मैं एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी हूं, 24 दिसंबर को सेवानिवृत्त हुआ हूं। मेरे खाते में मेरे रिकार्ड के अनुसार लगभग 70 से 80 लाख रुपए हैं और मेरे पास अपना मकान, 5 एकड़ कार, लगभग 50 लाख रुपए की कृषि भूमि है। नि:शुल्क चिकित्सा कवर और दवाएं। सेवानिवृत्त...

मैं एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी हूं, 24 दिसंबर को सेवानिवृत्त हुआ हूं। मेरे खाते में मेरे रिकार्ड के अनुसार लगभग 70 से 80 लाख रुपए हैं और मेरे पास अपना मकान, 5 एकड़ कार, लगभग 50 लाख रुपए की कृषि भूमि है। नि:शुल्क चिकित्सा कवर और दवाएं। सेवानिवृत्त होने के बाद 50 हजार रुपए प्रतिमाह पेंशन। मेरी देनदारी 2 बेटियों की शादी और 8 लाख रुपए का ऋण है। नियमित आय के लिए मैं कितने रुपए निवेश कर सकता हूं। भविष्य में सेवानिवृत्ति जीवन सुखद हो।

Ans: केंद्र सरकार की नौकरी से रिटायर होना एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और वित्तीय रूप से सुरक्षित और संतोषजनक रिटायरमेंट की योजना बनाना सर्वोपरि है। आइए अपनी वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों को संबोधित करते हुए एक आरामदायक रिटायरमेंट जीवन सुनिश्चित करने की रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपके खाते में लगभग ₹70 से ₹80 लाख, प्रति माह ₹50,000 की पेंशन और एक घर और कृषि भूमि सहित संपत्ति के साथ, आपके पास रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, मौजूदा देनदारियों को संबोधित करना और भविष्य के खर्चों की योजना बनाना आवश्यक है, जैसे कि आपकी बेटियों की शादी।

देनदारियों और खर्चों का प्रबंधन
वित्तीय बोझ को कम करने और निवेश के लिए धन मुक्त करने के लिए ₹8 लाख के ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। इसके अतिरिक्त, अपनी बेटियों की शादी के लिए धन अलग रखने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा आवंटित करें। इन विशिष्ट लक्ष्यों के लिए एक अलग बचत कोष बनाने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि समय आने पर आप वित्तीय रूप से तैयार हों।

एक स्थायी आय धारा बनाना
अपनी पेंशन को पूरक बनाने और सेवानिवृत्ति में एक स्थिर आय धारा सुनिश्चित करने के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), डाकघर मासिक आय योजना (POMIS), या सरकारी बॉन्ड जैसे निश्चित आय विकल्प पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश में विविधता लाना
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और लंबी अवधि में धन बनाने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा विकास-उन्मुख निवेशों में आवंटित करें। जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास के अवसरों को भुनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) या लाभांश-भुगतान वाले शेयरों वाले एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।

निवेश क्षमता का अनुमान लगाना
अपनी सेवानिवृत्ति निधि और पेंशन आय के साथ, आकलन करें कि आप अपनी वित्तीय सुरक्षा और जीवनशैली से समझौता किए बिना आराम से कितना निवेश कर सकते हैं। अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नियमित आय उत्पन्न करने और विकास-उन्मुख निवेशों को आगे बढ़ाने के बीच संतुलन बनाने का लक्ष्य रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
अपनी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति आय रणनीति विकसित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और कर निहितार्थों को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकते हैं ताकि एक खुशहाल और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति जीवन सुनिश्चित हो सके।

अंतिम विचार
अपने वित्त का सक्रिय रूप से प्रबंधन करके, देनदारियों को संबोधित करके और रणनीतिक रूप से निवेश करके, आप मन की शांति के साथ एक संतोषजनक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करना और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने और अपनी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप एक स्वस्थ बचत आदत और विविध निवेश के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। 1.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ 5 साल में जल्दी रिटायरमेंट का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। आइए अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का आकलन करें और ऐसी रणनीति बनाएं जो आपके उद्देश्यों को पूरा करे।

मौजूदा निवेश और बचत
PPF और SSY योगदान: 50,000 रुपये प्रति माह

म्यूचुअल फंड निवेश: 95,000 रुपये प्रति माह

PF और VPF योगदान: 25,000 रुपये प्रति माह

LIC प्रीमियम: 3,000 रुपये प्रति माह

NPS योगदान: 8,500 रुपये प्रति माह

संचित कोष:

डाकघर और FD योजनाएँ: 1.10 करोड़ रुपये
शेयर और म्यूचुअल फंड: 52 लाख रुपये
PF: 50 लाख रुपये
PPF और एसएसवाई: 28 लाख रुपये
एलआईसी सरेंडर वैल्यू: 9.80 लाख रुपये
आपके पास रूढ़िवादी और विकास-उन्मुख निवेशों के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है। आपकी बचत दर सराहनीय है, और आप ऋण-मुक्त हैं, जो आपकी वित्तीय सुरक्षा में इजाफा करता है।

वित्तीय लक्ष्य: उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना
आपका तत्काल लक्ष्य 5 वर्षों में अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 1.40 करोड़ रुपये अलग रखना है। आपके मौजूदा कोष और चल रहे निवेश को देखते हुए, यह लक्ष्य आपकी पहुँच में है।

वर्तमान बचत: 2.49 करोड़ रुपये (पीपीएफ, एसएसवाई, पीएफ, एलआईसी, स्टॉक और एमएफ सहित)

शिक्षा लक्ष्य: 5 वर्षों में 1.40 करोड़ रुपये

यह मानते हुए कि आपके निवेश में मध्यम दर से वृद्धि जारी है, आपको अपने वर्तमान कोष और भविष्य की बचत का एक हिस्सा आवंटित करके इस लक्ष्य को आराम से पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। अपने डाकघर और एफडी योजनाओं से 1.40 करोड़ रुपये अलग रखने पर विचार करें, जो सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि जरूरत पड़ने पर धन उपलब्ध हो।

समय से पहले रिटायरमेंट प्लानिंग
5 साल में समय से पहले रिटायरमेंट के बाद 1.5 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आपको कितनी बचत करनी है और कहाँ निवेश करना है:

आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद 30 साल तक हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, आपको पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। एक रूढ़िवादी निकासी दर और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग 5.5 करोड़ रुपये से 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

वर्तमान निवेश और भविष्य का योगदान
आइए मूल्यांकन करें कि आपके वर्तमान निवेश और बचत आपके रिटायरमेंट लक्ष्य में कैसे योगदान देंगे:

PPF और SSY: अपना 50,000 रुपये मासिक योगदान जारी रखें। 5 साल में, यह लगभग 61 लाख रुपये तक बढ़ जाना चाहिए, जिससे एक स्थिर और कर-मुक्त आय मिलेगी।

म्यूचुअल फंड: आपके 95,000 रुपये मासिक SIP अगले 5 सालों में काफी बढ़ेंगे। औसत रिटर्न मानते हुए, यह लगभग 81 लाख रुपये तक बढ़ सकता है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आय का एक प्रमुख स्रोत हो सकता है।

पीएफ और वीपीएफ: 25,000 रुपये मासिक योगदान जारी रखने से आपका ईपीएफ कोष लगभग 71 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा। यह सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय स्रोत प्रदान करता है।

एनपीएस योगदान: आपका 8,500 रुपये मासिक योगदान 5 वर्षों में लगभग 10 लाख रुपये के उचित कोष में जुड़ जाएगा। एनपीएस कर लाभ के साथ एक अतिरिक्त आय स्रोत प्रदान करता है।

एलआईसी पॉलिसियाँ: 9.80 लाख रुपये के आत्मसमर्पण मूल्य के साथ, मूल्यांकन करने पर विचार करें कि क्या इसे उच्च विकास विकल्प में फिर से निवेश करना बेहतर है। एलआईसी पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करती हैं।

पोस्ट ऑफिस और एफडी योजनाएँ: रूढ़िवादी योजनाओं में आपके 1.10 करोड़ रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। कम जोखिम के साथ बेहतर विकास के लिए इसका कुछ हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड या डेट फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड: स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपके 52 लाख रुपये के निवेश को आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुसार पुनर्संतुलित किया जा सकता है, ताकि आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच सकें। जोखिम कम करने के लिए कुछ इक्विटी निवेश को संतुलित या हाइब्रिड फंड में बदलने पर विचार करें।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति
अपनी मौजूदा संपत्तियों और भविष्य की जरूरतों के आधार पर, यहां बताया गया है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

1. मौजूदा निवेश जारी रखें:
म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा SIP को बनाए रखें। वे विकास प्रदान करते हैं और आपको अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस प्राप्त करने में मदद करते हैं।

PPF, SSY और PF में योगदान करते रहें क्योंकि वे स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न देते हैं।

अपनी LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें। यदि वे कम प्रदर्शन कर रही हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड या डेट फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

2. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:
अपने पोस्ट ऑफिस और FD निवेशों में विविधता लाएं। संतुलित म्यूचुअल फंड या डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें, जो मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इक्विटी निवेश कम करें। अस्थिरता को कम करने के लिए कुछ इक्विटी निवेशों को संतुलित या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

3. आवश्यक कोष का निर्माण:
आपका लक्ष्य 5.5 करोड़ रुपये से 6 करोड़ रुपये जमा करना है। आपकी वर्तमान बचत दर और मौजूदा कोष के आधार पर, अनुशासित निवेश के साथ यह प्राप्त किया जा सकता है।

यदि संभव हो तो म्यूचुअल फंड या एनपीएस में अपने मासिक योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति कोष में वृद्धि होगी।

4. सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति:
मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें। यह लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करता है।

स्थिर आय धाराओं के लिए अपने पीपीएफ, एसएसवाई और पीएफ का उपयोग करें। वे गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

एनपीएस वार्षिकी के माध्यम से अतिरिक्त मासिक आय प्रदान कर सकता है, लेकिन इसे द्वितीयक आय स्रोत के रूप में उपयोग करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
1.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति का आपका लक्ष्य पहुंच के भीतर है। आप अपने मौजूदा निवेश और बचत के साथ सही रास्ते पर हैं। अनुशासित निवेश जारी रखें, रिटायरमेंट के करीब आते ही अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें और आवश्यक कोष जमा करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर बने रहें, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप जल्दी योजना बनाकर बहुत अच्छी मंशा दिखा रहे हैं। अभी से शुरुआत करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने और बेहतर भविष्य बनाने का समय मिलेगा।

आइए अब आपके मामले को 360-डिग्री वित्तीय योजना के नज़रिए से देखें।

● आय और व्यय पैटर्न

– इस उम्र में आपका मासिक वेतन 1.5 लाख रुपये है, जो अच्छी बात है।
– लेकिन आपकी वर्तमान ईएमआई का भुगतान काफी ज़्यादा है।
– यह आपकी लगातार निवेश करने की क्षमता को सीमित करता है।
– सबसे पहले आपको अपने नकदी प्रवाह को ठीक करने पर ध्यान देना चाहिए।
– आपका भविष्य इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसे अभी कितनी अच्छी तरह प्रबंधित करते हैं।

● मौजूदा बीमा योजनाएँ

– एसबीआई लाइफ और पीएनबी मेटलाइफ बीमा-सह-निवेश योजनाएँ हैं।
– ये धन सृजन के साधन नहीं हैं।
– ऐसी योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न कम होता है, आमतौर पर मुद्रास्फीति से भी कम।
– चूँकि ये योजनाएँ हाल ही में शुरू की गई हैं, इसलिए अभी सरेंडर करने से नुकसान कम होगा।
– सरेंडर किए गए पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– यह केवल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से ही करें।

● ऋण स्थिति की समीक्षा

– आपका 43 लाख रुपये का गृह ऋण 8 साल से ज़्यादा पुराना है।
– 10 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण और 9 लाख रुपये का स्वर्ण ऋण भारी बोझ हैं।
– दोनों की ईएमआई आपकी आय को खा रही हैं।
– सबसे पहले, नए ऋण लेना बंद करें।
– फिर प्राथमिकता सूची के साथ पुनर्भुगतान रणनीति शुरू करें।

● ऋण पुनर्भुगतान रणनीति

– सबसे पहले व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।
– इस पर ब्याज दर सबसे ज़्यादा होने की संभावना है।
– फिर स्वर्ण ऋण चुकाएँ।
– बोनस या प्रोत्साहन राशि से हर साल गृह ऋण का आंशिक भुगतान करने का प्रयास करें।
– ऋणों के पुनर्गठन या रोलओवर से बचें।
– इससे केवल अल्पकालिक राहत मिलती है, दीर्घकालिक कष्ट।

● आपातकालीन निधि निर्माण

– 4-6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा जारी किए गए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– आपात स्थिति के लिए कभी भी अपने बच्चों के पैसे या बीमा का उपयोग न करें।
– यह निधि आपको दोबारा नया ऋण लेने से बचाएगी।

● चिकित्सा और जीवन बीमा सबसे पहले

– योजना बनाते समय आपकी स्वास्थ्य समस्या पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
– अपने और परिवार के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
– केवल कंपनी बीमा पर निर्भर रहने से बचें।
– कम से कम 1 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म इंश्योरेंस भी लें।
– यह यूलिप या एंडोमेंट प्लान से सस्ता और अधिक उपयोगी है।

● बच्चों की शिक्षा और विवाह योजना

– आपकी बेटियाँ छोटी हैं। आपके पास योजना बनाने का समय है।
– आपको प्रत्येक बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग लक्ष्य निर्धारित करने होंगे।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– विविध फंडों में एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश करें।
– छोटी शुरुआत करें, हर 6 महीने में निवेश बढ़ाएँ।
– प्रगति पर नज़र रखने के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग एसआईपी का उपयोग करें।

● 50 वर्ष की आयु से सेवानिवृत्ति योजना

– आपके पास 50 वर्ष तक पहुँचने के लिए 14 वर्ष शेष हैं।
– यदि उचित योजना बनाई जाए, तो यह धन संचय करने का एक अच्छा समय है।
– आपको अगले 6 वर्षों में सभी ऋणों का भुगतान करने का लक्ष्य रखना चाहिए।
– उसके बाद, सभी ईएमआई राशि को सेवानिवृत्ति निवेश में पुनर्निर्देशित करें।
– नियमित रूप से विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।

● प्रत्यक्ष फंड क्यों नहीं?

– कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं।
– लेकिन इनमें उचित मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान आप गलत फंड चुन सकते हैं या जल्दी निकल सकते हैं।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासित मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
– समय-समय पर पुनर्संतुलन और व्यवहारिक प्रशिक्षण में मदद करते हैं।
– स्वयं निवेश करने की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक परिणाम।

● इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

– इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं, कोई मानवीय निर्णय नहीं।
– बाजार में गिरावट के दौरान ये आपकी रक्षा करने में विफल रहते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
– पेशेवर फंड मैनेजर जोखिम के आधार पर समायोजन करने में मदद करते हैं।
– सेवानिवृत्ति या बच्चों के भविष्य जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए, सक्रिय फंड बेहतर होते हैं।

● मासिक निवेश आवंटन योजना (ऋण चुकौती के बाद का चरण)

– ऋण चुकौती के बाद, 40,000 रुपये मासिक से एसआईपी शुरू करें।
– सेवानिवृत्ति, बेटियों की शिक्षा और उनकी शादियों में विभाजित करें।
– अपने सीएफपी के साथ हर साल फंड की समीक्षा करें।
– तेज़ी से धन सृजन के लिए SIP में सालाना 10% की वृद्धि करें।
– ELSS का इस्तेमाल केवल कर बचत के लिए करें, मुख्य योजना के रूप में नहीं।

● सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण

– शुरुआती वर्षों में इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
– 48 वर्ष की आयु तक धीरे-धीरे हाइब्रिड फंडों की ओर रुख करें।
– सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 30 वर्षों की सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाएँ।
– पेंशन योजनाओं या वार्षिकी पर निर्भर न रहें।
– निवेश को तरल और लचीला रखें।
– 50 वर्ष की आयु के बाद SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

● कराधान के पहलू

– इक्विटी म्यूचुअल फंड के अब नए नियम हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
- अपने सीएफपी की मदद से सावधानीपूर्वक निकासी की योजना बनाएँ।
- घबराकर निकासी न करें। इससे और अधिक कर लगता है।

● वित्तीय अनुशासन में सुधार

- अनुशासन बनाने के लिए एसआईपी के लिए ऑटो-डेबिट का उपयोग करें।
- बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी को रोकें नहीं।
- यदि संभव हो तो उन्हें बढ़ाएँ।
- हर 6 महीने में अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें।
- परिवार को वित्तीय जागरूकता में शामिल रखें।

- महत्वपूर्ण अनुस्मारक

- किसी भी अनावश्यक खर्च और विलासिता पर खर्च को रोकें।
- ऋण पूर्व भुगतान या एकमुश्त निवेश के लिए बोनस का उपयोग करें।
- बिना किसी लक्ष्य के बेतरतीब ढंग से निवेश न करें।
- ट्रेडिंग, क्रिप्टो या सट्टा परिसंपत्तियों से बचें।
- धैर्य रखें और दीर्घकालिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।

● एसबीआई लाइफ और पीएनबी मेटलाइफ से सरेंडर वैल्यू का क्या करें?

– बीमाकर्ता से सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
– पुनर्निवेश के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– उस राशि को पहले डेट म्यूचुअल फंड में डालें।
– फिर उसे एसटीपी (सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए इक्विटी फंड में डालें।
– इससे बाज़ार की टाइमिंग से बचा जा सकता है और बेहतर रिटर्न मिलता है।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

– वे आपको एक संपूर्ण वित्तीय रोडमैप बनाने में मदद करते हैं।
– लक्ष्य ट्रैकिंग, फंड चयन और समीक्षा में सहायता करते हैं।
– वे जोखिमों का प्रबंधन भी करते हैं और निर्णय लेने की क्षमता में सुधार करते हैं।
– उनका मार्गदर्शन बाज़ार में बदलाव के दौरान भावनात्मक गलतियों को रोकता है।
– वे एक ऐसी योजना बनाने में मदद करते हैं जो स्वास्थ्य समस्याओं या आपात स्थितियों में भी कारगर हो।

● आपको क्या नहीं करना चाहिए

– धन सृजन के लिए बीमा पर निर्भर न रहें।
– उत्पाद को समझे बिना निवेश न करें।
– बाज़ार के डर से निवेश बंद न करें।
– निवेश के लिए क्रेडिट कार्ड या लोन का इस्तेमाल न करें।
– बिना किसी लक्ष्य के रिटर्न के पीछे न भागें।

● अंततः

– आप नियंत्रण पाने के लिए बिल्कुल सही समय पर हैं।
– अगले 3-5 सालों में कर्ज़ कम करने को प्राथमिकता दें।
– छोटे निवेश से शुरुआत करें, धीरे-धीरे अनुशासन बनाएँ।
– बीमा से अपने परिवार की सुरक्षा करें।
– अपनी बेटियों के भविष्य के लिए अच्छी तैयारी करें।
– एक दीर्घकालिक रणनीति के साथ अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।
– प्रतिबद्ध, निरंतर और आत्मविश्वासी बने रहें।

सही मार्गदर्शन से आप अपनी वित्तीय स्थिति को बदल सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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