मेरी उम्र 31 साल है।&nbsp;मेरा बच्चा 2.5 साल का है।</p> <p>वर्तमान में तीन वर्षों के लिए निवेश।</p> <p>दीर्घकालिक लक्ष्य:<br />मेरे बच्चे की शिक्षा के लिए जब वह 18 वर्ष का हो जाएगा -- 2 करोड़ रु.<br />उसकी शादी के लिए -- 50 लाख रु<br />हमारे लिए सेवानिवृत्ति - 2 करोड़ रुपये</p> <p>वर्तमान में इसमें निवेश:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना प्रकार</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड</td> <td>नियमित योजना -- विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5) एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना -- विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6) एचडीएफसी लाइफ Click2Invest ULIP</td> <td>&nbsp;</td> <td>रु. 5,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7) एक्सिस क्वांट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>कृपया सुझाव दें कि ये ठीक हैं या नहीं।</p> <p>अगर मैं इसी तरह चलता रहा तो अगले 20 वर्षों में कितना कोष उत्पन्न होगा?</p> <p>मुझे मासिक 8,000 रुपये और निवेश करने की आवश्यकता है।&nbsp;किस फंड में निवेश करूं?</p>

Ans: आप 40 करोड़ के अपने लक्ष्य और 2 बच्चों के लिए 1.5 करोड़ के शिक्षा कोष तक नहीं पहुंच सकते क्योंकि आपका अधिकांश पैसा निश्चित आय प्रकार के उपकरणों में निवेश किया जा रहा है, क्योंकि आपका लक्ष्य अभी भी 17 साल दूर है, आप इन निश्चित आय को पारस्परिक में परिवर्तित कर सकते हैं निधि.

Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा निवेशों को देखते हुए, आपके म्यूचुअल फंड निवेशों को संरचित करने के लिए यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

सेवानिवृत्ति कोष (20 वर्षों में 6 करोड़):
दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हुए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। लंबी अवधि में उनकी संपत्ति-निर्माण क्षमता का दोहन करने के लिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी फंडों में आवंटित करें। बाजार खंडों में विविधता लाने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों के मिश्रण पर विचार करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए समय-समय पर अपनी SIP राशि की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।

बेटे की उच्च शिक्षा (15 वर्षों में 1 करोड़):
अपने म्यूचुअल फंड निवेश का एक हिस्सा विशेष रूप से अपने बेटे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए आवंटित करें। चूंकि समय-सीमा अपेक्षाकृत कम है, इसलिए पूंजी संरक्षण के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें। बाजार की अस्थिरता से बचने और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे डेट-उन्मुख फंडों की ओर बढ़ें। बेटे की शादी (20-25 साल में 50 लाख): शिक्षा लक्ष्य की तरह ही, अपने निवेश का एक हिस्सा अपने बेटे की शादी के लक्ष्य के लिए भी लगाएं। चूंकि समय-सीमा लंबी है, इसलिए आप इक्विटी फंड की ओर अधिक आवंटन के साथ अधिक आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकते हैं। जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, संचित कोष की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर बढ़ें। समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने म्यूचुअल फंड निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित करें। अपने लक्ष्यों, निवेश रणनीति और उन्हें प्राप्त करने की दिशा में प्रगति का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, और अनुशासित, विविधतापूर्ण और अपने लक्ष्यों पर केंद्रित रहना वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है।

Ans: अपने रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। आइए अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है:

पीपीएफ: यह अपने कर लाभ और सुरक्षा के कारण दीर्घकालिक बचत के लिए एक बढ़िया विकल्प है। इसकी क्षमता को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से योगदान करते रहें।
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड का आपका चयन विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जिसमें लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड और इंडेक्स फंड शामिल हैं। हालांकि, बहुत सारे फंड होने से कभी-कभी ओवरलैप और जटिलता हो सकती है। परिसंपत्ति वर्गों में विविधता सुनिश्चित करते हुए अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधनीय संख्या में फंडों में समेकित करने पर विचार करें।
बच्चे की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए, सुनिश्चित करें कि आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश कर रहे हैं। साथ ही, समय के साथ एक समर्पित कोष बनाने के लिए विशेष रूप से उनके शिक्षा व्यय के लिए एक अलग SIP शुरू करने पर विचार करें।
रिटायरमेंट: इक्विटी फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ। इसके अतिरिक्त, समय-समय पर अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की ओर बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और अपनी वित्तीय स्थिति, बाज़ार की स्थितियों और निवेश लक्ष्यों में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करना ज़रूरी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति इष्टतम बनी रहे, समय-समय पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। कुल मिलाकर, आपके निवेश विकल्प अच्छी तरह से सोचे-समझे लगते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करता रहे, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना और उसे दुरुस्त करना बहुत ज़रूरी है। अपने बेहतरीन काम को जारी रखें और अपने और अपने परिवार के सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए निवेश के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें!

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपकी संयुक्त मासिक आय 1.10 लाख रुपये है।

आपके 7 और 4 साल के दो बच्चे हैं।

आपके मासिक खर्चों में शामिल हैं:

31 हजार रुपये का होम लोन EMI
30 हजार रुपये का घर का खर्च
माता-पिता के लिए 15 हजार रुपये
वर्तमान निवेश

आप पिछले 4 वर्षों से आदित्य बिड़ला म्यूचुअल फंड (इक्विटी-आधारित) में 3 हजार रुपये प्रति माह निवेश करते हैं।

आप कोटक मिड कैप फंड में 7 हजार रुपये प्रति माह और कोटक स्मॉल कैप फंड में 3 हजार रुपये प्रति माह (पिछले वर्ष) निवेश करते हैं।

आप पिछले 5 वर्षों से NPS में 50 हजार रुपये प्रति वर्ष निवेश करते हैं।

आपके पास 5 लाख रुपये की बीमा राशि वाली दो LIC पॉलिसियाँ हैं।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छे हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से मिड-कैप और स्मॉल-कैप, उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

एनपीएस रिटायरमेंट सेविंग के लिए एक अच्छा निवेश है, जिसमें टैक्स बेनिफिट भी है।

एलआईसी पॉलिसियाँ कुछ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

सुझाए गए बदलाव

म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी बढ़ाने पर विचार करें।

यह आपके बच्चों के भविष्य के लिए धन संचय में मदद करेगा।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं।

वे कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए इन फंडों में अधिक निवेश करने पर विचार करें।

डायरेक्ट फंड से बचना

डायरेक्ट फंड को सक्रिय प्रबंधन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

वे व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा

आपने कंपनी स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख किया है।

सुनिश्चित करें कि यह आपके पूरे परिवार को पर्याप्त रूप से कवर करता है।

अपने पति के लिए एक अलग टर्म बीमा पॉलिसी लेने पर विचार करें।

टर्म बीमा अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

एलआईसी पॉलिसियों की समीक्षा करें

म्यूचुअल फंड की तुलना में एलआईसी पॉलिसियों पर कम रिटर्न मिलता है।

उन्हें सरेंडर करने या आंशिक रूप से सरेंडर करने पर विचार करें।

उच्च रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

इस फंड को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

अंतिम जानकारी

आपके मौजूदा निवेश सही दिशा में हैं।

एसआईपी बढ़ाना और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ना स्थिरता प्रदान कर सकता है।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
पारिवारिक स्थिति: विवाहित और दो छोटे बच्चे

अपेक्षित मासिक व्यय: 50,000 रुपये

वर्तमान निवेश:

निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 4,000 रुपये

मिराए ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: 3,000 रुपये

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स: 3,000 रुपये

जीरोधा ईएलएसएस टैक्स सेवर निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड: 2,000 रुपये

क्वांट एब्सोल्यूट फंड: 3,000 रुपये

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 1 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य

बच्चों की शिक्षा के लिए फंड जुटाना

आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना

मूल्यांकन और विश्लेषण

वर्तमान निवेश रणनीति

निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: यह उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ आता है।


मिराए ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: लंबी अवधि में कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स: यह एसेट क्लास में विविधता प्रदान करता है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इसमें वृद्धि की सीमित संभावना है।

जीरोधा ईएलएसएस टैक्स सेवर निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड: कर लाभ प्रदान करता है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

क्वांट एब्सोल्यूट फंड: यह मध्यम जोखिम और रिटर्न वाला एक संतुलित फंड है।

एनपीएस: कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश।

सिफारिशें
विविधता लाएं और एसआईपी योगदान बढ़ाएं
अपने लक्ष्यों को बेहतर ढंग से प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: लार्ज कैप फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाकर 5,000 रुपये मासिक करें। लार्ज कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड में 5,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें। मिड कैप फंड मध्यम जोखिम के साथ उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड में 3,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें। फ्लेक्सी कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर मार्केट कैप में निवेश को समायोजित करते हैं।

इंटरनेशनल फंड: 2,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें। इससे भौगोलिक विविधता बढ़ती है और देश-विशिष्ट जोखिम कम होते हैं।

मौजूदा एसआईपी की समीक्षा करें
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 4,000 रुपये की अपनी मौजूदा एसआईपी जारी रखें। स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

मिराए ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: 3,000 रुपये की अपनी एसआईपी जारी रखें। ईएलएसएस फंड टैक्स लाभ और अच्छा रिटर्न देते हैं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स: उच्च रिटर्न के लिए अपनी एसआईपी को कम करने या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

जीरोधा ईएलएसएस टैक्स सेवर निफ्टी लार्जमिडकैप 250 इंडेक्स फंड: बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित ईएलएसएस फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

क्वांट एब्सोल्यूट फंड: 3,000 रुपये की अपनी एसआईपी जारी रखें। यह संतुलित फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।

एनपीएस में योगदान बढ़ाएँ
अपने एनपीएस योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। इससे आपके कर लाभ अधिकतम होंगे और एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।
एक आपातकालीन निधि बनाएँ
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करती है। यह निधि एक तरल और आसानी से सुलभ रूप में होनी चाहिए।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें। चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने और वित्तीय तनाव को रोकने के लिए यह महत्वपूर्ण है।
अपने जीवन बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित विकास के लिए लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड में अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ।
भौगोलिक विविधीकरण के लिए एक अंतरराष्ट्रीय फंड जोड़ें।
बेहतर प्रदर्शन के लिए अपने मौजूदा एसआईपी की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
कर लाभ अधिकतम करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाएँ।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in