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Bhumi
Naveenn Kummar233 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 17, 2025
Asked on - Aug 28, 2025English
नमस्ते, मेरी उम्र 35 साल है। मैंने SBI रिटायर स्मार्ट पॉलिसी ली है और अक्टूबर 2022 से 5,00,000 रुपये प्रति वर्ष प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूँ और अब 3 साल हो गए हैं। अब मेरा एजेंट मुझे रिटायर स्मार्ट में निवेश बंद करने और उसी प्रीमियम पर SBI स्मार्ट प्रिविलेज शुरू करने के लिए कह रहा है, जिसमें सीमित फंड स्विचिंग होगी।
क्या इस सुझाव पर विचार करना या किसी अन्य योजना के बारे में सोचना उचित होगा?
Ans: प्रिय महोदय/महोदया,
1. वर्तमान स्थिति
आयु: 35
पॉलिसी: एसबीआई रिटायर स्मार्ट यूलिप
प्रीमियम: अक्टूबर 2022 से ₹5,00,000 प्रति वर्ष (3 वर्ष पूरे)
एजेंट का सुझाव: इसे बंद करें और एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज यूलिप में स्थानांतरित हो जाएँ
2. यूलिप का मूल्यांकन
एसबीआई रिटायर स्मार्ट और एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज दोनों ही यूलिप हैं।
यूलिप में आवंटन/प्रशासन/मृत्यु शुल्क अधिक होते हैं जो रिटर्न को कम कर देते हैं।
यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तब भी आपका शुद्ध XIRR कम (अक्सर 3-6% प्रति वर्ष) होता है, जो म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत कम है।
3. आपको क्या करना चाहिए
किसी अन्य यूलिप में स्विच न करें। इससे केवल लॉक-इन रीसेट होता है और उच्च शुल्क जारी रहते हैं।
वर्तमान सरेंडर मूल्य की जाँच करने के बाद रिटायर स्मार्ट पॉलिसी सरेंडर करें।
4. सुरक्षा सर्वोपरि
एक शुद्ध टर्म प्लान लें (उदाहरण के लिए, आपकी आय और देनदारियों के आधार पर 1-2 करोड़ का कवर)। आपकी उम्र में प्रीमियम अभी भी कम हैं।
एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुनिश्चित करें (₹10-20 लाख का कवर, ज़रूरत पड़ने पर फैमिली फ्लोटर)।
5. निवेश योजना (यूलिप की जगह)
बेहतर पारदर्शिता, तरलता और रिटर्न के लिए ₹5,00,000 वार्षिक प्रीमियम (₹40,000+ प्रति माह समतुल्य) को एक संरचित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में पुनर्निर्देशित करें।
विस्तृत योजना के लिए, कृपया म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में किसी एमएफडी/क्यूपीएफपी से परामर्श लें।
6. यूलिप के बजाय म्यूचुअल फंड क्यों?
कम लागत (कोई आवंटन/प्रशासन शुल्क नहीं)।
तरलता (आप कभी भी भुना सकते हैं; यूलिप में 5 साल का लॉक-इन होता है)।
पारदर्शिता (एनएवी और प्रदर्शन स्पष्ट हैं)।
ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड 15-20 वर्षों में 10-12% CAGR रिटर्न देते हैं, जो ULIP के शुद्ध रिटर्न से कहीं अधिक है।
7. अगला चरण
कृपया SBI रिटायर स्मार्ट के वर्तमान फंड मूल्य की जाँच करें और अपना शुद्ध XIRR (वास्तविक रिटर्न) की गणना करें। इससे सरेंडर का निर्णय अधिक ठोस हो जाएगा।
सुझाव (सारांश)
SBI रिटायर स्मार्ट को सरेंडर करें (किसी अन्य ULIP में न जाएँ)।
सुरक्षा के लिए टर्म + स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
किसी योग्य योजनाकार के मार्गदर्शन में भविष्य के प्रीमियम को विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
महंगे ULIP के बजाय दीर्घकालिक धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
(more)
1. वर्तमान स्थिति
आयु: 35
पॉलिसी: एसबीआई रिटायर स्मार्ट यूलिप
प्रीमियम: अक्टूबर 2022 से ₹5,00,000 प्रति वर्ष (3 वर्ष पूरे)
एजेंट का सुझाव: इसे बंद करें और एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज यूलिप में स्थानांतरित हो जाएँ
2. यूलिप का मूल्यांकन
एसबीआई रिटायर स्मार्ट और एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज दोनों ही यूलिप हैं।
यूलिप में आवंटन/प्रशासन/मृत्यु शुल्क अधिक होते हैं जो रिटर्न को कम कर देते हैं।
यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तब भी आपका शुद्ध XIRR कम (अक्सर 3-6% प्रति वर्ष) होता है, जो म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत कम है।
3. आपको क्या करना चाहिए
किसी अन्य यूलिप में स्विच न करें। इससे केवल लॉक-इन रीसेट होता है और उच्च शुल्क जारी रहते हैं।
वर्तमान सरेंडर मूल्य की जाँच करने के बाद रिटायर स्मार्ट पॉलिसी सरेंडर करें।
4. सुरक्षा सर्वोपरि
एक शुद्ध टर्म प्लान लें (उदाहरण के लिए, आपकी आय और देनदारियों के आधार पर 1-2 करोड़ का कवर)। आपकी उम्र में प्रीमियम अभी भी कम हैं।
एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुनिश्चित करें (₹10-20 लाख का कवर, ज़रूरत पड़ने पर फैमिली फ्लोटर)।
5. निवेश योजना (यूलिप की जगह)
बेहतर पारदर्शिता, तरलता और रिटर्न के लिए ₹5,00,000 वार्षिक प्रीमियम (₹40,000+ प्रति माह समतुल्य) को एक संरचित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में पुनर्निर्देशित करें।
विस्तृत योजना के लिए, कृपया म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में किसी एमएफडी/क्यूपीएफपी से परामर्श लें।
6. यूलिप के बजाय म्यूचुअल फंड क्यों?
कम लागत (कोई आवंटन/प्रशासन शुल्क नहीं)।
तरलता (आप कभी भी भुना सकते हैं; यूलिप में 5 साल का लॉक-इन होता है)।
पारदर्शिता (एनएवी और प्रदर्शन स्पष्ट हैं)।
ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड 15-20 वर्षों में 10-12% CAGR रिटर्न देते हैं, जो ULIP के शुद्ध रिटर्न से कहीं अधिक है।
7. अगला चरण
कृपया SBI रिटायर स्मार्ट के वर्तमान फंड मूल्य की जाँच करें और अपना शुद्ध XIRR (वास्तविक रिटर्न) की गणना करें। इससे सरेंडर का निर्णय अधिक ठोस हो जाएगा।
सुझाव (सारांश)
SBI रिटायर स्मार्ट को सरेंडर करें (किसी अन्य ULIP में न जाएँ)।
सुरक्षा के लिए टर्म + स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
किसी योग्य योजनाकार के मार्गदर्शन में भविष्य के प्रीमियम को विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
महंगे ULIP के बजाय दीर्घकालिक धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai