सर, मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड-डायरेक्ट ग्रोथ 4000 एचडीएफसी टॉप 100 डायरेक्ट ग्रोथ 5000 रिलायंस गोल्ड सेविंग्स फंड 1000 मैं इस निवेश से अगले 20 वर्षों में 10000000 रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान कोष लगभग...

सर, मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड-डायरेक्ट ग्रोथ 4000 एचडीएफसी टॉप 100 डायरेक्ट ग्रोथ 5000 रिलायंस गोल्ड सेविंग्स फंड 1000 मैं इस निवेश से अगले 20 वर्षों में 10000000 रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान कोष लगभग 1000000 है। मैं पिछले 11 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैंने शुरुआत में 1000 से निवेश शुरू किया और धीरे-धीरे निवेश बढ़ाया। क्या मुझे कोई फंड बदलने की ज़रूरत है या मैं सही फंड में निवेश कर रहा हूँ।

Ans: निवेश की आपकी यात्रा, जो मामूली राशि से शुरू होकर धीरे-धीरे वर्षों में बढ़ती जा रही है, सराहनीय है और अनुशासन और प्रतिबद्धता को दर्शाती है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो, जिसमें मिड-कैप, लार्ज-कैप और गोल्ड सेविंग फंड शामिल हैं, विकास-उन्मुख और रक्षात्मक परिसंपत्तियों का मिश्रण प्रदान करता है।

अगले 20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, विकास और स्थिरता के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखना आवश्यक है। जबकि आपके वर्तमान फंडों में अपनी खूबियाँ हैं, जोखिम का प्रबंधन करते हुए संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए आगे विविधीकरण पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो के आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण का आकलन करने में मदद कर सकती है। अनुशासित निवेश और आवधिक समीक्षाओं के साथ, आप अपने वित्तीय मील के पत्थर तक पहुँचने के लक्ष्य के साथ आत्मविश्वास के साथ निवेश परिदृश्य को नेविगेट कर सकते हैं।

याद रखें, निवेश धैर्य, लचीलापन और निरंतर सीखने की यात्रा है। इस यात्रा को आत्मविश्वास और प्रतिबद्धता के साथ अपनाएँ, और आशा है कि आपके निवेश वर्षों में फलते-फूलते रहेंगे, जिससे आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने का मार्ग प्रशस्त होगा।

नमस्ते, मैं LY हूं, मेरी आयु 41 वर्ष है और मैं अगले 20 वर्षों में लगभग 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। वर्तमान में मैंने DSP टैक्स सेवर फंड- रेगुलर प्लान ग्रोथ-50k, ICICI प्रूडेंशियल फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ-5k मासिक, बंधन फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ रेगुलर प्लान-2500 मासिक, महिंद्रा मैनुलाइफ लार्ज एंड मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ-3k मासिक, FNGP- यूटीआई फ्लोटर फंड रेगुलर प्लान-1500 मासिक, MCGP- यूटीआई मिड कैप फंड रेगुलर प्लान 3500 मासिक और निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड-2 लाख और इसी तरह 3k मासिक में निवेश किया है। मेरे निवेश का वर्तमान मूल्य 11.50 लाख है और मैं 10k मासिक से अधिक निवेश करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें कि अगले 20 वर्षों में 2 करोड़ के कोष के लिए कितना और निवेश करना चाहिए और कौन से फंड में?

Ans: 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए मूल्यांकन और अनुशंसा:

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो समीक्षा:

आपका मौजूदा पोर्टफोलियो इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड के मिश्रण को दर्शाते हुए धन संचय के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है।

डीएसपी टैक्स सेवर फंड जैसे कर-बचत फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सी कैप फंड जैसे विविध इक्विटी फंड में निवेश दीर्घकालिक विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है।

हालांकि, अपने वर्तमान निवेश की पर्याप्तता का आकलन करना और 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त योगदान निर्धारित करना आवश्यक है।

आवश्यक अतिरिक्त निवेश का विश्लेषण:

11.50 लाख रुपये के अपने वर्तमान निवेश मूल्य और 20 वर्षों के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपको अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक एसआईपी राशि की गणना करने की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर अनुमानित वार्षिक रिटर्न दर पर विचार करते हुए, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक एसआईपी का अनुमान लगा सकते हैं।
अपने वित्तीय उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त निवेश का निर्धारण करते समय मुद्रास्फीति, निवेश व्यय और बाजार की अस्थिरता जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
एसेट एलोकेशन और फंड चयन के लिए सिफारिशें:

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ मुख्य रूप से इक्विटी-उन्मुख पोर्टफोलियो बनाए रखना उचित है।
विकास के अवसरों को भुनाने के लिए अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करें, अधिमानतः बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में विविधतापूर्ण।
संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश जोड़ने पर विचार करें, लेकिन संबंधित अस्थिरता से सावधान रहें।
अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने और जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड शामिल करें, खासकर जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य के करीब पहुंचें।
वित्तीय योजना और लक्ष्य निर्धारण:

20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए आवश्यक सटीक मासिक एसआईपी राशि निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करें या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। अपने निवेश दृष्टिकोण के साथ अनुशासित रहें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। निष्कर्ष में, अपने मासिक एसआईपी योगदान को व्यवस्थित रूप से बढ़ाकर और अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in