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Ramalingam Kalirajan |10208 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by niraj on Jan 06, 2025English

15% एक्सआईआरआर देने वाले एमएफ कॉर्पस को दो लाख रुपये के मासिक सेवानिवृत्ति व्यय के लिए कितना चाहिए। मेरी उम्र अभी 63 साल है।

Ans: 63 वर्ष की आयु में, 2 लाख रुपये मासिक व्यय की योजना बनाने के लिए सटीकता की आवश्यकता होती है। आपकी वित्तीय रणनीति में स्थिरता, दीर्घायु और कर दक्षता सुनिश्चित होनी चाहिए। यहाँ एक व्यापक विश्लेषण दिया गया है:

विचार करने योग्य कारक

1. मुद्रास्फीति प्रभाव

वर्षों में मुद्रास्फीति के साथ मासिक व्यय बढ़ेगा।

5% मुद्रास्फीति पर, आज 2 लाख रुपये 15 वर्षों में दोगुने हो सकते हैं।

आपके कोष को इन बढ़ती लागतों को कवर करना चाहिए।

2. जीवन प्रत्याशा

जीवन प्रत्याशा के रूप में 85-90 वर्ष मान लें।

25-30 वर्षों तक निरंतर निकासी की योजना बनाएँ।

3. निकासी रणनीति

सही म्यूचुअल फंड के साथ 15% XIRR प्राप्त किया जा सकता है।

व्यवस्थित निकासी से सेवानिवृत्ति के दौरान भी फंड बढ़ने की अनुमति मिलती है।

4. निवेश मिश्रण

संतुलित पोर्टफोलियो विकास प्रदान करते हुए जोखिम को कम करते हैं।
विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण पर ध्यान केंद्रित करें।

आवश्यक कोष का अनुमान लगाना
1. 2 लाख रुपये/माह के लिए कोष का अनुमान

पहले वर्ष में वार्षिक व्यय 24 लाख रुपये है।
15% XIRR पर, आपके कोष को निकासी और मुद्रास्फीति को बनाए रखना चाहिए।
2 लाख रुपये मासिक व्यय के लिए आपको 3.5 करोड़ रुपये से 4 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

2. मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन

हर साल अधिक निकासी के लिए समायोजित करें।
4 करोड़ रुपये के करीब एक प्रारंभिक कोष बेहतर सुरक्षा मार्जिन प्रदान करता है।

कोष का निर्माण और रखरखाव
1. विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो

उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने में असमर्थता के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड और तरलता के लिए डेट फंड शामिल करें।

2. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन और नियमित निगरानी सुनिश्चित होती है।
रेगुलर फंड पेशेवर सहायता और बेहतर पोर्टफोलियो समायोजन प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट फंड में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों में बाधा डाल सकती है।

3. रणनीतिक निकासी

पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
बाजार में गिरावट के दौरान सबसे पहले डेट फंड से निकासी करें।
इक्विटी निवेश को लंबी अवधि के लिए बढ़ने दें।

म्यूचुअल फंड निकासी के लिए कर योजना
1. इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

2. डेट फंड कराधान

पूंजीगत लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बचत को अनुकूलित करने के लिए निकासी को निचले कर ब्रैकेट में रखें।

जोखिम प्रबंधन और आपातकालीन कोष
1. आपातकालीन कोष

फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपए रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना 6-9 महीने के खर्चों को कवर करता है।

2. स्वास्थ्य बीमा

अपने कोष को प्रभावित करने वाली चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
व्यापक लाभ और उच्च बीमा राशि वाली पॉलिसियों पर विचार करें।

अंतिम जानकारी
3.5 करोड़ से 4 करोड़ रुपए का एक सुव्यवस्थित कोष 2 लाख रुपए मासिक खर्च को वहन कर सकता है। एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, रणनीतिक निकासी और कर-कुशल योजना आवश्यक है। नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह सेवानिवृत्ति के दौरान मन की शांति सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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