विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

3 वर्षीय बेटे की शिक्षा: उच्च शिक्षा के लिए निवेश सलाह की तलाश

Ramalingam Kalirajan |7206 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by chethan on Nov 29, 2024English

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे आशा है कि आप अच्छे होंगे। मेरा 3 साल का बेटा है, और फिलहाल, मैंने उसके भविष्य के लिए कोई खास निवेश शुरू नहीं किया है। मैं उसकी उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए अगले 13-15 वर्षों के लिए हर महीने 15,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। इस लक्ष्य की दीर्घकालिक प्रकृति को देखते हुए, मैं स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड या थीमैटिक स्मॉलकेस निवेश जैसे विकल्पों पर विचार कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे ऐसे सर्वोत्तम निवेश विकल्पों के बारे में बता सकते हैं जो इस लक्ष्य के साथ संरेखित हों और जिनमें अगले 13-15 वर्षों में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता हो? मैं यह सुनिश्चित करने के लिए आपकी विशेषज्ञ सलाह की सराहना करूँगा कि निवेश भविष्य में उसकी शिक्षा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त हों।

Ans: इस तरह के महत्वपूर्ण मील के पत्थर के लिए पहले से योजना बनाना वास्तव में एक विचारशील और सराहनीय पहल है। एक अच्छी तरह से विविध रणनीति के साथ एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आपको इस दीर्घकालिक उद्देश्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

नीचे, मैं आपके बेटे की भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं के साथ अपने निवेश को संरेखित करने के लिए एक विस्तृत विश्लेषण और एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करूँगा।

अपने वित्तीय लक्ष्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें
उच्च शिक्षा की भविष्य की लागत को समझें। शिक्षा व्यय में मुद्रास्फीति पर विचार करें।
उदाहरण के लिए, मुद्रास्फीति के कारण वर्तमान शिक्षा लागत हर 8-10 साल में दोगुनी हो जाती है। तदनुसार योजना बनाएं।
सुनिश्चित करें कि आपका लक्ष्य 13-15 वर्षों के समय क्षितिज के साथ संरेखित हो।
नियमित बचत का महत्व
मासिक 15,000 रुपये का निवेश एक शानदार शुरुआत है।
नियमित बचत, जब चक्रवृद्धि रिटर्न के साथ मिलती है, तो समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष का निर्माण करती है।
स्थिरता की शक्ति से लाभ उठाने के लिए इस प्रतिबद्धता पर टिके रहें।
दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। मिड-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड वृद्धि और जोखिम को संतुलित करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन्हें विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। अल्फा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए वे इंडेक्स फंड से बेहतर हैं। नियमित फंड समीक्षा लक्ष्यों के साथ बेहतर प्रदर्शन संरेखण सुनिश्चित करती है। थीमैटिक और स्मॉलकेस निवेश थीमैटिक निवेश वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे केंद्रित और जोखिम भरे हैं। इन विकल्पों के लिए गहन बाजार ज्ञान और नियमित ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। इसके बजाय, अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित करता है। नियमित फंड सलाह, समीक्षा और अनुरूप समाधानों तक पहुंच प्रदान करते हैं। कराधान जागरूकता 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। लंबी अवधि में कर प्रभाव को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं
अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य समयरेखा के आधार पर परिसंपत्ति वर्गों में आवंटन करें।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान दें, लेकिन लक्ष्य के अंत के करीब स्थिरता के लिए ऋण जोड़ें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाएं
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक मजबूत आपातकालीन फंड बनाएं।
यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान आपके निवेश अछूते रहें।
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त अवधि बीमा का विकल्प चुनें।
निवेश में गिरावट से बचने के लिए परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।
नियमित फंड समीक्षा बाजार के रुझान और लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करती है।
वे भावनात्मक अनुशासन प्रदान करते हैं, जिससे आपको आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचने में मदद मिलती है।
विचार करने के लिए अतिरिक्त बिंदु
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें क्योंकि वे बीमा और निवेश को अकुशल रूप से मिलाते हैं।
जोखिम कवरेज के लिए केवल टर्म इंश्योरेंस और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और विवेकपूर्ण योजना के साथ आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें।
विशेषज्ञता और मार्गदर्शन के बिना विषयगत या उच्च जोखिम वाले प्रत्यक्ष निवेश से बचें।
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
इन चरणों का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप अपने बेटे के शैक्षिक भविष्य को आत्मविश्वास के साथ सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.