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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rakesh on Mar 15, 2024English

Money

प्रिय श्री सुनील लाला, मैं लगभग सात वर्षों से केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज ग्रोथ फंड में हर महीने 10,000 रुपये का योगदान दे रहा हूं। हाल ही में, मुझे सलाह दी गई कि खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश स्थानांतरित करना एक समझदारी भरा कदम है। इस सलाह का पालन करते हुए, मैंने केनरा रोबेको ब्लू चिप फंड में स्विच किया। हालांकि, मैंने देखा है कि रिटर्न उम्मीद के मुताबिक नहीं है। क्या मुझे पिछले फंड में वापस स्विच करने पर विचार करना चाहिए, या ब्लू चिप फंड में अपनी स्थिति बनाए रखना अधिक विवेकपूर्ण होगा? कृपया ध्यान दें, मैं वर्तमान में ब्लू चिप फंड के लिए SIP में नामांकित नहीं हूं।

Ans: प्रिय श्री सुनील लाला,

यह सराहनीय है कि आप लगभग सात वर्षों से कैनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज ग्रोथ फंड में अपने मासिक योगदान के साथ निरंतर बने हुए हैं। प्रदर्शन सलाह के आधार पर सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है, लेकिन बड़ी तस्वीर को समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करना वास्तव में एक अच्छी रणनीति हो सकती है, लेकिन निवेश को प्रदर्शन करने और बाजार चक्रों के साथ संरेखित करने का समय देना आवश्यक है। अल्पकालिक प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव आम बात है, और घुटने के बल चलने वाली प्रतिक्रियाएं हमेशा वांछित परिणाम नहीं दे सकती हैं।

कैनरा रोबेको ब्लू चिप फंड से रिटर्न के बारे में आपकी चिंताओं को ध्यान में रखते हुए, कुछ पहलुओं का मूल्यांकन करना उचित है:

प्रदर्शन विश्लेषण: उनकी स्थिरता का आकलन करने के लिए विभिन्न बाजार चक्रों में दोनों फंडों के ऐतिहासिक प्रदर्शन की तुलना करें।

फंड उद्देश्य: दोनों फंडों के निवेश उद्देश्यों को समझें। क्या वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं? एग्जिट लोड और टैक्स निहितार्थ: स्विच करने से पहले किसी भी एग्जिट लोड या टैक्स निहितार्थ के बारे में पता होना चाहिए।
अगर ब्लू चिप फंड का प्रदर्शन आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं है, तो पिछले फंड में वापस स्विच करना एक विकल्प हो सकता है। हालांकि, कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप जानकारी प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

याद रखें, निवेश के फैसले गहन शोध, फंड उद्देश्यों की समझ और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण पर आधारित होने चाहिए। एक अच्छी तरह से सूचित विकल्प यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में प्रभावी ढंग से काम करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Question by Smith - Nov 08, 2023English

Money

मैंने जनवरी 21 से एक्सिस ब्लूचिप फंड, पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड, केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड और केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड में निवेश किया हुआ है। क्या मुझे बेहतर रिटर्न के लिए किसी अन्य एमएफ में निवेश करना चाहिए या उपरोक्त में बने रहना चाहिए, यदि दोनों में से किसी भी मामले में हां, तो कितने समय के लिए?

Ans: निवेश करने और सलाह लेने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके धन को बुद्धिमानी से बढ़ाने की तीव्र इच्छा को दर्शाती है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने जनवरी 2021 से चार म्यूचुअल फंड में निवेश किया है:

एक्सिस ब्लूचिप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड
केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
ये फंड लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड श्रेणियों को कवर करते हैं, जो आपके निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

मौजूदा फंड का मूल्यांकन

एक्सिस ब्लूचिप फंड: यह एक लार्ज-कैप फंड है जो स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए जाना जाता है। यह कम अस्थिरता की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड विविधीकरण की पेशकश करते हुए बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करता है। यह प्रबंधित जोखिम के साथ मध्यम से उच्च विकास की तलाश करने वालों के लिए उपयुक्त है।

केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड: एक और लार्ज-कैप फंड, जो एक्सिस ब्लूचिप के समान लाभ प्रदान करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड: यह फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, जो कम जोखिम के साथ संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो इक्विटी ग्रोथ के साथ लगातार रिटर्न चाहते हैं।

प्रदर्शन समीक्षा और मूल्यांकन

पिछले तीन वर्षों में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी फंड से करें। उनकी स्थिरता, जोखिम-समायोजित रिटर्न और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान प्रदर्शन पर विचार करें।

सूचित निर्णय लेना

उच्च प्रदर्शन करने वालों के साथ जारी रखना

यदि आपके फंड ने लगातार प्रदर्शन दिखाया है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, तो उनके साथ जारी रखें। लंबी अवधि के निवेश में चक्रवृद्धि से लाभ होता है, खासकर यदि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों।

कम प्रदर्शन करने वालों को बदलना

यदि कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या सहकर्मियों से कम प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि नए फंड आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड जोड़ना

अतिरिक्त वृद्धि के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम भी बढ़ा देते हैं। अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा उन्हें आवंटित करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन

आवधिक समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। नियमित समीक्षा रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करती है।

पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह विविधतापूर्ण बना रहे और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

बाजार अनुकूलनशीलता

ये फंड आर्थिक बदलावों और अवसरों के साथ तालमेल बिठा सकते हैं, जिससे विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन मिलता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की अनुकूलन क्षमता का अभाव है, जो संभावित रिटर्न को सीमित करता है।

कम संभावित रिटर्न

चूंकि उनका लक्ष्य केवल इंडेक्स से मेल खाना है, इसलिए वे उच्च रिटर्न के अवसरों को खो सकते हैं जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्राप्त कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

अनुकूलित सलाह

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह और पेशेवर निरीक्षण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो सराहनीय है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Question by ANIL - Jan 11, 2024English

Money

पिछले एक साल से मैं केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड और एक्सिस मिडकैप फंड में 1,000/- रुपये प्रति माह की एसआईपी और एसबीआई स्मॉल कैप फंड में 2000/- रुपये प्रति माह की एसआईपी कर रहा हूं। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या मुझे फंड बदलने की जरूरत है?

Ans: आपके मौजूदा SIP लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधतापूर्ण प्रतीत होते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, इन फंडों को जारी रखना है या बदलाव करना है, यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है:

प्रदर्शन: इन फंडों के प्रदर्शन को उनके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले जाँचें। लगातार कम प्रदर्शन करने वाले फंड चिंता का विषय हो सकते हैं।
फंड मैनेजर: सुनिश्चित करें कि फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और जिस तरह के फंड में आप निवेश कर रहे हैं, उसे प्रबंधित करने में उसे अनुभव है।
व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप बहुत अधिक शुल्क नहीं दे रहे हैं।
फंड रणनीति: फंड की निवेश रणनीति को समझें। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
बाजार की स्थिति: बाजार की स्थिति विभिन्न प्रकार के फंडों के प्रदर्शन को अलग-अलग तरीके से प्रभावित कर सकती है। विविधीकरण मदद करता है, लेकिन कभी-कभी बाजार में बदलाव के कारण रणनीति में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।
यह देखते हुए कि आप सिर्फ़ एक साल से निवेश कर रहे हैं, केवल प्रदर्शन के आधार पर फंड का मूल्यांकन करना जल्दबाजी होगी। हालांकि, नियमित समीक्षा आवश्यक है। यदि आपको लगता है कि ये फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं या आपके वित्तीय लक्ष्यों या जोखिम उठाने की क्षमता में बदलाव हैं, तो सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक खेल है, और धैर्य अक्सर पुरस्कृत होता है।

Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 16, 2024

Question by Vaibhav - May 15, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैंने अपने निवेशों पर दोबारा गौर किया और पाया कि उनमें से कुछ अपनी श्रेणियों में अपने साथियों के मुकाबले अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। क्या मैं नीचे दिए गए फंडों पर आपकी राय जान सकता हूँ - HSBC एग्रेसिव हाइब्रिड फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड फंड, केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज, SBI ब्लूचिप फंड। क्या मुझे अपना पैसा इनमें निवेशित रखना चाहिए या मुझे पैसे को बेहतर फंड में लगाना चाहिए।

Ans: तुम्हारी उम्र क्या है

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English

Money

पिछले 7 सालों से मैं एसबीआई ब्लूचिप फंड में 1000 रुपये का निवेश कर रहा हूं। रिटर्न अच्छा है, निवेश की गई मूल राशि दोगुनी से भी ज़्यादा है। पिछले कुछ समय से मैं देख रहा हूं कि दूसरे ब्लूचिप फंड इस फंड से ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं। क्या मुझे बेहतर फंड में स्विच करना चाहिए या इसी फंड में बने रहना चाहिए?

Ans: पिछले सात वर्षों में SIP निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति की समीक्षा करें और इस बारे में कुछ मार्गदर्शन प्रदान करें कि फंड स्विच करना है या निवेशित रहना है।

वर्तमान निवेश अवलोकन
फंड: SBI ब्लूचिप फंड।

निवेश अवधि: 7 वर्ष।

मासिक SIP: रु. 1,000।

रिटर्न: निवेश की गई मूल राशि दोगुनी से अधिक हो गई है।

प्रशंसा
अनुशासन: 7 वर्षों से लगातार निवेश करना उत्कृष्ट वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

रिटर्न: अपने मूलधन को दोगुना करना एक सराहनीय उपलब्धि है।

वर्तमान फंड का मूल्यांकन
प्रदर्शन: जबकि रिटर्न अच्छा है, आपने हाल ही में अन्य ब्लूचिप फंडों का प्रदर्शन बेहतर देखा है।

स्थिरता: SBI ब्लूचिप फंड स्थिर रिटर्न के इतिहास वाला एक सुप्रसिद्ध फंड है।

फंड स्विच करने के लिए विचार
प्रदर्शन तुलना
पिछला प्रदर्शन: समान अवधि में अन्य ब्लूचिप फंडों के प्रदर्शन को देखें।

संगति: जाँच करें कि क्या बेहतर प्रदर्शन कई समय-सीमाओं (1 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष) में एक जैसा है।

फंड मैनेजर और रणनीति
फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड पर विचार करें।

निवेश रणनीति: फंड की निवेश रणनीति और सेक्टर आवंटन की समीक्षा करें।

व्यय अनुपात
लागत: अपने मौजूदा फंड और संभावित नए फंड के व्यय अनुपात की तुलना करें। कम व्यय अनुपात बेहतर शुद्ध रिटर्न में योगदान कर सकते हैं।

एसबीआई ब्लूचिप फंड के साथ बने रहने के लाभ
स्थिरता: फंड ने लंबी अवधि में स्थिरता दिखाई है।

पिछला प्रदर्शन: आपके मौजूदा फंड ने पहले ही अच्छा रिटर्न दिया है।

लेन-देन की लागत: फंड स्विच करने पर लेन-देन की लागत और एक्जिट लोड लग सकते हैं।

दूसरे ब्लूचिप फंड में स्विच करने के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर अन्य फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण: स्विच करने से ब्लूचिप श्रेणी के भीतर अपने निवेश में विविधता लाने का मौका मिल सकता है।

सुझाया गया तरीका
नियमित समीक्षा के साथ निवेशित रहें
प्रदर्शन की निगरानी करें: एसबीआई ब्लूचिप फंड में निवेश जारी रखें और साथ ही अपने साथियों के मुकाबले इसके प्रदर्शन की निगरानी करें।

समय-समय पर समीक्षा करें: हर 6-12 महीने में विस्तृत समीक्षा करें। अगर प्रदर्शन लगातार दूसरे फंड से पीछे रहता है, तो उसे एडजस्ट करें।

आंशिक बदलाव
विविधीकरण: अपने मौजूदा निवेश को बनाए रखते हुए किसी दूसरे उच्च प्रदर्शन वाले ब्लूचिप फंड में नया एसआईपी शुरू करने पर विचार करें।

मूल्यांकन करें: इस तरह, आप विविधीकरण से लाभ उठा सकते हैं और नए फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
धैर्य: लंबी अवधि के निवेश के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव सामान्य है।

संतुलित निर्णय: केवल अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर संतुलित निर्णय लें।

सीएफपी से सलाह लें: व्यक्तिगत रणनीति के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेना मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |633 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by narbir - Nov 11, 2024English

Money

मैं 66 साल से व्यवसाय में हूँ.. मैं 5 साल में सक्रिय व्यवसाय से रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ. मेरा मासिक खर्च 2.5 लाख रुपये प्रति माह है. मुझे कितने कोष की आवश्यकता है और उस कोष का निवेश कैसे करना है.. कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Career

Sir kya 12th examination ka medium jee mains ke form mein matter karta hai

Ans: नमस्ते।
इसका उत्तर है हाँ। आप अपनी पसंदीदा भाषा में JEE (मेन) दे सकते हैं। जिन भाषाओं में आप JEE दे सकते हैं उनकी सूची JEE (मेन) के ब्रोशर और NTA की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। आपकी जानकारी के लिए, आप निम्नलिखित में से कोई भी भाषा चुनकर JEE (मेन) दे सकते हैं: असमिया, बंगाली, कन्नड़, मलयालम, मराठी, उड़िया, पंजाबी, तमिल, तेलुगु, उर्दू के अलावा हिंदी अंग्रेजी और गुजराती।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |633 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

मैं 40 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.5 लाख है और 1 करोड़ FD में हैं। मेरा 8 साल का बेटा है। फिलहाल मेरे पास कोई EMI नहीं है, लेकिन मैं 2 करोड़ का नया घर खरीदना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 1 करोड़ का लोन हो और बाकी 1 करोड़ मैं मौजूदा घर बेचकर जुटाना चाहता हूँ। साथ ही, मैं 60 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और फिर भी SWP और FD आय का उपयोग करके EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहता हूँ, तो मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
आजकल लोग सोशल मीडिया पर FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी रिटायर) के चलन में आ जाते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना के लिए SM पर दिए गए नियमों का पालन करते हैं।

कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रिटायरमेंट सलाहकार से सलाह लें जो इन मामलों में पेशेवर रूप से आपका मार्गदर्शन कर सके।

विशिष्ट टिप्पणियाँ:
अपना गणित करें। यदि आप 45 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो आपके पास 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट में 35 वर्ष हैं। आपको किस कॉर्पस की आवश्यकता होगी:

1. आपकी मुद्रास्फीति अनुक्रमित रिटायरमेंट आय

2. होम लोन EMI के कारण रिटायरमेंट आय पर प्रभाव।

3. बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान

यदि 3% SWP करने से कर के बाद आपकी मासिक आय की आवश्यकता पूरी हो सकती है तो यह ठीक है लेकिन यदि आप SWP दर को 3% से अधिक बढ़ा रहे हैं तो आप अपने फंड द्वारा फ्लैट या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कॉर्पस को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

साथ ही रिटायरमेंट में SWP के लिए शुद्ध इक्विटी फंड सख्त मनाही है।

केवल हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी बचत या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ उपयुक्त हो सकते हैं।

यदि आज आपके नियमित खर्च 50 हजार हैं, तो 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए 10 साल में वे 90 हजार और 20 साल में 1.6 लाख हो जाएंगे।

यदि आप 5 साल तक 60 हजार मासिक सिप जारी रखते हैं, तो आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर 50 लाख का कोष मिल सकता है, जिसे आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

क्या आपके पास कोई ईपीएफ/एनपीएस कोष है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |633 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by nagamani - Nov 14, 2024English

Money

मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।

Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Money

सर, मैंने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा था। एसआई 2.82 लाख है और वार्षिक प्रीमियम 32k है। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। 4 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, मैं पॉलिसी को सरेंडर करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि यह अब मुझे इसके लाभों से संतुष्ट नहीं करती है। हालाँकि, 4 साल में 1.28 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने के बाद, सरेंडर वैल्यू केवल 82k रुपये आ रही है। क्या मुझे इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या सरेंडर करके राशि कहीं और निवेश करनी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा है। यह प्लान बीमा और बचत को एक साथ जोड़ता है। बीमित राशि 2.82 लाख रुपये है और वार्षिक प्रीमियम 32,000 रुपये है।

आप चार वर्षों में पहले ही 1.28 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। वर्तमान में सरेंडर मूल्य 82,000 रुपये है, जिसका अर्थ है 46,000 रुपये का नुकसान।

अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि इस योजना को जारी रखें या सरेंडर करके कहीं और निवेश करें।

एंडोमेंट प्लान का मूल्यांकन
एंडोमेंट प्लान आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
अधिकांश एंडोमेंट प्लान में रिटर्न दर 4-6% होती है।
मुख्य लाभ बीमा कवरेज है, जो अक्सर अपर्याप्त होता है।
इस प्लान को जारी रखने से, आपका पैसा शायद बहुत ज़्यादा न बढ़े। यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देता है।

सरेंडर करने के फायदे
सरेंडर करने से, आप 82,000 रुपये मुक्त कर लेते हैं।
आप आगे प्रीमियम भुगतान रोक देते हैं, जिससे कम रिटर्न वाले उत्पाद में अतिरिक्त आवंटन से बचा जा सकता है।
आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित कर सकते हैं।
सरेंडर करने के नुकसान
आप अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम से 46,000 रुपये खो देते हैं।
समय से पहले सरेंडर करने से अक्सर रिटर्न कम हो जाता है।
योजना के दीर्घकालिक गारंटीकृत रिटर्न अब लागू नहीं होंगे।
वैकल्पिक निवेश
यदि आप सरेंडर करते हैं, तो अगला कदम समझदारी से पुनर्निवेश करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करता है। ये फंड लंबी अवधि में एंडोमेंट प्लान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के लिए, यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त। स्थिर और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय फंड अक्सर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के अवसरों की निगरानी करते हैं।
आप विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
जब तक आप अनुभवी निवेशक न हों, सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
बीमा को अलग क्यों होना चाहिए
एंडोमेंट जैसी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आदर्श नहीं हैं।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम से बचाए गए पैसे का इस्तेमाल शुद्ध निवेश के लिए करें।
कर निहितार्थ
सरेंडर करने पर कर निहितार्थ हो सकते हैं। जाँच करें कि क्या आपके प्रीमियम सेक्शन 80सी के लिए योग्य हैं।
निवेश से नए लाभ पर कर लग सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
360-डिग्री वित्तीय मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने लक्ष्यों (जैसे, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा) के साथ निवेश को संरेखित करें।
जोखिम उठाने की क्षमता: जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
आपातकालीन निधि: वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें।
ऋण प्रबंधन: निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज देनदारियों को साफ़ करें।
पोर्टफ़ोलियो समीक्षा: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच निवेश को संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि योजना आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो समर्पण करना बेहतर है। अधिकतम रिटर्न के लिए बुद्धिमानी से पुनर्वितरण करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |633 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English

Money

मैं 31/12/2024 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, नाम की स्पेलिंग में गड़बड़ी के कारण मेरे विभाग ने मेरी पेंशन बढ़ाने के लिए मेरे दस्तावेज अग्रेषित नहीं किए हैं। मेरा नाम वही है, लेकिन स्पेलिंग अलग है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते;

आप अपने नाम को पैन के अनुसार सही करवाने के लिए अपने नियोक्ता के साथ संयुक्त घोषणा और सहायक दस्तावेज क्षेत्रीय पीएफ आयुक्त को प्रस्तुत कर सकते हैं। उचित पावती लें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका अनुरोध समय पर संसाधित किया जा रहा है, संबंधित अधिकारियों के साथ नियमित रूप से संपर्क करें।

ईपीएफओ को नाम परिवर्तन अनुरोध को संसाधित करने में आमतौर पर 15-30 दिन लगते हैं। क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय की दक्षता के आधार पर प्रसंस्करण समय भिन्न हो सकता है।

नाम आपके पैन, आधार, बैंक के अनुसार बिल्कुल समान होना चाहिए और यहां तक कि वर्तनी परिवर्तन भी ईपीएफ प्रणाली के अनुसार चिह्नित किया जाता है।

शुभकामनाएं;

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Aashish - Nov 15, 2024English

Career

मैं फार्मेसी में फ्रेशर हूं और क्लिनिकल रिसर्च में प्रवेश स्तर की स्थिति की तलाश कर रहा हूं, इसलिए क्या क्लिनिकल रिसर्च में पोस्ट ग्रेजुएशन डिप्लोमा करना अनिवार्य है?

Ans: नमस्ते आशीष।
अभी पीजी करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन अगर आप क्लिनिकल रिसर्च में अपना करियर बढ़ाना चाहते हैं और अपनी नौकरी में स्थिरता चाहते हैं तो आपको ऐसा करने की सलाह दी जाती है। आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1045 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Ak - Nov 16, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने इस साल 12वीं बोर्ड की परीक्षा दी है और अगले साल अगर मैं उसी राज्य बोर्ड से गणित की अतिरिक्त परीक्षा देता हूं तो क्या मैं जेईई मेन पेपर 2 बी.आर्क के लिए पात्र हो जाऊंगा? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी क्योंकि 2 अलग-अलग प्रमाण पत्र होंगे? क्या एसपीए और एनआईटी 2 प्रमाण पत्र स्वीकार करते हैं? अब मुझे जेईई मेन फॉर्म में क्या भरना होगा - उपस्थित होना या उत्तीर्ण होना?

Ans: नमस्ते ए.के.
(1) आप जेईई (मेन) पेपर-2 यानी बी.आर्क के लिए उपस्थित हो सकते हैं।
(2) जेओएसएए काउंसलिंग में कोई समस्या नहीं होगी।
(3) चूंकि आप इस वर्ष "गणित" विषय में उपस्थित हो रहे हैं, तो कृपया "उपस्थित" के रूप में भरें।
(4) यदि आप जेईई (मेन) में आवश्यक प्रतिशत स्कोर करते हैं तो एसपीए और एनआईटी में प्रवेश में कोई समस्या नहीं होगी।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |633 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Money

मैं 38 वर्षीय महिला फ्रीलांस कंटेंट राइटर हूं और हर महीने करीब 28 हजार कमाती हूं। 10 हजार प्रति महीने के खर्च के बाद निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। मेरे पति की कमाई अच्छी है, लेकिन मैं एक व्यक्तिगत निवेश योजना चाहती हूं, जिससे मैं अगले 5 सालों में 25 लाख की रियल एस्टेट खरीद सकूं। क्या यह संभव है?

Ans: नमस्ते;

अगर आप 5 साल तक हर महीने 18 हजार रुपये का निवेश शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में करते हैं तो आप करीब 15 लाख रुपये की पूंजी जुटा सकते हैं, 25 लाख से ज्यादा की रकम जुटाने के लिए आपको अपने निवेश को 8 साल देने पड़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले कृपया अपनी जोखिम सहनशीलता का पता लगा लें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |633 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English

Money

मैं एक पुराना घर बेच रहा हूँ। नई कर व्यवस्था के अनुसार LTCG 12.5% है और साथ में कई सरचार्ज भी हैं। 2001 में मूल्यांकक के अनुसार लागत 15 लाख है। बिक्री मूल्य 4.0 करोड़ है। दो प्रश्न: प्रश्न 1) क्या मैं पुराने घर के नवीनीकरण का दावा कर सकता हूँ? कितना और कितनी बार? 2005 और 2015 में नवीनीकरण 6-8 लाख प्रत्येक के लिए किया गया था, इसलिए क्या दस्तावेज़ आवश्यक हैं। लेकिन अब कोई बिल उपलब्ध नहीं है। 2) अन्य कौन से खर्च हैं जिनके लिए दावा किया जा सकता है जैसे ब्रोकरेज शुल्क, अधिवक्ता से परामर्श शुल्क, बिक्री पंजीकरण करने के लिए मेरे परिवार के लिए यात्रा और होटल का खर्च? क्या कोई सीमा है? कोई और चीज़ जिसका दावा किया जा सकता है? कृपया मुझे अपनी सलाह बताएँ।

Ans: नमस्ते;

चूँकि आपका घर पुराना है, इसलिए आपके पास दो विकल्प हैं:

1. इंडेक्सेशन के बिना बेचें और 12.5% LTCG टैक्स चुकाएँ।

2. इंडेक्सेशन के साथ बेचें और 20% LTCG टैक्स चुकाएँ।

दोनों ही मामलों में आपको नवीनीकरण और स्थानांतरण व्यय में कटौती करने की अनुमति है।

IT कर अधिनियम के अनुसार क्या अनुमति है और क्या नहीं, यह जानने के लिए आपको CA से परामर्श करने की आवश्यकता है।

साथ ही, यदि आपको बाद में IT विभाग से कोई प्रश्न मिलता है, तो आप किसी अभ्यासरत CA द्वारा दी गई लिखित सलाह और परामर्श पर भरोसा कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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