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Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Lalit on Jun 11, 2024English

Money

नमस्ते सर। मेरे पास ई.सी.एच.एस. के साथ-साथ बैंक कॉर्पोरेट बीमा योजना भी है, जिसकी अधिकतम सीमा 3.00 लाख है और यदि किया जाए तो 7 लाख का अतिरिक्त टॉप अप है। मुझे आंशिक ए.सी.एल. लिगामेंट टियर है। इसके लिए मैं अपोलो दिल्ली में रेफर करना चाहता हूँ, जो बैंक नेटवर्क अस्पताल के अंतर्गत आता है, लेकिन ई.सी.एच.एस. सुविधा नहीं है। मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरी सर्जरी या उपचार बैंक बीमा के अंतर्गत आता है या नहीं। क्योंकि इस सर्जरी में रहने सहित न्यूनतम 2.9 लाख खर्च होते हैं। या मुझे दिल्ली के किसी अन्य अस्पताल में जाना चाहिए जो ई.सी.एच.एस. के अंतर्गत आता हो। कृपया सलाह दें

Ans: अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को समझना
आप ऐसी स्थिति में हैं जहाँ अपने स्वास्थ्य सेवा के बारे में सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। ECHS और कॉर्पोरेट बीमा योजना दोनों होने से आपको विकल्प मिलते हैं, लेकिन आपके कवरेज की बारीकियों को समझना आवश्यक है। आइए दिल्ली में ACL सर्जरी के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें।

अपनी बीमा योजनाओं का मूल्यांकन
आपके पास ECHS और 3 लाख रुपये की सीमा वाली कॉर्पोरेट बीमा योजना और 7 लाख रुपये का अतिरिक्त टॉप-अप है। यह जानना कि प्रत्येक योजना क्या कवर करती है, आपको सबसे अच्छा निर्णय लेने में मदद करेगी।

कॉर्पोरेट बीमा योजना
कवरेज सीमाएँ: आपकी कॉर्पोरेट योजना 7 लाख रुपये के अतिरिक्त टॉप-अप के साथ 3 लाख रुपये तक कवर करती है।
नेटवर्क अस्पताल: पुष्टि करें कि अपोलो दिल्ली आपकी कॉर्पोरेट योजना के तहत एक नेटवर्क अस्पताल है।
पूर्व-अधिकार: सुनिश्चित करें कि आपको दावा अस्वीकृति से बचने के लिए अपनी सर्जरी के लिए पूर्व-अधिकार मिल गया है।
विशिष्ट कवरेज: जाँच करें कि क्या ACL सर्जरी आपकी पॉलिसी के तहत स्पष्ट रूप से कवर की गई है।
ECHS (भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना)
नेटवर्क अस्पताल: ECHS के पास सूचीबद्ध अस्पतालों की एक सूची है। जाँच करें कि क्या दिल्ली में कोई ACL सर्जरी करता है।
अनुमोदन प्रक्रिया: ECHS को सर्जरी के लिए अनुमोदन की आवश्यकता हो सकती है; सुनिश्चित करें कि आप सही प्रक्रिया का पालन करें।
लागत कवरेज: समझें कि ECHS किस सीमा तक सर्जरी की लागत और संबंधित खर्चों को कवर करता है।
लागत और लाभों का आकलन
प्रत्येक बीमा योजना से जुड़ी लागत और लाभों को समझने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि अपनी सर्जरी के लिए कौन सा अस्पताल चुनना है।
कॉर्पोरेट बीमा के तहत अपोलो दिल्ली
लागत पर विचार: सर्जरी की लागत 2.9 लाख रुपये है, जो आपकी कॉर्पोरेट बीमा सीमा के भीतर है।
देखभाल की गुणवत्ता: अपोलो दिल्ली गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा देखभाल के लिए जाना जाता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको शीर्ष-स्तरीय उपचार मिले।
सुविधा: आपकी कॉर्पोरेट योजना के तहत एक नेटवर्क अस्पताल होने से दावा प्रक्रिया सरल हो जाती है।
प्रतिपूर्ति बनाम कैशलेस: सुनिश्चित करें कि अपोलो आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों से बचने के लिए कैशलेस उपचार प्रदान करता है।
ECHS-सूचीबद्ध अस्पताल
लागत दक्षता: ECHS आमतौर पर लागत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कवर करता है, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम होता है।
देखभाल की गुणवत्ता: ECHS अस्पताल भी गुणवत्तापूर्ण देखभाल प्रदान करते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि चुना गया अस्पताल ACL सर्जरी के लिए अच्छी प्रतिष्ठा वाला हो।
अनुमोदन और प्रक्रिया: ECHS में स्वीकृति प्रक्रिया अधिक जटिल हो सकती है, जिसे आपको कुशलतापूर्वक पूरा करना होगा।
कवरेज सुनिश्चित करने के लिए व्यावहारिक कदम
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सर्जरी कवर की गई है, इन व्यावहारिक चरणों का पालन करें:

नेटवर्क अस्पतालों को सत्यापित करें
कॉर्पोरेट बीमा: यह पुष्टि करने के लिए अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें कि अपोलो दिल्ली उनके नेटवर्क में है या नहीं।
ECHS: दिल्ली में सूचीबद्ध अस्पतालों की सूची और उनकी विशेषज्ञता देखें।
पूर्व-प्राधिकरण
कॉर्पोरेट बीमा: अपोलो में ACL सर्जरी के लिए अपने बीमाकर्ता से पूर्व-प्राधिकरण प्राप्त करें।
ECHS: ECHS के तहत सर्जरी के लिए आवश्यक अनुमोदन प्रक्रियाओं का पालन करें।
विस्तृत लागत अनुमान
अपोलो दिल्ली: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके कवरेज के साथ संरेखित है, अपोलो दिल्ली से विस्तृत लागत अनुमान का अनुरोध करें।
ECHS अस्पताल: तुलना के लिए ECHS-सूचीबद्ध अस्पताल से लागत अनुमान प्राप्त करें।
दावा प्रक्रिया
कॉर्पोरेट बीमा: आश्चर्य से बचने के लिए दावा प्रक्रिया को समझें, चाहे वह कैशलेस हो या प्रतिपूर्ति।
ECHS: आवश्यक दस्तावेज़ों सहित ECHS दावा प्रक्रिया से खुद को परिचित करें।
पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन करना
एक सूचित निर्णय लेने में आपकी सर्जरी के लिए कॉर्पोरेट बीमा बनाम ECHS का उपयोग करने के पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन करना शामिल है।
अपोलो दिल्ली में कॉर्पोरेट बीमा का उपयोग करने के पक्ष
देखभाल की गुणवत्ता: अपोलो दिल्ली उत्कृष्ट चिकित्सा देखभाल के लिए जाना जाता है।
नकद रहित सुविधा: यदि अपोलो कैशलेस उपचार प्रदान करता है, तो यह आपके वित्तीय तनाव को कम करता है।
सरल प्रक्रिया: कॉर्पोरेट बीमा एक सुव्यवस्थित अनुमोदन और दावा प्रक्रिया प्रदान कर सकता है।
कॉर्पोरेट बीमा का उपयोग करने के विपक्ष
कवरेज सीमाएँ: सुनिश्चित करें कि सर्जरी की पूरी लागत और कोई भी अतिरिक्त खर्च कवर किया गया है।
दस्तावेजीकरण: बीमाकर्ता के साथ व्यापक दस्तावेज़ीकरण और फ़ॉलो-अप के लिए तैयार रहें।
ECHS-सूचीबद्ध अस्पताल का उपयोग करने के पक्ष
लागत बचत: ECHS अधिकांश लागतों को कवर करता है, जिससे जेब से होने वाले खर्च कम होते हैं।
व्यापक कवरेज: ECHS सर्जरी के बाद की देखभाल सहित व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
ECHS का उपयोग करने के नुकसान
अनुमोदन प्रक्रिया: अनुमोदन प्रक्रिया बोझिल और समय लेने वाली हो सकती है।
अस्पताल के विकल्प: ECHS-सूचीबद्ध अस्पतालों तक सीमित, जिनकी अपोलो जैसी प्रतिष्ठा नहीं हो सकती है।
भावनात्मक और व्यावहारिक विचार
आपके निर्णय में वित्तीय पहलुओं से परे भावनात्मक और व्यावहारिक विचार भी शामिल हैं।
भावनात्मक कारक
विश्वास और आराम: आप अपोलो दिल्ली में देखभाल के साथ अधिक सहज और आश्वस्त महसूस कर सकते हैं।
मन की शांति: यह जानना कि आपकी सर्जरी प्रतिष्ठित विशेषज्ञों के हाथों में है, मन की शांति प्रदान कर सकती है।
व्यावहारिक पहलू
लॉजिस्टिक्स: अपने ठीक होने के लिए अस्पताल के स्थान, यात्रा और ठहरने की व्यवस्था की सुविधा पर विचार करें।
सर्जरी के बाद की देखभाल: अनुवर्ती देखभाल और पुनर्वास सेवाओं की गुणवत्ता और सुविधा का मूल्यांकन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी ACL सर्जरी के बारे में एक सूचित निर्णय लेने में आपके बीमा विकल्पों, अस्पताल के विकल्पों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन शामिल है। चाहे आप अपने कॉर्पोरेट बीमा के तहत अपोलो दिल्ली चुनें या ईसीएचएस-सूचीबद्ध अस्पताल, सुनिश्चित करें कि आप अपनी ज़रूरत के अनुसार कवरेज पाने के लिए ज़रूरी प्रक्रियाओं का पालन करें। आपका स्वास्थ्य और सेहत सबसे महत्वपूर्ण है, और सही रास्ता चुनने से एक सहज और तनाव-मुक्त रिकवरी सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 24, 2024 | Answered on Jun 24, 2024

Listen

धन्यवाद सर

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Question by Ayyagari - Apr 30, 2024English

Money

सर, मैं एक अधिकारी के रूप में ECHS योजना के अंतर्गत आता हूँ। मुझे बायीं आँख के मोतियाबिंद की सर्जरी के लिए अनुशंसित किया गया है और ECHS ने खर्च पर सीमा निर्धारित की है। मेरे पास एक अतिरिक्त बीमा पॉलिसी है जिसकी सीमा केवल मोनोफोकल लेंस के लिए 30000/- रुपये है। चूँकि मैं बेहतर लेंस के लिए जा रहा हूँ, इसलिए मैं बीमा का लाभ कैसे उठा सकता हूँ ताकि अपनी जेब से न्यूनतम भुगतान कर सकूँ। कृपया सलाह दें

Ans: यहाँ बताया गया है कि आप ECHS और अपने बीमा के साथ मोतियाबिंद सर्जरी के लिए संभावित रूप से अपनी जेब से होने वाले खर्च को कैसे कम कर सकते हैं:
1. अपने ECHS कवरेज को समझें:

ECHS ने मोतियाबिंद सर्जरी के लिए पहले से निर्धारित पैकेज दरें तय की हैं। ये दरें एक खास तरह के लेंस (संभवतः मोनोफोकल) को कवर कर सकती हैं।
ECHS पॉलिसी दस्तावेज़ देखें या मोतियाबिंद सर्जरी के लिए उनके कवरेज के विवरण के लिए अपने स्थानीय ECHS कार्यालय से संपर्क करें, जिसमें कवर किए गए IOL (इंट्राओकुलर लेंस) का प्रकार भी शामिल है।
2. अस्पताल के साथ विकल्पों का पता लगाएँ:

सर्जरी करने वाले पैनल वाले अस्पताल के साथ अपनी स्थिति पर चर्चा करें।
अपने ECHS कवरेज और बेहतर लेंस के लिए अतिरिक्त बीमा लाभ के बारे में बताएं।
अस्पताल मोनोफोकल लेंस (ECHS द्वारा कवर) के साथ सर्जरी के लिए लागतों का विवरण और आपके इच्छित बेहतर लेंस के लिए अतिरिक्त लागत प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं।
3. अपने बीमा का लाभ उठाएँ:

यदि चुना गया लेंस रु. 10,000 से कम में आता है, तो आपको ECHS कवरेज के लिए अतिरिक्त लागत का विवरण देना चाहिए। यदि आपकी बीमा योजना की सीमा 30,000 रुपये है और ECHS द्वारा कवर नहीं की जाती है, तो आप संभवतः अपने बीमा के माध्यम से अतिरिक्त लागत का दावा कर सकते हैं।
अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करें और एक विशिष्ट लेंस प्रकार के साथ मोतियाबिंद सर्जरी के लिए उनकी दावा प्रक्रिया को समझें।
यहाँ एक संभावित परिदृश्य है:

मान लें कि ECHS 20,000 रुपये की लागत वाली मोनोफोकल लेंस वाली सर्जरी को कवर करता है।
आप जो बेहतर लेंस चाहते हैं, उसकी कीमत 10,000 रुपये अतिरिक्त है (कुल लागत 30,000 रुपये)।
चूँकि यह आपकी बीमा कवरेज सीमा के अंतर्गत आता है, इसलिए आप संभावित रूप से:
ECHS द्वारा कवर किए गए अस्पताल को 20,000 रुपये का भुगतान कर सकते हैं।
अपनी बीमा कंपनी से लेंस अपग्रेड के लिए 10,000 रुपये का दावा करें।
महत्वपूर्ण नोट:

यह एक सरलीकृत परिदृश्य है। वास्तविक लागत और दावा प्रक्रियाएँ भिन्न हो सकती हैं।
संस्तुतियाँ:

विभिन्न लेंस विकल्पों के साथ सर्जरी के लिए अस्पताल से लिखित लागत विवरण प्राप्त करें।
अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें और किसी खास लेंस प्रकार के साथ मोतियाबिंद सर्जरी के लिए उनकी दावा प्रक्रिया को समझें।
एक बार जब आपके पास यह जानकारी हो जाती है, तो आप प्रत्येक परिदृश्य (मोनोफोकल बनाम पसंदीदा लेंस) के लिए संभावित आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय की गणना कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके, आप लेंस के बारे में एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और मोतियाबिंद सर्जरी के लिए अपने आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय को कम कर सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 05, 2024English

Money

सर, मेरे पास अपने और अपने परिवार तथा बच्चे के लिए ई.सी.एस. कवरेज है। वर्तमान में मैं बैंक में पुनः कार्यरत हूँ तथा उनके पास अपने कर्मचारियों तथा आश्रितों के लिए 3.0 लाख की सीमा वाली कॉर्पोरेट बीमा योजना है। मीडिया सहायता के अंतर्गत। क्या मैं अपने उपचार के लिए इसे ले सकता हूँ?

Ans: अपने स्वास्थ्य बीमा विकल्पों को समझना
आपके पास तीन स्वास्थ्य बीमा कवरेज हैं: ECHS, आपके बैंक से कॉर्पोरेट बीमा और मेडीअसिस्ट। आइए जानें कि आप अपने उपचार के लिए इनका प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे कर सकते हैं।

ECHS कवरेज
भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना (ECHS) भूतपूर्व सैनिकों और उनके आश्रितों को व्यापक स्वास्थ्य सेवा प्रदान करती है। यह उपचारों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है और इसमें सूचीबद्ध अस्पतालों का एक व्यापक नेटवर्क है।

लाभ:

विभिन्न उपचारों के लिए व्यापक कवरेज।

पूरे भारत में सूचीबद्ध अस्पतालों का व्यापक नेटवर्क।

कवरेज पर कोई ऊपरी सीमा नहीं, जो महत्वपूर्ण चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

विचार:

कुछ उपचारों के लिए रेफरल की आवश्यकता हो सकती है।

सूचीबद्ध अस्पतालों और क्लीनिकों तक सीमित।

कॉर्पोरेट बीमा योजना
आपके बैंक की कॉर्पोरेट बीमा योजना 3 लाख रुपये तक का कवरेज प्रदान करती है। यह कर्मचारियों और उनके आश्रितों को मेडीअसिस्ट, एक तृतीय-पक्ष प्रशासक (TPA) के तहत कवर करती है।

लाभ:

निकटतम परिवार के सदस्यों को कवर करती है, जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।
मेडीअसिस्ट के तहत नेटवर्क अस्पतालों और क्लीनिकों में इस्तेमाल किया जा सकता है।
टीपीए के माध्यम से दावों का त्वरित प्रसंस्करण।
विचार:

3 लाख रुपये की कवरेज सीमा, जो प्रमुख उपचारों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।
कुछ उपचारों या अस्पतालों पर संभावित प्रतिबंध।
मेडीअसिस्ट कवरेज
टीपीए के रूप में मेडीअसिस्ट बीमा दावों के सुचारू प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान करता है। यह अस्पतालों का एक नेटवर्क प्रदान करता है जहाँ कैशलेस उपचार का लाभ उठाया जा सकता है।

लाभ:

नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस उपचार की सुविधा प्रदान करता है।
दक्ष दावा प्रसंस्करण और सहायता।
अस्पताल में भर्ती होने के समय वित्तीय बोझ को कम करता है।
विचार:

मेडीअसिस्ट के तहत नेटवर्क अस्पतालों तक सीमित।
कैशलेस उपचार के लिए पूर्व-प्राधिकरण की आवश्यकता होती है।
अपने बीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करना
अपने स्वास्थ्य कवरेज को अनुकूलित करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

प्राथमिक कवरेज:

नियमित उपचारों के लिए प्राथमिक कवरेज के रूप में अपनी कॉर्पोरेट बीमा योजना का उपयोग करें।
3 लाख रुपये की सीमा अधिकांश नियमित चिकित्सा व्यय और छोटी प्रक्रियाओं को कवर कर सकती है।
द्वितीयक कवरेज:

अधिक महत्वपूर्ण चिकित्सा उपचार और अस्पताल में भर्ती होने के लिए ECHS कवरेज का उपयोग करें।
यदि आपकी कॉर्पोरेट बीमा सीमा समाप्त हो गई है, तो ECHS द्वितीयक कवरेज के रूप में कार्य कर सकता है।
नकद रहित उपचार:

नेटवर्क अस्पतालों में नकद रहित उपचार के लिए मेडीअसिस्ट का उपयोग करें।
इससे अग्रिम भुगतान की आवश्यकता कम हो जाती है और दावा प्रक्रिया आसान हो जाती है।
बड़े चिकित्सा व्यय की योजना बनाना
महत्वपूर्ण चिकित्सा उपचारों के लिए, आपको रणनीतिक रूप से योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

प्रारंभिक व्यय:

3 लाख रुपये तक के प्रारंभिक अस्पताल में भर्ती होने और उपचार लागत को कवर करने के लिए अपनी कॉर्पोरेट बीमा योजना का उपयोग करें।
अनुवर्ती उपचार:

अनुवर्ती उपचार और 3 लाख रुपये की सीमा से परे अतिरिक्त चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए ECHS पर स्विच करें।
दस्तावेजीकरण:

सुनिश्चित करें कि सभी चिकित्सा दस्तावेज सटीक और पूर्ण हैं।
उचित दस्तावेजीकरण ECHS और मेडीअसिस्ट दोनों के साथ सुचारू दावा प्रक्रिया में मदद करता है।

कई स्वास्थ्य बीमा कवरेज को संतुलित करना भ्रमित करने वाला हो सकता है। हालाँकि, सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित कर सकते हैं।

इन कवरेज को समझने और उनका उपयोग करने का आपका प्रयास आपके परिवार के स्वास्थ्य को सुरक्षित रखने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आप अपने स्वास्थ्य बीमा के प्रबंधन में सक्रिय हैं। यह दृष्टिकोण आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने स्वास्थ्य बीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए:

3 लाख रुपये तक के नियमित उपचार के लिए अपने कॉर्पोरेट बीमा का उपयोग करें।

बड़े उपचार और अतिरिक्त कवरेज के लिए ECHS का उपयोग करें।

मेडियासिस्ट की कैशलेस उपचार सुविधाओं का लाभ उठाएँ।

यह रणनीति व्यापक कवरेज सुनिश्चित करती है और चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान वित्तीय तनाव को कम करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 05, 2024English

Money

नमस्कार सर, मेरे पास ई.सी.एस. और बैंक बीमा दोनों योजनाएं हैं। क्या मैं अपने इलाज के लिए कोई एक ले सकता हूं या मुझे केवल ई.सी.एस. ही लेना चाहिए?

Ans: भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना (ECHS) और बैंक बीमा योजना दोनों होने से आपको स्वास्थ्य सेवा के लिए लचीलापन और अतिरिक्त विकल्प मिलते हैं। यहाँ विस्तृत जानकारी दी गई है कि आप दोनों का उपयोग कैसे कर सकते हैं:

अपने विकल्पों को समझना
ECHS (भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना):

पात्रता: भूतपूर्व सैनिकों और उनके आश्रितों के लिए उपलब्ध है।

कवरेज: ECHS पैनल वाले अस्पतालों और क्लीनिकों में आउटपेशेंट देखभाल, अस्पताल में भर्ती और दवा सहित व्यापक चिकित्सा देखभाल प्रदान करता है।

लागत: आम तौर पर, ECHS सुविधाओं का उपयोग करते समय बहुत कम या कोई आउट-ऑफ-पॉकेट लागत नहीं होती है।

बैंक बीमा योजना:

पात्रता: आम तौर पर आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाती है या व्यक्तिगत रूप से खरीदी जाती है।

कवरेज: पॉलिसी के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है लेकिन आमतौर पर इसमें आउटपेशेंट देखभाल, अस्पताल में भर्ती, सर्जरी और कभी-कभी दंत और दृष्टि देखभाल शामिल होती है।

लागत: आम तौर पर इसमें प्रीमियम, सह-भुगतान और कटौती शामिल होती है।

सही विकल्प चुनना
लागत दक्षता:

ECHS आमतौर पर ज़्यादा लागत प्रभावी होता है क्योंकि इसमें निजी बीमा योजनाओं की तुलना में अक्सर कोई या बहुत कम लागत होती है, जिसमें कटौती और सह-भुगतान हो सकते हैं।

सेवाओं की उपलब्धता:

ECHS के पास सूचीबद्ध अस्पतालों का एक नेटवर्क है। अगर इस नेटवर्क में कोई विशेष उपचार या विशेषज्ञ उपलब्ध नहीं है, तो आप अपने बैंक बीमा का विकल्प चुन सकते हैं जो अस्पतालों और सेवाओं की व्यापक श्रेणी तक पहुँच प्रदान कर सकता है।

भौगोलिक सुविधा:

स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के स्थान और सुविधा पर विचार करें। अगर ECHS सुविधाएँ दूर हैं या आसानी से सुलभ नहीं हैं, तो आप अपने बैंक बीमा का उपयोग करना पसंद कर सकते हैं।

देखभाल की गुणवत्ता:

ECHS और निजी बीमा योजनाएँ आम तौर पर अच्छी गुणवत्ता वाली देखभाल प्रदान करती हैं, लेकिन कभी-कभी निजी अस्पताल अतिरिक्त सुविधाएँ या कम प्रतीक्षा समय प्रदान कर सकते हैं।

विशिष्ट स्थितियाँ और उपचार:

कुछ विशेष उपचारों या स्थितियों के लिए, एक योजना दूसरे की तुलना में बेहतर कवरेज प्रदान कर सकती है। विशिष्ट बहिष्करण और लाभों के लिए दोनों पॉलिसियों की जाँच करें।

व्यावहारिक दृष्टिकोण
परामर्श और मामूली उपचार:

नियमित जांच, मामूली बीमारियों और परामर्श के लिए, ECHS का उपयोग न्यूनतम लागत के कारण लाभकारी हो सकता है।
प्रमुख उपचार और अस्पताल में भर्ती:

दोनों योजनाओं के तहत उपलब्ध सुविधाओं और विशेषज्ञों का मूल्यांकन करें। यदि ECHS पर्याप्त देखभाल प्रदान करता है, तो यह किफायती विकल्प होगा। हालाँकि, यदि आपका बैंक बीमा प्रमुख उपचारों के लिए बेहतर सुविधाएँ या तेज़ सेवा प्रदान करता है, तो आप इसका उपयोग करना पसंद कर सकते हैं।
आपातकालीन परिस्थितियाँ:

आपातकालीन स्थितियों में, निकटतम और सबसे उपयुक्त स्वास्थ्य सेवा प्रदाता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, चाहे वह ECHS के अंतर्गत आता हो या आपके बैंक बीमा के अंतर्गत।
योजनाओं के बीच समन्वय
जाँचें कि क्या लाभों का समन्वय उपलब्ध है: कुछ बीमा योजनाएँ लाभों के समन्वय की अनुमति देती हैं जहाँ लागत दो योजनाओं के बीच साझा की जाती है। इससे जेब से होने वाले खर्च कम हो सकते हैं।
अंतिम अनुशंसा
ECHS का प्राथमिक उपयोग: इसकी व्यापक कवरेज और कम लागत को देखते हुए, ECHS स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए आपका प्राथमिक विकल्प होना चाहिए।
बैंक बीमा के साथ पूरक: ऐसी स्थितियों के लिए अपने बैंक बीमा का उपयोग करें जहाँ ECHS सेवाएँ उपलब्ध नहीं हैं, या बैंक बीमा काफी बेहतर या तेज़ देखभाल प्रदान करता है। सूचित निर्णय लेने के लिए हमेशा अपने ECHS और बैंक बीमा योजनाओं दोनों की विशिष्ट शर्तों और कवरेज विवरणों की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Question by Sudhakar - Jul 14, 2024English

Money

नमस्कार सर, शुभ संध्या, हिप रिप्लेसमेंट सर्जरी स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर है, कृपया मेरी मदद करें।

Ans: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ आमतौर पर सर्जरी सहित विभिन्न चिकित्सा प्रक्रियाओं को कवर करती हैं। हिप रिप्लेसमेंट सर्जरी एक महत्वपूर्ण चिकित्सा प्रक्रिया है, और आपके स्वास्थ्य बीमा के तहत इसके कवरेज को समझना महत्वपूर्ण है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं।

हिप रिप्लेसमेंट सर्जरी के लिए कवरेज
पॉलिसी में शामिल करना

बड़ी सर्जरी: अधिकांश व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ हिप रिप्लेसमेंट सहित बड़ी सर्जरी को कवर करती हैं।

अस्पताल में भर्ती होने का खर्च: कमरे का किराया, डॉक्टर की फीस और नर्सिंग शुल्क सहित अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करता है।

अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में होने वाले खर्च

चिकित्सा परीक्षण: निदान परीक्षणों जैसे अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्च अक्सर कवर किए जाते हैं।

फ़ॉलो-अप: अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्च, जैसे फ़ॉलो-अप विज़िट और दवाएँ, आमतौर पर शामिल होते हैं।

अपनी पॉलिसी की जाँच करना
पॉलिसी दस्तावेज़

नियम और शर्तें: विशिष्ट कवरेज विवरण के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करें।

बहिष्करण: हिप रिप्लेसमेंट सर्जरी से संबंधित किसी भी बहिष्करण की जाँच करें।

ग्राहक सहायता

बीमा प्रदाता: स्पष्टीकरण के लिए अपने बीमा प्रदाता के ग्राहक सहायता से संपर्क करें।

विस्तृत जानकारी: कवरेज सीमाओं और शर्तों के बारे में विस्तृत जानकारी के लिए पूछें।

अतिरिक्त विचार
प्रतीक्षा अवधि

प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि: जाँच करें कि सर्जरी के लिए दावा करने से पहले कोई प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि है या नहीं।

विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि: कुछ पॉलिसियों में कुछ सर्जरी के लिए एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।

सह-भुगतान खंड

साझा लागत: कुछ पॉलिसियों में सह-भुगतान खंड होता है, जहाँ आप खर्च का एक हिस्सा चुकाते हैं।

प्रतिशत: सह-भुगतान करने के लिए आपको कितना प्रतिशत चाहिए, इसे समझें।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी

निश्चित पोर्टफोलियो: इंडेक्स फंड का पोर्टफोलियो निश्चित होता है, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

खराब प्रदर्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में वे खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन

विशेषज्ञता: पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।

उच्च रिटर्न: प्रत्यक्ष फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
विशेषज्ञ मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह: आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करता है।

निरंतर सहायता: आपकी वित्तीय योजना में निरंतर सहायता और समायोजन प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें: विशिष्ट कवरेज विवरण के लिए हमेशा अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें।

पेशेवर सहायता लें: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

जानकारी रखें: आश्चर्य से बचने के लिए अपनी पॉलिसी की शर्तों और नियमों के बारे में जानकारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Prakash - Apr 15, 2025English

Money

नमस्ते सर मैं म्यूचुअल फंड शुरू करना चाहता हूं कृपया मुझे बताएं कि मैं 5 साल के लिए कितनी राशि चाहता हूं

Ans: यह जानकर बहुत खुशी हुई कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।
कृपया प्रत्येक अनुभाग को धैर्यपूर्वक पढ़ें।
चरण 1: सबसे पहले अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से पहचानें
कृपया स्पष्ट करें कि आप 5 वर्षों में क्या हासिल करना चाहते हैं।
क्या यह कार या घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट है?
क्या यह आपके बच्चे की शिक्षा के लिए है?
या यह छुट्टियों, रिटायरमेंट ब्रिज फंड या आपातकालीन बैकअप के लिए है?
सटीक उद्देश्य और आवश्यक अनुमानित राशि लिखें।
इससे निवेश करने के लिए सही राशि तय करने में मदद मिलेगी।
चरण 2: लक्ष्य राशि का अनुमान लगाएं

आइए कुछ उदाहरण लें:

अगर आपको 5 साल में 10 लाख रुपये की जरूरत है

तो आप हर महीने 12,000 रुपये निवेश कर सकते हैं

या अगर आपको 5 साल में 5 लाख रुपये की जरूरत है

तो हर महीने करीब 6,000 रुपये पर्याप्त हैं

यह मानते हुए कि म्यूचुअल फंड सालाना करीब 10% रिटर्न देता है

अगर लक्ष्य बड़ा या छोटा है तो राशि अलग-अलग हो सकती है

आप मुझे अपना सटीक लक्ष्य बता सकते हैं। मैं सही राशि बताऊंगा।

चरण 3: सही प्रकार के फंड का इस्तेमाल करें

5 साल के लक्ष्य के लिए, डेट + इक्विटी हाइब्रिड मिक्स का इस्तेमाल करें।

100% इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें

अकेले शॉर्ट-टर्म डेट फंड से बचें

मिश्रण स्थिरता + मध्यम वृद्धि देता है

यहाँ एक नमूना मिश्रण है:

60% इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

40% रूढ़िवादी या अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड

यह मिश्रण रिटर्न और सुरक्षा को संतुलित करता है

साल में एक बार समीक्षा करें

लक्ष्य से 1 साल पहले सुरक्षित फंड में शिफ्ट करें

चरण 4: SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें

SIP 5 साल के निवेश के लिए सबसे अच्छा तरीका है।

छोटी मासिक राशि बड़ी संपत्ति बनाती है

बाजार के उतार-चढ़ाव का तनाव दूर करता है

अनुशासन और बेहतर परिणाम लाता है

शुरू करना आसान, रोकना या बढ़ाना आसान

SIP की तारीख को वेतन क्रेडिट की तारीख के ठीक बाद लिंक करें

अगर आपके पास एकमुश्त पैसा है, तो लिक्विड फंड से STP से शुरुआत करें।

चरण 5: इन गलतियों से बचें

इन गलतियों से बचें:

5 साल के लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड न चुनें

इंडेक्स फंड खराब बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं देते

बिना मार्गदर्शन के सीधे फंड में निवेश न करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें

बीमा या यूलिप में निवेश न करें, यह सोचकर कि यह म्यूचुअल फंड है

केवल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा न करें

जब बाजार कम हो तो एसआईपी बंद न करें - यह जारी रखने का सबसे अच्छा समय है

चरण 6: ये अच्छी आदतें जोड़ें

निम्नलिखित अच्छी आदतें अपनाएँ:

आज ही SIP शुरू करें, सही बाज़ार का इंतज़ार न करें

हर 6 से 12 महीने में फंड की समीक्षा करें

हर साल SIP में 5% से 10% की वृद्धि करें

अपने लक्ष्य को नियमित रूप से ट्रैक करें

बोनस या अतिरिक्त आय मिलने पर अतिरिक्त पैसे जोड़ें

अपने नॉमिनी को अपडेट रखें

चरण 7: बेहतर परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें

आपको ये लाभ मिलेंगे:

वे आपके लक्ष्य के साथ फंड का मिलान करने में मदद करते हैं

जब बाज़ार नीचे होता है तो वे आपको ट्रैक पर रखते हैं

जब ज़रूरत होती है तो वे एसेट एलोकेशन को समायोजित करते हैं

वे भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करते हैं

वे आपकी निवेश यात्रा में अनुशासन लाते हैं

वे कर, सेवानिवृत्ति, आपातकाल और बीमा की भी योजना बनाते हैं

इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना समझदारी है।

आइए लक्ष्य के आधार पर नमूना योजनाएँ देखें

यहाँ आपके लिए कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 5 लाख रुपये
SIP (हाइब्रिड फंड) के ज़रिए 6,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 10 लाख रुपये
SIP के ज़रिए 12,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 15 लाख रुपये
SIP के ज़रिए 18,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 20 लाख रुपये
SIP के ज़रिए 24,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

ये लगभग 10% रिटर्न वाले नमूना आँकड़े हैं

अगर आप अपना लक्ष्य और ज़रूरी राशि बताएँ तो मैं आपकी ज़रूरत के हिसाब से राशि दे सकता हूँ

अंतिम विचार

म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करना आपके भविष्य के लिए सबसे अच्छे कदमों में से एक है.

इससे धीरे-धीरे और मज़बूती से संपत्ति बनती है.

आपको विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। बस निरंतर बने रहें।

5,000 रुपये या 10,000 रुपये मासिक जैसी किसी भी छोटी राशि से शुरुआत करें।

5 साल के लक्ष्य के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

बेहतर परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

डायरेक्ट फंड, इंडेक्स फंड, यूएलआईपी या बीमा-लिंक्ड प्लान से बचें।

लक्ष्य स्पष्ट रखें, निवेशित रहें और प्रक्रिया पर भरोसा करें।

यदि आप अपना लक्ष्य, आयु और मासिक बचत क्षमता बताते हैं तो मैं आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन कर सकता हूँ।

आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा आज एक छोटे से निर्णय से शुरू होती है।

मैं वास्तव में आपकी रुचि की सराहना करता हूँ। आप एक बुद्धिमान मार्ग अपना रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Prashanth - Apr 15, 2025English

Money

सर क्या बजाज आलियांज ऐस प्लान रिटायरमेंट के लिए अच्छा है?

Ans: रिटायरमेंट के लिए पहले से योजना बनाना हमेशा अच्छा होता है। इस पर विचार करके आपने एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है।

चलिए अब बजाज एलियांज ऐस प्लान का विस्तार से मूल्यांकन करते हैं।

यह किस प्रकार की योजना है?

यह एक यूलिप-आधारित रिटायरमेंट उत्पाद है।

इसमें निवेश और बीमा का मिश्रण होता है।

आपका पैसा शुल्क, निवेश और बीमा कवर में विभाजित होता है।

रिटर्न की गारंटी नहीं होती।

यह बाजार और चुने गए फंड पर निर्भर करता है।

रिटायरमेंट के लिए यह कैसे काम करता है?

आप नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

पैसे का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट फंड में निवेश किया जाता है।

बाकी शुल्क और बीमा कवर में जाता है।

10-15 साल बाद, आपको फंड वैल्यू मिलती है।

आप इसे नियमित पेंशन में बदल सकते हैं या पूरा मूल्य ले सकते हैं।

क्या इसमें अधिक शुल्क हैं? हाँ।

इस योजना में कई तरह के शुल्क हैं।

प्रीमियम आवंटन शुल्क: निवेश करने से पहले काटा जाता है।

फंड प्रबंधन शुल्क: फंड वैल्यू पर सालाना कटौती। पॉलिसी एडमिन शुल्क: नियमित रूप से निश्चित कटौती। मृत्यु दर शुल्क: जीवन बीमा कवर की लागत। स्विचिंग और आंशिक निकासी शुल्क भी लागू हो सकते हैं। ये सभी आपके वास्तविक रिटर्न को कम करते हैं। पारदर्शिता स्पष्ट नहीं है आपको नहीं पता होगा कि प्रत्येक भाग में कितना जा रहा है। चित्रण 8% का अनुमानित रिटर्न दिखाता है। शुल्क के बाद वास्तविक रिटर्न 4% से 5% हो सकता है। यह लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं है। बीमा + निवेश एक अच्छा मिश्रण नहीं है बीमा केवल सुरक्षा के लिए खरीदा जाना चाहिए। निवेश का लक्ष्य विकास होना चाहिए। दोनों को मिलाने से कोई भी लक्ष्य पूरी तरह से प्राप्त नहीं होता है। इसके बजाय, शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड बेहतर काम करते हैं। अधिक स्पष्टता, नियंत्रण और बेहतर रिटर्न। रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, गारंटीकृत नहीं कई लोग मानते हैं कि रिटर्न निश्चित होते हैं। लेकिन यूलिप निश्चित रिटर्न वाले उत्पाद नहीं हैं। वे म्यूचुअल फंड की तरह हैं, लेकिन अतिरिक्त शुल्क के साथ।

कोई बोनस या लॉयल्टी एडिशन नहीं है जो वास्तव में मूल्य जोड़ता है।

5 साल की लॉक-इन अवधि।

समय से पहले सरेंडर करने पर भारी नुकसान होता है।

कर लाभ - लेकिन इससे गुमराह न हों

हां, 80सी के तहत प्रीमियम कर-मुक्त हैं।

अगर वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से कम है तो मैच्योरिटी आय कर-मुक्त है।

लेकिन कर बचत किसी भी निवेश का मुख्य लक्ष्य नहीं होना चाहिए।

कर बचत वाले कम रिटर्न वाले उत्पाद बुद्धिमानी नहीं हैं।

वास्तविक विकास के लिए निवेश करना और बाद में उचित कर का भुगतान करना बेहतर है।

बेहतर विकल्प क्या हैं?

आइए अधिक कुशल विकल्पों पर नज़र डालें। ये अधिक विकास, सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी।

लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड चुनें।

छोटी शुरुआत करें और समय के साथ बढ़ाएँ।

लंबी अवधि में रिटर्न 10% या उससे अधिक हो सकता है।

बेहतर फंड प्रदर्शन ट्रैकिंग के साथ विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड सही मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

यहां दीर्घकालिक धन सृजन की अधिक संभावना है।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

कोई विशेषज्ञ निर्णय नहीं लेता।

वे गिरते बाजारों में सुरक्षा नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त।

मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं।

लेकिन कोई विशेषज्ञ सहायता उपलब्ध नहीं है।

आप गलत योजनाएं चुन सकते हैं या गलत समय पर बाहर निकल सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर हैं।

आपको व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन मिलता है।

लक्ष्य नियोजन बेहतर ढंग से संरेखित है।

गलतियाँ कम होती हैं, और अनुशासन अधिक होता है।

सेवानिवृत्ति के लिए 360-डिग्री योजना

आइए अब हम आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बिंदुओं को जोड़ते हैं।

अपनी रिटायरमेंट की उम्र और जीवनशैली तय करें।

रिटायरमेंट के बाद ज़रूरी मासिक आय की गणना करें।

मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा का अनुमान लगाएँ।

फिर यह जानने के लिए पीछे की ओर काम करें कि अभी कितना निवेश करना है।

इक्विटी, डेट और शॉर्ट-टर्म फंड के बीच पैसे बाँटें।

SIP लंबी अवधि की स्थिरता के लिए सबसे अच्छे हैं।

अतिरिक्त लाभ के लिए NPS को जोड़ा जा सकता है।

लेकिन NPS की भी हर 2 साल में समीक्षा की जानी चाहिए।

बजाज एलियांज ऐस जैसी सिर्फ़ एक योजना पर निर्भर रहने से बचें।

अपनी योजना में विविधता लाएँ और नियमित रूप से उसकी समीक्षा करें।

अगर आपके पास पहले से ही यह योजना है तो क्या होगा?

अगर आपने पहले ही 5 साल का भुगतान कर दिया है, तो आगे के प्रीमियम को रोकने पर विचार करें।

5 साल से पहले सरेंडर न करें।

अगर यह नया है और अभी शुरू हुआ है, तो अभी रोक देना बेहतर है।

बाद में मैच्योरिटी राशि को म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।

पैसे को समझदारी से ट्रांसफर करने के लिए SIP और STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें।

अगर उलझन में हैं, तो किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।

अब आप क्या कर सकते हैं

आप यूलिप के बजाय इस दृष्टिकोण से शुरुआत कर सकते हैं।

म्युचुअल फंड में हर महीने 10,000 से 15,000 रुपये का निवेश करें।

इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित फंड में एसआईपी करें।

इससे 15-20 साल में अच्छी संपत्ति बनती है।

अपने रिटायरमेंट और बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों से निवेश को जोड़ें।

लाइफ कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस को अलग से जोड़ें।

ऐसी पॉलिसी से बचें जो निवेश और बीमा को एक साथ जोड़ती हों।

हर 6 महीने में ग्रोथ को ट्रैक करें।

बाजार की स्थिति और लक्ष्य समयसीमा के अनुसार आवंटन को समायोजित करें।

अंतिम जानकारी

बजाज एलियांज ऐस प्लान ब्रांड और पैकेजिंग के कारण आकर्षक लगता है।

लेकिन यह प्लान महंगा, अस्पष्ट और अक्षम है।

रिटर्न अनिश्चित है और शुल्क अधिक है।

आपको लचीलापन या स्पष्टता नहीं मिलती।

रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, यह आदर्श नहीं है।

मासिक एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

जीवन बीमा को अलग और शुद्ध रखें।

लक्ष्यों और साधनों को मिलाना कभी भी अच्छा काम नहीं करता।

आपके पास समय और एक स्पष्ट लक्ष्य है।

सही योजना और मार्गदर्शन के साथ इसका उपयोग करें।

हमेशा चीजों को सरल और अलग रखें।

इससे आपको वित्तीय स्वतंत्रता तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

किसी भी मदद के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

वे एक पूर्ण और संतुलित योजना देंगे।

यह आपके भविष्य को सुरक्षित और शांतिपूर्ण रखता है।

पैकेज्ड उत्पादों के पीछे न भागें। अपने लक्ष्यों के पीछे भागें।

यही सच्चा स्मार्ट कदम है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English

Money

मैं अपनी बेटी की शिक्षा में निवेश करना चाहता हूँ। वह अभी 3 साल की है। मैं सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर रहा हूँ। मैं उसकी शिक्षा और भविष्य के लिए हर महीने 10,000 से 15,000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप कृपया सबसे अच्छी योजनाएँ सुझा सकते हैं?

Ans: यह वाकई बहुत बढ़िया है कि आप अपनी बेटी की शिक्षा के बारे में पहले से ही सोच रहे हैं।

आगे की योजना बनाने की यह आदत उसे एक मजबूत आधार देती है।

आइए 10,000 से 15,000 रुपये मासिक निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका देखें।

हम एक 360-डिग्री योजना बनाएंगे जो सरल, तनाव-मुक्त और लक्ष्य-केंद्रित होगी।

समय क्षितिज को समझना
आपकी बेटी अब 3 साल की हो गई है।

आपको दो चरणों में धन की आवश्यकता है - स्कूल और कॉलेज।

स्कूल की ज़रूरतें 5 से 8 साल में आ सकती हैं।

उच्च शिक्षा की ज़रूरतें 12 से 15 साल में आती हैं।

इससे हमें दो समय क्षितिज मिलते हैं - मध्यम अवधि और दीर्घकालिक।

सही विकास के लिए आपकी रणनीति इन समय लक्ष्यों से मेल खानी चाहिए।

आपका मौजूदा निवेश: सुकन्या समृद्धि योजना
यह एक अच्छा कदम है।

इस पर मिलने वाला ब्याज कर-मुक्त है।

यह पूंजी सुरक्षा और निश्चित रिटर्न देता है।

लेकिन रिटर्न इतना अधिक नहीं है कि भविष्य की मुद्रास्फीति को मात दे सके।

इसलिए, यह केवल आंशिक समाधान है।

आपको बेहतर संपत्ति के लिए विकास-उन्मुख निवेश जोड़ना चाहिए।

जोखिम और इनाम संतुलन
चूंकि लक्ष्य 10 साल से अधिक दूर है, इसलिए इक्विटी मदद करती है।

इक्विटी लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देती है।

लेकिन इसमें अल्पावधि में उतार-चढ़ाव होते हैं।

चिंता न करें, हम इसे स्थिर विकल्पों के साथ संतुलित करेंगे।

आइए अब आपके मासिक निवेश को विभाजित करें।

सुझाया गया निवेश ढांचा (15,000 रुपये मासिक योजना)
आप 10,000 रुपये में भी समायोजित कर सकते हैं।
संरचना वही रहती है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड - 9,000 रुपये
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

लगातार पिछले प्रदर्शन वाले विविध फंड चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं।

इनका लक्ष्य बाजार को मात देना है।

ये फंड इंडेक्स फंड से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।

ये गिरते बाजारों में आपकी रक्षा नहीं करते।

आपके मामले में, मुद्रास्फीति को मात देना अधिक महत्वपूर्ण है।

इसलिए, इंडेक्स फंड से बचें। नियमित सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के माध्यम से निवेश करें।

सीधे निवेश न करें।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन खराब मार्गदर्शन देते हैं।

आप फंड समीक्षा, पुनर्संतुलन या सही परिसंपत्ति मिश्रण से चूक सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।

2. हाइब्रिड या संतुलित म्यूचुअल फंड - 3,000 रुपये
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये जोखिम को कम करते हैं, और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं।

मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए इनका उपयोग करें।

स्कूली शिक्षा और कोचिंग का खर्च 5-7 साल में शुरू हो सकता है।

ये फंड शुद्ध इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।

एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी निवेश करते रहें।

3. डेट फंड या शॉर्ट-टर्म रिकरिंग डिपॉजिट - 2,000 रुपये
इसका इस्तेमाल बहुत कम समय या आपातकालीन स्कूल की जरूरतों के लिए करें।

या सालाना फीस, किताबें, स्कूल ट्रिप आदि।

रिकरिंग डिपॉजिट पूंजी सुरक्षा और निश्चित रिटर्न देते हैं।

आप डेट म्यूचुअल फंड का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

अगर इन्हें लंबे समय तक रखा जाए तो इनसे थोड़ा बेहतर टैक्स लाभ मिलता है।

लेकिन डेट फंड रिटर्न पर अब ब्याज की तरह टैक्स लगता है।

दोनों विकल्प सुरक्षित हैं और अनुमानित जरूरतों के लिए उपयोगी हैं।

10,000 रुपये मासिक विकल्प के लिए निवेश योजना
अगर आप 10,000 रुपये से शुरुआत करना चाहते हैं, तो यहां विभाजन है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 6,000 रुपये (दीर्घ अवधि)

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 2,500 रुपये (मध्यम अवधि)

आरडी या डेट फंड में 1,500 रुपये (अल्प अवधि)

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के लाभ
एसआईपी अनुशासन बनाता है।

आप बाजार में समय की परवाह किए बिना मासिक निवेश करते हैं।

यह चक्रवृद्धि लाभ देता है।

आप कम और उच्च दोनों बाजारों में खरीद करके लागत का औसत निकालते हैं।

शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एसआईपी सबसे अच्छे हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।

उनका लक्ष्य बाजार को मात देना नहीं होता।

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं।

कोई पेशेवर जोखिम प्रबंधन नहीं।

आपके लक्ष्य को अनुकूलित समाधानों की आवश्यकता है।

सक्रिय फंड यह बढ़त देते हैं।

ईटीएफ निष्क्रिय होते हैं। आपको डीमैट खाते की भी आवश्यकता होती है।

वे दीर्घकालिक बचतकर्ताओं की तुलना में व्यापारियों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

अपने बच्चे के लक्ष्य के लिए इनसे बचें।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट फंड डिस्ट्रीब्यूटर लागत को छोड़ देते हैं।

लेकिन वे कोई मानवीय सलाह नहीं देते।

निगरानी, पुनर्संतुलन और प्रबंधन के लिए आप अकेले हैं।

15 वर्षों में, यह मुश्किल हो जाता है।

गलतियाँ आपकी अंतिम राशि को कम कर सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

आपको उचित सहायता और लक्ष्य ट्रैकिंग मिलती है।

जब लक्ष्य या जोखिम बदलते हैं तो आप पोर्टफोलियो को संशोधित कर सकते हैं।

हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
हर साल आपकी SIP की समीक्षा की जानी चाहिए।

आपको फंड या राशि बदलने की आवश्यकता हो सकती है।

आपकी बेटी की शिक्षा की ज़रूरतें बढ़ सकती हैं।

इसलिए, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

आँख मूंदकर निवेश न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से सालाना प्रदर्शन की जाँच करें।

लक्ष्य-आधारित निवेश ट्रैकर बनाएँ
अपने लक्ष्य को किसी किताब या एक्सेल फ़ाइल में लिखें।

मासिक SIP, कुल निवेश और अपेक्षित रिटर्न लिखें।

हर साल एक बार इस पर नज़र रखें।

इससे प्रेरणा और स्पष्टता मिलती है।

आपको पता चल जाएगा कि आप सही रास्ते पर हैं या नहीं।

आपातकालीन बैकअप तैयार रखें
शिक्षा योजनाओं में अप्रत्याशित बदलाव आ सकते हैं।

स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ या नौकरी छूटने से बचत प्रभावित हो सकती है।

6-12 महीने के खर्चों के लिए अलग से आपातकालीन निधि रखें।

अपनी बेटी के फंड का इस्तेमाल दूसरी ज़रूरतों के लिए न करें।

इससे आपको उसके सपने के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद मिलती है।

मानसिक रूप से लंबी अवधि के लिए तैयार रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

बुरे समय में SIP बंद न करें।

ये चरण बाद में सबसे अच्छा रिटर्न देते हैं।

धैर्य रखें और लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।

घबराहट में निर्णय लेने से बचें।

आज निवेश किया गया हर रुपया बाद में शांति लाता है।

शिक्षा मुद्रास्फीति वास्तविक है
शिक्षा लागत हर साल 8-10% बढ़ रही है।

आज 15 लाख रुपये का कोर्स 15 साल में 30 लाख रुपये का हो सकता है।

केवल ग्रोथ इन्वेस्टमेंट ही इसे मात दे सकता है।

बैंक एफडी और फिक्स्ड डिपॉजिट पर्याप्त नहीं होंगे।

स्थिरता के लिए सुकन्या और ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

टैक्स से जुड़ी बातें जो आपको जाननी चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1 साल बाद बेचे जाने पर टैक्स बेनिफिट देते हैं।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड गेन्स पर आपके इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

सुकन्या रिटर्न टैक्स-फ्री है।

NPS में भी टैक्स बेनिफिट है, लेकिन केवल आंशिक निकासी पर।

स्मार्ट तरीके से विविधता लाएं
3–4 अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम का इस्तेमाल करें।

इससे ज़्यादा नहीं।

बहुत ज़्यादा फंड ट्रैकिंग को भ्रमित करते हैं।

इसे सरल रखें।

लॉन्ग-टर्म परफॉरमेंस और फंड क्वालिटी पर ध्यान दें।

अपने लिए एक टर्म प्लान जोड़ें
अगर आप कमाने वाले माता-पिता हैं, तो टर्म इंश्योरेंस लें।

यह आपकी अनुपस्थिति में आपकी बेटी की शिक्षा की रक्षा करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

यूएलआईपी या मनी-बैक प्लान उपयुक्त नहीं हैं।

शुद्ध टर्म प्लान लें। कम प्रीमियम और उच्च कवर।

एसआईपी को बीच में न रोकें
कई माता-पिता कुछ वर्षों के बाद एसआईपी बंद कर देते हैं।

ऐसा न करें।

उसके कॉलेज में दाखिले तक जारी रखें।

बाद में आप आभारी होंगे।

जल्दी शुरू करें, ज़्यादा फ़ायदा उठाएँ
आपकी बेटी अभी सिर्फ़ 3 साल की है।

आपके पास 15 साल हैं।

जल्दी शुरू करने से बड़ा चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

यहां तक कि छोटे मासिक एसआईपी भी बड़ी रकम बन जाते हैं।

अपने बच्चे को धीरे-धीरे शिक्षित करें
जैसे-जैसे आपकी बेटी बड़ी होती है, उसे पैसे के बारे में सिखाएँ।

उसे बचत और लक्ष्य समझने दें।

यह आदत वयस्क जीवन में उसकी मदद करेगी।

अंत में
अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना एक महान लक्ष्य है।
आपने पहले ही सही कदम उठाना शुरू कर दिया है।
सुकन्या योजना स्थिरता देती है।
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में विकास देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं में एसआईपी का उपयोग करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
लक्ष्यों को लिखकर रखें और उनकी समीक्षा करें।
हर महीने बिना चूके निवेश करें।
जब आप सो रहे हों, तब अपने पैसे को काम करने दें।
और आपकी बेटी के सपने मजबूत होंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by radhika - Apr 14, 2025English

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Money

हमने हाल ही में बैंगलोर में एक फ्लैट लिया है (जमीन मालिक के हिस्से से) एक संयुक्त विकास उद्यम में। उन्होंने हमें मौखिक रूप से वादा किया था कि OC प्राप्त करने के बाद GST का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन OC प्राप्त करने के बाद भी वे यह कहते हुए GST का भुगतान करने की मांग कर रहे हैं कि JD में OC प्राप्ति के बावजूद, जमीन मालिक के हिस्से के फ्लैट खरीदारों को GST का भुगतान करना होगा, हालाँकि हमारे बिक्री समझौते में इसका उल्लेख नहीं है, मुझे इस पर कुछ सुझाव और इनपुट चाहिए, कृपया मदद करें!!

Ans: जीएसटी कानून के अनुसार, यदि ऑक्यूपेंसी सर्टिफिकेट (ओसी) प्राप्त होने के बाद पूरा भुगतान किया जाता है तो कोई जीएसटी लागू नहीं होता है।

संयुक्त विकास (जेडी) मामलों में, जीएसटी केवल तभी लागू होता है जब बिक्री ओसी से पहले हो।

यदि आपके भुगतान से पहले ओसी प्राप्त हो चुका है, और समझौते में कोई जीएसटी क्लॉज नहीं है, तो आप जीएसटी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं।

बिल्डर का दावा है कि जेडी लैंडओनर शेयर फ्लैट्स को ओसी के बावजूद जीएसटी का भुगतान करना चाहिए, यह कानूनी रूप से मान्य नहीं है।

मौखिक वादे कानूनी रूप से मान्य नहीं होते हैं, लेकिन बिक्री समझौते में जीएसटी क्लॉज की अनुपस्थिति आपकी स्थिति को मजबूत करती है।

आप कार्रवाई के लिए कानूनी नोटिस भेज सकते हैं या किसी प्रॉपर्टी वकील से सलाह ले सकते हैं।

इसके अलावा, जीएसटी पोर्टल के माध्यम से शिकायत दर्ज करें या यदि आवश्यक हो तो स्पष्टीकरण के लिए सीबीआईसी को लिखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam Zanwar |1528 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025English

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Career

मैं 2024 में सीबीएसई कक्षा 12 पास कर लूंगा, लेकिन गणित में कंपार्टमेंट पास हो गया है क्योंकि मेरे पास 12 वीं में 6 विषय हैं, लेकिन मैं जेईई मेन 2024 में उपस्थित नहीं होऊंगा। मैं 2025 के जेईई मेन के लिए ड्रॉप ले रहा हूं। मेरे पास जनवरी 2025 के प्रयास में 97%ile हैं। किसी कारण से 2025 में किसी भी बोर्ड में उपस्थित नहीं होऊंगा, लेकिन 2026 में कक्षा 12 के लिए अन्य बोर्ड में फिर से उपस्थित होऊंगा और 2026 के लिए ड्रॉप ले लूंगा। तो क्या मैं जेईई मेन और एडवांस दोनों या केवल 2026 के मेन्स के लिए उपस्थित हो सकता हूं, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपने 2024 में कक्षा 12 उत्तीर्ण की (6 विषयों और गणित में कम्पार्टमेंट के साथ), 2024 में JEE Main नहीं दिया, 2025 में दिया (97%ile प्राप्त किया), और 2026 में किसी अन्य बोर्ड से कक्षा 12 के लिए फिर से उपस्थित होने की योजना बनाई। यदि आप 2026 में किसी मान्यता प्राप्त बोर्ड से कक्षा 12 का नया प्रयास करते हैं, तो आप JEE Main 2026 (और फिर 2027 और 2028 में) में उपस्थित हो सकते हैं। आप 2026 में अपने नए कक्षा 12 के प्रयास के आधार पर 2026 और 2027 में JEE एडवांस के लिए उपस्थित हो सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आपकी 2026 की बोर्ड परीक्षा एक नया प्रयास हो, न कि केवल एक सुधार।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English

Money

मेरे पास म्यूचुअल फंड में 15 हजार और स्टॉक में 5 हजार का निवेश है, इसके अलावा 1.5 हजार आरडी, 1 हजार सुकन्या समृद्धि एनपीएस, 18 हजार पीएफ 7 हजार है। 20 साल बाद यह रकम कितनी हो सकती है?

Ans: आप पहले से ही एक स्थिर रास्ते पर हैं।

आपके मासिक निवेश म्यूचुअल फंड, स्टॉक, आरडी, एनपीएस, पीएफ और सुकन्या समृद्धि में फैले हुए हैं। इस तरह की एक अच्छी तरह से विविध संरचना मजबूत दीर्घकालिक परिणाम दे सकती है।

आइए अब प्रत्येक भाग को बारीकी से देखें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी - 15,000 रुपये प्रति माह

यह आपकी दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि का मूल है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या आरडी की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई मायनों में इंडेक्स फंड से बेहतर हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड बिना किसी रणनीति के बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

20 साल के लिए आपका 15,000 रुपये का एसआईपी एक बड़ी रकम बन सकता है।

अनुशासन ही कुंजी है। बाजार में गिरावट के दौरान बिना रुके निवेश करते रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन या निगरानी बिल्कुल नहीं होती।

एक नियमित प्लान किसी प्रमाणित विशेषज्ञ से दीर्घकालिक संबंध-आधारित सलाह देता है।

20 साल के लिए एक अच्छी तरह से प्रबंधित SIP 1 करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति बना सकता है।

अपने प्लानर के साथ हर साल SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें।

केवल तभी बदलाव करें जब फंड लगातार 2-3 साल तक खराब प्रदर्शन करे।

स्टॉक निवेश - 5,000 रुपये प्रति माह

स्टॉक में निवेश करना अच्छी जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है।

स्टॉक निवेश अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक वृद्धि दे सकता है।

लेकिन कंपनियों को ट्रैक करने के लिए अधिक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं। इसलिए, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान शांत रहें।

जब बाजार गिरता है तो घबराकर बेचने से बचें।

स्टॉक में लंबे समय तक निवेश करने से सबसे अच्छे परिणाम मिलते हैं।

20 साल बाद, यह 5,000 रुपये प्रति माह भी एक बड़ी राशि बन सकती है।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और भविष्य की संभावना वाले गुणवत्ता वाले व्यवसायों को प्राथमिकता दें।

अगर आपको यकीन नहीं है, तो विशेषज्ञ की सलाह पर म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आवर्ती जमा - 1,500 रुपये प्रति माह

आरडी सुरक्षित है, लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है।

आरडी ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।

20 वर्षों में, आरडी आपके पोर्टफोलियो में सबसे कम रिटर्न देगा।

आप इसे केवल अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन रिजर्व के लिए रख सकते हैं।

लंबी अवधि के लिए, इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

या आप थोड़े कम जोखिम के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना - 1,000 रुपये प्रति माह

यह बालिकाओं के लिए बहुत अच्छी योजना है।

यह सुरक्षित है और सरकार द्वारा समर्थित है।

ब्याज कर-मुक्त है। परिपक्वता भी कर-मुक्त है।

21 साल तक लॉक-इन है, इसलिए यह दीर्घकालिक शिक्षा/विवाह लक्ष्य के लिए उपयुक्त है।

अधिकतम परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से योगदान करते रहें।

आप स्थिर निवेश के साथ 21 साल बाद एक बड़ी राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न चाहने वाले अनुशासित निवेशकों के लिए आदर्श।

एनपीएस - 18,000 रुपये प्रति माह

एनपीएस लंबी अवधि में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है।

निवेश स्वचालित रूप से इक्विटी और डेट के बीच विभाजित हो जाता है।

आप सक्रिय विकल्प के साथ खुद भी आवंटन चुन सकते हैं।

इक्विटी हिस्सा लंबी अवधि में अच्छी तरह से बढ़ सकता है।

रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है, लेकिन शुद्ध इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिर है।

60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन है, इसलिए केवल रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए आदर्श है।

रिटायरमेंट के बाद, आंशिक राशि कर-मुक्त होती है।

कुछ हिस्से का उपयोग पेंशन (वार्षिकी) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो कर योग्य है।

हालांकि एनपीएस में वार्षिकी अनिवार्य है, आप निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बना सकते हैं।

18,000 रुपये मासिक का एनपीएस एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकता है।

हर साल प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

प्रोविडेंट फंड - 7,000 रुपये प्रति माह

EPF या PPF एक कम जोखिम वाला दीर्घकालिक बचत उपकरण है।

ब्याज कर-मुक्त है और निकासी भी कर-मुक्त है।

सुरक्षित पूंजी की तलाश कर रहे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

संतुलित विकास के लिए PF इक्विटी के साथ अच्छा काम करता है।

आपके पास पहले से ही उत्पादों में अच्छा निवेश है, जो सकारात्मक है।

20 वर्षों में, यह राशि धीरे-धीरे लेकिन लगातार बढ़ती है।

योगदान बंद न करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बैकअप है।

आप बचत बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक PF भी खोल सकते हैं।

20 वर्षों के बाद अपेक्षित कुल मूल्य

आपकी कुल मासिक बचत 47,500 रुपये है।

यह आपके भविष्य के लिए बहुत मजबूत प्रतिबद्धता है।

औसत रिटर्न के साथ, आप 2.5 करोड़ रुपये से 3 करोड़ रुपये तक बना सकते हैं।

यदि इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आप 3.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक पहुँच सकते हैं।

यह अनुशासन, धैर्य और हर साल स्मार्ट समीक्षा पर निर्भर करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य बात है। 20 साल के लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें।

संकट के समय SIP बंद न करें। यही वह समय है जब वास्तविक संपत्ति का निर्माण होता है।

विविधीकरण जोखिम को कम करने और स्थिरता बढ़ाने में मदद करता है।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और सरकारी योजनाओं में अच्छी तरह से विविध है।

यह दीर्घकालिक निवेशकों के लिए सही संतुलन है।

बेहतर परिणामों के लिए 360 डिग्री सुझाव

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी निवेशों की वार्षिक समीक्षा करें।

जांचें कि क्या आपकी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को बदलने की आवश्यकता है।

आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।

बेहतर रिटर्न के लिए RD के पैसे को म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में ट्रांसफर करें।

बेटी के भविष्य के लिए नियमित रूप से सुकन्या समृद्धि जारी रखें।

प्रदर्शन और कर दक्षता के लिए NPS और PF की निगरानी करें।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता नहीं है तो सीधे स्टॉक से बचें।

इंडेक्स फंड या ETF में निवेश न करें।

इंडेक्स फंड बिना किसी लचीलेपन के औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय म्यूचुअल फंड में कुशल फंड मैनेजर होते हैं जो बाजारों को बेहतर तरीके से ट्रैक करते हैं।

सीएफपी और एमएफडी चैनल के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन कोई सलाह या निगरानी नहीं देते हैं।

नियमित प्लान विशेषज्ञ की मदद से समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग सुनिश्चित करता है।

खुद के इस्तेमाल के अलावा रियल एस्टेट में निवेश न करें। इससे कम किराया रिटर्न मिलता है।

एन्युइटी की कोई ज़रूरत नहीं है। वे कम रिटर्न के साथ आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।

म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख, लचीले निवेश टूल पर ध्यान दें।

कम से कम 6 महीने के खर्च के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।

स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सदस्यों को भी पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए।

याद रखने योग्य कर नियम

1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

म्यूचुअल फंड में STCG पर 20% कर लगता है।

RD ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

सुकन्या समृद्धि, एनपीएस (आंशिक), पीएफ - परिपक्वता पर कर-मुक्त।

भविष्य में कर बचाने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

अंत में

आप विभिन्न साधनों से बचत करके बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं।

यह संरचना आपको वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति दे सकती है।

स्मार्ट समीक्षा और नियमित निवेश के साथ, आपके 20-वर्षीय लक्ष्य आसानी से पूरे हो सकते हैं।

प्रतिबद्ध रहें। धैर्य रखें। त्वरित लाभ के पीछे न भागें।

इसे सरल रखें। लक्ष्यों और विशेषज्ञ-निर्देशित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by rohit - Apr 14, 2025English

Money

मैं 2023 में पैदा होने वाले अपने बच्चे की शिक्षा में निवेश करना चाहता हूं। बाजार में सबसे अच्छी चीज क्या है?

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए जल्दी निवेश करने के आपके इरादे की मैं सराहना करता हूँ।

यह एक सोची-समझी और समझदारी भरा कदम है।

2023 में पैदा होने वाले आपके बच्चे को संभवतः 2040 के आसपास कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता होगी।

यह आपको 15+ वर्षों का लंबा निवेश क्षितिज देता है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने के लिए पर्याप्त समय देता है।

मैं इस लक्ष्य के लिए 360-डिग्री निवेश रोडमैप साझा करता हूँ।

यह योजना सरल लहजे में लिखी गई है, लेकिन पेशेवर गहराई के साथ।

आइए अब बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाते हैं।

लक्ष्य की प्रकृति को समझें
शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर बातचीत नहीं की जा सकती।

आप इसे आसानी से टाल या समझौता नहीं कर सकते।

शिक्षा शुल्क में मुद्रास्फीति के कारण यह एक उच्च लागत वाला लक्ष्य है।

इसलिए, आपके निवेश को शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

बैंक में नियमित बचत पर्याप्त नहीं होगी।

आपको बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न वाली विकास परिसंपत्तियों की आवश्यकता है।

साथ ही, सुरक्षा और अनुशासन भी महत्वपूर्ण हैं।

कर दक्षता मायने रखती है क्योंकि लक्ष्य दीर्घकालिक है।

आपको नियमित रूप से प्रगति को ट्रैक करना चाहिए और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करना चाहिए।

आपको परिपक्वता से पहले निकासी नहीं करनी चाहिए, यहाँ तक कि आपात स्थिति के दौरान भी।

एक स्पष्ट लक्ष्य योजना के साथ शुरुआत करें
अनुमान लगाएँ कि आपके बच्चे को किस वर्ष धन की आवश्यकता होगी।

यूजी पाठ्यक्रमों के लिए, यह 2040 में हो सकता है।

पीजी के लिए, यह 2043 या उसके बाद हो सकता है।

आज के मूल्य में शिक्षा की लागत का अनुमान लगाएँ।

फिर शिक्षा मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

आमतौर पर, शिक्षा मुद्रास्फीति लगभग 8-10% होती है।

रहने की लागत, किताबें और छात्रावास शुल्क को नज़रअंदाज़ न करें।

विदेशी शिक्षा या विशेष पाठ्यक्रमों के लिए बफर जोड़ें।

लक्ष्य को 2 चरणों में विभाजित करें: यूजी और पीजी।

प्रत्येक के लिए अलग-अलग समयसीमा और राशि निर्धारित करें।

फिर उसी के अनुसार एसआईपी या एकमुश्त राशि की योजना बनाएँ।

फिक्स्ड डिपॉज़िट क्यों उपयुक्त नहीं हैं
एफडी रिटर्न शिक्षा मुद्रास्फीति से कम है।

एफडी ब्याज पर कर वास्तविक रिटर्न को कम करता है।

FD में चक्रवृद्धि ब्याज दर खराब तरीके से काम करती है।

FD में निवेश में स्वचालित वृद्धि की अनुमति नहीं होती है।

वे लंबी अवधि के दौरान कोई वृद्धि भी नहीं देते हैं।

हर बार परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश करना अक्षमता है।

आपकी दीर्घकालिक संपत्ति स्थिर रहेगी।

वे केवल अल्पकालिक पार्किंग के लिए ठीक हैं।

15 से 20 साल के शिक्षा लक्ष्य के लिए आदर्श नहीं हैं।

शिक्षा योजना के लिए इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।

उनमें मानवीय बुद्धिमत्ता और निर्णय लेने की क्षमता का अभाव है।

वे अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

वे सक्रिय समायोजन के बिना पूरा बाजार जोखिम उठाते हैं।

गिरते बाजारों में, वे बिना किसी बचाव के पूरी तरह से गिर जाते हैं।

इंडेक्स फंड खराब क्षेत्रों से नहीं हट सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बीच में ही रणनीति बदल सकते हैं।

फंड मैनेजर बेहतर क्षेत्रों में जा सकते हैं।

इसलिए, शिक्षा लक्ष्यों के लिए, सक्रिय म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

डेट म्यूचुअल फंड: इनका सावधानी से इस्तेमाल करें
डेट फंड अल्पकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयोगी होते हैं।

लक्ष्य परिपक्वता से 2-3 साल पहले भी उपयोगी होते हैं।

ये इक्विटी में अचानक गिरावट से होने वाले जोखिम को कम करते हैं।

लेकिन लंबी अवधि के लिए रिटर्न अधिक नहीं होते।

कर उपचार आयकर स्लैब के अनुसार होता है।

यदि आप उच्च स्लैब में हैं तो आपको अधिक कर देना पड़ सकता है।

इसलिए डेट फंड का इस्तेमाल केवल अंतिम कुछ वर्षों के दौरान ही करें।

इनसे शिक्षा निवेश शुरू न करें।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: सीमित उपयोग
सोना समय के साथ मुद्रास्फीति जैसा रिटर्न दे सकता है।

लेकिन यह साल दर साल एक जैसा नहीं होता।

सोने के निवेश से कोई लाभांश या आय नहीं होती।

सोने की कीमतें सालों तक स्थिर रह सकती हैं।

एसजीबी 8 साल के बाद कर-मुक्त होते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता।

इसलिए, सोने में केवल 5-10% कोष का ही इस्तेमाल करें।

शिक्षा लक्ष्य के लिए केवल सोने पर निर्भर न रहें।

सर्वश्रेष्ठ कोर रणनीति: सक्रिय म्यूचुअल फंड
इनका प्रबंधन कुशल फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।

इनका उद्देश्य स्मार्ट निर्णयों द्वारा बाजार को मात देना है।

ये बाजार की स्थिति के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

ये सेक्टर और थीम के बीच आवंटन बदलते हैं।

ये अच्छी कंपनियों का चयन करते हैं और कमजोर कंपनियों से बचते हैं।

लंबी अवधि में, ये निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

साथ ही, ये अच्छी तरह से विनियमित और पारदर्शी हैं।

सक्रिय फंडों में एसआईपी से रुपए की लागत औसत होती है।

15 वर्षों में, इससे मजबूत कोष बनाया जा सकता है।

ये लंबी अवधि में बच्चों की शिक्षा की जरूरतों के लिए आदर्श हैं।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट फंड में, आप बिना किसी मार्गदर्शन के निवेश करते हैं।

आपको खुद की निगरानी और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है।

अधिकांश निवेशक नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं करते हैं।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को संभालने में कोई मदद नहीं।

बाजार में बदलाव के दौरान कोई आपको याद नहीं दिलाता या मार्गदर्शन नहीं देता।

आप नए, बेहतर अवसरों से चूक सकते हैं।

गलत चयन या गलत एसेट मिक्स नुकसान पहुंचाता है।

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

आपको लक्ष्य-आधारित योजना के साथ पेशेवर सहायता मिलती है।

आप ट्रैक पर बने रहते हैं और गलतियाँ कम करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): सर्वोत्तम मार्ग
SIP निवेश में आदत और अनुशासन बनाता है।

यह बाजार में समय का दबाव दूर करता है।

छोटी रकम भी समय के साथ बड़ी बन सकती है।

आप आय बढ़ने पर हर साल SIP बढ़ा सकते हैं।

यह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान लागत को औसत करने में मदद करता है।

आप बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहते हैं।

SIP दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

उच्च वृद्धि के लिए स्टेप-अप SIP का उपयोग करें
स्टेप-अप SIP का मतलब है हर साल SIP बढ़ाना।

यह आपके वेतन या व्यवसाय की वृद्धि से मेल खाता है।

यह 15 वर्षों में मुद्रास्फीति को बेहतर तरीके से मात देने में मदद करता है।

आप बिना अधिक प्रयास के अधिक निवेश करते हैं।

इसके परिणामस्वरूप अधिक परिपक्वता राशि मिलती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आदर्श स्टेप-अप की गणना करने में मदद कर सकता है।

बच्चे की उम्र के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण
जब आपका बच्चा 0 से 10 साल का हो:

90-100% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

अगर आप अस्थिरता को बर्दाश्त कर सकते हैं, तो ही स्मॉल-कैप में निवेश करें।

अभी थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें।

इसे सरल और विविधतापूर्ण रखें।

जब आपका बच्चा 11-13 साल का हो जाए:

धीरे-धीरे मिड- और स्मॉल-कैप में निवेश कम करें।

20-30% को कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में लगा दें।

इक्विटी को घटाकर लगभग 70-80% करें।

14-16 साल के बाद:

40-60% को शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में लगा दें।

यह इक्विटी में अस्थिरता से लक्ष्य की रक्षा करेगा।

बाकी पैसे फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में रखें।

लक्ष्य से 1–2 साल पहले:

पूरी रकम लिक्विड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड में ट्रांसफर करें।

सुनिश्चित करें कि पूंजी सुरक्षित है और इस्तेमाल के लिए तैयार है।

हर साल गोल ट्रैकर का इस्तेमाल करें
ट्रैक करें कि आपकी रकम योजना के मुताबिक बढ़ रही है या नहीं।

हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर फंड से बदलें।

अगर जरूरत हो तो एसआईपी की रकम एडजस्ट करें।

अगर महंगाई उम्मीद से ज्यादा बढ़ती है तो एसआईपी बढ़ा दें।

कुल रिटर्न चेक करने के लिए XIRR का इस्तेमाल करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हर साल ऐसा करेगा।

शिक्षा लक्ष्य के लिए अलग फोलियो का इस्तेमाल करें
इस लक्ष्य को दूसरे निवेशों के साथ न मिलाएं।

इस खास उद्देश्य के लिए एक फोलियो का इस्तेमाल करें।

इससे स्पष्ट दृश्यता और नियंत्रण मिलता है।

आप गलती से दूसरी जरूरतों के लिए पैसे नहीं निकालेंगे।

इससे आपका मानसिक ध्यान बरकरार रहता है।

बीमा निवेश नहीं है
बीमा को बच्चों की शिक्षा के साथ न मिलाएं।

यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या मनी-बैक पॉलिसी से बचें।

वे खराब रिटर्न और लंबी लॉक-इन देते हैं।

ज़्यादातर चार्ज के बाद सिर्फ़ 3–5% रिटर्न मिलता है।

इसके बजाय, अलग से शुद्ध टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

बाकी निवेश अच्छे म्यूचुअल फंड में करें।

अगर आपके पास कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है:

लागत-लाभ विश्लेषण करें।

अगर रिटर्न कम है, तो उसे सरेंडर करें और फिर से निवेश करें।

एग्जिट लोड या टैक्स से बचने के लिए सावधानी से रिडीम करें।

इमरजेंसी फंड और टर्म इंश्योरेंस
हमेशा 6–12 महीने के खर्च को इमरजेंसी फंड के तौर पर रखें।

इससे संकट के समय बच्चे के निवेश को खत्म होने से बचाया जा सकता है।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या एफडी का इस्तेमाल करें।

बच्चे के लक्ष्य की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस भी खरीदें।

इसमें आपकी सालाना आय का कम से कम 15–20 गुना कवर होना चाहिए।

अगर आपको कुछ हो जाता है, तो बच्चे का लक्ष्य सुरक्षित रहता है।

कर प्रभाव और स्मार्ट निकासी
इक्विटी एमएफ में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

यह एक वर्ष तक होल्डिंग के बाद ही लागू होता है।

यदि 1 वर्ष के भीतर बेचा जाता है, तो 20% कर लागू होता है।

ऋण निधियों के लिए, आयकर स्लैब के अनुसार कर।

2-3 वित्तीय वर्षों में निकासी की योजना बनाएं।

इससे कर का बोझ कम होता है और पैसा तरल रहता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल निकासी का मार्गदर्शन कर सकता है।

एकमुश्त देर से निवेश से बचें
अंतिम 3-5 वर्षों में निवेश करने की प्रतीक्षा न करें।

उस समय एकमुश्त निवेश जोखिम भरा और तनावपूर्ण होता है।

यह बाजार में गिरावट के साथ मेल खा सकता है।

जल्दी शुरू करें और लगातार एसआईपी करें।

जल्दी निवेश करने से बाद में दबाव कम होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरू करना आपका सबसे बड़ा लाभ है।

आपने पहले ही एक बढ़िया पहला कदम उठा लिया है।

अनुशासन के साथ 15 वर्षों तक एसआईपी जारी रखें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएँ नहीं।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति, बाजार और बच्चे के करियर पथ के आधार पर समायोजन करें।

बीमा को अलग रखें और केवल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जब तक कोई आपात स्थिति न हो, SIP को बीच में कभी न रोकें।

बच्चे के भविष्य के लिए निरंतर योजना और देखभाल की आवश्यकता होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Aditya - Apr 14, 2025English

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Career

अगर मैं 2024 में पहले ही 12वीं पास कर चुका हूं, लेकिन 2026 में फिर से 12वीं में शामिल हो रहा हूं, तो क्या मैं जेईई मेन के लिए उपस्थित उम्मीदवार के रूप में फॉर्म भर सकता हूं और यही काम मैं जेईई एडवांस 2026 में भी कर सकता हूं। और अगर मुझे काउंसलिंग के बाद कॉलेज मिलता है, तो मैं उन्हें बताऊंगा कि मैं पहली बार कक्षा 12वीं में शामिल हो रहा हूं और जेईई मेन और एडवांस क्वालिफाई किया है। तो क्या वे जांच करेंगे कि यह छात्र पहले जेईई में शामिल हुआ है या नहीं या वे मेरे दस्तावेज वैध हैं या नहीं, जो मैंने उन्हें 12वीं पास एनआईओएस मार्कशीट और 10वीं पास सीबीएसई मार्कशीट जैसे दस्तावेज उपलब्ध कराए हैं। तो वे इसकी जांच करेंगे या पिछले डेटाबेस से रिकॉर्ड का मिलान करेंगे। कृपया उत्तर दें! धन्यवाद, उनसे उत्तर मिलने की उम्मीद है जो वास्तव में जानते हैं।

Ans: नमस्ते आदित्य
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है: (1) आप जेईई मेन्स के लिए एक अपीयरिंग कैंडिडेट के रूप में उपस्थित हो सकते हैं। (2) यदि आप जेईई (मेन्स) में उत्तीर्ण हैं, तो आप जेईई (एडवांस्ड) के लिए उपस्थित हो सकते हैं। (3) काउंसलिंग प्रक्रिया में, आपको सटीक जानकारी प्रदान करनी चाहिए और कुछ भी छिपाने की कोशिश नहीं करनी चाहिए। (4) किसी भी संभावित जटिलताओं से बचने के लिए अपनी तरफ से सब कुछ बताना उचित है। (5) सभी डेटा को आसानी से एक्सेस किया जा सकता है। हर दस्तावेज़ डीजी लॉकर पर अपलोड किया जाता है और सरकार की सहायता से किसी भी संस्थान द्वारा किसी भी समय प्राप्त किया जा सकता है। सभी विवरण प्रदान करने में हमेशा ईमानदार रहें।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें। धन्यवाद।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1528 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

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Career

मेरी बेटी जेईई मेन्स सत्र 2, 4 अप्रैल शिफ्ट 2 में 145 अंक प्राप्त करने जा रही है, कितने प्रतिशत की उम्मीद है सर?

Ans: नमस्ते प्रिय।
आप 93-94% टाइल या उससे अधिक की उम्मीद कर सकते हैं, जो पेपर की कठोरता पर निर्भर करता है। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। धन्यवाद
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1136 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Mar 05, 2025English

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Career

नमस्ते सर, मैं 2025 की तैयारी कर रहा एक नीट ड्रॉपर हूँ। मेरे अंक 280 - 310 के आसपास आ रहे हैं। मुझे बस 550+ अंक चाहिए, क्या मैं इसे 60 दिनों में प्राप्त कर सकता हूँ? मेरा सिलेबस खत्म होने वाला है, मैं बहुत तनाव में हूँ और इसके अलावा मेरा प्रश्नों का अभ्यास भी कम है, मुझे भौतिकी को दोहराने और अभ्यास करने का समय नहीं मिलता है क्योंकि मेरा एक दिन टेस्ट है, फिर गैप और फिर से टेस्ट, इसलिए कृपया मुझे कम से कम 550+ अंक लाने में मदद करें। मेरे लिए सीधे सोचना बहुत मुश्किल है, मेरे माता-पिता को मुझसे बहुत उम्मीदें हैं

Ans: लक्ष्य: 550+ अंक
जीव विज्ञान: 340+ (360 में से)
रसायन विज्ञान: 140+ (180 में से)
भौतिकी: 70+ (180 में से)

परीक्षाओं के बारे में बहुत ज़्यादा तनाव न लें। कमज़ोर क्षेत्रों की पहचान करने के लिए उनका इस्तेमाल करें।

आप अकेले नहीं हैं - कई NEET टॉपर्स को भी यही डर था। उन्होंने इसे डर नहीं, बल्कि ईंधन बना दिया।

अपने माता-पिता से खुलकर बात करें - वे आपसे प्यार करते हैं और चाहे कुछ भी हो जाए, आपका साथ देंगे।

बड़े लक्ष्य पर नहीं, बल्कि दैनिक प्रगति पर ध्यान दें।

अच्छी नींद लें, हल्का खाना खाएं और हाइड्रेटेड रहें।

संसाधन जो आप उपयोग कर सकते हैं:
जीव विज्ञान: NCERT + MTG NCERT आपकी उंगलियों पर + पिछले साल के प्रश्न।

रसायन विज्ञान: NCERT + एन अवस्थी (भौतिक), एम एस चौहान (कार्बनिक), NCERT प्रश्न (अकार्बनिक)।

भौतिकी: NCERT सारांश + डीसी पांडे वस्तुनिष्ठ प्रश्न + PYQs (NEET केंद्रित)।

कृपया याद रखें: आप पहले से ही अपने लक्ष्य के बहुत करीब हैं जितना आप सोचते हैं। आपको बस दिशा की जरूरत है, पूर्णता की नहीं। मेरी बेटी इस साल NEET देगी। शुभकामनाएँ

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