प्रिय श्री सुनील लाला, मैं लगभग सात वर्षों से केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज ग्रोथ फंड में हर महीने 10,000 रुपये का योगदान दे रहा हूं। हाल ही में, मुझे सलाह दी गई कि खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश स्थानांतरित करना एक समझदारी भरा कदम है। इस सलाह का पालन करते हुए, मैंने केनरा रोबेको ब्लू चिप फंड में स्विच किया। हालांकि, मैंने देखा है कि रिटर्न उम्मीद के मुताबिक नहीं है। क्या मुझे पिछले फंड में वापस स्विच करने पर विचार करना चाहिए, या ब्लू चिप फंड में अपनी स्थिति बनाए रखना अधिक विवेकपूर्ण होगा? कृपया ध्यान दें, मैं वर्तमान में ब्लू चिप फंड के लिए SIP में नामांकित नहीं हूं।

Ans: निवेश करने और सलाह लेने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके धन को बुद्धिमानी से बढ़ाने की तीव्र इच्छा को दर्शाती है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने जनवरी 2021 से चार म्यूचुअल फंड में निवेश किया है:

एक्सिस ब्लूचिप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड
केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
ये फंड लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड श्रेणियों को कवर करते हैं, जो आपके निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

मौजूदा फंड का मूल्यांकन

एक्सिस ब्लूचिप फंड: यह एक लार्ज-कैप फंड है जो स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए जाना जाता है। यह कम अस्थिरता की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड विविधीकरण की पेशकश करते हुए बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करता है। यह प्रबंधित जोखिम के साथ मध्यम से उच्च विकास की तलाश करने वालों के लिए उपयुक्त है।

केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड: एक और लार्ज-कैप फंड, जो एक्सिस ब्लूचिप के समान लाभ प्रदान करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड: यह फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, जो कम जोखिम के साथ संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो इक्विटी ग्रोथ के साथ लगातार रिटर्न चाहते हैं।

प्रदर्शन समीक्षा और मूल्यांकन

पिछले तीन वर्षों में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी फंड से करें। उनकी स्थिरता, जोखिम-समायोजित रिटर्न और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान प्रदर्शन पर विचार करें।

सूचित निर्णय लेना

उच्च प्रदर्शन करने वालों के साथ जारी रखना

यदि आपके फंड ने लगातार प्रदर्शन दिखाया है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, तो उनके साथ जारी रखें। लंबी अवधि के निवेश में चक्रवृद्धि से लाभ होता है, खासकर यदि फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों।

कम प्रदर्शन करने वालों को बदलना

यदि कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या सहकर्मियों से कम प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि नए फंड आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड जोड़ना

अतिरिक्त वृद्धि के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम भी बढ़ा देते हैं। अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा उन्हें आवंटित करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन

आवधिक समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। नियमित समीक्षा रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करती है।

पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह विविधतापूर्ण बना रहे और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

बाजार अनुकूलनशीलता

ये फंड आर्थिक बदलावों और अवसरों के साथ तालमेल बिठा सकते हैं, जिससे विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन मिलता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की अनुकूलन क्षमता का अभाव है, जो संभावित रिटर्न को सीमित करता है।

कम संभावित रिटर्न

चूंकि उनका लक्ष्य केवल इंडेक्स से मेल खाना है, इसलिए वे उच्च रिटर्न के अवसरों को खो सकते हैं जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्राप्त कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

अनुकूलित सलाह

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह और पेशेवर निरीक्षण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो सराहनीय है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके मौजूदा SIP लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधतापूर्ण प्रतीत होते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, इन फंडों को जारी रखना है या बदलाव करना है, यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है:

प्रदर्शन: इन फंडों के प्रदर्शन को उनके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले जाँचें। लगातार कम प्रदर्शन करने वाले फंड चिंता का विषय हो सकते हैं।
फंड मैनेजर: सुनिश्चित करें कि फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और जिस तरह के फंड में आप निवेश कर रहे हैं, उसे प्रबंधित करने में उसे अनुभव है।
व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप बहुत अधिक शुल्क नहीं दे रहे हैं।
फंड रणनीति: फंड की निवेश रणनीति को समझें। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
बाजार की स्थिति: बाजार की स्थिति विभिन्न प्रकार के फंडों के प्रदर्शन को अलग-अलग तरीके से प्रभावित कर सकती है। विविधीकरण मदद करता है, लेकिन कभी-कभी बाजार में बदलाव के कारण रणनीति में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।
यह देखते हुए कि आप सिर्फ़ एक साल से निवेश कर रहे हैं, केवल प्रदर्शन के आधार पर फंड का मूल्यांकन करना जल्दबाजी होगी। हालांकि, नियमित समीक्षा आवश्यक है। यदि आपको लगता है कि ये फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं या आपके वित्तीय लक्ष्यों या जोखिम उठाने की क्षमता में बदलाव हैं, तो सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक खेल है, और धैर्य अक्सर पुरस्कृत होता है।

Ans: तुम्हारी उम्र क्या है

Ans: पिछले सात वर्षों में SIP निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति की समीक्षा करें और इस बारे में कुछ मार्गदर्शन प्रदान करें कि फंड स्विच करना है या निवेशित रहना है।

वर्तमान निवेश अवलोकन
फंड: SBI ब्लूचिप फंड।

निवेश अवधि: 7 वर्ष।

मासिक SIP: रु. 1,000।

रिटर्न: निवेश की गई मूल राशि दोगुनी से अधिक हो गई है।

प्रशंसा
अनुशासन: 7 वर्षों से लगातार निवेश करना उत्कृष्ट वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

रिटर्न: अपने मूलधन को दोगुना करना एक सराहनीय उपलब्धि है।

वर्तमान फंड का मूल्यांकन
प्रदर्शन: जबकि रिटर्न अच्छा है, आपने हाल ही में अन्य ब्लूचिप फंडों का प्रदर्शन बेहतर देखा है।

स्थिरता: SBI ब्लूचिप फंड स्थिर रिटर्न के इतिहास वाला एक सुप्रसिद्ध फंड है।

फंड स्विच करने के लिए विचार
प्रदर्शन तुलना
पिछला प्रदर्शन: समान अवधि में अन्य ब्लूचिप फंडों के प्रदर्शन को देखें।

संगति: जाँच करें कि क्या बेहतर प्रदर्शन कई समय-सीमाओं (1 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष) में एक जैसा है।

फंड मैनेजर और रणनीति
फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड पर विचार करें।

निवेश रणनीति: फंड की निवेश रणनीति और सेक्टर आवंटन की समीक्षा करें।

व्यय अनुपात
लागत: अपने मौजूदा फंड और संभावित नए फंड के व्यय अनुपात की तुलना करें। कम व्यय अनुपात बेहतर शुद्ध रिटर्न में योगदान कर सकते हैं।

एसबीआई ब्लूचिप फंड के साथ बने रहने के लाभ
स्थिरता: फंड ने लंबी अवधि में स्थिरता दिखाई है।

पिछला प्रदर्शन: आपके मौजूदा फंड ने पहले ही अच्छा रिटर्न दिया है।

लेन-देन की लागत: फंड स्विच करने पर लेन-देन की लागत और एक्जिट लोड लग सकते हैं।

दूसरे ब्लूचिप फंड में स्विच करने के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर अन्य फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण: स्विच करने से ब्लूचिप श्रेणी के भीतर अपने निवेश में विविधता लाने का मौका मिल सकता है।

सुझाया गया तरीका
नियमित समीक्षा के साथ निवेशित रहें
प्रदर्शन की निगरानी करें: एसबीआई ब्लूचिप फंड में निवेश जारी रखें और साथ ही अपने साथियों के मुकाबले इसके प्रदर्शन की निगरानी करें।

समय-समय पर समीक्षा करें: हर 6-12 महीने में विस्तृत समीक्षा करें। अगर प्रदर्शन लगातार दूसरे फंड से पीछे रहता है, तो उसे एडजस्ट करें।

आंशिक बदलाव
विविधीकरण: अपने मौजूदा निवेश को बनाए रखते हुए किसी दूसरे उच्च प्रदर्शन वाले ब्लूचिप फंड में नया एसआईपी शुरू करने पर विचार करें।

मूल्यांकन करें: इस तरह, आप विविधीकरण से लाभ उठा सकते हैं और नए फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
धैर्य: लंबी अवधि के निवेश के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव सामान्य है।

संतुलित निर्णय: केवल अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर संतुलित निर्णय लें।

सीएफपी से सलाह लें: व्यक्तिगत रणनीति के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेना मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in