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15 वर्षों में 10 करोड़ की धनराशि तक पहुंचने के लिए प्रतिवर्ष 6 लाख रुपये का निवेश करना: क्या मुझे अपनी वर्तमान रणनीति पर ही कायम रहना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8013 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 17, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 16, 2025English

मैं 2023 से एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज में सालाना 6 लाख का निवेश कर रहा हूं, जिसका मूल्य अभी 15 लाख है। मैंने टाटा रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश किया था जो अब 7.5 लाख है-यह 15 हजार मासिक निवेश था। मैं अगले 15 सालों में 10 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए

Ans: 15 साल में 10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। नीचे आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

वर्तमान निवेश की समीक्षा
आप बीमा-आधारित निवेश योजना में सालाना 6 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपने रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड में भी निवेश किया है, जिसका मूल्य अब 7.5 लाख रुपये है।

ये निवेश उच्च दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे कुशल नहीं हो सकते हैं।

SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के साथ समस्याएँ
बीमा-आधारित निवेश में अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।

लॉक-इन अवधि और सरेंडर शुल्क उन्हें कम लचीला बनाते हैं।

म्यूचुअल फंड-आधारित दृष्टिकोण पर स्विच करना अधिक प्रभावी हो सकता है।

SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के लिए कार्य योजना
सरेंडर वैल्यू और एग्जिट चार्ज की जाँच करें।

यदि शुल्क उचित हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो उच्च दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकता है।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करना
रिटायरमेंट फंड में कंज़र्वेटिव एसेट एलोकेशन हो सकता है।

आपको लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए ज़्यादा इक्विटी एक्सपोज़र वाले फंड की ज़रूरत है।

फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड में विविधता लाएँ।

10 करोड़ रुपये के लिए ज़रूरी मासिक निवेश
15 साल में 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, एक संरचित SIP दृष्टिकोण की ज़रूरत है।

समय के साथ SIP योगदान बढ़ाना ज़रूरी है।

बाज़ार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश से रिटर्न बढ़ सकता है।

रणनीतिक एसेट एलोकेशन
लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70-80%।

स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए डेट फंड में 10-15%।

विविधीकरण के लिए गोल्ड या इंटरनेशनल फंड में 5-10%।

कर-कुशल निवेश दृष्टिकोण
इक्विटी फंड बीमा-आधारित योजनाओं की तुलना में ज़्यादा कर-कुशल हैं।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अंतिम जानकारी
एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान की समीक्षा करें और संभवतः उससे बाहर निकलें।

बेहतर विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

एक अनुशासित एसआईपी दृष्टिकोण बनाए रखें और समय के साथ निवेश बढ़ाएं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए निवेश में विविधता लाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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