS - 50K प्रति वर्ष PPF - 150K प्रति वर्ष मैं SIP के माध्यम से निम्न म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। (22K) ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K क्या यह लंबी अवधि (8/10 साल की अवधि) के लिए अच्छा फंड है? मैं SIP में 10K से अधिक निवेश करना चाहता हूँ, तो मुझे कौन सा फंड चुनना चाहिए? धन्यवाद

Ans: निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपके पोर्टफोलियो और संभावित परिवर्धन का आकलन करें:

आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है।
आपके 8 से 10 वर्षों के निवेश क्षितिज को देखते हुए, ये फंड विकास क्षमता और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।
अपने SIP में एक और 10K जोड़ने पर विचार करते हुए, आप ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं जो आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को पूरक बनाते हैं।
लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित एक मजबूत निवेश थीसिस की तलाश करें।
ऐसे फंड पर विचार करें जो भविष्य में विकास की संभावना वाले क्षेत्रों या थीम में निवेश प्रदान करते हैं।
कोई भी बदलाव करने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश रणनीति का मूल्यांकन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है, और अनुशासित और विविधतापूर्ण बने रहना आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
अतिरिक्त फंडों का सावधानीपूर्वक चयन करके और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना जारी रख सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से पूरा करता है।

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Question by SHANKRAPPA - Jul 09, 2024English

Money

मेरा नाम शंकर है। मैं SIP के ज़रिए हर महीने 10,000 रुपये निवेश कर रहा हूँ। एक मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड में 5000 रुपये निवेश कर रहा हूँ। दूसरा SBI काउंट्रा फाइंड में 5000 रुपये प्रति महीने के हिसाब से फ़ोन पे में निवेश किया है। मैंने निवेश शुरू किए दो महीने हो गए हैं। सबसे पहले मेरी चिंता यह है कि क्या मैं इन दो फंडों को 10 साल जैसे लंबे समय के लिए चुन सकता हूँ, मुझे इसके लिए सुझाव चाहिए। दूसरा यह है कि मैं 10 साल में कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकता हूँ। मैं 5000 रुपये के लिए मिड कैप के लिए एक और म्यूचुअल फंड शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मुझे यह जानना है कि लंबी अवधि के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है।

Ans: प्रिय शंकर,

सबसे पहले, अपने निवेश शुरू करके अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर एक महत्वपूर्ण कदम उठाने के लिए बधाई। यह देखकर खुशी होती है कि आप जैसे व्यक्ति अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं।

आपने मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड में 5,000 रुपये प्रति माह और एसबीआई कॉन्ट्रा फंड में 5,000 रुपये निवेश करने का उल्लेख किया है। दोनों फंडों की अपनी खूबियाँ हैं, लेकिन आइए गहराई से जाँच करें कि क्या वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड

यह फंड विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। मिड-कैप फंड काफी फायदेमंद हो सकते हैं, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में। हालाँकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम भी उठाते हैं। यह सराहनीय है कि आप संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठाने को तैयार हैं।

एसबीआई कॉन्ट्रा फंड

यह फंड एक विपरीत रणनीति का पालन करता है, कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करता है। यह दृष्टिकोण बाजार में होने वाले सुधारों और मंदी के दौरान लाभकारी हो सकता है, क्योंकि ये स्टॉक मजबूती से वापस उछल सकते हैं। यह आपकी निवेश शैली में विविधता लाकर आपके पोर्टफोलियो को एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

दीर्घकालिक व्यवहार्यता
दस साल के निवेश क्षितिज के लिए, ये फंड उपयुक्त हो सकते हैं, बशर्ते आप बाजार के उतार-चढ़ाव के लिए तैयार हों। इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश आम तौर पर बेहतर रिटर्न देते हैं, क्योंकि वे अल्पकालिक अस्थिरता को कम करते हैं। दस साल तक निवेशित रहने से आपको चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

अपेक्षित रिटर्न
रिटर्न का अनुमान लगाना मुश्किल हो सकता है क्योंकि वे बाजार की स्थितियों, आर्थिक विकास और फंड प्रबंधन सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं। ऐतिहासिक रूप से, मिड-कैप फंड ने लंबी अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दिया है। विपरीत फंड, हालांकि कम अनुमानित हैं, लेकिन अगर उनकी रणनीति सफल होती है तो वे भी पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है। यथार्थवादी उम्मीदें रखना और बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

नया मिड-कैप फंड जोड़ना
मिड-कैप फंड में 5,000 रुपये मासिक SIP शुरू करने में आपकी रुचि, आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए एक बुद्धिमान निर्णय है। मिड-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो में एक बेहतरीन जोड़ हो सकते हैं, जो उच्च वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
चूंकि आप मिड-कैप फंड पर विचार कर रहे हैं, इसलिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों को उजागर करना आवश्यक है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और आशाजनक कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक की नकल करते हैं। यह लचीलापन बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है, खासकर मिड-कैप सेगमेंट में जहां स्टॉक का चयन महत्वपूर्ण है।

मिड-कैप फंड के लिए सिफारिशें
सही फंड का चयन करने के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है। मिड-कैप फंड चुनते समय विचार करने के लिए यहां कुछ कारक दिए गए हैं:

फंड का प्रदर्शन: विभिन्न बाजार चक्रों में फंड के प्रदर्शन को देखें।
फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: एक अनुभवी और कुशल फंड मैनेजर महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।
व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न में सुधार कर सकता है।
फंड हाउस की प्रतिष्ठा: सुस्थापित और प्रतिष्ठित फंड हाउस से फंड चुनें। इन कारकों पर विचार करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह भी मिल सकती है। सामान्य निवेश युक्तियाँ विविधीकरण जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। मिड-कैप और कॉन्ट्रेरियन फंड में आपके वर्तमान निवेश एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं। हालाँकि, आप बेहतर संतुलन के लिए भविष्य में लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। नियमित समीक्षा अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं, जिसके लिए आपकी निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता होती है। सूचित रहना बाजार के रुझानों और आर्थिक संकेतकों के बारे में खुद को सूचित रखें। यह ज्ञान आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है। भावनात्मक अनुशासन बाजार की अस्थिरता से प्रभावित होना आसान है। भावनात्मक अनुशासन बनाए रखना और बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित रहना दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। डायरेक्ट फंड के संभावित नुकसान
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनके कुछ नुकसान भी हैं। डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी और प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन, नियमित समीक्षा और अनुकूलित सलाह मिल सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति आशाजनक है, जिसमें मिड-कैप और कॉन्ट्रेरियन फंड का अच्छा मिश्रण है। इन फंड में दस साल की अवधि में पर्याप्त रिटर्न देने की क्षमता है, बशर्ते आप निवेशित रहें और अनुशासन बनाए रखें।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, एक और मिड-कैप फंड शुरू करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड का सावधानीपूर्वक चयन आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को और बढ़ा सकता है।

विविधता लाना, अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करना और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना याद रखें। SIP के माध्यम से हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और सही रणनीति के साथ आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |691 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 20, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 40 वर्ष का हूँ, मेरे पास नीचे दिया गया निवेश है। कोई EMI नहीं, कोई लोन नहीं। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 15 लाख (20K प्रति वर्ष) NPS - 50K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) PPF - 150K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) मैं SIP के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। (32K कुल) - पिछले 3 वर्षों से ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K HDFC टॉप 100 5K पराग पारीख फ्लेक्सी 5K क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा फंड है (8/10 वर्ष का क्षितिज) क्या मुझे अपनी SIP बढ़ानी चाहिए और मेरी चिंता यह है कि 60 लाख रुपये FD में हैं..कृपया सुझाव दें। साथ ही मैं 3 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। कहाँ निवेश करूँ? 5/10 साल की लंबी अवधि के लिए।

Ans: नमस्ते;

आप अपने SIP पोर्टफोलियो को पुनः आवंटित कर सकते हैं (इसे 50 K मासिक SIP तक बढ़ाने का अनुरोध करें) इस प्रकार:

1. PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड: 15 K
2. कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड: 15 K
3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 10 K
4. सुंदरम मिड कैप फंड: 10 K

सभी विकास विकल्प।

10 साल के क्षितिज के लिए यह एक अच्छा मिश्रण है। PPF और NPS (गैर इक्विटी भाग) में आपका आवंटन आपके समग्र परिसंपत्ति आवंटन में ऋण आवंटन है, इसलिए यहाँ BAF और कमोडिटी की कोई आवश्यकता नहीं है।

आप अपने 60 L के FD कोष को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश कर सकते हैं, लेकिन FD रिटर्न से बेहतर है।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप कोटक गोल्ड FOF/ETF में 3 L का एकमुश्त निवेश करें।

10 साल के अंत के बाद आपके पास 5.4 Cr का संयुक्त कोष हो सकता है। यदि आप अपने कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आपको 1.89 लाख (कर के बाद) की मासिक आय हो सकती है। 6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है।

(रिटर्न इस प्रकार माना जाता है: पीपीएफ-6.9%, एनपीएस-9%, 3 साल की एसआईपी-10%, 10 साल की एसआईपी-13%, गोल्ड-7%, इक्विटी सेविंग्स फंड -9%)

खुशहाल निवेश;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

नवीनतम प्रश्न

Samraat Jadhav |2098 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by sunil - Nov 23, 2024English

Money

क्या आप 50000 निवेश करना चाहते हैं लेकिन स्विंग ट्रेडिंग में लाभ कमाना चाहते हैं? कृपया मार्गदर्शन करें!

Ans: कृपया ऐसा न करें, इक्विटी मार्केट में आसानी से पैसा नहीं मिलता। कृपया उन कंपनियों में निवेश करें जो बड़ा और अच्छा कारोबार करती हैं और अपने पैसे को बढ़ते हुए देखने के लिए धैर्यपूर्वक प्रतीक्षा करें। ट्रेडिंग एक शून्य योग खेल है।

Patrick Dsouza |864 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Career

नमस्ते सर, मेरा नाम राहुल है और मेरी उम्र 26 साल है। मैंने ग्रेजुएशन में बी.ए. और पोस्ट ग्रेजुएशन में एम.ए. किया है। फिर मैंने 3 साल तक एक शिक्षक के रूप में काम किया। लेकिन मुझे इसमें ज़्यादा मज़ा नहीं आया। इस दौरान, मैंने डेटा साइंस के बारे में पढ़ा और मेरी इसमें रुचि हो गई। लेकिन चूँकि मैं नॉन-टेक बैकग्राउंड से था, इसलिए मैं डेटा साइंस को लेकर थोड़ा उलझन में था। इसलिए, मैंने एक ऑफ़लाइन क्लास ज्वाइन की, जिसमें प्लेसमेंट का भी वादा है। मेरा सपना एक बड़ी MNC कंपनी में काम करना है। क्या यह संभव है?

Ans: हां, यह संभव है। चूंकि आपकी रुचि डेटा साइंस में है, इसलिए उस क्षेत्र में नौकरी की तलाश करें। आप वर्तमान में जो कोर्स कर रहे हैं, उसके अलावा उस डोमेन में कुछ ऑनलाइन कोर्स करके भी अपना ज्ञान बढ़ा सकते हैं।

Dr Nandita Palshetkar |7 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by sanjeev - Nov 02, 2024English

Health

मेरी पत्नी 53 वर्ष की है और पिछले 6 वर्षों से उसे रजोनिवृत्ति (मासिक धर्म नहीं) है, क्या उसके गर्भधारण की कोई संभावना है?

Ans: रजोनिवृत्ति एक महिला के प्रजनन वर्षों का अंत है और कम से कम 12 महीनों के लिए मासिक धर्म की समाप्ति से चिह्नित है। रजोनिवृत्ति के दौरान, अंडाशय एस्ट्रोजन और प्रोजेस्टेरोन का उत्पादन बंद कर देते हैं, और अंडे जारी करना बंद कर देते हैं, जिससे गर्भधारण करना असंभव हो जाता है। इसलिए, रजोनिवृत्ति के बाद गर्भवती होना असंभव है, जब तक कि आप बांझपन उपचार से न गुजरें

Dr Nandita Palshetkar |7 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Silk - Sep 09, 2024English

Health

नमस्ते, मैं अपने खराब कोलेस्ट्रॉल के स्तर को कैसे कम करूँ और मैं रजोनिवृत्ति से गुजर रही हूँ, इसलिए मेरे लिए वजन कम करना बहुत कठिन है?

Ans: हां, रजोनिवृत्ति एक ऐसी स्थिति है जिसमें बहुत सारे हार्मोनल परिवर्तन होते हैं और बहुत सारे शारीरिक परिवर्तन भी होते हैं। लेकिन हम व्यायाम में कुछ आहार परिवर्तनों द्वारा खराब कोलेस्ट्रॉल का ख्याल रख सकते हैं: 1) घुलनशील फाइबर खाएं जो कोलेस्ट्रॉल से बंधते हैं और शरीर से बाहर निकलते हैं जैसे बीन्स, मटर, जई, सेब, गाजर 2) अधिक प्लांट स्टेरोल और स्टैनोल खाएं जो शरीर को कोलेस्ट्रॉल को अवशोषित करने से रोक सकते हैं 3) ओमेगा 3 फैटी एसिड, अखरोट, अलसी, एवोकाडो, जैतून के तेल से भरपूर भोजन खाएं 4) सोया प्रोटीन खाएं जो कोलेस्ट्रॉल को 3 से 5 प्रतिशत तक कम करता है जैसे सोया दूध, टोफू, सोया नट्स 5) अधिक नट्स खाएं जो कोलेस्ट्रॉल को कम करते हैं 6) कम कोलेस्ट्रॉल और संतृप्त वसा वाले भोजन खाएं 7) एरोबिक गतिविधि, दैनिक सैर और व्यायाम के साथ वजन कम करें 8) कुछ महिलाओं को कोलेस्ट्रॉल कम करने के लिए स्टैटिन की आवश्यकता होती है 9) एचआरटी कम कोलेस्ट्रॉल के लिए सकारात्मक प्रतिक्रिया है लेकिन शुरू करने से पहले डॉक्टर से परामर्श करें

Patrick Dsouza |864 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

महोदय, मेरे पास 12 वर्षों का बैंकिंग अनुभव है, वर्तमान में मैं एसबीआई में कार्यरत हूं, मैं शारीरिक रूप से विकलांग हूं, क्या अन्य क्षेत्रों में मेरे लिए कोई अन्य अवसर हैं क्योंकि मुझे अब बैंक की कार्य संस्कृति पसंद नहीं है?

Ans: आप किसी शीर्ष IIM से एक्जीक्यूटिव MBA करने पर विचार कर सकते हैं और डोमेन में बदलाव की तलाश कर सकते हैं। बैंक से फाइनेंस में जा सकते हैं या बैंक के किसी दूसरे सेक्टर में जा सकते हैं। दूसरा विकल्प फाइनेंशियल प्लानर, फाइनेंशियल एनालिसिस से संबंधित शॉर्ट कोर्स करना और संबंधित जॉब की तलाश करना या उन क्षेत्रों में पार्ट टाइम काम करना हो सकता है।

Samraat Jadhav |2098 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Money

मैं 1-50 लाख प्रति माह का SIP कर रहा हूं, मैं 5 करोड़ का अपना लक्ष्य कब तक प्राप्त कर सकता हूं, कृपया बताएं?

Ans: यदि निवेश 18% वार्षिक दर से बढ़ता है तो 25 वर्ष।

Anu Krishna |1328 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English

Relationship

नमस्ते मैम, हम एक मध्यम आयु वर्ग के जोड़े हैं, वह 57 और मैं 52 साल का हूँ। हमारे बीच अच्छे संबंध हैं, हालाँकि वह सुबह से लेकर आधी रात तक मेरी आलोचना करता रहता है। पहले मैं अनदेखा करती थी, लेकिन आजकल मुझे लगता है कि वह उन पर बुरा-भला कहता है। हम दोनों ही कामकाजी हैं। वह दैनिक कार्यों के लिए मुझ पर निर्भर है, और हम दोनों में से कोई भी एक दिन के लिए भी अलग रहना पसंद नहीं करता। मैं इस पहेली को हल करने में सक्षम नहीं हूँ, लेकिन मैं अपने बचे हुए जीवन में हर रोज़ अपनी आलोचना सुनना नहीं चाहता। मैं इस रिश्ते को अपने लिए कम विषाक्त कैसे बना सकता हूँ। मैं रिश्ते और अपने मानसिक स्वास्थ्य दोनों को कैसे बचा सकता हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
एक जीवनसाथी/साथी का मूल्य और महत्व तब तक पता नहीं चलता जब तक वे एक-दूसरे से दूर समय नहीं बिताते। एक-दूसरे से चिपके रहना प्यार नहीं है, बल्कि एक-दूसरे को स्पेस देना और एक-दूसरे के मतभेदों का सम्मान करना प्यार है।
एक-दूसरे से छुट्टी लें; इससे आपको अपनी खुद की कीमत का एहसास होगा और साथ ही उसे आपको याद करने का मौका भी मिलेगा।
फिर ये सारी आलोचनाएँ बंद हो जाएँगी और वह आपकी सराहना करना सीख जाएगा कि आप कौन हैं। यह आपको भी सिखाएगा कि वह जो है, उसके लिए उसे महत्व दें...
आपकी शादी को बस थोड़ा सा बदलाव करने की ज़रूरत है और आप तैयार हैं...एक-दूसरे से थोड़ा ब्रेक लें और जादू देखें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SATISH - Nov 25, 2024English

Money

मेरी उम्र 50 साल है, मुझे डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में कितना हिस्सा लगाना चाहिए। मैं केवल म्यूचुअल फंड में ही निवेश करता हूँ। मेरे 43 लाख के पोर्टफोलियो में 37 लाख इक्विटी और 6 लाख डेट है।

Ans: इस चरण में अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट के बीच संतुलित करना महत्वपूर्ण है। 50 वर्षीय निवेशक को उचित वृद्धि सुनिश्चित करते हुए सुरक्षित पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए। चूंकि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए अपने आवंटन को ठीक करने से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और जोखिम को कम किया जा सकता है।

आइए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार से आकलन करें और इष्टतम संतुलन के लिए कार्रवाई योग्य कदमों की पहचान करें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके वर्तमान आवंटन में शामिल हैं:

इक्विटी में 37 लाख रुपये: आपके कुल पोर्टफोलियो का लगभग 86%।
डेट में 6 लाख रुपये: आपके कुल पोर्टफोलियो का लगभग 14%।
यह इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त है। 50 की उम्र में, आपको विकास को बनाए रखते हुए अस्थिरता को कम करने के लिए पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

अनुशंसित आवंटन रणनीति
एक सामान्य नियम "100 माइनस आयु" दृष्टिकोण है। हालांकि, व्यक्तिगत लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिरता को निर्णयों का मार्गदर्शन करना चाहिए। 50 वर्षीय व्यक्ति के लिए:

इक्विटी: पोर्टफोलियो का 50% से 60%। इससे विकास सुनिश्चित होता है और मुद्रास्फीति से मुकाबला होता है।
ऋण: 40% से 50%। इससे स्थिरता और पूर्वानुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है।
आप व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर इस सीमा के भीतर समायोजन कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के चरण
अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर कम करें: कुछ इक्विटी निवेशों को ऋण में स्थानांतरित करें। समय संबंधी जोखिमों से बचने के लिए इसे महीनों तक व्यवस्थित रूप से करें।
ऋण म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ: लिक्विडिटी और मध्यम रिटर्न के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें: संतुलित एडवांटेज फंड स्वचालित पुनर्संतुलन के साथ इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।
संतुलित आवंटन क्यों महत्वपूर्ण है
इक्विटी: यह मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए विकास क्षमता प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करता है।
ऋण: यह स्थिरता प्रदान करता है और बाजार में गिरावट के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य करता है। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें
जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न देता है, अत्यधिक निवेश पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है। संतुलित आवंटन आपको बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बाजार के रुझान और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

अस्थिर अवधि के दौरान उनमें सक्रिय निगरानी की कमी होती है।
वे इंडेक्स की नकल करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की गुंजाइश सीमित हो जाती है।
उनकी निश्चित संरचना कुछ बाजार चक्रों में खराब प्रदर्शन कर सकती है।
दीर्घकालिक विकास के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
मार्गदर्शन: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले एमएफडी से विशेषज्ञ सलाह के साथ आते हैं।
पोर्टफोलियो निगरानी: वे आपके निवेश को बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं।
सहायता: एमएफडी कर नियोजन और पुनर्संतुलन में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड, हालांकि सस्ते होते हैं, लेकिन बिना जानकारी के निर्णय लेने और अवसरों को खोने का कारण बन सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड के नए कराधान नियमों को समझना आवश्यक है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अनावश्यक देनदारियों से बचने के लिए पुनर्संतुलन से पहले कर निहितार्थों पर विचार करें।

तरलता बनाए रखना
इस स्तर पर, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लिक्विड फंड में बनाए रखना समझदारी है। यह दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों को पूरा करने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
आपके पोर्टफोलियो को सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं तो ऋण के लिए अधिक आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के बाद भी मुद्रास्फीति से निपटने के लिए एक छोटा इक्विटी हिस्सा बनाए रखें।
आकस्मिक निधि बनाना
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक अलग फंड अलग रखें। इसके लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करें
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
अपने लक्ष्यों के अनुरूप समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
आम निवेश संबंधी गलतियों से बचें
उच्च रिटर्न की तलाश: इस चरण में उच्च जोखिम वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने से बचें।
अति-विविधीकरण: प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक करने के लिए फंड की एक प्रबंधनीय संख्या से चिपके रहें।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करना: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति दरों की तुलना में तेज़ी से बढ़े।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य का निर्माण
विकास के साथ-साथ धन संरक्षण पर ध्यान दें।
निवेश में अनुशासन बनाए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव पर आवेगपूर्ण प्रतिक्रिया करने से बचें।
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले आर्थिक और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करना आवश्यक है। 50%-60% इक्विटी और 40%-50% डेट आवंटन आपकी उम्र और लक्ष्यों के अनुरूप है। सक्रिय प्रबंधन और नियमित समीक्षा रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने में मदद करेगी।

धीरे-धीरे बदलाव करने से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि में न्यूनतम व्यवधान सुनिश्चित होता है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत रणनीति बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Kapil - Nov 25, 2024English

Money

म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किस फंड में

Ans: एकमुश्त निवेश पर निर्णय लेने के लिए, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। अपने निवेश के उद्देश्य को जानना आपकी अपेक्षाओं के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित करता है। आपके लक्ष्य धन सृजन, सेवानिवृत्ति योजना, या बच्चे की शिक्षा या विवाह जैसे किसी विशिष्ट भविष्य के खर्च को वित्तपोषित करना हो सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता का आकलन
किसी भी निवेश को चुनने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। उच्च जोखिम वाले विकल्प बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक उतार-चढ़ाव कर सकते हैं। यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो आप उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता को प्राथमिकता दे सकते हैं। मध्यम रूप से आक्रामक निवेशक विकास और जोखिम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एकमुश्त निवेश के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर महत्वपूर्ण निवेश निर्णय लेते हैं। ये फंड अपने रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन के कारण लंबी अवधि में बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे बाजार की गतिशीलता के अनुकूल होते हैं, निष्क्रिय फंडों की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। निवेशकों को विशेषज्ञता और अंतर्दृष्टि से लाभ होता है जो बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं। वे बाजार को मात देने वाले रिटर्न की कोई गुंजाइश नहीं देते हैं। जबकि उनकी फीस कम है, यह प्रदर्शन की कीमत पर आता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, विशेषज्ञ निर्णय लेने से बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।

केवल इंडेक्स फंड पर निर्भर रहने वाले निवेशक बेहतर रिटर्न कमाने के अवसरों को खो सकते हैं। सक्रिय फंड उन लोगों के लिए भी बेहतर हैं जो कम अस्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन संचय का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड के साथ समस्या
डायरेक्ट फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन इसके लिए अधिक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। पेशेवर सलाह के बिना, ऐसे निवेशों का प्रबंधन करना भारी पड़ सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करता है, समय पर सुधार का सुझाव देता है। यह पेशेवर दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कुशलतापूर्वक संरेखित हो।

सही म्यूचुअल फंड श्रेणी चुनना
अपने निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड चुनें। इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा काम करते हैं क्योंकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, इनमें अस्थिरता अधिक होती है और ये केवल लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या हाइब्रिड फंड बेहतर होते हैं। ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। कम अवधि के लक्ष्यों को डेट फंड के साथ बेहतर तरीके से संबोधित किया जा सकता है, जो कम जोखिम के साथ कम रिटर्न देते हैं।

विविधीकरण का महत्व
अपने निवेश में विविधता लाने से नुकसान का जोखिम कम होता है। यह आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों में फैलाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश को कम प्रभावित करते हैं। सभी फंड को एक ही श्रेणी में निवेश करने से बचें, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।

म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम
निवेश करने से पहले कर के निहितार्थों को समझें। इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड के लिए, सभी लाभों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

यदि आपका लक्ष्य कर देनदारियों को कम करने के साथ संरेखित है, तो कर-बचत विकल्पों पर विचार करें। जबकि कर दक्षता मायने रखती है, लेकिन इसे धन सृजन के आपके प्राथमिक उद्देश्य को ओवरराइड नहीं करना चाहिए।

एकमुश्त समय का महत्व
एकमुश्त निवेश के लिए बाजार का समय मायने रखता है। बाजार में गिरावट के दौरान या जब मूल्यांकन उचित हो, तब निवेश करना बेहतर विकास सुनिश्चित करता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर परिणामों के लिए सही समय पर बाजार में प्रवेश करने के लिए मार्गदर्शन कर सकता है।

अपने निवेश की निगरानी और समीक्षा करना
एकमुश्त निवेश सेट करके भूल जाने जैसा नहीं है। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार विकसित होते हैं, और इसलिए आपके पोर्टफोलियो को भी विकसित होना चाहिए। किसी पेशेवर के मार्गदर्शन में आवश्यकतानुसार बदलाव करें।

आपातकालीन निधि की भूमिका
एकमुश्त निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करती है, जिससे आप समय से पहले दीर्घकालिक निवेश वापस नहीं ले पाते हैं। आपात स्थितियों के लिए कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखें।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं है। धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण बेहतर परिणाम देते हैं। निवेश करने से पहले उत्पाद को समझें, सुनिश्चित करें कि यह आपकी अपेक्षाओं और वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक बार का म्यूचुअल फंड निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, इस निवेश को अपने जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, पेशेवर सलाह के साथ मिलकर, आपके पैसे के लिए सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Anu Krishna |1328 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैंने पहले भी बहुत सारे लोन लिए हैं और मैंने अपने माता-पिता को इसके बारे में नहीं बताया है। अभी मेरे पास कोई बचत नहीं है और मैंने इसके बारे में झूठ बोला है जैसे कि मेट्रो शहर में जीवन महंगा है। मेरे पिता मुझ पर भरोसा खो रहे हैं क्योंकि उन्हें लग रहा है कि मैं सच नहीं बोल रहा हूँ। मुझे क्या करना चाहिए? मैं उन्हें अपने कर्ज के बारे में नहीं बता सकता क्योंकि इससे उनका दिल पूरी तरह टूट सकता है।

Ans: प्रिय अनाम,
यदि आप लोगों का भरोसा फिर से जीतना चाहते हैं, तो अब कोई रहस्य नहीं...
साफ-साफ बताइए और अपने पिता से सब कुछ साझा कीजिए; जाहिर है कि वह आपके लिए सबसे अच्छा चाहते हैं और शायद कुछ ताने मारने के बाद, वह निश्चित रूप से इस झंझट से बाहर निकलने के बारे में कुछ अच्छी सलाह देकर आपका समर्थन करेंगे।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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