Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
SARAVANAN Question by SARAVANAN on Nov 23, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Money
मैम कृपया मुझे 5 या 6 म्यूचुअल फंड सुझाएं, जिनमें मैं 12 से 20 साल तक लंबे समय के लिए निवेश कर सकूं। मेरी क्षमता 10 हजार प्रति माह है, मैं 50 प्रतिशत जोखिम लूंगा, यदि मैं 100 प्रतिशत जोखिम लेता हूं तो मैं 10 साल में भी ऐसा कर सकता हूं, मेरा लक्ष्य 1 करोड़ है।
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए जानें कि आप 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करके 1 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना
आपके पास 12 से 20 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है। यह आपको समय का लाभ देता है, जिससे आपके निवेश में वृद्धि और चक्रवृद्धि होती है। 50% तक जोखिम उठाने की इच्छा के साथ, आप इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। यदि आप 100% जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप इक्विटी फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश फैलाकर, आप किसी एक फंड में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता को बढ़ाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह सक्रिय प्रबंधन निष्क्रिय फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है, खासकर लंबी अवधि में।

आपके पोर्टफोलियो के लिए संभावित म्यूचुअल फंड श्रेणियां
1. लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड बड़े बाजार पूंजीकरण वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त होते हैं।

2. मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें उच्च विकास क्षमता होती है। ये फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में जोखिम भरे होते हैं लेकिन अधिक रिटर्न दे सकते हैं। 50% जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक के लिए, मिड-कैप फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

3. स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास संभावनाओं वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। यदि आप 100% जोखिम लेने को तैयार हैं, तो अपने पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंड शामिल करना फायदेमंद हो सकता है।

4. मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड विभिन्न आकारों और क्षेत्रों की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज-कैप स्थिरता को मिड-कैप और स्मॉल-कैप ग्रोथ के साथ जोड़कर एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। फंड के भीतर यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

5. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे डेट की स्थिरता प्रदान करते हुए इक्विटी की वृद्धि क्षमता के लिए जोखिम प्रदान करते हैं। मध्यम जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए, हाइब्रिड फंड एक सुरक्षित और लाभदायक विकल्प हो सकते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने में मदद कर सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर विशेषज्ञ सलाह और व्यक्तिगत रणनीति प्रदान करते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से आपके निवेश का पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को सभी निर्णय स्वतंत्र रूप से लेने की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सही फंड चुनना और पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। सीएफपी द्वारा सलाह दिए गए नियमित फंड बेहतर प्रबंधन और सूचित निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करते हैं।

एसआईपी: एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे एक अनुशासित निवेश आदत विकसित करने में मदद करते हैं। एसआईपी आपको बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हुए लगातार छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड चुनते समय, उनके ऐतिहासिक प्रदर्शन पर विचार करें। अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। कुशल प्रबंधन सुनिश्चित करने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और फंड के व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें।

धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण का महत्व
दीर्घकालिक निवेश के लिए धैर्य और एक स्थिर दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, लेकिन निवेशित रहने से आपका पैसा बढ़ता है। चक्रवृद्धि की शक्ति लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करती है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलती है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश रणनीति और म्यूचुअल फंड के सही मिश्रण के साथ, आप 1 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य हासिल कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, नियमित रूप से निगरानी करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन लें। यह दृष्टिकोण आपको जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करने में मदद करेगा, जिससे आपके और आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 5 साल तक मुनाफे के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 8 हजार से 10 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। कृपया निवेश के लिए कोई अच्छा म्यूचुअल फंड सुझाएं।
Ans: आप पांच साल के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 8 हजार से 10 हजार रुपये निवेश करना चाहते हैं। यह एक मध्यम अवधि का लक्ष्य है, जिसके लिए जोखिम को प्रबंधित करने और अच्छे रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के लाभ
रुपया लागत औसत: SIP समय के साथ खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

वित्तीय अनुशासन: नियमित निवेश से वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा होती है। यह सुनिश्चित करता है कि आप लगातार बचत और निवेश करें।

चक्रवृद्धि लाभ: SIP चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हैं। इससे निवेश अवधि में रिटर्न अधिकतम होता है।

अनुशंसित निवेश रणनीति
संतुलित पोर्टफोलियो: पांच साल की अवधि के लिए, एक संतुलित पोर्टफोलियो आदर्श है। इसमें जोखिम को प्रबंधित करने और विकास सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल होना चाहिए।

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। इन फंडों में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, हालांकि इनमें मध्यम जोखिम होता है।

आक्रामक हाइब्रिड फंड: आक्रामक हाइब्रिड फंड पर विचार करें। वे इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान:

निष्क्रिय प्रबंधन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। उनका उद्देश्य बाजार सूचकांक की नकल करना है, जिसमें बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता का अभाव है।

कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं होते। वे बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना इंडेक्स से चिपके रहते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

रणनीतिक प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं। वे रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

अनुकूली दृष्टिकोण: ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होता है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड विशेषज्ञ सलाह नहीं देते हैं। आप रणनीतिक अंतर्दृष्टि और बाजार के रुझान से चूक सकते हैं।

बेहतर सेवा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

रेगुलर फंड के लाभ:

पेशेवर सलाह: रेगुलर फंड विशेषज्ञ सलाह देते हैं। इससे सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है।

व्यापक सेवा: रेगुलर फंड अतिरिक्त सेवाओं के साथ आते हैं, जैसे वित्तीय नियोजन और पोर्टफोलियो प्रबंधन।

निवेश संबंधी सुझाव
1. स्पष्ट उद्देश्य निर्धारित करें:

अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और पाँच वर्षों के अंत में आवश्यक राशि को समझें।

2. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ:

अपने मासिक निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और आक्रामक हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।

यह विविधता स्थिरता और विकास सुनिश्चित करती है।

3. नियमित समीक्षा:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

4. आपातकालीन निधि:

एक आपातकालीन निधि अलग रखें। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपको अपने निवेश से निकासी की आवश्यकता न हो।
5. कर नियोजन:

यदि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं तो कर-बचत वाले म्यूचुअल फंड पर विचार करें। यह निवेश करते समय आपकी कर देयता को कम करने में मदद करता है।
अंतिम जानकारी
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 8k-10k रुपये का निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा विकल्प है। यह वित्तीय अनुशासन प्रदान करता है, जोखिम का प्रबंधन करता है, और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है। अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और आक्रामक हाइब्रिड फंड में विविधता प्रदान करें। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 28, 2024

Money
मैंने पराग फ्लेक्सी कैप फंड में 20000 और कोटक क्वांट फंड में 6000 का एकमुश्त निवेश किया है। मैं हर महीने लगभग 20000 का निवेश करना चाहता हूं। मुझे 5 साल की अवधि वाला म्यूचुअल फंड सुझाएं।
Ans: 5 साल के निवेश क्षितिज के साथ, आपका ध्यान कुछ जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने पर होना चाहिए। चूंकि आपने पहले ही एक फ्लेक्सी कैप और एक क्वांट फंड में निवेश किया है, इसलिए आपने एक अच्छी शुरुआत की है। नीचे कुछ म्यूचुअल फंड श्रेणियां दी गई हैं जो आपके पोर्टफोलियो को और विविधता प्रदान कर सकती हैं और आपके 5 साल के वित्तीय लक्ष्य के साथ संरेखित कर सकती हैं।

1. आक्रामक हाइब्रिड फंड
आक्रामक हाइब्रिड फंड लगभग 65%-80% इक्विटी में और बाकी डेट में निवेश करते हैं। इन फंडों को उनके डेट घटक के माध्यम से सुरक्षा के कुशन के साथ विकास प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। 5 साल के क्षितिज के लिए, ये फंड अस्थिरता को कम करते हुए इक्विटी ग्रोथ को पकड़ने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अगर इक्विटी मार्केट में अल्पावधि में सुधार होता है तो ये फंड डाउनसाइड जोखिम को सीमित करने में मदद करते हैं।
5 साल की अवधि में, आक्रामक हाइब्रिड फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।
2. लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज और मिड-कैप फंड स्थिरता और विकास के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक ज़्यादा स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

अस्थिर अवधि के दौरान लार्ज-कैप स्थिरता प्रदान करते हैं।

मिड-कैप, हालांकि जोखिम भरे होते हैं, लेकिन ग्रोथ मार्केट में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

5 साल की अवधि में, यह श्रेणी जोखिम और इनाम के बीच संतुलन प्रदान कर सकती है। आपके पास पहले से ही अपने पराग फ्लेक्सी कैप फंड के माध्यम से फ्लेक्सी कैप्स का जोखिम है, लेकिन लार्ज और मिड-कैप फंड इस रणनीति को और मजबूत कर सकते हैं।

3. मल्टी-एसेट फंड

मल्टी-एसेट फंड कई एसेट क्लास जैसे इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यह विविधीकरण बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करता है। अल्प-से-मध्यम अवधि में, ये फंड अधिक स्थिर विकास प्रक्षेपवक्र प्रदान कर सकते हैं।

ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अलग-अलग एसेट क्लास को सक्रिय रूप से प्रबंधित किए बिना विविधीकरण चाहते हैं।

वे एक संतुलित रिटर्न देते हैं, जिससे सिर्फ़ एक एसेट क्लास पर निर्भरता कम हो जाती है।

5 साल की अवधि के लिए, ये फंड विभिन्न एसेट में जोखिम फैलाकर आपको मानसिक शांति दे सकते हैं।

4. डायनेमिक बॉन्ड फंड
डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। चूंकि ब्याज दरें 5 साल की अवधि में उतार-चढ़ाव कर सकती हैं, इसलिए डायनेमिक बॉन्ड फंड इसे प्रबंधित करने में लचीलापन प्रदान करते हैं।

ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।
हालांकि वे आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन स्थिरता और विकास के संतुलन के लिए वे आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं।
5 साल की अवधि के लिए, डायनेमिक बॉन्ड फंड विकास के अवसरों से पूरी तरह बाहर निकले बिना आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता की एक परत जोड़ सकते हैं।

5. टैक्स सेविंग के लिए ELSS फंड
हालाँकि मुख्य रूप से टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट, ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड भी आपकी निवेश आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। उनके पास अनिवार्य 3-वर्षीय लॉक-इन है, जो सुनिश्चित करता है कि आप अल्पावधि के लिए निवेशित रहें और इक्विटी ग्रोथ से लाभ उठाएँ।

ELSS फंड धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को मध्यम अवधि में बढ़ने में मदद कर सकता है।
आपके 5 साल के क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, 3 साल की लॉक-इन अवधि प्रबंधनीय है। आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए दो और वर्षों के लिए फंड को होल्ड करना जारी रख सकते हैं।

मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: चूंकि आपके पास 5 साल का क्षितिज है, इसलिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जबकि इक्विटी विकास प्रदान करते हैं, डेट और हाइब्रिड फंड अस्थिरता को कम कर सकते हैं।
विविधीकरण: आपने पहले ही इक्विटी-आधारित फंड में निवेश किया है। अब, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए हाइब्रिड या मल्टी-एसेट फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: हालाँकि 5 साल का क्षितिज लगातार बदलावों के लिए पर्याप्त नहीं है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्य के अनुरूप है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होते हुए भी, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह लचीले नहीं होते हैं। 5 साल की अवधि में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल बेहतर ढंग से ढल सकते हैं। इंडेक्स फंड केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और मंदी के दौरान, वे नुकसान से कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अल्पावधि से मध्यम अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं, जो इंडेक्स फंड नहीं कर सकते।

आपके 5 साल के क्षितिज को देखते हुए, संभावित रूप से बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय फंड प्रबंधन बेहतर है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
20,000 रुपये मासिक निवेश करने का आपका निर्णय एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में एक स्मार्ट कदम है। 5 साल के क्षितिज के साथ, इक्विटी और हाइब्रिड फंड को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण विकास और स्थिरता दोनों प्रदान कर सकता है। विभिन्न फंड प्रकारों में विविधता लाने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता के सामने लचीला बना रहे।

जबकि फ्लेक्सी कैप और क्वांट फंड में आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत हैं, लार्ज और मिड-कैप, आक्रामक हाइब्रिड और मल्टी-एसेट फंड को जोड़ने से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। डायनेमिक बॉन्ड फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, और ELSS फंड विकास के लिए निवेश करते समय करों को बचाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनकर, आप अपने पोर्टफोलियो को बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की सुविधा देते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको फंड के सही मिश्रण का चयन करने और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4465 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 27, 2025

Career
Jee main 2025,my son got 95.2%tile,71104 rank ,ews rank 10111,home state punjab ,can he get cse,ece,data science,it, branch in any nit,iiit,gftis or which branches he will get in these institutes .
Ans: Varinder Sir, Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your admission chances based on the previous year’s data.

Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'.

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |4465 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 27, 2025

Career
My son got 93.4 percentile jee main . He got eee bit mesra and cse in srm ktr which prospect is better?
Ans: Sharmistha Madam, prefer BIT-M-EEE. Explore more options for your daughter as back-ups by knowing the JoSAA Counselling Opening & Closing Ranks of last year. Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'

Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'.

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |598 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 27, 2025

Career
I have already appeared for the JEE Main and secured a 95.15 percentile, which is close to the previous year's cut-off. My query is whether it is possible to select both options JEE and NFATso that if I do not qualify through my JEE score, my application can be considered based on my NFAT score instead. If selecting both options is permissible, could you please guide me on how to do so while filling out the application form? Your assistance on this matter would be greatly appreciated.
Ans: No, candidates cannot apply using both JEE Main and NAFT scores for the same admissions. JEE Main scores are used for admissions to engineering programs at NITs, IIITs, and other participating institutions, while NAFT scores are used for admissions to NAFT-affiliated universities. These are distinct admission processes, and only one set of scores can be used.

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1577 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 27, 2025

Career
hello sir, so i was a neet aspirant gave neet 2 times but did not get qualified...i was doing bsc in biology simultaneously..but the problem is i am not a regular student...all i did was give exams for bsc....now i don't know what to do....i have a thought of going for ssc cgl and then preparing for upsc if i land a job through ssc....but it would be tough to make a transition from neet ssc cgl...but im adamant to do it...please share your thoughts regarding my situation?
Ans: Hello Divyanshi.
Here is a pointwise reply to your current situation: (1) If possible, consider dropping the idea of NEET as you have tried twice but didn't succeed, (2) Focus on your B.Sc. and aim to become a regular student to achieve a high percentile in the exam. B.Sc. Biology has wide applications in both industries and academia. (3) There is no point in joining a job based on SSC as it would likely create further frustration for you. (4) Along with your B.Sc., consider learning some industry-based and computer courses if you are interested. (5) If you have a computer and a Wi-Fi connection at home, you can access many free online courses on the Coursera website. (6) You can also try for public service commission examinations while preparing for your B.Sc. (7) Recognize your strengths and the knowledge you possess, and focus your job search in that sector/area for a successful career. In this modern era, it is not difficult to find a job if someone is an expert in their field.
Follow me if you like the reply. Thanks
Radheshyam

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x