क्या मुझे केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड से अपनी मूल राशि निकाल लेनी चाहिए?

Ans: तीन वर्षों में 102% पूर्ण प्रतिफल और 23% का XIRR देखना प्रभावशाली है - ये मजबूत प्रतिफल हैं, खासकर स्मॉल-कैप फंड में। आपके अगले कदमों का मार्गदर्शन करने के लिए यहां एक विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

1. स्मॉल-कैप फंड में अल्पकालिक अस्थिरता को समझना
स्मॉल-कैप फंड स्वाभाविक रूप से लार्ज- या मिड-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं। उच्च प्रदर्शन की अवधि के बाद, बाजार चक्रों में परिवर्तन के कारण कुछ सुधार देखना आम बात है। स्मॉल-कैप फंड विशेष रूप से अस्थिरता के प्रति संवेदनशील होते हैं, जो बाजार की भावनाओं, आर्थिक परिवर्तनों और क्षेत्र-विशिष्ट रुझानों पर तुरंत प्रतिक्रिया करते हैं। हालांकि, इसका यह मतलब नहीं है कि फंड की दीर्घकालिक विकास क्षमता कम हो गई है।

2. फंड के 3-वर्ष बनाम 5-वर्ष के प्रदर्शन की समीक्षा
आपने उल्लेख किया है कि फंड के 3-वर्ष के प्रतिफल इसके 5-वर्ष के प्रतिफल से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। कभी-कभी स्मॉल-कैप फंड में ऐसा होता है, जहां उच्च वृद्धि की कुछ अवधि अल्पकालिक परिणामों को प्रभावित करती है। हालांकि, पांच साल का रिटर्न अक्सर अल्पकालिक अस्थिरता को कम करता है, जिससे फंड के औसत प्रदर्शन की स्पष्ट तस्वीर मिलती है। हाल ही में खराब प्रदर्शन के कारण बाहर निकलने से बाजार में सुधार के साथ संभावित भविष्य के लाभ से चूक सकते हैं।

3. अपने वित्तीय लक्ष्यों और क्षितिज का आकलन करना
28 साल की उम्र में, आपके पास संभवतः एक लंबा निवेश क्षितिज होता है, जो आम तौर पर स्मॉल-कैप फंड जैसे इक्विटी-केंद्रित विकल्पों में निवेशित रहने का समर्थन करता है।

निवेश क्षितिज: यदि आपका लक्ष्य 5 साल से अधिक दूर है, तो निवेशित रहने से फंड को अल्पकालिक अस्थिरता से उबरने और समय के साथ मजबूत रिटर्न देने में मदद मिल सकती है।

जोखिम सहनशीलता: स्मॉल-कैप फंड को उच्च जोखिम सहनशीलता की आवश्यकता होती है, क्योंकि वे महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं। यदि आप इस अस्थिरता से असहज हैं, तो अधिक स्थिरता के लिए कुछ फंडों को धीरे-धीरे कम अस्थिर श्रेणियों, जैसे कि लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

4. स्मॉल कैप में निवेशित रहने के लाभ
चक्रवृद्धि वृद्धि: निवेशित रहने से चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करती है, खासकर तब जब बाजार में सुधार स्मॉल-कैप फंड को काफी बढ़ावा दे सकता है।

दीर्घकालिक वृद्धि क्षमता: स्मॉल कैप आमतौर पर लंबी अवधि में उच्च वृद्धि के लिए तैयार होते हैं, जो आपकी उम्र और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित होता है।

5. पुनर्संतुलन के लिए विचार करने के लिए विकल्प
यदि आप अभी भी आंशिक रूप से निकासी करने के इच्छुक हैं, तो पूर्ण निकासी के बजाय इन विकल्पों पर विचार करें:

आंशिक लाभ बुकिंग: आप केवल लाभ वाले हिस्से को निकाल सकते हैं, मूलधन को निवेशित रख सकते हैं। यह दृष्टिकोण लाभ को लॉक करता है जबकि शेष राशि को भविष्य की वृद्धि से लाभान्वित होने देता है।

एक संतुलित फंड में विविधता लाना: कुछ फंड को संतुलित या लार्ज-कैप फंड में स्थानांतरित करना अधिक स्थिरता प्रदान करता है। लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और कम अस्थिर होते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना: सीएफपी मार्गदर्शन के साथ प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर निरीक्षण प्रदान करते हैं, जिससे आपको अस्थिर बाजारों को नेविगेट करने में मदद मिलती है। प्रत्यक्ष फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन इनमें निरंतर पेशेवर इनपुट की कमी होती है, जो एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो के लिए महत्वपूर्ण है।

6. अंतिम जानकारी
आपकी उम्र और फंड की दीर्घकालिक विकास क्षमता को देखते हुए, पूरी तरह से बाहर निकलना आवश्यक नहीं हो सकता है। स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि के लिए रखे जाने पर मजबूत रिटर्न दे सकते हैं, और ऐसे फंड के लिए अल्पकालिक अस्थिरता आम बात है।

हालांकि, आंशिक लाभ बुकिंग या अधिक स्थिर फंड में पुनर्संतुलन विकास के अवसरों का त्याग किए बिना मन की शांति प्रदान कर सकता है। इन चरणों पर विचार करें और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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