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क्या मेरा बेटा विदेश जाने से पहले अपनी एलआईसी पॉलिसियाँ सरेंडर कर सकता है?
Ramalingam Kalirajan |6861 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
नमस्ते सर, मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा बेटा अपनी LIC पॉलिसियाँ सरेंडर कर सकता है क्योंकि वह दूसरे देश की नागरिकता लेने की योजना बना रहा है। चूँकि उसे पता चल गया है कि उसकी पॉलिसियों की परिपक्वता पर उसे भारत और उस देश दोनों में कर देना होगा जहाँ वह नागरिकता लेने की योजना बना रहा है। कृपया सलाह दें ...
Ans: नागरिकता में होने वाले बदलावों और एलआईसी पॉलिसियों पर उससे जुड़े कर प्रभावों पर विचार करना आपके बेटे के लिए समझदारी भरा कदम होगा। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने से दूसरे देश के निवासी के तौर पर उसके भविष्य के कर बोझ में कमी आ सकती है। आइए इस निर्णय के बारे में कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें।
पॉलिसी की परिपक्वता पर दोहरे कराधान के जोखिम
संभावित दोहरा कराधान: यदि आपका बेटा किसी दूसरे देश का कर निवासी बन जाता है, तो उसकी दुनिया भर की आय पर वहां कर लग सकता है। इसमें भारतीय एलआईसी पॉलिसियों से होने वाली कोई भी आय शामिल है, जिससे दोहरा कराधान हो सकता है।
परिपक्वता पर भारत में कर योग्य: एलआईसी पॉलिसी की कुछ आय परिपक्वता पर भारत में कर योग्य होती है, खासकर यदि बीमित राशि एक विशिष्ट प्रीमियम-से-बीमित राशि अनुपात से कम है।
जटिल कर रिपोर्टिंग: उसे इन पॉलिसी आय की रिपोर्ट भारत और नागरिकता के अपने नए देश दोनों में करनी पड़ सकती है, जिससे कर दाखिल करना अधिक जटिल हो जाता है।
एलआईसी पॉलिसी सरेंडर करने का मूल्यांकन
तत्काल सरेंडर मूल्य: यदि एलआईसी पॉलिसी परिपक्वता से पहले सरेंडर की जाती है, तो उसे सरेंडर मूल्य प्राप्त होगा, जो परिपक्वता राशि से कम हो सकता है, लेकिन उसे विदेश में भविष्य के कराधान से बचा सकता है।
भविष्य में कर योग्य घटनाओं से बचें: पॉलिसी सरेंडर करके, आपका बेटा भविष्य की पॉलिसी भुगतानों पर संभावित कर मुद्दों से बच सकता है, जिसमें परिपक्वता आय या अर्जित आय पर दीर्घकालिक विदेशी कर शामिल है।
दंड-मुक्त विकल्प: कुछ मामलों में, एलआईसी पॉलिसियाँ एक निश्चित पॉलिसी अवधि के बाद महत्वपूर्ण दंड के बिना आंशिक या पूर्ण सरेंडर की अनुमति देती हैं। उसकी विशिष्ट पॉलिसी शर्तों की समीक्षा करना उचित है।
संभावित वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड और एनपीएस: यदि उसके पास निवेश क्षितिज है और वह मध्यम जोखिम का प्रबंधन कर सकता है, तो वह म्यूचुअल फंड में सरेंडर मूल्य को फिर से निवेश कर सकता है। भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एलआईसी पॉलिसियों की तुलना में दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए कर-कुशल रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अगर उसका कर निवास बदल जाता है।
शीर्ष कर-कुशल विकल्प: कर-मुक्त बॉन्ड, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड या अन्य विकल्प जो उसके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित होते हैं, अधिक लचीले और कुशल रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना एक उपयुक्त परिसंपत्ति मिश्रण सुनिश्चित कर सकता है। बीमा कवरेज विकल्प: यदि LIC पॉलिसियाँ बीमा भी प्रदान करती हैं, तो वह कर जटिलताओं के बिना आवश्यक जोखिम कवर के लिए नए देश में टर्म इंश्योरेंस पर विचार करना चाह सकता है। पॉलिसियाँ सरेंडर करने से पहले महत्वपूर्ण कदम सरेंडर मूल्य की गणना करें: उसे सरेंडर मूल्य की समीक्षा करनी चाहिए और एक सूचित निर्णय लेने के लिए LIC पॉलिसियों की शेष अवधि और अपेक्षित लाभों के साथ इसकी तुलना करनी चाहिए। कर विशेषज्ञ से परामर्श करें: दोहरे कराधान निहितार्थ जटिल हो सकते हैं, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय संधियों और कर कानूनों के साथ। भारत और नए देश दोनों में कर विशेषज्ञ से परामर्श करना उचित है। विनिमय दर प्रभाव पर विचार करें: परिपक्वता आय का मूल्य विनिमय दरों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है। पॉलिसी सरेंडर करने से उसे अपनी पसंद की मुद्रा में फंड पर अधिक नियंत्रण मिल सकता है। अंतिम अंतर्दृष्टि
नागरिकता बदलने से पहले LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने का आपके बेटे का निर्णय दोहरे कर दायित्वों से राहत प्रदान कर सकता है, उसकी कर दाखिल करने की प्रक्रिया को सरल बना सकता है, और उसे अधिक लचीला और कर-कुशल निवेश पोर्टफोलियो प्रदान कर सकता है। उसके लक्ष्यों, जरूरतों और भविष्य के कर विचारों की जांच करने से उसे सबसे प्रभावी निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
पॉलिसी की परिपक्वता पर दोहरे कराधान के जोखिम
संभावित दोहरा कराधान: यदि आपका बेटा किसी दूसरे देश का कर निवासी बन जाता है, तो उसकी दुनिया भर की आय पर वहां कर लग सकता है। इसमें भारतीय एलआईसी पॉलिसियों से होने वाली कोई भी आय शामिल है, जिससे दोहरा कराधान हो सकता है।
परिपक्वता पर भारत में कर योग्य: एलआईसी पॉलिसी की कुछ आय परिपक्वता पर भारत में कर योग्य होती है, खासकर यदि बीमित राशि एक विशिष्ट प्रीमियम-से-बीमित राशि अनुपात से कम है।
जटिल कर रिपोर्टिंग: उसे इन पॉलिसी आय की रिपोर्ट भारत और नागरिकता के अपने नए देश दोनों में करनी पड़ सकती है, जिससे कर दाखिल करना अधिक जटिल हो जाता है।
एलआईसी पॉलिसी सरेंडर करने का मूल्यांकन
तत्काल सरेंडर मूल्य: यदि एलआईसी पॉलिसी परिपक्वता से पहले सरेंडर की जाती है, तो उसे सरेंडर मूल्य प्राप्त होगा, जो परिपक्वता राशि से कम हो सकता है, लेकिन उसे विदेश में भविष्य के कराधान से बचा सकता है।
भविष्य में कर योग्य घटनाओं से बचें: पॉलिसी सरेंडर करके, आपका बेटा भविष्य की पॉलिसी भुगतानों पर संभावित कर मुद्दों से बच सकता है, जिसमें परिपक्वता आय या अर्जित आय पर दीर्घकालिक विदेशी कर शामिल है।
दंड-मुक्त विकल्प: कुछ मामलों में, एलआईसी पॉलिसियाँ एक निश्चित पॉलिसी अवधि के बाद महत्वपूर्ण दंड के बिना आंशिक या पूर्ण सरेंडर की अनुमति देती हैं। उसकी विशिष्ट पॉलिसी शर्तों की समीक्षा करना उचित है।
संभावित वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड और एनपीएस: यदि उसके पास निवेश क्षितिज है और वह मध्यम जोखिम का प्रबंधन कर सकता है, तो वह म्यूचुअल फंड में सरेंडर मूल्य को फिर से निवेश कर सकता है। भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एलआईसी पॉलिसियों की तुलना में दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए कर-कुशल रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अगर उसका कर निवास बदल जाता है।
शीर्ष कर-कुशल विकल्प: कर-मुक्त बॉन्ड, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड या अन्य विकल्प जो उसके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित होते हैं, अधिक लचीले और कुशल रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना एक उपयुक्त परिसंपत्ति मिश्रण सुनिश्चित कर सकता है। बीमा कवरेज विकल्प: यदि LIC पॉलिसियाँ बीमा भी प्रदान करती हैं, तो वह कर जटिलताओं के बिना आवश्यक जोखिम कवर के लिए नए देश में टर्म इंश्योरेंस पर विचार करना चाह सकता है। पॉलिसियाँ सरेंडर करने से पहले महत्वपूर्ण कदम सरेंडर मूल्य की गणना करें: उसे सरेंडर मूल्य की समीक्षा करनी चाहिए और एक सूचित निर्णय लेने के लिए LIC पॉलिसियों की शेष अवधि और अपेक्षित लाभों के साथ इसकी तुलना करनी चाहिए। कर विशेषज्ञ से परामर्श करें: दोहरे कराधान निहितार्थ जटिल हो सकते हैं, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय संधियों और कर कानूनों के साथ। भारत और नए देश दोनों में कर विशेषज्ञ से परामर्श करना उचित है। विनिमय दर प्रभाव पर विचार करें: परिपक्वता आय का मूल्य विनिमय दरों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है। पॉलिसी सरेंडर करने से उसे अपनी पसंद की मुद्रा में फंड पर अधिक नियंत्रण मिल सकता है। अंतिम अंतर्दृष्टि
नागरिकता बदलने से पहले LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने का आपके बेटे का निर्णय दोहरे कर दायित्वों से राहत प्रदान कर सकता है, उसकी कर दाखिल करने की प्रक्रिया को सरल बना सकता है, और उसे अधिक लचीला और कर-कुशल निवेश पोर्टफोलियो प्रदान कर सकता है। उसके लक्ष्यों, जरूरतों और भविष्य के कर विचारों की जांच करने से उसे सबसे प्रभावी निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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