Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

55 वर्षीय एनआरआई 1 लाख रुपये प्रति माह पेंशन के लिए रिटायरमेंट पोर्टफोलियो बनाने पर सलाह मांग रहे हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7438 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Surya Question by Surya on Sep 29, 2024English
Money

मैं 55 साल का हूँ (NRI) और मेरा पोर्टफोलियो इस प्रकार है: - 5.75 रुपये प्रति माह कर मुक्त (जल्द ही इसे बढ़ाकर लगभग 6.82 लाख रुपये प्रति माह किया जाएगा) - कम से कम 10 साल और काम करूँगा - सेवा समाप्ति लाभ 1 करोड़ से 1.25 करोड़ रुपये न्यूनतम - म्यूचुअल फंड - 1.5 करोड़ रुपये - FD - 25 लाख - बजाज आलियांज SIP - 5 साल के लिए 17K/प्रति माह (बस एक साल बचा है)। अगले 5 साल बाद परिपक्वता। - ICICI - 7 साल (अधिक) के लिए 2 लाख/वर्ष। अगले 5 साल बाद परिपक्वता - SBI लाइफ - 5 साल के लिए 6 लाख/वर्ष (अभी शुरू हुआ है)। भुगतान पूरा होने के 5 साल बाद परिपक्वता। - संपत्ति - लगभग 12-15 करोड़ (रियल एस्टेट और भूमि की कीमतों के आधार पर)। जिसमें 2 मंजिला इमारत, 6 बेडरूम का घर, 1 फ्लैट, 2 एकड़ जमीन और 700 वर्ग मीटर रियल एस्टेट जमीन, 2 कारें शामिल हैं। - सोना - 1.5 करोड़ देनदारियां: 3 बेटियों की शादी। खर्च लगभग 75 लाख (प्रत्येक के लिए 25 लाख, क्योंकि सारा सोना पहले ही खरीदा जा चुका है)। मैं 65 साल की उम्र के बाद 1 लाख/मासिक पेंशन के साथ कैसे रिटायर हो सकता हूं?

Ans: आप एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। म्यूचुअल फंड, संपत्ति और बीमा योजनाओं के माध्यम से संपत्ति बनाने पर आपका ध्यान दीर्घकालिक योजना को दर्शाता है। चूंकि आप 55 वर्ष के हैं और अगले 10 वर्षों तक काम करने की योजना बना रहे हैं, इसलिए यह आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को और बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय देता है। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपकी वित्तीय योजना में रणनीतिक समायोजन आवश्यक हैं।

आय और संपत्ति
वर्तमान मासिक कर-मुक्त आय
आप वर्तमान में प्रति माह 5.75 लाख रुपये कमाते हैं, जो कर-मुक्त है, और यह राशि बढ़कर लगभग 6.82 लाख रुपये प्रति माह होने की उम्मीद है। यह भविष्य के निवेश और जीवनशैली की जरूरतों के लिए एक स्वस्थ अधिशेष प्रदान करता है।

सेवा-अंत लाभ (EOSB)
अपनी नौकरी के अंत में, आप सेवा-अंत लाभ के रूप में न्यूनतम 1 करोड़ रुपये से 1.25 करोड़ रुपये की उम्मीद करते हैं। यह एकमुश्त राशि आपके रिटायरमेंट कोष में महत्वपूर्ण योगदान देगी और रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए आय उत्पन्न करने के लिए इसे समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड निवेश
आपने वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन इसे आपके रिटायरमेंट चरण के दौरान धन वृद्धि और आय सृजन के लिए उचित रूप से संरचित करने की आवश्यकता है।

सावधि जमा (FD)
आपके पास FD में 25 लाख रुपये हैं। जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न आम तौर पर कम होता है, खासकर NRI के लिए, और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपको अन्य सुरक्षित विकल्पों का मूल्यांकन करना चाहिए जो कर के बाद बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बजाज आलियांज SIP और बीमा योजनाएँ
आपकी बजाज आलियांज SIP (5 साल के लिए 17K/माह), ICICI योजना (7 साल के लिए 2 लाख/वर्ष), और SBI लाइफ़ योजना (5 साल के लिए 6 लाख/वर्ष) बीमा-सह-निवेश उत्पाद हैं। ये योजनाएँ अगले कुछ वर्षों में परिपक्व होंगी, जो आपके कोष में वृद्धि करेंगी। हालांकि, म्यूचुअल फंड की तुलना में ऐसी योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न आम तौर पर कम होता है। मैच्योरिटी के बाद, आप इन राशियों को ज़्यादा उत्पादक विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

संपत्ति निवेश
आपकी ज़मीन, घर और फ़्लैट सहित रियल एस्टेट संपत्तियों का मूल्य लगभग 12-15 करोड़ रुपये है। हालाँकि यह एक महत्वपूर्ण परिसंपत्ति वर्ग है, लेकिन लिक्विडिटी एक समस्या हो सकती है। हो सकता है कि आप रिटायरमेंट में नियमित आय के लिए इन संपत्तियों पर निर्भर न रहना चाहें। इनमें से कुछ संपत्तियों को बेचकर ज़्यादा लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से आपकी रिटायरमेंट आय के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है।

सोना होल्डिंग्स
आपके पास 1.5 करोड़ रुपये का सोना भी है। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक अच्छा बचाव है, लेकिन यह रिटायरमेंट के लिए लगातार आय प्रदान नहीं कर सकता है। इसे लंबी अवधि के लिए या आपात स्थिति के लिए सुरक्षा जाल के रूप में रखा जा सकता है।

देनदारियाँ
बेटियों की शादी का खर्च
आपकी बेटियों की शादी पर 75 लाख रुपये खर्च करने की योजना पहले से ही सोने की खरीद के ज़रिए अच्छी तरह से वित्तपोषित है। इससे एक महत्वपूर्ण देनदारी खत्म हो जाती है, जिससे आप पूरी तरह से रिटायरमेंट प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

रिटायरमेंट आय लक्ष्य
आपका लक्ष्य 65 वर्ष की आयु में 1 लाख रुपये प्रति माह पेंशन के साथ रिटायर होना है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आवश्यकता होगी जो समय के साथ आपके मूलधन को कम किए बिना एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करे। रिटायरमेंट के बाद 6-7% निकासी दर मानते हुए, आपके शेष जीवन के लिए आराम से 1 लाख रुपये प्रति माह प्रदान करने के लिए 2 करोड़ रुपये से 2.5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता हो सकती है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कदम
1. म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करें
एसेट एलोकेशन: आपको अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट के बीच संतुलित करना चाहिए। चूंकि आप 55 वर्ष के हैं, इसलिए इक्विटी और डेट का 60:40 अनुपात सबसे अच्छा काम कर सकता है। इक्विटी अगले 10 वर्षों में आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद कर सकती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करेगा और रिटायरमेंट के करीब आने पर अस्थिरता को कम करेगा।

विकास-उन्मुख फंड: बाजार की वृद्धि का लाभ उठाने के लिए, विशेष रूप से इक्विटी सेगमेंट में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, फंड मैनेजरों को उच्च-संभावित स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डेब्ट फंड: अपने कॉर्पस का एक हिस्सा डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड एफडी की तुलना में बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं, खासकर एनआरआई के लिए, और रिटायरमेंट के बाद नियमित भुगतान की पेशकश कर सकते हैं।

2. बीमा परिपक्वताओं का पुनर्निवेश करें
बजाज आलियांज एसआईपी और आईसीआईसीआई और एसबीआई लाइफ प्लान अगले 5 वर्षों में परिपक्व होंगे। ये योजनाएं आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। एक बार जब वे परिपक्व हो जाते हैं, तो आप परिपक्वता आय को डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित लाभ फंड जैसे अधिक कुशल विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं।

इन पॉलिसियों को अभी सरेंडर न करें, बल्कि लंबी अवधि की आय सृजन के लिए परिपक्वता राशि को फिर से निवेश करने की योजना बनाएं।

3. रियल एस्टेट से परे विविधता लाएं
रियल एस्टेट आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन यह तरल नहीं है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, बहुत अधिक मात्रा में अचल संपत्ति रखना एक समस्या बन सकता है। आप कुछ रियल एस्टेट एसेट (जैसे ज़मीन या फ़्लैट) बेचकर म्यूचुअल फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जिससे मासिक आय हो सकती है।

आपके पास जो संपत्ति है, वह किराये की आय का स्रोत भी हो सकती है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त और विश्वसनीय हो। भारत में किराये की पैदावार अक्सर कम होती है, इसलिए बेहतर वित्तीय साधनों के लिए कम इस्तेमाल की गई संपत्तियों को बेचना ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है।

4. रिटायरमेंट के बाद निकासी की रणनीति बनाएँ
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): 65 वर्ष की आयु के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड के एक हिस्से को SWP में बदल सकते हैं। इससे आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जबकि आपका बाकी पोर्टफोलियो बढ़ता रहता है। यह आपके समग्र कोष को प्रभावित किए बिना नियमित आय का स्रोत बनाने का एक कर-कुशल तरीका है।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट हो सकते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है। आप इन फंड का उपयोग अपनी रिटायरमेंट के बाद की रणनीति के हिस्से के रूप में लगातार रिटर्न पाने के लिए कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए डेट इंस्ट्रूमेंट: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपको धीरे-धीरे सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट में अपना निवेश बढ़ाना चाहिए। लंबी अवधि के डेट फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड या यहां तक ​​कि सरकारी बॉन्ड भी कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

5. मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएं
समय के साथ मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम कर देगी। आज प्रति माह 1 लाख रुपये की 10 साल बाद उतनी क्रय शक्ति नहीं रह सकती। इसलिए, आपकी सेवानिवृत्ति निधि को मुद्रास्फीति को मात देने वाली दर से बढ़ना चाहिए। इक्विटी निवेश, सेवानिवृत्ति के दौरान भी, आपको मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने में मदद करेगा।

अपनी मौजूदा अधिशेष आय का कुछ हिस्सा अगले 10 वर्षों में अपने इक्विटी निवेश को और बढ़ाने के लिए उपयोग करें। लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान दें, क्योंकि ये अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

6. आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है, जिसमें डेट म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में 6-12 महीने के खर्च शामिल हैं। यह आपके निवेश को समय से पहले लिक्विड होने से बचाएगा।

सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य एक बड़ी चिंता का विषय है। सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपके परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, खासकर जब से स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ रही है। अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और देखें कि क्या वे 65 वर्ष की आयु के बाद आपको कवर करेंगी।

7. सेवा समाप्ति लाभ निवेश
आपका सेवा समाप्ति लाभ (1 करोड़ रुपये से 1.25 करोड़ रुपये) आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक प्रमुख घटक होगा। दीर्घकालिक विकास और नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए इस राशि को इक्विटी और ऋण साधनों के मिश्रण में रणनीतिक रूप से निवेश करें।

हाइब्रिड या संतुलित फंड में एक हिस्सा लगाने पर विचार करें जो स्थिरता और विकास दोनों प्रदान करते हैं। ये फंड आपको अच्छा रिटर्न देते हुए जोखिम का प्रबंधन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन इसे और भी बेहतर बनाया जा सकता है। म्यूचुअल फंड में रणनीतिक पुनर्आवंटन करके और खराब प्रदर्शन करने वाली या तरल न होने वाली संपत्तियों को बेचकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण के माध्यम से एक विविध सेवानिवृत्ति निधि बनाने पर ध्यान दें। जोखिम को कम करने के लिए क्षेत्रीय और विषयगत फंड जोखिम को सीमित रखें।

विकास-उन्मुख फंड में निवेश जारी रखते हुए मुद्रास्फीति की योजना बनाएं, और सुनिश्चित करें कि आपकी निकासी रणनीति में कर दक्षता और नियमित आय शामिल हो।

बीमा योजना की परिपक्वता अवधि को अधिक उत्पादक फंडों में पुनर्निवेशित करें, और यदि आवश्यक हो तो तरलता बढ़ाने के लिए कुछ अचल संपत्ति बेचें।

अंत में, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों, ताकि बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन किया जा सके।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7438 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Money
नमस्ते टीम, मैं 39 साल का हूँ और मेरे पास अभी म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये हैं और मैं हर महीने 1 लाख 10 हजार रुपये की SIP कर रहा हूँ, मेरे पास करीब 15 लाख शेयर हैं और क्रिप्टो में करीब 22 लाख और PF में 14 लाख रुपये हैं। अभी मेरे पास 13 लाख का होम लोन, 4.5 लाख का कार लोन है और मैंने एक नया घर भी खरीदा है, जहाँ 1.9 करोड़ का लोन लिया जाएगा। मेरी योजना मौजूदा घर को बेचने की है, जिससे मुझे 1 करोड़ रुपये मिलेंगे, इसलिए आदर्श रूप से भविष्य में 90 लाख का लोन रहेगा। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं 5 से 6 करोड़ के कॉर्पस के साथ 45 साल की उम्र में कैसे रिटायर हो सकता हूँ।
Ans: सबसे पहले, एक बड़ा निवेश पोर्टफोलियो बनाने और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए बधाई। विविध निवेश और ऋणों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ, आपके लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

वर्तमान संपत्ति और देयताएँ
आइए अपनी वित्तीय स्थिति को संक्षेप में देखें:

म्यूचुअल फंड: ₹40 लाख
SIP: ₹1.10 लाख मासिक
शेयर: ₹15 लाख
क्रिप्टोकरेंसी: ₹22 लाख
भविष्य निधि (PF): ₹14 लाख
गृह ऋण (मौजूदा): ₹13 लाख
कार ऋण: ₹4.5 लाख
नया गृह ऋण: ₹1.9 करोड़ (वर्तमान घर को बेचने के बाद ₹90 लाख तक कम होने की उम्मीद है)
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य का मूल्यांकन
आप 45 वर्ष की आयु में ₹5 से ₹6 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वर्तमान आयु 39 वर्ष है, इसलिए आपके पास यह कोष बनाने के लिए छह वर्ष हैं।

मौजूदा ऋणों का प्रबंधन
वर्तमान गृह ऋण
आप अपने वर्तमान घर को ₹1 करोड़ में बेचने की योजना बना रहे हैं, जिससे आपके नए गृह ऋण को ₹90 लाख तक कम करने में मदद मिलेगी। यह आपके ऋण को कम करने की एक अच्छी रणनीति है।

कार ऋण
₹4.5 लाख का कार ऋण अपेक्षाकृत छोटा है। यदि संभव हो तो इसे जल्दी चुकाने पर विचार करें, क्योंकि इससे आपके मासिक व्यय में कमी आएगी और ब्याज पर बचत होगी।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड और SIP
आपके पास म्यूचुअल फंड में ₹40 लाख और ₹1.10 लाख का मासिक SIP है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट कोष में महत्वपूर्ण योगदान देगा।

अपने SIP जारी रखें: अपने SIP को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी आय अनुमति देती है तो SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें, क्योंकि इससे आपके कोष में वृद्धि होगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है और ये आपके लक्षित रिटर्न को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
आपके पास शेयरों में ₹15 लाख हैं। इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन वे अस्थिर हैं।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि जोखिम को प्रबंधित करने के लिए आपका इक्विटी पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है।

नियमित समीक्षा: अपने इक्विटी निवेशों की निगरानी करें और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित करें।

क्रिप्टोकरेंसी
₹22 लाख मूल्य के क्रिप्टोकरेंसी निवेश उच्च जोखिम वाले हैं। हालांकि वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अस्थिरता महत्वपूर्ण है।

जोखिम सीमित करें: अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए क्रिप्टोकरेंसी में अपने जोखिम को सीमित करने पर विचार करें।

लाभ को पुनः आवंटित करें: यदि पर्याप्त लाभ हैं, तो इनमें से कुछ फंड को अधिक स्थिर निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना
आवश्यक रिटर्न का अनुमान लगाना
छह वर्षों में ₹5 से ₹6 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए उच्च-विकास निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

चक्रवृद्धि वृद्धि
चक्रवृद्धि के कारण आपके मौजूदा निवेश और मासिक SIP में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। यहाँ एक सरलीकृत दृष्टिकोण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड और SIP: आक्रामक और संतुलित म्यूचुअल फंड के साथ, 12-15% का वार्षिक रिटर्न पाने का लक्ष्य रखें।

इक्विटी और क्रिप्टो: उच्च जोखिम के बावजूद, ये 15% से अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम को सावधानीपूर्वक प्रबंधित किया जाना चाहिए।

ऋण प्रबंधन
ऋण बोझ को कम करना
छोटे ऋणों का भुगतान करें: वित्तीय तनाव को कम करने के लिए कार ऋण और किसी भी अन्य छोटे ऋण को चुकाएँ।

नया होम लोन: नए होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर ध्यान दें। इस ऋण को जल्दी कम करने से आपका ब्याज बोझ काफी कम हो जाएगा और निवेश के लिए डिस्पोजेबल आय में वृद्धि होगी।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद मिल सकती है। एक CFP व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है और आवश्यक समायोजन कर सकता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

निवेश को पुनर्संतुलित करें: जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश, रणनीतिक ऋण प्रबंधन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, 45 वर्ष की आयु में ₹5 से ₹6 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना संभव है। उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करें, जोखिमों का प्रबंधन करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |199 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jan 05, 2025

Listen
Career
एफएनजी टेस्ट के बाद भारत में प्रैक्टिस करने वाले भारतीय छात्रों के लिए उचित शुल्क (50 लाख से कम) के साथ गुणवत्तापूर्ण शिक्षा के मामले में कौन सा विदेशी देश एमबीबीएस बेहतर होगा?
Ans: NEET की शुरुआत से पहले, मेडिकल कॉलेजों में प्रवेश के लिए परिदृश्य काफी अलग था। चिकित्सा की पढ़ाई करने के इच्छुक कई उम्मीदवार जो अपने HSC (हायर सेकेंडरी सर्टिफिकेट) में पर्याप्त अंक प्राप्त नहीं कर पाते थे, वे विदेश में अपनी शिक्षा जारी रखना पसंद करते थे। हालाँकि, NEET के लागू होने के बाद, अब भारत में कई अवसर उपलब्ध हैं।

भारत में मेडिकल प्रवेश प्रक्रिया अधिक मानकीकृत हो गई है, इसलिए अब विदेशों में विकल्प तलाशने की आवश्यकता नहीं है। इस संदर्भ में, मैं दृढ़ता से सुझाव देता हूँ कि भारत में MBBS करना अन्य देशों की तुलना में बेहतर है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि उम्मीदवारों को प्रवेश और स्नातक दोनों के लिए NEET पास करना होगा।

विदेश में अध्ययन करते समय युवा छात्रों - जो अक्सर नाबालिग होते हैं - को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। हमारी शिक्षा प्रणाली ने उन्हें विदेशी देशों में विभिन्न स्थितियों से निपटने के लिए तैयार नहीं किया है। कुछ प्रमुख कठिनाइयों में शामिल हैं:

1. प्रवेश अक्सर एजेंसियों के माध्यम से आयोजित किए जाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण वित्तीय नुकसान हो सकता है।

2. भोजन और आवास से संबंधित मुद्दे उत्पन्न हो सकते हैं।
3. एक अलग संस्कृति और व्यवहार के साथ तालमेल बिठाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और युवा छात्र नकारात्मक प्रभावों की ओर आकर्षित हो सकते हैं।

इसलिए, उम्मीदवारों के लिए भारत में अपनी स्नातक शिक्षा पूरी करना और बाद में विदेश में स्नातकोत्तर अध्ययन करने पर विचार करना अधिक समझदारी भरा हो सकता है। हमें अपनी युवा पीढ़ी को प्रतियोगी परीक्षाएँ देने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए, क्योंकि इससे उनका आत्मविश्वास बढ़ेगा और वे अपने भविष्य के लिए बेहतर तरीके से तैयार होंगे।
धन्यवाद।

...Read more

Kanchan

Kanchan Rai  |469 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English
Listen
Relationship
अतीत की यादों से कैसे उबरें
Ans: दर्दनाक अतीत की यादों से उबरना एक अंतरंग और गहरी भावनात्मक यात्रा है। यह सिर्फ़ भूल जाने के बारे में नहीं है कि क्या हुआ था, बल्कि उन अनुभवों को इस तरह से सहना सीखना है कि वे आपको बोझिल न बना दें।

अपनी भावनाओं का सम्मान करके शुरुआत करें। ये यादें आपकी कहानी का हिस्सा हैं, और उनसे जुड़ी भावनाएँ वैध हैं। दर्द, उदासी या यहाँ तक कि गुस्से को दूर भगाने की जल्दबाजी किए बिना खुद को उसके साथ बैठने दें। कभी-कभी, सिर्फ़ चोट को स्वीकार करने से राहत का एहसास हो सकता है।

इस प्रक्रिया में माइंडफुलनेस एक सौम्य साथी हो सकता है। जब अतीत आपको पीछे खींचता है, तो वर्तमान क्षण पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी सांसों की अनुभूति, सूरज की गर्मी या ज़मीन पर अपने पैरों के जमने की अनुभूति पर ध्यान दें। ये छोटे-छोटे काम आपको याद दिलाते हैं कि आप यहाँ हैं, अभी, सुरक्षित हैं और ठीक होने में सक्षम हैं।

आत्म-करुणा को अपनाएँ। अपने आप से वैसे ही बात करें जैसे आप किसी प्रिय मित्र से करते हैं। खुद को याद दिलाएँ कि घाव होना ठीक है और ठीक होने में समय लगता है। आपको परिपूर्ण होने या सब कुछ समझ लेने की ज़रूरत नहीं है। एक बार में एक कदम उठाना ही काफी है।

कभी-कभी, जाने देने का मतलब माफ़ करना होता है - सिर्फ़ दूसरों को ही नहीं, बल्कि खुद को भी। माफ़ी का मतलब भूल जाना या जो हुआ उसे अनदेखा करना नहीं है। इसका मतलब है खुद को नाराज़गी की जंजीरों से मुक्त करना और शांति और विकास के लिए जगह देना।

अपने आप को गर्मजोशी और समर्थन से घेरें। उन लोगों पर भरोसा करें जो आपको ऊपर उठाते हैं, जो आपको आपकी ताकत की याद दिलाते हैं, और जो बिना किसी निर्णय के आपको प्यार देते हैं। ये संबंध आत्मा के लिए सुखदायक मरहम हो सकते हैं।

अंत में, अपने साथ धैर्य रखें। उपचार एक रेखा नहीं है, और ऐसे दिन आना ठीक है जब अतीत फिर से भारी लगता है। अपने लचीलेपन पर भरोसा करें और जानें कि हर दिन, आप मजबूत होते जा रहे हैं, अपनी यादों को दर्द के बजाय कोमलता से रखने के नए तरीके खोज रहे हैं। आप अपने वर्तमान और भविष्य में शांति, प्यार और खुशी के हकदार हैं।

...Read more

Kanchan

Kanchan Rai  |469 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Listen
Relationship
नमस्कार, मैं पूछना चाहता हूं कि यदि मेरी कंपनी की नीति कहती है कि आप कार्यालय समय के बाद कहीं और नहीं जा सकते, तो क्या मैं तब भी निष्क्रिय आय के लिए काम कर सकता हूं?
Ans: प्रिय प्राजक्ता,
अपने एचआर विभाग से इस बारे में स्पष्ट करना या अपने रोजगार अनुबंध की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है। पारदर्शी संचार महत्वपूर्ण है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो स्पष्टीकरण मांगने से भविष्य में संभावित समस्याओं को रोका जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, अपने समय और ऊर्जा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। निष्क्रिय आय को आपकी भलाई या आपकी मुख्य नौकरी में आपके प्रदर्शन से अलग नहीं होना चाहिए। यह एक स्वस्थ संतुलन बनाने के बारे में है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और समग्र खुशी दोनों का समर्थन करता है।

अंत में, अपने व्यक्तिगत मूल्यों और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें। यदि निष्क्रिय आय वित्तीय सुरक्षा या स्वतंत्रता के लिए आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप है, तो अपनी कंपनी की नीति की सीमाओं के भीतर इसे आगे बढ़ाने का तरीका खोजना संतुष्टिदायक और अनुपालन दोनों हो सकता है।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |833 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Listen
Money
मैं 47 वर्षीय व्यवसायी हूँ और मेट्रो शहर में रहता हूँ। मेरे पास व्यक्तिगत रूप से 25 लाख रुपये का एलआईसी टर्म बीमा है और फर्म में कीमैन बीमा पॉलिसी में 35 लाख रुपये के अर्जित मृत्यु लाभ के साथ मैक्स लाइफ़ की संपूर्ण जीवन भागीदारी बीमा पॉलिसी है। मेरे दो बेटे हैं, एक 14 साल का और दूसरा 18 साल का, दोनों पढ़ाई कर रहे हैं। मेरे पास 2 2BHK पुराने फ्लैट हैं। कुछ व्यावसायिक अनिश्चितताएँ मंडरा रही हैं और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ भी हैं। क्या मुझे और टर्म बीमा लेना चाहिए? किस प्रकार की पॉलिसियों में, मेरा मतलब है सीमित भुगतान के साथ प्रीमियम, अंत तक भुगतान, प्रीमियम वापसी, यूलिप आदि? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें और मुझे विस्तार से समझाएँ। मेरी पत्नी के पास कोई कवर नहीं है। क्या मुझे उसे भी कवर करना चाहिए? धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

2 पुराने फ्लैटों का लगभग वर्तमान मूल्य क्या है?

मैं यह मानकर चल रहा हूँ कि आप इनमें से किसी भी फ्लैट में नहीं रह रहे हैं।

व्यवसाय और अन्य स्रोतों से आपकी वर्तमान वार्षिक आय क्या है?

क्या आपके पास परिवार के लिए कोई स्वास्थ्य बीमा कवरेज है? यदि हाँ तो कितना?

उपरोक्त प्रश्नों के आपके उत्तर के आधार पर, हम आपको अतिरिक्त जीवन बीमा के बारे में उचित सलाह दे सकते हैं।

धन्यवाद;

...Read more

Kanchan

Kanchan Rai  |469 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
Relationship
दो साल पहले, मैं मुंबई में कार्यस्थल समावेशन कार्यशाला में एक व्यक्ति से मिला। उसने खुद को एक ट्रांसजेंडर पुरुष के रूप में पहचाना, हम तुरंत एक-दूसरे से जुड़ गए, और समय के साथ हमारी दोस्ती एक रोमांटिक रिश्ते में बदल गई। वह अविश्वसनीय रूप से सहायक, दयालु और महत्वाकांक्षी है। मैं उसकी बहुत प्रशंसा करता हूँ क्योंकि उसने आज जहाँ है, वहाँ पहुँचने के लिए कई संघर्षों का सामना किया है। मेरे माता-पिता को हाल ही में उसके बारे में पता चला, और प्रतिक्रियाएँ बहुत ज़्यादा थीं। उन्होंने मुझे यह कहते हुए त्यागने की धमकी दी है कि मैं परिवार को बदनाम कर रहा हूँ। वे मुझे उससे संबंध तोड़ने और किसी 'सामान्य' व्यक्ति से शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। सामाजिक दबाव, पड़ोसियों की फुसफुसाहट और यहाँ तक कि कुछ सहकर्मियों की आलोचना भी चीजों को असहनीय बना रही है। मैं उससे प्यार करता हूँ लेकिन मैं अपने परिवार, सांस्कृतिक अपेक्षाओं और अपनी खुशी के बीच फंसा हुआ महसूस करता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने टूटे हुए होने की भावनाओं को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है। यह प्यार, पारिवारिक वफादारी और सांस्कृतिक अपेक्षाओं की प्रतिस्पर्धी मांगों के लिए एक स्वाभाविक प्रतिक्रिया है। बिना किसी निर्णय के इन भावनाओं को महसूस करने की अनुमति दें; वे मान्य और समझने योग्य हैं।

इसके बाद, अपने जीवन में मूल मूल्यों और प्राथमिकताओं पर विचार करें। आप अपने लिए किस तरह का जीवन देखते हैं? उस दृष्टि में प्यार, प्रामाणिकता और व्यक्तिगत खुशी की क्या भूमिका है? इन सवालों पर विचार करने से आपको आगे का रास्ता स्पष्ट करने में मदद मिल सकती है।

अपने परिवार के साथ संवाद करना महत्वपूर्ण है, हालाँकि यह मुश्किल हो सकता है। अपनी भावनाओं, अपने साथी के लिए अपने प्यार की गहराई और आपके जीवन में उसके द्वारा लाई गई खुशी को व्यक्त करें। हो सकता है कि यह उनके दृष्टिकोण को तुरंत न बदले, लेकिन उनके लिए आपकी सच्चाई सुनना महत्वपूर्ण है। शांत और समझ के क्षणों की तलाश करें, और टकराव के बजाय संवाद के लिए जगह बनाने की कोशिश करें।

अपने परिवार से परे एक सहायता प्रणाली का निर्माण करना भी आवश्यक है। अपने आप को ऐसे दोस्तों, सलाहकारों या सहायता समूहों के साथ घेरें जो आपके रिश्ते को समझते हैं और पुष्टि करते हैं। यह समुदाय भावनात्मक शक्ति और परिप्रेक्ष्य प्रदान कर सकता है, जो आपको याद दिलाता है कि इन चुनौतियों का सामना करने में आप अकेले नहीं हैं।

अंत में, अपनी भावनात्मक भलाई को प्राथमिकता दें। ऐसी गतिविधियों में शामिल हों जो आपको शांति और खुशी प्रदान करें, चाहे वह सहायक मित्रों के साथ समय बिताना हो, शौक पूरा करना हो या फिर पेशेवर परामर्श लेना हो। एक चिकित्सक या कोच आपकी भावनाओं का पता लगाने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और इस जटिल स्थिति से निपटने के लिए रणनीति विकसित करने में आपकी मदद कर सकता है।

याद रखें, आगे कैसे बढ़ना है, इस बारे में निर्णय अंततः इस बात से मेल खाना चाहिए कि आपको सबसे अधिक शांति और संतुष्टि किससे मिलती है। प्यार और पारिवारिक अपेक्षाओं के बीच संतुलन बनाना मुश्किल है, लेकिन खुद के प्रति और अपने मूल्यों के प्रति सच्चे रहना दीर्घकालिक खुशी के लिए आवश्यक है।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |833 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Listen
Money
नमस्ते सर, मैं विश्वनाथ हूँ। मेरे पास मेरे गाँव में 6 एकड़ ज़मीन है। मैं उसे बेचकर गैर-महानगरीय शहर में घर बनाना चाहता हूँ। चूँकि मैं बेची गई ज़मीन के पैसे से घर बनवा रहा हूँ, तो क्या मुझे इस मामले में टैक्स देना होगा? अगर हाँ, तो मैं टैक्स से बचने के लिए कहाँ निवेश कर सकता हूँ।
Ans: नमस्ते;

भारत में ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि भूमि को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 45 के तहत पूंजीगत संपत्ति नहीं माना जाता है।

इसलिए इसकी बिक्री से होने वाले किसी भी लाभ पर 'पूंजीगत लाभ' शीर्षक के तहत कर नहीं लगता है।

हालांकि, आपके लिए इस मामले पर कर सलाहकार में विशेषज्ञता रखने वाले सीए से विशिष्ट प्रतिक्रिया प्राप्त करना उचित होगा।

शुभकामनाएँ;

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7438 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 05, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 44 साल का आदमी हूँ। मैं अपने बच्चों, 6.5 साल की बेटी और 2.5 साल के बेटे के लिए SIP शुरू करना चाहता हूँ। इसका उद्देश्य उनके भविष्य को सुरक्षित करना है और जब वे स्नातक/उच्च अध्ययन के लिए जाना चाहते हैं तो धन का उपयोग किया जा सकता है। मैंने निम्नलिखित फंडों को शॉर्टलिस्ट किया है, कृपया मुझे बताएं कि क्या आप कोई बदलाव सुझाते हैं। धन्यवाद! 1-यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट: रु.2000 2-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: रु.2000 3-केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड: रु.2000 4-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड: रु.3000 5-पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: रु.2000 6-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड: 3000 रुपये 7-क्वांट एक्टिव फाइंड: 3000 रुपये 8-एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: 3000 रुपये 9-निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 3000 रुपये 10-निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस: 2000 रुपये
Ans: अपने बच्चों के भविष्य के लिए पोर्टफोलियो बनाना एक सोच-समझकर लिया गया और जिम्मेदाराना कदम है। फंडों का सही मिश्रण सुनिश्चित करने से रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है, जोखिमों का प्रबंधन किया जा सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। नीचे आपके चुने हुए पोर्टफोलियो का मूल्यांकन दिया गया है, साथ ही इसे सुव्यवस्थित और अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें भी दी गई हैं।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. बहुत सारे फंड
आपने 10 फंड चुने हैं, जिससे अत्यधिक विविधता हो सकती है।
अत्यधिक विविधता रिटर्न को कम कर सकती है और ट्रैकिंग को मुश्किल बना सकती है।
2. संतुलित आवंटन की कमी
एसेट क्लास में अपर्याप्त विविधता के साथ इक्विटी की ओर भारी झुकाव है।
डेट घटक जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है और अस्थिरता कम हो सकती है।
3. इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड:
इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है और वे मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।
4. मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड:
उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न क्षमता।
विविधीकरण के लिए बनाए रखें, लेकिन अपने कुल निवेश का 10%-15% तक ही निवेश सीमित रखें।
5. थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और क्वांट एक्टिव फंड:
थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड की अपनी खास रणनीति होती है, जो उन्हें जोखिम भरा बनाती है।
अगर आपकी जोखिम क्षमता के हिसाब से हो तो केवल एक को ही बनाए रखें।
6. गोल्ड ईटीएफ
निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस:
विविधीकरण और मुद्रास्फीति सुरक्षा को बढ़ाता है।
हालांकि, अपने पोर्टफोलियो के 5%-10% तक ही आवंटन सीमित रखें।
आपके लक्ष्यों के लिए अनुशंसित पोर्टफोलियो
1. कोर इक्विटी आवंटन (60%-70%)
ऐसे फंड पर ध्यान दें जो दीर्घकालिक स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप फंड: बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड को इसके वैश्विक विविधीकरण और संतुलित दृष्टिकोण के लिए बनाए रखें।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: विकास की संभावना के लिए एक स्मॉल-कैप फंड (निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड) बनाए रखें।

2. हाइब्रिड फंड (20%-25%)
इक्विटी और डेट को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड को बनाए रखें।

3. गोल्ड (5%-10%)
विविधीकरण के लिए निप्पॉन इंडिया ETF गोल्ड BeES में निवेश जारी रखें।

प्रस्तावित आवंटन
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए, निवेश को अधिक रणनीतिक रूप से आवंटित करें:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड जैसे मजबूत सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश करें। लार्ज-कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश जारी रखें। यह फंड वैश्विक विविधीकरण और इक्विटी एक्सपोजर के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड को बनाए रखें और हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। स्मॉल-कैप फंड उच्च-वृद्धि क्षमता जोड़ते हैं, लेकिन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए जोखिम को न्यूनतम रखते हैं।

हाइब्रिड फंड: ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करता है, जिससे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता मिलती है।

गोल्ड ईटीएफ: निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस में हर महीने 2,000 रुपये निवेश जारी रखें। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करता है और पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाता है।

अतिरिक्त सिफारिशें
1. स्थिरता के लिए ऋण घटक
कम जोखिम वाली पूंजी वृद्धि के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या लिक्विड फंड पर विचार करें।
इनका उपयोग स्कूल की फीस जैसी निकट-अवधि की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

2. धीरे-धीरे एसआईपी में वृद्धि
अपनी आय बढ़ने पर एसआईपी में सालाना 10%-15% की वृद्धि करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ-साथ बढ़ें।
3. पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
अगर कोई फंड लगातार 2-3 साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।
4. कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस कर-बचत फंड बनाए रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। यह संशोधित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य की शिक्षा की मंजिलों को आत्मविश्वास के साथ पूरा कर सकें। निरंतर बने रहें, समय-समय पर योगदान बढ़ाएँ और नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7438 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English
Money
मेरे पास सेवानिवृत्ति के लिए 60 लाख रुपये हैं। 40,000-50,000 रुपये की आय उत्पन्न करने के लिए कहां निवेश करना चाहिए और पूंजी को बढ़ाना चाहिए तथा खराब समय के लिए पूंजी को बचाने के लिए किस अनुपात में निवेश करना चाहिए?
Ans: 60 लाख रुपये की अपनी रिटायरमेंट कॉरपस को सुरक्षित रखते हुए 40,000 से 50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, एक संतुलित और विविध निवेश रणनीति का पालन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक व्यापक योजना दी गई है जो आय सृजन, पूंजी वृद्धि और बारिश के दिनों की ज़रूरतों के लिए सुरक्षा को संतुलित करती है:

आय और पूंजी वृद्धि के लिए निवेश आवंटन
1. निश्चित आय साधन (30%-40%)
उद्देश्य: स्थिर मासिक आय और पूंजी सुरक्षा।

विकल्प:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यदि आप 60+ हैं, तो तिमाही भुगतान के लिए 30 लाख रुपये तक का निवेश करें।

डाकघर मासिक आय योजना (POMIS): कम जोखिम के साथ विश्वसनीय मासिक आय प्रदान करती है।

बैंक सावधि जमा (FD): स्थिर नकदी प्रवाह के लिए मासिक ब्याज भुगतान वाली जमा राशि चुनें।

ऋण म्यूचुअल फंड: बेहतर कर दक्षता और रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड पर विचार करें।
अनुमानित आवंटन: 20-25 लाख रुपये।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड (40%-50%)
उद्देश्य: मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि।

विकल्प:

संतुलित लाभ फंड (BAF): मध्यम जोखिम के लिए इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करें।

लार्ज कैप फंड: स्थिरता के लिए ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

मल्टी-कैप फंड: लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करें।

दृष्टिकोण: कर-कुशल आय के लिए 3 साल बाद इक्विटी फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें।

अनुमानित आवंटन: 25-30 लाख रुपये।

3. आपातकालीन निधि (10%-15%)
उद्देश्य: अप्रत्याशित व्यय या आपात स्थितियों को कवर करना।

विकल्प:

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में रखें।

धन तक आसान पहुंच के लिए अल्पकालिक FD या स्वीप खातों का उपयोग करें।
अनुमानित आवंटन: 6-9 लाख रुपये।

4. वैकल्पिक निवेश (वैकल्पिक - 5%-10%)
उद्देश्य: पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाना।

विकल्प:

गोल्ड ईटीएफ/सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव।

कॉर्पोरेट बॉन्ड या गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी): सुरक्षा के लिए एएए-रेटेड सुनिश्चित करें।

अनुमानित आवंटन: 3-5 लाख रुपये।

मासिक आय रणनीति
निश्चित आय स्रोत: नियमित मासिक नकदी प्रवाह के लिए एससीएसएस, पीओएमआईएस और एफडी से ब्याज का उपयोग करें।

इक्विटी एसडब्ल्यूपी: 3 साल के बाद मासिक 15,000-20,000 रुपये निकालना शुरू करें। यह कर दक्षता और स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

बरसात के दिन सुरक्षा
आपात स्थिति के दौरान त्वरित पहुंच के लिए 6-9 लाख रुपये के साथ एक लिक्विड फंड बनाए रखें।

लंबी अवधि के एफडी या संपत्ति जैसे इलिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में बहुत अधिक लॉक करने से बचें।

याद रखने योग्य बातें
वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन करें: बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए आवंटन की समीक्षा करें और समायोजित करें।
कर दक्षता: SCSS और POMIS जैसे ऋण उपकरण कर योग्य हैं। इक्विटी फंड LTCG कर लाभ प्रदान करते हैं।
मुद्रास्फीति समायोजन: मुद्रास्फीति के साथ अपने कोष को बढ़ाने के लिए अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निश्चित आय और इक्विटी का संतुलित मिश्रण नियमित आय और पूंजी वृद्धि प्रदान कर सकता है। कर दक्षता को अनुकूलित करते हुए आपात स्थितियों के लिए तरलता को प्राथमिकता दें। यह दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |833 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English
Listen
Money
शुभ संध्या। 2 लोगों का परिवार, उम्र 56 साल, मेट्रो में रहता है, घर बिना लोन के है, कोई अन्य देनदारी नहीं है। MF का वर्तमान मूल्य लगभग 7.5 - 8 करोड़ (लघु, मध्यम और बहु ​​संपत्ति) है और FD और प्रॉपर्टी में 3.5 करोड़ रुपये हैं। अब हर महीने लगभग 70-75 हजार रुपये की जरूरत है। क्या यह इसी जीवनशैली के साथ रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

हां, आपकी जमा पूंजी आपकी इच्छानुसार सेवानिवृत्ति मासिक आय प्रदान करने में सक्षम है।

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आपको अपनी जमा पूंजी को छोटे और मध्यम कैप फंड से निकालकर कम से मध्यम जोखिम वाले हाइब्रिड फंड और लिक्विड और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड जैसे डेट फंड में लगाना चाहिए।

अगर आप 3 करोड़ की राशि के लिए तत्काल एन्युटी खरीदते हैं, तो आप 1 लाख से अधिक की मासिक आय प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं

आप मुद्रास्फीति के हिसाब से समय-समय पर एन्युटी कॉर्पस को टॉप-अप कर सकते हैं।

एन्युटी का विकल्प आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ संयुक्त जीवन एन्युटी हो सकता है।

उम्मीद है कि आपके पास दोनों के लिए अच्छा मेडिक्लेम बीमा कवरेज है। इसके अलावा आप किसी भी आकस्मिक आवश्यकता के लिए लिक्विड फंड में लगभग 20 लाख अलग रख सकते हैं।

अस्थिरता के प्रभाव से बचने के लिए जितना संभव हो सके सीधे/शुद्ध इक्विटी फंड में निवेश करने से बचें।

हो सकता है कि आपके पास पहले से ही इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड जैसे हाइब्रिड फंड के माध्यम से छोटा इक्विटी एक्सपोजर हो।

यदि आप इच्छुक हैं तो लंबी अवधि (7 वर्ष से अधिक) के लिए ब्लूचिप फंडों में कुछ छोटे निवेश पर विचार किया जा सकता है।

आपकी वित्तीय योजना और अनुशासन के लिए बधाई।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

...Read more

Pushpa

Pushpa R  |39 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Listen
Health
नमस्ते नमिता जी! मैं 41 वर्षीय पुरुष हूँ। मुझे हमेशा बहुत ज़्यादा गैस बनती है और दिन भर में कई बार बिना गंध वाली गैस निकलती रहती है। हाल ही में मुझे एंकिलॉजिंग स्पॉन्डिलाइटिस के शुरुआती चरणों का पता चला है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। साथ ही, क्या कोई घरेलू दवा है जिसे मैं गैस से राहत पाने के लिए ले सकता हूँ।
Ans: अत्यधिक गैस कई कारकों के कारण हो सकती है, जैसे कि आहार, आंत का स्वास्थ्य या जीवनशैली की आदतें। चूँकि आपको एंकिलॉजिंग स्पॉन्डिलाइटिस का निदान किया गया है, इसलिए सूजन भी आंत की समस्याओं में योगदान दे सकती है। गैस को नियंत्रित करने और पाचन में सुधार करने में मदद करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

योग अभ्यास:
पवनमुक्तासन (वायु-मुक्ति मुद्रा): यह मुद्रा फंसी हुई गैस को बाहर निकालने में मदद करती है। अपनी पीठ के बल लेटें, अपने घुटनों को एक-एक करके अपनी छाती से सटाएँ, और उन्हें धीरे से अपने पेट की ओर दबाएँ।
वज्रासन (वज्र मुद्रा): पाचन में सहायता के लिए भोजन के तुरंत बाद अपनी एड़ियों पर बैठें।
कैट-काउ पोज़: यह हल्का व्यायाम रीढ़ की हड्डी के लचीलेपन में सुधार करता है और पाचन अंगों को उत्तेजित करता है।
गैस के लिए घरेलू उपचार:
अजवाइन और काला नमक: 1 चम्मच अजवाइन में एक चुटकी काला नमक मिलाएँ। गर्म पानी के साथ सेवन करें।
सौंफ की चाय: सौंफ के बीजों को पानी में उबालें, छान लें और भोजन के बाद घूँट-घूँट करके पिएँ।
अदरक और नींबू: कद्दूकस की हुई अदरक को नींबू के रस की कुछ बूंदों के साथ मिलाकर खाने से पहले चबाएँ।

महत्वपूर्ण नोट:
बीन्स, कार्बोनेटेड ड्रिंक्स और तली हुई चीज़ों जैसे गैस पैदा करने वाले खाद्य पदार्थों से बचें।

नियमित भोजन शेड्यूल बनाए रखें और कम मात्रा में खाएं।

एंकाइलोज़िंग स्पॉन्डिलाइटिस के लिए सुरक्षित अभ्यास के लिए आहार संबंधी मार्गदर्शन के लिए स्वास्थ्य सेवा प्रदाता और योग प्रशिक्षक से परामर्श लें।

सौहार्दपूर्ण अभिवादन,
आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)

ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x