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क्या मेरा बेटा विदेश जाने से पहले अपनी एलआईसी पॉलिसियाँ सरेंडर कर सकता है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा बेटा अपनी LIC पॉलिसियाँ सरेंडर कर सकता है क्योंकि वह दूसरे देश की नागरिकता लेने की योजना बना रहा है। चूँकि उसे पता चल गया है कि उसकी पॉलिसियों की परिपक्वता पर उसे भारत और उस देश दोनों में कर देना होगा जहाँ वह नागरिकता लेने की योजना बना रहा है। कृपया सलाह दें ...

Ans: नागरिकता में होने वाले बदलावों और एलआईसी पॉलिसियों पर उससे जुड़े कर प्रभावों पर विचार करना आपके बेटे के लिए समझदारी भरा कदम होगा। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने से दूसरे देश के निवासी के तौर पर उसके भविष्य के कर बोझ में कमी आ सकती है। आइए इस निर्णय के बारे में कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें।

पॉलिसी की परिपक्वता पर दोहरे कराधान के जोखिम
संभावित दोहरा कराधान: यदि आपका बेटा किसी दूसरे देश का कर निवासी बन जाता है, तो उसकी दुनिया भर की आय पर वहां कर लग सकता है। इसमें भारतीय एलआईसी पॉलिसियों से होने वाली कोई भी आय शामिल है, जिससे दोहरा कराधान हो सकता है।

परिपक्वता पर भारत में कर योग्य: एलआईसी पॉलिसी की कुछ आय परिपक्वता पर भारत में कर योग्य होती है, खासकर यदि बीमित राशि एक विशिष्ट प्रीमियम-से-बीमित राशि अनुपात से कम है।

जटिल कर रिपोर्टिंग: उसे इन पॉलिसी आय की रिपोर्ट भारत और नागरिकता के अपने नए देश दोनों में करनी पड़ सकती है, जिससे कर दाखिल करना अधिक जटिल हो जाता है।

एलआईसी पॉलिसी सरेंडर करने का मूल्यांकन
तत्काल सरेंडर मूल्य: यदि एलआईसी पॉलिसी परिपक्वता से पहले सरेंडर की जाती है, तो उसे सरेंडर मूल्य प्राप्त होगा, जो परिपक्वता राशि से कम हो सकता है, लेकिन उसे विदेश में भविष्य के कराधान से बचा सकता है।

भविष्य में कर योग्य घटनाओं से बचें: पॉलिसी सरेंडर करके, आपका बेटा भविष्य की पॉलिसी भुगतानों पर संभावित कर मुद्दों से बच सकता है, जिसमें परिपक्वता आय या अर्जित आय पर दीर्घकालिक विदेशी कर शामिल है।

दंड-मुक्त विकल्प: कुछ मामलों में, एलआईसी पॉलिसियाँ एक निश्चित पॉलिसी अवधि के बाद महत्वपूर्ण दंड के बिना आंशिक या पूर्ण सरेंडर की अनुमति देती हैं। उसकी विशिष्ट पॉलिसी शर्तों की समीक्षा करना उचित है।

संभावित वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड और एनपीएस: यदि उसके पास निवेश क्षितिज है और वह मध्यम जोखिम का प्रबंधन कर सकता है, तो वह म्यूचुअल फंड में सरेंडर मूल्य को फिर से निवेश कर सकता है। भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एलआईसी पॉलिसियों की तुलना में दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए कर-कुशल रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अगर उसका कर निवास बदल जाता है।

शीर्ष कर-कुशल विकल्प: कर-मुक्त बॉन्ड, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड या अन्य विकल्प जो उसके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित होते हैं, अधिक लचीले और कुशल रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना एक उपयुक्त परिसंपत्ति मिश्रण सुनिश्चित कर सकता है। बीमा कवरेज विकल्प: यदि LIC पॉलिसियाँ बीमा भी प्रदान करती हैं, तो वह कर जटिलताओं के बिना आवश्यक जोखिम कवर के लिए नए देश में टर्म इंश्योरेंस पर विचार करना चाह सकता है। पॉलिसियाँ सरेंडर करने से पहले महत्वपूर्ण कदम सरेंडर मूल्य की गणना करें: उसे सरेंडर मूल्य की समीक्षा करनी चाहिए और एक सूचित निर्णय लेने के लिए LIC पॉलिसियों की शेष अवधि और अपेक्षित लाभों के साथ इसकी तुलना करनी चाहिए। कर विशेषज्ञ से परामर्श करें: दोहरे कराधान निहितार्थ जटिल हो सकते हैं, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय संधियों और कर कानूनों के साथ। भारत और नए देश दोनों में कर विशेषज्ञ से परामर्श करना उचित है। विनिमय दर प्रभाव पर विचार करें: परिपक्वता आय का मूल्य विनिमय दरों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है। पॉलिसी सरेंडर करने से उसे अपनी पसंद की मुद्रा में फंड पर अधिक नियंत्रण मिल सकता है। अंतिम अंतर्दृष्टि
नागरिकता बदलने से पहले LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने का आपके बेटे का निर्णय दोहरे कर दायित्वों से राहत प्रदान कर सकता है, उसकी कर दाखिल करने की प्रक्रिया को सरल बना सकता है, और उसे अधिक लचीला और कर-कुशल निवेश पोर्टफोलियो प्रदान कर सकता है। उसके लक्ष्यों, जरूरतों और भविष्य के कर विचारों की जांच करने से उसे सबसे प्रभावी निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Mihir

Mihir Tanna  |961 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Aug 17, 2023

Asked by Anonymous - Jul 18, 2023English
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नमस्ते महोदय, मेरे पिता की मृत्यु 20 मई 2022 को हो गई। नियमों के अनुसार मृत्यु प्रमाण पत्र प्राप्त करने में लगभग 30 दिन लग गए और फिर उन्होंने अपने बैंक खाते, एफडीएस आदि को बंद करने के लिए आवेदन करना शुरू कर दिया जिसमें कुछ समय लगा। एआईएस फॉर्म (आयकर विभाग से) के अनुसार उन्हें जुलाई या अगस्त 2022 के महीने में ब्याज प्राप्त हुआ है क्योंकि समय करीब आ गया है। मैं मृतक उत्तराधिकारी के रूप में आखिरी बार आयकर रिटर्न दाखिल करूंगा। 20 मई 2022 के बाद उसे जो ब्याज मिलेगा उसे उसकी आय का हिस्सा माना जाएगा या मुझे अपनी आय के रूप में दिखाना होगा। इसके अलावा उनके पास एलआईसी पॉलिसी थी जो दिसंबर 2022 में बंद हो गई थी, मेरे खाते में करीब राशि (मूलधन और ब्याज) जमा की गई थी। एलआईसी से मिलने वाला ब्याज उसकी आय या मेरी आय का हिस्सा होगा क्योंकि यह एआईएस फॉर्म में रिपोर्ट नहीं किया गया है। आपका त्वरीत जवाब प्रशंसा के काबिल रहेगा।
Ans: मृत्यु की तारीख तक अर्जित ब्याज आय मृतक की आय का हिस्सा बनेगी। मृत्यु की तारीख से परिपक्वता तक अर्जित ब्याज आय/कानूनी बालों में हस्तांतरित राशि; कानूनी निष्पादक (अलग पैन) का हिस्सा बनेगा।

इस प्रकार, आपके मामले में, 20 मई 2022 के बाद उसे जो ब्याज मिलेगा, उसे उसकी आय का हिस्सा माना जाएगा। एलआईसी से मिलने वाला ब्याज आपकी आय का हिस्सा होगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Money
मेरे पास जीवन आरोग्य एलआईसी पॉलिसी है। मैं अपनी पत्नी और अपने लिए प्रति वर्ष 15909 रुपये का प्रीमियम भरता हूं। क्या मैं इसे सरेंडर कर सकता हूं। क्या मुझे कुछ वापस मिलेगा?
Ans: सबसे पहले, मैं आपके वित्तीय निर्णयों के मूल्यांकन में आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ, खासकर LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसियों के संबंध में। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने के निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

LIC जीवन आरोग्य को समझना
LIC जीवन आरोग्य एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जो अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। यह अस्पताल में नकद लाभ और शल्य चिकित्सा लाभ जैसे लाभ प्रदान करती है, जिसका उद्देश्य आपकी स्वास्थ्य सेवा लागतों का समर्थन करना है।

अपनी पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करना
सरेंडर वैल्यू
अपनी LIC जीवन आरोग्य पॉलिसी को सरेंडर करने से पहले, इसके सरेंडर वैल्यू की जाँच करना महत्वपूर्ण है। सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो आपको तब मिलेगी जब आप पॉलिसी को उसकी परिपक्वता से पहले समाप्त करने का निर्णय लेते हैं।

गणना कारक
सरेंडर वैल्यू विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें भुगतान किया गया प्रीमियम, पॉलिसी की अवधि और अर्जित कोई भी बोनस शामिल है। आम तौर पर, LIC जीवन आरोग्य जैसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तरह नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं।

संभावित परिणाम
आंशिक समर्पण
कुछ बीमा पॉलिसियाँ आंशिक समर्पण की अनुमति देती हैं, जहाँ आप पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए संचित मूल्य का एक हिस्सा निकाल सकते हैं।

पॉलिसी लैप्स
यदि आप बिना समर्पण किए प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी लैप्स हो सकती है, और आप सभी लाभ और भुगतान किए गए प्रीमियम खो सकते हैं।

समर्पण करने से पहले विचार
वैकल्पिक विकल्प
समर्पण करने से पहले, विचार करें कि क्या कवरेज को कम करने या अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी को संशोधित करने जैसे वैकल्पिक विकल्प हैं।

वित्तीय प्रभाव
समर्पण के वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन करें। समर्पण मूल्य की गणना करें और इसे प्राप्त लाभों और भविष्य के प्रीमियम भुगतानों से तुलना करें।

स्वास्थ्य कवरेज
समर्पण करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है। अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
विशेषज्ञ सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको समर्पण मूल्य को समझने और विकल्पों का पता लगाने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
इस बात पर विचार करें कि पॉलिसी सरेंडर करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित है। बेहतर विकास क्षमता वाले निवेशों में फंड को पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
LIC जीवन आरोग्य जैसी बीमा पॉलिसी को सरेंडर करना एक सुविचारित निर्णय होना चाहिए। सरेंडर मूल्य का आकलन करें, वित्तीय निहितार्थों को समझें और प्रक्रिया के दौरान मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

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नमस्ते। मेरे पास LIC पॉलिसी है - जीवन आशा II जो 2003 में शुरू हुई थी। मैं सालाना प्रीमियम भरता रहा हूँ, और यह 2023 में मैच्योर होगी। 2022 तक (यानी 20 साल) सालाना ~30k प्रीमियम चुकाए गए, और टेबल और अवधि 131 - 20 थी। अब 2023 में मुझे ~12 लाख की मैच्योरिटी राशि मिली है और LIC ने ~45 हजार का TDS काटा है। क्या इसका मतलब यह है कि इससे मेरी आय में ब्याज आय 4.5 लाख होगी? या क्या LIC पॉलिसियों के लिए कोई कर छूट है जो बहुत पहले शुरू की गई थीं?
Ans: पॉलिसी अवलोकन

आपकी LIC पॉलिसी 2023 में परिपक्व होगी।
आपको लगभग 12 लाख रुपये की परिपक्वता राशि प्राप्त हुई।
LIC ने 45,000 रुपये का TDS काटा।
ब्याज आय और कर निहितार्थ
TDS दर्शाता है कि ब्याज आय आपकी आय में जोड़ी जाती है।
इस मामले में, ब्याज आय 4.5 लाख रुपये प्रतीत होती है।
ऐसी पॉलिसियों से ब्याज आय कर योग्य है।
पुरानी LIC पॉलिसियों के लिए कर छूट
2012 से पहले शुरू की गई पॉलिसियों में अलग-अलग कर नियम हो सकते हैं।
जाँच ​​करें कि क्या आपकी पॉलिसी किसी पुरानी कर छूट के लिए योग्य है।
वित्तीय परिणाम का आकलन
आपका प्रीमियम लगभग 30,000 रुपये वार्षिक था।
आपने 20 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया।
मूल्यांकन करें कि परिपक्वता राशि आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती है या नहीं।
निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
परिपक्वता राशि को फिर से निवेश करने पर विचार करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना
इंडेक्स फंड की अस्थिर बाजारों में सीमित क्षमता होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी समग्र निवेश रणनीति का विश्लेषण करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
अनुकूलतम प्रदर्शन के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 29, 2024

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मैं अपनी LIC पॉलिसियाँ कैसे सरेंडर करूँ? क्या कोई है जो मेरी मदद कर सकता है, धन्यवाद
Ans: अपनी LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

अपनी पॉलिसी पंजीकृत कराने वाली निकटतम LIC शाखा पर जाएँ।

अपना मूल पॉलिसी बॉन्ड, पहचान प्रमाण, रद्द चेक और सरेंडर अनुरोध फ़ॉर्म साथ रखें।

LIC द्वारा प्रदान किया गया सरेंडर अनुरोध फ़ॉर्म भरें।

बीमाकर्ता आपके दस्तावेज़ों का सत्यापन करेगा और अनुरोध को संसाधित करेगा।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) यह मूल्यांकन करने में सहायता कर सकता है कि सरेंडर करना फ़ायदेमंद है या नहीं। वे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में आय को फिर से निवेश करने में मार्गदर्शन करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |541 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1013 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Career
सर, वर्तमान में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट में मेरा जन्मतिथि गलत है और आधार कार्ड में भी, लेकिन मैं इसे बदलवाना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र में अलग-अलग जन्मतिथि है और हम इस प्रक्रिया को जानते हैं, लेकिन सर, मैं जेईई 2025 सत्र 1 के लिए आवेदन करना चाहता हूँ, अगर मैं फॉर्म में कक्षा 10वीं की मार्कशीट के समान ही जन्मतिथि भरता हूँ तो क्या भविष्य में प्रवेश के दौरान यह बदल जाएगा? क्योंकि बाद में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट वास्तविक जन्मतिथि के साथ संशोधित हो गई
Ans: हैदर नमस्ते
क्या आप सुनिश्चित हैं कि आप कट-ऑफ अंकों के साथ JEE 2025 को पास कर सकते हैं? यदि हाँ, तो आपको सोचना होगा। लेकिन यदि नहीं, तो आप 10वीं की मार्कशीट DOB के साथ फॉर्म भरकर आगे बढ़ सकते हैं। कम से कम पहले प्रयास में, आप परीक्षा का सामना करने के लिए अपनी पात्रता की जाँच कर सकते हैं। यदि जनवरी के प्रयास में, आपको लगता है कि आप JEE परीक्षा को पास कर सकते हैं, तो आप अपने दस्तावेज़ों पर जन्म परिवर्तन कर सकते हैं और दूसरे प्रयास (यानी अप्रैल सत्र में) के समय JEE अधिकारियों को एक हलफनामा जमा कर सकते हैं। हालाँकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप हेल्पडेस्क नंबरों पर संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें: https://jeemain.nta.nic.in/contact-us/
बिना किसी हिचकिचाहट के, कृपया अपनी ओर से और आधिकारिक अधिकारियों के माध्यम से इसे स्पष्ट करने के लिए वेबसाइट पर उल्लिखित नंबरों पर कॉल करें।
फिर भी किसी भी प्रवेश प्रक्रिया में आगे की जटिलताओं से बचने के लिए, अपने सभी दस्तावेज़ों को सही जानकारी के साथ अपडेट करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद.

राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |541 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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नमस्ते, मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास वर्तमान में लगभग 10 लाख की बचत है। एक फ्लैट है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है। 30 लाख रुपये का बकाया ऋण शेष है। मेरा अपना व्यवसाय है और मैं प्रति माह लगभग 2 लाख कमाता हूँ तथा बैंक EMI सहित कुल मासिक खर्च लगभग 1.5-1.7 लाख है। बच्चे (दोनों लड़कियाँ) तीसरी और पहली कक्षा में हैं। दोनों बच्चों के लिए उनके सुकन्या खाते में प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ। अगले 10 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए मेरी वित्तीय रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम समय (10 वर्ष) उपलब्ध है, इसलिए मासिक सिप राशि की आवश्यकता अधिक होगी, लेकिन आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ यह संभव नहीं लगता।

आज के समय में आपके व्यवसाय का नेटवर्थ क्या है? क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निधि देने के लिए अगले 10 वर्षों में इसे बेचने की योजना बना सकते हैं?

यदि आप 30 हजार मासिक सिप बनाते हैं, तो आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों में 3 करोड़ का कॉर्पस बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |541 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Milind

Milind Vadjikar  |541 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Money
मेरे पास निवेश करने के लिए करीब 1 करोड़ रुपए हैं। मैं 61 वर्षीय सेवानिवृत्त रक्षा अधिकारी हूं और मेरी पेंशन करीब 1,50,000/- रुपए प्रति माह है और मैं मेडिकल कवर भी रखता हूं। 1 करोड़ के लिए किसी अच्छी निवेश योजना की जरूरत है। क्या आपके पास कोई देनदारी नहीं है?
Ans: नमस्ते;

आप अपनी जमा-पूंजी को 50:50 के अनुपात में निम्नलिखित दो फंड में निवेश कर सकते हैं,

1. कोटक आर्बिट्रेज फंड (कम जोखिम)

आप इस योजना से 6% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

2. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (कम से मध्यम जोखिम)। आप इस योजना से 8% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

ये निवेश मुद्रास्फीति के विरुद्ध आपकी जमा-पूंजी की क्रय शक्ति को बनाए रखेंगे और कम से मध्यम जोखिम के साथ कुछ वास्तविक रिटर्न भी देंगे।

यह आपकी आयु और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
Asked on - Oct 31, 2024 | Answered on Oct 31, 2024
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आपका मतलब यह है कि मुझे केवल दो फंडों में 50-50 लाख रुपये निवेश करने चाहिए... क्या आप इसे समझा सकते हैं क्योंकि मैं इस योजना में असहज महसूस कर रहा हूं... कृपया मेरे इस प्रश्न को उठाने पर बुरा न मानें।
Ans: नमस्ते;

आपका प्रश्न मान्य है। आपकी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए मैं आपको शुद्ध इक्विटी फंड या उच्च जोखिम रेटिंग वाले हाइब्रिड फंड में निवेश करने की सलाह नहीं देता।

इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड श्रेणी में भी व्यक्तिगत फंड जोखिम रेटिंग आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड के लिए "कम से मध्यम जोखिम", कोटक इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम जोखिम" और एसबीआई इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम उच्च" जोखिम रेटिंग से भिन्न होती है।

मैं आपके लिए एक संशोधित योजना प्रस्तावित करता हूँ:

1.कोटक आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
2. इनवेस्को आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
3. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
4. कोटक इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
5. डीएसपी स्ट्रेटेजिक बॉन्ड फंड: 10 लाख
6. एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड: 10 लाख

गिल्ट फंड केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है, इसलिए कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है, लेकिन ब्याज दर जोखिम है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड (उदाहरण के लिए डीएसपी स्ट्रैटेजिक बॉन्ड फंड) डेट म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है। इस फंड का उद्देश्य बढ़ती और घटती ब्याज दर दोनों परिदृश्यों में "इष्टतम" रिटर्न प्रदान करना है। यह पूरी तरह से फंड मैनेजर के निर्णयों और पोर्टफोलियो के प्रबंधन पर निर्भर करता है।

यदि आपके पास और प्रश्न हैं तो कृपया बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |541 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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नमस्ते, मेरी उम्र 45 साल है और मेरी मासिक आय 1,15,000 रुपये है, मैं 2030 तक 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है और मेरे वर्तमान मासिक पारिवारिक खर्च 40 हजार हैं। कृपया सुझाव दें कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे अपने वेतन से कितना निवेश करना चाहिए।
Ans: नमस्ते;

5 या 10 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाने के लिए आवश्यक मासिक सिप क्रमशः 3.75 लाख और 1.30 लाख है।

हालाँकि 15 वर्षों की अवधि के लिए आप 3 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए शुद्ध इक्विटी फंड के संयोजन में 60 हजार का मासिक सिप कर सकते हैं।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% मामूली रिटर्न माना जाता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Milind

Milind Vadjikar  |541 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास लगभग 80 लाख रुपए का MF निवेश है, लगभग 20 लाख रुपए की FD है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख रुपए का निवेश करूंगा। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं अपने घर में रहता हूं। मेरा वर्तमान मासिक व्यय 65,000 रुपए है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कॉर्पस से कैसे योजना बना सकता हूं ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूं? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड में से कोई एक चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपए की आवश्यकता होगी। 75,000 रुपए प्रति माह पर मुझे कितना LTCG देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए? क्या आप कुछ SWP फंड सुझा सकते हैं?
Ans: नमस्ते;

यदि आप अपनी वर्तमान जमाराशि (1 करोड़) को मध्यम जोखिम वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (उदाहरण के लिए कोटक इक्विटी बचत फंड) में लगाते हैं, तो यह 3 वर्षों में 1.3 करोड़ तक बढ़ सकती है।

आपने 3 वर्षों में एक ही फंड में 50 लाख अतिरिक्त निवेश किए हैं, जिससे आपको लगभग 60 लाख का फंड मिल सकता है। (9% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

यदि आप 3% पर SWP करते हैं, तो आप 41.5 K की कर पश्चात आय की उम्मीद कर सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप अपनी जमाराशि के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदते हैं, तो 6.5% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए आप 77 K की कर पश्चात आय की उम्मीद कर सकते हैं।

आप 6.5% की दर पर SWP भी कर सकते हैं, लेकिन आपको लंबे समय तक गिरावट या बाजार की साइडवेज चाल के दौरान अपनी जमाराशि को भारी मात्रा में खत्म करने का जोखिम उठाना पड़ता है।

इक्विटी ओरिएंटेड (हाइब्रिड) योजनाओं से SWP मासिक आय के लिए कर कुशल समाधान है, लेकिन इसके अपने जोखिम और अन्य नकारात्मक पहलू हैं।

सेवानिवृत्ति आय के लिए रैंकिंग वरीयता इस प्रकार होनी चाहिए:
1. वैधानिक पेंशन
2. POMIS
3. SCSS (तिमाही आय)
4. बड़े सरकारी बैंकों के साथ FD
5. किराये की आय
6. वार्षिकी
7. SWP

SWP उन लोगों के लिए अनुशंसित है जो जल्दी रिटायर होते हैं, जैसे कि 40 की उम्र में, और उनके पास एक बड़ा कोष भी है ताकि न्यूनतम SWP दर मासिक आवश्यकताओं को पूरा कर सके और कोष कम से कम लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ सके।

खुशहाल निवेश;

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