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यूलिप में निवेश - बेटी के स्थानांतरण के बाद स्विच करने पर कर?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Sep 27, 2024English
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मैंने 2016 से 2021 के बीच ICICI प्रूलाइफ़ एलीट लाइफ़ 2 ULIP में 5 साल के लिए 3 लाख (कुल 15 लाख) निवेश किए हैं। मुझे तब ULIP और SIP के बीच का अंतर नहीं पता था। आज के हिसाब से, फंड वैल्यू लगभग 31 लाख है। पॉलिसी अवधि 20 साल है। कराधान को देखते हुए, फंड को कब निकालना है और कर को कम करने के लिए निकासी के तरीकों पर सलाह मांग रहा हूँ। मुझे वास्तव में अब फंड की ज़रूरत नहीं है। जब मैंने निवेश करने का फैसला किया, तब मेरी बेटी का जन्म हुआ था और मेरा इरादा उसकी उच्च शिक्षा के लिए पैसे बचाने का था। लेकिन भगवान की कुछ और ही योजना थी और मैं 2022 में कनाडा का नागरिक बन गया। इसलिए हो सकता है कि वह भारत में पढ़ाई न करे

Ans: आपने 5 साल में 15 लाख रुपये ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में निवेश किए हैं। फंड का मूल्य बढ़कर 31 लाख रुपये हो गया है, जो एक अच्छा रिटर्न है। आपका इरादा अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत करना था, लेकिन अब स्थिति बदल गई है क्योंकि आप कनाडा में रह रहे हैं। आपको तुरंत धन की आवश्यकता नहीं है, और हो सकता है कि आपकी बेटी भारत में पढ़ाई न करे। आइए इस निवेश को प्रबंधित करने के सर्वोत्तम तरीके का मूल्यांकन करें और निकासी पर करों को कम से कम कैसे करें।

यह ध्यान देने योग्य है कि ULIP निवेश और बीमा का मिश्रण है। आपकी पॉलिसी अवधि 20 वर्ष है, और यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आपके वित्तीय लक्ष्यों और कर दक्षता के आधार पर कब और कैसे धन निकालना है।

निकासी का समय और रणनीति
दीर्घकालिक विकास क्षमता: चूंकि पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष है, इसलिए आपके पास अधिक समय तक निवेशित रहने की सुविधा है। ULIP 10 साल के बाद बेहतर विकास दिखाते हैं। अगर आपको तत्काल धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप निवेश को और बढ़ा सकते हैं।

यूलिप पर कराधान: यूलिप में कर लाभ होता है यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष से कम है। यह देखते हुए कि आपका निवेश 3 लाख रुपये प्रति वर्ष था, यह आप पर लागू नहीं हो सकता है। हालाँकि, यदि पॉलिसी की बीमित राशि वार्षिक प्रीमियम से कम से कम 10 गुना है, तो परिपक्वता आय अभी भी धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त हो सकती है।

आंशिक निकासी: यूलिप लॉक-इन अवधि (जो आमतौर पर 5 वर्ष होती है) के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं। ये निकासी एक निश्चित सीमा तक कर-मुक्त होती हैं। इससे आपको कर प्रभाव को फैलाते हुए धीरे-धीरे अपने फंड तक पहुँचने में मदद मिल सकती है।

निकास रणनीति: यदि आप यूलिप से पूरी तरह से बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं, तो आय आपकी पॉलिसी की बीमित राशि और प्रीमियम संरचना के आधार पर पूंजीगत लाभ कर के अधीन होगी। यह देखते हुए कि आप अब कनाडा के निवासी हैं, कनाडा में कराधान भी लागू हो सकता है। सीमा पार कर निहितार्थों से परिचित कर विशेषज्ञ से परामर्श करना यहाँ मददगार हो सकता है।

भारतीय निवासियों के लिए कराधान
यूलिप निकासी पर कर: यदि आपका प्रीमियम एक वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो यूलिप से मिलने वाले रिटर्न पर कर लगेगा। इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (जो कि अधिकांश यूलिप हैं) पर पूंजीगत लाभ कर 1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए 12.5% ​​है। आपके द्वारा अर्जित लाभ इस श्रेणी में आ सकते हैं।

कर-मुक्त बीमा: यदि आपके यूलिप में बीमित राशि वार्षिक प्रीमियम से 10 गुना या उससे अधिक है, तो परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हो सकती है। यह देखने के लिए अपनी पॉलिसी की जाँच करें कि क्या आप इस शर्त को पूरा करते हैं।

लॉक-इन अवधि: चूँकि यूलिप में 5 साल का लॉक-इन होता है, इसलिए आप पहले ही उस सीमा को पार कर चुके हैं। इस अवधि के बाद कोई अतिरिक्त लॉक-इन नहीं है, इसलिए आप बिना किसी दंड के कभी भी निकासी कर सकते हैं।

कनाडा में निवास करने का कराधान पर प्रभाव
दोहरा कराधान: कनाडा में रहने वाले व्यक्ति के रूप में, आपकी विश्वव्यापी आय पर कर लगाया जा सकता है। भारत में आपके ULIP से निकासी भी कनाडाई करों के अधीन हो सकती है। दोहरे कराधान से बचने के लिए, भारत और कनाडा के बीच कर संधि का पता लगाएँ, जो राहत प्रदान कर सकती है। दोनों कर प्रणालियों से परिचित कर सलाहकार से बात करना फायदेमंद हो सकता है।

निकासी का समय: दोनों देशों में कर निहितार्थों को देखते हुए, कई वर्षों में निकासी को अलग-अलग करना बेहतर हो सकता है। इससे विभिन्न वित्तीय वर्षों में लाभ को फैलाकर कर का बोझ कम किया जा सकता है।

फंड ग्रोथ और डायवर्सिफिकेशन
ULIP फंड प्रदर्शन: 31 लाख रुपये का वर्तमान मूल्य एक अच्छा संकेत है कि आपके ULIP ने अच्छा प्रदर्शन किया है। हालाँकि, ULIP आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं। अगले कुछ वर्षों में, शुल्क रिटर्न को कम कर सकते हैं, खासकर अगर पॉलिसी में उच्च मृत्यु दर शुल्क है।

बाजार की स्थिति: हाल ही में बाजार में उतार-चढ़ाव रहा है, लेकिन इक्विटी-आधारित ULIP लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। यदि आप अभी सुरक्षित दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो आप ULIP के भीतर अपने फंड आवंटन को अधिक रूढ़िवादी फंड (जैसे डेट फंड) में बदलने पर विचार कर सकते हैं।

फंड स्विच करना: ULIP फंड-स्विचिंग विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप इक्विटी और डेट फंड के बीच आवंटन बदल सकते हैं। यह लचीलापन आपको जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है, खासकर जब आप निकासी के बिंदु के करीब हों।

क्या आपको निवेशित रहना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए?

निवेशित रहने की लागत: ULIP में फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क सहित विभिन्न शुल्क होते हैं। जैसे-जैसे आप पॉलिसी अवधि में आगे बढ़ते हैं, ये शुल्क बढ़ सकते हैं, खासकर यदि आपका बीमा कवर अधिक है। मूल्यांकन करें कि क्या फंड की वृद्धि इन लागतों से अधिक है।

बीमा की जरूरतें: यदि आपके ULIP का बीमा घटक अब प्रासंगिक नहीं है (क्योंकि अब आप कनाडा में रह रहे हैं), तो आप पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं। ULIP जीवन बीमा प्राप्त करने का सबसे किफ़ायती तरीका नहीं है, और यदि बीमा अभी भी आपके लिए प्राथमिकता है, तो टर्म इंश्योरेंस एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

यूलिप को सरेंडर करना: अगर आपको लगता है कि यूलिप के शुल्क और जटिलताएँ लाभों से ज़्यादा हैं, तो आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं। अगर आपका प्रीमियम सालाना 2.5 लाख रुपये से ज़्यादा है और अगर बीमित राशि प्रीमियम से कम से कम 10 गुना नहीं है, तो सरेंडर की आय पर कर लगेगा। आय को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाएगा और उसी के अनुसार कर लगाया जाएगा।

निकासी के तरीके
आंशिक निकासी: जैसा कि बताया गया है, यूलिप से आंशिक निकासी एक निश्चित सीमा तक कर-मुक्त होती है। आप हर साल अपने निवेश का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं, जिससे कुल कर प्रभाव कम हो जाता है। इससे बचे हुए फंड को बढ़ने का मौका भी मिलता है।

पूरी निकासी: अगर आपको पूरी राशि की ज़रूरत है, तो उस साल निकासी करने पर विचार करें जब आपकी आय कम हो, जिससे कर देयता कम हो सकती है।

डेट फंड में स्विच करें: अगर आप ज़्यादा स्थिर वृद्धि की तलाश में हैं, तो आप अपने यूलिप आवंटन को डेट फंड में बदल सकते हैं। इससे अस्थिरता और जोखिम कम होता है, खासकर जब आप उस समय के करीब पहुँचते हैं जब आपको पैसे की ज़रूरत हो सकती है।

भविष्य के लिए निवेश के विकल्प
नियमित म्यूचुअल फंड: भविष्य के निवेश के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये यूलिप की तुलना में अधिक पारदर्शिता, लचीलापन और आम तौर पर कम लागत प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम प्रोफाइल में विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: जबकि इंडेक्स फंड अक्सर लोकप्रिय होते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशिष्ट बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ऐसे फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपके जोखिम प्रोफाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुकूल हों।

बाल शिक्षा योजना: चूंकि आपकी बेटी विदेश में पढ़ सकती है, इसलिए अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा बचत योजनाओं पर विचार करें। यह आपको कनाडा जैसे देशों में भविष्य के शैक्षिक खर्चों के साथ संरेखित तरीके से निवेश करने में मदद कर सकता है।

अंत में
आपके यूलिप से कब निकासी करनी है, यह निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है: कर दक्षता, फंड प्रदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्य। एक कनाडाई निवासी के रूप में, आपको दोनों देशों में कर निहितार्थों पर भी विचार करना चाहिए।

यदि आपको अभी फंड की आवश्यकता नहीं है, तो लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, शुल्कों पर नज़र रखें और यदि आप जोखिम कम करना चाहते हैं तो रूढ़िवादी फंड में स्विच करें।

भविष्य के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों की खोज करना अधिक लागत प्रभावी रणनीति हो सकती है, खासकर पेशेवर मार्गदर्शन के साथ। आपकी बेटी की शिक्षा एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है, और इसे ध्यान में रखते हुए निवेश करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Asked on - Sep 27, 2024 | Answered on Sep 27, 2024
Listen
जवाब के लिए धन्यवाद! यह वाकई विस्तृत था! कुछ सवाल अपना सवाल पोस्ट करने के बाद, मैंने पढ़ा कि चूंकि पॉलिसी फरवरी-2021 से पहले जारी की गई थी (यहां तक ​​कि 5वें साल का आखिरी भुगतान भी जनवरी-2021 तक किया गया था) पूंजीगत लाभ पर 100% कर छूट है। पॉलिसी से जीवन बीमा कवरेज 30 लाख है। वार्षिक वेतन का ठीक 10 गुना! मैंने जो फंड चुने हैं, उनके लिए FMC 1.35% है। ICICI न्यूनतम 0.3% लॉयल्टी का भुगतान करता है, जो आंशिक रूप से FMC की भरपाई करेगा 1) यह देखते हुए कि धारा 10 (10D) के तहत कोई पूंजी कर नहीं है और मुझे अभी फंड की जरूरत नहीं है, क्या परिपक्वता तक पॉलिसी जारी रखना बुद्धिमानी नहीं है? (मैं निश्चित रूप से पिछले 5 वर्षों में कम जोखिम वाले फंड में जाकर बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करूंगा) 2) चूंकि फंड का मूल्य बीमा कवरेज से अधिक है, क्या मृत्यु दर शुल्क अभी भी लागू होगा? मैंने पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ा लेकिन समझ नहीं पाया। यदि यह लागू है, तो आमतौर पर यह कितना होगा? लगभग % (मैं अभी 43 वर्ष का हूँ) 1) दिया गया
Ans: फॉलो-अप के लिए धन्यवाद!

पॉलिसी जारी रखना: जबकि कर छूट और लॉयल्टी एडिशन फायदेमंद हैं, म्यूचुअल फंड आम तौर पर अधिक लचीले निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। एक व्यक्तिगत योजना के लिए, अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना सबसे अच्छा है।

मृत्यु शुल्क: जब तक फंड का मूल्य कवर राशि से अधिक है, तब तक मृत्यु शुल्क लागू नहीं होगा। हालांकि, अगर बाजार में गिरावट आती है और फंड का मूल्य कवर से नीचे चला जाता है, तो वे तदनुसार शुल्क लेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Sep 27, 2024 | Answered on Sep 28, 2024
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धन्यवाद सर, यह वास्तव में एक बहुत ही उपयोगी प्रतिक्रिया थी!
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2023English
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सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।
Ans: इष्टतम विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन:

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के कई फंड शामिल हैं, जिनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड और सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी शामिल हैं।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन:

आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें लार्ज-कैप और टैक्स-सेविंग फंड दोनों शामिल हैं।

फंड प्रदर्शन का आकलन:

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड: इस फंड ने ऐतिहासिक रूप से लगातार प्रदर्शन दिखाया है और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देना जारी रख सकता है।

आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ: टैक्स-सेविंग फंड के रूप में, यह सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचत और संभावित पूंजी वृद्धि का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस ईएलएसएस फंड का मजबूत रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है और इसे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए माना जा सकता है।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: अन्य ईएलएसएस फंडों की तरह, यह पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: यह फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है और इसका लक्ष्य लंबी अवधि में धन अर्जित करना है।

सिफारिशें:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करें: भविष्य में अपने फंड के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण का आकलन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

समेकित और पुनर्संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करने पर विचार करें। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। कंपाउंडिंग और संभावित धन सृजन की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अंतिम विचार:

निष्कर्ष के तौर पर, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें, फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English
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मैं 34 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूं और बजाज आलियांज यूलिप में शुद्ध स्टॉक फंड 2 लाइफ गोल असिस्ट प्लान की जांच कर रहा हूं, जिसमें 10 साल के प्रीमियम भुगतान और 15 साल के कार्यकाल के लिए प्रति माह 12500 रुपये हैं। मैंने लगभग 780000 का निवेश किया है, जिसका फंड मूल्य अब लगभग 1350000 है। अब जब 5 साल पूरे हो गए हैं तो मैं आंशिक निकासी कर सकता हूं या इसे तोड़ सकता हूं या जारी रख सकता हूं, मेरे पास भी ऐसी ही एक योजना है जिसे मैंने 2 साल बाद शुरू किया था, इसलिए मैं 2 साल बाद भी इसी तरह का पैसा कमाऊंगा। बजाज वालों ने मुझे इसे तोड़ने और 5 साल के प्रीमियम भुगतान और आजीवन कार्यकाल के लिए स्मॉलकैप फंड में 5 लाख रुपये सालाना के साथ दूसरे प्लान में निवेश करने के लिए बुलाया, लेकिन क्या हम 5 साल के बाद कभी भी निकासी कर सकते हैं
Ans: मैं समझता हूँ कि आप बजाज आलियांज के साथ अपने यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) के बारे में सबसे अच्छा तरीका जानना चाहते हैं और आपको सुझाए गए नए निवेश प्लान पर विचार करना चाहिए या नहीं। आइए आपकी स्थिति का विस्तृत विश्लेषण और मूल्यांकन करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

अपने वर्तमान यूलिप निवेश को समझना
आपने 15 साल की अवधि के साथ 10 साल के लिए यूलिप में प्रति माह 12,500 रुपये का निवेश किया है। आपने पहले ही लगभग 7,80,000 रुपये का निवेश किया है, और वर्तमान फंड का मूल्य लगभग 13,50,000 रुपये है।

अपने वर्तमान यूलिप प्रदर्शन का मूल्यांकन
आपका वर्तमान यूलिप पांच साल में 7,80,000 रुपये से बढ़कर 13,50,000 रुपये हो गया है। यह एक महत्वपूर्ण वृद्धि को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में इक्विटी निवेश की क्षमता को दर्शाता है।

विकास दर: फंड ने काफी वृद्धि दिखाई है, जो चक्रवृद्धि और इक्विटी निवेश रिटर्न की शक्ति को दर्शाता है।

लचीलापन: पाँच साल के बाद, आपके पास आंशिक निकासी करने या योजना को जारी रखने का लचीलापन होता है।

शुल्क: यूलिप में आम तौर पर प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे विभिन्न शुल्क होते हैं जो रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

आपके मौजूदा यूलिप के साथ विकल्प
अब जब आपने पाँच साल पूरे कर लिए हैं, तो आप यह कर सकते हैं:

योजना को जारी रखें: निवेश करते रहें और अगले 10 सालों तक पैसे को और बढ़ने दें।

आंशिक निकासी: पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए फंड का एक हिस्सा निकाल लें।

पॉलिसी सरेंडर करें: पॉलिसी से बाहर निकलें और फंड को कहीं और फिर से निवेश करें।

नए निवेश प्रस्ताव को समझना
बजाज आलियांज के प्रतिनिधि ने पाँच साल के प्रीमियम भुगतान और आजीवन अवधि के लिए स्मॉल-कैप फंड में सालाना 5 लाख रुपये निवेश करने का सुझाव दिया, लेकिन पाँच साल के बाद निकासी के विकल्प के साथ।

नए प्रस्ताव का मूल्यांकन
स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

प्रीमियम भुगतान: आपको 5 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है। पांच साल के लिए सालाना 5 लाख रुपये।

लिक्विडिटी: आप पांच साल के बाद फंड निकाल सकते हैं, जिससे कुछ लचीलापन मिलता है।

शुल्क: यूलिप में आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क लगता है।

विस्तृत विश्लेषण और सुझाव
यूलिप और म्यूचुअल फंड की तुलना
एक सूचित निर्णय लेने के लिए यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

लागत संरचना: यूलिप में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क लगता है। ये शुल्क समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड फंड के बीच स्विच करने और निवेश वापस लेने के मामले में ज़्यादा लचीलापन देते हैं।

निवेश लक्ष्य: स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें ज़्यादा जोखिम होता है। वे उच्च जोखिम लेने की क्षमता और लंबी अवधि के लिए निवेश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

सुझाव
मौजूदा यूलिप के साथ जारी रखें
अगर आप मौजूदा वृद्धि और प्रदर्शन से संतुष्ट हैं, तो आप मौजूदा यूलिप के साथ जारी रख सकते हैं। चूंकि आप प्रीमियम भुगतान अवधि के आधे रास्ते पर हैं, इसलिए आप निवेश को शेष अवधि के लिए और बढ़ने देना चाह सकते हैं।

आंशिक निकासी
यदि आपको किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप आंशिक निकासी करने पर विचार कर सकते हैं। इससे आप पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए विकास से लाभ उठा सकते हैं।

समर्पण और पुनर्निवेश
यूएलआईपी के उच्च शुल्कों को ध्यान में रखते हुए, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करके बेहतर रिटर्न मिल सकता है। आप मौजूदा यूएलआईपी को सरेंडर कर सकते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं।

नया निवेश प्रस्ताव
यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और उच्च रिटर्न चाहते हैं, तो स्मॉल-कैप फंड में सालाना 5 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप फंड से जुड़े जोखिमों को समझते हैं।

म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में तलाशना
म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: शेयरों में निवेश करें और लंबी अवधि के विकास का लक्ष्य रखें। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें। स्थिरता और नियमित आय प्रदान करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएं। मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम को फैलाना, बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करना।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

तरलता: आसानी से भुनाने योग्य, आपके फंड तक त्वरित पहुँच प्रदान करना।

लागत-प्रभावी: यूलिप की तुलना में कम शुल्क, समग्र रिटर्न में वृद्धि।

चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आप अपनी संपत्ति को तेजी से बढ़ा सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास
नियमित निवेश: म्यूचुअल फंड में नियमित योगदान करने से आपको समय के साथ महत्वपूर्ण धन संचय करने में मदद मिल सकती है।

धैर्य और अनुशासन: बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना सुनिश्चित करता है कि आप इक्विटी निवेश की दीर्घकालिक विकास क्षमता से लाभान्वित हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आपको अपने वर्तमान यूलिप को जारी रखने या म्यूचुअल फंड में स्विच करने के पक्ष और विपक्ष को तौलना होगा।

वर्तमान यूलिप: यदि आप इसके प्रदर्शन और विकास क्षमता से संतुष्ट हैं तो इसे जारी रखें। यदि आपको विशिष्ट लक्ष्यों के लिए धन की आवश्यकता है, तो आंशिक निकासी पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: यूएलआईपी की तुलना में बेहतर लचीलापन, कम शुल्क और उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

नया प्रस्ताव: स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप प्रतिबद्ध होने से पहले जोखिम और अपने निवेश लक्ष्यों को समझते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निवेश निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुकूल निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करके, अपने विकल्पों को समझकर और म्यूचुअल फंड को एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में मानकर, आप एक सुविचारित निर्णय ले सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English
Money
नमस्ते अनिल जी, मैं श्री हूँ, उम्र 51 वर्ष है और मेरा नेट टेक होम वेतन 1.13 लाख मासिक है। मेरे वर्तमान खर्च और निवेश संरचना नीचे दी गई है। वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में, सेवानिवृत्ति 60 वर्ष की आयु में होगी। नीचे दिए गए अंशदानों में कटौती के बाद नेट टेक होम 1.13 लाख है। 5600 स्वैच्छिक पीएफ 6000 नियोक्ता एनपीएस वर्तमान निवेश मूल्यांकन (लाख में) पीपीएफ स्टॉक एमएफ एनपीएस ईपीएफ कुल 21.04 5.7 12.84 4.92 17 61.5 उपर्युक्त पीपीएफ मूल्यांकन मेरे और पति/पत्नी के खाते का है जो मार्च 2025 को परिपक्व होगा। बेटियों के पीपीएफ खाते में 5.4 लाख रुपये उत्पन्न हुए। वर्तमान मासिक निवेश 4000 एनपीएस 25000 एसआईपी - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ 25000 एसआईपी - क्वांट मिडकैप फंड- नियमित ग्रोथ 20000 एसआईपी - क्वांट स्मॉल कैप फंड- नियमित ग्रोथ 74000 कुल एसआईपी की शुरुआत एक साल पहले ही हुई है और वर्तमान में पीपीएफ न्यूनतम योगदान के साथ चल रहा है, ताकि खाता जारी रहे। हर साल एसआईपी राशि बढ़ाने की योजना है, कंपनी से वेतन वृद्धि पर निर्भर है और लक्ष्य 1 लाख की एसआईपी प्राप्त करना है। घरेलू खर्च और मेडिक्लेम, कार और बाइक बीमा आदि जैसे अन्य खर्चों के लिए लगभग 40,000 मासिक बचाकर रखता हूं। कोई ऋण देयता नहीं है। कोई जीवन बीमा नहीं है और मैं पति/पत्नी और बेटी के आश्रितों के साथ एकमात्र कमाने वाला सदस्य हूं। बेटी 12वीं कक्षा में है, उम्र 17 वर्ष है और इंजीनियरिंग करना चाहती है। यदि पर्याप्त बचत नहीं हुई तो भविष्य की फीस एमएफ रिडेम्पशन से चुकाई जाएगी। रिटायरमेंट पर 5 करोड़ का कोष होने की उम्मीद है। क्या हमें पीपीएफ राशि निकालकर एमएफ में लगाने की जरूरत है? कृपया फंड का सुझाव दें। या मुझे पीपीएफ में निवेश जारी रखना चाहिए? क्या 5 करोड़ प्राप्त करना संभव है या उपरोक्त निवेश जारी रखने के बाद कोष राशि क्या होगी? दूसरा, मासिक खर्च के लिए 50000 प्रति माह प्राप्त करने के लिए एमएफ से निकासी। वर्तमान में लगभग 1.25 करोड़ (कोई होम लोन नहीं) की लागत वाले अपने 1 बीएचके में रह रहा हूं और 5 साल बाद (बेटी की शिक्षा पूरी होने के बाद) 2 बीएचके फ्लैट खरीदना चाहता हूं जिसकी लागत लगभग 2.5 - 2.60 करोड़ होगी। उपर्युक्त अपेक्षाएं अधिक लग सकती हैं, लेकिन कृपया आस-पास पहुंचने के लिए कार्य योजना की सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: श्रीमान, आपकी मौजूदा वित्तीय संरचना काफी मजबूत है। 1.13 लाख रुपये का टेक-होम वेतन बचत और निवेश के लिए अच्छी तरह से आवंटित है। आपकी मासिक निवेश रणनीति, विशेष रूप से एसआईपी और एनपीएस में योगदान के साथ, सराहनीय है। आपने पीपीएफ, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, एनपीएस और ईपीएफ जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके अच्छा किया है।

अपने पीपीएफ और एनपीएस योगदान का मूल्यांकन
मार्च 2025 में पीपीएफ खाते की परिपक्वता आपके पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करने का एक अच्छा अवसर प्रदान करती है। 21.04 लाख रुपये (आपके जीवनसाथी के खाते सहित) का वर्तमान पीपीएफ मूल्यांकन एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला निवेश है। हालाँकि, 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के साथ, पीपीएफ से मिलने वाला रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है।

धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ के कारण आपका NPS योगदान लाभकारी है। हालाँकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि NPS में सेवानिवृत्ति तक एक लंबी लॉक-इन अवधि होती है। इससे आपकी लचीलापन सीमित हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पीपीएफ से पैसे निकालने के बजाय, आप मैच्योरिटी तक पीपीएफ जारी रख सकते हैं और फिर बाजार की स्थितियों के आधार पर जरूरत का आकलन कर सकते हैं। चूंकि पीपीएफ एक निश्चित और जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, इसलिए इसे अन्य विकास-उन्मुख निवेशों के साथ संतुलित करना बुद्धिमानी है।

एसआईपी रणनीति
छोटे और मिड-कैप फंड में आपके मौजूदा एसआईपी उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न रणनीतियों के साथ संरेखित हैं। छोटे और मिड-कैप फंड लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर भी होते हैं।

जब आप अपने एसआईपी योगदान को सालाना बढ़ाने की योजना बनाते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो में कुछ लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

आपके मौजूदा एसआईपी की एक साल की अवधि को देखते हुए, उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। फंड की लगातार निगरानी करें, लेकिन जब तक कोई महत्वपूर्ण अंडरपरफॉर्मेंस न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

महीने के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने के बजाय, एक इमरजेंसी फंड बनाने पर विचार करें। आप इस फंड को कम जोखिम वाले ऐसे साधनों में निवेश कर सकते हैं जो आसानी से उपलब्ध हों।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
रिटायरमेंट पर 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। मौजूदा निवेश ढांचे को देखते हुए, इस लक्ष्य के करीब पहुंचना संभव है। हालांकि, अपने लक्ष्यों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और अपने SIP योगदान में आवश्यक समायोजन करना बुद्धिमानी होगी।

अगर आप अपनी मौजूदा निवेश रणनीति को बनाए रखते हैं और धीरे-धीरे बढ़ाते हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने पर ध्यान दें कि आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग एसेट क्लास में विविधतापूर्ण बना रहे।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के ज़रिए अपनी बेटी की इंजीनियरिंग शिक्षा के लिए फंड जुटाने की आपकी योजना व्यावहारिक है। कम समय-सीमा को देखते हुए, उसकी शिक्षा के लिए निर्धारित राशि को सुरक्षित साधनों में निवेश करना उचित है। शिक्षा के खर्च के नज़दीक आने पर आप कुछ म्यूचुअल फंड को डेट फंड या लिक्विड फंड में बदलने पर विचार कर सकते हैं।
रियल एस्टेट पर विचार
जब आप अपनी बेटी की शिक्षा के बाद 2BHK फ्लैट खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का मूल्यांकन करना आवश्यक है। 2.5-2.6 करोड़ रुपये की लागत महत्वपूर्ण है। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह निवेश आपके रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को प्रभावित करेगा।

चूंकि आप वर्तमान में अपने स्वयं के 1BHK फ्लैट में रहते हैं, इसलिए विचार करें कि क्या 2BHK में अपग्रेड करना आवश्यक है या क्या फंड का बेहतर उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए किया जा सकता है।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
वर्तमान में, आपके पास जीवन बीमा नहीं है, जो एक महत्वपूर्ण पहलू है, खासकर जब आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हों। मैं दृढ़ता से सलाह देता हूं कि अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करने के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

साथ ही, अपनी वर्तमान मेडिक्लेम पॉलिसी की पर्याप्तता का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि बीमा राशि संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों को पर्याप्त रूप से कवर करती है, चिकित्सा व्यय में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कार्य योजना
SIP जारी रखें और समीक्षा करें: अपने SIP जारी रखें, लेकिन विविधता सुनिश्चित करें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ें। नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें लेकिन जब तक आवश्यक न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन बीमा सुरक्षित करें और सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

PPF को परिपक्वता तक बनाए रखें: PPF को 2025 में परिपक्व होने दें, फिर अपने पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें। अभी निकासी न करें; यह जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि: मासिक खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहने के बजाय लिक्विड या डेट इंस्ट्रूमेंट में एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

रियल एस्टेट निर्णय: 2BHK फ्लैट में अपग्रेड करने की आवश्यकता का पुनर्मूल्यांकन करें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का आकलन करें।

शिक्षा योजना: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए, समय के करीब आने पर आवश्यक राशि को डेट फंड जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करना शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
श्री, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। सही समायोजन और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। अपने निवेशों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास सही बीमा कवरेज है। अपनी वर्तमान रणनीति के साथ जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दी जाए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
Career
मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?
Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Career
न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?
Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?
Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।
Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

 

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

 

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

 

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

 

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

 

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

 

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

 

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

 

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

 

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

 

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

 

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

 

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?
Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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