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नये निवेशक, 30% रिटर्न अब घटकर 15% रह गया - मुझे क्या करना चाहिए?

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by nagamani on Nov 14, 2024English

Money

मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।

Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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MoneyReply

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jun 15, 2022

Question by Aloke - Jun 15, 2022English

Money

मेरी उम्र 50+ वर्ष है. मेरे पास अगस्त 2018 से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं। कुल निवेश राशि 10 लाख रुपये. पिछले साल दिसंबर Wtd. औसत वार्षिक रिटर्न 15% था (औसत आयु दिन 1356 दिन है), अब यह घटकर लगभग 9% हो गया है। आपकी क्या सलाह है – पोर्टफोलियो में किसी बदलाव की आवश्यकता है? या क्या मुझे अधिक समय तक रखना चाहिए?</p> <p>ABSL इक्विटी हाइब्रिड’95 फंड – 3 लाख - वर्तमान मूल्य 3.78 लाख (प्रशंसा 29.18%)<br /> एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड- 2.5 लाख - वर्तमान मूल्य 3.55 लाख<br /> आईसीआईसीआई प्रूडेबियल ब्लू चिप फंड - 2 लाख - वर्तमान मूल्य 2.78 लाख<br /> निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - 50 हजार - वर्तमान मूल्य 68 हजार<br /> टाटा मल्टीकैप फंड - 2 लाख - वर्तमान मूल्य 2.83 लाख.<br /> इसके अलावा, कृपया निवेश के लिए कोई अच्छा एसआईपी सुझाएं।</p>

Ans: कृपया जारी रखें; बाजार सुधारात्मक मोड में हैं इसलिए वर्तमान में रिटर्न अच्छा नहीं दिख सकता है, हालांकि फंड अच्छे हैं।</p> <p>SIP के लिए आप कुछ योजनाओं पर विचार कर सकते हैं:</p> <ol> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड – विकास.     </li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - ग्रोथ </li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप – विकास</li> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड  विकास</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</li> </ol>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jul 23, 2020

Question by Vipul - Jul 23, 2020English

Money

मैंने मासिक एसआईपी मोड के माध्यम से नीचे उल्लिखित म्यूचुअल फंड में निवेश किया था।</p> <p>1. फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड ग्रोथ - रु. 3000 (-16.5%)<br /> 2.एचडीएफसी मिड-कैप अवसर निधि - नियमित योजना - विकास - रु. 30000 (-9.1%)<br /> 3.एसबीआई ब्लू चिप फंड - नियमित योजना - विकास - रु. 40000 (-9.8%)<br /> <br /> अब 20 महीने हो गए हैं और रिटर्न में (<strong>-11.6%)</strong> की कमी आई है।<br /> <br /> कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या मुझे म्यूचुअल फंड बदलना चाहिए या होल्ड करना चाहिए। निवेश सीमा 10 वर्ष है।<br /> <br /> किसी भी अतिरिक्त जानकारी के लिए कृपया वापस लौटें।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(196, 255, 168,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> <td><strong>सिफारिश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> <td>एक्सिस ईएसजी फंड में स्मार्टस्विच  विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर निधि - नियमित योजना - विकास</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>2</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(168, 255, 245,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एसबीआई ब्लू चिप फंड - नियमित योजना – विकास</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>3</td> <td>स्मार्टस्विच टू यूटीआई मास्टरशेयर यूनिट स्कीम - ग्रोथ प्लान</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2023English

Money

सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।

Ans: इष्टतम विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन:

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के कई फंड शामिल हैं, जिनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड और सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी शामिल हैं।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन:

आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें लार्ज-कैप और टैक्स-सेविंग फंड दोनों शामिल हैं।

फंड प्रदर्शन का आकलन:

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड: इस फंड ने ऐतिहासिक रूप से लगातार प्रदर्शन दिखाया है और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देना जारी रख सकता है।

आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ: टैक्स-सेविंग फंड के रूप में, यह सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचत और संभावित पूंजी वृद्धि का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस ईएलएसएस फंड का मजबूत रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है और इसे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए माना जा सकता है।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: अन्य ईएलएसएस फंडों की तरह, यह पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: यह फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है और इसका लक्ष्य लंबी अवधि में धन अर्जित करना है।

सिफारिशें:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करें: भविष्य में अपने फंड के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण का आकलन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

समेकित और पुनर्संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करने पर विचार करें। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। कंपाउंडिंग और संभावित धन सृजन की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अंतिम विचार:

निष्कर्ष के तौर पर, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें, फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2023English

Money

सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।

Ans: निवेश के प्रति आपकी लगन और फंड न निकालने का अनुशासन सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले कदमों के बारे में सोच-समझकर निर्णय लें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने लार्ज-कैप, टैक्स-सेविंग और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश किया है। आपके निवेश का वर्तमान मूल्य कुल 10.2 लाख रुपये है। तीन साल पहले एसआईपी बंद करना और इन निवेशों को बनाए रखना धैर्य और दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।

मौजूदा फंड का मूल्यांकन

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: इस फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और मिड-कैप सेगमेंट में इसका प्रदर्शन मजबूत है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96: लगातार रिटर्न देने वाला एक सुस्थापित ईएलएसएस फंड।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अच्छे रिटर्न के साथ एक और मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अपने संतुलित दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: विविधीकरण प्रदान करता है, लेकिन अन्य फंडों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

फंड के प्रदर्शन और रणनीति का आकलन

पिछले तीन वर्षों में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों से करें। इस आकलन के आधार पर निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

उच्च प्रदर्शन करने वालों के साथ जारी रहना

ऐसे फंड रखें जिन्होंने लगातार प्रदर्शन दिखाया है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। इनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप, आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 और एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी शामिल हैं।

अंडरपरफॉर्मर्स का पुनर्मूल्यांकन

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी जैसे फंडों का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए। यदि वे लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों में स्विच करने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश रणनीति

यदि आप खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलने का फैसला करते हैं, तो आय को एकमुश्त के रूप में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करें। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड के साथ विविधता लाना

स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

जबकि सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के लिए उन पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। पेशेवर प्रबंधन निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बढ़ा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की अनुकूलन क्षमता का अभाव है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुरूप सलाह और पेशेवर निरीक्षण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। यह दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविध पोर्टफोलियो सराहनीय हैं। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

मैं 40 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.5 लाख है और 1 करोड़ FD में हैं। मेरा 8 साल का बेटा है। फिलहाल मेरे पास कोई EMI नहीं है, लेकिन मैं 2 करोड़ का नया घर खरीदना चाहता हूँ, जिसमें लगभग 1 करोड़ का लोन हो और बाकी 1 करोड़ मैं मौजूदा घर बेचकर जुटाना चाहता हूँ। साथ ही, मैं 60 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और फिर भी SWP और FD आय का उपयोग करके EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहता हूँ, तो मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
आजकल लोग सोशल मीडिया पर FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी रिटायर) के चलन में आ जाते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना के लिए SM पर दिए गए नियमों का पालन करते हैं।

कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रिटायरमेंट सलाहकार से सलाह लें जो इन मामलों में पेशेवर रूप से आपका मार्गदर्शन कर सके।

विशिष्ट टिप्पणियाँ:
अपना गणित करें। यदि आप 45 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो आपके पास 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट में 35 वर्ष हैं। आपको किस कॉर्पस की आवश्यकता होगी:

1. आपकी मुद्रास्फीति अनुक्रमित रिटायरमेंट आय

2. होम लोन EMI के कारण रिटायरमेंट आय पर प्रभाव।

3. बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से प्रावधान

यदि 3% SWP करने से कर के बाद आपकी मासिक आय की आवश्यकता पूरी हो सकती है तो यह ठीक है लेकिन यदि आप SWP दर को 3% से अधिक बढ़ा रहे हैं तो आप अपने फंड द्वारा फ्लैट या नकारात्मक रिटर्न की अवधि के दौरान अपने कॉर्पस को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

साथ ही रिटायरमेंट में SWP के लिए शुद्ध इक्विटी फंड सख्त मनाही है।

केवल हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी बचत या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ उपयुक्त हो सकते हैं।

यदि आज आपके नियमित खर्च 50 हजार हैं, तो 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए 10 साल में वे 90 हजार और 20 साल में 1.6 लाख हो जाएंगे।

यदि आप 5 साल तक 60 हजार मासिक सिप जारी रखते हैं, तो आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने पर 50 लाख का कोष मिल सकता है, जिसे आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए निर्धारित कर सकते हैं।

क्या आपके पास कोई ईपीएफ/एनपीएस कोष है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Money

सर, मैंने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा था। एसआई 2.82 लाख है और वार्षिक प्रीमियम 32k है। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। 4 साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, मैं पॉलिसी को सरेंडर करने के बारे में सोच रहा हूँ क्योंकि यह अब मुझे इसके लाभों से संतुष्ट नहीं करती है। हालाँकि, 4 साल में 1.28 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने के बाद, सरेंडर वैल्यू केवल 82k रुपये आ रही है। क्या मुझे इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या सरेंडर करके राशि कहीं और निवेश करनी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने 2020 में कोटक प्रीमियर एंडोमेंट प्लान खरीदा है। यह प्लान बीमा और बचत को एक साथ जोड़ता है। बीमित राशि 2.82 लाख रुपये है और वार्षिक प्रीमियम 32,000 रुपये है।

आप चार वर्षों में पहले ही 1.28 लाख रुपये का भुगतान कर चुके हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है और परिपक्वता अवधि 17 वर्ष है। वर्तमान में सरेंडर मूल्य 82,000 रुपये है, जिसका अर्थ है 46,000 रुपये का नुकसान।

अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि इस योजना को जारी रखें या सरेंडर करके कहीं और निवेश करें।

एंडोमेंट प्लान का मूल्यांकन
एंडोमेंट प्लान आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
अधिकांश एंडोमेंट प्लान में रिटर्न दर 4-6% होती है।
मुख्य लाभ बीमा कवरेज है, जो अक्सर अपर्याप्त होता है।
इस प्लान को जारी रखने से, आपका पैसा शायद बहुत ज़्यादा न बढ़े। यह आपके फंड को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देता है।

सरेंडर करने के फायदे
सरेंडर करने से, आप 82,000 रुपये मुक्त कर लेते हैं।
आप आगे प्रीमियम भुगतान रोक देते हैं, जिससे कम रिटर्न वाले उत्पाद में अतिरिक्त आवंटन से बचा जा सकता है।
आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित कर सकते हैं।
सरेंडर करने के नुकसान
आप अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम से 46,000 रुपये खो देते हैं।
समय से पहले सरेंडर करने से अक्सर रिटर्न कम हो जाता है।
योजना के दीर्घकालिक गारंटीकृत रिटर्न अब लागू नहीं होंगे।
वैकल्पिक निवेश
यदि आप सरेंडर करते हैं, तो अगला कदम समझदारी से पुनर्निवेश करना है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करता है। ये फंड लंबी अवधि में एंडोमेंट प्लान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के लिए, यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम सहन करने के लिए उपयुक्त। स्थिर और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
सक्रिय फंड अक्सर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के अवसरों की निगरानी करते हैं।
आप विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
जब तक आप अनुभवी निवेशक न हों, सीधे फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
बीमा को अलग क्यों होना चाहिए
एंडोमेंट जैसी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ आदर्श नहीं हैं।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम से बचाए गए पैसे का इस्तेमाल शुद्ध निवेश के लिए करें।
कर निहितार्थ
सरेंडर करने पर कर निहितार्थ हो सकते हैं। जाँच करें कि क्या आपके प्रीमियम सेक्शन 80सी के लिए योग्य हैं।
निवेश से नए लाभ पर कर लग सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
360-डिग्री वित्तीय मूल्यांकन
वित्तीय लक्ष्य: अपने लक्ष्यों (जैसे, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा) के साथ निवेश को संरेखित करें।
जोखिम उठाने की क्षमता: जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर से मेल खाने वाले निवेश चुनें।
आपातकालीन निधि: वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें।
ऋण प्रबंधन: निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज देनदारियों को साफ़ करें।
पोर्टफ़ोलियो समीक्षा: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच निवेश को संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। यदि योजना आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो समर्पण करना बेहतर है। अधिकतम रिटर्न के लिए बुद्धिमानी से पुनर्वितरण करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English

Money

मैं 31/12/2024 को सेवानिवृत्त हो रहा हूं, नाम की स्पेलिंग में गड़बड़ी के कारण मेरे विभाग ने मेरी पेंशन बढ़ाने के लिए मेरे दस्तावेज अग्रेषित नहीं किए हैं। मेरा नाम वही है, लेकिन स्पेलिंग अलग है, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते;

आप अपने नाम को पैन के अनुसार सही करवाने के लिए अपने नियोक्ता के साथ संयुक्त घोषणा और सहायक दस्तावेज क्षेत्रीय पीएफ आयुक्त को प्रस्तुत कर सकते हैं। उचित पावती लें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका अनुरोध समय पर संसाधित किया जा रहा है, संबंधित अधिकारियों के साथ नियमित रूप से संपर्क करें।

ईपीएफओ को नाम परिवर्तन अनुरोध को संसाधित करने में आमतौर पर 15-30 दिन लगते हैं। क्षेत्रीय ईपीएफ कार्यालय की दक्षता के आधार पर प्रसंस्करण समय भिन्न हो सकता है।

नाम आपके पैन, आधार, बैंक के अनुसार बिल्कुल समान होना चाहिए और यहां तक कि वर्तनी परिवर्तन भी ईपीएफ प्रणाली के अनुसार चिह्नित किया जाता है।

शुभकामनाएं;

Radheshyam Zanwar |1044 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Aashish - Nov 15, 2024English

Career

मैं फार्मेसी में फ्रेशर हूं और क्लिनिकल रिसर्च में प्रवेश स्तर की स्थिति की तलाश कर रहा हूं, इसलिए क्या क्लिनिकल रिसर्च में पोस्ट ग्रेजुएशन डिप्लोमा करना अनिवार्य है?

Ans: नमस्ते आशीष।
अभी पीजी करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन अगर आप क्लिनिकल रिसर्च में अपना करियर बढ़ाना चाहते हैं और अपनी नौकरी में स्थिरता चाहते हैं तो आपको ऐसा करने की सलाह दी जाती है। आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1044 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by Ak - Nov 16, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने इस साल 12वीं बोर्ड की परीक्षा दी है और अगले साल अगर मैं उसी राज्य बोर्ड से गणित की अतिरिक्त परीक्षा देता हूं तो क्या मैं जेईई मेन पेपर 2 बी.आर्क के लिए पात्र हो जाऊंगा? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी क्योंकि 2 अलग-अलग प्रमाण पत्र होंगे? क्या एसपीए और एनआईटी 2 प्रमाण पत्र स्वीकार करते हैं? अब मुझे जेईई मेन फॉर्म में क्या भरना होगा - उपस्थित होना या उत्तीर्ण होना?

Ans: नमस्ते ए.के.
(1) आप जेईई (मेन) पेपर-2 यानी बी.आर्क के लिए उपस्थित हो सकते हैं।
(2) जेओएसएए काउंसलिंग में कोई समस्या नहीं होगी।
(3) चूंकि आप इस वर्ष "गणित" विषय में उपस्थित हो रहे हैं, तो कृपया "उपस्थित" के रूप में भरें।
(4) यदि आप जेईई (मेन) में आवश्यक प्रतिशत स्कोर करते हैं तो एसपीए और एनआईटी में प्रवेश में कोई समस्या नहीं होगी।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Money

मैं 38 वर्षीय महिला फ्रीलांस कंटेंट राइटर हूं और हर महीने करीब 28 हजार कमाती हूं। 10 हजार प्रति महीने के खर्च के बाद निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। मेरे पति की कमाई अच्छी है, लेकिन मैं एक व्यक्तिगत निवेश योजना चाहती हूं, जिससे मैं अगले 5 सालों में 25 लाख की रियल एस्टेट खरीद सकूं। क्या यह संभव है?

Ans: नमस्ते;

अगर आप 5 साल तक हर महीने 18 हजार रुपये का निवेश शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में करते हैं तो आप करीब 15 लाख रुपये की पूंजी जुटा सकते हैं, 25 लाख से ज्यादा की रकम जुटाने के लिए आपको अपने निवेश को 8 साल देने पड़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले कृपया अपनी जोखिम सहनशीलता का पता लगा लें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English

Money

मैं एक पुराना घर बेच रहा हूँ। नई कर व्यवस्था के अनुसार LTCG 12.5% है और साथ में कई सरचार्ज भी हैं। 2001 में मूल्यांकक के अनुसार लागत 15 लाख है। बिक्री मूल्य 4.0 करोड़ है। दो प्रश्न: प्रश्न 1) क्या मैं पुराने घर के नवीनीकरण का दावा कर सकता हूँ? कितना और कितनी बार? 2005 और 2015 में नवीनीकरण 6-8 लाख प्रत्येक के लिए किया गया था, इसलिए क्या दस्तावेज़ आवश्यक हैं। लेकिन अब कोई बिल उपलब्ध नहीं है। 2) अन्य कौन से खर्च हैं जिनके लिए दावा किया जा सकता है जैसे ब्रोकरेज शुल्क, अधिवक्ता से परामर्श शुल्क, बिक्री पंजीकरण करने के लिए मेरे परिवार के लिए यात्रा और होटल का खर्च? क्या कोई सीमा है? कोई और चीज़ जिसका दावा किया जा सकता है? कृपया मुझे अपनी सलाह बताएँ।

Ans: नमस्ते;

चूँकि आपका घर पुराना है, इसलिए आपके पास दो विकल्प हैं:

1. इंडेक्सेशन के बिना बेचें और 12.5% LTCG टैक्स चुकाएँ।

2. इंडेक्सेशन के साथ बेचें और 20% LTCG टैक्स चुकाएँ।

दोनों ही मामलों में आपको नवीनीकरण और स्थानांतरण व्यय में कटौती करने की अनुमति है।

IT कर अधिनियम के अनुसार क्या अनुमति है और क्या नहीं, यह जानने के लिए आपको CA से परामर्श करने की आवश्यकता है।

साथ ही, यदि आपको बाद में IT विभाग से कोई प्रश्न मिलता है, तो आप किसी अभ्यासरत CA द्वारा दी गई लिखित सलाह और परामर्श पर भरोसा कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

Question by Suresh - Nov 08, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं अभी 48 साल का हूँ, मेरे पास इक्विटी में 1.5 करोड़, 60 लाख MF, 60 लाख EPF है। मेरा मासिक खर्च 1 लाख/महीना है, मेरे पास 40 लाख का होम लोन है। मेरा बेटा 8वीं कक्षा में पढ़ रहा है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता था। कृपया सुझाव दें कि क्या रिटायर होने का यह सही समय है।

Ans: नमस्ते;

आपके सामने दो बड़ी ज़िम्मेदारियाँ हैं:

होम लोन का पुनर्भुगतान (40 लाख) और
अपने बेटे की उच्च शिक्षा

आप अपने लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी बचत में से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन आपकी रिटायरमेंट राशि कम हो जाएगी और साथ ही आपको बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कुछ फंड (~40-50 लाख) भी रखना होगा।

इसलिए मेरा सुझाव है कि आप रिटायरमेंट को कम से कम 55 साल की उम्र तक टाल दें, ताकि आपके पास ज़्यादा रिटायरमेंट राशि हो, होम लोन के पूर्व भुगतान के लिए समय हो और बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों पर स्पष्टता हो।

परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवर लें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |632 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 15, 2024

Question by Informative - Nov 08, 2024English

Money

मैं अभी 22 वर्ष का हूँ, मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, मुझे 1.5 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है, अभी मैं 3500 का SIP करता हूँ, मैं अपना CSC केंद्र चला रहा हूँ, मेरी मासिक आय लगभग 15 हजार प्रति माह है, मैं अच्छी रकम के साथ जल्दी कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूँ, कृपया मेरी मदद करें

Ans: नमस्ते;

आपको 23 वर्षों तक हर साल 3.5 हजार रुपये के अपने मासिक सिप को 14-15% तक बढ़ाना होगा ताकि अगले 23 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य कोष तक पहुंच सकें।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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