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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 20, 2023English
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सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।

Ans: इष्टतम विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन:

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के कई फंड शामिल हैं, जिनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड और सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी शामिल हैं।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन:

आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें लार्ज-कैप और टैक्स-सेविंग फंड दोनों शामिल हैं।

फंड प्रदर्शन का आकलन:

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड: इस फंड ने ऐतिहासिक रूप से लगातार प्रदर्शन दिखाया है और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देना जारी रख सकता है।

आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ: टैक्स-सेविंग फंड के रूप में, यह सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचत और संभावित पूंजी वृद्धि का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस ईएलएसएस फंड का मजबूत रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है और इसे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए माना जा सकता है।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: अन्य ईएलएसएस फंडों की तरह, यह पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: यह फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है और इसका लक्ष्य लंबी अवधि में धन अर्जित करना है।

सिफारिशें:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करें: भविष्य में अपने फंड के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण का आकलन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

समेकित और पुनर्संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करने पर विचार करें। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। कंपाउंडिंग और संभावित धन सृजन की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अंतिम विचार:

निष्कर्ष के तौर पर, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें, फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jun 10, 2022

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मैं 48 वर्ष का हूं। सर, मेरे पास निम्नलिखित फंडों में एसआईपी है। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे अपना निवेश जारी रखना चाहिए या इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता है।</p> <p>1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.1000 13.06.2016 (<em>date</em>)<br /> <br /> 2) डीएसपी मिड कैप फंड--ग्रोथ रु.3000 12.06.2017<br /> <br /> 3) एचडीएफसी मिड कैप अवसर निधि-वृद्धि रु.2000 20.12.2016<br /> <br /> 4) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड-ग्रोथ रु.1000 14.06.2016<br /> <br /> 5) मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-ग्रोथ रु.1000 14.06.2016<br /> <br /> 6) मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.2000 19.12.2016<br /> <br /> 7) एचडीएफसी चिल्ड्रेन्स गिफ्ट फंड-ग्रोथ रु.1000 13.06.2016<br /> <br /> 8) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ रु.3000 02.06.2021<br /> <br /> 9) मिरे एसेट हाइब्रिड-इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.1500 02.06.2021<br /> <br /> 10) मिराए एसेट मिडकैप फंड-ग्रोथ रु.3000 05.07.2021<br /> <br /> 11) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.1000 26.12.2017<br /> <br /> सर, मैंने निम्नलिखित फंडों में एकमुश्त राशि का निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि जारी रखना है या बाहर निकलना है।<br /> <br /> 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैंकिंग और वित्तीय रु.50,000 22.08.2016 (<em>दिनांक</em>) रु.79,647 (<em>वर्तमान मूल्य</em>)<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 2) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी 50,000 रुपये 22.08.2016 87,455 रुपये<br /> निधि-वृद्धि<br /> <br /> 3) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 29.06.2017 रु.132,490<br /> <br /> 4) एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.120,273 01.06.2018 रु.178,746<br /> <br /> 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड-रिटेल-ग्रोथ रु.20,042 22.02.2018 रु.31,422<br /> <br /> 6) एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड-ग्रोथ रु.25,000 22.08.2016 रु.48,505<br /> <br /> 7) एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड-ग्रोथ 150,000 रु. 17.04.2017 रु.245,565<br /> <br /> 8) मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.25,000 22.08.2016 रु.61,878<br /> <br /> 9) मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.105,000 28.04.2017 रु.216,372<br /> <br /> 10) आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड-ग्रोथ रु.50,000 06.11.2018 रु.65,281<br /> <br /> 11) आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत 96-ग्रोथ रु.100,000 06.11.2018 रु.128,895<br /> <br /> 12) एलएंडटी इमर्जिंग बिजनेस फंड-ग्रोथ रु.100,000 13.12.2017 रु.155,097<br /> <br /> 13) मिराए एसेट बैंकिंग एवं amp; वित्तीय रु.264,987 16.12.2020(एसटीपी) रु.273,346<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 14) मिराए एसेट बैंकिंग एवं amp; वित्तीय रु.50,000 23.11.2021 रु.44,129<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 15) मिरे एसेट ग्रेट कंज्यूमर फंड-ग्रोथ रु.180,000 13.12.2017 रु.284,600<br /> <br /> 16) मिरे हेल्थकेयर फंड-ग्रोथ रु.200,000 09.11.2018 रु.401,429<br /> <br /> 17) मिरे एसेट मिडकैप फंड-ग्रोथ रु.235,462 9.12.2020(एसटीपी) रु.280,601<br /> <br /> 18) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 12.12.2017 रु.178,693<br /> <br /> 19) टाटा फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 09.11.2018 रु.149,127<br /> <br /> 20) टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड-प्लान ए-ग्रोथ रु.100,000 09.11.2018 रु.141,382<br /> <br /> 21) यूटीआई स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,523 22.12.2020(एसटीपी) रु.137,025</p>
Ans: बहुत सारे फंड, कृपया इसे 4 से 5 फंडों में समेकित करें</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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मैं एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित फंडों में निवेश कर रहा हूं 1. एचडीएफसी टॉप 200 नियमित वृद्धि 2010 से रु. 3000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड वृद्धि 2014 से रु. 2000 3. बंधन फ्लेक्सीकैप फंड-वृद्धि 2011 से रु. 2000 4. बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - वृद्धि 2010 से रु. 3000 (2020 में एसआईपी बंद कर दिया गया) 5. मिराए एसेट ब्लूचिप फंड - वृद्धि 2021 से रु. 2500 6. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - वृद्धि 2022 से रु. 5500 कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए। मैं आगे 15000 रुपये और निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इन फंडों में एसआईपी राशि बढ़ानी चाहिए या नए फंड में एसआईपी शुरू करना चाहिए।
Ans: अपने म्यूचुअल फंड निवेश का आकलन करना और भविष्य के लिए योजना बनाना

आपका पोर्टफोलियो पिछले कई वर्षों से म्यूचुअल फंड निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए अपनी मौजूदा होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें और भविष्य के निवेश के लिए एक मार्ग तैयार करें।

मौजूदा SIP का विश्लेषण

HDFC टॉप 200, ICICI प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप और बंधन फ्लेक्सीकैप फंड कई वर्षों से आपकी निवेश यात्रा का हिस्सा रहे हैं। ये फंड अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और विविधीकरण के लाभ प्रदान करते हैं।

बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड, हालांकि 2020 में बंद हो गया, लेकिन इसके प्रदर्शन का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है। इस SIP को बंद करने के कारणों की समीक्षा करना और यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के अनुरूप है।

मिराए एसेट ब्लूचिप फंड और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड, हाल ही में शुरू किए गए, विविधीकरण में योगदान करते हैं और विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं।

प्रदर्शन और उपयुक्तता का मूल्यांकन

अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। मूल्यांकन करें कि फंड मैनेजर का निवेश दृष्टिकोण और रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

रिटर्न, जोखिम-समायोजित प्रदर्शन और फंड प्रबंधन गुणवत्ता की स्थिरता पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, लागत-प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए फंड के व्यय अनुपात और टर्नओवर अनुपात का मूल्यांकन करें।

जारी रखना या बाहर निकलना तय करना

लगातार प्रदर्शन, मजबूत बुनियादी बातों और अपने निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण वाले फंड में SIP जारी रखें।

उन फंड से बाहर निकलने पर विचार करें जो लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करते हैं, फंड प्रबंधन में महत्वपूर्ण बदलाव का अनुभव करते हैं, या आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से विचलित होते हैं।

अतिरिक्त निवेश की योजना बनाना

अतिरिक्त 15,000 रुपये निवेश करने के अपने इरादे को देखते हुए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और विकास क्षमता वाले मौजूदा फंड में SIP राशि बढ़ाएँ। यह दृष्टिकोण निरंतरता बनाए रखता है और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत का लाभ उठाता है।

ऐसे नए फंड तलाशें जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाते हों और कम प्रतिनिधित्व वाले क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में निवेश प्रदान करते हों। उपयुक्त विकल्पों की पहचान करने के लिए गहन शोध करें और पेशेवर सलाह लें।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक पोर्टफोलियो समीक्षा करने की सलाह देता हूं। आपके निवेश परिणामों को अनुकूलित करने के लिए नियमित निगरानी और आवधिक समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2023English
Money
सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।
Ans: निवेश के प्रति आपकी लगन और फंड न निकालने का अनुशासन सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले कदमों के बारे में सोच-समझकर निर्णय लें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने लार्ज-कैप, टैक्स-सेविंग और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश किया है। आपके निवेश का वर्तमान मूल्य कुल 10.2 लाख रुपये है। तीन साल पहले एसआईपी बंद करना और इन निवेशों को बनाए रखना धैर्य और दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।

मौजूदा फंड का मूल्यांकन

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: इस फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और मिड-कैप सेगमेंट में इसका प्रदर्शन मजबूत है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96: लगातार रिटर्न देने वाला एक सुस्थापित ईएलएसएस फंड।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अच्छे रिटर्न के साथ एक और मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अपने संतुलित दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: विविधीकरण प्रदान करता है, लेकिन अन्य फंडों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

फंड के प्रदर्शन और रणनीति का आकलन

पिछले तीन वर्षों में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों से करें। इस आकलन के आधार पर निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

उच्च प्रदर्शन करने वालों के साथ जारी रहना

ऐसे फंड रखें जिन्होंने लगातार प्रदर्शन दिखाया है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। इनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप, आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 और एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी शामिल हैं।

अंडरपरफॉर्मर्स का पुनर्मूल्यांकन

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी जैसे फंडों का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए। यदि वे लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों में स्विच करने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश रणनीति

यदि आप खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलने का फैसला करते हैं, तो आय को एकमुश्त के रूप में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करें। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड के साथ विविधता लाना

स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

जबकि सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के लिए उन पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। पेशेवर प्रबंधन निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बढ़ा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की अनुकूलन क्षमता का अभाव है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुरूप सलाह और पेशेवर निरीक्षण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। यह दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविध पोर्टफोलियो सराहनीय हैं। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

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नमस्ते, मैंने DSP ब्लैक रॉक टैक्स सेवर और निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड में SIP किया था। क्योंकि मुझे अब किसी टैक्स रिबेट की जरूरत नहीं है। मैंने एक साल पहले दोनों फंड में SIP करना बंद कर दिया था। हालांकि, मैंने फंड नहीं निकाला है। क्या वहां राशि रखना बुद्धिमानी है या मुझे जमा राशि निकालकर किसी अन्य फंड में निवेश कर देना चाहिए। आपकी जानकारी के लिए बता दूं कि मैं पहले से ही कैनरा रोबेको ब्लू चिप, PGIM फ्लेक्सी कैप, HDFC MID कैप, ICICI वैल्यू डिस्कवरी और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहा हूं।
Ans: आपने कर-बचत निवेश की आवश्यकता का आकलन करके एक सोच-समझकर कदम उठाया है। चूँकि अब आपको कर छूट की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आपने कर-बचत निधियों में SIP बंद कर दिया है। अब आपको यह निर्णय लेना है कि इन निधियों में अपने निवेश को छोड़ दें या उन्हें पुनः आवंटित करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों का विविध मिश्रण शामिल है। यह एक ठोस आधार है। आइए अपने बंद कर दिए गए कर-बचत फंडों के लिए सबसे अच्छा उपाय तलाशें।

क्या आपको कर-बचत फंडों को जारी रखना चाहिए?

प्रदर्शन मूल्यांकन
पहला कदम उन कर-बचत फंडों के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करना है जिन्हें आपने बंद कर दिया है। ये फंड इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ (ELSS) हैं और अन्य इक्विटी फंडों की तरह, इनका प्रदर्शन अलग-अलग हो सकता है।

अगर इन फंडों ने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, तो तुरंत निकासी की कोई आवश्यकता नहीं हो सकती है। कर लाभ के बिना भी, वे आपके पोर्टफोलियो में सकारात्मक योगदान दे सकते हैं।
हालांकि, अगर प्रदर्शन खराब रहा है, तो उन्हें होल्ड करने का मतलब कहीं और बेहतर रिटर्न के अवसर चूकना हो सकता है।
लिक्विडिटी और लॉक-इन अवधि
ELSS फंड आम तौर पर तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। चूंकि आप एक साल से ज़्यादा समय से निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपकी कुछ यूनिट लॉक हो सकती हैं।
इस बात पर विचार करें कि क्या इन फंड की लिक्विडिटी आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से है। अगर आपको इन फंड तक तुरंत पहुंच की ज़रूरत नहीं है, तो उन्हें होल्ड करना कोई चिंता की बात नहीं है।
अगर लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है, खासकर किसी भी आगामी वित्तीय ज़रूरत के मामले में, तो आप उन यूनिट को निकालने पर विचार कर सकते हैं, जिन्होंने लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है।
वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण
मूल्यांकन करें कि क्या ये फंड अभी भी आपके मौजूदा वित्तीय लक्ष्यों के हिसाब से हैं। चूंकि टैक्स छूट की आपकी ज़रूरत बदल गई है, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में भी बदलाव की ज़रूरत हो सकती है।
अगर आपका ध्यान ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर चला गया है, और ये टैक्स-सेविंग फंड उस रणनीति के हिसाब से नहीं हैं, तो इन्हें फिर से आवंटित करना समझदारी हो सकती है।
बेहतर अवसरों के लिए पुनर्वितरण
आगे विविधता लाना
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। यह एक सर्वांगीण दृष्टिकोण है, लेकिन इसमें हमेशा सुधार की गुंजाइश होती है।
अपने कर-बचत फंड से उन फंड में पुनर्वितरण करने पर विचार करें जो आपकी वर्तमान जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाते हों। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर ऐसे बाजार में जहां सक्रिय प्रबंधन अल्फा को कैप्चर कर सकता है।
उभरते क्षेत्रों, थीमैटिक फंड या सेक्टर-विशिष्ट फंड पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड आपके पोर्टफोलियो में एक नया आयाम जोड़ सकते हैं, बशर्ते वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों।
वर्तमान पोर्टफोलियो ओवरलैप की समीक्षा करना
आपके पोर्टफोलियो में कई फंड होने पर, होल्डिंग्स में किसी भी ओवरलैप की जांच करें। अक्सर, अलग-अलग फंड समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
यदि आपके कर-बचत फंड में आपके मौजूदा फंड के साथ महत्वपूर्ण ओवरलैप है, तो एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए पुनर्वितरण सही कदम हो सकता है।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
चूंकि आपने उल्लेख किया है कि आप इंडेक्स फंड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, इसलिए प्रत्यक्ष फंड की संभावित कमियों को उजागर करना आवश्यक है। जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उन्हें सक्रिय निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से एक नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुसार समायोजित किया जाता है।
रणनीतिक पुनर्निवेश विकल्प
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे किसी भी संतुलित पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा बन जाते हैं। वे मजबूत बाजार उपस्थिति वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
लार्ज-कैप फंड में पुनर्निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है, खासकर यदि आप मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता पसंद करते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। यह लचीलापन एक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान कर सकता है।
अगर आप ऐसे फंड की तलाश कर रहे हैं जो बदलती बाजार स्थितियों के हिसाब से खुद को ढाल सके, तो फ्लेक्सी-कैप फंड में दोबारा निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। ये ऐसे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अधिक जोखिम सहन कर सकते हैं और लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं।
अगर आपके वित्तीय लक्ष्य उच्च रिटर्न के साथ संरेखित हैं और आप अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को झेल सकते हैं, तो ये फंड दोबारा निवेश के लिए बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं।
निकासी पर कर संबंधी विचार
पूंजीगत लाभ कर
अपने ELSS फंड से निकासी करते समय, याद रखें कि पूंजीगत लाभ कर लागू होगा। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर इंडेक्सेशन लाभ के बिना 12.5% ​​कर लगता है।
अपने फंड को निकालने के कर निहितार्थों का आकलन करें। अगर आप निकासी करने का फैसला करते हैं, तो अपनी कर देयता को कम करने के लिए निकासी को कुछ वित्तीय वर्षों में फैलाने पर विचार करें।
पुनर्निवेश में कर दक्षता
जिन फंड में आप पुनर्निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उनकी कर दक्षता पर विचार करें। कुछ फंड दूसरों की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न दे सकते हैं, खासकर ऋण-उन्मुख फंड के मामले में।
ईएलएसएस फंड खुद कर-कुशल हैं, लेकिन कर छूट की आवश्यकता के बिना, आपका ध्यान उन फंडों पर जाना चाहिए जो कर-पश्चात इष्टतम रिटर्न प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
कर-बचत फंड में एसआईपी बंद करने का आपका निर्णय आपकी वर्तमान आवश्यकताओं के अनुरूप है। हालाँकि, इन फंडों को जारी रखना है या पुनर्वितरित करना है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है। इन फंडों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना, अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ उनके संरेखण पर विचार करना और किसी भी तरलता की ज़रूरतों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यदि आपको लगता है कि ये फंड अब आपकी रणनीति के अनुकूल नहीं हैं, तो बेहतर विकास क्षमता वाले और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंडों में पुनर्वितरित करना सही कदम हो सकता है। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो पहले से ही अच्छी तरह से विविध है, लेकिन अनुकूलन के लिए हमेशा जगह होती है। चाहे आप इन टैक्स-सेविंग फंड में निवेश करना चाहें या अन्य अवसरों की ओर रुख करें, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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