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Should I exit my high-performing mutual fund at 78 years old?

Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English

सर, मैंने अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 10 लाख के निवेश के लिए करीब 25 लाख रुपए रखे हैं। मैं यूटीआई निफ्टी 500 वैल्यू 50 इंडेक्स फंड रेगुलर जैसे कुछ फंड से बाहर निकलना चाहता हूं। इस फंड पर रिटर्न करीब सौ फीसदी है। मेरी उम्र 78 साल है। जहां भी मुझे पचास फीसदी से ज्यादा रिटर्न मिले, मैं पोस्ट ऑफिस या किसान विकास पत्र या सीनियर सिटीजन स्कीम के एमआईपी में निवेश करना चाहूंगा। सिर्फ मुनाफे वाला हिस्सा। मैं मूलधन जारी रखूंगा। क्या मुझे बजट आने तक इंतजार करना चाहिए। क्या मुझे उस रकम को टॉप 50 एनएसई स्टॉक में निवेश करना चाहिए। कृपया मामले को तत्काल समझें।

Ans: यूटीआई निफ्टी 500 वैल्यू 50 इंडेक्स फंड जैसे फंड से 100% रिटर्न के साथ बाहर निकलना समझदारी है। आपकी उम्र में मुनाफे को सुरक्षित विकल्पों में बदलना एक अच्छा कदम है। आइए उपयुक्त निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें।

सुरक्षित निवेश विकल्पों पर विचार
पोस्ट ऑफिस, किसान विकास पत्र या वरिष्ठ नागरिक योजना के एमआईपी में निवेश करना सुरक्षा सुनिश्चित करता है। ये विकल्प स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
सीएफपी से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करने में मदद करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी ज़रूरतों के अनुरूप हों।

शीर्ष 50 एनएसई स्टॉक का मूल्यांकन
शीर्ष 50 एनएसई स्टॉक में निवेश करने से विकास की संभावना मिल सकती है। हालांकि, इसमें निश्चित आय योजनाओं की तुलना में अधिक जोखिम होता है। आपकी उम्र को देखते हुए, जोखिम और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

समय और बजट संबंधी विचार
बजट तक प्रतीक्षा करने से कर लाभ या नई योजनाओं के बारे में जानकारी मिल सकती है। हालाँकि, बाजार की स्थितियाँ बदल सकती हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश करने का सबसे अच्छा समय तय करने के लिए किसी CFP से सलाह लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। इससे बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन हो सकता है।

सभी वित्तीय पहलुओं का मूल्यांकन
निर्णय लेने से पहले अपनी पूरी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें। अपने खर्चों, अन्य निवेशों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से स्थिरता और विकास सुनिश्चित होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
उच्च-रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड से बाहर निकलना और सुरक्षित विकल्पों में निवेश करना समझदारी है। सुरक्षा के लिए एमआईपी, किसान विकास पत्र या वरिष्ठ नागरिक योजना पर विचार करें। व्यक्तिगत सलाह और संतुलित निवेश रणनीतियों के लिए किसी CFP से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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