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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Money

मैं 440 वर्षीय विवाहित महिला हूँ, मैं सरकारी क्षेत्र में काम करती हूँ, सभी कटौतियों के बाद मेरा वेतन 73 हजार है। मेरे पास 25 लाख का व्यक्तिगत लोन है, जहाँ मैं हर महीने लगभग 40 EMI का भुगतान करती हूँ, मेरे पास अब तक NPS में 19 लाख, म्यूचुअल फंड में लगभग 2 लाख और इक्विटी में 1 लाख है, मेरे पास कुछ LIC पॉलिसियाँ और स्वास्थ्य बीमा और एक टर्म प्लान भी है। मैं कम से कम निवेश के साथ लंबी अवधि के लिए कुछ निवेश विकल्प जानना चाहती हूँ, लेकिन अच्छे रिटर्न के साथ।

Ans: लंबी अवधि के निवेश की योजना बनाने में आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपके लक्ष्यों और परिस्थितियों के साथ मेल खाते हों।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आप सरकारी क्षेत्र में एक स्थिर नौकरी करते हैं और कटौतियों के बाद आपका टेक-होम वेतन 73,000 रुपये है। आपके पास कुछ मौजूदा निवेश और बीमा पॉलिसियाँ भी हैं। यह एक शानदार शुरुआत है।

आप 25 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए 40,000 रुपये की EMI का भुगतान कर रहे हैं। यह आपके वेतन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, और इस लोन को जल्द से जल्द चुकाने पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी होगी।

आपके मौजूदा निवेशों में शामिल हैं:

NPS में 19 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये
इक्विटी में 1 लाख रुपये
LIC पॉलिसियाँ, स्वास्थ्य बीमा और एक टर्म प्लान
इन विवरणों को देखते हुए, आइए कुछ निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपको लंबी अवधि में न्यूनतम निवेश के साथ अच्छे रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना
आपकी पहली प्राथमिकता अपने व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन करना होना चाहिए। 40,000 रुपये की EMI के साथ, यह ऋण एक प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धता है। इस ऋण को जल्दी से चुकाने से अन्य निवेशों के लिए अधिक धनराशि मुक्त हो सकती है।
जब भी संभव हो मूल राशि के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें। इससे ऋण अवधि और भुगतान किए गए कुल ब्याज में कमी आ सकती है। इस ऋण चुकौती के लिए बोनस या कोई अतिरिक्त आय आवंटित करना एक स्मार्ट कदम हो सकता है।

अपने NPS योगदान को बढ़ाना
NPS में आपका 19 लाख रुपये आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक ठोस आधार है। NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है, जो एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करता है। कर लाभ और समय के साथ चक्रवृद्धि वृद्धि की संभावना के कारण NPS में अपना योगदान बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है।

अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, आप अपने NPS के भीतर इक्विटी के लिए उच्च प्रतिशत आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी निवेश आमतौर पर ऋण साधनों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड की खोज करना
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से इक्विटी और डेट जैसी विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों में विविधतापूर्ण निवेश मिल सकता है। यहां बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपके लिए बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश के फैसले लेते हैं, जिसका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

लचीलापन: ये फंड बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल सकते हैं, संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं जो निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं।

विविध विकल्प: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के विभिन्न प्रकार हैं, जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड। इन श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम फैल सकता है और रिटर्न बढ़ सकता है।

फंड के प्रदर्शन इतिहास, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण के आधार पर समीक्षा और चयन करना महत्वपूर्ण है।

अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी में निवेश करना
इक्विटी में पहले से ही 1 लाख रुपये होने के कारण, आप उच्च रिटर्न की संभावना को समझते हैं। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण और शेयर बाजार की मजबूत समझ की आवश्यकता होती है। आपके इक्विटी निवेश के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अच्छी तरह से शोध करें: मजबूत बुनियादी बातों, अच्छे प्रबंधन और विकास की संभावना वाली कंपनियों में निवेश करें। बाजार के रुझान और समाचारों पर नज़र रखें।

विविधता: जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग क्षेत्रों में फैलाएँ। अपना सारा पैसा एक ही स्टॉक या क्षेत्र में लगाने से बचें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अल्पावधि में इक्विटी निवेश अस्थिर हो सकते हैं। संभावित विकास और चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने के लिए दीर्घावधि के लिए निवेशित रहें।

एलआईसी पॉलिसियों और बीमा कवरेज की समीक्षा करना
यह अच्छी बात है कि आपके पास एलआईसी पॉलिसियाँ, स्वास्थ्य बीमा और एक टर्म प्लान है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी वर्तमान ज़रूरतों और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती हैं, इन पॉलिसियों का समय-समय पर मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

एलआईसी पॉलिसियाँ: ये आम तौर पर निवेश-सह-बीमा योजनाएँ होती हैं। इन पॉलिसियों पर मिलने वाले रिटर्न की तुलना अन्य निवेश विकल्पों से करें। यदि रिटर्न कम है, तो इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च-रिटर्न विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है। चिकित्सा व्यय एक बड़ा वित्तीय बोझ हो सकता है, इसलिए पर्याप्त कवरेज होना महत्वपूर्ण है।

टर्म प्लान: यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक किफ़ायती तरीका है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपके परिवार के भविष्य के खर्चों और देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

SIP के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) नियमित रूप से अनुशासन के साथ निवेश करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। SIP आपको रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठाते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

छोटी शुरुआत करें: उस राशि से शुरू करें जिसे लेकर आप सहज हैं और जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, इसे धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ।

निरंतरता: बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना लगातार निवेश करें। यह समय के साथ धन संचय करने में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश: अपने SIP निवेश को सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

आपातकालीन निधि और वित्तीय सुरक्षा
नए निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चे पूरे होने चाहिए, जो चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि वित्तीय संकट के दौरान आपको अपने दीर्घकालिक निवेशों में कटौती करने की आवश्यकता नहीं होगी, जिससे आपके निवेश की वृद्धि सुरक्षित रहेगी।

कर-बचत निवेश विकल्पों की खोज
एक वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में, अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत निवेश विकल्पों की खोज करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

ELSS फंड: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और उनके इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।

PPF: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) कर लाभ के साथ एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है।

SSY: सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) बालिकाओं के लिए सरकार द्वारा समर्थित योजना है, जो आकर्षक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
आप सोच रहे होंगे कि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करें या रेगुलर म्यूचुअल फंड में। यहाँ बताया गया है कि रेगुलर फंड, विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से, अधिक लाभकारी क्यों हो सकते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह तक पहुँच मिलती है, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

समग्र योजना: एक CFP आपको व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है, आपके निवेश को आपके जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

नियमित निगरानी: रेगुलर फंड में निरंतर निगरानी और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन का अतिरिक्त लाभ होता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहें।

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन रेगुलर फंड के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता के लाभ अक्सर लागत अंतर से अधिक होते हैं।

दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करना
आपका लक्ष्य न्यूनतम निवेश लेकिन अच्छे रिटर्न के साथ दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त करना है। आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

अनुशासित रहें: नियमित और अनुशासित निवेश दीर्घकालिक धन सृजन की कुंजी है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

समय-समय पर समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

खुद को शिक्षित करें: बाजार के रुझानों और निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी रखें। निरंतर सीखने से आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक निवेश की योजना बनाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, ऋण चुकौती पर ध्यान केंद्रित करना, अपने NPS योगदान को बढ़ाना, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना और पर्याप्त बीमा कवरेज बनाए रखना आपको वित्तीय सफलता की राह पर ले जा सकता है।

अपने धन सृजन प्रयासों को अधिकतम करने के लिए आपातकालीन निधि बनाने और कर-बचत निवेश विकल्पों पर विचार करना याद रखें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी निवेश योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 26, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 50 साल का हूँ और राजस्थान में सरकारी कर्मचारी हूँ। मैंने 21 साल तक विभाग में काम किया है और अभी 12 साल की सेवा बाकी है। मेरे पास एक घर है जो लगभग कर्ज मुक्त है, मैंने SIP में निवेश किया है, जो छोटी राशि है लेकिन अलग-अलग फंड में है जिसमें SBI ब्लू चिप, निप्पॉन, क्वांट स्मॉल कैप फंड, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप शामिल हैं। मेरी एक बेटी है और मेरी पत्नी भी सरकारी शिक्षिका है। हम दोनों को रिटायर होने पर लगभग एक करोड़ मिलेंगे। मेरा उद्देश्य अब मेरी बेटी की शिक्षा, उसकी शादी और रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से बेहतर जीवन जीना है। सरकार द्वारा हमें निःशुल्क स्वास्थ्य सेवाएँ प्रदान करने के बावजूद मेरे पास पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा भी है। मुझे अपनी भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लंबी और छोटी अवधि के लिए किस फंड में निवेश करना चाहिए। मेरी नौकरी पेंशन योग्य है।
Ans: यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कुछ खास सुझाव इस प्रकार हैं:

बेटी की शिक्षा के लिए:
अल्पकालिक (0-5 वर्ष): अपनी बेटी की निकट-अवधि की शिक्षा के खर्चों के लिए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड या सावधि जमा में निवेश करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक (5+ वर्ष): चूंकि आपकी बेटी की शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए आप विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं। ऐसे विविध फंड की तलाश करें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप सेगमेंट में निवेश की पेशकश करते हों।
बेटी की शादी के लिए:
मध्यम से लंबी अवधि (5-15 वर्ष): अपनी बेटी की शादी के लिए धन इकट्ठा करने के लिए, आप अपने निवेश का एक हिस्सा लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं। स्थिरता और विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन का विकल्प चुनें।
सेवानिवृत्ति के लिए:
दीर्घकालिक (12+ वर्ष): चूँकि आपके पास पेंशन योग्य नौकरी है, इसलिए आपका सेवानिवृत्ति कोष आपकी पेंशन आय को पूरक कर सकता है। स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित हिस्से के साथ-साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। एक संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें जो विकास और पूंजी संरक्षण दोनों को ध्यान में रखता हो।
फंड का चयन:
इक्विटी फंड: प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान देने वाले अच्छी तरह से स्थापित फंड की तलाश करें। सिद्ध निवेश रणनीति और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड पर विचार करें।
डेट फंड: ऐसे डेट फंड चुनें जो आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त सुरक्षा और रिटर्न का मिश्रण प्रदान करते हों। कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि प्रोफ़ाइल वाले फंड चुनें।
संतुलित फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा संतुलित फंड में आवंटित करने पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट एक्सपोज़र का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो को विविधता और स्थिरता प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन:
नियमित रूप से समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी परिस्थितियों या बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
जानकारी रखें: बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और निवेश के अवसरों पर अपडेट रहें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में सक्षम बनाता है।
परामर्श:
पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर सलाहकार आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
इन अनुशंसाओं का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
Money
सर, मैं 36 साल का हूँ और मेरा एक बच्चा है। असम के एक बहुत छोटे से शहर में रहने के कारण मेरी मासिक आय 110000 है। मेरे पास 3 पर्सनल लोन हैं और मासिक EMI 40000 प्रति माह है, मैं असम सरकार का कर्मचारी हूँ, इसलिए मेरा NPS लगभग 17000 है (वृद्धि के अनुसार बढ़ता रहता है) मैंने LIC/SBI लाइफ में भी 17000 प्रति माह निवेश किया है, मासिक खर्च लगभग 30000 है, मेरा लोन 25 नवंबर तक पूरी तरह से सेटल हो जाएगा। अपनी सेवा अवधि के दौरान मैंने दो ज़मीनें खरीदी हैं। नहीं, मैं रिटायरमेंट तक अच्छी रकम चाहता हूँ। कृपया मुझे अच्छे निवेश प्लान के बारे में सुझाव दें।
Ans: आप 36 वर्ष के हैं और आपका एक बच्चा है और आप असम में रहते हैं। आपकी मासिक आय 1,10,000 रुपये है। आपके पास तीन व्यक्तिगत ऋण हैं, जिनकी कुल EMI 40,000 रुपये प्रति माह है। असम सरकार के कर्मचारी के रूप में, आप NPS में लगभग 17,000 रुपये प्रति माह का योगदान करते हैं, जो वेतन वृद्धि के साथ बढ़ता है। आप LIC/SBI लाइफ में भी 17,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। आपका मासिक खर्च लगभग 30,000 रुपये है। नवंबर 2025 तक आपके ऋण पूरी तरह से चुका दिए जाएँगे, और आपने अपनी सेवा अवधि के दौरान दो ज़मीन के टुकड़े खरीदे हैं। आप रिटायरमेंट तक एक अच्छा कोष बनाना चाहते हैं।

प्रशंसा और समझ
सबसे पहले, महत्वपूर्ण ऋण EMI और निवेश के बावजूद अपने वित्त का प्रबंधन करने में आपकी दूरदर्शिता और अनुशासन के लिए आपको बधाई। अपने परिवार का समर्थन करते हुए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीतिक निवेश योजना का पता लगाएं।

मौजूदा निवेशों का विश्लेषण
एनपीएस योगदान
एनपीएस में आपका योगदान आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। एनपीएस इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करता है, जो संतुलित विकास सुनिश्चित करता है। धारा 80CCD(1B) के तहत सरकार का योगदान और कर लाभ एनपीएस को रिटायरमेंट के लिए एक मूल्यवान संपत्ति बनाते हैं।

एलआईसी/एसबीआई लाइफ पॉलिसी
जबकि एलआईसी और एसबीआई लाइफ पॉलिसी बीमा कवरेज प्रदान करती हैं, वे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती हैं। इन पॉलिसियों के प्रदर्शन और शुल्कों का मूल्यांकन करने पर विचार करें। यदि वे संतोषजनक रिटर्न नहीं दे रही हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में उनकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करना चाह सकते हैं।

ऋण प्रबंधन
नवंबर 2025 तक आपके ऋण पूरी तरह से चुका दिए जाएंगे, जिससे प्रति माह 40,000 रुपये की बचत होगी। इस राशि को पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए निवेश की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक निवेश योजना बनाना
विविधीकरण: सफलता की कुंजी
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों को विविधीकृत करने से जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है। आइए ऐसे विभिन्न निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

म्यूचुअल फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त हैं। इक्विटी फंड समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे नियमित आय और कम जोखिम वाले जोखिम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त होते हैं। ये फंड विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। एमएफडी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में मदद मिलती है। वे निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और सहायता भी प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित निवेश और रुपये की लागत औसत सुनिश्चित करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है। एक बार जब आपके ऋण का निपटान हो जाता है, तो अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SIP शुरू करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो धारा 80C के तहत आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, जो इसे दीर्घकालिक निवेश बनाती है। PPF उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो सुनिश्चित रिटर्न की तलाश में जोखिम से बचते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक सरकारी प्रायोजित पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति आय प्रदान करना है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में विविध निवेश प्रदान करता है। NPS योगदान धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं।

सोना: एक पारंपरिक और विश्वसनीय संपत्ति
गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड बिना स्टोरेज की परेशानी के सोने के लाभ प्रदान करते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड समय-समय पर ब्याज भी प्रदान करते हैं, जिससे रिटर्न बढ़ता है। विविधता और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा सोने में लगाएं।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा
स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। यह आपकी बचत की रक्षा करता है और गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा तक पहुँच सुनिश्चित करता है। अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज वाली योजना चुनें।

टर्म बीमा
टर्म बीमा कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है। यह आपके असामयिक निधन के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। अपने वित्तीय दायित्वों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर पर्याप्त कवरेज वाली टर्म योजना चुनें।

निवेश की समीक्षा और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और सोच-समझकर निर्णय लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे व्यापक शोध करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं और सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से जोखिमों को कम कर सकते हैं।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निवेश रणनीतियों में लचीलापन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों और आर्थिक रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे प्रदर्शन में वृद्धि होती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उनमें बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है, जो रिटर्न को सीमित कर सकता है।

संभावित खराब प्रदर्शन
इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं या जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम नहीं कर सकते हैं।

सीमित दायरा
इंडेक्स फंड में विविधीकरण की सीमित गुंजाइश होती है। वे प्रतिभूतियों के एक निश्चित सेट में निवेश करते हैं, जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं।

ऋण चुकौती के बाद वित्तीय योजना
ईएमआई बचत को पुनर्निर्देशित करना
नवंबर 2025 के बाद, ऋण चुकौती से बचाए गए 40,000 रुपये का निवेश किया जा सकता है। वृद्धि को अधिकतम करने के लिए इन निधियों को इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में SIP में लगाएं। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

NPS योगदान बढ़ाना
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। अतिरिक्त कर लाभ और चक्रवृद्धि वृद्धि आपकी सेवानिवृत्ति को और अधिक सुरक्षित करेगी।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन
इक्विटी, ऋण और सोने के मिश्रण में निवेश करके एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है, जिससे एक मजबूत पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है, आपके निवेश की सुरक्षा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। संतुलित और मजबूत पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस और गोल्ड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें, सूचित निर्णय लें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। यह दृष्टिकोण आपको दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
Money
मेरी उम्र 39 साल है। मेरे पास दिल्ली में दो घर, 3 फ्लैट और पटना में 7 फ्लैट हैं, जिनसे मुझे करीब 45 हजार (बढ़ाया जा सकता है) किराया मिलता है। मेरी सैलरी करीब 80 हजार रुपये है। MF में 5 लाख रुपये, बैंक में 5 लाख रुपये और EPF में 7 लाख रुपये। हर महीने का खर्च 50 हजार रुपये है। कोई जीवन बीमा नहीं है। मेरे परिवार के सभी सदस्यों के लिए मेडिकल बीमा है। मेरे परिवार में मेरे माता-पिता, पत्नी और दो बच्चे हैं। मेरे पास निवेश के क्या विकल्प हैं?
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति काफी स्थिर है, जिसमें कई आय स्रोत और पर्याप्त बचत है। बेहतर योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए, मैं आपके लक्ष्यों और आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए निवेश विकल्पों पर एक विस्तृत मार्गदर्शिका प्रदान करूँगा।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपके पास दो घर और दस फ्लैट हैं, जिससे 45,000 रुपये की किराये की आय होती है, जो बढ़ सकती है। आपका मासिक वेतन 80,000 रुपये है, और आपके मासिक खर्च 50,000 रुपये हैं। आपके पास म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये, बैंक में 5 लाख रुपये और ईपीएफ में 7 लाख रुपये हैं। आपके पास अपने परिवार को कवर करने वाला मेडिकल बीमा है। हालाँकि, आपके पास जीवन बीमा नहीं है।

आपके परिवार में आपके माता-पिता, पत्नी और दो बच्चे हैं। इस जानकारी के आधार पर, हम आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और आपकी संपत्ति को बढ़ाने के लिए उपयुक्त निवेश रणनीतियों का पता लगाएँगे।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम को फैलाने में मदद करता है। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो को देखते हुए, विभिन्न निवेशों में विविधता लाने से आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।

आपातकालीन निधि
निवेश में उतरने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आपातकालीन निधि में आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने शामिल होने चाहिए। 50,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आपका आपातकालीन निधि 3 लाख से 6 लाख रुपये के बीच होना चाहिए।

चूंकि आपके पास बैंक में 5 लाख रुपये हैं, इसलिए यह राशि आपके आपातकालीन निधि के रूप में काम आ सकती है। यह आसानी से सुलभ और सुरक्षित है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। वे ऋण और इक्विटी विकल्पों का मिश्रण प्रदान करते हैं, जिससे आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से ही 5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में हैं, तो इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। वे अधिक लचीले होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। सीधे फंड से बचें और विशेषज्ञ सलाह और बेहतर फंड प्रबंधन प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें।

ऋण फंड: ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से नियमित आय के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।

इक्विटी फंड: इनमें जोखिम अधिक होता है लेकिन रिटर्न भी अधिक मिलता है। वे बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने से लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद मिलती है। अपनी स्थिर आय के साथ, आप आराम से SIP शुरू कर सकते हैं।

एक मध्यम राशि से शुरू करने और धीरे-धीरे इसे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी किराये की आय बढ़ सकती है, इसलिए इस अतिरिक्त आय का एक हिस्सा SIP में आवंटित करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश विकल्प है। यह अच्छा रिटर्न देता है और इसकी लॉक-इन अवधि लंबी होती है, जो इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त बनाती है। आप प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को देखते हुए, अपनी आय का एक हिस्सा PPF में निवेश करने से आपको दीर्घकालिक सुरक्षा और कर लाभ मिल सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक सरकारी प्रायोजित पेंशन योजना है जो कर लाभ और बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है। इसके दो स्तर हैं:

टियर I खाता: यह अनिवार्य है और इसमें सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन अवधि होती है। यह धारा 80C और 80CCD के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

टियर II खाता: यह स्वैच्छिक है और निकासी में अधिक लचीलापन देता है।

NPS में निवेश करने से कर लाभ का आनंद लेते हुए एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सकती है। यह आपके EPF का पूरक है और आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा में वृद्धि करता है।

सोना
मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। सोने में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। आप इनमें निवेश कर सकते हैं:

गोल्ड ETF: ये सोने की कीमत को ट्रैक करते हैं और स्टॉक एक्सचेंजों पर इनका कारोबार होता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: सरकार द्वारा जारी किए गए, ये सोने की कीमतों के आधार पर ब्याज और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

डिजिटल गोल्ड: इससे आप कम मात्रा में सोना खरीद सकते हैं और उसे डिजिटल रूप से स्टोर कर सकते हैं।

सोना आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए, जो आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।

बच्चों की शिक्षा की योजना
दो बच्चों के साथ, उनकी शिक्षा की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और शुरुआती योजना इन खर्चों को प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।

चाइल्ड प्लान: ये बच्चों की शिक्षा के लिए डिज़ाइन की गई बीमा-सह-निवेश योजनाएँ हैं। वे परिपक्वता पर एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं, जो शिक्षा के खर्चों को कवर करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

SIP: शिक्षा की योजना के लिए समर्पित SIP शुरू करें। शिक्षा की भविष्य की लागत की गणना करें और उसके अनुसार निवेश करें।

जीवन बीमा
जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए आवश्यक है। इसके बिना, आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है।

टर्म इंश्योरेंस: यह सबसे किफ़ायती बीमा है, जो कम प्रीमियम पर बड़ा कवर प्रदान करता है। यह किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

कवरेज राशि: सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपके परिवार के खर्चों, देनदारियों और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। एक सामान्य नियम यह है कि आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवरेज होना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा
आपके पास पहले से ही अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है, जो बहुत बढ़िया है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि किसी भी बड़ी चिकित्सा आपात स्थिति से निपटने के लिए पर्याप्त है।

टॉप-अप प्लान: यदि आपकी वर्तमान योजना का कवरेज कम है, तो टॉप-अप प्लान पर विचार करें। यह कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।

गंभीर बीमारी कवर: यह विशिष्ट गंभीर बीमारियों को कवर करता है और निदान पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है। यह उपचार के दौरान उच्च चिकित्सा लागत और आय के नुकसान को कवर करने में मदद कर सकता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी कर देयता को कम करने और आपकी बचत को बढ़ाने में मदद करता है।

धारा 80सी: रु. 10 लाख का उपयोग करें। पीपीएफ, ईपीएफ, ईएलएसएस और अन्य योग्य साधनों में निवेश करके 1.5 लाख की सीमा प्राप्त करें।

धारा 80डी: अपने और अपने परिवार के लिए भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का दावा करें।

धारा 80सीसीडी: एनपीएस में निवेश करके अतिरिक्त कर लाभ प्राप्त करें।

गृह ऋण ब्याज: यदि आपके पास गृह ऋण है, तो धारा 24(बी) के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा करें।

सेवानिवृत्ति योजना
स्थिर आय और कई संपत्तियों के साथ, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

ईपीएफ: 7 लाख रुपये का आपका ईपीएफ बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है। सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए इसमें योगदान करना जारी रखें।

एनपीएस: जैसा कि पहले चर्चा की गई है, एनपीएस आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक बढ़िया अतिरिक्त है।

पेंशन योजनाएँ: ऐसी पेंशन योजनाओं पर विचार करें जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं। वे आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और खर्चों को पूरा करने में मदद करती हैं।

म्यूचुअल फंड: सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। एसआईपी सेवानिवृत्ति के लिए व्यवस्थित निवेश में मदद कर सकते हैं।

निवेश रणनीतियों में विविधता
संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

मल्टी-एसेट फंड: ये इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे कई एसेट क्लास में निवेश करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और जोखिम कम करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
एस्टेट प्लानिंग सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। यह आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

वसीयत: अपनी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए, यह निर्दिष्ट करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। यह विवादों और कानूनी जटिलताओं से बचने में मदद करता है।

ट्रस्ट: ट्रस्ट की स्थापना आपके परिवार के लिए प्रदान कर सकती है और आपकी संपत्तियों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित कर सकती है।

नामांकन: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने सभी निवेशों और बीमा पॉलिसियों के लिए अद्यतन नामांकन हैं।

नियमित समीक्षा और निगरानी
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

वार्षिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वे विशेषज्ञ सलाह दे सकते हैं और आवश्यक बदलाव कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और उचित योजना के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएं, कर नियोजन पर ध्यान केंद्रित करें, और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

एक संतुलित और अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |169 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 49 वर्ष है और मैं वेब डेवलपमेंट कंपनी में पार्टनर के तौर पर काम करता हूँ। मुझे वेबसाइट डिजाइन और सीएमएस सिस्टम में इंटीग्रेशन का 15 साल का अनुभव है। क्या मैं किसी दूसरी कंपनी में आवेदन कर सकता हूँ। और वर्तमान में मैं डेटा साइंस में प्रैक्टिस करता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मुझे क्या करना चाहिए
Ans: निश्चित रूप से आप अन्य कंपनियों में आवेदन कर सकते हैं। यह अच्छी बात है कि वर्तमान में आप डेटा साइंस का अभ्यास कर रहे हैं। मैं आपको AI और मशीन लर्निंग का प्राथमिक ज्ञान रखने की सलाह दूंगा। कुछ अच्छे YOU TUBE वीडियो और UDEMY वीडियो देखें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Money
नमस्ते विशेषज्ञों, मैं अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर आपका मार्गदर्शन चाहता हूँ। नीचे विवरण दिए गए हैं: कुल पोर्टफोलियो विवरण: - कुल निवेशित राशि: ₹15,76,159 - वर्तमान मूल्य: ₹19,35,234 - कुल रिटर्न: ₹3,59,075 (+22.78%) - XIRR: 20.75% मासिक SIP योगदान: ₹1,18,000 सभी फंड में मासिक SIP योगदान का विवरण: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ – ₹30,000 2. एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ – ₹15,000 3. एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ – 20,000 4. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 30,000 5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 7,500 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10,000 7. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 7,500 8. एचएसबीसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5,000 9. एडलवाइस यूएस टेक्नोलॉजी इक्विटी फंड ऑफ फंड्स डायरेक्ट ग्रोथ - 5,000 क्या आप बता सकते हैं कि क्या मैं 10 साल में 5 करोड़ का फंड बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहा हूं मैंने अपनी मां के खाते में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में 25 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिस पर कर-मुक्त रिटर्न पाने के लिए 7.75% की ब्याज दर मिल रही है। इसके अलावा, मैं अगले 1-2 वर्षों में 30-50 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहा हूँ। क्या अभी के लिए पैसे को FD में रखना एक अच्छा विचार है, या क्या ऐसे बेहतर अल्पकालिक निवेश विकल्प हैं जिन पर मुझे विचार करना चाहिए ताकि मैं अपने भविष्य की खरीदारी के लिए धन उपलब्ध रखते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकूँ? आपके सुझावों का इंतज़ार रहेगा! धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

आपकी मासिक सिप वैल्यू 1.3 लाख रुपये तक पहुंचती है, हालांकि आपने इसे 1.18 लाख रुपये बताया है। (शायद टाइपो हो)।

मौजूदा कॉर्पस (19.35 लाख रुपये) और मासिक सिप (1.3 लाख रुपये) 10 साल में 5 करोड़ रुपये तक नहीं पहुंचेंगे।

ऐसा करने के लिए आपके पास दो विकल्प हैं:

1. मासिक सिप राशि को बढ़ाकर 1.9 लाख रुपये करें।

2. 1.3 लाख रुपये की मौजूदा मासिक सिप को 10 साल तक हर साल कम से कम 10% बढ़ाकर टॉप-अप करें।

दोनों ही तरीकों से आपको 10 साल में 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस मिल जाएगा।

आप अपने फंड को 1 साल के लिए पार्क करने के लिए मनी मार्केट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। रिटर्न एफडी रिटर्न के बराबर हो सकता है, लेकिन कभी भी निकासी की सुविधा के साथ। इनमें आमतौर पर कम से मध्यम जोखिम होता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |169 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
मेरी उम्र 49 साल है। मेरे पास 1.32 करोड़ का EPF है। मैंने एक स्टार्टअप शुरू करने के लिए कॉर्पोरेट जीवन से संन्यास ले लिया है। मैंने अगस्त 2024 में नौकरी छोड़ दी। 1. कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं पूरा EPF निकाल सकता हूँ? 2. मुझे कितना टैक्स देना होगा। धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आप पिछली नौकरी छोड़ने (24 अगस्त) के बाद लगातार दो महीने तक बेरोज़गारी का दावा करके अपना EPF कोष निकाल सकते हैं।

इसके अलावा, यदि आपने नियोक्ता के किसी भी पद पर 5 साल या उससे अधिक समय तक लगातार सेवा की है, लेकिन बिना किसी ब्रेक के, तो आपकी निकासी कर मुक्त होगी।

अन्यथा, निकासी पर 10% TDS लग सकता है और स्लैब दर के अनुसार योगदान पर ब्याज भी कर योग्य है।

शुभकामनाएँ;

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Dr Anshuman

Dr Anshuman Manaswi  |2 Answers  |Ask -

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English
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Health
सर, किशोरावस्था से ही मुझे त्वचा संबंधी समस्याएं रही हैं। मैंने सभी तरह के उपचार और दवाएँ आज़मा ली हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या कॉस्मेटिक सर्जरी के ज़रिए मेरे मुंहासों के निशान हमेशा के लिए ठीक हो सकते हैं। सर्जरी की अनुमानित लागत कितनी होगी। साथ ही, इसके क्या साइड इफ़ेक्ट होंगे?
Ans: हां, मुंहासों के निशान कम करने के लिए उपचार उपलब्ध हैं। हो सकता है कि वे पूरी तरह से न जाएं, लेकिन उन्हें कम दिखाई देने लायक बनाया जा सकता है। मुंहासों के निशान की गहराई के आधार पर डर्माब्रेशन, लेजर, पीआरपी, फिलर्स आदि जैसे गैर-सर्जिकल उपचार मदद कर सकते हैं। गंभीर मामलों में, सर्जरी मददगार हो सकती है।

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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Nayagam P

Nayagam P P  |3928 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

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Career
क्या बिट्स लॉ से बीबीए + लॉ (ऑनर्स) करना फायदेमंद है?
Ans: अंजू, सवाल का जवाब देने से पहले, मैं आपका ध्यान 'टाइम्स ऑफ इंडिया' में छपे एक हालिया लेख की ओर आकर्षित करना चाहूँगा, जो दर्शाता है कि अधिकांश कानून स्नातक अदालतों में प्रैक्टिस करने के बजाय कॉर्पोरेट सेटिंग में रोजगार को प्राथमिकता देते हैं। अब, आपके सवाल पर आते हुए, कृपया ध्यान दें, बिट्स लॉ स्कूल का बीबीए + एलएलबी (ऑनर्स) प्रोग्राम एक 5 वर्षीय प्रोग्राम है जो कानूनी अध्ययनों के साथ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन को जोड़ता है। यह प्रोग्राम कॉर्पोरेट कानून, बौद्धिक संपदा, व्यावसायिक कानून और विवाद समाधान जैसे क्षेत्रों पर केंद्रित है। यह प्रोग्राम एक मजबूत बहु-विषयक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो छात्रों को कॉर्पोरेट कानून, कानूनी परामर्श और प्रबंधन में करियर के लिए तैयार करता है। इसकी खूबियों में एक व्यवसाय + कानूनी कौशल पाठ्यक्रम, उद्योग-संचालित पाठ्यक्रम और शिक्षा और प्लेसमेंट के अवसरों में उत्कृष्टता के लिए प्रतिष्ठा शामिल है। हालाँकि, इसमें शीर्ष-स्तरीय लॉ स्कूलों की विरासत और पूर्व छात्रों के नेटवर्क का अभाव है और यह महंगा हो सकता है। करियर के अवसरों में कॉर्पोरेट और व्यावसायिक कानून, प्रबंधन भूमिकाएँ, परामर्श, उद्यमिता, शिक्षा/अनुसंधान, अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता, साइबर और प्रौद्योगिकी कानून, कॉर्पोरेट प्रशासन और बौद्धिक संपदा अधिकार शामिल हैं। यदि आप कॉर्पोरेट या व्यावसायिक कानून के क्षेत्र में करियर बनाना चाहते हैं, BITS ब्रांड की लागत और मूल्य से सहज हैं, और आपके पास बेहतरीन उद्योग कनेक्शन और इंटर्नशिप हैं, तो यह कार्यक्रम विचार करने योग्य है। जब तक आप अपना BBA+LLB पूरा कर लें, तब तक अपनी प्रोफ़ाइल को अच्छी तरह से बनाएँ और अपने सभी अन्य आवश्यक कौशल में सुधार करें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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