New investor, 30% returns now down to 15% - what should I do?

मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड (सिप और वनटाइम) में 2,50,000 रुपये निवेश किए थे। सालाना रिटर्न 30% तक था। लेकिन अब मौजूदा बाजार की स्थिति के कारण यह घटकर 15% रह गया है। बाजार में सुधार होने तक इंतजार करना चाहिए या आगे नुकसान से बचने के लिए आंशिक रूप से निवेश वापस ले लेना चाहिए। शेयरों में भी मुझे निवेश की गई राशि में लगभग 5% का नुकसान हुआ है।

Ans: नमस्ते;

यदि आपके निवेश का समय क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) है, तो आप इन काल्पनिक नुकसानों को अनदेखा कर सकते हैं और निवेशित रह सकते हैं तथा अपने निवेश को जारी रख सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य निकट है या निवेश मूल्य में गिरावट आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रही है, तो आपको बाहर निकल जाना चाहिए तथा अन्य निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ans: इष्टतम विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन:

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के कई फंड शामिल हैं, जिनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड और सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी शामिल हैं।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन:

आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें लार्ज-कैप और टैक्स-सेविंग फंड दोनों शामिल हैं।

फंड प्रदर्शन का आकलन:

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड: इस फंड ने ऐतिहासिक रूप से लगातार प्रदर्शन दिखाया है और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देना जारी रख सकता है।

आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ: टैक्स-सेविंग फंड के रूप में, यह सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचत और संभावित पूंजी वृद्धि का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस ईएलएसएस फंड का मजबूत रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है और इसे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए माना जा सकता है।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: अन्य ईएलएसएस फंडों की तरह, यह पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: यह फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है और इसका लक्ष्य लंबी अवधि में धन अर्जित करना है।

सिफारिशें:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करें: भविष्य में अपने फंड के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण का आकलन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

समेकित और पुनर्संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करने पर विचार करें। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। कंपाउंडिंग और संभावित धन सृजन की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अंतिम विचार:

निष्कर्ष के तौर पर, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें, फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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