विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Reetika Sharma |417 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 19, 2025

Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more

Question by rudolf on Nov 09, 2025English

प्रिय महोदय मुझे आशा है कि आप कुशल मंगल होंगे। मैं अपने मौजूदा बजाज आलियांज गोल एश्योर फंड को निफ्टी 500 मल्टीकैप मोमेंटम क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड में स्थानांतरित करने के प्रस्ताव पर आपकी स्वतंत्र राय चाहता/चाहती हूँ। मेरे बीमा सलाहकार ने मेरी पूरी मौजूदा राशि (लगभग ₹10.3 लाख) को धीरे-धीरे ₹2 लाख प्रति वर्ष की दर से इस फंड में स्थानांतरित करने की सलाह दी है। आपके संदर्भ के लिए, मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो और SIP योजनाओं का विवरण यहां दिया गया है: वर्तमान पोर्टफोलियो (नवीनतम विवरण के अनुसार): फंड का नाम वर्तमान मूल्य (₹) बॉन्ड फंड 83,226.67 इक्विटी ग्रोथ फंड - 2 1,88,982.12 एक्सेलरेटर मिड कैप फंड - 2 36,080.50 प्योर स्टॉक फंड II 6,45,281.48 स्मॉल कैप फंड 51,194.39 मिडकैप इंडेक्स फंड 29,979.86 कुल पोर्टफोलियो मूल्य: ₹10,34,745.02 वर्तमान SIP आवंटन (₹10,000/माह): एक्सेलरेटर मिड कैप फंड II: 2,700 इक्विटी ग्रोथ फंड - 2: 3,000 प्योर स्टॉक फंड II: 2,300 स्मॉल कैप फंड: 2,000 मेरे दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य (2035) को देखते हुए, मैं निम्नलिखित पर आपकी विशेषज्ञ सलाह चाहूँगा: यदि मैं अपनी पूरी राशि धीरे-धीरे निफ्टी 500 मोमेंटम फंड में स्थानांतरित करता हूँ, तो पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम पर क्या प्रभाव पड़ेगा। यह स्विच मेरे गोल एश्योर प्लान में शुल्कों की वापसी सुविधा को कैसे प्रभावित कर सकता है। क्या आप सुझाए गए अनुसार पूर्ण स्विच या आंशिक आवंटन की अनुशंसा करेंगे, और क्यों? अपेक्षित अस्थिरता और नकारात्मक जोखिम, विशेष रूप से पिछले 1-वर्ष के बाजार प्रदर्शन को देखते हुए। इस स्विच से जुड़ी कोई भी छिपी हुई शर्तें या लागतें। मुझे एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए आपके स्वतंत्र और विस्तृत मार्गदर्शन की बहुत सराहना होगी। आपके समय और विशेषज्ञता के लिए धन्यवाद।

Ans: नमस्ते रुडोल्फ,

आपके मौजूदा होल्डिंग फंड आपकी समयावधि और फंड के प्रदर्शन को देखते हुए उतने अच्छे नहीं हैं। अगर आप इन फंडों में निवेश करते रहेंगे, तो ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद नहीं की जा सकती। इसलिए, अच्छे प्रदर्शन वाले फंडों में स्विच करना ज़रूरी है जो आपको सालाना 14-15% का रिटर्न आसानी से दे सकें।

इस पूरे बदलाव के साथ आपको अतिरिक्त लागत और टैक्स भी चुकाने होंगे, लेकिन बेहतर होगा कि आप अभी से बेहतर प्रदर्शन वाले फंडों में निवेश करें बजाय इसके कि ऐसे फंडों में निवेश करते रहें।

एश्योर फंड जैसे फंडों में बहुत ज़्यादा छिपी हुई लागतें और कमीशन होते हैं और लंबी अवधि के निवेश के लिए इससे कहीं बेहतर फंड उपलब्ध हैं। ऐसे फंडों में निवेश करने के बारे में कभी नहीं सोचना चाहिए।

हालांकि, अपने निवेश के लिए किसी बीमा सलाहकार से सलाह न लेना ही समझदारी होगी। बीमा सलाहकार, निवेश सलाहकारों से बिल्कुल अलग होता है। आपको किसी अच्छे पेशेवर की मदद लेनी चाहिए जो आपके लंबी अवधि के पोर्टफोलियो के लिए फंड चुनने में आपकी मदद कर सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इस संबंध में आपकी मदद कर सकता है।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर किसी भी बदलाव का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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