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Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Piyali on May 04, 2024English

नमस्ते सर, मैं एक शिक्षक हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। मैं अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए निम्नलिखित में निवेश कर रहा हूँ। पीपीएफ 6000 म्यूचुअल फंड एसबीआई फोकस्ड इक्विटी 2000 टाटा स्मॉल कैप 1500 क्वांट स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल मिडकैप 2000 कोटक इमर्जिंग इक्विटी 2000 एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप 2000 एसबीआई निफ्टी इंडेक्स फंड 2000 यूटीआई मोमेंटम 30 इंडेक्स 2000 कृपया सुझाव दें कि क्या सभी फंड अच्छे हैं और क्या यह 10 से 15 साल में बच्चों की पढ़ाई जैसे मेरे लक्ष्यों को पूरा कर पाएगा?

Ans: अपने रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। आइए अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है:

पीपीएफ: यह अपने कर लाभ और सुरक्षा के कारण दीर्घकालिक बचत के लिए एक बढ़िया विकल्प है। इसकी क्षमता को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से योगदान करते रहें।
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड का आपका चयन विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जिसमें लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड और इंडेक्स फंड शामिल हैं। हालांकि, बहुत सारे फंड होने से कभी-कभी ओवरलैप और जटिलता हो सकती है। परिसंपत्ति वर्गों में विविधता सुनिश्चित करते हुए अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधनीय संख्या में फंडों में समेकित करने पर विचार करें।
बच्चे की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए, सुनिश्चित करें कि आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश कर रहे हैं। साथ ही, समय के साथ एक समर्पित कोष बनाने के लिए विशेष रूप से उनके शिक्षा व्यय के लिए एक अलग SIP शुरू करने पर विचार करें।
रिटायरमेंट: इक्विटी फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ। इसके अतिरिक्त, समय-समय पर अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की ओर बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और अपनी वित्तीय स्थिति, बाज़ार की स्थितियों और निवेश लक्ष्यों में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करना ज़रूरी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति इष्टतम बनी रहे, समय-समय पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। कुल मिलाकर, आपके निवेश विकल्प अच्छी तरह से सोचे-समझे लगते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करता रहे, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना और उसे दुरुस्त करना बहुत ज़रूरी है। अपने बेहतरीन काम को जारी रखें और अपने और अपने परिवार के सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए निवेश के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें!

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